高端客户的保险理财培训课程
高端客户之财富传承和大额保单营销
端时难以解散 尋求境 外信託規替代
处分信托财产
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财富保全的工具—保险
2022/10/11
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打破 富不过三代魔咒
保险是众多金融产品中保护家族资产安全 与传承的有效工具之一
保险的稳定 安全与确定性最为被高资产客户 看重 ;保证家族长久的稳定离不开保险的 几大独特功能： 1 保险的信托功能 2 保险的避税功能 3 保险的避债与贷款功能
2022/10/11
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个人税务筹划
税务筹划指的是纳税行为发生前;在不违反法律
法规的前提下;通过纳税主体的经营活动或投资 行为等涉税事项的事先安排;达到少缴税和递延 纳税目标的一系列筹划活动 所得类别的选择:年终奖金＞税后分利 工资和奖金的安排:工务交通;通讯补贴;税前扣除 薪酬激励方式的选择:股票期权 转卖价差 免所得税 企业组织形式的考虑 合理利用对外籍人士的税收优惠政策
为儿子做创业金计划 : 好男儿需要创业金;累积10年后;
可取出一笔可观的资金去创业;以后每年还有一定的返还 收入;保证孩子最基本的生活;让他心无旁骛的 实现创业梦想
2022/10/11
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法律赋予保险的功能
不会抵债的财产 – 合同法第73条 人寿保单不纳入破产债权— 公司法 不需要纳税且不能随意质押 税法第4条 不被查封罚没的财产 保险法第24条 不存在争议的财产分配 保险法61条 人寿保险公司不得破产解散 保险法第89条 购买的人寿保险属于个人财产不记入夫妻双方财
的法律行为
被保险人的生命发生保 保险金免税;受法律保护; 标准合约;难以实现投保
险事故时;保险人支付的 不能用于偿还债务;生前 人个性化的财富传承需
保险金;保险金一般等于 指定受益人
求 體檢過關
高客营销培训KYC操作示范与实战演练篇保险公司保险培训高端客户经营技能提升
保单设计
设计：王女士为投保人年交保费200万，五年交保费规模1000万终身寿险/年金保险
设计点3：中长期内应对：1、独立解决孩子的问题：利用时间差，五年快速完成储备，独立账户，未来解决孩子教育和婚嫁两项，专款专用2、调度型资产：针对已列出的未来需求，提前储备资源，未来现金流无法充足支撑时作为调度型资产出现，充当救火队员角色，随时填充任一项需求的不足
高客营销培训
--KYC操作示范与实战演练篇
高客营销--风险识别与需求提炼
方法一：时间推演法的操作要点
操作示范：
客户Y女士的关注点：表达对女儿的爱
高净值的X先生，成功人士，身家2亿现任妻子Y女士，全职家庭主妇
操作示范：
×
推演情景：横向风险1、Y女士与X先生离异
2900万
家庭年收入→300万（企业经营不确定）
家庭年支出→100万（消费50万教育50万）
家庭负债→无
200万/年*？年
养老→50万/年*20年=1000万
教育→50万/年*20年=1000万
婚嫁→400万/人*2人=800万
2800万
操作示范：
资产配置分析
操作示范：
保单设计
设计：王女士为投保人年交保费200万，五年交保费规模1000万两全保险/终身寿险
离婚分割50%2亿×50%=1亿
操作示范：
推演情景：横向风险2、X先生控制财产，并生前分配给其他婚生子女
X先生生前分配婚姻资产：2亿-？
操作示范：
×
推演情景：纵向风险3、X先生身故引发传承
法定继承Y=2亿×50%=1亿Y/女儿/儿子=1亿/3=3333万
1.67亿
操作示范：
×
推演情景：纵向风险4、Y女士X先生先后身故引发传承
保险销售技巧培训课件
高额保单——话术
