货币银行学-3金融机构体系.ppt

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*按中心产品的分类，“金融中介、保险及辅助服务” 包括：；
1、金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金 服务。
——中央银行服务。 ——存款、贷款服务。 ——中间业务的服务。 ——金融租赁，等等。 2、 投资银行服务。 ——投资银行服务。 ——证券买卖服务。 ——证券承销、包销服务，等等。
逆向选择：那些最可能造成信贷风险的借款 者，常常就是那些寻找贷款最积极而且最可 能得到贷款的人。
道德风险：借款者可能从事从贷款者的观点 来看不希望看到的那些活动的风险。
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第二节 金融机构体系的构成
在现代货币制度下，金融是指一切货币及 货币资金的借、贷、兑、转帐结算、证券 投资以及流通等。
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3、保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。 ——生命保险和养老基金服务。 ——意外伤害和健康保险服务。 ——非生命保险服务，等等。 4、再保险服务。 5、金融中介辅助服务。 ——与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和
风险投资服务。
——经纪服务、证券交易的处理和结算服务。 ——金融资产管理、信托、委托服务。 ——与金融市场有关的营运服务和管理服务。 6、保险和养老基金辅助服务，等等。
第三章金融机构体系
本章主要内容
第一节 银行的产生与发展 第二节 金融机构体系的构成 第三节 中国的金融机构体系
第一节 银行的产生与发展
现代的金融体系是随着银行 业的产生与发展而产生与发 展起来的。并且，在现代市 场经济中，货币信用业务在 全部融资业务中占主导地位。
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一、货币经营业是银行业的前身
货币经营业，就是专门从事货币的收付、 保管、兑换、结算和汇兑等与货币流通有 关的技术性业务的行业。
当信用业务成为主要业务后，货币经营业 就转换成为银行业了。
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货币经营业与银行业的区别：
货币经营业经营的是货币，而银行业经营的则是 货币资本；
货币经营业从事的是与商品和货币流通有关的技 术性业务，而银行业则主要是经营信用业务；
货币经营业的收益来自于业务手续费，而银行业 的利润则主要来自于利息。
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二、当代银行业产生的两条途径
银行业产生的第一条途径，是货币经营业发 展而成的带有封建性质的高利贷银行。
“banca”－长板凳，英语“bank”、法语 “banqe”；世界上最早的银行是1580年在威 尼斯建立的。
1、不包含保险和养老基金的金融中介活动。 1）货币中介（monetary Intermediation）。 ——中央银行的活动。 ——其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动。 2）其他金融中介。 ——金融租赁活动。 ——其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信
贷、消费信贷等专业信贷的活动。 ——其他金融中介活动。
金融机构，是指专门从事各种金融活动的 法人组织，是金融活动最重要的参与者， 也是金融活动的组织者。
金融机构体系是金融机构的组织与管理体 系。
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现代金融机构的特点
现代金融体系通常是以 中央银行为核心，由以 经营信贷业务为主的银 行金融机构和以提供融 资服务为主的非银行金 融机构共同构成的。
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商业 契约性 开发
银行、 储蓄机 银行、
合作 储蓄、 信用 社等
构，如 保险公 司；投 资性中 介机构，
农业 发展 银行 等
如投资
银行
股份 制银 行等
商业 保险 银行。公司、
证券 公司 等
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*联合国统计署对金融中介的分类
联合国统计署按经济活动类型的分类，把现今世界上的经济活 动分成17个大类。金融中介（Financial Intermediation）是其 中的一大类，包括的内容是：
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一、金融机构的分类
分类 标准
类别
管理地位
监管 机构
接受 监管 机构
接受公众
承担政策
存款
性融资
存款 性金 融机 构
非存款 性金融 机构
政策行系统
银行 非银 金融 行金 机构 融机
构
中央银 银行、
行、证 证券公
监会、 司、保
机构
保监会、 险公司 银监会 等
银行业产生的第二条途径，是新兴的资产阶 级在与高利贷作斗争的过程中，按资本主义原 则建立起来的股份制银行。这是形成现代银行 的主要途径。
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三、金融机构的作用
间接金融机构的作用 降低交易成本 防范道德风险和逆向选
择 期限整合 分散融资风险
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信息不对称：在金融市场上，交易的一方对 交易的另一方并不充分了解，因而影响其作 出正确决策的现象。
投资银行 共同基金 金融公司 货币市场共同基 金
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2、保险和养老基金——不包括强制性社会保障。 1）生命保险活动。 2）养老基金活动。 3）非生命保险活动。 3、辅助金融中介的活动。 1）金融市场组织，如证券交易所的活动。 2）证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动。 3）与金融中介有关的其他辅助活动。
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*国民核算体系SNA对金融业的机构分类
以交易主体或资金收支作为识别不同金融机构的划分 标准。具体划分是： （1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场 上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融 中介机构，如投资公司、金融租赁公司，以及消费信 贷公司等； （4）金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、 债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值 的衍生工具的公司等； （5）保险公司和养老基金。
注：国民账户体系SNA
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二、金融机构的构成（以美国为例）
美国是各种金融机构 发展最为完全的国家， 最具有代表性。
美联储大楼
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美国金融机构的主要构成
存款性 金融机
构
非存款性金融机构
商业银行、 契约性储蓄机构
合作储蓄、 信用社
保险公司
养老基金和退休
基金
投资性中介机构