商业银行组织架构存在的问题及解决办法
当前城市商业银行存在的问题分析及对策
当前城市商业银行存在的问题分析及对策一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。
一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。
二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。
三是有的行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成新的风险。
（二）资产质量差，处置难度大，潜在的资产损失已成为城市商业银行经营的主要风险。
一是贷款质量差。
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。
二是资产损失严重。
根据风险调查情况统计，该省城市商业银行估计资产损失占资产总额的16.8%.其中资金损失占71%，外拆损失占11%，投资损失占5%，抵贷资产损失占7%，应收利息损失占2%，案件损失占2%，其他损失占2%.资产损失有很大一部份原因是历史包袱形成，但经营者处置不当，管理不善以及地方政府财力不足，拿不出有效的优良资产来置换城市商业银行的不良资产也是重要原因。
（三）经营效益差，亏损严重，盈利能力后劲不足。
一是非生息资产占比高。
该省城市商业银行非生息资产占比为17.5%，最高占比为21.45%.二是财务亏损严重。
该省城市商业银行累计亏损8.27亿元，占其实收资本总额的75.04%.三是业务品种单一。
很多城市商业银行只能提供有限的商业银行服务，产品创新不够，特别是地市城市商业银行，金融服务产品单一，不能形成良好的效益增长点。
四是经营规模较小。
无论是从营业网点、客户关系、还是信息资源方面，同其他商业银行比都处于竞争劣势，难以形成规模经济效益。
究其原因，除了历史包袱外，更重要的还有城市商业银行经营管理者的经营理念保守，管理模式落后。
（四）资不抵债严重，资本金不足、不真实，股本结构难以达到监管当局的要求。
国有商业银行省级分行系统组织结构设计中存在的问题及对策分析
三、 目有 商业银行 省级分 行 系统
是在变革前要进行 了较为全面
类 ：新 组织 的设 计 和老 组织 的再设 计 基本上是 部门导 向和职能导 向 ， 组 组 织结 构变革的对策分析 计 。前者是指对一个新设 立的组 织进 织运作没有 体现 “ 以客户 为中心 ”。 行 全新设计 ， 后者 是指对 现 已存在 的
１ 在管理学 中 ， 、 组织通 常被概括 略导 向、组织 结构 层 次过 多 。省 分 制方 面 ， 从事 不 同层 面工作 的员 工基 且该 体 为人 们 为 了实 现某 一 特定 的 目的而 行一 市 分行一 支行 一 网点 四级架 构 本套用 同一套薪酬 分配体 系 ， 形成 的系统集合 ， 它有 一个特定 的 目 更 多地 是对应行 政区划设置 ， 符合 系 更 多 地 体 现 了 员 工 内部 职 级 的 差 不 没有体现 岗位差别 ， 由此导致 了同 的， 由一 群人 所组 成 ， 一个 系统 化 现 代商 业银 行追 求价 值最 大 化 的经 别 ， 有
四是 人 员 设 计 不 到 位 。 乏 公 开 、 缺
透明、 科学的岗位编制计划 ， 编制增 减
从 上述基本 概念可 以看 出 ， 科学 存 在很 大的随意性 。未编制有效的岗
岗位能力素 质模 型 的建立 文尝试结合管理学的相 关理论及 国外 有 效 的组 织结 构是 确保 组 织运 行效 位说明 书 ， 先进 商业银行组 织结构设 计模式 ， 对 率 的基础 ， 实现组织 目标 的制度平 和岗位评估均还是一个空 白。 由此 部 是 国有商业银行省级分行的系统组 织结 台 ， 在组织发 展中发挥着举 足轻 重的 分导致 了各 级机构 和部 门冗 员过多 、 构变革设计 中存在 的问题进行简要分 作 用 。 析并提 出相关对策 。
我国商业银行公司治理的现状及存在的问题
摘要公司治理问题是现代企业制度中最重要的组织架构，是公司制度的核心，因而一直受到人们的广泛关注。
在金融全球化和金融自由化的背景下，对金融机构尤其是商业银行公司治理模式的探讨，逐渐成为一个全球性的话题。
金融机构高风险、高回报，以及其较强的外部影响，使得金融机构的公司治理存在一定的特殊性。
银行业作为金融机构的主体，它的公司治理结构完善与否，较其它行业就显得更为重要。
现代西方商业银行根据利益主体权利和责任的不同形成了两种比较典型的公司治理模式：以英美为代表的市场导向模式和由大股东掌握控制权的德日股东监控模式。
本文分析了我国商业银行公司治理的现状及存在的问题，并在借鉴国外优秀经验的基础上，提出了进一步优化我国商业银行公司治理模式的对策和建议。