客户强调投资高回报 答：投资可能赚钱是快乐的事，投资不等于财富，只是财富的一局部， 只有做好理财，合理摆放财产，才是最合理的做法，赚钱有两方面：1、 钱生钱；2、钱不缩水；摆放在保险的这局部钱就是最稳定最平安，保 证钱不缩水的赚钱方法。 要强调保险特殊功能---强制性预留现金是最稳定可靠的，用保险为客 户预留。
高额保单——话术
企业家：企业是我个人的！所以企业的资产就是我个人的资产！我个 人的资产也就是那企业里的资产！
答：我们身边有很多例子，由于经营不善或发生意外风险资产被冻结， 无法再正常进行事业，如果他们注意了把个人资产与企业资产隔离就 不会出现这样的情况，您是有大智慧的人，应该把局部资金一次性转 存在保险帐户上，准备好“第三方备用金〞— 资产不被查封
保险销售技巧
SUMMARY REPORT
2016
目录
一、高额保单的销售观念 二、开发高端客户前的准备 三、开拓高端客户的渠道 四、打动高端客户的方法 五、高额保单的销售话术
ONE 高额保单的销售观念
一、为什么销售高额保单？
10月份，当你设定好100万的销售目标时，你会不会 找100人跟你买保险，每个人只卖给他们1万元？还是 找1－2个人来帮助你实现目标？？
解决第三个问题的要点：
用回忆过去的艰辛形成同理心，并铺垫“成功如此不易， 应该对未来格外珍惜〞 用展望未来生活来导入保险
销售过程中最重要的是每个环节中对客户心理的把 握，要打动客户就是要对他们建立正确保险观念！
10，2456
21，1546
14，5471
30，5214
给客户建立正确的观念
1、富裕的生活不代表没有风险,只意味着风险来临时将会 失去的更多；富裕人生不等于永福人生 2、购置保险是在选择以后的生活方式 3、保险保障的是家人的长期生活品质
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)ppt课件
2
你知道全球寿险单日保 费销售冠军是谁？
班•费德文（美国）
1986年，班·费德文创
造全球寿险行销单日销
售纪录，成功销售2000
万美元(折合约1.6亿元
人民币)的保单。
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
3
你知道全球寿险年度销 售冠军是谁？
柴田和子（日本）
1991年，柴田和子个人
寿险为2.78亿美元，合
计寿险销售20.28亿美元。
首年度保费(FYP)为68亿
日元(折合约5.5亿元人
民币)。
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
4
你知道亚洲寿险单件保 费销售冠军是谁？
蔡合城 (中国台湾）
2001年轻松签下单件保 额2.5亿元的超级大单， 年交保费1800万元人民 币，快乐晋身为“亚洲 保险王”。
7
与世界级相比，我们的超级 业务员的成长空间有多大？
你曾下定决心成为世界级的超 级业务员吗？
超级业务பைடு நூலகம்=
目标+方法
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
8
1 第 部分——
百万销售系统 的生涯规划
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
9
一、外在职业生涯规划
单位：万元
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
12
模型3-个人业绩持续达成100万保费，
且第二年培育2个100万保费的高手
单位：万元
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险 网络)
13
思考：
高端客户理财AB面
台湾霖园集团总裁蔡万霖
值得借鉴的理财方式
生时为自己避债 死时为儿女避税
避债：商场如战场，瞬息万变，但如果您 拥有充足的人寿保险，哪怕我们面临破产 的厄运，也会让我们有足够的资金东山再 起或安享晚年。 避税：我们都爱自己的孩子，都想把所 有的爱留给自己的孩子，所以需要及时 制定合理的避税方案
保险AB 保险AB面 AB面
