动产质押监管与风险控制.
动产质押监管与风险控制
动产质押监管及风险控制1、动产质押发展背景在经济体制改革不断深入的今天，中小企业成为市场经济主体不可或缺的一个部份。
市场经济的发展，要求充分发挥各类企业的活力。
如何为中小企业的成长营造一个健康有益的环境，是各级政府、金融界、企业界普遍关心的课题，而困扰中小企业发展的一个众所周知的问题，就是企业的资金问题。
企业的生存发展离不开资金，为了解决中小企业融资难的问题，政府和社会各方面都在做出努力，各种有关政策及其相应措施的推出，对缓解企业融资难起到了一定的积极作用。
然而，各类政策措施不能从根本上解决企业贷款难的问题，大多数企业仍然不能得到经营发展所需的资金。
目前，中小企业融资渠道主要为商业银行贷款，而中小企业得到商业银行贷款的比例在商业银行贷款中的比例是微不足道的。
根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定，贷款担保方式主要有三种：保证担保、抵押担保、质押担保。
改革开放二十余年以来，保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用，并逐渐成为商业银行的成熟金融品种，这两种融资担保方式在社会经济中发挥了巨大的积极作用。
但是，随着市场经济的发展，面对庞大的企业贷款需求，信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心，仅有保证担保和抵押担保两种担保方式远远不能满足企业的贷款需求，担保难使中小企业的贷款难问题逐渐演变成对整个社会经济发展产生影响的问题。
及此同时，动产质押担保作为具有发展潜力的活跃的贷款担保方式，长期以来却未被很好的开发利用。
2、动产质押的概念动产质押监管是银行、企业、第三方物流公司共同完成的动产质押及厂商银行互动的产物，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流及企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由第三方物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。
动产质押监管业务介绍及实务操作
务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
动产质押风险
动产质押风险一、概述动产质押是指债务人将其动产财产作为抵押物，提供给债权人作为债权的担保方式。
然而，动产质押也存在一定的风险。
本文将详细介绍动产质押的风险及相应的风险管理措施。
二、动产质押风险的分类1. 市场风险：包括宏观经济环境变化、行业竞争加剧等因素对动产市场价格的影响。
2. 评估风险：评估动产价值时存在的误差，可能导致抵押物价值低估或高估。
3. 技术风险：动产质押的过程中，可能存在伪造抵押物、虚构交易等技术手段进行欺诈的风险。
4. 法律风险：包括动产质押合同的合法性、抵押物所有权的清晰性等法律问题。
5. 管理风险：动产质押过程中，可能存在操作不规范、信息披露不透明等管理风险。
三、动产质押风险管理措施1. 市场风险管理：a. 加强市场调研，了解动产市场的供需情况、价格走势等，及时调整质押物价值评估。
b. 建立风险监测机制，及时掌握市场风险信息，并采取相应的风险防范措施。
2. 评估风险管理：a. 选择具有资质和信誉的评估机构进行动产价值评估，确保评估结果客观准确。
b. 定期对已质押动产进行重新评估，及时调整抵押物价值。
3. 技术风险管理：a. 建立严格的动产质押审批流程，加强对抵押物真实性的审查，避免伪造抵押物的风险。
b. 利用先进的技术手段，如区块链技术等，确保交易信息的真实可信。
4. 法律风险管理：a. 严格遵守相关法律法规，确保动产质押合同的合法性和有效性。
b. 在动产质押合同中明确抵押物的所有权，避免所有权纠纷。
5. 管理风险管理：a. 建立完善的内部控制制度，规范动产质押的操作流程，确保操作规范。
b. 提高信息披露的透明度，向债权人提供真实、准确的信息，避免信息不对称带来的风险。
四、动产质押风险管理的意义动产质押风险管理的意义在于保护债权人的权益，降低风险损失。
通过合理的风险管理措施，可以有效预防和控制动产质押风险，保障债权人的资金安全。
五、结论动产质押风险是在动产质押过程中不可避免的，但通过科学、合理的风险管理措施，可以降低风险的发生概率和影响程度。
动产质押与风险管理的关系与技巧
企业内部管理制度完善建议
建立健全内部管理制度
企业应制定完善的动产质押业务内部管理制度，包括质押 物准入标准、质押物估值方法、质押物保管措施、风险处 置机制等。
加强制度执行与监督
企业应确保内部管理制度的有效执行，并加强对制度执行 情况的监督检查。对于违反制度规定的行为，应严肃处理 并追究相关责任人的责任。
随着金融市场的不断发展和监管政策 的不断完善，未来对动产质押业务的 监管将更加严格，要求金融机构加强 风险管理、提高信息披露透明度等。
不断提升自身专业素养
持续学习新知识
动产质押业务涉及金融、法律、 物流等多个领域，要求从业人员 具备广泛的知识背景。因此，需 要不断学习新知识，提高自身专 业素养。
关注行业动态和政策 变化
风险识别途径
通过市场调研、企业征信、质押物评估等途径识别潜在风险 。
风险识别工具
运用风险矩阵、流程图等工具对动产质押业务进行风险识别 。
风险评估模型构建与应用
风险评估模型构建
基于历史数据、专家经验等构建风险评估模型，对质押物价值波动、企业信用风险等进行量化评估。
风险评估模型应用
运用评估模型对动产质押业务进行定期风险评估，及时发现潜在风险。
动产质押与风险管理的关系与技巧
