保险学一PPT课件
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保险学精品PPT课件
1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
完整版保险学PPT课件
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保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
2024/1/26
32
保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
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21
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
11
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
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保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
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03 保险原则
2024/1/26
15
最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
2024/1/26
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学1.ppt~RF2e7f687
2013-7-30 武汉理工大学保险学备课讲义
2
法律
中华人民共和国保险法 根本法 基本法 部门法 行政法规 规章 规范性文件 司法解释
3
2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
第一章 风险与保险
学习目的：让学生理解并掌握危险的定义、特 征和种类，保险仅对其中一部分风险加以承保， 它是危险管理中不可或缺的手段。
2013-7-30 武汉理工大学保险学备课讲义
12
例如，刹车系统失灵酿成车祸导致 人员伤亡，刹车系统失灵是风险因素， 车祸是风险事故，人员伤亡是损失。
13
2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
④损失频率与损失程度
损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一定数目的危 险单位中可能受到损失的次数或程度。 即：损失频率＝损失次数／危险单位数 损失程度是标的物发生一次事故损失的额度与标的物完 好价值的比率。 即：损失程度＝实际损失额／发生事故 标的完好价值 Ｑ：损失频率与损失程度有几种组合？哪种组合最适合 买保险？
保险理论 保险实务 保险经营 保险市场 保险监管
1
2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
第一篇：基础理论
目的：这一部分内容主要介绍保险及相关基础理论， 让学生了解保险及其风险，保险职能与作用保险基本 原则及其作为商业保险来讲,这种商业行为中双方的权 利与义务关系的体现——保险合同。 重点：这一部分的重点是保险合同。包括保险合同的 条款、订立、生效、履行与争议处理。 难点：保险的基本原则是双方订立保险合同的基础， 违反任何一个基本原则都影响保险合同的效力。因此 正确理解并掌握这些原则是从事保险业务的基础。
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法律
中华人民共和国保险法 根本法 基本法 部门法 行政法规 规章 规范性文件 司法解释
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2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
第一章 风险与保险
学习目的：让学生理解并掌握危险的定义、特 征和种类，保险仅对其中一部分风险加以承保， 它是危险管理中不可或缺的手段。
2013-7-30 武汉理工大学保险学备课讲义
12
例如，刹车系统失灵酿成车祸导致 人员伤亡，刹车系统失灵是风险因素， 车祸是风险事故，人员伤亡是损失。
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2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
④损失频率与损失程度
损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一定数目的危 险单位中可能受到损失的次数或程度。 即：损失频率＝损失次数／危险单位数 损失程度是标的物发生一次事故损失的额度与标的物完 好价值的比率。 即：损失程度＝实际损失额／发生事故 标的完好价值 Ｑ：损失频率与损失程度有几种组合？哪种组合最适合 买保险？
保险理论 保险实务 保险经营 保险市场 保险监管
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2013-7-30
武汉理工大学保险学备课讲义
第一篇：基础理论
目的：这一部分内容主要介绍保险及相关基础理论， 让学生了解保险及其风险，保险职能与作用保险基本 原则及其作为商业保险来讲,这种商业行为中双方的权 利与义务关系的体现——保险合同。 重点：这一部分的重点是保险合同。包括保险合同的 条款、订立、生效、履行与争议处理。 难点：保险的基本原则是双方订立保险合同的基础， 违反任何一个基本原则都影响保险合同的效力。因此 正确理解并掌握这些原则是从事保险业务的基础。
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
添加标题
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险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
《保险学》13省公开课金奖全国赛课一等奖微课获奖PPT课件
