现金管理系统解决方案

现金管理系统解决方案

现金管理系统解决方案2010/12/23 17:33

该解决方案是具有国际先进水平的，集结算、投资、融资、咨询于一体的高层

次的现金管理方案。利用现金管理这条主线，我们可以帮您解决好产品管理分散和

营销分散的问题，将低层次、低效益产品与电子银行、银行卡、投资银行、风险管

理等高层次业务进行有效整合和包装。您可以集中力量做大做强精品业务，使贵行

的现金管理产品充分体现综合化、最优化、个性化的特点，从而全面提高贵行的整

体竞争力。

解决方案价值:

1.使您实时掌握大客户资金的分布情况和使用状态;

2.您可以协助客户高效率、低成本完成内部资金的集中和使用;

3.使您的客户减少对外融资需求，降低内部融资成本，提升内部资金使用价值;

4.您可以为已有大客户提供更加全面的服务，并为争取新的大额户创造条件;

5.您可以轻松地为集团客户提供灵活多样的定制化金融服务组合;

6.该方案可以支持集中管理的大型集团客户的密切业务协作和资金往来。

实现的功能:

-账户信息管理

满足客户通过柜台、网上银行、电话银行等多种渠道获取账户余额、交易明细

等信息，方便客户随时了解账户变动情况，掌握资金动态。具体包括:账户信息通知、账户交易查询和电子对账等。

-收付款管理:

-结算付款:通过柜台或网上银行渠道为客户提供的对外付款服务，用于客户向

交易对手支付购买商品或劳务的款项。

-支付税费:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付国税、地税、关税等各项政府税费服务，方便客户查询、申报和缴纳各种税费。

-支付公用事业收费:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付电费、电话费等各项公用事业收费服务，方便客户查询和支付各项公用事业收费。

-支付工资和财务报销:通过柜台和网上银行为客户提供代发工资和财务报销服务,方便客户将公司账户的资金向员工个人账户划转。

-支付员工社会保险和企业年金:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付员工各项社会保险和企业年金的服务。

-主动收款:为客户提供的一种方便快捷的收款服务，客户与付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款的指令，便可授权我行将协议付款账户的资金划转到指定账户中。

-流动性管理:

-资金归集为客户提供归集其子(分)公司资金的一项服务。客户可以设定零余额或任意目标余额，按设定的时间频率自动归集，或任意时间手动归集下属企业账户资金，使子公司账户每日日终保持所设置的金额，其余资金归集到集团总部开立的总账户内。

-资金下拨将集团总部的资金向其子(分)公司下划的一项服务。客户可以设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足等多种下拨方式，按设定的时间自动下拨，或任意时间手动下拨资金，使子公司账户每日保持合理的规模，满足其日常经营需要。

-内部转账为客户提供的账户之间的转账服务。集团总部根据各成员单位的资金状况直接或授权成员单位进行相互之间的资金转账，以调剂成员单位之间的资金余缺。

-内部账户透支为加强流动性管理而提供的一种内部融资工具。通过建立集团账户关系，使集团公司各成员单位账户资金共同形成现金池，并共享现金池的资金。在集团总部或其成员单位对外支付而自身账户资金余额不足时，可以先行对外支付，形成临时的透支，然后以现金池内的资金进行补足。

-法人账户透支为加强流动性管理而提供的短期外部融资工具。客户在对外支付账户余额不足或因其他各种原因出现流动性不足时，可以在银行给予的授信额度内进行临时性透支，之后在资金充足时进行补足。

额度管理:在集团建立现金池之后，集团总部为各成员单位分配可使用的- 透支额度，包括内部透支额度和可用的外部融资额度。成员单位只能在分配的额度内进行透支，超过额度则不能对外支付。

-内部资金价格管理:集团总部按照统一标准或者分别针对不同的成员单位制定内部资金转移价格，通过利率手段来调剂成员单位内部融资的利益分配。

-利息管理:帮助集团客户采取汇总计息或分别计息的方式来管理各成员单位的资金存款收益。

-短期投资管理

包括本外币结构性存款、中长期资产管理和人民币债券结算代理业务等产品。通过建立有效的投资组合，充分利用各种国内外金融产品，为客户闲置资金提供多种投资渠道和增值产品，达到在控制风险的同时，创造资本升值，提高投资收益的目的。

-资金风险管理

包括即(远)期外汇买卖、即远期结售汇、货币掉期、货币期权、本外币利率掉期等产品。可针对客户所面临的资金风险，利用各种金融工具为其设计风险管理方案，从而规避因汇率、利率波动而可能导致的资金风险。

-查询统计

查询统计包括报表查询和历史数据汇总查询，是现金管理的重要组成部分，随时为现金管理系统的运行提供定性、定量的统计分析结果，辅助银行对现金管理的管理措施进行评估，为新的现金管理指导方案制订提供依据。

技术特点:

中信网络科技股份有限公司开发的现金管理系统是依托于网银系统和其他业务系统。通过整合包装客户端传统上的查询、转账、支付功能、收款提示、定期存款、通知存款、手动自定划拨资金以及现金池等基础功能模块，根据客户现金管理过程及各种业务渠道发生各类现金业务的流程，用专业化的菜单提供账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理以及风险管理等几个方面的服务，个性化的用户界面使之更贴近现金管理的习惯用语和专业用语。

现金管理系统可以建立集群客户账户管理为基础的功能平台，通过功能插件进行个性化组合，向客户提供对产业链融资的上下游客户群、B2B成员客户群监管账户和虚拟账户的管理、交易资金清算等资金管理服务。

成功案例:

中信银行现金管理系统

--中信网络科技有限公司