关键词：商业银行公司治理股权结构激励机制AbstractCorporate governance is the most important modern enterprise system, organizational structure, the core of the company's system, which has been widespread concern. Financial globalization and financial liberalization in the context of financial institutions, particularly commercial banks, models of corporate governance, has become a global issue.The main body of the banking industry as a financial institution, and its corporate governance structure, perfect or not, than other industries to become more important. Modern Western commercial banks in accordance with the rights and responsibilities of stakeholders to form two different typical corporate governance model: Anglo-American market, as represented by the largest shareholder-oriented model and in control of the German and Japanese shareholders monitor mode. This paper analyzes the corporate governance of commercial banks in the current situation and existing problems and experiences from abroad on the basis of excellence, the further optimization of the corporate governance of commercial banks, the countermeasures and suggestions.Keywords Commercial Banks Corporate Governance Ownership Structure Incentive目次引言 (1)一商业银行公司治理的内涵和特殊性 (1)1.1商业银行公司治理的内涵 (1)1.2商业银行公司治理的特殊性 (1)二我国商业银行治理现状 (2)三国际商业银行公司治理模式比较以及我国商业银行的路径选择 (3)3.1国际商业银行公司治理模式比较 (3)3.2我国商业银行公司治理模式的路径选择 (4)四关于我国商业银行治理模式的政策建议 (4)4.1进一步推进股份制改革，促进股权和理化、多元化 (4)4.2建立有效地制衡与约束机制 (5)4.3建立健全有效地激励机制 (5)4.4加强信息披露制度建设，提高公司治理的透明度 (5)4.5营造竞争性市场，培育银行业公司治理环境 (6)结论 (6)致谢 (7)参考文献 (7)引言公司治理结构是一种对公司进行管理和控制的体系。
基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策一、基层商业银行合规风险管理现状2019 年10 月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了我国商业银行合规风险管理的目标，督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。
从我国基层商业银行执行情况看，各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步成效。
（一）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行（信用联社）等法人银行机构。
从基层商业银行合规部门设置情况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制银行分支机构。
从人员配备情况看，设立独立的合规部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3-5 名左右；而未设立合规部门的机构，有的配备了1-2 名专职合规人员以及少数兼职人员，也有个别机构均为兼职合规人员；从绝大多数银行看，合规人员数量一般占全行总人数的比重在1%- 2%，最高的达到5%左右，合规人员配备行际间差异明显。
从合规人员组成情况看，大部分从事合规管理的人员是从其他部门抽调过来，合规风险管理专业知识普遍缺乏。
（二）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。
