个人贷款培训课件
贷款培训ppt课件
信用卡
信用卡垫款 信用卡存款 信用卡垫款逾期（子科目：逾期贷款、呆滞 贷款、呆账贷款) 信用卡应收利息 信用卡利息收入 信用卡手续费收入 表外： 重控相关 表外应收利息
表外业务
银行承兑汇票 委托贷款 贷款承诺 信用证 保函 ……
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金额:指定总额/指定本金
是否结清:提前部分还款/提前结清
还款计划变更方式（等额还款)：变期不变额/变额不变期
手续费：属于违约行为，可能收取手续费
还款顺序
应计 非应计
小本小息 大本大息
期次->金额->时间 金额->期次->时间
还款金额顺序
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
内部关系图
贷款形态
四级分类
正常、逾期、呆滞、呆账（一逾两呆)
五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失
应计/非应计:非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90 天没有收回的贷款(本金、当期应计利息、表内欠息、 之后欠息都转表外。之后的欠息都不再计入当期损益
生命周期
贷前
• 客户财务分析、客户评级、额度测算 • 审查审批、合同开立，放款 • 贷后变更、风险预警、押品管理
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
中级银行从业个人贷款教材
中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。
作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。
本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。
第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。
本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
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销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
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销售理念
❖ 银行提供的是服务
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一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
贷款知识培训课件(共10张PPT)
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
贷款全流程培训课件
目录
• 贷款基础知识 • 贷款申请与审批 • 贷款发放与还款 • 常见问题与解答 • 案例分析与实践
贷款基础知识
01
贷款的定义与分类
总结词
了解贷款的基本概念和分类是贷款业务的基础。
详细描述
贷款是指金融机构向借款人提供的货币资金，并根据借款人的信用状况、抵押物 或其他担保条件，按照约定的利率和期限进行还款。根据不同的标准，贷款可以 分为多种类型，如短期贷款、中长期贷款、消费贷款、经营贷款等。
设置提醒
利用手机日历或其他工具设置提醒，确保不会忘 记还款日期。
ABCD
制定合理的还款计划
根据自身经济状况，制定合理的还款计划，确保 按时还款。
保持与贷款机构的沟通
如遇到特殊情况或困难，及时与贷款机构沟通， 寻求解决方案或延期还款的帮助。
案例分析与实践
05
案例一：个人住房贷款案例
总结词
个人住房贷款是银行贷款业务的重要组成部分，具有额度大、期限长、风险低 等特点。
根据自己的需求和条件，选择适合自 己的贷款类型和机构，以提高贷款成 功率。
常见问题二：如何降低贷款利率？
总结词
保持良好的信用记录、选择合 适的还款方式和期限、比较不 同机构的利率是降低贷款利率 的有效途径。
保持良好的信用记录
按时还款，避免逾期或违约行 为，以保持良好的信用记录， 从而获得更低的贷款利率。
详细描述
个人住房贷款的申请流程包括客户提交申请、银行审核资料、签订合同、发放 贷款等步骤。在审核过程中，银行会综合考虑客户的征信记录、收入状况、房 产状况等因素，以评估客户的还款能力和风险水平。
案例二：小微企业贷款案例
总结词
小微企业贷款是针对小型企业和微型企业提供的贷款服务， 具有额度小、期限短、风险高等特点。
个人住房抵押贷款培训课件
（三）贷款检查方式与程序二、贷款Fra bibliotek案的建立与管理