• 动产质押基本概念及法律框架 • 风险管理在动产质押中作用 • 动产质押操作流程与技巧 • 风险识别、评估与应对方法论述 • 监管政策、行业标准及企业内部管理制度要求 • 总结：提高动产质押风险管理水平，促进业务健
康发展01动产质押基本念及法律框架动产质押定义及特点
行业标准遵循情况检查
行业标准概述
动产质押业务涉及多个行业，各行业均有相应的标准和规范。例如，金融行业的《商业银行押品管理指引》、物 流行业的《物流术语》等。
关于动产质押的研究(五)动产质押监管业务的风险、防控及分散分析
形 式 予 以 阐述 ：
一
得 ，但在 实 际 操作 中 不确 定 性很 大 ；
４、宏 观 风 险 是指 宏 观 经 济 形 二 是 重 复 质 押 ，出 质 人 非 法 将 ～ 批 势 下 滑 造 成 的 风 险 ，例 如２ ０ 年 爆 货 物 质 押 给 两 个 或 两 个 以上 的 质 权 ０８ 发 全 球 金 融 危 机 ， 随 之 而 来 的是 经 人 ，使 得 质 权 人 无 法 实 现 全 部 债 权
管 理 的经 验 ，于 是 便 委 托 物 流 公 司 例 如 数 码 技 术 的 诞 生 以及 数码 相 机 种 情 况 ：一 是 指 出质 人 非 法 以他 人 对动 产 进 行 监 管 ，将风 险 予 以 分散 。 的普 遍 运 用 ，在 给 人 类 带 来 丰 富 多 货 物 质 押 ， 造 成 作 为 质 权 人 的 银 行
的 政 策 调 整 会 影 响 到 借 款 企 业 的 生 的风 险 ，这 种 例 子很 多。 存 ， 例 如 北 京 市 政 府 出 台 了 治 理 交
《 产 担 保 的优 先 受偿 分析 一 文 中 动
６ 道 德 风 险 ： 是 指 银 行 从 业 人 以 案 例 形 式 进 行 了 说 明 ， 这 里 不 再 、
（ ） 一 银行 信 贷 行业 的共性 风 险
保 企 业 或 有 负债 ， 由于 被 担 保 企 业 无法 实 现全 部债 权 而 产 生损 失 。 质 物权 属 和 内 在 品质 风 险 已在
１ 、政 策 风 险 ：国 家 或地 方政 府 不 能 按 期 归 还 贷 款 而 承 担 赔 偿 责 任
动产质押风险
动产质押风险引言概述：动产质押是一种常见的融资手段，通过将动产作为抵押物来获取贷款。
然而，动产质押也存在一定的风险。
本文将从五个方面详细阐述动产质押的风险。
一、市场风险1.1 动产价值波动：动产的价值可能受市场供求关系、行业发展等因素的影响，导致动产价值波动。
当动产价值下跌时，可能导致贷款人无法偿还贷款。
1.2 市场需求变化：动产质押可能涉及到特定市场的需求，如果市场需求发生变化，可能导致动产质押物的价值下降，增加贷款风险。
1.3 行业政策风险：某些行业可能存在政策风险，如政府出台新的监管政策或者法规，可能导致相关动产质押物的价值受到影响。
二、合同风险2.1 合同条款不明确：动产质押合同中的条款可能存在不明确或者含糊的情况，导致在风险事件发生时，各方之间的权益无法得到明确保障。
2.2 合同纠纷风险：由于合同条款的不清晰或者解释存在争议，可能导致合同纠纷的风险增加，进而影响动产质押的实施和贷款的回收。
2.3 合同违约风险：贷款人或者借款人在合同履行过程中可能存在违约的风险，如未按时偿还贷款或者未履行其他合同义务，导致动产质押风险增加。
三、评估风险3.1 评估方法不许确：动产质押的风险评估可能存在评估方法不许确的问题，导致对动产价值的估计偏差较大，增加了贷款方的风险。
3.2 评估机构信誉问题：动产质押的评估通常由评估机构进行，评估机构的信誉和专业水平直接关系到评估结果的准确性，评估机构信誉问题可能导致评估风险增加。
3.3 动产质押物变现风险：在贷款违约或者动产质押解除时，贷款人需要变现动产质押物来回收贷款，但动产质押物的变现可能受市场因素、变现渠道等影响，存在一定的变现风险。
四、监管风险4.1 监管政策变化：监管政策的变化可能导致动产质押的监管要求发生变化，增加了贷款方的合规风险。
4.2 监管机构失职风险：监管机构的失职或者监管不到位可能导致动产质押市场的风险无法得到有效控制，增加了动产质押的风险。
动产质押风险
动产质押风险一、背景介绍动产质押是指债务人将其动产财产作为担保物质押给债权人，以保证债务人履行债务的一种方式。
动产质押在商业贷款、融资租赁等领域广泛应用，但同时也存在一定的风险。
本文将详细介绍动产质押的风险及相关防范措施。
二、动产质押风险分析1. 评估担保物价值的不准确性在动产质押过程中，债权人需要评估担保物的价值，以确定贷款额度。
然而，由于市场行情波动、物价变动等因素，评估担保物的价值可能存在不准确性，从而导致债权人无法获得足够的担保。
2. 担保物流失或损坏动产质押的担保物通常是动产财产，如机器设备、车辆等。
在使用过程中，担保物可能会发生损坏、丢失等情况，从而导致担保物的价值下降或无法提供有效的担保。
3. 债务人违约债务人在动产质押过程中可能存在违约行为，如未按时归还贷款、未按约定用途使用贷款等。
债务人的违约行为将增加债权人的风险，可能导致债权人无法收回贷款本金及利息。
4. 法律法规风险动产质押涉及的法律法规较多，包括担保物登记、合同约定、担保物处置等。
如果债权人在操作过程中未能遵守相关法律法规，可能导致合同无效或无法有效维权。
三、动产质押风险防范措施1. 严格评估担保物价值债权人应委托专业机构对担保物进行准确评估，确保担保物价值与贷款额度相匹配。
评估过程中应考虑市场行情、物品状况等因素，并保持评估数据的准确性和时效性。
2. 做好担保物保管工作债权人应要求债务人对担保物进行妥善保管，确保担保物的完好无损。
可以要求债务人购买保险，以应对担保物损坏或丢失的风险。
债权人也可以定期检查担保物的状况，确保其价值未受损。
3. 建立完善的合同约定债权人和债务人在签订动产质押合同时，应明确约定双方的权利和义务，包括贷款利率、还款方式、违约责任等。