养老保障水平一般可用替代率表示，替代率是养老金与退休前的工资之比 。一般来说，各层次养老保障提供的总替代率能达到80%左右，就能使人们在 一般来说， 80%左右 一般来说 各层次养老保障提供的总替代率能达到80%左右， 退休后基本保持原有的生活水平。 退休后基本保持原有的生活水平 我国基本养老保险设定的目标替代率为50%~60%，但这个目标替代率是按基 本养老金与缴费工资之比计算的。在职时的实际工资通常包含各种各样的补贴 没有纳入缴费基数，对于高收入职工还有超过本地平均工资300%部分没有纳入 缴费基数，所以实际工资可能远高于缴费工资。因此按在职时的实际工资计算 ，基本养老保险提供的目标替代率达不到50%~60%，对于高收入职工则更低。 基本养老保险提供的目标替代率达不到50%~60%，对于高收入职工则更低。 50%~60% 因此，要想达到80%的总替代率，让人们“富足而退”，最好建立一个能提 供20%替代率的企业年金计划，并鼓励职工自愿进行养老储蓄或购买个人养老 保险。
最好的解决办法就是：购买人寿保险。 将来急用时，可随时用保险单去办理质押 贷款，且保单的保障不变。 这就是我们常说的：“保险是急用时的现 金。”
二、资产保全
即投保人可以通过变更受益人，或者填写特别约 定，从而达到资产保全的目的。
针对有钱人，这是人寿保险最 核心的功能！
注：
高端客户理财与保险规划
高端客户理财与保险规划1. 引言随着经济的发展和个人财富的不断积累，高端客户理财与保险规划成为了一个备受关注的话题。
高端客户通常拥有较高的资产规模和复杂的财务状况，因此，对其理财和保险规划需求也更加复杂和多样化。
本文将从高端客户的特点、理财需求和保险规划的重要性等方面进行探讨，以帮助高端客户更好地进行理财与保险规划。
2. 高端客户的特点高端客户通常拥有大量的财富和资产，且其财务状况相对较为复杂。
以下为高端客户的一些典型特点：•高资产规模：高端客户通常拥有较高的资产规模，包括现金、股票、房产、企业股权等。
•复杂的财务状况：高端客户的财务状况通常比较复杂，可能涉及多个资产类别和地区。
•高风险承受能力：由于财富庞大，高端客户通常具有较高的风险承受能力，可以在投资时承担更高的风险，以追求更高的回报。
•高度的保密性需求：由于资产规模大，高端客户对于自己的财务状况和投资行为通常有较高的保密性需求。
3. 高端客户的理财需求由于高端客户的特点和需求较为复杂，因此，他们在理财方面通常有一些特殊的需求。
3.1 资产配置高端客户通常需要进行全面的资产配置，以实现资产的平衡和分散风险。
资产配置应包括现金、股票、债券、房产等多种资产类别，并根据客户的风险承受能力和投资目标进行合理的分配。
3.2 税务优化高端客户通常需要考虑如何通过合理的税务筹划来降低税负。
这涉及到利用个人所得税、资产转让税、遗产税等税种的优惠政策，以及合理的投资结构和资产配置。
3.3 盈利保障高端客户通常对盈利保障有更高的要求。
他们通常希望通过合理的投资和理财策略来保障资产的增值，并在市场波动或其他风险因素出现时能够保持较稳定的盈利。
3.4 长期规划由于高端客户的资产规模较大，他们通常需要进行长期规划，以确保财富的可持续性和传承。
长期规划包括财产继承、退休规划、子女教育金和慈善捐赠等。
4. 高端客户的保险规划保险规划在高端客户理财中起着重要的作用。
以下为高端客户的保险规划的一些关键方面：4.1 财产保险财产保险是保护高端客户财产安全的重要方式。
保险公司理财产品产说会课件(高端版)
注意事项与风险提示
了解保险条款
在购买保险产品前，客户应详细了解 保险条款，确保理解其中包含的保障 范围和限制。
保持沟通
客户应与保险公司保持沟通，及时了 解保单状态和更新情况。
注意保险期限
客户需留意保险期限，并在期限届满 前及时续保。
谨慎对待理赔
在申请理赔时，客户应提供完整、准 确的理赔资料，并配合保险公司进行 调查。
问题三
如何申请理赔？
解答
客户应按照保险公司的要求提交理赔申请及相关资料，并配合保险公司进行调查，以确保 理赔申请能够得到及时处理。
案例分析
