货币银行学_钱水土_中央银行
货币银行学
货币银行学引言货币银行学是一门研究货币、银行和金融机构的学科。
它研究货币的起源、发展以及各种金融机构的运作方式和影响。
本文将介绍货币银行学的基本概念、理论框架以及相关的实际应用。
一、货币的起源和发展货币是人们用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们用物物交换的方式进行交换，这叫做商品交换。
然而，商品交换存在一些问题，比如需要找到适合交换的对方，以及交换价值不一致等。
因此，货币的出现解决了这些问题，使交换更加便利。
货币的起源可以追溯到古代，最早的货币形式是贝壳、动物皮毛等。
随着社会的发展，金属货币逐渐取代了这些原始形式，并成为最常见的货币形式。
金属货币具有切割性、可称性和稀缺性等特点，逐渐成为交换媒介的主要形式。
二、货币银行学的理论框架货币银行学的理论框架主要包括货币供应和货币需求理论、银行的角色和职能、货币政策和金融稳定等内容。
2.1 货币供应和货币需求理论货币供应和货币需求理论是货币银行学的基础理论。
货币供应理论研究中央银行如何通过调整货币供给来影响经济活动和通货膨胀。
货币需求理论研究个人和企业在不同情况下对货币的需求情况，以及货币需求对经济的影响。
2.2 银行的角色和职能银行是现代社会中最重要的金融机构之一，它们承担着存款、贷款、支付结算等多种职能。
货币银行学研究银行的角色和职能，以及银行业务对经济的影响。
2.3 货币政策和金融稳定货币政策是中央银行通过控制货币供给来维持经济和金融稳定的政策。
货币银行学研究货币政策的制定、实施和评估方法，以及货币政策对经济和金融的影响。
三、实际应用货币银行学的理论和方法在实际中有广泛的应用。
下面介绍一些常见的实际应用领域：3.1 货币政策制定和执行货币银行学的研究成果可以为中央银行制定和执行货币政策提供参考。
中央银行通过控制货币供应和利率来影响经济活动和通货膨胀水平。
货币银行学的理论和模型可以帮助中央银行分析货币政策的影响和效果，以及进行政策调整和优化。
货币银行学课件8
西北师范大学经济管理学院
跨国中央银行制度
• 是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成 的中央银行制度。二战后，许多地域相邻的一 些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成 立参加国共同拥有的统一的中央银行。
合计
第三节 中央银行体制下的 支付清算制度
支付清算系统
西北师范大学经济管理学院
• 支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间 的债权债务关系进行清偿的系统。
• 伴随着商品货币经济的发展，支付的过程从最 简单的当面支付，到通过中间人的支付，到超 出本地市场的支付，到超出国界的支付；支付 的工具从铸币、现钞的支付，到利用票据的支 付，到通过中介的账面金额划转的支付，等等。
• 对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行 保证扩及存款货币。控制的最小口径也是通货 只占其中一小部分的 M1。这是因为，稳定与 否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状 况。
西北师范大学经济管理学院
银行的银行
• 存、放、贷--同样是中央银行的主要业务内容； • 集中存款准备； • 最终贷款人； • 组织全国清算。
• 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳 定取决于：
——银行券能否随时兑换为金铸币；
——存款货币能否保证顺利地转化为银行券。
• 那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大 的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最 关注的问题是银行券的发行保证制度。
西北师范大学经济管理学院
发行的银行
• 20世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现 的纸币流通。
