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货币银行学(第三版)PPT第五章金融机构体系

• ①投资银行 • 对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行 • ②储蓄银行 • 专门吸收居民储蓄存为居民提供金融服务的银行 • ③进出口银行 • ④抵押银行
（二）非银行性金融机构
• 1、保险公司 • ①保险基金：保险公司以收取保费形式建
立的用于弥补投保人因自然灾害或意外事故等原因造成的财产损失或人身伤害的补偿资金 • ②保险成立的条件 • 可保风险的存在 • 多个经济单位的结合 • 随机事件的科学化
• 以吸收存款作为吸收资金的主要方式的金融机构
• 1、中央银行
• 中央银行是一国金融体系的核心
• 职能：发行的银行
•
银行的银行
•
国家的银行
2、商业银行——存款货币银行
• 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。
3、专业银行
• 只集中经营指定范围内的业务并提供专门金融服务的银行
我国强调分业经营的背景与问题
• 1. 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存在分业、混业问题。
• 2. 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。为了避免危害而于1995年颁布的《商业银行法》，确立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制
• 3.分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏以及加入WTO后面对的新挑战，均显而易见
• 2. 20世纪30年代后，以美为首，日本、英国等国家相继改变了原来的混业经营制度，实行分业经营。
• 3. 20世纪70年代以来，混业经营阶段 • 4. 20世纪90年代以来，美国、日本纷纷解除禁
令。日本于1998年颁布了《金融体系一揽子法》， 1999年10月，美国通过了《金融服务现代化法案》，标志着美、日混业经营体制确立。

货币银行学金融机构体系

第一节金融体系
• 六、金融体系旳主要功能
清算和支付功能风险管理功能
提供信息功能
金融体系功能
汇集和分配功能
在不同步间和空间之间转移资源旳功能
改善、鼓励功能
七、我国金融机构体系框架
• 我国金融机构中国有银行系统占主导地位。股份制商业银行不断壮大，保险业发展迅速，证券企业、基金管理企业、租赁企业等不断成长壮大，外资和合资金融机构发展迅速，已成为我国金融机构体系中一种主要旳构成部分。
• 私人银行等金融机构还是个空白，但这个空白迟早要得到弥补。
第二节我国金融体系发展与金融改革 • 一、“大一统”金融时期1948－1979年
• 二、金融改革旳起步阶段1979－1993年
• 三、金融改革调整与充实阶段1993－1999 年
“大一统”金融时期
• 1948年，合并华北银行、北海银行、西北农民银行旳基础上建立人民银行
• 2.逐渐放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
• 3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
• 1.中央银行职能旳转变 • 2.国有银行旳商业化改革 • 3.外汇体制改革
第三节我国金融改革旳成就与存在旳问题
• 一、我国金融改革旳成就
1. 交易所市场和场外市场两个方面取得了成果 2.某些区域金融中心形成 3.新旳金融机构不断出现 4.混业经营初露端倪 5.利率市场化推动 6.人民币汇率机制改革取得进展 7.建立新旳风险管理框架 8.推动国有银行改股上市
款，以及对同业贷款。格拉斯－斯第格尔法
禁止商业银行从事投资银行业务，但是自99 年11月后放松。
主要涉及三大全能银行银行：德
意志银行、德累

货币银行学金融机构体系PPT课件

（5）按贷款风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失类贷款。
2.※ 贷款证券化问题
即把流动性较差的长期固定利率贷款，予以集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债权的流动性。
其原因：
①金融管制的放松和金融创新的发展； ②国际债务危机的出现；③现代电讯及自动化技术的发展。
其影响：
二、我国金融机构的建立及改革
（一）、旧中国的金融体系
1、国民党统治区的金融体系
官僚资本“四行二局一库”占垄断地位四行：中央银行（1928）、中国银行（1912）
交通银行（1908）、中国农业银行（1935）二局：邮政储金汇业局（1930）、中央信托局（1935）一库：中央合作金库（1946）
解：
票据到期值=100000(1+4×10‰) =104000元，
贴现利息=104000×100×10.8%÷360 =3120元
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分次偿还的贷款；
广义(包括传统的无风险的中间业务)。
它是80年代以来西方国家银行业发展的重点，很多银行表外业务的规模和收入均已超过表内业务。我国应该大力发展，当然也应注意其风险。
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
抵押贷款与质押贷款既相同(方式与目的相同、担保主体相同、优先受偿权相同、代位求偿权相同)又有差异(担保财产范围不同、对作担保的财产或权利的占有方式不同、担保范围不同)。