某企业为客户提供了企业年金计划。该计划旨在提高员工退休后的收入水平和生活质量。 通过该案例，客户可以了解企业年金计划的特点和优势，以及如何为企业制定合适的年金 计划。
理财产品的风险
投资者需承担市场风险、信用风 险、利率风险等，投资者应根据 自己的风险承受能力选择合适的 理财产品。
理财产品适用人群与场景
家庭稳健型投资者
适合选择固定收益类和信托型理财产 品，以保障家庭资产安全和长期增值 。
高净值人群
需要保障功能的人群
适合选择保障型理财产品，以规避生 命、健康、意外等风险。
SUMMAR Y
05
投保流程与注意事项
投保流程详解
选择产品
客户首先需要从公司的多种理财产品中选择 适合自己的产品。
缴纳保费
客户需按照投保单的要求缴纳相应的保费。
填写投保单
客户需要填写完整的投保单，包括个人信息 、财务状况和投资目标等。
合同生效
保险公司收到保费后，合同正式生效，开始 为客户提供保障。
未来市场分析与预测
市场分析
分析当前市场环境、政策动向、 行业趋势等因素，评估其对投资
银保高端客户理财与保险规划
失败案例反思
案例一
刘女士投资亏 损教训
案例二
黄先生保险理 赔纠纷
陈先生家庭财 务危机
案例三
案例四
吴先生税收筹 划失误
案例启示与借鉴
启示一
了解客户需求是关键
启示三
风险管理不可忽视
启示二
合理配置资产是核心
启示四
持续沟通与调整方案
感谢您的观看
THANKS
银保高端客户理财与保险规 划
目录
• 银保高端客户概述 • 银保高端客户理财规划 • 银保高端客户保险规划 • 银保高端客户服务与维护 • 银保高端客户案例分析
01
银保高端客户概述
银保高端客户的定义与特点
定义
银保高端客户是指拥有较高净值财富， 对金融投资和保险保障有较高需求的 高净值人群。
特点
银保高端客户通常具备较高的收入和 财富水平，对金融投资和保险保障的 需求较为复杂和多样化，注重个性化 服务和长期财富规划。
为因意外事故导致的伤亡提供经 济赔偿，包括个人意外险、旅游 意外险等。
财产保险规划
1 2
家庭财产保险
为家庭财产安全提供保障，包括房屋、家具、电 器等。
车辆保险
为车辆在行驶过程中可能发生的损失提供保障， 包括交强险、商业车险等。
3
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受的损失提供保障。
保险产品选择与组合
资产分散
通过分散投资，降低单一资产的风险。
动态调整
根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置比例。
风险控制
设定风险阈值，一旦达到阈值，及时调整投资组合。
长期投资
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动的影响。
风险管理与控制
与高端客户沟通保险理财
销售经典六句话
03
拒绝处理
04
目录
课程大纲
拒绝处理:“回报太低,不如我炒股、炒楼、放高利贷”
业务员:(先认同客户)你炒股,炒楼,放高利贷就像把大女儿嫁给了富翁,现 在确实会给你很多钱,回报,利息很高,但是不够贴心,不能保证年年 给, 说不定哪天就不给你了,什麽也没有,甚至人也不见了。(暗指 股票跌,炒楼亏,借高利贷人犯法被抓或赖帐不给) 你看看10年前中 国的亿万富翁现在还剩几个?亿万身价10年就烟消云散了!!! 业务员:我(指鸿鑫)是小女儿,经济没有大女儿好,现在不能给你很多钱,我 每年给你的确实没有大女儿多,但是我给你的生活费(指祝福金),你 根本不需要用,因为你现在大把钱,大女儿会给你很多钱,你放在我 这,我给你再开个账户,让这些钱利滚利(指复利累积生息),假如说 我老公(指太平洋)赚了很多钱,我会再给你买房买车,(指我们公司 的分红),这是我们太平洋去年的分红报告(随手给她产品彩页看).
第四句
经典六句话
业务员：是的,你看世界华人首富李嘉诚买了300亿,姚明、刘翔、王菲、赵本山这些大明星见多识广也都买了几千万，你准备买1000万还是500万? 客 户：怎麽个买法?
第五句
业务员： 我这正好有一份计划,我花5分钟给你说说. 客 户： 好啊!