– 二元式中央银行制度:这种体制是在一国国内建立中 央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权 力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。 属于这种类型的国家有美国、德国等。
货币与货币供求理论
存款创造的一般原理 三个假定： 假定没有现金从银行系统中漏出 。（2）假定商业银行不持有超额准备金。 假定商业银行全部持有支票存款。 在商业银行向中央银行缴纳法定准备金的情况下，存款创造过程如下：
银行
存款增加额
法定准备金（rd=10% ）
贷款增加额
A B C D ┇
1000 900 810 729 ┇
*
*
IMF关于货币层次的划分
（三）货币层次划分的方法
浙江工商大学金融学院
M0 ＝现金 M1 ＝M0＋商业银行活期存款（支票存款） M2 ＝M1＋准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具）
*
*
2、美国
浙江工商大学金融学院
1
M1 ＝ 流通中现金＋旅行支票＋活期存款＋其它支票存款
2
M2 ＝ M1＋储蓄存款＋小额定期存款＋零售货币市场共同基金＋隔夜回购协议＋隔夜欧洲美元＋调整项
银 行
存款增加额
法定准备金（rd=10%）
现金漏出（c=5%）
货款增加额
A B C ┇
1000 850 722.5 ┇
100 85 72.25 ┇
50 42.5 36.125 ┇
850 722.5 614.125 ┇
这样我们就得到在现金漏损情况下存款创造的一般公式：
D＝ R×1 /(rd+c+e)
可见1 /(rd+c+e)便是存款创造倍数
3、支票存款向非交易存款转化的影响
*
浙江工商大学金融学院
*
当客户为获得较多的利息，他们常常会将一部分支票存款转化为非交易性存款。
我们将转化比率用t表示，非交易存款准备金率用rt表示。
戴国强《货币银行学》课件
金本位制崩溃，国际金融体系陷入混乱。
第二次世界大战后至20世纪70年代
布雷顿森林体系建立，以美元为中心的固定汇率制度成为国际金融体 系的主导。
20世纪70年代至今
布雷顿森林体系瓦解，国际金融体系进入浮动汇率制度时代，同时金 融自由化、国际资本流动加速。
国际货币体系的演变与改革
金融市场的功能
金融市场具有融通资金、价格发现、风险管理等 功能，对经济发展起着重要的推动作用。
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如按交 易对象可分为货币市场、资本市场等。
金融市场的运行机制
利率机制 金融市场的利率机制是资金供求双方的 价格表现，对投资和储蓄具有重要的调
节作用。 价格机制
金融监管的目标与手段
法律手段
通过制定和执行相关法律法规来规范金融机 构行为。
行政手段
通过行政命令和指导来约束金融机构行为。
经济手段
通过货币政策和财税政策等经济手段来调节 金融市场。
05
国金融体系与国 体系
国际金融体系的发展历程
19世纪初至第一次世界大战
国际金融体系起源于欧洲，以金本位制为基础，各国货币与黄金挂钩。
金融创新可能导致信用链 条的断裂，引发违约风险。
操作风险
金融机构在执行金融创新 业务时可能面临的操作风 险。
金融监管的目标与手段
保障金融稳定
维护金融市场的稳定，防止系统性风 险的发生。
保护消费者权益
确保消费者在金融交易中得到公平对待。
金融监管的目标与手段
• 促进金融业健康发展：规范金融机构行为，促进 行业健康发展。
02
中央银行的职能
制定和执行货币政策，维护金融稳定，对金融机构进行监管等。
货币银行学钱水土金融机构体系PPT课件
本章目录
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型
一、金融机构的产生和发展
（一）定义
金融机构
所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货 币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具 交易以及相关业务的组织机构。
