贸易融资产品介绍x
光大银行贸易融资产品介绍
光大银行
国内保理融资
� 卖方：履约能力、财务情况、应收帐款情况 � 买方：付款能力、付款意愿、买方付款记录 � 基础交易：SELL AND FORGET
国内保理融资单据
� 销售合同 � 增值税发票 � 发运单据
签订合同 1. 1.签订合同
国内信用证
� 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款 方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分 为委托收款和申请议付。国内信用证为不可撤销、不可转 让的跟单信用证。只限于转帐结算，以人民币计价。
授信企业
国内保理融资
� 保理业务，是指在企业将其针对买方的应收帐款转让给银
1 所外质押 申请
6 仓库质 押确认
4 解除质押 申请
3 质押确 认
行的基础上，银行向其提供的涵盖贸易融资、坏帐担保、 应收帐款管理、帐款收取等内容的综合性金融服务。包括 有追索权保理与无追索权保理。
5 解除质押确认
交割仓库
2 仓库质押 确认
内容提要
光大银行贸易融资产品介绍
� 贸易融资的产品特点 � 货权质押融资 � 国内保理融资 � 国内信用证
上海分行贸金部
年5月 2012 2012年
贸易融资的产品特点
� 定位中小型商贸类企业 � 授信深入企业贸易结算的供应链链条 � 降低授信担保条件 � 授信品种根据企业需要采用表内表外多种形式
货权质押融资
� 货权质押业务（以下简称货押业务）是指以企业自有动产或货权为质 押的，以贸易融资形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流 动资金需求的表内外授信业务。 � 动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现能力的 大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的所 有权。我行对质押物实行全程动态跟踪管理并对资金实行封闭式监控 ，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。 � 按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货质押模式、未来货权 质押。
农行贸易融资产品
一、打包贷款/订单融资
1、产品介绍
贵公司凭符合条件的正本信用证、出口合同或订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。
融资币种可为本外币，利率执行LIBOR加点或同档次人民币流动资金贷款利率。
2、产品功能
为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，帮助贵公司及时按照贸易合同约定发货收款，缓解贵公司的流动资金压力。
3、办理条件
1）需在农行有授信额度。
2）融资期限最长不超过180天
3）如无授信额度则可提供存单、银承、国债、已承兑信用证等质押办理。
二、国内信用证项下福费廷/代理福费廷
1、产品介绍
在远期国内信用证项下，农行或农行代理其他银行向贵司买入经开证行承兑的信用证款项。
2、产品功能
为贵公司解决远期应收账款问题，提前收回应收账款，可有效提高贵公司资金周转率。
融资利率低于同期贴现利率，可有效降低企业融资成本。
3、办理条件
1）无需在农行有授信额度，无需提供担保物。
2）信用证开证行需为农行或与农行有国内信用证业务合作的银行，办理单笔业务时可详细咨询客户经理。
三、跨境参融通
1、产品介绍
农行广东省分行作为发起方，邀请我行海外分支机构或代理行，共同参与贵司国际贸易项下进出口贸易融资，农行对参与行的融资部分本息还款承担第二性保付责任。
2、产品功能
为贵公司进口贸易融资和出口贸易融资提供资金支持，利用海外融资利率较低的优势，可有效降低企业融资成本。
3、办理条件
1）需在农行有授信额度。
2）融资期限最长不超过180天
3）如无授信额度则可提供存单、银承、国债、已承兑信用证等质押办理。
[教育]银行贸易融资产品介绍
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产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
下发决策意见通 知单
（贷审会秘书）
客户经理
用信（手工试点、完善阶段）
受理调查
支行或公司业务部或 国际部（受理中心）
申请受理 （客户经理）
安排调查 （前台机构负责
人）
双人调查、撰写 调查报告
（客户经理）
录入系统，发起授 信申请
（客户经理）
复核确认，发国际 部（受理中心）审 查（前台机构负责
人）
贷款审查
特点：
（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。 （四）债权转让行为。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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基本思路
一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。
（单证经办岗）
放款 （单证复核岗）
THANK YOU!