第六句
经典六句话
与富人沟通的理念
01
保险有利于富人的五大功能
那我们怎么去跟客户说？你一定要告诉客户：
理念沟通（1/10）
理念沟通（1/10）
“今天您经历辛劳创造了这么多财富，您非常了不起，您有99%的概率让自己富贵一生，可是还有1%的风险。这个风险是什么呢？我先不谈遗产税，意外风险、人为的风险、政策的风险、自然界的风险、金融风险和道德风险，都有可能导致您的财富蒸发或缩水！”
07“盛世金享-南水1号”销售逻辑(高端版)
八、邀约现场产说会
现场促成未果，马上邀约参加产说会 邀约逻辑：
“这是一个非常好的机会！可能我讲得还不是很清 楚。本周日我们公司将会邀请理财专家专门讲解当 前经济形势下的投资理财策略，机会难得，你有时 间一定要参加，我明天给您电话确认。”
九、转介绍
“XXX总，这么难得的一个机会，利国利民利己的 好事。您看您的朋友当中谁是和您一样有实力、 有社会责任感的高端人士，让他们也分享这样的 好机会。请您提供一下他们的联系方式，我一定 会像为您提供服务一样，为他们提供相同的服务 （拿出事先准备好的工具）。”
公司声明：
上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保
单期末一次性领取。
辅助工具：
― 宣传资料（电脑、IPAD） ― 理财专刊《媒体看南水北调》 ― 公司历年投资情况
要点提示：考虑到该层面客户的特点，产 品介绍力求简单，5分钟将材料讲清楚即可
险计划 ― 休眠客户：通过多次接触，始终没有促成
行销策略：
第一种客户：充分利用南水一号的产 品优势和特殊卖点（趸交）短期成交
第二种客户：快速促成新客户或休眠 客户，把一批高端客户在最短的时间 内变成自己的客户
要领：比例可根据客户爱好特点 灵活设定
—对于有资产传承、剥离需求的，可适当 将主险盛世金享占比提高
四大险企升级央企
该项目是中央财政利用保险资金投资国家重大公 益性民生工程的首个成功案例，有利于提高保险 业在国家经济生活中的地位，促进保险业发展
是保险行业单一规模最大的基础设施投资项目, 开创了保险资金与中央财政合作的范例
个人无法参与，唯有借助机构平台
案例背景说明
客户信息：40岁男性 产品组合：盛世金享10万（保额）+南水一
与高端客户沟通保险理财
跨境保险和国际保险规划
• 总结词：跨境保险和国际保险规划是为高端客户提供全球范围内的保险保障和财富规划。 • 详细描述：随着全球化的加速和跨境交流的增加，越来越多的高端客户需要跨境保险和国际保险规划来满足他
们在全球范围内的保险保障和财富规划需求。这些产品通常包括海外医疗保险、境外旅行保险、海外投资保险 等。 • 总结词：跨境保险和国际保险规划需要考虑不同国家和地区的法律法规和税务政策。 • 详细描述：由于不同国家和地区的法律法规和税务政策存在差异，因此在进行跨境保险和国际保险规划时需要 充分了解并遵守相关规定，以确保客户的权益得到保障。
考虑将财富传承给下一代，需要保险和理财 方案满足家族财富传承的需求。
优质服务体验
期望得到专业、高效、贴心的服务，包括保 险咨询、理赔、投资咨询等方面。
建立信任和长期关系的重要性
信任关系
与高端客户建立信任关系是至关 重要的，这需要提供专业、可靠 的服务，以及在沟通和合作中展
现诚信和透明度。
长期合作
高端客户通常期望与合作伙伴建立 长期合作关系，以共同实现财富管 理和增值的目标。
专业知识和诚信沟通
具备丰富的保险理财专业知识，能够为客户提供专业的建议和解决方案。 在沟通过程中，准确、清晰地传达保险产品的特点和优势，以及潜在的风险和回报。
保持诚信，不夸大产品效果或隐瞒不利信息，确保客户充分了解产品特性和风险。
建立长期关系和持续服务的重要性
与高端客户建立长期合作关系， 提供持续的保险理财服务，包 括定期沟通、方案调整和售后 支持等。