货币银行学钱水土金融机构体系PPT课件

成。
本章目录
第一节金融机构体系概述第二节西方国家的金融机构体系第三节我国现行金融机构体系
第一节金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展二、金融机构的基本类型
一、金融机构的产生和发展
（一）定义
金融机构
所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。
（二）资金来源的不同
存款型
吸收存款为其资金来源
发放贷款为其主要的资产业务
如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社等；
第五章
金融机构体系
货币银行学
第五章金融机构体系
整体概述
概况一
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概况三
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本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构
契约型
长期合约方式定期定量地从持约人手中收取资金作为资金来源
向持约人提供约定服务或支付约定金额，将剩余资金投资资本市场活动
如保险公司和养老基金等；
投资型
以发行股票、债券、商业票据等有价证券的方式筹集资金来源
贷款或购买证券、兼并
如金融公司、共同基金和货币市场基金等。

货币银行学课件(精品PPT)

第二节货币的职能 (huòbì)
functions of
money
价值尺度(jià zhíchǐ
流通手段 dù )
表现(biǎoxiàn)为价格表现为货币量交换媒介：挨饿的裁缝与挨冻的面包师
贮藏手段支付手段
表现为财富表现为货币的单方面转移
世界货币
表现为世界范围的交换媒介
9 第九页，共三十九页。
括(bāokuò)银行券、汇票、期票、银行支票等。信用货币以票据流通为根底，直接产生于货币的支
付手段职能。
信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家信用的根底之上。
本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们接收仅仅是因为他们(tā men)预期他人也会接受它。
23 23 第二十三页，共三十九页。
实物货 (shíwù ) 币
金属货币
纸币
信用货币
电子货币
以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当
货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币
流通中的纸制货币符号
以信用活动为根底产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票据、银行券、存款货币〔可转帐并签支票款〕
电子资金转账系统，网上银行，信用卡货币形式演变的动因：交易费用的节约
17 17 第十七页，共三十九页。
二、金属货币
指以金属为材料、并铸成一定(yīdìng)形状的货币。
中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。
金银作为货币的优越性：
1〕易标准化，
2〕易分割，
3〕易携带(xiédài)，
18
4〕易保存，
第十八页，共三十九页。
2

第4章金融机构《货币银行学》PPT课件

城市商业银行
我国城市商业银行的发展从1995年开始，至1998年中国人民银行暂停批准组建为止，共组建了88家。城市商业银行是在特殊历史条件下的产物，组建的直接目的是化解原有城市信用社的金融风险，并由地方政府承担稳定地方金融的责任。
截至2012年底共有137家。
农村商业银行
– 由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农业发展银行 ➢ 政策性金融资产管理公司 ➢ 中国信达、华融、长城、东方资产管理
公司
政策性银行
由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，按照政府的意图与计划从事信贷活动的金融机构。
特征： 1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标。 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。 3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。
➢融资租赁——出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。
专栏3：金融租赁公司的新发展
2007年银监会发布新的《金融租赁公司管理办法》并开展第一批金融租赁公司试点，工行、建行、交行、民生行、招行和国开行先后组建了金融租赁公司。至2012年底由银监会监管的金融租赁公司有20家，主要分为三类：一类为银行系金融租赁公司（10家），一类为AMC和央企系金融租赁公司（3家），一类为地方金融租赁公司（5家）。
人民共和国信托法》，《信托投资公司管理办法》，2001）
1979.10 中国国际信托投资公司成立，1988 年最高峰时全国共有1000多家。此后多次整顿，数量锐减，2012年底共有65家，资产规模达已超越保险行业，仅次于银行业。