大部分非法人银行机构（国有商业银行分支机构）主要采用了集中化的组织结构和矩阵式的报告路线：在分行设立正式的合规部门，合规职能与法律、监察事务或风险管理职能等合一，形成法律与合规部或风险与合规部等，在各业务条线上延伸配备兼职的合规人员；在上述组织架构中，分行合规部门或人员除直接向银行高级管理层（分行行长、支行行长）报告外，同时向上级行合规部门报告。
商业银行组织架构存在的问题及解决办法
（二 ）进一步完善内 控制度，有 效落实并执行规章制度。
一 是 制 定 全 面 、 系 统的 内 控 制 度。内控制 度应覆盖所有 风险点，贯 穿决策、执 行、监督全过 程，重点岗 位、主要风 险环节做到相 互制约、相 互制衡。对 新业务、新产 品更应事先 制定相关规 章制度以准确 计量和评估 风险，防患 于未然。同时 ，对现有制 度应不断进 行评估、修订 、补充和整 合，确保各 项制度在各部 门、各层次 得到贯彻执 行。应严格按 照《商业银 行内控指引 》与《商业银 行内部控制 评价试行办 法》要求，规 范和加强对 商业银行内 部控制的评价 ，建立内部 控制体系，健全内部控制机制。
尔委员会的 定义，操作风 险有人员、 系统、流程 和外部事件等 四类因素， 几乎涉及到 银行的各个职 能部门。但 目前我国商 业银行不同类 型的操作风 险由不同部 门负责，没有 一个协调部 门。有的行 虽设置风险管 理部门，也 主要是针对 授信业务，没 有涉及其他 类型的操作风险管理。
（二）控制制度建设不合理。 一是内控制度不 健全。某些制度 办法、操作 规程在风险防 范方面存在 局限性，特 别是一些分支 机构，内部
观察思考
商业银行
组织架构存在的问题及解决办法
文/ 李 文 化
内容摘要：近年来，商业银行以股份制改革为契机，不断加大对分到了比较好的效果。但是改革是一个长期的过
程，尤其是组织架构改革，不可能一蹴而就，需要根据市场和客户的变化不断调
整。本文从商业银行改革实践中所反映出的机构设置与人员配备、内设机构与岗位
设置存在的相互不协调不匹配的问题进行分析，进而探寻解决的路径和方法。
关键词：商业银行
组织架构
商业银行组织架构存在的问题
（一）组织结构不 合理，没有形 成纵横交错的监督制约机制。
我国商业银行全面风险管理组织框架问题分析
我国商业银⾏全⾯风险管理组织框架问题分析2019-03-28编者按：为了庆祝交通银⾏重组20周年和境外上市两周年，进⼀步研究新形势下我国商业银⾏的改⾰发展，本刊于今年3⽉份发起了“⾦融全⾯开放背景下商业银⾏战略转型与创新”的征⽂活动。
承蒙社会各界的⼤⼒⽀持，政府管理部门、⾦融机构、⼤专院校和各类研究部门都踊跃来稿，尽管征⽂期只有短短的两个多⽉，但⾄截稿期为⽌，编辑部已收到各⽅⾯的应征稿件⼀百多篇。
来稿内容涉及商业银⾏的发展战略和综合经营、商业银⾏资本管理和并购策略、商业银⾏公司治理和流程银⾏建设、⾦融风险防范和内部控制、零售业务发展战略、中⼩企业发展和银⾏⾦融服务等⽅⾯，其中不乏具有真知灼见的精彩篇章。
从本期起，我们以“优秀论⽂选登”专栏的形式，陆续刊发征⽂中的优秀⽂章。
本刊谨向积极参与本次征⽂活动社会各界的⼈⼠包括长期⽀持本刊的读者、作者表⽰衷⼼的感谢。
同时，我们将抓紧征⽂活动的后期进程：组成专家评审委员会，评选出优秀论⽂并尽快予以公布。
今后，本刊将本着创办精品期刊、服务于商业银⾏战略转型、服务于读者的基本宗旨，继续举办类似的活动，以繁荣理论研究和深化实践探索，希望社会各界⼀如既往地⽀持我们。
内容提要：风险管理是商业银⾏经营管理活动的核⼼，风险管理的好坏在很⼤程度上决定⼀家银⾏经营的成败。
与国际先进银⾏相⽐，特别是与巴塞尔新资本协议提出的全⾯风险管理精神相对照，国内商业银⾏在风险管理⽅⾯仍存在较⼤差距。
在⽬前产权改⾰初步告⼀段落的情况下，国内商业银⾏下⼀步的改⾰将围绕建设符合现代⾦融企业要求的体制机制⽅⾯展开，⽽全⾯风险管理体系的建⽴⾸当其冲。
本⽂在对巴塞尔新资本协议和国内外银⾏业的有关实践进⾏总结的基础上，概括出了商业银⾏建⽴全⾯风险管理组织框架的基本原则，并对国内商业银⾏提出了有关政策建议。
关键词：商业银⾏全⾯风险管理组织框架中图分类号：F830.49⽂献标识码：B ⽂章编号：1006-1770(2007)07-014-04风险管理是商业银⾏经营管理活动的核⼼，风险管理的好坏在很⼤程度上决定⼀家银⾏经营的成败。
银行组织架构
银行组织架构国有商业银行组织价格和组织职能。
在当今全球经济一体化趋势日益发展、竞争更加激烈的条件下，国有商业银行由于自身还存在诸多与当前经济条件下的商业银行经营管理要求不相适应的问题与矛盾，扁平化管理虽不能解决国有商业银行所有的现存问题，但只要能以科学的态度和法加以应用，也必然是行之有效的。
笔者在本文中对国有商业银行现行管理组织结构形式与扁平化模式改革进行了论述。
一、国有商业银行现行管理组织结构的形成四大国有商业银行现行管理组织结构形式的形成是与计划经济密不可分的。