合同约定应符合相关法律法规，并经过法律专业人士的审查。
4. 加强风险监控和管理债权人应定期对债务人的还款情况进行监控，及时发现债务人的违约行为。
可以建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警，并采取相应的风险控制措施，如提前要求债务人提供担保物价值的增加保证金等。
动产质押风险
动产质押风险一、引言动产质押是一种常见的融资手段，企业或者个人可以将动产作为抵押物，获得贷款或者其他融资形式。
然而，动产质押也存在一定的风险。
本文将详细介绍动产质押的风险，并提供相应的风险管理措施。
二、动产质押风险1. 评估不许确的风险在动产质押过程中，评估动产价值的准确性是至关重要的。
如果评估不许确，可能导致贷款金额过高或者过低，从而给贷款人或者借款人带来损失。
2. 市场价值波动的风险动产的市场价值可能会受到市场供求关系、行业发展等因素的影响，导致价值波动。
这种波动可能会使质押物的价值下降，从而增加贷款违约的风险。
3. 质押物流失或者损坏的风险动产质押物可能会因为各种原于是流失或者损坏，例如盗窃、自然灾害等。
这将导致贷款人无法获得相应的抵押物价值，增加贷款违约的风险。
4. 法律风险动产质押涉及复杂的法律程序和合同条款，如果相关法律法规变化或者合同条款不完善，可能导致贷款人或者借款人的权益受损。
5. 借款人信用风险动产质押的借款人可能存在信用风险，例如借款人无法按时还款或者浮现其他违约行为。
这将给贷款人带来损失。
三、动产质押风险管理措施1. 严格评估动产价值贷款人应该委托专业评估机构对质押物进行准确评估，确保贷款金额与质押物价值相匹配。
2. 建立风险管理制度贷款人应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节，及时发现和应对潜在的风险。
3. 多元化质押物贷款人可以要求借款人提供多种类型的动产作为质押物，以降低单一质押物带来的风险。
4. 健全合同条款贷款人和借款人应共同制定合同条款，明确双方的权利和义务，以减少法律风险。
5. 加强对借款人信用的评估贷款人应对借款人的信用进行综合评估，包括借款人的还款能力、信用记录等，以降低信用风险。
6. 做好风险预警和应急处理贷款人应建立风险预警机制，及时发现潜在风险，并制定相应的应急处理措施，以减少损失。
四、结论动产质押作为一种常见的融资手段，虽然存在一定的风险，但通过合理的风险管理措施，可以有效降低风险。
动产质押监管的相关法律问题及风险防范
动产质押监管是物流服务和金融服务相结合的创新型业务模式，是动产融资担保的主要方式，受到银行等债权人的广泛青睐，也为物流企业创造了利润。
但在业务快速发展的同时，如何规避法律及操作中的风险，成为物流企业和债权人面临的重大课题。
1法律依据解读动产质押，指债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，将该动产作为债权的担保。
当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
这里的债务人或者第三人为出质人，银行等债权人为质权人。
《担保法》最早确立了动产质押制度，《物权法》进一步对这种物权担保方式进行了规范，为以动产质押进行融资担保奠定了坚实的法律基础。
《物权法》规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。
”这一规定明确动产质押以质权人占有出质人的特定动产为其成立的要件。
换言之，动产质押的设定出质人和质权人不仅要订立书面质押合同，还必须要移转标的物的占有，即由作为质权人的债权人或者其代理人实际取得对标的物即质物的占有。
由于质物移转质权人占有，使得出质人失去对物的控制，但质物的所有权仍然属于出质人。
此时，质物的毁损、灭失等保管责任就要由质权人承担。
《担保法》和《物权法》就此明确规定，“质权人负有妥善保管质物的义务”。
如果质权人在质权存续期间未尽到善良管理人保管质物的注意义务，致使质物遭受损失的，就要承担赔偿责任。
动产的流动性较大，实践中也多存在质物流动等情况，这就对质权人的保管能力提出了较高的要求，而银行等质权人自身的保管能力是非常有限的。
因此，为了降低金融风险，很多金融机构在为中小企业办理动产质押担保贷款时，在严格审查借款人资信的基础上，引入专业的第三方物流企业对质物进行监管，以有效地分散信贷风险。
从法理上说，占有是指人对物事实上的管领和控制，即物处于占有人的管理和影响之下。
只要某人的控制和支配在事实上能够及于该物，即成为占有人。
至于占有人是为自己占有，还是通过他人实现有效占有，都不影响占有的成立。
动产质押风险
动产质押风险引言概述：动产质押是一种常见的融资手段，企业或个人将其动产质押给金融机构，以获取资金支持。
然而，动产质押也存在一定的风险。
本文将从四个方面详细阐述动产质押风险，并提供相应的风险管理建议。
一、市场风险1.1 市场价格波动：动产质押品的市场价格可能会受到市场供需关系、行业竞争等因素的影响，导致价值波动。
1.2 市场需求变化：动产质押品的市场需求可能会因市场趋势、技术进步等因素发生变化，导致其价值下降。
1.3 市场监管政策：市场监管政策的变动可能会对动产质押品的交易规则、市场准入等方面产生影响，增加动产质押的风险。
二、操作风险2.1 不当管理：质押人在动产质押过程中，可能因为管理不善或操作不当而导致质押品的损失或贬值。
2.2 不正当行为：质押人或金融机构可能存在不正当行为，如虚报质押品价值、操纵市场价格等，增加动产质押的风险。
2.3 资金管理不善：金融机构在动产质押过程中，可能因资金管理不善而导致资金流动性不足，增加质押品无法及时赎回的风险。
