支付宝及其相关业务介绍

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对比 银行活期存款 余额宝
收益（元/年）
35
300至400
而对于支付宝，与基金合作可以增加客户的活期资金收益，提升客户粘 性；对于基金公司而言，不需依赖银行渠道就能带来上亿级别的潜在客户，基 金规模将快速提升。天弘基金与支付宝的这种合作模式极大地降低了营销成 本，在互联网金融、互联网基金领域具有重大意义。
2. 新用户，马上体验（已开户可跳至第4 步）
3. 实名认证用 户，进入核实身 份信息页；非实 名认证用户，需 先进行实名认证
接上页：
4. 进入余额宝页面，可进行资金转入、转出 余额宝的操作
5. 选择”转入”时，可以手动或自动转 入；开启”自动转入”，设置余额保留金额 后，每天凌晨，支付宝余额中超过设定的钱 都会自动转入余额宝
支付宝的交易类型：
1
担保交易
网页图标
2
即时到账交易
网页图标
支付宝的交易流程：
1
支付宝担保交易流程：
2
即时到账交易流程：
注：即时到账交易不受支付宝交易保障规则的保护，钱直接到达交易对方的支付宝账 户，无法退款，请谨慎使用并谨慎操作。发生资金损失的交易中，绝大多数都是因为使 用即时到账交易付款给陌生卖家。
一. 支付宝是什么？
支付宝：
支付宝（alipay）最初作为淘
宝网公司为了解决网络交易安全所 设的一个功能，该功能为首先使用 的“第三方担保交易模式”，由买 家将货款打到支付宝账户，由支付
宝向卖家通知发货，买家收到商品
确认后指令支付宝将货款放于卖 家，至此完成一笔网络交易。
二. 了解一下支付宝的交易类型和交易流程
卖方
6.发货 8. 通 过 支 付 宝 结 算
第三方支付平台（支付宝）
4.银行划账
银行
若交易失败（退货为例），则流程图如下：
买方
卖方
1. 货 不 对 板
第三方支付平台（支付宝）
4.支付宝划账
银行
五. 支付宝推出的系列功能及服务
1
余额宝
2
ห้องสมุดไป่ตู้
转账
3
当面付
4
一起AA
1.余额宝
1.1 什么是余额宝
有人说余额宝是货币基金，其实是不准确的。余额宝本身不是理财工具，而是 一个支付工具，这一点和支付宝没什么本质区别。有区别的是，余额宝只能向指定 的商户支付，也只能从指定的商户手中收款，而这个指定的商户就是天弘基金。 当你开通余额宝的时候，会看到页面上显示“合作商户—天弘基金，基金名 称—增利宝货币基金（基金代码000198）”字样。事实上，一旦你向余额宝里存
支付宝
天弘基金（增利宝）
银行
注：支付服务费为基金行业支付给第三方支 付机构的普通费率水平，技术服务费包括技 术入口租金、广告费等，均与交易量无关。
通过上面对比：
对于那些之前较少接触基金的年轻客户来说，有可能将自己存在 银行的钱转入余额宝。互联网基金这一创新理财工具的兴起有可能大
大推动存款“搬家”的进程。同时，如果更多的基金公司借鉴该模
式，银行将损失相应尾随佣金收入。
2.转账
支付宝手机客户端中的转账到银行卡功能，用户无需电脑，只需要手 机上网登录支付宝，即可直接将支付宝账户内的现金转至对方的银行卡 上，既不需要填写任何银行卡内的详细信息，也不需要对方卡的资料，并 且还可享受单笔5万元，每天无上限的免费转账额度。支付宝此举是对银 行业务中的网上银行和手机银行的重大冲击。
钱，就是购买了一定量的货币基金；反过来，如果你从余额宝里取钱，也就是把你
手中的基金变现（这个过程专业术语叫做“赎回”）。所谓货币基金，是一种理财 工具，专门投资于国债、央行票据、商业票据等低风险（基本上无风险）项目，既 然是理财工具，收益率显然要比银行存款高。
1.2 余额宝的使用
1. 打开”支付宝 钱包”，选择 “余额宝”
机会不大。
4.一起AA
支付宝钱包“一起AA”功能适用于聚餐这样的线下场景。例如，如果五个人在一起 AA制聚餐，当其中一人埋单之后，他就可以用支付宝钱包来向其他几位伙伴收取餐费。
“一起AA”通过声波技术搜索使用者附近的人，然后收款人可点击将需要 AA的对象列
入收款范围，双方再通过声波完成支付。 4.1 “一起AA”流程 图 双方打开支付宝钱包 收款方 进入“一起 AA” 付款方 收到AA请求， 向上滑动 按住收钱 点头像选择一起 AA的伙伴，输入 总金额，发起收 款
完成付款
4.2 支付宝“一起AA”的操作及 流程
1. 打开支付宝钱包，进入“探索”选择 “一起AA”
2. 按住搜索一起AA的伙伴（收款方）
接上页：
点头像选择一起AA的伙伴，输入总金额， 发起收款
3. 收到AA请求，向上滑动完成付款（付款 方）
接上页：
收款方，实时查 看小伙伴付款状 态
付款方，付款成 功
到账时间 支持到账银行数 使用条件
操作步骤
4次点击，支付宝客户端实行页面跳转
2.1 支付宝钱包的转账流程图
打开支付宝钱包
选择“转 账” 是否有支 付宝
是
查找要转账的人