当初的设置是伴随着国家行政机构的设置而并行设置的，完全没有经济角度的考虑，是标准的总分制商业银行结构，从理论上讲也是标准的直线―职能式的组织结构。
虽然1995年《商业银行法》的颁布实施标志着专业银行向商业银行的根本转轨，也为商业银行的经营提供了法律保障并由此开辟广阔的发展前景，但由于国有商业银行产权体制等根本问题上的改革几乎没有什么进展，几年时间过去了，这种管理组织结构模式一直延续至今。
二、现行结构的特点及利弊1、国有商业银行现行管理组织结构主要特点机构庞大，覆盖面广;管理层次多，权力相对集中，等级明显，管理幅度较窄;职能部门林立，相对独立;党政不分，存在不少与经营无关的内设部门。
2、国有商业银行现行管理组织结构的优点由于网点覆盖广，易于采用现代化设备，形成服务网络，具有为客户提供全面、高质量的金融服务、实现规模效益的潜能;由于分支机构众多，易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用;有利于业务经营活动的统一指挥和内部实行高度分工，利于发挥职能部门的专业化指导和参谋作用;在经济和市场条件比较稳定的时期运行比较顺畅。
3、现行管理组织结构的问题管理上条块分割，职能部门之间横向联系不理想，容易产生脱节和矛盾，协调与协作不理想。
由于管理层次过多，企业上下信息沟通路线较长，容易导致上传下达的信息传递不畅，影响决策反应速度和执行效果，导致有令难行、有禁难止等等间题;在当今经济和市场条件变幻莫测的情况下，这种传统的金字塔式的组织结构，已经明显表现出笨重、迟缓、缺少灵活性的弊端;现行管理组织结构要求总行对分支机构具备较强的控制能力，要求总行有完善的信息系统和严密的成本控制手段，否则会导致严重的效益下降，尤其是在我国地域辽阔、行政区划众多、地区经济和人文状况差别很大的情况下，就更增加了控制上的难度;人员管理上也存在问题，如果调动频繁，则会导致新人对市场、环境和客户了解不够;如果一些人员长期呆在一个地方不动，上级行的控制能力将会下降;最基本营业机构数量众多，但功能单一，投人产出比不合理，人均劳动生产效率和效益偏低，尤其以经济欠发达地区最为突出;在业务职能管理上层次过多、分工过细，重复劳动及冗员问题突出。
商业银行的组织结构
高级管理层：包括行长、副行长等，负责制定银行战略和日常经营决 策
中层管理层：包括部门经理、支行行长等，负责具体业务执行和管 理工作
基层员工层：包括柜员、客户经理等，负责银行业务的具体操作和服 务
专业技术层：包括风险控制、信息技术等领域的专业人才，负责提 供专业支持和解决方案
职位分类：前台、 中台、后台
董事会：负责制定银行战略和监督管理层 监事会：负责对董事会和管理层进行监督 行长：负责银行的日常管理和运营 副行长：协助行长工作，分管不同业务部门
人力资源部：负责员工招聘、培训、绩效管理等工作，提升员工素质和能力。 财务部：负责财务管理、会计核算、成本控制等工作，保障银行财务稳健发展。 信息技术部：负责银行信息系统规划、建设、维护等工作，保障银行信息技术安全稳定运行。 内控合规部：负责银行内部控制、合规管理等工作，保障银行各项业务合法合规开展。
添加标题
部门经理职责：负责银行某一业务部门的经营管理，制定并实施部门业务战略，提升部门 业绩。要求具备丰富的银行业务经验和业务管理能力，能够带领团队完成工作任务。
添加标题
风险管理人员职责：负责银行的风险管理和内部控制，制定风险管理策略和风险控制措施，确 保银行经营安全。要求具备风险管理专业知识和良好的分析能力，能够及时发现和应对风险。
组织架构对于商业银行的长期发展至关重要，需不断优化和完善以适应市场变化和业务 发展需求。
直线型组织架构： 商业银行的经营 管理活动按照垂 直系统进行，实 行垂直领导。
职能型组织架构： 根据职能的不同 将银行划分为不 同的部门，各部 门在职能上相互 协调。
矩阵型组织架构： 以产品线和客户 类型为基础，建 立跨部门的团队， 以提高银行的灵 活性和适应性。
综合化经营趋势：为了适应金融市场的变化和客户需求，商业银行开始涉足多种金融业务， 组织结构也逐渐向综合化经营转变，形成了事业部制、矩阵式等组织结构模式。
我国商业银行内部控制存在的主要问题及完善建议
4.风险预警机制不健全
具体表现在三个方面，一是早期预测风险机制不健全。早期预测是对商业银行在开展业务前夕对经营中可能出现的问题和运行中的矛盾进行提前预报监测，为经营决策提供依据。然而目前缺乏可行性评估的早期预测，不注意经常性的资料积累和信息收集工作，对市场状况影响因素和变动趋势预测不力，把握不准。二是中期监测风险机制软弱。中期监测风险机制是对商业银行日常经营管理中出现的新情况、新问题的预报与监测，是商业银行内控制度的一项重要内容。目前，商业银行还没有建立和完善科学的经营中期监测指标体系，缺乏对信息全面收集、科学评价、客观处理、及时反馈的中期经营风险防范机制。三是后期监测风险机制难以运行，后期监测风险机制是对银行业经营风险已经形成的监测，为控制和化解经营风险提供依据。目前，商业银行对已经形成的不良债权结构及其变化趋势缺乏全面了解，对部分企业经营状况及其逃债行为缺乏及时的债权债务监测，对经营过程中的风险亦缺乏成因分析、教训的总结、措施的完善等后期风险反馈机制。