饮食中毒-《食品卫生法》、《食品安全法》
法律法规越完善，对于某种行为以法律形式确认为应负经济 上赔偿责任可能性越大，转嫁这种赔偿责任需求越大，责任 保险越必要。
2024/2/29
Page 4 4/43
（一）责任保险与财产保险关系 保险标：民事损害赔偿责任 vs 实物资产
因为保险标不是实体财产，所以无法预计其价值，其保 险金额由当事人约定。 保险事故：受害第三人请求被保险人赔偿 vs 财产损失 首先：被保险人需依法对第三人负担赔偿责任 另首先：受害第三人向被保险人请求赔偿 保险目标：直接保障被保险人，间接保障第三人
Page 16 16/43
1、综合公共责任保险 协议责任；产品责任；业主及工程承包人预防责任；完工责任；
个人伤害责任 2、场所责任保险 3、承包人责任保险 4、承运人责任保险 5、个人责任保险
2024/2/29
Page 17 17/43
案例13.2：免责申明有效性
某商场投保了某商场责任保险，要求在该商场购物者购物期 间发生意外事故产生该商场损失赔偿，将依据保险协议代为 赔付。
结论：
依据以上分析，前面案例中吴某已在商场要求停车场停车，并 交纳了停车费，那么，停车场与吴某之间协议关系成立，停 车场申明无效，应负完全赔偿责任。
所以，保险企业需要代停车场赔付吴某损失。
2024/2/29
Page 22 22/43
（二）产品责任保险
承保产品制造者、销售者因产品缺点而致他人人身伤害或财产 损失，而依法应由其负担经济赔偿责任。
第二，违反了“任何公民都享受法律要求权利，同时必须推行 法律要求义务”标准。
这么做法必定造成协议双方权利与义务不对等，增加了一方权 利同时缩减了其义务。这种不合理免责条款，实际上排除了 一方当事人应负基本义务，显然是不公平。
法律法规越完善，对于某种行为以法律形式确认为应负经济 上赔偿责任可能性越大，转嫁这种赔偿责任需求越大，责任 保险越必要。
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（一）责任保险与财产保险关系 保险标：民事损害赔偿责任 vs 实物资产
因为保险标不是实体财产，所以无法预计其价值，其保 险金额由当事人约定。 保险事故：受害第三人请求被保险人赔偿 vs 财产损失 首先：被保险人需依法对第三人负担赔偿责任 另首先：受害第三人向被保险人请求赔偿 保险目标：直接保障被保险人，间接保障第三人
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1、综合公共责任保险 协议责任；产品责任；业主及工程承包人预防责任；完工责任；
个人伤害责任 2、场所责任保险 3、承包人责任保险 4、承运人责任保险 5、个人责任保险
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案例13.2：免责申明有效性
某商场投保了某商场责任保险，要求在该商场购物者购物期 间发生意外事故产生该商场损失赔偿，将依据保险协议代为 赔付。
结论：
依据以上分析，前面案例中吴某已在商场要求停车场停车，并 交纳了停车费，那么，停车场与吴某之间协议关系成立，停 车场申明无效，应负完全赔偿责任。
所以，保险企业需要代停车场赔付吴某损失。
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（二）产品责任保险
承保产品制造者、销售者因产品缺点而致他人人身伤害或财产 损失，而依法应由其负担经济赔偿责任。
第二，违反了“任何公民都享受法律要求权利，同时必须推行 法律要求义务”标准。
这么做法必定造成协议双方权利与义务不对等，增加了一方权 利同时缩减了其义务。这种不合理免责条款，实际上排除了 一方当事人应负基本义务，显然是不公平。
保险学01风险与风险管理(刘永刚版)PPT课件
※ 这一定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、 非计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。 两者缺一不可，否则就不构成损失。
广州大学经济与统计学院
最新课件
14
《保险学》
※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接 损失。前者指风险事故直接造成的有形损失， 即实质损失(Physical loss)；后者是由直接损失 进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用 损失(Extra expense loss)、收入损失(Income loss)和责任损失(Liability loss)。
1/3
因中毒而死(不包括自杀) 骑自行车时死于车祸 吃东西时噎死 被空中坠落的物体砸死 触电而死
1/86000 1/130000 1/160000
§ 死于癌症 § 死于中风
1/290000 1/350000
§ 死于车祸 § 自杀
1/5 1/14 1/45 1/39
死于浴缸中
1/1000000 § 死于爱滋病
在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量 已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的 汽车保险如今已经成为再寻常不过的事情。
广州大学经济与统计学院
来源：《中国保险报》2004-03-16
最新课件
8
《保险学》
（五）发展性
（1）风险的性质是可变的。在汽车出现初期，因车 祸发生风险损失的可能性很小，这种风险仅仅是特 定风险。而现在汽车已经成为人们出行的主要交通 工具，交通事故时有发生，这种风险成为人类社会 的基本风险。
四、按风险产生的原因分类
（三）政治风险
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
广州大学经济与统计学院
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14
《保险学》
※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接 损失。前者指风险事故直接造成的有形损失， 即实质损失(Physical loss)；后者是由直接损失 进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用 损失(Extra expense loss)、收入损失(Income loss)和责任损失(Liability loss)。
