平安世纪理财投资连结保险.ppt
平安世纪理财投资连结险研究报告1
平安世纪理财投资连结险研究报告2011.6一、平安“世纪理财”投资连结保险内容（一）订立保单1.保险合同构成：（1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款；（2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注；（3）附贴批单及其他书面协议。
2.保险性质：世纪理财投资连结保险是一个保险保障与投资理财相结合的定期险。
投保为自己、自我消费是该险种的一大特点。
3.保险期间：投保人可选择的保险期间为10年、15年、20年和25年四种，投保期越长，保障越多、投资成本越少。
投保人投保时可按被保险人当时年龄选择相应的保险期间。
保险期间确定后，除本合同另有约定外，中途不能变更。
4.投资账户：投资连结保险大部分保险费进入投资账户，投资账户又设三个子账户，它们比例。
合同生效后，公司将按照客户投保时所选择的保险费在各个投资账户的分配比例进行保费分配。
投保人可以随时向本公司申请改变未来应分配的保险费在各投资账户间的分配比例，也可以随时向本公司申请将本合同项下的投资单位从某一投资账户转到另一投资账户中。
5.产品特点：“投资连结保险集投资、保障于一身与其它投资渠道相比，具备以下特点：（1）具有防范个人财务风险功能。
不仅有高额的身故、全残保险金，因疾病或伤残失去工作能力时还可以豁免保险费。
（2）具有风险相对更小、更稳定、投资回报更高的特点。
在风险相同的情况下，相比其它相应金融产品有较高投资回报率。
例如：投资于银行存款和同业拆借的“保障收益账户”，在风险几乎和个人储蓄存款风险相同的情况下，在2001.4.30至2003.3.31期间累积盈利率达8.24%，其投资回报远高于储蓄存款；又如主要投资于证券市场的“平安基金账户”，在2001.4.30至2003.3.31期间上证指数暴跌30%左右的情况下，取得1.23%的收益。
（3）保险利益免交所得税、遗产税，同时还具有排他性，即便是债权人也无权问津。
和其它险种相比较，本保险具有透明度高、保费分配明了、管理费支取明确、可以随时查询投资帐户资产等特点。
中国平安保险公司理财知识专题早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料-投资连结、实力平安42页P
监事会
董事会管理委员会
决策管理委员会
▪ 子公司董事会和监事会
▪ 执行董事及子公司班子 平安 ▪ 执行董事及主管问责制 人寿
平安 产险
平安 信托
平安 证券
平安 平安 平安 银行 养老险 健康险
平安 资产 管理
平安 海外
▪ 分支机构执行层 ▪ 主管问责制
分支机构
总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用
John Pearce 首席投资官
平安集团副总经理兼首席投资执行官。 拥有20 余年投资及管理经验，曾任职于 西太平洋投资管理 、新南威尔士州银行 和澳洲最大的资产管理公司——首域投 资集团首席执行官。
平安资产管理 平安资产管理
上海
香港
陈德贤先生：平安资产管理有限 责任公司董事长。 20年以上的投 资及管理经验；曾任职于法国 BNP PARIBAS 资产管理公司、英 国巴克莱投资管理公司、香港新 鸿基投资管理公司、英国渣打投 资管理公司，先后担任基金经理、 投资董事、投资总监、董事总经 理。
2007 3 1 2004 6 24
年 月
日
年
月
总公司寿用
发行价33.8元，国内发行价格 最高的金融股；
上市首日收盘价46.79元，成 为国内金融股第一高价股；
冻结1.1万亿元 募集388.7亿元，有史以来全
球保险公司中最大规模首次 公开发行(中国人寿283.2亿元)。
总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用
经验优势
平
安 理念优势 资
产
管
理
优 势
投资优势
（
一
）
人才优势
十余年投资管理经验，投资业绩稳定优异； 管理资产超过3300亿元（截至2006年底数据）；
投资连接保险
－ 红利分配有两种方式：
现金红利。现金红利分配指直接以现金的形式将盈余 分配给保单持有人。保险公司可以提供多种红利领取 方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清 保额等。
增额红利。增额红利分配指在整个保险期限内每年以 增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦 公布，则不得取消。采用增额红利方式的保险公司可 在合同终止时以现金方式给付终了红利。
它提供抵押贷款偿还保障 保险金额与抵押贷款未偿还余额保持一致 随着时间推移，贷款未偿余额逐渐减少，保险
金额也相应降低。
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减额定期保险图示
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家庭收入保险
它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金，至
约定年龄，或至保单签发后的固定期限（10， 15，20年）末。 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 必要的收入。
保人成为实际的被保险人。
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示例：某少儿两全保险
被保险人生存至18、19、20、21周岁的生效对应日，每 年按基本保额的30%给付教育保险金；给付完21周岁后 的教育保险金后，合同终止。
被保险人身故，公司退还保险单现金价值，本合同终 止。
投保人身故或身体高度残疾，从投保人身故或被确定高 度残疾之日起，若被保险人生存，公司于每年的生效对 应日按基本保额的5%给付成长年金，直至被保险人21 周岁的生效对应日为止。
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条款示例
某公司福瑞两全保险 第四条 保险期间 保险期间分五年、十年、十五年、二十年四种，投 保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期 满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。 第五条 保险责任 在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任: 一、被保险人生存至保险期满的生效对应日，本公 司按保险单载明的保险金额给付满期保险金，本合同终 止。 二、被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金 额给付身故保险金，本合同终止。
投资连结保险(课堂PPT)
1. 分红保险（participating insurance）
▪1.6 相关政策
▪ 中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈 余的70%分配给客户。
▪ 目前分红险预定利率为2.5%。