3.内部监督机制层次低
各银行行使内部监管的职能部门主要是稽核部门，在设有稽核部门的机构，大多数都由一位副行长分管，这样稽核部门对该位副行长分管范围以外的业务部门进行稽核时可能会受到不必要的干预，内部稽核发现的问题可能超出了该位副行长的分管范围而无法及时、妥当地处理，且行长也难以通过执行系统以外的渠道，及时了解和把握业务运作过程中存在的问题。此外，内部监督力量配备不足，监管人员素质适应不了日益扩大和更新的内部监管工作的需要，频率偏低，覆盖面不够，结果造成问题不能及时发现，对发现的问题处理力度又不够，同时难以提出有针对性和建设性的意见。
商业银行的治理结构和组织架构
商业银行的国际化发展将促进金 融资源的全球配置，提高资源配
置效率和金融市场的稳定性。
绿色金融发展
随着环境保护意识的提高，绿色 金融发展成为商业银行的重要发 展方向，推动绿色产业和可持续
发展。
商业银行将加大对绿色产业和环 保项目的支持力度，提供绿色贷 款、绿色债券等金融服务，促进
绿色经济的发展。
商业银行将加强环境风险管理和 环境信息披露，提高金融活动的 环境友好性和透明度，推动金融
行业的可持续发展。
数字化转型将促进商业银行的内部管理变革，优化组织架构和管理流程，提高管理 效率和决策水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入发展 ，商业银行的国际化发展成为必 然选择，拓展海外市场和国际业
务，提高国际竞争力。
商业银行将加强与国际金融机构 的合作，共同开发国际市场和金 融产品，为客户提供更全面的金
融服务。
管理风险
高级管理层负责管理银行面临的各 种风险，确保银行风险得到有效控 制。
PART 02
商业银行的组织架构
组织结构类型
直线职能制
以直线为基础，在各级行政领导 下，设置相应的职能部门，既能 实行直线指挥，又能发挥协调监
督职能。
事业部制
按照企业所经营的事业，包括按 产品、按地区、按顾客（市场） 等来划分部门，设立若干事业部
董事会负责制定银行的战略方向和目 标，确保银行经营符合法律法规和监 管要求。
监督管理层
风险管理和内部控制
董事会负责建立银行的风险管理和内 部控制体系，确保银行风险得到有效 控制。
董事会负责对银行高级管理层进行监 督，确保其履行职责、合规经营。
监事会职责和构成
监督董事会行为
监事会负责对董事会的行为进行监督，确保其履行职责、合规经 营。
商业银行的组织结构和管理层
事业部制
按照区域、行业、产品等划分若干 事业部，实行分权管理，具有相对 独立的计划、组织、人事权。
矩阵制
将直线职能制与事业部制结合起来 ，形成一种新的组织结构形式，有 利于加强各职能部门之间的横向联 系。
部门设置与职责
01
02
03
04
业务部门
负责开展各项银行业务，包括 贷款、存款、外汇交易等，是
和竞争优势。
风险控制官
风险控制官是商业银行风险管理领域的专业管理人员，负责银行风险识 别、评估、控制和监控工作。
风险控制官的主要职责包括制定风险管理策略、建立风险管理体系、实 施风险控制措施、监测和评估银行风险水平等。
风险控制官需要具备丰富的风险管理知识、技能和实践经验，以及高度 的责任心和严谨的工作态度，以确保银行风险管理的有效性和合规性。
缺点
管理层次多，决策效率低；各部 门间协调难度大，可能导致资源 浪费；对外部环境变化的反应不 够灵敏。
02
管理层概述
管理层构成
董事会
行长
负责制定银行的发展战略、监督银行的运 营和管理层的工作。
负责银行的日常运营和管理，执行董事会 决策。
副行长
协助行长工作，负责某一方面的具体业务 。
风险控制、内部审计等部门负责 人
和高效运营。
区域经理
区域经理是商业银行在中观层面上的管 理者，负责某一区域内的银行业务拓展
和管理。
区域经理的主要职责包括制定区域业务 计划、组织实施区域业务活动、监督区 域业务执行情况、协调区域内外资源以
及培养区域人才等。
区域经理需要具备扎实的银行业务基础 、良好的市场敏感度和较强的组织协调 能力，以实现区域银行业务的持续发展
事业部制管理优势及存在问题分析
事业部制管理优势及存在问题分析商业银行事业部组织架构运营优势及存在问题分析近年，商业银行因深陷多层级、多部门组织架构下经营管理效率缺失、反应迟缓导致商机丧失的困境，对诸如投资银行、贸易融资、小微贷款等新业务，多通过成立独立利润中心，赋予人权、事权、财权的独立运作，以实现业务垂直管理，希望以此摆脱传统业务的历史包袱，干净彻底地进行业务拓展，利润结算。
那么，结果是否真如管理层的良好初衷，笔者拟通过个人在某城市商业银行微小金融事业部的亲身体验，阐释银行事业部制组织架构存在的利弊问题。
一、事业部制的运营优势及存在问题分析1、纵向运营管理效率提高与横向沟通成本加大之间的矛盾商业银行一般根据业务类型在总行设臵相应部门，如公司业务部、零售业务部、人力资源部、计划财务部、办公室等；再根据区域规划设立分支行，如北京分行、上海分行、广州分行等；分支行视业务规模大小再进行子部门或下级分支机构配臵，从而实行矩阵式管理。