（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
中国银行贸易融资产品介绍
客户需求分析
进口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、
汇率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低
管理成本 融资需求：如何解决进口备付资金问题 信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口
商的信任
风险控制
客户需求与中行的解决方案（一）
账款管理
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
货押融资
信用增强
风险控制 远期结汇（交割）
客户需求与中行的解决方案（五）
融资需求
账款管理 应收账款管理
信用证款项让渡 国际C保理
出口环节（收款） 进口环节（付款）
远期售汇（交割） 汇出汇款融资
进口汇利达
信用增强 质量/维修保函
中行贸易金融服务解决方案一览表
产品/服务名称
产品/服务名称
出口 进口
投标保函 顾问服务 资信调查
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资是指进出口贸易中，经营者为了支付货款、运费、保险等费用，向银行融资，通过银行的融资和资金支付服务，解决企业跨国贸易中的资金缺口问题。
下面将介绍几种常见的贸易融资产品方案。
一、信用证融资信用证融资是指卖方与买方之间，由买方开立信用证，经银行保证支付的国际贸易融资方式。
卖方按照信用证规定交货并向议付银行提交相应单据，可以获得银行的提货付款或借款融资。
信用证融资优点是保证了卖方的付款，具有很高的安全性，同时也为买方提供的支付保证。
不足之处是对买方来说较为负担，且开立信用证的手续繁琐。
二、保函融资保函融资是银行以保函为凭证，为客户提供融资服务的一种方式。
保函包括履约保函和担保保函，可以满足客户在国际贸易中对履约和担保等方面的需求。
保函融资优点在于对卖方及买方都具有较高的可信性，无需像信用证融资一样，对买方进行额外的付出。
不足之处是保函的费用会对贸易造成一定影响。
三、担保证券融资担保证券融资是指银行通过对企业的固定资产抵押贷款或其他担保手段，获得国际贸易融资的一种方式。
担保证券融资优点在于手续简单，财务材料较少，且无需像信用证融资和保函融资一样受到金额的限制。
不足之处是财务成本高，且对企业资产造成了抵押压力。
四、跨境供应链融资跨境供应链融资是指银行通过跨境供应链贸易企业之间的信用关系和物流配送关系，完成的从生产、物流到金融服务的一揽子综合金融服务。
跨境供应链融资的优点在于将生产、物流和金融纳入一体，提升企业贸易的效率和盈利能力。
不足之处是运作复杂，需要很多细节上的协调工作。
结论贸易融资在跨国贸易中扮演了不可或缺的角色，企业可以根据实际情况选择适合自身的融资产品方案。
在选择时需要考虑到安全性、财务成本、手续简单与否等条件，以达到最好的贸易融资效果。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品介绍
合法、真实、有效
远期信用证项下汇票贴现
在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下 的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。
期限：一年以内（含一年）。 发放时机：相关银行作出付款承诺后。 风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。
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出口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同） 国外开证行
2002年 “南京爱立信倒戈事件” 为改善财务报表，需要将应收账款从资产负债 表中彻底剔除，而有近10年往来关系的工行、交 行等中资银行，无法办理无追索权保理业务 ， 爱立信最终凑足巨资提前还掉19.9亿元中资银行 贷款，转向汇丰、渣打银行上海分行。 2009年，中国银行出口双保理业务量 全球第一
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核定贸易融资额度，应要求客户提供担保，包括第三
方保证、抵押、质押和保证金等方式。
对AAA级客户可以免除担保；
AA级和A级客户原则上应事先提供额度担保，如未事
先提供额度担保的，应在支用额度办理具体业务时提
供相应的担保。
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出口贸易融资产品
打包贷款： 银行将以客户为受益人的正本信用证留存，在交单前向 其发放的用于备货的专用贷款。
CITIBANK NEWYORK开来远期信用证，金额为30万美元，
期限为见票后60天，通过建行通知该信用证。
假设A公司是AA级的客户，建行已授予该公司贸易融
资额度为1000万元，并且该客户已落实了最高额抵押。
请问：建行通知信用证的时候，可以给客户提供什么
贸易融资产品？
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A公司于2月5日到建行办理出口信用证交单业务，
经过建行审核，确认为单证相符。
此时建行能提供什么贸易融资产品？