1/3
因中毒而死(不包括自杀) 骑自行车时死于车祸 吃东西时噎死 被空中坠落的物体砸死 触电而死
1/86000 1/130000 1/160000
§ 死于癌症 § 死于中风
1/290000 1/350000
§ 死于车祸 § 自杀
1/5 1/14 1/45 1/39
死于浴缸中
1/1000000 § 死于爱滋病
在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量 已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的 汽车保险如今已经成为再寻常不过的事情。
广州大学经济与统计学院
来源：《中国保险报》2004-03-16
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8
《保险学》
（五）发展性
（1）风险的性质是可变的。在汽车出现初期，因车 祸发生风险损失的可能性很小，这种风险仅仅是特 定风险。而现在汽车已经成为人们出行的主要交通 工具，交通事故时有发生，这种风险成为人类社会 的基本风险。
四、按风险产生的原因分类
（三）政治风险
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
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16
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
39
（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
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三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
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三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
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（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
第一章 风险与保险 《保险学》PPT课件
概率 大数法则
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
第一章--保险学概述课件
第一节 风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
保险学基础知识课件ppt
能力目标 能运用保险的基本原则分析相关案例
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征 二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法 四、风险与保险的关系
保险原理
风险事件例图
保险原理
日本大地震 北京时间202X年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至202X年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
态，如家庭财产风险、人身风险。 ➢ 3、企业风险——企业在其生产经营活动中可能遭
受损失的不确定性状态，如企业财产风险、责任风 险、信用风险等。
保险原理
二、风险的分类
➢ 按风险涉及的范围分类： ➢ 1、基本风险——由非个人的，或至少是个人不能
阻止的原因所引起的、影响范围较大而造成许多人 的财产和生命损失的不确定性状态。如失业、战事、 通货膨胀、地震、洪水、海啸、暴风等。 政府介入
❖ 风险识别的方法主要有： ❖ （1）现场调查法 ❖ （2）风险列举法 ❖ （3）生产流程图法 ❖ （4）财务报表分析
风险估测
保险原理
风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集 的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计 ，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且 使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期 望值的预测则为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理 技术提供了可靠的科学依据。
断的。 2、损失性：保险学讨论的风险总是与未来的损失相联系。 3、不确定性：风险是否发生不确定，发生的时间、地点、
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2005年11月26日上午8时49分在九江、瑞昌之间发生5.7级地 震，共造成江西、湖北、安徽等省数百万人受灾，13人死亡， 伤病8000多人，倒塌房屋1.8万多间，损坏房屋16万间，紧急 转移安置60万人，避险群众近300万人。地震造成湖北省1人 死亡，81人受伤，其中重伤11人，受伤者中有78名学生。
险
散风险 风险
性质
风险标的 产生原因
产生的 社会环境
行为
风险管理 角度
承保
三、风险的分类
（一）按风险的产 生的原因分类
1、自然风险 2、人为风险
1）行为风险（社会 风险） 2）经济风险
3）政治风险 4）技术风险
1.自然风险：因自然力的不规则变化使社会生产和 社会生活等遭受威胁的风险。
如地震、水灾、旱灾等。
据介绍，这次对10个省市的抽查显示，目前全国每年约有 1．6万名中小学生非正常死亡，平均每天约有40多名学生死 于食物中毒、溺水、交通或安全事故，这其中排除不可预见 的自然灾害和人力不可抗拒的重大事故外，约80％的非正常 死亡本能通过预防措施和应急处理避免。
据统计全国每年交通事故伤亡人员中，中小学生占30％。
2、风险事故：是造成生命、财产损失 的偶发事件（可能性、现实性以致引 起损失）。
3、损失：是指非故意的、非预期的和 非计划的经济价值的减少。学生丢有损失.