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1. 分红保险（participating insurance）
▪1.7 适宜人群
▪ 购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳 定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭， 买分 红保险是一种较为稳妥的理财方式。收入不稳定，或者短 期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红 保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不 时之需，可能会连本金都难保。
▪ 第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红 利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人， 保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保 费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在 整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
▪ 第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保 险公司的实际经营成果。
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2. 投资连结保险（investment-based insurance）
2.3 出现背景
▪ 20世纪70年代，英国最早出现投连保险并且在国际上流行, 1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由 39% 提高到 50%。
▪ 1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的 32%，这 类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。
▪ 简单地说，分红保险就是保险公司将其实际经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的 人寿保险。
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1. 分红保险（participating insurance）
培训教材——投资连结类产品介绍投影片.pptx
的支持 • IT技术为解决管理问题提供了技术平台
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投资连结产品简介—9
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
6、实践平安长远抱负的需要
•向客户提供多元化金融服务的重要举措 •建立综合金融服务技能的重要途径 •使公司价值最大化
在保额方面 在投资方面
客户可随时增加或降低保险 金额
客户可以根据自己对风险的偏
好，选择不同风险度的投资基
金，决定保费在不同基金间的
分配比例、进行基金间的转换
等
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投资连结产品简介—16
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
6、实践平安长远抱负的需要
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投资连结产品简介—4
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
1、国民经济发展为产品创造了良 好的市场环境
•国民经济持续稳定发展 •货币、资本市场日益发达、成熟 •人们可支配收入增加
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投资连结产品简介—5
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
二、什么是投资连结类产品？
• 除了具有保险保障外，保单价值直
接与保险公司的投资收益挂钩的寿 险产品；
• 缴付的保费一部分用来购买由保险
公司设立的投资帐户中的投资单位 ，一部分购买寿险保障；
• 保险公司的投资专家负责投资帐户
内资金的投资运作，客户享有全部 投资收益，同时，承担相应投资风 险。
•客户获得
2、竞争的需要
•竞争主体增加 •行业边界模糊
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投资连结产品简介—6
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
大气平安保险金融投资理财报告PPT模板
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试析平安“世纪理财”投资连结险-保险教学培训幻灯投影片课件专题素材
6.复效条款
在美国，通常规定在复效的时候， 补缴的保费不得低于将增加的现金价值的110％ 根据平安公司的规定，在保险责任中止后的二年内， 投保人可以申请恢复保险责任，并且需要提供可保证 明。投保人要补齐欠缴的保险费及利息（按“同期人 民银行颁布的最高二年期居民定期储蓄存款利率+1%” 计算）
插播
（二）险种质量优化问题角度分析
一是增加更多弹性化条款和优惠条款，为消费 者提供更多选择，更多便利，从而提升产品的 吸引力； 二是完善产品，“察遗补缺”，排除保险公司 本来可以避免的一些法律纠纷。
弹性化条款
追加保险费 多样化附加险种
目前平安推出的有《平安附加意外伤害保 险》、《平安附加住院安心保险》、《平安附 加住院医疗保险》和《平安附加定期保险》
1．同样交费期，同样保费，根据寿险业经验以及事实， 女性平均寿命较男性长，因此女性保额应该比男性高； 2．随着年龄的增加，死亡率逐渐上升，风险增加，因 此保额应该减少； 3．因为缴费期与保险期间相同，每年缴纳相同数额的 保费，保险期间越长，所缴保费越多，所以保险金额 也应该更多，即保险金额应该与保险期间成正比。
白璧微瑕—尚待完善的条款
保单贷款； 细化受益人指定的条款； 更多的保险金额给付形式以供选择； 被保险人和受益人在同一事故中身亡，究竟如 何处理保险金额的受益问题 ……
值得注意哦
前面都是对产品本身的优化，其实产品延伸部 分——服务也很重要。
推出了服务平台―3A服务网络。 所谓3A就是指Anytime、Anywhere、Anyway。 3A服务网络由电话中心、互联网中心、门店服 务中心和业务员直销系统四个单元整合构成。
保险公司
承担保障部分的风险，帮助投资
投保人
平安世纪理财投资连结保险条款