总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理 当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和 非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞 争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。
（二）资金来源的不同
存款型
吸收存款为 其资金来源
发放贷款为 其主要的资 产业务
如商业银行、 储蓄贷款协 会、互助储 蓄银行和信 用社等；
第五章
金融机构体系
货币银行学
第五章 金融机构体系
整体概述
概况一
点击此处输入相关文本内容 点击此处输入相本内容 点击此处输入相关文本内容
概况三
点击此处输入相关文本内容 点击此处输入相关文本内容
本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融 机构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构
契约型
长期合约方式定 期定量地从持约 人手中收取资金 作为资金来源
向持约人提供约 定服务或支付约 定金额，将剩余 资金投资资本市 场活动
如保险公司和养 老基金等；
投资型
以发行股票、 债券、商业票 据等有价证券 的方式筹集资 金来源
贷款或购买证 券、兼并
如金融公司、 共同基金和货 币市场基金等。
《货币银行学》课件2
货币银行学的学科特点
综合性
货币银行学涉及经济学、金融学 、统计学等多个学科领域，具有 综合性特点。
应用性
货币银行学是一门应用性很强的 学科，与实际经济生活密切相关 ，对于金融市场的运作和管理具 有重要的指导意义。
政策性
货币银行学的研究成果往往直接 影响到政府和中央银行的货币政 策和金融监管政策，具有政策性 特点。
感谢您的观看
THANKS
《货币银行学》ppt课件
目录
• 货币银行学概述 • 货币与金融市场 • 银行体系与业务 • 货币政策与中央银行 • 金融创新与金融风险 • 国际金融与全球化
01
货币银行学概述
定义与研究对象
定义
货币银行学是一门研究货币、银行和 其他金融机构以及金融市场运行机制 和规律的学科。
研究对象
货币、银行和其他金融机构的行为、 金融市场的运行规律、货币政策和金 融监管等。
金融创新的种类与动因
01
规避监管
金融机构为了规避监管限制而进 行创新。
追求利润
02
03
满足客户需求
通过创新获得更高的收益和市场 份额。
适应客户对金融服务的需求变化 ，提供更优质的服务。
金融风险的识别与评估
市场风险
由于市场价格波动导致的风险，如汇率风险、利率风险等。
信用风险
借款人违约导致的风险，包括企业、个人和政府债务违约等。
VS
金融市场的运行还受到许多因素的影 响，如政策因素、经济周期、国际经 济形势等。
金融市场的监管
金融市场的监管是指政府、监管机构对金融市场的干预和管 理，目的是维护市场秩序、保障投资者权益和维护金融稳定 。
金融市场的监管主要包括对金融机构的准入和退出、对金融 产品和服务的定价、对市场交易行为的规范等方面。同时， 监管机构还需要对市场风险进行监测和预警，防范和化解金 融风险。
货币银行学_钱水土_货币需求
（五）流动性陷阱
当一定时期的利率水平降 到无可再低时，人们就会 产生利率上升而债券价格 下降的预期，因此，人们 宁愿持有货币，这样，货 币需求就会变的无限大， 即无论增加多少货币，都 会被人们储藏起来。货币 需求成为完全弹性，有如 无底洞一般，“流动性陷 阱”的名称即由此而来。 货币政策失效，需要财政 政策干预
凯恩斯货币理论的政策含义
货币供给取决于中央银 行，货币需求取决于流 动性偏好。 如果中央银行通过增加 货币供应量，降低利息 率、使利息率低于资本 边际效率，就会刺激投 资的增加，通过投资乘 数的作用，提高有效需 求，使就业量与国民收 入成倍增长。
r M
r M
（四）货币流通速度
由于货币需求的不稳 定，货币流通速度也 必然不稳定。因为， 货币流通速度 可以 写成：
第二节 古典货币需求理论
古典货币数量理论：用货币数量来解释 货币价值、商品价格的货币理论.