直接损失：风险造成标的物自身损失, 损失分类： 如车辆碰撞造成的车身损失
间接损失：由直接损失引起的连带损失, 如无法运载造成的运费损失
素、物理风险因素、有形因素）:是有形的并能直接影响 事物物理功能的因素。刹车系统失灵,木结构的房屋,下 雪的地面 （2）道德与心理风险因素（道德、心理条件构成的因素、 无形因素）：即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企 图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤 亡的原因或条件。美女受强奸；丑女，深圳海关关长 （3）社会风险因素：由社会经济状况产生的风险因素。
自然灾害（天灾） 灾害
人为灾害（人灾应该属于意外事故）
2、社会（经济）属性：是指风险要素中那些 与社会因素、社会制度和社会发展水平相联 系的属性。
风险的特征
社会性 发展性
可测性
普遍性 客观性 不确 定性
1.不确定性 1）风险概率：是不确定事件的确定性程度。
0≤P(A)≤1 P(A)=0为不可能事件 P(A)=1为必然事件
保险功能 融 防经 通 灾济 资 防补 金 损偿
与 给 付
市场经济体制全社会面临风险加大
1
政府可能面临国家 赔偿风险 执法不当（羁押错 误），为权不当）
2
企业各种风险（自 然灾害、意外事故 ，经营不善——信 用风险）
3
个人风险 (养老， 疾病，失业，生育 ，工伤，其他经济 风险，如借债风险 ，危险的朋友 .doc)
1、保险界对风险的理解：
物质损失 1）存在损失
风险：损失的不确定性
精神损失 A、事故是否发生不确定
2）损失是不确定的
B、事故发生的时间、地点不确 定
C、事故发生原因与损失程度 不确定。
2、银行、证券业对风险的理解：
有利风险
风险：结果的任何变化
不利风险
（二）风险的属性与特征
风险的基本属性
1、自然属性：是指其存在和发展以自然界的 物质存在作为基础
自然风险是保险人承保最多的风险。
控性 它有三个特征：周 期 性
性
不可 共沾
2.社会风险：是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产
及人们生活遭受损失的风险。如偷盗、抢劫、罢工、战争等。
云南小学生食物中毒 约80人入院治疗
云南日报[2007年06月19日]
吃过晚饭后，一些学生出现头昏、肚痛现象被送进了医院， 医院门口，家长们急匆匆地赶来寻找着自己的孩子…… 这是昨晚， 一位读者在晋宁县化乐卫生院看到的一幕。
2004年9月7日上午10时，中国人寿重庆市分公司赔出在开县 特大洪灾中的首笔赔款，被保险人是开县书院一名因泥石流 而死亡的学生。
无时不在，无所不有的危险
教育部、公安部、中国少年儿童新闻出版总社等单位对北京、 天津、上海等10个省市的调查显示，平均每天约有40名学生 非正常死亡，其中约80％的非正常死亡是可以通过预防措施 和应急处理得到避免的。而北京每学期有50余名学生非正常 死亡。
4、风险基本要素之间的关系：
风险因素
风险事故
损失
可能引起
冰雹
车祸
人员伤亡