该组织架构下，既有产品、服务及政策的实施、调整及新产品的开发均需要层层审批，耗费高额内部沟通成本，上下标准化运作也需要较长时间，管理链条偏长。
即使各家银行不断优化授权机制，但从根本上仍难以解决该难题。
事业部则与此不同，它们大多被赋予封闭式的业务权限，即从整体层面上的制度拟定、产品设计、业务规划到个案层面上的市场营销、风险控制到后续管理、收益实现，多在部内完成，有较全面的业务自主权。
1因此，在面临瞬息万变的市场变化时，反应灵活，能快速调整现有产品及业务流程，并因地制宜设计新产品，重新安排业务团队的战略部署，在纵向管理上的运营效率大幅提高。
然而，对事业部而言，单一业务的纵向管理效率提高与横向管理效率低下可能同时存在。
原因是，事业部所辖业务仍然需要风险管理部、计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等部门在风险控制、业绩考核、人力资源配臵、系统设计优化、行政事务处理等方面的督导与支持，也需要其他业务部门及分支行在客户资源、网点机构等方面的配合与共享。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策随着我国经济的不断发展和金融市场的日益开放，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在支持经济增长、服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。
然而，我国商业银行在运营过程中也面临着一些问题，如信贷风险管理不完善、存款利率市场化进程缓慢、服务品质不高等。
本文将对我国商业银行存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、信贷风险管理问题我国商业银行在信贷业务中存在着信贷风险管理不完善的问题。
首先，部分商业银行在贷款审批过程中存在着过于注重个人关系和短期效益的现象，导致信贷风险的积累。
其次，商业银行未能充分利用大数据、人工智能等技术手段来进行风险评估和控制，导致信贷风险的判断精度不高。
针对上述问题，商业银行应加强内部控制，制定严格的信贷审批标准，确保贷款项目的可行性和偿还能力。
同时，商业银行还应利用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况以及还款能力进行全面评估，以提高信贷风险管理的精确度和准确性。
二、存款利率市场化进程缓慢问题我国商业银行在存款利率市场化进程中仍存在一些问题，主要表现在存贷款利差较大的情况下。
由于存款利率的管制，商业银行在一定程度上缺乏自主定价的能力，导致存贷款利差的扩大，损害了广大客户的利益。
为解决这一问题，商业银行应推进存款利率的市场化改革，逐步放开存款利率的管制，实现银行存款利率的合理竞争。
同时，商业银行还要加强风险管理和财务控制，控制存贷款利差的扩大，保护客户的利益。
三、服务品质不高问题我国商业银行在服务品质上存在一定的问题。
一方面，一些商业银行在客户服务方面投入不足，导致客户体验不佳。
另一方面，一些商业银行的服务流程繁琐、效率低下，未能充分满足客户的需求。
针对这一问题，商业银行应加大对服务人员培训的力度，提高服务人员的职业素养和专业技能。
同时，商业银行还应借鉴国外的服务模式，优化服务流程，提高服务效率和便捷性。
此外，商业银行还应积极引入互联网技术，推动线上线下服务的融合，为客户提供更加便利的金融服务。
我国商业银行组织架构分析研究
我国商业银行组织架构分析研究【摘要】我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，其组织架构对银行的运营和管理起着至关重要的作用。
本文在研究背景和研究意义的基础上，对我国商业银行的组织架构进行了概述，并分析了其重要性。
本文也指出了我国商业银行组织架构存在的问题，并提出了优化方向。
通过案例研究，探讨了商业银行组织架构的实际运用。
在进一步探讨了我国商业银行组织架构的发展趋势，提出了建议，并对研究内容进行了总结。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行组织架构的现状和趋势，为其未来发展提供参考和建议。
【关键词】关键词：商业银行、组织架构、研究背景、研究意义、优化、问题、发展趋势、建议、案例研究。
1. 引言1.1 研究背景研究背景：商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其组织架构对于银行业的发展和稳定具有至关重要的作用。
随着经济全球化和信息化的快速发展，商业银行在组织架构上也面临着新的挑战和机遇。
有必要对我国商业银行的组织架构进行深入研究，以更好地适应市场需求和发展趋势。
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行需要不断调整其组织架构，提升服务质量和效率，以应对市场变化带来的挑战。