现金交易说 现金余额说
一、现金交易说
1、交易方程式（费雪方程式）
MV = PT ；
交易中发生的货币支付总额＝被交易商品和劳务的总价值
M为流通中的货币数量，V为货币流通速度，T为商品和劳 务的交易量，P为一般物价水平
预防货币需求的发展
2、惠伦模型：
预防动机的货币需求也是利率的递减函数
立方根公式
M
3
M为持有货币总成本E最小的平均货币持有额。 S为净支出分布的标号标准差 C为每次变现所需支付的手续费。 1965年惠伦发表了《现金预防需求的合理化》， 提出预防性的货币需求同样受利率变动的影响。 认为这种需求受非流动性成本、持有预防性货币余 额的机会成本以及收入支出波动的方差。
货币银行学知识点总结全面
货币银行学知识点总结全面一、货币银行学概述货币银行学是经济学的一个重要分支，它研究货币和银行及其相互关系的理论和实践。
货币银行学的研究对象包括货币供应、货币政策、货币市场、金融机构、金融市场等方面的内容，是现代经济金融学的基础。
货币银行学的研究对于国家经济的发展、金融市场的运行以及人民生活水平的提高都具有重要的意义。
二、货币的基本特征1. 流通性：货币具有方便的流通性，可以方便地进行交换。
2. 可分性：货币可以分割为不同的面额，方便进行小额交易。
3. 稳定性：货币的价值应该是相对稳定的，不易受到通货膨胀或通货紧缩的影响。
4. 一般等价物：货币应该是一种普遍被接受的交换媒介，具有普遍等价性。
5. 货币的稀缺性：货币具有相对稀缺的特征，能够保持其价值。
三、货币的发行和管理1. 中央银行是货币的发行和管理机构，负责制定货币政策，维护货币的稳定性。
2. 中央银行通过货币政策工具来调控货币供应量，包括公开市场操作、贴现率、存款准备金率和再贴现率等。
3. 中央银行还可以通过干预外汇市场来影响货币汇率。
四、货币的传导机制1. 中央银行通过货币政策工具的调控，影响货币供应量和利率水平。
2. 改变货币供应量和利率水平会对经济产生一系列影响，包括影响投资、消费、进出口等方面。
3. 这些影响通过货币传导机制传递到整个经济体系中，影响经济的总体运行。
五、货币市场1. 货币市场是短期债务工具市场，包括央行票据、商业票据和银行同业拆借等产品。
2. 货币市场的特点包括短期性、市场性、流动性和低风险性。
3. 货币市场的主要功能是资金融通，为金融机构提供短期融资和投资工具。
六、金融机构1. 金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司和投资基金等，它们是金融市场的主要参与者。
2. 商业银行是金融机构中规模最大、服务最全面的机构，它们包括国有银行、股份制银行和城市商业银行等。
3. 证券公司是进行证券经纪、证券承销和证券投资业务的机构，包括券商、基金公司和期货公司等。
货币银行学大纲word版
《货币银行学》教学大纲本课程为金融学、国际贸易学、经济学和统计学等专业本科生的专业必修课程。
《货币银行学》是高等学校财经类专业主干课程之一，也是金融学专业最重要的专业理论课。
本课程通过探讨货币、信用、利率在商品经济中的作用，考察金融市场和金融机构的运行机制，来解答现实中货币与金融方面许多令人关注的问题。
基于该课程基础性、理论性较强的特点，因此在教学过程中我们强调学生必须掌握货币银行的基本理论和基础知识，从而为后面专业课程学习打下较扎实的理论基础。
三、课程的教学目的和要求通过本课程学习，要求学生系统掌握货币的基本理论、信用与利率理论、货币的供给理论、货币的需求理论；了解和熟悉银行、金融市场和金融机构体系的构成和主要业务；并在此基础上掌握金融宏观调控的基本方法。
同时结合课堂教学和课外辅导学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
本课程要求以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币银行的基本理论、基本知识及其运动规律；客观介绍世界上主流货币银行理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映经济体制改革、金融体制改革的实践进展和最新理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的金融理论和实践问题。
本课程要求学生必须在修完政治经济学和西方经济学的基础上而开设。
四、授课方法根据教学要求，对于关键概念、基本原理和分析问题的主要方法以及核心理论等均设计了分层次的、逐步深入的思考问题，推荐相关的书籍引导同学大量阅读，积极启发学生主动思考，在打好基础知识的同时，培养学生独立分析问题和解决问题的能力。
注重培养有一定研究能力的学生，在大量阅读和观察社会实践的基础上，撰写相关论文、研究报告和读书笔记，教师通过指导，鼓励、帮助并推荐发表。
在前面阅读与写作的基础上，组织课堂讨论，同时鼓励学生发表自己不同的意见和看法，特别是对于有争议的问题，教师只详细地述说相关的理论解释，并给出有针对性的点评，不搞一言堂式的结论。
货币银行学_钱水土_货币需求
第九章货币需求第一部分练习题一、填空题1、所谓“货币需求”，必须同时包括两个基本要素：一是，二是。
2、衡量各资产优缺点的标准主要是、和。
货币是最低的资产。
3、马克思的货币必要量公式反映了决定货币流通这一基本原理。
4、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除的影响。
5、货币需求函数中的自变量大致可分为以下三类：、、。
6、根据传统货币数量理论，货币数量的变动必然引起作同方向等比例的变动。
7、现金交易说的代表人物是美国经济学家，他提出的交易方程式为。