三、法律风险3.1 质押合同风险：质押合同的条款可能存在不完善或不合理之处，导致在争议解决时存在法律风险。
3.2 法律法规变动：法律法规的变动可能会对动产质押的合法性、合规性产生影响，增加动产质押的法律风险。
3.3 侵权纠纷：动产质押过程中，可能会出现侵权行为，如质押人未经许可转让质押品，导致侵权纠纷的风险。
四、信用风险4.1 质押人信用风险：质押人可能存在信用风险，如质押人无法按时履约或质押人信用评级下降，导致风险增加。
4.2 金融机构信用风险：金融机构可能存在信用风险，如金融机构无法按时提供融资支持或金融机构信用评级下降，导致风险增加。
4.3 外部环境风险：外部环境因素可能会对质押人和金融机构的信用状况产生影响，增加动产质押的信用风险。
风险管理建议：- 建立科学的风险评估体系，对质押品进行全面评估，准确把握市场风险。
- 加强动产质押操作的规范性，确保质押品的有效管理和保护。
动产质押风险
动产质押风险一、概述动产质押是指借款人将其名下的动产财产作为抵押物，向贷款人申请贷款的一种方式。
然而，动产质押也存在一定的风险。
本文将从动产质押的风险源、风险评估和风险应对措施等方面进行详细探讨。
二、风险源1. 动产价值风险：动产质押的核心在于抵押物的价值，如果抵押物价值下降，借款人可能无法按时偿还贷款。
2. 抵押物流转风险：抵押物作为借款人的财产，可能会因为借款人的行为或者其他原因导致财产流失，从而无法提供给贷款人。
3. 借款人信用风险：借款人的信用状况可能发生变化，导致其无法按时偿还贷款。
4. 法律风险：动产质押涉及的法律法规可能发生变化，导致相关规定的调整，从而对动产质押交易产生不利影响。
三、风险评估1. 抵押物评估：通过对抵押物的市场价值、稳定性和流动性等进行评估，确定其作为抵押物的可行性和风险。
2. 借款人信用评估：对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的还款能力、还款意愿以及信用记录等。
3. 法律风险评估：对动产质押相关的法律法规进行评估，了解其对动产质押交易的影响。
四、风险应对措施1. 完善风险管理制度：建立健全的风险管理制度，明确动产质押交易的各项规则和流程，确保风险能够被及时识别和应对。
2. 加强抵押物管理：对抵押物进行定期检查和评估，确保其价值和流动性的稳定。
3. 强化借款人信用监控：持续关注借款人的信用状况，及时发现信用风险，并采取相应措施进行应对。
4. 关注法律法规变化：密切关注动产质押相关的法律法规变化，及时调整业务模式，避免法律风险。
五、案例分析以某银行为例，该银行在动产质押业务中，对抵押物进行了严格的评估和管理，确保抵押物的价值和流动性。
同时，该银行建立了健全的借款人信用监控体系，及时发现信用风险并采取相应措施。
此外，该银行还密切关注法律法规的变化，及时调整业务模式，避免法律风险的发生。
这些措施有效地降低了动产质押业务的风险。
六、结论动产质押风险是不可忽视的，但通过风险评估和风险应对措施的采取，可以有效地减少风险的发生。
动产质押监管有哪些风险,动产质押监管有哪些防范措施
动产质押监管有哪些风险,动产质押监管有哪些防范措施质押监管是指出质⼈(货主)以合法占⽤的货物向质权⼈出质，作为质权⼈向出质⼈授信融资的担保，监管(保管)⼈接受质权⼈的委托，在质押期间按质权⼈指令对质物进⾏监管的业务模式。
动产质押监管有哪些风险?动产质押监管有哪些防范措施?接下来，由店铺⼩编为⼤家详细介绍。
⼀.动产质押监管的风险1.企业信⽤风险。
如果选择的客户经营能⼒和信⽤状况不好，将来回款的可能性就会很⼩，使银⾏和监管企业都遭受损失。
2.质押商品风险。
质押商品的种类要有⼀定的限制.并不是所有的商品都适合作仓单质押，商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容，也会带来⼀定程度的风险。
3.仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险。
4.应注意提单风险。
对于同⼀仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据借款⼈和银⾏共同签署的”专⽤仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、⽇期、⾦额等要素登记明细台帐，每释放⼀笔，就要在相应的仓单下作销帐记录，直⾄销完为⽌。
5.只有出质⼈合法占有的货物才能够出质，由于质物的合法性存在问题，导致质权⼈在⾏使质权时发⽣问题，不能有效对抗第三⼈，从⽽导致质权⼈的债权不能履⾏⽽发⽣的风险。
我⽅协助银⾏确认货权过程中，承担着审查质物合法占有的责任，如果辨别货权证明失误，就会产⽣风险。
⼆.动产质押监管控制措施1.这个风险⼀般在监管协议中约定由出质⼈承担，质权⼈有责任对质物所有权进确认，公司质押监管部要求各个单位不承担质物合法性检验的责任。
2.如质权⼈要求监管⽅协助进⾏质物合法性检验，应在协议中明确双⽅的责任，质权⼈应提供合法性检验的⽅法，监管⽅按照质权⼈的要求进⾏。
我们应该全⾯审核的质物的真实性、合法性，同时评价出质⼈的资信，由出质⼈提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章，出质⼈应出具下列⽂件资料：3.铁路运达的货物。
动产质押监管业务风险控制
动产质押监管业务风险控制一、概述动产质押监管业务是指借款人将自有的动产质押给贷款人，并由贷款人进行监管，以此作为抵押物的一种融资方式。
在进行该业务时，风险控制是至关重要的，可以有效地降低贷款人的风险暴露。
本文将重点探讨动产质押监管业务的风险控制方法。
二、风险识别与评估在动产质押监管业务中，首要的任务是对潜在风险进行识别和评估。