三、风险的分类
风险分类
财产风险 纯粹风险
人身风险 投机风险
责任风险
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
静态风险 动态风险
信用风险
基本风 可分散 可保风
险
风险 险
特定风 不可分 不可保
对人员素质要求更高
新加坡保险营销人员要求至少双语
第一章 风险与风险管理
第一节 风险 第二节 风险管理概述 第三节 风险管理的创新与发展
第一节 风险
无时不在，无所不有的危险
２００7年7月，重庆市遭受暴雨袭击，重庆市34个区县共有 646.44万人受灾。因灾倒塌房屋3.07万间，死亡42人、失踪 12人。造成直接经济总损失27.03亿元。据了解，随着降雨带 的东移，开县、云阳、巫溪不同程度受灾。
保险公司承保风险概率0<P(A) < 1 2）大数法则：
是在随机事件的大量出现中往往呈现几 乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之 一，是保险的数理基础，是计算费率的依据。
二、风险的基本要素
1、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。 （1）实质风险因素（自然风险因素、物质条件所构成的因
保险学原理 Insurance
为什么保险业在中国是朝阳行业？
1、它的特殊功能决定了其在国民经济中的重要地位。 2、市场经济体制全社会面临风险加大。 3、对人员素质要求更高
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融
证券
银行
保险
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融的功能 融通资金
2007年6月3日凌晨5点35分，云南省宁洱县发生6.4级强烈地震， 震中位于宁洱县老城区，县城北郊凤阳中学严重受损，全校共55 幢房屋（计8000余平方米）全部受损，屋顶瓦片大部分掀翻，部 分墙体撕裂崩塌，学校围墙三分之一倒塌，预计损失200万余元。
第一节 风险 一、风险的基本概念
(一) 风险的概念
险
散风险 风险
性质
风险标的 产生原因
产生的 社会环境
行为
风险管理 角度
承保
三、风险的分类
（一）按风险的产 生的原因分类
1、自然风险 2、人为风险
1）行为风险（社会 风险） 2）经济风险
3）政治风险 4）技术风险
1.自然风险：因自然力的不规则变化使社会生产和 社会生活等遭受威胁的风险。
如地震、水灾、旱灾等。
据介绍，这次对10个省市的抽查显示，目前全国每年约有 1．6万名中小学生非正常死亡，平均每天约有40多名学生死 于食物中毒、溺水、交通或安全事故，这其中排除不可预见 的自然灾害和人力不可抗拒的重大事故外，约80％的非正常 死亡本能通过预防措施和应急处理避免。
据统计全国每年交通事故伤亡人员中，中小学生占30％。
2、风险事故：是造成生命、财产损失 的偶发事件（可能性、现实性以致引 起损失）。
3、损失：是指非故意的、非预期的和 非计划的经济价值的减少。学生丢有损失.