8、现金余额说由剑桥学派的创始人首先提出。
著名的剑桥方程式为。
9、在剑桥方程式中，k表示的是的比例。
10、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即、、。
11、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，动机和动机的货币需求会增加。
12、鲍莫尔的存货模型时对凯恩斯货币理论的发展，他认为动机的货币需求同样是利率的减函数。
13、美国经济学家托宾进一步发展了的资产选择理论，对凯恩斯动机的货币需求进行分析。
14、托宾的资产选择中，资产的选择范围有两种：和。
15、托宾认为人们资产选择的原则不是预期收益的极大化，而是的极大化。
16、在弗里德曼德货币需求理论中，总财富分为和。
17、在弗里德曼德货币需求理论中，被作为货币需求的决定因素的收入是一种收入。
18、从理论上说，鲍莫尔模型是对凯恩斯的动机货币需求理论的重大发展；从政策意义上说，该模型对凯恩斯以作为中介目标的货币政策主张提供了进一步的理论支持。
二、单项选择题1、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币需求的影响分别是。
A、正相关，正相关B、负相关，负相关C、正相关，负相关D、负相关，正相关2、在正常情况下，市场利率与货币需求成。
A、正相关B、负相关C、正负相关都可能D、不相关3、货币本身的收益是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、制度因素D、其他变量4、制度因素是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、其他变量D、都不是5、下列是货币需求函数的规模变量。
货币银行学_钱水土_中央银行
中央银行的名称： 1.直接用国家名称命名；（英格兰、法兰西、日本） 2.称为国家银行；(比利时、希腊、俄罗斯) 3.称为储备银行；（美国、印度、新西兰） 4.直接称为中央银行.（土耳其、阿根廷、乌拉
圭） 我国的中央银行命名？
中国的中央银行
1、中国中央银行的演变。
在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银 行都曾部分行使过中央银行的职能。
业务的特殊性
业务经营的目的：不以盈利为目标，而是为国家干预经济 生活，实现经济政策目标服务。
业务经营的特征：资金来源主要来自发行的货币，同时也 接受商业银行和其他金融机构的存款。
管理的特殊性
是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采取综 合行政的、经济的和法律的手段。
特点
1、处于超然地位，中心环节、具有相对独 立性
■ 影响公众，以便形成合理 预期，增强货币政策效应
■ 使其活动置于公众的监督 之下
■ 法定业务权利 ■ 法定业务范围 ■ 法定业务限制
二、中央银行的职能
发行的银行（bank of issue） 银行的银行（bank of bank ） 政府的银行（state’s bank）
职能也在不断的发展和演进: 调节和控制宏观经济和维护金融稳定的银行
2、不以营利为目的 3、不经营一般商业银行的业务，享有货币
发行权 4、中央银行的资产具有最大流动性 5、定期公布业务状况
中央银行业务活动的原则
■ 不以盈利为目标
■ 制定和实施货币政策 ■ 维护金融和经济稳定
■ 保持资产的流动性
■ 保持业务的公开性
■业务活动遵循相应 的法律规范
■ 以备商业银行和政府之需 ■ 需要时，过多发行货币会 破坏正常的货币、信用秩序
第六章中央银行(货币银行学东北财经大学,艾洪德、张
第四，中央银行在一国金融体系中居于核 心，处于超然地位。
第五，中央银行独占货币发行权，维护本 国货币对内和对外价值的基本稳定，而一般金 融机构则不具有这一特权与责任。
一 中央银行的职能
(一)中央银行是发行银行
(二)中央银行是银行的银行
中央银行不直接与工商企业往来，它主要 充当各商业银行、专业银行和其他金融机构的 最后放款人，为它们提供信用，集中它们的现 金准备。
(三)资产应具有最大流动性
中央银行对国民经济进行宏观调控的基础， 是需要掌握相当数量的资金，以满足其调节资 金供求、稳定金融体系、促进经济增长的需要。
(四)定期公布业务状况
定期公布业务状况：一方面，有利于提高 中央银行的信誉，增加制定、执行货币政策的 透明度；另一方面也有利于国内外有关方面准 确、及时了解中央银行的政策，以便各界分析 研究这些金融政策对国民经济及其自身可能带 来的影响，并据以调整经营方针和策略，从而 实现中央银行政策所预定的目标。
(一)中央银行的性质
中央银行是一个特殊的金融机构。它既不 同于一般的普通银行，又不同于一般的政府机 关。
1.中央银行不同于一般政府机关
第一，中央银行作为银行，其业务更多地 具有银行的业务特征。
第二，中央银行对经济的宏观调控主要是 通过其金融业务活动实现的，是用经济的手段， 即利用它所掌握的经济杠杆和货币政策工具对 国民经济进行调控。
在资本主义发展的进程中，出现了一些大 银行，它们拥有大量资本并在全国范围内具有 很高的信用。这些银行所发行的银行券在流通 中已经排挤了小银行的银行券。同时，由于存 款业务的发展，一般的商业银行已逐渐可以不 依靠银行券的发行来扩大其信用业务。这样， 就形成了银行券集中发行的客观经济基础。在 这种基础上，资本主义国家逐步用法令限制或 取消商业银行的发行权，并把发行权集中于一 个或少数几个发行银行。此后，发行银行逐渐 放弃直接对企业的信用业务，而主要或专门与 商业银行和国家往来。