（一）借款人相关资料 （二）借款合同的相关资料 （三）贷后管理相关资料
三、清户撤押
复习思考题
（一）名词解释： 个人住房贷款；抵押权 （二）简答： 1. 简述个人住房贷款的概念、特点及种类。 2. 物权的分类和抵押权的特点。 3. 我国个人住房贷款业务的发展趋势怎样？ 4. 简述个人住房贷款的几种还款方式。 5. 银行贷后管理包括哪些方面的内容？
四、我国个人住房贷款业务前景
（一）业务发展环境的基本判断
（二）发展趋势判断
1. 市场竞争将日趋激烈； 2. 将成为住房金融业务的主体而得到迅猛发展； 3. 业务品种将出现多元化趋势，中间业务将得到大力发展； 4. 经营与管理将实现电子化、制度化和集约化； 5. 强化管理、防范风险将成为住房贷款业务持续发展的主要 课题； 6. 将出现证券化趋势； 7. 个人住房金融市场将进一步细分，越来越多的非银行金融 机构及其他中介机构将积极介入这一领域。
第三节 个人住房贷款的发放
一、签订借款合同
二、贷款额度、期限和利率
（一）贷款额度 （二）贷款期限 （三）贷款利率
三、贷款还款方式
（一）等额本金还款法（递减还款法） （二）等额本息还款法 （三）累进偿还法 （四）提前还款
有一宗等额本金偿还的抵押贷款，额度为 10000元，贷款期限为30年，贷款利率为 12%。
四、抵押权登记
（一）住房抵押登记
1. 登记时限 2. 应提供的文件 3. 房屋抵押权的设立于变更
（二）土地使用权抵押登记 1. 土地使用权抵押登记申请 2. 土地使用权抵押登记和变更登记
第四节 个人住房贷款 贷后管理与贷款偿还
第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法 》、《中华人民共和国担保法》、《 贷款通则》等相关法律法规是个人住 房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风 险，国家出台了一系列政策对个人住 房贷款业务进行监管，如差别化信贷 政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露 、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作 用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过 协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。 有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件 。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件， 如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭 证、收据等。
第六章个人住房贷款 《房地产金融》PPT 课件
目 录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金 融机构向个人发放的用于购买、 建造、翻建、大修自住住房的贷 款。
申请条件
银行培训课件)个人特色业务PPT课件
个人贷款业务是银行重要的收 入来源之一，也是个人客户获 取短期资金的重要途径。
随着经济的发展和个人客户需 求的多样化，个人贷款业务的 规模和品种也在不断扩大和创 新。
个人电子银行业务
总结词
个人电子银行业务是银行通过互联网、手机等电子渠道向 个人客户提供各类银行业务的服务。
总结词
个人电子银行业务是银行业务转型和创新的重要方向之一 ，也是银行提升市场竞争力和客户满意度的重要手段。
个人特色银行业务的重要性
总结词
个人特色银行业务对于银行业务的拓展和客户满意度的提升具有重要意义。
详细描述
个人特色银行业务能够满足客户多样化的需求，提高客户满意度和忠诚度，有助于银行业务的拓展和市场份额的 提升。同时，个人特色银行业务的开展也对银行业务的创新和差异化发展提出了更高的要求，有助于推动银行业 整体水平的提升。
01
02
03
传统渠道
利用银行网点、客户经理 等传统渠道，与客户进行 面对面的沟通和交流，了 解客户需求并提供服务。
网络营销
利用互联网和移动终端等 新媒体渠道，开展线上营 销活动，提高品牌知名度 和产品覆盖率。
合作营销
与其他金融机构、企业等 开展合作，通系管理
详细描述
个人电子银行业务具有方便、快捷、高效的特点，客户可 以随时随地办理查询、转账、缴费等银行业务，提高了客 户的使用体验和银行的运营效率。
详细描述
随着科技的发展和客户需求的升级，个人电子银行业务的 功能和服务也在不断拓展和完善，未来将更加智能化、个 性化和综合化。
04 个人特色银行业务营销策 略
个人特色业务ppt课件
contents
目录
• 引言 • 个人特色银行业务概述 • 个人特色银行业务种类 • 个人特色银行业务营销策略 • 个人特色银行业务的风险管理 • 个人特色银行业务的未来展望与挑战