转到支付宝账户 输入转账金额
否
转到银行卡
继续输入金额和 收款方真实姓名
显示到账说明， 对方按短信提示 输入相关信息
提交
卡→卡
填写收款银行卡信 息，选择付款银行卡 确认转账信息、 输入支付密码
2. 显示到账说明，对方按短信提示输入相关 信息，完成转账
3.当面付
当前，支付宝钱包正在开 拓线下支付，已经与银泰达成 合作，用户在银泰收银台付款 时，可打开支付宝“当面付” 功能，对准收银台上摆放的 “声波支付器”设备，2秒钟 可完成付款。这种设备的成本 为50元。 “当面付”是支付宝钱包 线下支付的主品牌，目前采用 的技术是“声波支付”和“扫 二维码支付”。
接上页：
6.选择“转出”时，可以转出到银行卡或到支 付宝余额。（注：只能转到自己的银行卡中）
注：以上内容为 余额宝早手机端支付 宝钱包的详细使用方 法
1.3 为什么要建立余额宝
建立余额宝根本上是为了解决支付宝余额没有利息的问题。 事实上，余额宝并不一定非要跟货币基金合作，他可以和任何一家 理财机构合作，但是他为什么最终选了货币基金呢？因为：
1 2 3 4 5
货币基金是风险无限接近于零的投资产品
现实中的货币基金没有发生过亏损记录
利率远高于活期，接近定存
购买门槛低，按日结算利息
赎回灵活，时间短，接近实时，当然，如果可以直接消费，不赎回也ok了
1.4 余额宝上线：10万年息4K抢银行生意
目前货币市场基金的年化收益在4%左右，远超活期存款利息（对比如下 表所示），这对于银行而言影响或偏负面，活期存款竞争方面将面临支付宝 这一强大的对手。
支付宝的银行合作伙伴：
中国工商银行（2006年5月23日）、中国农业银行（2006年3月16日）、中国建 设银行（2008年10月24日）、中国邮政储蓄银行（2007年11月22日）、交通银 行、中国银行。 招商银行（2005年6月21日）、浦东发展银行（2010年07月2日）、兴业银行、 华夏银行、广发银行、深圳发展银行（平安银行）、中国民生银行、中信银 行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行。 区域性银行：上海银行、深圳平安银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、汉 口银行、北京农村商业银行、上海农村商业银行、湖北银行，重庆银行、温州 银行、台州银行、徽商银行、龙江银行、长沙市商业银行、青岛银行、济南市 商业银行、焦作市商业银行、嘉兴农村信用社、常熟农村商业银行、吴江农村 商业银行、南海信用社、常州农村信用社、贵阳市商业银行、绍兴商业银行、 呼和浩特市商业银行、遵义市商业银行、顺德信用社、富滇银行、齐商银行、 乌鲁木齐市商业银行、潮州市商业银行、广州农村商业银行。 VISA、东亚银行。
AA完成
4.3 第三方支付纷纷看中AA收款市 场
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。 第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支 付、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折 扣、海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的 自动售卖机、出租车等场景。 在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA 收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。
以下是支付宝和银行网银转账的对比：
支付宝手机客户端转账至银行卡 优惠幅度 单笔5万元人民币，每天无上限，跨行异地一 律免费 2小时快速到账/次日到账 119家银行 随时随地+手机开通网络功能 网银转账 跨行、异地一般收取0.25%— 0.5%的手续费，一般为1元—50 元 部分银行有实行到账转账功能（ 一般需手续费） 基本上开通网银的都支持 装有网银U盾的电脑，需开通上 网功能，一般在家里或者办公室 一般4—7次点击，有的需要输入 手机验证码或者网盾号码
B. 转账到银行卡：
正常版
1. 选择“转到银行卡”填写收款银行卡信息
2. 确认转账信息、输入6位数手机支付密 码，转账成功。对方会收到短信通知
B. 转账到银行卡：
超级版
（注：对方没有支付宝，你也不知道对方银行卡，输入手机号就能转账！）
1. 在转账时，选择“向通讯录的好友转 账”，被提示对方没有支付宝账户，选择 “继续”，输入金额和收款方真实姓名
完成转账
支付宝→卡
填写收款银行卡信 息，输入转账金额
2.2 转账的使用流程
A. 转到支付宝账号：
1. 打开支付宝钱 包后，选择“转 账”，怎么转 都免费！
2. 从通讯录好友、或“转到支付宝账号”查 找你要转账的人