银企直连技术方案

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.银企联平台技术方案XX软件有限公司2015 年4 月16 日文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.解决方案目录第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3)项目概述 (4)总体概述 (4)项目目标 (4)解决方案介绍 (5)总体架构 (5)系统功能 (6)第3 章3.13.23.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6)综合付款流程 (6)综合付款功能图： (7)3.2.2综合收款功能说明 (9)综合收款流程 (10)3.2.2 .2 综合收款功能图： (10)3.2.3 电子对账及报表 (11)3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12)3.2.5 系统特色.....................................................................................................................................123.2.6 风险控制.....................................................................................................................................133.3 与财务管理系统接口 (14)3.3.1 主要功能.....................................................................................................................................143.3.2 财务系统接口实现方式 (15)3.4 与银行系统接口 (17)3.4.1 银企直联的实现 (17)3.4.2 银企直联实现的功能 (19)第1章前言本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。

由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈宝贵意见。

第2章项目概述2.1 总体概述xx化学公司现已建立了以财务管理为核心的用友U8 系统，公司的财务管理手段得到了提升，有效地解决了公司财务管理方面一系列问题。

但随着公司规模的扩大和业务量的日益俱增，对xx化学公司财务信息化手段提出了更高的要求。

但是到目前为止，财务系统对于企业资金链的管理没有很好的支持，尤其是对外部系统（银行）的集成较少有很好的解决方案。

目前xx化学公司现有的收付款环节依赖财务人员人工进行收付款数据的导出或导入的落地处理、公司资金情况分析及集团公司对下属子公司账户的管控依赖银行网银，效率较低且无扩展性。

因此如何最大化提高公司的收付结算效率及账务处理效率、如何将收付结算岗位从繁琐的数据据处理中解脱出来、如何为集团公司提供更有效掌控下属子公司账户的信息化平台等都成为xx化学公司急需探索新的业务支撑系统以解决的课题。

就这些问题xx化学公司提出了对银企直连系统的需求，以解决财务系统与银行系统的集成问题，并从企业信息化建设的角度出发，将银企直连系统作为财务管理系统与银行系统的中间件，以解决财务管理系统对资金链支撑不的问题，提高结算业务工作效率2.2项目目标建设银企互联平台，实现财务管理系统与银行系统的无缝集成，并保证双方系统数据交互的安全、准确与及时。

经与客户初步沟通，一期建设目标实现财务管理系统与中国银行系统集成，实现综合付款功能文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.第3章虹信解决方案介绍3.1 总体架构整个系统基于.NET 技术框架，采用现在最为流行的B/S 架构设计；该系统包含三个主要部分：银企互联管理平台、银企互联接口、财务系统接口组成，实现财务管理系统与银行系统的集成，完成数据安全、及时、准确的交换，总体框架如下图所示：文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.3.2 系统功能3.2.1 银企互联综合付款功能说明付款从财务系统发起，经过财务系统接口、银企互联管理平台、银企互联接口执行 付款，最终结果反馈在财务中。

综合付款流程文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 综合付款功能图：具体功能列表如下：文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.2 支付信息补录支付信息创建3、支持单笔维护及批量维护4、进行状态管理，区分补录初始、部分补录及补录完成状态。

5、维护支付方式确定后续处理：电子支付：通过银企互联在线支付手工付款：流程纳入银企互联管理，但付款由用户在系统外进行，并将处理状态反馈到系统中不需付款：选在该方式，相关支付凭证不进行任何后续处理，不需维护支付信息支付信息修改1、对错误或不完整的支付信息进行修改。

2、记录用户操作日志，实现双向可追溯性3 审批管理审批策略1、系统支持配臵一二级各级审批条件2、定义审批关系，定义审批人员与记账人员的对应关系一二级审批1、进行各级审批操作2、可进行审批通过、审批撤销、审批拒绝等操作3、记录操作日志，实现双向可追溯性维护退回原因1、支持配臵退回原因2、进行审批拒绝时录入退回原因接口日志1、改模块记录银企互联管理平台系统与银行系统数据交互日志2、提供日志查询及异常预警功能文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.3.2.2 综合收款功能说明对于销售分公司收款，公司总部可以自由设定收款时间，收款之后， 可自由采取批量入账或单笔入账的方式。

指令处理数据接收与发送 1、 可配臵数据定时或实时发送2、 将数据按照双方定义的接口格式发送至银行系统3、 接收来自银行系统的数据，包括银行处理结果信息、账户余额信息、交易明细 信息等4自动化处理1、 根据银行系统反馈的支付结果信息更新支付处理状态，关联会计凭证信息 2、 根据银行系统反馈的余额、交易明细等信息更新到系统中，供数据查询及分析 使用3、 针对银行拒绝的支付指令，可根据银行返回码定义自动退回到补录环节指令重复处理 1、 通过支付监控获取支付失败或者支付异常的信息。

