第十章操作风险管理
操作风险管理办法
公司操作风险管理办法第一章总则第一条为规范公司操作风险管理，完善公司全面风险管理体系，根据《证券公司全面风险管理规范》《证券公司操作风险管理指引》等法律法规及相关自律规则，以及《XX股份有限公司风险管理制度》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息技术系统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本办法所称人员是指与公司建立劳动关系的公司人员、与公司签署委托协议的经纪人、劳务派遣至公司的客服人员等。
第三条本办法适用于公司各部门、分支机构、子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下统称“各部门”）。
第四条操作风险管理目标：建立符合监管要求，与公司发展战略、业务特点、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，将操作风险损失控制在公司可承受范围以内。
第五条操作风险管理原则:（一）全程全员原则。
公司操作风险管理覆盖公司各部门，包含各类岗位、活动、流程、信息系统、产品等，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；（二）协同管理原则。
公司各专业职能部门发挥操作风险管理作用，根据专业领域特点与分工，有针对性地协同开展风险管理；（三）审慎应对原则。
公司审慎识别和控制各项经营管理活动的操作风险，对操作风险管理重点领域和环节加强风险识别、评估、监测与控制，最大程度地防范和减少操作风险事件对公司、行业造成的损失和负面影响；（四）防范预见原则。
公司充分识别和评估新业务、新产品涉及的操作风险，严格防范已有业务流程和信息系统等可能因新业务、新产品引发的操作风险。
第二章操作风险管理组织架构第六条公司以分层架构、集中管理模式对公司操作风险进行管理，操作风险管理组织包括董事会、监事会，经理层、首席风险官，风险控制部、合规部、审计部、内核部等内控部门，其他各部门共四个层级。
第七条公司操作风险管理应符合公司董事会确定的总体目标以及审议批准的操作风险风险偏好、容忍度等要求，并在监事会监督指导下履行相关工作职责。
操作风险管理
操作风险管理可行必守，有弊必除。
《刘禹锡·为容州窦中丞谢上表》在《1988年巴塞尔协议》中仅仅将信用风险作为银行资本监管的重点，而在《2004年巴塞尔协议》中则明确提出将操作风险和市场风险纳入资本监管的范畴。
在现实中，操作风险是多方面的，其类型和成因也是多种多样的，就金融机构而言，操作风险常常与信用风险的发生交织在一起，很难清晰地加以界定。
操作风险及其类型所谓操作风险，泛指在金融机构的运行过程中一系列可能的损失，这些损失通常与金融产品及服务的需求函数的不确定性无关。
这些损失可能来自于一个计算机系统的病毒，也可能是由决策者的一个失误所导致。
关于操作风险的准确定义，目前主要存在三种观点：第一种观点认为：市场风险和信用风险以外的所有风险都是操作风险。
第二种观点认为：只有与金融机构的运营部门相关的风险才是操作风险。
第三种观点认为：先区分可控事件与不可控事件，然后将可控事件定义为操作风险。
《2004年巴塞尔协议》规定：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统、外部事件所造成损失的风险。
操作风险的类型主要有：（1）流程风险。
这是指由规模增大而生产率下降所致的损失。
（2）控制风险。
这是指由流程故障、控制失败和欺诈所致的损失。
（3）项目风险。
这是指由较差的计划和项目管理、范围过大、预算欠妥所致的损失。
（4）技术风险。
这是指由计算机技术升级及其应用开发所致的损失。
（5）人力资源风险。
这是指由竞争对手吸引关键雇员而导致重聘雇员的费用、培训费用及现雇员离职风险。
（6）客户服务风险。
这是指由不当的初始销售策略和欠佳的客户服务所致的损失。
（7）供应商管理风险。
这是指由不利的谈判合同而导致预算咨询费用的增加。
（8）监管风险。
这是指由于未能遵循监管法规所致的损失。
操作风险成因关于操作风险的成因，《2004年巴塞尔协议》就八类损失事件进行了详尽的分析，具体内容如下：（1）内部欺诈。
这是指故意骗取、盗用资产，违反监管规章、法律或公司政策而导致的损失，包括未经授权的活动和盗窃欺诈。
.操作风险管理
.操作风险管理一、操作风险的主要特征(一)内生性为主从操作风险的引发因素来看，主要因内部因素而引发，如内部程序、人员和系统的不完善或失效；银行工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务，因此操作风险具有很强的内生性，(二)涵盖全部业务一个银行要使用人、流程和技术来实现业务计划，这些因素中的每一项都可能产生一些类型的失败，因此操作风险具有普遍性，操作风险发生可能性遍布银行的所有业务环节，涵盖所有的部门。
因此对于操作风险的管理必须贯彻“三全”原则(全面性、全员性和全程性)。
(三)难以度量性与市场风险和信用风险不同的是，影响操作风险的因素基本上在银行内部，并且风险因素与发生的可能性和损失大小之间不存在清晰的联系，通常操作风险以不经常发生的离散事件等形式出现。
二、操作风险管理的发展阶段及趋势一般而言，操作风险管理的发展可分为五个阶段。
第一阶段是传统、基本的阶段。
这一阶段主要依靠内部控制或内部审计等方式进行操作风险管理，且等到损失事件发生时，才开始谋求对策。
第二阶段是认识阶段。
银行认识到加强和改善操作风险管理的重要性，董事会和高级管理层针对操作风险管理识别、衡量、监测和控制等各个环节拟定政策方针与风险管理策略，设置风险管理部门和职位并指派专人负责操作风险管理。
第三阶段是监控阶段。
银行开始针对足以反映操作风险的各项风险数据和现象进行追踪与自我评估，加强员工风险管理培训，设定风险限额控制，董事会和高级管理层根据上述结果，确定对操作风险的容忍度，明确风险临界指标。
第四阶段是量化阶段。
相对于第三阶段较重视以质化指标作为评估基础，量化阶段的操作风险管理功能已日趋周全，银行开始建立损失数据库、制订量化管理目标，开始发展风险为基础的资本量化模型来衡量操作风险。
第五阶段是全面风险管理阶段。
银行将操作风险管理充分融人全行整体的风险管理之中，操作风险衡量与市场风险、信用风险衡量进行有机整合，应用系统化的风险度量和管理工具，建立风险指标和损失之间的相关性，全面引入基于风险分析和资本实力考虑的保险策略与调整的收益分析等，确立全方位风险管理的理念。
操作风险管理ppt课件
操作风险的概念
• 2.狭义的操作风险概念
• 狭义的观点认为，只有与金融机构中运营部门相关的风险 才是操作风险，即由于控制、系统及运营过程中的错误或 疏忽而可能引致的潜在损失的风险。包括控制性风险、流 程风险、人力资源风险、安全性。
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操作风险的概念
• 3.战略操作风险概念 • 这种观点首先区分为可控事件和由于外部实体的影响而难
•。
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• 2.其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失 达到5，000万英镑时，巴林银行总部曾派人调查 里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损， 但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而 不见，轻信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5， 000万英镑存款，也没有人去核实一下花旗银行 的账目。监管不力不仅导致了巴林银行的倒闭， 也使其3名高级管理人员受到法律惩处。
这则消息让全世界为之震惊，因为巴林银行是英 国举世闻名的老牌商业银行。说起巴林银行破产 的原因，更加让人难以置信；它竟葬送在巴林银 行新加坡分行的一名普通职员之手!