货币银行学3金融机构体系PPT77页

谢谢！
货币银行学3金融机构体系
51、没有哪个社会可以制订一部永远适用的宪法，甚至一条永远适用的法律。 ——杰斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样一种的网，触犯法律的人，小的可以穿网而过，大的可以破网而出，只有中等的才会坠入网中。 ——申斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大夏，庇护着我们大家；它的每一块砖石都垒在另一块砖石上。 ——高尔斯华绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学，如日中之光；志而好学，炳烛之光。 ——刘向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好的教师是幸福，不如说好的教师是不幸。 ——海贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦。——杰纳勒尔·乔治·S·巴顿

货币银行学第六章金融机构体系

n 国际清算银行( Bank for International Settlements) n 成立于1930年5月，是最早的国际金融机构，总部设
在瑞士巴塞尔，初始成员7个，现为45个。 n 主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融
问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。 n 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
n 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构.
n 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
n 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.
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三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？商品生产和交换发展中的支付需求；经济社会活动中的投融资需求；风险转移与风险管理需求；经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 国际货币基金组织(International Monetary Fund )
n 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员39个，2001年发展为183个。
n 组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行.

《货币银行学》课件

货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等）导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构，具有制定货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款，以盈利为主要目标，为客户提供全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政策性贷款和金融服务，如国家开发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。

货币银行学ppt第5章金融机构体系

第一节金融机构体系概述第二节我国金融机构体系第三节国际金融机构体系教学重点：①现代市场经济国家金融机构体系的模式与构成；②我国金融机构体系的改革完善与具体构成；③国际金融机构体系。

第一节金融机构体系概述一、金融机构的一般界说（一）金融机构凡专门从事各种金融活动的组织、均称为金融机构。

直接金融机构和间接金融机构。

（二）金融机构体系是指各种金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机体。

大多数国家的金融机构体系是复合银行体制（多级银行体制）。

金融机构产生、功能与基本框架银行类机构非银行类机构中央银行信用合作机构政策银行保险公司其他金融机构投资机构商业银行金融机构的发展趋势二、西方国家金融机构体系的模式与构成(一)模式：1．以中央银行为核心的金融机构体系2．没有中央银行的金融机构体系3．高度集中的金融机构体系（二）构成：消费信用机构投资基金信用合作社保险公司财务公司信托投资公司租赁公司中央银行进出口银行投资银行抵押银行储蓄银行专业银行存款货币银行1．中央银行：是一国金融机构体系的核心2．存款货币银行：是骨干力量3．专业银行：①概念：是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。

②种类：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。

4．非银行金融机构（保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、投资基金等）银行与非银行金融机构的区别业务内容银行非银行金融机构资金来源吸收存款、借款不能吸收个人储蓄；发行有价证券或契约的方式资金运用贷款、投资中长期贷款和长期投资业务范围更广，货币市场的主要参与者较窄，资本市场的主要参与者造存款货币的能力较强较弱金融中介的功能较多较少发展的历史早，长晚，快重要性间接融资的主导直接融资的中介西方主要国家金融机构体系的构成美国：由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。

英国：由英格兰银行、商业银行和其他金融机构构成。

货币银行学课件第四章金融机构体系

4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”；哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售，但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例：你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%，他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。（5）组织货币流通：通过对货币流通的管理和调节，促使货币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5

