银行贷款流程图

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银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图5.1：公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5。

3:公司贷款批量归还图5。

4:单位定期存单换单及质押图5。

5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5。

7：公司贷款批量形态转移图5。

8:公司贷款核销图5.9：收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11：公司贷款次日及跨年差错处理图5.12：贴现放款图5。

13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5。

15：融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5。

17：买断式票据融资到期处理图5。

18：融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21：同业拆借还款图5。

22:同业拆借展期图5。

23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5。

25：委托贷款还款图5。

26：委托贷款展期图5。

27：委托贷款核销图5。

28：贷款划转录入图5.30:PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5。

33:以资抵债划转图5。

34:以资抵债处置图8.1:跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8。

4:同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8。

7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9。

2:进口信用证业务流程（1）（5）（12)（4）（6）（7）(2）（10）（11）（3)（8）(9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商)指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证,要求通知行通知受益人（出口商)；4、通知行将信用证通知受益人（出口商);5、受益人（出口商)收到信用证，审证，发货;6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

贷款流程图

12.工作单位单身证明）周、快递三天）
13.家庭成员信息4.全权委托公证5.领取他项权利证书
1.房产证5.强制执行公证
2.土地证
3.调档
4.评估（两家以上含两家）
5.出现场
6.实地考察房屋实际价值
7.家庭居住成员
1.行驶证、车辆登记证
2.车主身份证
3.保险单
4.完税证明
5.购车发票
1.夫妻双方到场
2.征信报告

6.还款来源
7.还款意向1.夫妻双方到场
8.身份证2.贷款公证1.填写房屋抵押合同
9.户口本3.文本资料相符2.房屋共同认定价值书
10.结婚证（离婚证、单身证明）（身份证、户口本、3.房屋价值评估报告
11.借款担保人结婚证、离婚证、4.领取回执单（正常一

信贷业务操作流程图解

惠民村镇银行贷款操作流程图解为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。

一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

完成调查报告并整理上报客户经理对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提出该笔贷款的审查意见。

根据贷款权限管理，报相关审批人。

对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。

审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。

对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并召集贷审会成员召开贷审会。

审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。

审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。

存款业务和贷款业务流程图及工作原理

一：银行存款业务具体操作（一）.图示（二）.文字说明：1、人民币。

2、人民币定期储蓄。

定期储蓄50元起存，多存不限。

存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

3、最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

存期分为一年、三年、六年。

4、定期储蓄。

起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。

5、定期储蓄、一般5000元起存。

存期分为一年、三年、五年。

6、个人通知存款。

7、定活两便储蓄。

8、外币储蓄存款。

二．贷款业务（一）图示（二）文字说明（三）银行与客户建立信贷关系，一般按以下四个步骤进行操作:1.客户申请建立信贷关系客户首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，应首先向贷款行申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并填写《建立信贷关系申请书》，并向银行提供下列资料。

(1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件，会(审)计师事务所出具的验资报告，有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件。

(2)客户经济或财务状况资料，法人客户应提供_上- -年度财务报表和最近一期财务报表及审计报告。

(3)企(事) 业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。

(4)法定代表人身份证明。

借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。

(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证(卡)。

2.银行受理审查和审批银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实,对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。

3.企业信用等级评估按《贷款通则》要求和现行制度规定，对企业要评定信用等级,并按信用等级掌握贷款。

对新开户的企业应在建立信贷关系前评定企业的信用等级，对已经在本行开户的企业，国有控股银行一般由二级分行于年初(-季度前)根据企业生产经营情况评定企业信用等级。

银行业务流程图

银行业务流程图银行作为金融行业的核心机构，承担着各类金融业务的处理和管理。

为了更好地展示银行业务的流程和关联，下面将详细介绍银行的业务流程图。

I. 客户查询与服务A. 受理客户咨询与问题解答1. 客户的咨询和问题描述2. 员工与客户的沟通与交流B. 部门选择与引导1. 路线指引和您的选择2. 根据需求引导客户到相应的部门或柜台C. 信息录入与更新1. 获取客户信息并进行验证2. 若信息有误或需更新，进行相应的修改和录入II. 开立账户与业务办理A. 账户开立1. 客户提供所需的开户资料2. 银行进行资料审核与验证B. 存取款业务办理1. 客户填写存取款申请表2. 银行工作人员进行存取款操作C. 电子银行服务开通1. 客户申请电子银行服务2. 银行进行系统设置与开通操作III. 贷款与信用卡申请A. 申请材料准备1. 客户提供贷款或信用卡申请所需的资料2. 银行进行申请材料的审核与验证B. 贷款与信用卡审批1. 银行对申请材料进行评估和审批2. 根据结果通知客户并进行后续操作C. 贷款与信用卡发放1. 审批通过后，银行与客户进行相关合同签署2. 银行将贷款或信用卡额度发放至客户账户IV. 投资理财服务A. 投资咨询与规划1. 客户咨询投资相关问题2. 银行提供投资建议和规划B. 资金操作与转账1. 客户提交资金操作申请2. 银行进行相应的资金转账和操作C. 投资产品购买与管理1. 客户选择投资产品并进行购买2. 根据客户需求进行产品管理和调整V. 网上银行与手机银行A. 注册与登录1. 客户进行网上注册及登录操作2. 银行进行身份验证和授权操作B. 电子银行服务操作1. 客户进行转账、支付、查询等操作2. 银行进行相应的信息处理和记录VI. 客户服务与投诉处理A. 客户反馈与建议收集1. 银行接收客户的反馈与建议2. 银行进行记录和整理，准备处理B. 投诉受理与处理1. 客户提交投诉申请2. 银行对投诉进行受理和调查处理上述是银行业务流程的简要介绍，银行通过科技的发展，业务流程图也在不断完善与优化，以提高客户的体验和满意度，实现银行与客户之间的高效沟通和协作。