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案产品概述贸易融资产品是指商业银行或其他金融机构为贸易企业提供财务支持的一种融资产品。
其核心是以进口、出口贸易等作为贷款的担保。
贸易融资产品能够为企业提供必需的融资，帮助企业提高贸易周期的效率，扩大贸易规模，提高企业信用度。
产品种类进口融资进口融资是指银行为进口方提供融资支持，资金用于支付货款、关税或保险等。
进口方与出口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放信用证或提供保函。
当货物到达进口方后，进口方付款给银行，银行再将款项支付给出口方。
出口融资出口融资是指银行为出口方提供融资支持，资金用于生产、包装、运输等费用。
出口方与进口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放贸易融资（信用证或保函），出口方凭贸易融资向银行获得融资，将货物出口到进口方。
保理保理是指银行或其他金融机构向企业提供融资支持，贴现或购买该企业向其客户发出的应收账款。
企业将其应收账款（通常为已卖出的商品或已提供的服务）出售给保理公司或银行，在保理期内，保理公司或银行向企业提供支付应收账款的资金，并对应收账款进行回收工作。
外汇拆借外汇拆借是银行或其他金融机构向贸易企业提供的一种融资产品，其核心是以外汇买卖作为贷款的担保。
企业需要在合法的外汇经营机构办理外汇交易手续，并在银行经办外汇拆借业务时提交相应的手续。
产品优点出口企业：1.提高贸易货款的流动性，缩短贸易周期。
2.减少资金成本及催收账款的风险。
3.提高信用度，扩大市场规模，提高国际竞争力。
进口企业：1.降低进口商货物融资的成本。
2.缩短贸易周期，提高货物抵达时间及货物流通速度。
3.减少汇率风险及商品跨境贸易风险。
费用贸易融资产品的费用主要包括：1.利息2.费用（手续费、开证费、电报费、保险费等）申请流程1.客户向银行提出申请2.银行对客户进行贷前评估3.确认贷款种类及业务规模4.协商利率及贷款期限5.签订担保协议6.银行放款经办银行贸易融资产品的经办银行包括银行、保理公司等金融机构，其中最常见的银行产品为国际贸易融资产品。
国际贸易常用融资产品的简介
关于目前常用融资产品的简介一、几种常见的融资方式（一）政策性贷款（两优贷款）——适用于项目前期1. 政府优惠贷款简介：中国政府对外优惠贷款（以下简称优惠贷款）是指中国政府指定中国进出口银行（以下简称口行）向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。
政府优惠贷款管理部门为商务部，其负责签署贷款框架协议，制定政策和计划；口行负责项目评估、放款、贷款管理等。
融资主体：一般为受援国政府的财政部。
优点：（1）贷款利率优惠，贷款期限长；（2）借、贷均为政府信誉，收汇风险小；（3）以人民币为贷款货币，能有效防范汇率风险。
难点：（1）放贷国别有限，放款额度有限，申请难度较大；（2）该项目必须为中国政府和借款国政府支持和认可的项目；（3）对项目、融资主体、外方项目实施主体（进口方）、中方项目实施主体（出口方）资质要求非常严格，申请门槛较高。
2. 优惠出口买方信贷简介：优惠出口买方信贷，是为了支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及高新技术产品和服务的出口，由中国进出口银行向国外借款人发放低息的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物及技术出口。
融资主体：国外进口方企业、银行、政府机构。
优点：（1）贷款期限长、贷款金额大、贷款利率优惠；（2）为买方提供低息贷款，增加公司获得项目的可能性；（3）提前收汇，规避汇率风险；（4）不构成我公司的负债。
难点：（1）对进口方资信情况要求较高；（2）过程复杂，涉及多方，不确定因素多。
许多需要进口方具有主权担保或其他担保，并向中信保投保；（3）对进口方使用中国货物的比例有要求（通常要求中国成分50%以上）。
3. 出口买方信贷简介：相对于优惠买方贷款，此融资方式为商业买方信贷。
出口买方信贷是由中国进出口银行或其他商业银行向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款。
其融资方式与优惠出口买方信贷相差不大，但利率不如优惠出口买方信贷优惠。
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1
主要内容
目前贸易融资形势简介 国际贸易主要结算方式 贸易融资产品简介 贸易融资产品组合介绍
2
目前我国的贸易融资形势简介
中国国内货币政策从紧 美国经济面临衰退预期 人民币升值压力增大
3
国际贸易主要的结算方式
信用证 托收 汇款
4
信用证业务
定义
信用证又称跟单信用证（Letter of Credit, L/C) 是一种有条件的银行付款承诺，它是银行 （开证行）根据 买方（申请人）的要求和指 示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭 规定的、符合信用证条款的单据，即期或在 一个可以确定的将来日期承付一定金额的书 面承诺。
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出口信用证押汇/贴现