以下是一些常见的风险因素：1. 市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致动产抵押物价值下降的风险。
贷款人应该关注动产市场的走势，定期评估抵押物的价值，确保其能够覆盖贷款金额。
技术风险是指监管动产所需的技术设备和系统故障或失效所带来的风险。
贷款人应建立健全的技术支持体系，确保监管过程的顺利进行。
3. 信用风险信用风险是指借款人无法按时还款或产生违约行为的风险。
贷款人在动产质押监管业务中应对借款人的信用进行全面评估，确保其具备还款能力和诚信度。
质量风险是指抵押物的质量问题，如质量不合格或出现损坏等情况。
贷款人应在接受抵押物时进行全面检查，确保其质量合格，合理评估其价值。
三、风险控制措施为了有效地降低动产质押监管业务的风险，以下是一些常用的风险控制措施：1. 严格的审查流程在进行动产质押监管业务之前，贷款人应制定严格的审查流程，包括对借款人的信用、经营状况和抵押物的质量进行全面评估。
2. 定期的风险评估贷款人应定期对动产市场进行评估，跟踪抵押物的市场价值变化，确保其价值能够覆盖贷款金额。
3. 健全的监管体系贷款人应建立健全的监管体系，包括监控设备和系统的维护、保养和升级，确保动产的安全和完整。
4. 多样化的抵押物选择贷款人应在选择抵押物时考虑多样性，避免过度集中在某一特定类型的动产上，以分散风险。
5. 合理的贷款额度和期限设置贷款人应根据借款人的实际情况和抵押物的价值合理设置贷款额度和期限，确保借款人具备还款能力。
6. 建立违约处理机制贷款人应建立健全的违约处理机制，一旦借款人出现违约行为，能够及时采取相应的措施，保护自身的权益。
动产质押监管风控与控制措施
动产质押监管风控与控制措施一、动产质押监管的风险主要有以下几种：1、自然风险：洪涝灾害、台风等；火灾；建筑物倒塌等。
有上述原因而产生的影响质押物安全，甚至于人员伤亡等。
2、客户风险：①经营上对市场的形势把握不当，导致存货跌价损失。
如库存长期呆滞造成存货流转较慢、导致资产流转损失。
如销售不规范，人为造成资产流失。
如未经审核，擅自变更合同标准文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
②权属上货物权属未界定导致的风险。
③财务风险，财务账目记录有误，造成存货数据失真、管理失控。
存货计价错误，导致成本不准、效益不实。
帐、实不符带来的连带风险。
④质物串换风险，更换货物时弄虚作假，以低价货物更换高价货物，导致价值风险。
⑤合规风险，违反国家有关安全、消防、环保等规定，遭受经济处罚；存货交易合同（协议）不符合合同法等国家法律、法规和股份公司内部规章制度，造成损失。
⑥品德风险，信誉丢失严重导致资金回笼受阻；强行出货，持械哄抢，质物安全风险。
（三）外界风险①第三方人员偷盗货物，抢夺，纵火，故意毁坏货物导致风险。
②触及法律质物被法院查封导致的风险。
③其他不可预知风险。
风险总结从监管公司内部控制与风险管理的实践来看，存货质押风险，主要来源于出质人生产和销售存货水平和市场需求预测的不精确性，或其他不可预知发生的风险。
二、公司风险控制措施1、配备品德兼优合格的人员办理存货质押监管业务。
办理存货质押监管业务的人员应具备良好的业务知识和职业道德，遵纪守法，客观公正；定期对监管员工进行相关的政策、法律及业务培训，不断提高业务素质和职业道德水平。
2、对存货质押业务建立严格的授权批准制度。
明确审批人对存货质押业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理存货质押业务的职责范围和工作要求。
审批人根据存货质押授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批。
经办人在职责范围内，按照审批人的批准意见办理存货质押业务。
3、根据监管业务特点及成本效益，使用计算机系统和网络技术实现对存货质押的监管和控制。
动产质押风险
动产质押风险一、背景介绍动产质押是指债务人将自己的动产财产作为抵押物，向债权人提供担保的一种方式。
动产质押可以为债权人提供一定的保障，同时也存在一定的风险。
本文将详细介绍动产质押的风险及相应的防范措施。
二、动产质押风险的主要表现1.质押物价值下降风险：由于市场行情变动等原因，质押物的价值可能会下降，导致债务人无法按时清偿债务。
2.质押物被损毁或丢失风险：质押物在质押期间可能会发生损毁或丢失，导致债权人无法获得相应的担保。
3.质押物权属纠纷风险：质押物的权属可能存在争议，债权人可能无法获得合法的担保权益。
4.债务人信用风险：即债务人无法按时履行还款义务，导致债权人无法获得债务的清偿。
三、动产质押风险的防范措施1.充分了解质押物的市场价值：在进行动产质押之前，债权人应充分了解质押物的市场价值，并在合同中明确约定质押物的价值及评估方法，以便在风险发生时能够及时采取相应的措施。
2.严格审查质押物的合法性：债权人在接受质押物时，应仔细审查质押物的所有权证明及相关合法手续，确保质押物的所有权清晰，并避免可能存在的权属纠纷风险。
3.建立完善的风险管理制度：债权人应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险预警等方面的措施，以便及时发现和应对可能的风险。
4.合理设置质押物的价值比例：债权人在确定质押物的价值比例时，应充分考虑质押物的市场价值、流动性等因素，合理设置质押物的价值比例，以降低风险。
5.建立健全的追索权利保障机制：债权人应建立健全的追索权利保障机制，包括在合同中明确约定追索权利的行使条件、程序等，以便在质押物被损毁、丢失等情况下能够有效维护自身权益。
四、结论动产质押是一种常见的担保方式，债权人在进行动产质押时应充分了解风险，并采取相应的防范措施。