2、 根据银行支付失败的反馈信息或其他异常信息处理支付指令，可修改，可重发5银行系统支付 电子支付 支付状态查询 账户余额查询 交易明细查询该功能由银行系统完成，这里不再详细描述文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.综合收款流程综合收款功能图：收款信息补录 审批或复核收款信息修改 自动记账确认记账会计获取到款通知单文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.综合收款3.2.3电子对账及报表通过从银行系统获取的对账通知单，系统提供自动对账功能，将对账单内容与财务管理系统中账务处理进行逐一比对，对存在差异的记录提出警示。

从银行获取的信息如账户余额、历史交易明细、支付信息、收款信息将保存到银企互联管理平台系统中，系统将结合这些信息与流程处理信息提供丰富报表，如：支付状态查询、收款处理查询、接口日志查询、账户余额变化、交易明细查询、接口日志查询等等。

另外，可根据客户具体需求定制其他报表。

3.2.4基础数据维护与日志管理系统将采用财务管理中标准的主数据（如供应商、客户等）或者开发自定义主数据（如银行信息等）维护程序，对银企互联系统中用到的主数据进行维护，使用户在流程操作过程中尽量采用选择主数据的方式，带出信息，这样减少直接录入可能产生的错误，提高操作便捷性。

同时，系统将记录流程中用户所有重要操作的历史，记录更改日志，实现可追溯性，使出现问题或者异常时可根据系统记录的日志进行核对、查证。

3.2.5系统特色➢收付环节可以省略传统的银行出纳角色；➢流程操作按照公司代码等进行权限管理；➢降低了人为操作的风险，整个收支流程闭环在系统中完成，无落地处理，安全性大大提高；➢信息数据采用电子流传递，提高了整个流程的时效性；➢严格的状态管理，流程操作可逆全更改日志记录，操作具备可追溯性➢➢ 根据业务需求总结业务可配臵点,形成完整的策略管理按照公司代码+科目进行上线控制,有效降低上线风险➢集中工作流状态监控与查询➢与标准财务模块良好衔接,操作简单,风格统一➢➢ 完整的异常监控与处理机制,有效防止重复付款的发生➢ 模块化思想的应用,将与银行的互操作完好的封装为大量的AP I，具有良好的延展性与易维护性，为其他应用系统调用银行支付服务成为可能系统通过严密的设计与业务流程的配合强化风险控制，有效的避免重➢复付款。

3.2.6风险控制由于银企直联的应用必将大幅度提高支付的效率，但同时，也大大增加了支付的风险，首先支付效率在技术上主要体现在如下两个方面：➢在线电子付款，支付过程无人工干预。

财务系统与各大银行进行互联，绝大多数是同行支付，这样从复核通过到支付成功将在秒级完成。

➢支付指令并非单笔支付，为提高效率通常一个支付指令下将包含多条支付数据，一般设臵在100 笔以内。

在支付效率得到大幅提升的同时，重复支付的风险也倍增，可能导致重复支付的主要原因有：➢由于收款方信息错误导致的支付指令的反复发送，处理状态的反复更改➢权限设臵不当或错误的情况下并发支付操作➢银行服务因升级或其他原因出现错误，反馈错误的支付状态➢系统管理人员或开发人员人为恶意操作由于以上风险的存在，对银企互联系统在接口设计，程序设计的严密性与安全性上提出了很高的要求。

我方在银企互联重复支付的风险控制与提示上具有丰富的经验，通过指令锁定、状态锁定与刷新、系统对话确认、支付指令密文存储与交互、解析、调试锁定、日对账等多种方式在整个支付流程中每个环节进行风险控制与提示，在很大程度上降低了重复支付的风险。

3.3 与财务管理系统接口3.3.1主要功能完成银企互联管理平台和财务管理系统相关主数据的交换，主要包括：客户的银行卡号、客户名称、客户代码、供应商客户编码及银行帐号；在银企管理平台上需要设臵各销售办事处的名称、备用金银行卡号、供应商名称及编码；通过与财务管理系统接口，按照设定好的对应关系，将划款和付款的信息发送到资金结算系统，资金结算系统进行一定的有效性、安全性校验后发送到银行。

银行付款、划款的结果进行一定的加密处理后，通过财务系统接口中间平台送入财务管理系统中。

同时，利用与财务管理系统的接口，可以将银行对帐单导入财务系统，实现自动银行对帐。

3.3.2财务系统接口实现方式内部函数调用这种集成技术是利用xx银企互联管理系统与财务系统各自提供的API 函数访问数据库，实现两系统之间信息交换，这种集成技术需要银企互联管理系统与财务系统都必须提供访问底层数据库的函数和API 接口，并且往往需要原系统开发人员的支持，开发工作量大、集成成本高，但可以获得较高的效率。