解决问题 1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资 金周转； 即期信用证项下如果出口商提交的单据相 符且开证行/保兑行等级符合融资银行规定， 即使出口商未在该银行评级授信，也可申 请办理信用证项下出口押汇业务；
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出口信用证押汇/贴现
远期信用证项下融资银行收到承兑电文且 开证行/保兑行等级符合该银行规定，即可 为出口商办理出口贴现业务。 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险； 3、融资比例可达单据金额的100％。
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汇款业务
国际贸易中汇款业务的主要做法： 一、预付货款(Payment in Advance) 二、货到付款(赊销 Open Account)
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各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
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福费廷（Forfaiting)
温馨提示 1、福费廷业务的贴现利率视开证行或保兑行 的资信情况而定； 2、出口企业尚未交单时，也可就福费廷业务 向银行询价，询价时须提供开证行英文名 称全称、融资期限、单据币种、信用证的 类型、开证行所在国及出运日期等信息； 3、办理该项业务时，出口商在银行无需评级 授信，福费廷业务不占企业授信额度。
13
跟单托收与跟单信用证的区别
信用证 银行信用，银行承担第 跟单托收 商业信用，出口商能否
一性付款责任 银行费用较高 办理手续复杂 比较容易得到融资
收到货款依赖于进口商 银行费用相对较低 办理手续相对简单 融资相对困难
存在因为国家政策导致
进口商无法付汇的风险
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汇款业务
按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分 为： 1、电汇（T/T，Telegraphic Transfer） 2、信汇（M/T，Mail Transfer) 3、票汇（D/D，Banker’s Demand Draft）
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买方远期信用证（假远期信用证）
温馨提示
开立买方远期信用证，贵公司将以承担较多 银行费用为代价为出口商收款提供额外即期 付款保证； 如何确定信用证为假远期信用证？ Usance drafts to be negotiated at sight basis, discount interest and acceptance commission are for account of applicant
5
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例
Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
6
信用证业务流程
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买方远期信用证（假远期信用证）
解决的问题 1、为您解决短期资金融通需求。您可以即期 优势价格获取货物，而远期支付相应的货 款，加速资金周转； 2、手续简便。在正常开证资料基础上另与开 证签订买方远期信用证协议即可。
45
买方远期信用证（假远期信用证）
办理时机
当您按照合同约定需要将信用证开到出口商 手中时。
4、办理打包贷款后，信用证正本需抵押在融资银行。
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出口信用证押汇/贴现
业务介绍：
出口信用证押汇：当您在即期或远期信用 证项下办理交单后，如需要资金融通，银 行可以凭您提供的信用证项下全套单据作 质押，在收到开证行支付的货款之前，为 企业办理出口信用证押汇融资。
22
出口信用证押汇/贴现
出口信用证贴现：当您在远期信用证项下 交单后，收到开证行承诺到期付款的报文， 如需要资金融通，银行可以在收到开证行 支付的货款之前，为您办理出口信用证贴 现融资。
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出口发票融资
温馨提示 1、出口公司需在融资银行评定信用等级，并 核有授信额度； 2、融资银行将按出口公司对外索偿金额的一 定比例给予相应的短期融资。37Fra bibliotek进口押汇
适用结算方式：信用证、托收、O/A 业务介绍
当进口公司在进口信用证、进口代收、货到 付款项下需要对外付汇时，为解决资金周转 问题，银行为企业提供进口押汇融资，以及 时对外付汇。
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出口信用证押汇与福费廷的区别
出口信用证押汇(贴现) 银行有追索权 占用企业授信额度(除
单据相符或单据已由开 证行承兑） 银行不出具收汇水单 不能提前办理退税、核 销 四种付款方式的信用证 均可办理
福费廷 银行无追索权 不占企业授信 企业可拿到收汇水单 可提前办理退税、核 销 一般适用于远期承兑 信用证（在UCP600下， 延期付款信用证亦可 办理）