通过合理设置质押物的价值比例、建立完善的风险管理制度、严格审查质押物的合法性等措施，可以有效降低动产质押风险的发生概率，保护债权人的合法权益。
同时，债务人也应加强自身信用管理，确保按时履行还款义务，以减少债权人的信用风险。
动产质押监管业务的风险、防控及分散(中储公司)
一、动产质押监管业务的风险
（三）物流公司对质物进行监管的风险
• 由于物流公司的监管过失需承担赔偿责任而带来的风 险。
• 由于约定不清或规定不明带来的非过失风险。
18
一、动产质押监管业务的风险
1、操作风险
• 是由于物流公司自身管理和操作不当等原因形成的风 险，其主要表现形式： （1）工作人员的道德风险 ——监管员在现场私自放货，造成质物不足。 （2）工作人员违规操作 ——接到银行工作人员电话，不按规定指令解押放 货。
• 那么对于物流公司而言，动产（质押、抵押）监管的 风险是什么呢？将如何对风险进行防控，又如何分散 呢？
3
一、动产质押监管业务的风险
• 动产质押担保是金融担保形式之一。 • 动产质押担保具备银行信贷行业的共性风险和动产质
押与监管的特殊风险。
4
一、动产质押监管业务的风险
（一）银行信贷行业的共性风险
32
二、动产质押监管业务的风险防控
（3）认真考察借款人（出质人）的资信 ——为防范客户给动产监管业务带来的风险，对客 户资信进行认真的调查和评定。 ——在选择客户时，重点考察企业的信用状况和经 营能力，通过对出质人的经营状况分析、财务状况分 析对出质人等级给予评定管理。
33
二、动产质押监管业务的风险防控
（4）加强对监管人员的培训，包括道德素养与业务 能力 ——加强对现场监管人员的岗前、岗中培训和项目 培训，对监管员在工作和生活中的困难要认真听取、 积极解决； ——在业务知识和能力上的不足，进行有针对性的 培训； ——建立体系化的监管员考核制度，明确考评流程 ，实现奖惩到位，有章可循。
34
二、动产质押监管业务的风险防控
11
一、动产质押监管业务的风险
动产及货权质押授信业务操作流程、风险环节及控制措施
步骤二： 审查借款人与供 货商的《贸易合 同》
步骤三： 签订相关合同
1、贸易合同内容中要 素是否齐全，能否保证 我行控制货权； 2、贸易价格是否合理。
1、合同使用的正确性、 有效性，合同填写的完 整性、规范性 ； 2、 合同签字、盖章的 真实性、合法性、有效 性。
1、《贸易合同》内约定货 物发送地是我行指定地点； 2、《贸易合同》内应约定 我行是不可撤销的代理借款 人作收货人； 3、要求我行指定人员到提 货地点了解提货流程，落实 是否能够达到“未经我行允 许不能提货”； 4、客户经理初步审核贸易 价格是否合理；
起直接付给卖方，或者开具以 卖方为收款人的银行汇票 。
步骤四： 银承送达与签收
银承丢失或灭损带 来的债务纠纷。
步骤五：
借款人缴付保证
金后，我行开具
《提货通知书》，
借款人办理提货手
续
。
防止出现超额提货
1、首笔业务必须由我行指定 人员亲自送达，并核实地址、 签收人等事项。之后可由我 行指定人员或特快专递送达， 但必须有专人负责跟踪落实 取回回执。 2、贷款方式卖方也应出具相 关收款证明； 3、回执原件应在出账后7天 内取得。
1、客户经理提供保证金（或 存单等其他我行认可的质押物） 转入审核表，，由出质人出具 保证金质押声明或质押合同 ； 2、由客户经理填写提货审批 表； 3、货押中心审查员按照保证 金金额，确定可提货物的数量 或者重量。货押中心负责人签 发提货通知书，授权借款人办 理提货手续。
步骤七之二： 货到指定地点后 转为现货质押
参见现货质押流程
（四）先票后货——担保提货模式
操作流程
主要风险点
控制措施
步骤一： 借款人、银行、 供货商签订三 方《合作协议》
动产质押风险
动产质押风险一、概述动产质押是指债务人将其名下的动产质押给债权人作为担保的一种方式。
然而，动产质押在实施过程中存在一定的风险。
本文将详细介绍动产质押的风险，并提供相应的防范措施。
二、动产质押风险分析1. 评估动产价值的不准确性在动产质押过程中，债权人需要对动产进行评估，以确定其价值。
然而，由于市场行情的波动和评估人员的主观因素，评估结果可能存在一定的不准确性，导致质押物价值低于预期。
2. 债务人质押物权属问题在进行动产质押时，债务人需要确保其拥有质押物的合法所有权。
然而，由于债务人可能存在虚假交易或其他违法行为，质押物的所有权可能存在争议，导致债权人无法获得合法的担保权益。
3. 质押物毁损或丢失风险质押物可能会因自然灾害、事故或其他不可抗力因素而发生毁损或丢失。
一旦质押物损坏或丢失，债权人可能无法获得相应的担保价值，从而面临损失。
4. 债务人违约风险债务人可能存在违约行为，如未按时偿还债务或不履行相关合同约定。
一旦债务人违约，债权人可能无法通过动产质押获得足够的赔偿，从而面临损失。
三、动产质押风险防范措施为了降低动产质押风险，债权人可以采取以下防范措施：1. 质押物评估的多方参与在进行质押物评估时，债权人可以请多家评估机构参与，以减少评估结果的偏差。
同时，债权人还可以要求评估机构提供详细的评估报告，以便核实质押物的价值。
2. 质押物权属调查在进行动产质押前，债权人应对质押物的所有权进行调查。
可以通过查阅相关证明文件、核实质押物的来源等方式，确保质押物的所有权合法有效。
3. 质押物保险债权人可以要求债务人对质押物进行保险，以应对质押物毁损或丢失的风险。
保险可以提供一定的赔偿，减少债权人的损失。
4. 债务人信用评估在与债务人签订贷款协议前，债权人可以对债务人的信用进行评估。
通过了解债务人的还款能力和信用状况，债权人可以更好地判断债务人是否存在违约风险。
5. 建立完善的合同条款债权人和债务人在进行动产质押时，应建立完善的质押合同，并明确约定双方的权利和义务。
动产质押风险