《贷款业务培训》PPT课件
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3 企业贷款业务
4 承兑汇票及贴现
ppt课件
2
贷款？
贷款是银行或其他金融机构按一定利率
和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活 动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出 贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中 的货币和货币资金、投放出去，可以满足社会 扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发 展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入， 增加银行自身的积累。
品种主体条件用途种类额度期限利率担保方式提交资料个人生产经营贷款个人综合消费贷款商户联保贷款品种主体条件用途种类额度期限利率担保方式提交资料流动资金贷款房地产开发类贷款业务简介房地产开发类贷款是指用于土地一级开发房屋建造过程中所需建设资金的贷款包括土地储备贷房地产开发贷款
ppt课件
1
目录
1 什么是贷款 2 个人贷款开发类贷款业务简介
房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造 过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷 款、 房地产开发贷款。
（1）借款人应符合的条件 （2）项目应符合的条件
ppt课件
7
企业贷款业务3
附加业务
承兑汇票：是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款
账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑 的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票 人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对 出票人资信的认可而给予的信用支持。
ppt课件
3
1 个人生产经营贷款 2 个人综合消费贷款 3 商户联保贷款
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4
个人贷款业务品种的区别
品种
主体 条件
用途
个人消费贷款 培训课件
个人消费贷款培训课件个人消费贷款培训课件随着现代社会的不断发展，个人消费贷款已经成为了很多人实现消费需求的一种常见方式。
无论是购买房屋、汽车，还是进行旅行、教育，个人消费贷款都能够帮助人们实现这些目标。
然而，对于许多人来说，个人消费贷款仍然是一个相对陌生的概念。
在这篇文章中，我们将探讨个人消费贷款的一些基本知识和注意事项。
首先，让我们来了解一下个人消费贷款的定义。
个人消费贷款是指个人向银行或其他金融机构借款，用于满足个人的消费需求。
这些消费需求可以包括购买商品、支付旅行费用、进行教育培训等。
个人消费贷款通常以固定的利率和一定的还款期限提供给借款人。
个人消费贷款有很多种类，其中最常见的是抵押贷款和信用贷款。
抵押贷款是指借款人将其房屋或其他财产作为抵押物，以获取贷款。
这种贷款通常具有较低的利率和较长的还款期限，因为借款人提供了担保。
信用贷款则是根据借款人的信用记录和收入状况来决定贷款额度和利率的，借款人无需提供抵押物。
这种贷款通常具有较高的利率和较短的还款期限，因为借款人的信用风险较高。
在申请个人消费贷款之前，借款人需要考虑一些重要因素。
首先，借款人需要评估自己的还款能力。
借款人应该计算自己的收入和支出，确保自己能够按时还款。
如果借款人的还款能力不足，可能会导致逾期还款、罚款或者信用记录受损。
其次，借款人需要了解贷款的利率和费用。
不同的贷款机构可能会提供不同的利率和费用，借款人应该选择最适合自己的贷款机构。
此外，借款人还应该了解贷款的还款期限和还款方式。
有些贷款机构可能提供灵活的还款方式，如按月还款或按季度还款，借款人可以根据自己的需求选择。
除了了解个人消费贷款的基本知识和注意事项之外，借款人还应该了解一些贷款管理的技巧。
首先，借款人应该合理规划自己的消费。
贷款虽然能够帮助借款人实现消费需求，但过度借贷可能会导致财务困境。
借款人应该根据自己的实际情况，制定合理的消费计划，避免盲目消费。
其次，借款人应该定期检查自己的信用记录。
贷前调查培训要点课件
风险防范措施
总结词
贷前调查风险防范措施是根据风险识别和评估的结果，采取相应的措施来降低或消除风 险，保障贷款的安全。
详细描述