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进口押汇
解决的问题 进口押汇业务具有手续简便、还款期限灵 活、与信用证占用同一个授信额度等优点。 可以满足进口企业的资金周转需求，及时 对外履行付款义务，提升企业在国际市场 上的知名度和影响力。
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进口押汇
办理时机 当您办理进口信用证、进口代收、货到付 款项下付款业务，需要银行代您先行对外 支付时。
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出口发票融资
适用结算方式：O/A 业务介绍
出口商和进口商约定以赊销的方式进行结算， 备货出运后，如需融资，可将商业发票以及 其他商业单据提交银行，银行据此为出口商 提供出口发票融资。
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出口发票融资
解决问题 1、提前收款，加速资金周转； 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。 办理时机 出口商出运货物后。
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出口信用证押汇/贴现
办理时机 1、出口押汇：出口企业出运货物并提交单据 后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期 付款的报文后。
26
出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
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贸易融资的主要产品
打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资 进口押汇 进口代付 买方远期信用证 保理
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打包贷款
适用结算方式：出口信用证 业务介绍
如果您收到国外开来的信用证，因组织该信 用证项下出口商品的进货、备料、生产和装 运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向 银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物 装运后，您到该银行办理交单议付手续，收 汇后再归还打包贷款。
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进口代付
解决的问题 1、为您解决短期资金融通需求； 2、期限灵活。由于在您付汇前即时办理，期 限由您灵活掌握； 3、成本较进口押汇低廉。由于使用非自有资 金对客户融资，银行一般对进口代付实行 优惠利率，降低您的融资成本。
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买方远期信用证（假远期信用证）
业务介绍 开证行根据您的指示，开立一份远期信用 证给出口商，开证行在信用证中承诺只要 出口商提交符合规定的单据，银行将即期 支付货款给出口商。对于出口商而言，是 即期收款，而对于作为进口商的您来说则 是远期付款。
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福费廷（Forfaiting)
解决问题 1、无追索权（买断行从出口商处买断远期票据后， 如到期无法兑现，也无权向出口商追索） 2、可买断的期限较长（一般为几个月至5年），可 剔除远期收汇所可能带来的政治、商业、利率及 汇率风险； 3、出口企业可提前收汇，提前核销，提前退税，改 善企业现金流转； 4、以现金收入取代应收账款，修饰资产负债表，改 善资金流动情况。
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进口押汇
温馨提示 1、非全套物权单据项下或空运单据等非物权 单据项下办理进口押汇业务，企业须提交 进口货物报关单正本或复印件； 2、融资币种可以是单据币种，也可以为人民 币； 3、进口押汇是短期融资，期限一般不超过 120天。
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进口代付
适用结算方式：信用证、托收、O/A 业务介绍 在您在进口信用证、进口代收、货到付款项 下需要对外付汇时，为解决您的资金周转 需要，您的银行可委托其他银行替您代为 偿付，待到融资到期日，您将款项、利息 及相关银行费用一并归还银行。
8
信用证业务特点
在单证相符的情况下，开证行承担第一性 付款责任
银行处理的是单据而非货物，单据与货物 分离 信用证基于基础合同开立的，但独立于基 础合同
9
信用证项下注意事项
出口商注意事项 进口商注意事项
10
托收业务
分为跟单托收和光票托收 跟单托收 按照交单方式分为： 付款交单（documents against payment, D/P) 承兑交单（documents against acceptance, D/A)
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出口托收押汇/贴现