贷款业务流程图

1、接受客户申请3、介绍公司业务流程和政策1、同意立项后，经办人员AB角进行调查前准备2、项目经理根据《资料清单》要求客户提供资料，对客户3、协助客户填写《贷款申请》，办好查询征信的资料1、项目经理将客户资料附上《资料清单》递交风控资料审查2、风控根据客户实际情况是否要求项目经理进一步补充资料3、风控会同项目经理共同实地调查4、项目经理填制《贷款项目调查报告》交纸质版和电子版给风控部门（调查报告分短期贷款、经营贷款和个人贷款三个版本）1、风控部出具《风控审核报告》；2、项目经理填写《项目评审审批表》，报送审批；3、报贷审会评审，各评委在《项目投票表》中投票签名4、风控秘书做好会议纪要，5、贷审会出具《贷审决议书》6、风控部出具《贷审会反馈跟踪表》，落实每样担保制约措施（没项落实后项目经理和风控在反馈表中签名）1、办理相关抵（质）押法律手续，项目经理收取权证办好移交手续，填制《移交表》，签名确认；及时做好权证的登记工作；2、项目经理填制相关各项借款合同，风控部门审核无误后和客户面签并拍照留档；3、填写《项目登记台账》，登记要素齐全；1、落实贷审会放款要求，根据《信贷项目放款核实表》落实每项；2、风控部门审核无误，填制《放款通知》审批，由风控经理、副总经理和总经理签名确认；2、财务部根据《借款借据》、《放款通知》办理出帐手续1、登记贷款台账-档案整理与登记-档案移交1、信贷部对全部项目进行全程跟踪检查2、风险部对项目进行贷后监督管理3、信贷填写《贷款项目检查分析报告表》，定期报送风控部。

风控添加意见，登记好贷后台账。

1、贷款到期日前（一般5天）信贷部通知企业2、如有展期，提前3日填写《展期项目审批表》，报送审批；3、信贷部对逾期项目撰写意见报告，报送审批贷款业务操作流程图1、信贷部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续，2、项目经理办理结清证明手续（涉及移交或结清手续要有客户的确认回执交予风控部门方为成功）。

小额贷款业务操作流程图

贷款业务操作流程图
制作：风控部
1.风控授理企业咨询，登记，申请
1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企业提供《贷款企业基本情况》或由个人提供《贷款人基本情况》. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度 ,借款期限与还款来源
2.初步评审, 授理可以立项
初步评审可以授理立项的,需给予个人立项条件或企业立项条件(附后说明)，并让其准备相关资料。
3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查
1.已立项的,要进行调查: 与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向贷款单位有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具体初审内容在后面会详细说明。 2.办理担保对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位或个人的保证保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》有关规定执行.
9、贷款到期 1、正常还款，解除《贷款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等 2、未正常还款，制定追偿措施
1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理, 风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加的其他人员 2、评审委员会人员对《投资项目评审报告》和有关资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议 ,而无权决定予以投资.

贷前贷中流程图

信贷业务流程图贷前贷中部分贷款受理和前期调查贷款面谈面谈准备面谈内容内部意见反馈面谈情况的汇报会谈纪要的撰写贷款意向阶段贷款意向书的出具贷款申请材料的准备贷款项目库的建立贷款调查调查内容调查方法合法性安全性效益性现场调研搜寻调查委托调查其他方法对客户的授信评级贷款评估与审查目的程序授信评级项目贷款评审要点流动资金贷款评审要点贷款协议的谈判贷款申请的受理限额核定附件三
（续上图）Байду номын сангаас

银行贷款数据流程图

银行贷款数据流程图LT银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。

D1历史档案客户P1业务处理银行F1贷款申请F2有关证明材料F3贷款结束F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细信贷管理系统-1将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。

根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。

新客户D2申请档案D3账目D1历史存档P1处理申请P2建立贷款账户P3贷款处理老客户处理通知申请表申请客户发放贷款现金D4账户存档贷款信息申请期限终结信息终结通知老客户信息申请者信息批准客户名单处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。

新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。

审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。

打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。

数据字典：数据存储条目名称：历史档案编号：D1 说明：存放客户终结账户的原因。

结构：有关的数据流：客户姓名D1 →P1.2帐号P3.4 →D1申请贷款日期申请贷款金额建立账户日期终结账户日期终结账户原因申请档案名称：申请档案编号：D2 说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。

结构：有关的数据流：申请号P1.1 →D2申请贷款期限D2 →P1.2申请金额D2 →P3.1用途本人基本情况账目名称：账目编号：D3 说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。