动产质押风险一、引言动产质押是指债务人将其拥有的动产财产作为抵押品，向债权人进行质押，以获取债权人提供的贷款或其他形式的融资。
然而，动产质押交易中存在一定的风险，包括评估风险、担保物风险、违约风险等。
本文将详细介绍动产质押风险及相应的防范措施。
二、动产质押风险及防范措施1. 评估风险在动产质押交易中，评估风险是指评估师对质押物价值进行评估时可能存在的误差或不准确性。
为减少评估风险，应采取以下措施：- 选择专业资质的评估机构，确保评估过程准确、公正。
- 对质押物进行充分的调查和研究，了解其市场价值和潜在风险。
- 建立完善的评估标准和流程，确保评估结果合理可靠。
2. 担保物风险担保物风险是指质押物可能存在的损毁、灭失或质量下降等情况，从而导致债权人无法获得相应的担保价值。
为降低担保物风险，可采取以下措施：- 对质押物进行充分的保管和监控，确保其安全性和完整性。
- 根据质押物的特性，选择适当的保险方式，将质押物进行保险。
- 定期对质押物进行检查和评估，及时发现问题并采取措施修复或替换。
3. 违约风险违约风险是指债务人无法按时履行质押合同约定的义务，从而导致债权人无法获得相应的债权。
为规避违约风险，应注意以下事项：- 对债务人的信用状况进行调查和评估，确保其还款能力和信用记录良好。
- 在质押合同中明确约定违约责任和违约处罚，增加债务人的履约动力。
- 建立完善的风险管理制度，及时监测债务人的还款情况，并采取必要的措施应对风险。
4. 法律风险动产质押交易涉及的法律风险包括法律法规变化、合同条款不合法或不完善等。
为降低法律风险，应注意以下事项：- 关注相关法律法规的变化，及时调整和完善质押合同的条款。
- 在质押合同中明确约定争议解决方式和管辖法院，减少法律纠纷的可能性。
- 寻求专业法律意见，确保质押交易的合法性和有效性。
三、结论动产质押交易中存在一定的风险，但通过合理的风险管理和防范措施，可以降低这些风险的发生概率和影响程度。
动产质押风险控制管理办法
有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为增强公司全员的风险防范意识，明确风险控制要点，强化风险控制措施，分清风险控制职责，落实风险后果责任，以达到切实防范、杜绝公司经营中的各类风险的目的，特制订本办法。
第二条本管理办法确定的风险控制原则为：（一）非诚信原则；（二）细化管理原则；（三）分级负责原则；（四）尽责免责原则；（五）严明考核原则。
第三条本办法所称之风险共分为三大类，即：质押物转移和占有风险、出质人经营和道德风险、监管公司员工的操作和道德风险。
第二章质押物转移和占有风险控制第一节质押物的转移（初始移交）风险控制第四条质押物的转移（初始移交）是整个动产质押风险控制的最基本、最重要的环节，也是整个动产质押风险控制的前提。
第五条凡是公司新增客户，分公司负责人必须亲自参加质押物移交；对于续贷项目，可由业务主管负责（无业务主管的仍由分公司经理负责）移交。
第六条质押物必须能逐件、准确、以外包装进行统计；如监管协议中规定质量控制由公司负责或监管协议为第二、三类文本，则公司需进行5个以上不同区域的样本抽查；如是第三方存放，原则要求能够独立存放、直接控制，否则必须经过总公司特别批准。
第七条未掌握总公司批准的统计方法、未对质押物进行准确清点，统计到位，现场监管员不得接受移交。
第八条未接受移交不得出具移交清单（如监管协议规定以质押物清单为移交依据、不需出具移交清单的，未接受移交不得出具质押物清单或出质通知书回执，下同），移交清单出具后监管员必须进行连续监管。
第九条业务申报未经总公司批准，一律不得签订监管协议。
第十条对散装存放的质押物（不含易清点的钢材质押物，但含罐装、不容易确定是否中空、不能逐件准确以外包装进行统计的质押物）移交的特别规定：原则不接受散装存放的质押物移交，除非符合下列条件之一：（一）该企业的信用等级在AA+级以上（或者基本符合个各有关银行的信用放款条件），可找到合理的测量方法；（二）专人监管、空库入场、入库质押物能准确统计；（三）找到合理的测量方法，同时辅之以进、耗、存计算，二者数据基本符合，误差不超过10%，才能接受移交，误差部分必须由企业向公司缴纳100%的保证金；（四）找到合理的测量方法，但无法辅之以进、耗、存进行进一步核对，进而无法确定质押物内部是否有影响质押物体积的物体，而监管协议中明确对可能存在影响质押物体积的因素由出质人承担责任的（静态监管，使用公司监管牌作封存标识）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
动产质押监管与风险控制
1、动产质押发展背景
在经济体制改革不断深入的今天，中小企业成为市场经济主体不可或缺的一个部份。
市场经济的发展，要求充分发挥各类企业的活力。
如何为中小企业的成长营造一个健康有益的环境，是各级政府、金融界、企业界普遍关心的课题，而困扰中小企业发展的一个众所周知的问题，就是企业的资金问题。
企业的生存发展离不开资金，为了解决中小企业融资难的问题，政府和社会各方面都在做出努力，各种有关政策及其相应措施的推出，对缓解企业融资难起到了一定的积极作用。
然而，各类政策措施不能从根本上解决企业贷款难的问题，大多数企业仍然不能得到经营发展所需的资金。
目前，中小企业融资渠道主要为商业银行贷款，而中小企业得到商业银行贷款的比例在商业银行贷款中的比例是微不足道的。
根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定，贷款担保方式主要有三种：保证担保、抵押担保、质押担保。
改革开放二十余年以来，保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用，并逐渐成为商业银行的成熟金融品种，这两种融资担保方式在社会经济中发挥了巨大的积极作用。