直接损失：风险造成标的物自身损失, 损失分类： 如车辆碰撞造成的车身损失
间接损失：由直接损失引起的连带损失, 如无法运载造成的运费损失
素、物理风险因素、有形因素）:是有形的并能直接影响 事物物理功能的因素。刹车系统失灵,木结构的房屋,下 雪的地面 （2）道德与心理风险因素（道德、心理条件构成的因素、 无形因素）：即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企 图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤 亡的原因或条件。美女受强奸；丑女，深圳海关关长 （3）社会风险因素：由社会经济状况产生的风险因素。
自然灾害（天灾） 灾害
人为灾害（人灾应该属于意外事故）
2、社会（经济）属性：是指风险要素中那些 与社会因素、社会制度和社会发展水平相联 系的属性。
风险的特征
社会性 发展性
可测性
普遍性 客观性 不确 定性
1.不确定性 1）风险概率：是不确定事件的确定性程度。
0≤P(A)≤1 P(A)=0为不可能事件 P(A)=1为必然事件
保险功能 融 防经 通 灾济 资 防补 金 损偿
与 给 付
市场经济体制全社会面临风险加大
1
政府可能面临国家 赔偿风险 执法不当（羁押错 误），为权不当）
2
企业各种风险（自 然灾害、意外事故 ，经营不善——信 用风险）
3
个人风险 (养老， 疾病，失业，生育 ，工伤，其他经济 风险，如借债风险 ，危险的朋友 .doc)
1、保险界对风险的理解：
物质损失 1）存在损失
风险：损失的不确定性
精神损失 A、事故是否发生不确定
2）损失是不确定的
B、事故发生的时间、地点不确 定
C、事故发生原因与损失程度 不确定。
2、银行、证券业对风险的理解：
有利风险
风险：结果的任何变化
不利风险
（二）风险的属性与特征
风险的基本属性
1、自然属性：是指其存在和发展以自然界的 物质存在作为基础
自然风险是保险人承保最多的风险。
控性 它有三个特征：周 期 性
性
不可 共沾
2.社会风险：是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产
及人们生活遭受损失的风险。如偷盗、抢劫、罢工、战争等。
云南小学生食物中毒 约80人入院治疗
云南日报[2007年06月19日]
吃过晚饭后，一些学生出现头昏、肚痛现象被送进了医院， 医院门口，家长们急匆匆地赶来寻找着自己的孩子…… 这是昨晚， 一位读者在晋宁县化乐卫生院看到的一幕。
2004年9月7日上午10时，中国人寿重庆市分公司赔出在开县 特大洪灾中的首笔赔款，被保险人是开县书院一名因泥石流 而死亡的学生。
无时不在，无所不有的危险
教育部、公安部、中国少年儿童新闻出版总社等单位对北京、 天津、上海等10个省市的调查显示，平均每天约有40名学生 非正常死亡，其中约80％的非正常死亡是可以通过预防措施 和应急处理得到避免的。而北京每学期有50余名学生非正常 死亡。
4、风险基本要素之间的关系：
风险因素
风险事故
损失
可能引起
冰雹
车祸
人员伤亡
三、风险的分类
风险分类
财产风险 纯粹风险
人身风险 投机风险
责任风险
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
静态风险 动态风险
信用风险
基本风 可分散 可保风
险
风险 险
特定风 不可分 不可保
对人员素质要求更高
新加坡保险营销人员要求至少双语
第一章 风险与风险管理
第一节 风险 第二节 风险管理概述 第三节 风险管理的创新与发展
第一节 风险
无时不在，无所不有的危险
２００7年7月，重庆市遭受暴雨袭击，重庆市34个区县共有 646.44万人受灾。因灾倒塌房屋3.07万间，死亡42人、失踪 12人。造成直接经济总损失27.03亿元。据了解，随着降雨带 的东移，开县、云阳、巫溪不同程度受灾。
保险公司承保风险概率0<P(A) < 1 2）大数法则：
是在随机事件的大量出现中往往呈现几 乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之 一，是保险的数理基础，是计算费率的依据。
二、风险的基本要素
1、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。 （1）实质风险因素（自然风险因素、物质条件所构成的因
保险学原理 Insurance
为什么保险业在中国是朝阳行业？
1、它的特殊功能决定了其在国民经济中的重要地位。 2、市场经济体制全社会面临风险加大。 3、对人员素质要求更高
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融
证券
银行
保险
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融的功能 融通资金
2007年6月3日凌晨5点35分，云南省宁洱县发生6.4级强烈地震， 震中位于宁洱县老城区，县城北郊凤阳中学严重受损，全校共55 幢房屋（计8000余平方米）全部受损，屋顶瓦片大部分掀翻，部 分墙体撕裂崩塌，学校围墙三分之一倒塌，预计损失200万余元。
第一节 风险 一、风险的基本概念
(一) 风险的概念