货币银行学钱水土商业银行PPT课件
国际货币基金组织（IMF） 将金融机构体系中创造存 款的金融机构称为存款货 币银行。
西方国家的存款货币银 行主要指商业银行或存款 银行。
我国的存款货币银行包 括国有商业银行、政策性 银行中的农业发展银行、 其他商业银行、信用合作 社及财务公司等。
（三）商业银行职能
信用
信用中介：
创造
支付中介：
信用创造：支付
信用
金融
金融服务：中介
中介
服务
以上各种职能之间有着密切联系，信用中介是 最基本的，支付职能是货币职能延续和转化， 其余职能是信用中介职信能息的派生。
中介
信用中介职能。 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活 动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的 负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行 里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门； 商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中 介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金 的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中， 获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买 卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信 用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通， 并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资
本的使用权。
支付中介职能。 商业银行除了作为信用中介，融通货币资本 以外，还执行着货币经营业的职能。通过存 款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款 的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企 业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支 付代理人。以商业银行为中心，形成经济过
程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
信用创造功能。 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础 上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收 各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放 贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又 转化为 存款，在这种存款不提取现金或不完全提 现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最 后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生 存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯 一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构， 在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。 以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而 活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因而： 商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通， 具有了信用创造功能。
浙江工商大学 货币银行学 钱水土 期末复习重点
指人们通过对各种资产的安全性、流动性和盈利性的综合衡量后所确定的 最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量，它必须同时包括两个基本要素： 一是必须有持有货币的愿望，二是必须有持有货币的能力。 流动性陷阱：
当利率低到一定程度时，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而所 有的人都希望持有货币而不愿持有债券，投机动机的货币需求将趋于无穷大， 若央行继续增加货币供给，将如数被人们无穷大的投机动机的货币需求所吸
学 指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、
用于应付存款人随时提现的流动资产储备。 基础货币：
供 指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行
的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。 超额准备金：