随着金融科技的迅猛发展，商业银行需要加大对信息技术和数字化转型的投入，优化组织架构，提升金融服务的智能化和个性化水平。
我国金融监管环境的改革和完善也对商业银行的组织架构提出了新的要求，需要加强风险管理和合规能力，推动银行业的健康发展。
研究我国商业银行的组织架构既有理论意义，也有实践意义。
深入探讨商业银行组织架构的变革和优化，有助于提升银行的竞争力和风险防范能力，推动金融业的可持续发展。
1.2 研究意义研究商业银行组织架构的意义在于深入了解我国商业银行内部运作机制，探索其管理体系和组织结构的优势与不足。
通过对组织架构的分析研究，可以为商业银行提供指导，帮助其更好地应对市场挑战，提升竞争力。
研究商业银行组织架构也有助于促进金融行业的改革和发展，推动金融市场的健康发展。
商业银行内部控制存在问题及应对措施
浅析商业银行内部控制存在的问题及应对措施摘要：随着金融自由化、经济一体化程度的不断加深，商业银行的内部控制越来越受到银行和监管当局的重视；它是商业银行健全机制、完善制度，实现经营目标、保护存款人利益的一项重要措施，在保障自身稳健经营的过程中发挥着重要的作用。
本文就当前商业银行内部控制存在的一些问题进行简要分析，并提出相应改进措施。
关键词：商业银行；内部控制；现状；制约因素；对策中图分类号：f830.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2013）07-00-01一、当前商业银行内部控制存在的问题近几年，国内银行频频发生大案，如齐鲁银行的金融票据诈骗案件。
由于银行管理体制、运营机制等方面的不足，目前我国商业银行内控能力与现代商业银行相比，仍有着较大的差距，对内部控制的认识仍较薄弱，或存在片面认识等。
1.在控制环境方面仍存在经营管理指导思想偏差。
重业务发展，轻内控管理，在银行内部控制机制的建立和完善上造成了一定的障碍。
2.内部控制的监督尚有不足。
商业银行自我约束机制还没有真正建立起来，所有权与经营权尚未真正分离，更缺乏对董事会、管理层有效、公开的监督、评估机制。
在内部审计体制方面也存在不合理状况，审计机构独立性不充分，对于各级管理人员存在着控制盲点。
3.在内部控制的组织结构方面存在缺陷。
各控制组织架构之间还存在着脱节现象，未能形成相互联系、相互制约的内控机制。
全面控制存在着不均衡、动态控制比较薄弱的现象。
4.内部控制活动的实施方面存在疏漏。
表现在制度执行上，岗位自我约束机制制度不健全，有章不循，违章操作；有些创新业务相关制度尚未建立就提前运作。
缺乏严格的、常规性检查，监督制度执行上也存在脱节情况，这些都增大了银行的经营风险。
二、推进和完善商业银行内部控制的几点建议（一）商业银行内部控制应坚持的原则和目标1.内部控制应坚持的原则。
按照《银行法》、《巴塞尔协议》等规定，商业银行内部控制应坚持全面原则、审慎原则、有效性原则及独立原则。
浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略
浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略摘要近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变。
金融监管政策日趋谨慎、利率市场化政策出台、金融脱媒速度加快、直接融资比例不断提高、第三方支付侵占金融市场、客户对金融产品和服务的需求日益多样化等，多方因素对商业银行的影响互相叠加，宏观经济告别两位数增长，高投资带动高增长的模式面临转型，市场有效信贷需求增速放缓,银行体系风险不断集聚，金融生态环境已经发生根本性变化.对公业务作为商业银行的核心业务及最主要的利润来源，已经成为商业银行间争夺的焦点。
本文结合笔者自身感受,从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面论述了商业银行对公业务发展中存在的问题和应对策略，把握环境变化，助推银行对公业务转型之路.关键词：商业银行对公业务发展问题应对策略前言银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。
［1］近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变，金融监管政策日趋审慎，金融脱媒速度加快，直接融资比例不断提高。
资产规模扩张速度放缓、净息差面临进一步收窄、资产质量压力巨大、减值损失准备增加、利率市场化程度加深、监管力度增强、同业跨业竞争加剧等多方负面因素叠加，商业银行面临着最为严峻的形势。
市场竞争日益残酷，市场准入逐步放宽，竞争主体不断增加，直接冲击现有金融格局；混业经营不断深化,市场被非银行金融机构进一步瓜分；互联网企业跨界经营，对银行传统的渠道、客户和业务带来新的竞争压力。
对公业务是商业银行的核心业务，也是主要的利润来源，长期以来都是商业银行间争夺的焦点。