平安世纪理财投资连结保险条款1999年9月经中国保险监督管理委员会核准备案责任条款第一条 保险合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由下列文件构成：（1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款；（2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注；（3）附贴批单及其他书面协议。
第二条 保险责任在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：一、身故保险金被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
二、全残保险金被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付全残保险金，本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人残疾鉴定书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
本合同所称“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一：（1）双目永久完全失明；（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；（6）四肢关节机能永久完全丧失；（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。
三、豁免保险费被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。
本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，并且在事故发生后经过一百八十天，仍然处于无法从事任何工作的状态。
平安世纪理财投资连结保险-精品文档
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
第4条 保险费的分配 投保人投保一份本保险时，本公司收到每期应交 保险费时，按照下表分配保险费：
保险年度 首年 次年 以后各年 每期保费 1260 1260 1260 投资帐户 240 1056 保险保障 1260 1020 204
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
投资单位卖出价由本公司决定，但不得 低于： 投资帐户资产最高值 投资帐户的投资单位数
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第4条 投资单位数量确定 本公司按照本合同的规定，确定每期保 险费转入投资帐户的金额并计算相应的投 资单位数，计算方法如下： 每期保险费应分配入投资帐户的数额 ÷保险费应交日后的下一个资产评估日的 投资单位买入价
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第5条 投资帐户资产管理费 本公司在每个资产评估日收取投资帐户 资产管理费，收取标准为： 投资帐户资产最高值×（距上次评估 日天数÷当月天数）×资产管理费收取比 例 投资帐户资产管理费收取比例根据投 资帐户资产类型确定，但每月最高不超过 0.2％。
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第2条 投资帐户资产评估 本公司每月至少对投资帐户中的资产价 值评估一次，并公布投资单位价格。
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第3条 投资单位价格 投资帐户中投资单位价格分为买入价和 卖出价。 投资单位买入价由本公司决定，但不得 高于： 投资帐户资产最高值× 100 投资帐户条款
第1条 保险责任 1、身故保险金 被保险人在保险期限内身故，本公司根 据本合同项下的投资单位价值总额或者保 险金额，取两者中较大者，给付身故保险 金，本合同终止。
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
新型个人寿险产品讲义(PPT47张)
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1、名称
G是毛保费,P是净保费,E是实际 经营费用
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Assumptions【假设】:
$10,000 ordinary life policy issued 15 years ago to a male then aged 25【15年前签发给当年25岁的男性，保额1万元】 The gross annual premium is $170.00 ($17.00 per $1,000).【毛保 费17元/千元保额】 Net-level terminal reserves are assumed to be calculated on the 1958 CSO Table, with interest of 3%.【预算利率3％】 The dividend interest rate is 8% for this policy.【实算利率8％】 【预算死亡率（39岁）：0.00325】 【实算死亡率（39岁）：0.00225】 The valuation net annual premium calculated on these assumptions is $11.28 per $1,000.【年净保费11.28元/千元保额】 Policy reserves per $1,000 face amount at the end of the 14th and 15th policy years are $162.97 and $176.80, respectively.【第14和 15年末保单准备金162.97和176.80元/每千元 】
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〖投资单位〗指本公司投资帐户资产的计量单位。
〖买入价〗指本公司分配保险费进入投资帐户时每一 投资单位的价格。 〖卖出价〗指本公司将投资单位转为现金时每一投资 单位的价格。 【一般条款】第一条 投资帐户 投资帐户的资产以投资单位计量。每期保险费中 转入投资帐户的部分，均按投资单位买入价计算相应 的投资单位数。 第三条 投资单位价格 投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。 投资单位买入价由本公司决定，但不得高于（略） 投资单位卖出价由本公司决定，但不得低于（略）
一次成功的险种开发——“平安世纪理财投资连结保险”产品分析
一次成功的险种开发——“平安世纪理财投资连结保险”产
品分析
郝伟
【期刊名称】《市场与消费》
【年(卷),期】2000(000)006
【总页数】2页(P20-21)
【作者】郝伟
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F842.3
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