指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额。 货币乘数：
Q 存款准备金 在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款 而保留的一部分现款 货币需求：
考 指人们通过对各种资产的安全性、流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最
优资产组合中所愿意且能够持有的货币量，它必须同时包括两个基本要素：一 是必须有持有货币的愿望，二是必须有持有货币的能力。 流动性陷阱：
Q 劣币驱逐良币律： 即格雷欣法则，在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流 通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际
考 价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币(即所谓“良币”)
被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币(即所谓“劣币”)则 充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。 信用
货币银行学_钱水土_中央银行70页PPT
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
70▪ຫໍສະໝຸດ 26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
货币银行学 张尚学 中央银行和货币政策
果会促使利率上升，抑制投资增长，导致产出下降。货币紧缩不仅 通过信贷传导渠道影响企业支出，也同样会影响消费者支出，消费 者耐用消费品和住房购买支出因此而下降，同时，由于利率上升， 还将恶化家庭部门资产负债状况，家庭部门的现金流由于利率的提 高而减少，这也会导致消费者支出下降。
再贴现政策
• 涵义：中央银行通过改变再贴现率，影响商业银行
等存款货币银行从中央银行获得的再贴现贷款和持有 超额准备的成本，达到调节货币供应量、实现货币政 策目标的政策措施，包括对再贴现率和申请再贴现金 融机构资格的规定和调整。
• 内容：再贴现的主体条件、用途范围 、票据对象 、
利率 。
• 作用：影响金融机构的准备金和资金成本，影响贷
一般性货币政策工具
法定存款准备金政策
• 涵义：中央银行在法律赋予的权利范围内， 通过规定或调整商业银行缴存中央银行存 款准备金的比率，控制和改变商业银行的 信用创造能力，间接控制社会货币供应量 的活动。
• 作用：保证商业银行等存款货币机构的流 动性 ；调节货币供应量 。
• 特点：对货币供应量影响力度大、速度快， 效果明显 ；对所有存款货币机构的影响是 均等的 ；对经济的振动大，操作的灵活性 差，很难做结构性调节。
观需要
中央银行的类型
• 单一型中央银行 • 复合型中央银行 • 准中央银行 • 跨国中央银行
中央银行的性质和职能
• 性质：具有银行特征的国家机关。 • 职能：发行的银行 ；银行的银行；
政府的银行 。
中央银行独立性问题
• 含义：目标的独立性 ；政策工具的独立性 • 必要性：避免政治性经济波动 ；避免财政赤
Ms↑→A↑→C↑→I↑→P↑→ …→y↑
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
二元式，中央和地方两级，地方中央银行有 较高的独立性即：
联邦中央银行制度，美国、德国
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
15
跨国中央银行制
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的 中央银行制度。
（二）普遍推行时期和强化发展时期
1. 中央银行制度的普遍推行时期 2. 中央银行制度的强化和完善时期
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
7
1、英格兰银行
1694年成立，最早的私立股份制银行、由政府帮助设立。
1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限 法偿资格，但并没有垄断货币发行权。
11
中国的中央银行
1、中国中央银行的演变。
在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银 行都曾部分行使过中央银行的职能。
1904年清政府成立户部银行
1908年改为大清银行，
1908年成立交通银行代替户部银行，但没有真正起到中央
银行的作用．
1912年1月大清银行改组为中国银行
1924年孙中山在广州成立中央银行，
如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货 币管理局等不发达国家，因为经济实力弱，自 己发行货币没有信用，而几个国家联合发行一 种货币。
1948年中国人民银行在河北省石家庄市成立， 1949年迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等
分支机构。 1969年9月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属
的二级机构。 1978年 3月恢复中国人民银行总行为部级单位。