但是，随着市场经济的发展，面对庞大的企业贷款需求，信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心，仅有保证担保和抵押担保两种担保方式远远不能满足企业的贷款需求，担保难使中小企业的贷款难问题逐渐演变成对整个社会经济发展产生影响的问题。
与此同时，动产质押担保作为具有发展潜力的活跃的贷款担保方式，长期以来却未被很好的开发利用。
2、动产质押的概念
动产质押监管是银行、企业、第三方物流公司共同完成的动产质押与厂商银行互动的产物，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用物流公司的物流信息管理系
统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由第三方物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。
3、动产质押的特点
动产质押贷款作为对应企业现金流的短期贷款方式是近年来商业银行推广运用的一种新型信贷业务品种，与不动产抵押贷款比较，具有以下特点:
（1）贷款具有较强的流动性。
质押的动产一般都是企业正常生产所需的原材料和正常销售的产品，随着质押动产的使用和销售，必将促进企业主动归还对应的贷款，因而动产质押贷款具有较强的流动性。
而不动产抵押贷款的还款来源主要依赖企业的产品销售回笼货款，企业还款的主动性大不如质押方式的贷款。
（2）质押物具有较强的变现能力。
不动产抵押贷款其对应的抵押物一般为房产所有权和土地使用权，当企业正常经营时，不会处置使用的房地产。
而动产质押贷款则不一样，因其对
应的质押物是企业正常生产所需的原材料和销售的产品，可随时处置变现。
（3）质押物价值存在不确定性。
房地产等不动产的价值具有稳定性，并随着时间的推移大多都有不同程度的升值。
而质押动产的价值在质押期间会随着市场行情的变化而变化，具有相当的不确定性。
（4）质押物保管难度大，易于灭失。
不动产一般无需人员保管，而质押动产由于容易搬运，生产和销售过程中频繁进出，不利于银行保管，容易造成质押物的短少和灭失。
4、识别质押监管业务的风险
动产质押监管业务主要存在以下风险：
（1）内部管理和运营风险。
这是企业普遍存在的风险。
（2）技术风险。
因缺乏足够的技术支持而引起的风险。
（3）市场风险。
市场风险主要表现在质押物的价格波动风险。
（4）银行转嫁的风险。
质物在库期间金融机构必须对其发生的各种损失负责，金融机构把此种风险转嫁到了监管公司。
（5）法律条款的风险。
在签订协议的时候，需要注意合同的内容，来防范法律可能给公司带来的风险。
（6）客户资信风险。
客户资信风险主要有以下几方面：罚没风险，即出质人由于违法经营或经营不善造成质押物被司法机关罚没的风险；坏货风险，即质押物为稀有的，不通用的货品，没有统一的质量标准和检验手段，一旦监管方确认失误就形成坏货风险；质量风险，即质押物在物流企业的保管过程中，因保管或其他原因造成的锈蚀、水渍、霉变等使质押的部分或全部失去价值的风险。
（7）仓单管理及内部人员操作风险。
仓单出据、换货、解冻中出现不规范操作，将给监管方造成风险。
另外，监管过程中监管人员渎职造成的监管失控也存在风险。
5、对质押监管业务的潜在风险应采取的控制措施
质押监管业务运营的一个重要核心就是风险控制。
需要不断地对此项业务所涉及的技术、法律问题进行研究，对业务模式进行总结和创新，在质押监管的制度建设、流程规范、模式创新等问题上不断总结经验。
同时还要与银行进行合作，严密地防范风险、规避风险。
（1）注重客户资信。
为防范出质人给质押监管业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。
在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。
（2）谨慎选择质物。
对质物的所有权、质押商品的种类、货物来源的合法性等都要严格管理和控制。
（3）加强仓单管理。
对仓单进行科学的管理，制订严密的仓单操作规程。
（4）制订恰当的商品监管措施。
在开展质押监管业务时，尽量使各种手续完备，严格按合同行使权利。
（5）明确业务操作管理流程。
操作风险仍是质押监管业务发展中最大的风险。
按照三权分立的指导原则，明确出质、解除质押的管理流程，并不折不扣地执行既定操作流程。
（6）加强监管员的培训工作，定期考核。
业务操作要加强监管员的岗前和岗中培训，做好培训记录。
监管员考评制度化，明确考评流程。
（7）设置预警线。
对可能发生的风险提前预警。
作为联系银行与出质人合作的纽带，作为双方信任的第三方，仓储方应积极有效地与银行和客户做好信息沟通与共享工作，努力协调好三方的合作关系。
6、动产质押监管业务的发展前景
认识的有限和具体操作上的难度，使动产质押这一担保方式长期以来没有得到很好利用，这是对动产担保资源的浪费，但同时这也意味着动产质押担保这个领域大有可为。
动产质押监管业务有着广阔的发展前景，这个判断主要源于以下因素的分析：
（1）经济总量增长迅速。
随着工业化、城市化的飞速发展，资源依赖型经济将持续30年以上。
从资源开采到产成品消费，各环节都需要资金支持。
（2）银行业需要有新的信用体系。
根据巴塞尔条约，银行的资本充足率应为8%以上，而目前大多数国内银行尚不能达到这个安全线。
提高资本充足率，减少坏账率，加快周转速度，实现商业化运营成为银行业改革的主要目标。
为此要采用更为安全的、周转速度更快的信贷方式，解决资金需求问题。
动产质押贷款则以其变现能力强，可控性强而越来越受到银行业的青睐。
（3）工商企业规模化发展的需要。
企业发展到一定阶段，必然有规模化趋势，这就需要更多的资金支持。
（4）是质押监管业务的产生衍生了许多形态和附加服务，使物流服务向流通的全过程延伸。