理财知识题库(正确版)

个人理财业务师资人员培训考试题库
一、单选题：
1、理财规划的最终目标是要达到( ).
A 财务独立
B 财务安全
C 财务自主D财务自由
答案：D
解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。

其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票
B 保险
C 固定收益债券
D 个人信托
答案：B
3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值
答案：A
解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）
A 股票B基金C活期存款D黄金
答案：C
5、以下哪项产品不适合于长期投资（）
A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金
答案：B
解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。

而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）
A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值
C今天的1元钱大于明天的1元钱
D今天的1元钱小于明天的1元钱
答案：D
7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）
A 股票型基金B混合型基金C债券型基金
D货币市场基金
答案：A
解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。

上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金
8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）
A 股票型基金B混合型基金C债券型基金
D货币市场基金
答案：D
解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）
A 100元
B 1000元
C 10000元
D 50000元
答案：B
10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）
A 5万元
B 10万元
C 100万元
D 300万元
答案：A
11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）
A 9月5日
B 9月25日
C 10月5日
D 10月25日
答案：B
解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。

本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）
A 等额本息还款法
B 等额递增还款法
C 等额本金还款法D一次性还本付息
答案：C
13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应
B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带
C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户
D客户群体大部分属于高端客户
答案：D
14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）
A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等
B建设理财中心，培养专业理财队伍
C先从其他先进同业手中抢客户
D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场
答案：C
15、对于证券发行的市场，我们把它称作（）
A 一级市场
B 二级市场
C 场内市场 D
创业板市场
答案：A
解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。

我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。

16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）
A 宏观经济分析
B 行业分析
C 公司分析
D 技术分析
答案：D
解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。

17、以下哪个金融产品的流动性最差（）
A 股票
B 现金
C 黄金D基金
答案：C
解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。

现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（）
A 活期存款
B 定期存款
C 国债D分红险
答案：D
解析：计息方式分为单利和复利两种。

单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（）
A 个人理财中心
B 财富管理中心C私人银行
D零售银行
答案：C
解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）
20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）
A存贷利差逐渐缩小B手续费业务时代来临（基金、保险）
C个人理财业务快速增长D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”
答案：D
解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”
21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（）
A子女教育规划的主要工具B现金规划的主要工具
C消费支出的辅助工具D退休养老规划的主要工具
答案：B
解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。

22、本杰明·富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。

A 税收
B 投资C保险D 理财
答案：A
23、我们的工资薪金需要交纳的是（）
A 企业所得税
B 个人所得税C消费税
D营业税
答案：B
24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。

（免征额为2000元）
A 260元
B 235元
C 60元
D 35元
答案：D
解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元
25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（）。

A 保险公司
B 证券公司
C 商业银行
D 基金销售公司
答案：C
26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（）以上。

A 80%
B 70%
C 60%
D 50%
答案：C
解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。

27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。

A 偏好高风险高收益
B 追求短期收益
C 追求稳定收益
D 追求高收益
答案：C
28、金融理财发展于（）
A 银行业
B 保险业
C 证券业
D 信托业
答案：B
29、与股票相比，债券最突出的特点是（）
A 流动性
B 收益性
C 风险性
D 返还性
答案：D
30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）
（1）年纪越大，风险承受能力相对越大
（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大
（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大
（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大
A （1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D （1）（3）（4）
答案：B
解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。

31、资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A 单只股票
B 各种资产，例如股票、债券、房地产等
C 长期和短期投资项目
D 消费与储蓄
答案：B
32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（）。

A 每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买种类多的基金。

B 每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算。

C 从操作的角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于西方投资者操作。

D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。

这样长期以来，平
摊了成本
答案：D
33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。

A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为
B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动
C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为
D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为
答案：D
34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误
的是（）。

A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易
规划。

B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。

等额本金还
款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。

C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想
减轻利息负担者。

D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。

答案：D
解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。

35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B 尽早给孩子准备教育金
C 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金
答案：D
解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。

D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。

A 权证
B 教育储蓄和教育保险
C 期货
D 外汇
答案：B
解析：其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )
A 消费支出规划
B 现金规划
C 风险管理与保险规划
D 投资规划
答案：B
38、财务自由主要体现在( )
A 是否有适当、收益稳定的投资
B 是
否有充足的现金准备
C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D 是否有稳定、充足的收入
答案：C
39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A 现金规划B风险管理与保险规划 C 投资规划
D 财产分配与传承规划
答案：C
40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )
A 消费支出规划
B 现金规划
C 风险管理与保险规划
D 投资规划
答案：A
41、理财规划师职业操守的核心原则是( )
A 个人诚信
B 具有合作精神
C 客观公正
D 严守秘密
答案：A
42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（）。