持续沟通
定期与高端客户保持沟通，了解其 需求和期望的变化，以及市场动态， 以便及时调整保险和理财方案。
02
保险理财的重要性
晨会加油站十七与高端客户沟通保险理财课件
成功案例四
李专员与高端客户孙小姐的沟 通
失败案例分析
失败案例一
失败案例二
失败案例三
失败案例四
张经理与高端客户王先 生的沟通问题
李顾问与高端客户陈先 生的沟通问题
赵主管与高端客户周女 士的沟通问题
钱专员与高端客户吴小 姐的沟通问题
05
与望
总结本次晨会内容
本次晨会主要围绕如何与高端客户进 行有效的保险理财沟通展开，分享了 沟通技巧、客户需求分析以及保险理 财方案设计等方面的知识。
重点介绍保险理财产品的保障功 能，如风险规避、财富传承等，
以满足客户的安全需求。
个性化方案
根据客户的具体情况和需求，提 供个性化的保险理财方案，提高
客户的满意度和忠诚度。
04
案例析
成功案例分享
01
02
03
04
成功案例一
张经理与高端客户李先生的沟 通
成功案例二
王顾问与高端客户赵女士的沟 通
成功案例三
投资型保险是一种将保险保障与投资 理财相结合的保险产品，主要包括分 红型、万能型和投资连结型等类型。
与高端客户沟通时，需要强调投资型 保险的个性化定制和全面保障的特点， 以满足客户对投资理财和保障的需求。
投资型保险的优点在于能够为客户提 供保障的同时，还有较好的投资收益。
03
与高端客沟通技巧
倾听与理解客户需求
晨会加油站十七与高端 客沟通保理
• 了解高端客户 • 保险理财产品解析 • 与高端客户沟通技巧 • 实际案例分析
01
了解高端客
定义与特点
定义
高端客户是指具有高净值财富、高收 入或高社会地位的人群，通常包括企 业家、高管、专业人士等。
银行保险高端客户理财专场沙龙操作方案范文
银行保险高端客户理财专场沙龙操作方案范文一、引言为了加强对高端客户的理财服务，提升客户满意度，我行计划举办一场专门面向高端客户的理财专场沙龙。
本文将详细介绍该沙龙的操作方案，以提供参考和指导。
二、目标与背景1. 目标：a. 增强高端客户对我行的理财产品的认知和了解程度；b. 提高高端客户对理财风险管理的敏感度和防范意识；c. 强化高端客户的投融资能力，提高他们的财务规划水平。
2. 背景：a. 我行积极响应监管政策，加强对高端客户的服务；b. 在竞争激烈的银行保险市场中，提升高端客户的粘性和忠诚度。
三、活动策划1. 活动主题：金融智慧携手未来2. 活动时间：2022年6月10日，周六，上午9点至下午5点3. 活动地点：大型会议室4. 活动参与对象：我行的高端客户，包括个人和企业客户，共计100人左右。
5. 活动形式：a. 主题演讲：邀请行内高管或专业人士，就金融智慧、未来趋势等相关主题进行演讲，以激发客户的兴趣和思考。
b. 理财产品展示：设置展区，展示我行的各类理财产品，并由专业理财人员进行解读和推荐。
c. 分组交流：根据客户的风险偏好和需求，进行不同主题的小组讨论，提供个性化的理财咨询。
d. 抽奖互动环节：设置小礼品和幸运大奖，以吸引客户参与。
6. 活动宣传：a. 邀请函：通过电话、邮件等方式向目标客户发送精心设计的邀请函，介绍沙龙的内容、时间地点等信息，并鼓励客户踊跃参与。
b. 社交媒体：在我行的官方微信公众号、微博等社交媒体平台上发布相关活动信息，提醒客户注意参与。
7. 活动预算：a. 活动场地租赁费：5000元；b. 演讲嘉宾费用：10000元；c. 宣传费用：3000元；d. 礼品及奖品费用：5000元；e. 活动物资费用：2000元；f. 总预算：25000元。
四、活动执行1. 筹备工作：a. 成立筹备小组：由相关部门人员组成，负责活动的全面筹备和执行。
b. 确定活动细节：包括活动时间、地点、流程等，向相关部门征求意见并做出最终决策。