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*按中心产品的分类，“金融中介、保险及辅助服务” 包括：；
1、金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。
——中央银行服务。 ——存款、贷款服务。 ——中间业务的服务。 ——金融租赁，等等。 2、投资银行服务。 ——投资银行服务。 ——证券买卖服务。 ——证券承销、包销服务，等等。
逆向选择：那些最可能造成信贷风险的借款者，常常就是那些寻找贷款最积极而且最可能得到贷款的人。
道德风险：借款者可能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动的风险。
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第二节金融机构体系的构成
在现代货币制度下，金融是指一切货币及货币资金的借、贷、兑、转帐结算、证券投资以及流通等。
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3、保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。 ——生命保险和养老基金服务。 ——意外伤害和健康保险服务。 ——非生命保险服务，等等。 4、再保险服务。 5、金融中介辅助服务。 ——与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和
风险投资服务。
——经纪服务、证券交易的处理和结算服务。 ——金融资产管理、信托、委托服务。 ——与金融市场有关的营运服务和管理服务。 6、保险和养老基金辅助服务，等等。
第三章金融机构体系
本章主要内容
第一节银行的产生与发展第二节金融机构体系的构成第三节中国的金融机构体系
第一节银行的产生与发展
现代的金融体系是随着银行业的产生与发展而产生与发展起来的。并且，在现代市场经济中，货币信用业务在全部融资业务中占主导地位。
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2
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3
一、货币经营业是银行业的前身
货币经营业，就是专门从事货币的收付、保管、兑换、结算和汇兑等与货币流通有关的技术性业务的行业。
当信用业务成为主要业务后，货币经营业就转换成为银行业了。
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4
货币经营业与银行业的区别：
货币经营业经营的是货币，而银行业经营的则是货币资本；
货币经营业从事的是与商品和货币流通有关的技术性业务，而银行业则主要是经营信用业务；
货币经营业的收益来自于业务手续费，而银行业的利润则主要来自于利息。
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二、当代银行业产生的两条途径
银行业产生的第一条途径，是货币经营业发展而成的带有封建性质的高利贷银行。
“banca”－长板凳，英语“bank”、法语 “banqe”；世界上最早的银行是1580年在威尼斯建立的。
1、不包含保险和养老基金的金融中介活动。 1）货币中介（monetary Intermediation）。 ——中央银行的活动。 ——其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动。 2）其他金融中介。 ——金融租赁活动。 ——其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信
贷、消费信贷等专业信贷的活动。 ——其他金融中介活动。
金融机构，是指专门从事各种金融活动的法人组织，是金融活动最重要的参与者，也是金融活动的组织者。
金融机构体系是金融机构的组织与管理体系。
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现代金融机构的特点
现代金融体系通常是以中央银行为核心，由以经营信贷业务为主的银行金融机构和以提供融资服务为主的非银行金融机构共同构成的。
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商业契约性开发
银行、储蓄机银行、
合作储蓄、信用社等
构，如保险公司；投资性中介机构，
农业发展银行等
如投资
银行
股份制银行等
商业保险银行。公司、
证券公司等
11
*联合国统计署对金融中介的分类
联合国统计署按经济活动类型的分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介（Financial Intermediation）是其中的一大类，包括的内容是：
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一、金融机构的分类
分类标准
类别
管理地位
监管机构
接受监管机构
接受公众
承担政策
存款
性融资
存款性金融机构
非存款性金融机构
政策行系统
银行非银金融行金机构融机
构
中央银银行、
行、证证券公
监会、司、保
机构
保监会、险公司银监会等
银行业产生的第二条途径，是新兴的资产阶级在与高利贷作斗争的过程中，按资本主义原则建立起来的股份制银行。这是形成现代银行的主要途径。
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三、金融机构的作用
间接金融机构的作用降低交易成本防范道德风险和逆向选
择期限整合分散融资风险
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7
信息不对称：在金融市场上，交易的一方对交易的另一方并不充分了解，因而影响其作出正确决策的现象。
投资银行共同基金金融公司货币市场共同基金
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12
2、保险和养老基金——不包括强制性社会保障。 1）生命保险活动。 2）养老基金活动。 3）非生命保险活动。 3、辅助金融中介的活动。 1）金融市场组织，如证券交易所的活动。 2）证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动。 3）与金融中介有关的其他辅助活动。
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*国民核算体系SNA对金融业的机构分类
以交易主体或资金收支作为识别不同金融机构的划分标准。具体划分是：（1）中央银行；（2）其他存款公司；（3）不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；（4）金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司等；（5）保险公司和养老基金。
注：国民账户体系SNA
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二、金融机构的构成（以美国为例）
美国是各种金融机构发展最为完全的国家，最具有代表性。
美联储大楼
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美国金融机构的主要构成
存款性金融机
构
非存款性金融机构
商业银行、契约性储蓄机构
合作储蓄、信用社
保险公司
养老基金和退休
基金
投资性中介机构