1983年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务 的商业银行，又是担负政府宏观调控职能的中央银行。 1983年9月，国务院颁发《关于中国人民银行专门行使中央 银行职能的决定》，明确规定中国人民银行职能。 1986年 1月国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》
各国名称不一：
国家银行、中央银行、储备银行、冠以国名
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
5
一、中央银行建立的必要性
（一）满足政府融资的需要
（二）银行券统一发行的需要
银行券不统一的弊端：
1）各种银行券之间的比价难以确定。
2）真伪难辨，为交易带来不便。
3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大 规模流动。
发行钞票，代理国库，主持清算，保管会员银行存款准备金， 具有中央银行职能。
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
9
三、建立中央银行的途径
私人或国有商业银行演变而成。老牌 资本主义中央银行一般由此演变，如 英格兰银行。
成立之时就为履行中央银行职责，是20世 纪新式中央银行的成立方法；如美国的联 邦储备系统。
﹐明确规定中国人民银行是国家的中央银行。
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
13
四、中央银行制度的类型
（一）单一中央银行制
1. 一元式中央银行 2. 二元式中央银行
（二）跨国中央银行 （三）准中央银行
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
14
单一中央银行制度
国家单独建立中央银行机构，使之全面、 纯粹行使中央银行职能的制度。
第七章
中央银行
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
1
本章学习目标：
1. 掌握建立中央银行的必要性及形成途径， 掌握中央银行的制度类型；
2. 掌握中央银行的基本职能及其具体的表 现；
3. 熟悉中央银行的主要业务有哪些； 4. 理解中央银行的相对独立性及其实践意
义。
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
2
本章目录
第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的性质和职能 第三节 中央银行主要业务
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
3
第一节 中央银行概述
一、中央银行建立的必要性 二、中央银行的创立和发展 三、中央银行的制度类型
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
4
中央银行的含义
中央银行是指一国金融机构体系中居于 主导地位，负责制定和执行国家的货币 金融政策，实行金融管理和监督，控制货币流通与信用活动的金融中心机构。
（三）统一票据交换和清算的需要
（四）对最终贷款人的需要
（五）对金融监管的需要
途径：
由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银 行）；
2020/10/1直4 接由政府出资建立浙（江工如商美大学国金联融学邦院储备体系）
6
二、中央银行的创立和发展
（一）初创时期
1. 瑞典银行的演进 2. 英格兰银行的演进 3. 美国联邦储备体系的创立
1844年，英国通过《英格兰银行条例》。 规定英格兰银行为唯一的发行银行。
1854年成为英国银行业的票据交换中心。 1872年，开始担负最后贷款人的角色。
1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用，其 它的全部退出流通领域。
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
独占 货币 市场
央行 的正 式产 生
8
2、美国中央银行
1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州 银行的反对中停业。
1816年成立美国第二银行，也遭到同样命运，于1836年宣 告终止。
1913年经过周密的研究，美国于通过了《联邦储备条例》， 从而宣告了美国中央银行制度的确立。
联邦储备体系设有联邦储备局，有委员7人； 美国全国分为12个储备区，每区设一联邦储备银行； 不以营利为前提。
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
10
中央银行的名称： 1.直接用国家名称命名；（英格兰、法兰西、日本） 2.称为国家银行；(比利时、希腊、俄罗斯) 3.称为储备银行；（美国、印度、新西兰） 4.直接称为中央银行.（土耳其、阿根廷、乌拉
圭） 我国的中央银行命名？
2020/10/14
浙江工商大学金融学院
1926年北伐军攻克武汉，同年又成立中央银行．
1927年蒋介石成立南京国民政府，制定中央银行条例，
1928年新成立中央银行，总行设立于上海．
201209/130/714年7月成立四行的浙江“工商四大联学金总融学处院”。
12
2、中国人民银行 People's Bank of China
1931年，中国共产党在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行， 次年开业．