高端客户理财方案
高端客户理财方案概述高端客户是指拥有一定财富积累，关注财富增值和风险控制的人群。
因为投资额度大、投资期限长、风险承受能力强，所以给这部分客户提供理财服务需要更具针对性和个性化。
本文主要介绍针对高端客户提供的理财方案。
理财产品高端客户一般会关注回报和风险的平衡，而对于稳健型高端客户来说，选择相对稳定的理财产品显然更符合他们的投资理念。
固定收益类理财产品•定期存款：这是一种无风险的理财方式，可以根据客户的需要定期进行存取并获得固定利息收益。
但由于收益率较低，其适合于短期（1-3年）投资和预算规划较为稳定的投资人。
•短期理财产品：这种理财产品是以一年以内的期限为主，提供固定收益的短期投资方式。
收益率通常要高于定期存款，适合用于处理短期资金缺口，如准备买房或结婚等。
•中长期理财产品：这种理财产品的期限长度在 1 年以上，可以分为立即领取和固定收益到期领取两种形式。
领取方式的不同，收益率略有差异，一般选择固定收益到期领取的高端客户更多。
非固定收益类理财产品非固定收益类理财产品是通过更加灵活的投资策略实现投资回报的产品：•股票基金和基金：股票基金通常选择稳健的蓝筹股和成长型股票，并通过长期的投资获得回报。
基金则针对客户不同的风险承受能力，选择不同风险的基金，收益也随之不同。
这类产品适合于有一定风险承受能力和对股市有一定了解的高端客户。
•债券基金：债券基金是一种风险较低的非固定收益产品，主要投资于国债、企业债和银行定期存款等固定收益类资产。
收益率一般较为稳定，适合于追求较好回报同时又要求资金安全性的高端客户。
•保本基金：保本基金是一种以保证初始资金不亏损为重点的理财产品。
收益一般会低于股票基金或债券基金，但投资风险较小。
适合于保守型高端客户。
私人银行服务对于高净值客户，银行一般会提供私人银行服务。
私人银行服务通过为高净值客户度身定制个性化服务来增强客户的黏性。
具体服务内容包括：•财富管理：通过私人银行服务可以得到更权威的财富管理咨询。
保险分享高端理财保险高效签单三步曲
高现价
流动性好、贷款额度高，市场竞争力强
高领取
领取额度高、逐年递增，解决客户的养老， 教育问题
稀缺性
三年期产品的稀缺性
目录
CONTENTS
01 我眼中的高端理财保险 02 高效签单三步曲 03 目标规划
高效签单三步曲
主顾开拓
销售面谈
促成、异议 处理
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
与业提供说服力 认真比对，客观分析
销售案例展示-1/3
客户背景：小区邻居，去年开门红成功签单100万 借力平台：xx游轮游 、丧人答谢会，让客户作为代表发言，增强粘度 沟通难点：同业产品比较后，视得同业产品好，而且亲戚在同业公司，赠予的附加保险产 品诱惑大，客户碍于情面，犹豫不决。
签单技巧：
1. 通过比较，先认同同业公司产品的优势，不此同时，客观分析个人服务的与业度不附加 价值。
公司表彰，参不活动的展示
让客户感觉到自己的成长不生活的多彩
主顾开拓-微信经营（2/2）
微信经营-让客户更了解自己
增加亲和感、信任感
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主顾开拓-小区客户经营
邀约参加活动 主动加入业委会群，小区群、亲子学社群，楼道群， 微信经营相关话题
• 达成三方共赢的目的
• 要求是有偿邀约，以纯粹 的活动为目的邀约
• 要求客户层次比一般产说 会高一些
• 邀约人数第一时间统计好
确定环节
• 有意无意穿揑保险理 念环节
• 或活动结束后再提及 保险
• 或做保险知识的普及 即可
主顾开拓-自主拓客活动（4/4）
连续5年的百件百万，自主拓客业绩占70%以上