贷前调查风险防范措施包括但不限于要求借款人提供担保、抵押等增信措施；对高风险 客户提高利率、降低贷款额度等风险定价措施；对存在潜在风险的企业加强贷后管理， 定期回访等。同时，还需要建立完善的风险预警机制，及时发现和处理风险事件，降低
案例一：借款人经营状况调查案例
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总结词：借款人经营状况是贷前调查的重要环节，需全面 了解借款人的经营情况、市场地位和竞争能力。
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分析借款人的经营策略、产品或服务质量、营销渠道和客 户关系；
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详细描述
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核实借款人的生产、采购和销售流程，以及供应链管理情 况；
02
贷前调查的内容
借款人的基本情况调查
01
了解借款人的基本信息是贷前调 查的基础，包括企业名称、注册 地、注册资本、经营范围等。
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在进行贷前调查时，需要核实借 款人的身份信息，确认其是否具 备法人资格，了解其股权结构、 主要股东及关联方情况。
借款人的经营状况调查
经营状况调查是贷前调查的重要环节， 主要了解借款人的经营历史、业务范 围、市场竞争力等。
核实借款人的身份信息、居住地和联系方式，确认其真 实性和稳定性；
详细描述
查询借款人的信用记录，了解其历史还款记录、欠款情 况和征信状况；
核实借款人的抵押、质押等担保物权属和价值；
对借款人涉及的法律诉讼、执行和行政处罚等情况进行 调查，评估其合规风险。
感谢观 看
THANKS
03
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个人贷款培训课件
个人贷款培训课件
在当今社会，个人贷款已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是购买
房屋、购车、创业还是教育支出，个人贷款都是一种常见的融资方式。
然而，
对于许多人来说，了解个人贷款的基本概念和操作流程可能并不容易。
为了帮
助人们更好地理解和应对个人贷款，许多金融机构和培训机构提供了个人贷款
培训课件。
一、个人贷款的基本概念
个人贷款是指个人向金融机构借款以满足特定需求的行为。
个人贷款可以分为
消费贷款和商业贷款两种类型。
消费贷款主要用于购买消费品，如房屋、汽车、家电等；商业贷款则用于创业或扩大经营规模。
个人贷款的基本概念包括贷款
本金、贷款利率、贷款期限和还款方式等。
二、个人贷款的操作流程
个人贷款的操作流程可以分为申请、审批、签署合同和还款等步骤。
在申请阶段，借款人需要填写贷款申请表，并提供相关的个人和财务信息。
审批阶段是
金融机构对借款人的信用状况和还款能力进行评估，并决定是否批准贷款申请。
一旦申请获得批准，借款人和金融机构将签署贷款合同，明确双方的权利和义务。
还款阶段是借款人按照合同约定的还款计划，定期偿还贷款本金和利息。
三、个人贷款的利率计算
个人贷款利率是借款人必须重点关注的一个因素。
利率的高低直接影响到借款
人的还款负担和贷款成本。
个人贷款的利率计算通常有两种方式：固定利率和
浮动利率。
固定利率是在贷款期限内保持不变的利率，借款人每月还款金额固
定。
浮动利率则根据市场利率的变化而变化，借款人的还款金额可能会有所波动。
借款人在选择贷款时应根据自身经济状况和风险承受能力来确定利率类型。
四、个人贷款的还款方式
个人贷款的还款方式有多种选择，常见的包括等额本息还款、等额本金还款和
按期付息到期还本。
等额本息还款是指每月还款金额固定，但还款中本金和利
息的比例逐渐变化。
等额本金还款是指每月还款金额中本金部分固定，利息部
分逐渐减少。
按期付息到期还本是指在贷款期限内只偿还利息，到期时一次性
偿还贷款本金。
借款人可以根据自身经济状况和还款能力选择合适的还款方式。
五、个人贷款的注意事项
在申请个人贷款时，借款人需要注意一些重要事项。
首先，借款人应该了解自
己的还款能力，确保贷款金额和还款计划与自身经济状况相匹配。
其次，借款
人应仔细阅读和理解贷款合同中的条款和细则，确保自己的权益得到保障。
此外，借款人还应注意贷款利率、费用和逾期还款的相关规定，以避免不必要的
经济损失和信用风险。
总结
个人贷款培训课件为人们提供了关于个人贷款的基本概念、操作流程、利率计算、还款方式和注意事项等方面的知识。
通过学习这些知识，人们可以更好地
理解和应对个人贷款，提高自身的金融素养和风险意识。
个人贷款在现代社会
中具有重要的经济功能和社会意义，因此，了解和掌握相关知识对每个人都是
必要的。
希望通过个人贷款培训课件的学习，人们能够在个人贷款中做出明智
的决策，实现个人和家庭的财务目标。