A 货币市场基金在各类基金中风险最低，本金基本安全
B 买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费和赎回费为0
C 货币市场基金的收益率以单利计算
D 分红免收手续费
答案：C
解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。

43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

A 目标合理
B 提前规划
C 定额定投
D 稳健投资
答案：D
44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）
A 教育储蓄
B 股票和债券
C 教育保险
D 共同基金
答案：C
解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。

45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）
A是相互冲突的B是一致的C可以同时实现
D大多数情况下可以同时实现
答案：A
46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。

对证券进行分散化投资的目的是（)。

A取得尽可能高的收益
B尽可能回避风险
C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险
D复制市场指数的收益
答案：C
47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）
A委托人对受托人的信任
B信托财产
C处理信托财产
D受托人以自己的名义管理
答案：B
48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。

实际上，投资与理财的关系( )。

A投资即理财B投资与理财没有关系C投资是进行理财的一种工具D理财是投资的一部分
答案：C
49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

A国债<地方政府债券<企业债券<金融债券B国债<企业债<金融债<地方政府债券
C金融债券<国债<地方政府债券<企业债券D国债<地方政府债券<金融债券<企业债
答案：D
50、以下哪一项不属于理财规划（）
A 保险规划
B 消费支出规划
C 子女教育规划
D 人生规划
答案：D
解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。

51、( B )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。

A 理财中心B信贷监管处
C 融资清算中心D资产保全处
52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( A )日内提出策略建议
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
53、对于( B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
54、突发事件根据影响范围等特征，可分为( B )。

A 2级
B 3级
C 4级
D 5级
55、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;
A了解客户 B 了解风险
C了解交易对手D了解业务
56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成
本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。

C
A、3，70%
B、4，80%
C、3，80% D 4, 70%
57、按照突发事件的分级，（）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。

A、较大突发事件和重大突发事件
B、较大突发事件和特别重大突发事件
C、重大突发事件和特别重大突发事件
58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。

A
A、1
B、2
C、3
59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。

C
A、10
B、20
C、30
D、40
60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（C ）
A、面向高端客户营销我行的产品
B、保持客户现有关系，保有现有业绩
C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案
D、清楚部分的客户基本信息
61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（D ）
A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销
B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台
C、单纯的客户信息展示平台
D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化
62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）
（1）系统管理员
（2）客户经理主管
（3）客户经理
（4）高管用户
A、（1）、（3）
B、（2）、（3）、（4）
C、（1）、（2）、（3）
D、（1）、（2）、（3）、（4）
63客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤：（B ）
（1）客户经理主管在“待处理问题”列表中，选择该客户申请，选择申请通过；
（2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面；
（3）填写“申请理由”，选择审批该申请的客户经理主管；
（4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户
A、（4）→（2）→（3）→（1）
B、（2）→（3）→（1）→（4）
C、（2）→（1）→（3）→（4）
D、（1）→（2）→（3）→（4）
64关于理财产品的销售管理，错误的是（）
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可
B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品
C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
标准答案：C
65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
标准答案：B
66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）
A.银行客户均有权提前终止
B.仅银行有权提前终止
C.仅客户有权提前终止
D.银行客户都无权提前终止
标准答案：B
67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）
A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日
B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限
C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日
D.是指自理财计划起息日至到期日
标准答案：B
68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
标准答案：C
69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。

A.2年后领取更有利
B.目前领取并进行投资更有利
C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
标准答案：B
70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。

营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。

宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B.省联社信贷监管处
C.县联社归口管理部门
D.销售网点业务主管
标准答案：B
71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
标准答案：D
72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
标准答案：B
73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。

A.理财顾问服务
B.投资规划
C.综合理财规划
D.财务分析
标准答案：A
74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
标准答案：C
75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）
A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划
B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划
标准答案：A
76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

（1分）
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
标准答案：D
77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
标准答案：A
78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）
A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险
B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险
C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险
D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险
标准答案：B
79.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。

A.总行个人金融部
B.总行金融同业部
C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
D.中国人民银行或其分支机构
标准答案：C
80.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。

（1分）
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
标准答案：D
81.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，
确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。

（1分）
A.10
B.20
C.30
D.40
标准答案：B
82.《四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程》明确规定，( )是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

（1分）
A.综合理财业务销售
B.个人理财业务销售
C.理财计划销售
D.私人银行业务销售
标准答案：B
83.客户风险承受能力评估的有效期是（）（1分）
A.三个月
B.半年。