[2]一、我国商业银行对公业务发展中存在的问题（一) 经营模式陈旧商业银行传统的经营模式是“以产品为中心",这种经营模式是在长期国内金融市场资源稀缺的情况下形成的。
在传统的“卖方市场”下，商业银行的产品只要及时进入市场就有利润回报。
商业银行的组织架构与管理体系
创新发展
商业银行需要不断创新和改进，以适 应市场变化和客户需求的变化，提升 自身竞争力。
团队合作
商业银行需要注重团队合作和沟通协 调，强化员工之间的合作意识和协作 能力。
商业银行组织文化的建设途径
确立核心价值观 培训与教育 领导示范 激励机制
商业银行需要明确自身的核心价值观，并将其贯穿于组织管理 的各个方面，引导员工的行为和思维方式。
管理工具
商业银行应运用现代化的管理工具和技术，如信息系统、数据分析、 风险量化等，提高管理效率和决策水平。
商业银行管理体系的优化方法
完善组织架构
更新管理制度
根据业务发展和市场环境的变化，适时调 整组织架构，优化部门职责和协作机制， 提高组织效率和响应速度。
定期评估现有管理制度的有效性，针对存 在的问题和不足进行修订和完善，确保制 度的及时更新和适应性。
02
风险评估
通过定性和定量方法对风险进行 评估，确定风险的大小和影响程
度。
04
风险监测与报告
定期监测风险状况，及时报告风 险事件，以便及时应对和调整风
险管理策略。
05
商业银行的客户关系管理
客户关系管理的定义与重要性
客户关系管理
商业银行通过运用信息技术，对客户信息进行收集、整理、 分析，从而满足客户需求、提升客户满意度和忠诚度的过程 。
国际化的战略与实践
商业银行应积极参与国际竞争，通过跨国经营和合作拓展国 际市场。
面临的挑战包括国际政治经济风险、文化差异和监管差异等 方面，需要加强跨文化沟通和合作能力。
THANKS
感谢观看
ABCD
信用风险
借款人或债务人违约可能给商业银行带来损失。
流动性风险
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行组织架构存在的问题及解决办法
观察思考
商业银行
组织架构存在的问题及解决办法
文/李文化
内容摘要：近年来，商业银行以股份制改革为契机，不断加大对分支机构扁平化力度，有效地增强市场竞争力，收到了比较好的效果。
但是改革是一个长期的过程，尤其是组织
架构改革，不可能一蹴而就，需要根据市场和客户的变化不断调整。
本文从商业银行改革
实践中所反映出的机构设置与人员配备、内设机构与岗位设置存在的相互不协调不匹配的
问题进行分析，进而探寻解决的路径和方法。
关键词：商业银行
组织架构
商业银行组织架构存在的问题
（一）组织结构不合理，没有形成纵横交错的监督制约机制。
一是决策与执行层设置分工不合理。
目前，商业银行已基本能按照《商业银行内部控
制指引》的有关要求，设置决策层、执行层、监督层，但某些方面具体设置分工不尽合理。
例如，在有的分支行建立的审贷委员会存在由行长担任审贷委员会主任，参与委员会的审
议与表决，使得决策与评审没有分离。
二是岗位职责不明确，岗位职责设定没有体现岗位
监督的原则。
有的实行了客户经理制度，但在业务发展上过于依赖，尤其是办理住房按揭
业务时，往往是由客户经理一人负责从客户接洽、贷前调查、资料收集以及办理公证等流程，造成了内控滞后。
有的虽有银企对账制度，但银企对账由营业网点负责，没有统一管理。
基层营业机构普遍存在管理人员、操作人员和业务人员兼职的情况。
岗位设置不合理，削弱了内控监管职能，不相容岗位未能实施有效分离，为营私舞弊创造了有利条件，存在
引发案件的隐患。
三是缺少
专门的操作风险管理部门。
根据巴塞
控制制度不完善，对一些重要业务的管理存在盲点。
一些新的岗位设立后没有及时制
定完善的操作规程和相应的管理制度，导致出现风险控制真空。
如目前各行普遍推行的客
户经理制，由于片面考虑营销效果，没有充分考虑客户经理的素质、能力，对客户经理的
行为缺乏有效监督制约，容易形成客户经理为了自身利益，帮助客户违规办理存款、贷款
业务及结算业务，甚至容易出现内外勾结，引发案件。
二是内控制度不够合理。
随着改革
的深化和经营管理理念的提升, 各商业银行普遍建立并强化了绩效考核制度。
这是一种进步，且取得
尔委员会的定义，操作风险有人员、系统、流程和外部事件等四类因素，几乎涉及到银行的各个职能部门。
但目前我国商业银行不同类型的操作风险由不同部门负责，没有一个协调部门。
有的行虽设置风险管理部门，也主要是针对授信业务，没有涉及其他类型的操作风险管理。
（二）控制制度建设不合理。
一是内控制度不健全。
某些制度办法、操作规程在风险防范方面存在局限性，特别是一些分支机构，内部
了成效。
但一些行在设置考核指标体系时，存在业务指标占比过重，忽视对操作流程的合规性、经营的合规性等方面的考核，过分强调业务发展空间，忽视内部控制，致使违规经营时有发生。
三是内部控制分散。
主要表现在规章制度数量庞大，但分散于各部门、各岗位和各项业务中，缺乏整合性、系统性和完整性。
（三）风险内控效力不足。
一是风险内控的独立性和权威性不够。
目前，商业银行的风险内控部。