• 1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行 ，负责新加坡分行的金融衍生品交易。里森的主
要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期 货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格 按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨， 伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指
金
零售经纪
零售经纪业务
执行指令等全套服务
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企业风险管理对内部控制要素的发展
• 1.内控对象应从低层、中层转向高层。 • 2.应建立内控失效后的补救措施。 • 3.建立有效的风险处理机制，增强抗险能力。 • 4.建设财务风险制度文化，增强风险防范意识。
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案例：英国巴林银行倒闭事件
银行操作风险管理办法(试行)
XX操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。
第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。
第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。
操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。
第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针：（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。
（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。
各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。
（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。
第十章风险管理5操作风险
(g) 必须制定新业务或产品对应的流程； (h) 高级管理层负责制定业务部门对应政策（经董事会 批准）； (i) 业务部门对应流程必须接受独立审查。
自然灾害损失
外部原因（恐怖袭击、故 意破坏）造成的人员伤亡
经营中断和系统出错
经营中断或系统出错导 致的损失
硬件 软件 电信 动力输送损耗/中断
操作风险损失数据的统计分类
执行，交割以及交易过 程
交易处理或流程管理失 败和因交易对手方及外 部销售商关系导致的损 失
错误传达信息 数据录入、维护或登载错误 超过最后期限或未履行义务 模型/系统误操作 会计错误/交易方认定记录错误 其他任务履行失误, 交割失败 担保品管理失败 交易相关数据维护 未履行强制报告职责 外部报告失准（导致损失）
➢ 经营中断和系统出错：例如软件或者硬件错误、通信问题 以及设备老化。
➢ 涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件：交易失败、 过程管理出错、与合作伙伴、卖方的合作失败。例如交易 数据输入错误、间接的管理失误、不完备的法律文件、未 经批准访问客户账户、合作伙伴的不当操作以及卖方纠纷 等。
第十章风险管理5操作风险
➢ 客户、产品以及商业行为引起的风险事件：有意或无意造成的无 法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题 造成的失误。例如受托人违约、滥用秘密的客户信息、银行账户 上的不正确的交易行为、洗钱、销售未授权产品等。
第十章风险管理5操作风险
操作风险的定义
➢ 有形资产的损失：由于灾难性事件或其他事件引起的有形 资产的损坏或损失。例如恐怖事件、地震、火灾、洪灾等。
操作风险管理培训资料
2023-11-08•操作风险管理概述•操作风险管理工具与技术•操作风险防范措施•操作风险案例分析•操作风险管理实践与建议目录01操作风险管理概述定义操作风险管理是指银行在运营过程中，由于内部流程、人为错误或系统故障等因素而引发的风险。
重要性随着银行业务的复杂性和多样化，操作风险越来越成为银行面临的主要风险之一。
有效的操作风险管理能够降低银行运营成本，提高运营效率，减少损失，保障客户利益。
定义与重要性操作风险类型员工故意或因疏忽导致的欺诈行为，如虚假贷款申请、内部人员盗窃等。
内部欺诈员工能力不足、流失或行为不当等导致的风险，如员工违规操作、职业道德问题等。
人员风险外部人员故意欺诈银行的行为，如黑客攻击、身份盗用等。
外部欺诈银行内部业务流程设计不合理、执行不规范等导致的风险，如贷款审批流程漏洞、监管不严格等。
业务流程风险信息技术系统故障或漏洞导致的风险，如系统崩溃、数据泄露等。
信息技术系统风险0201030405操作风险管理流程培训与教育定期对员工进行操作风险管理培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
监控与报告对操作风险管理过程进行持续监控，并及时向上级部门报告。
风险控制制定并实施相应的控制措施，以降低或消除操作风险。
风险识别通过定期内部审计、员工反馈、客户投诉等方式识别潜在的操作风险。
风险评估对识别的操作风险进行评估，确定其可能对银行造成的损失和影响。
02操作风险管理工具与技术总结词内部评级法是一种衡量操作风险的方法，通过对银行内部历史数据进行评估，得出每个业务部门的风险级别。
详细描述内部评级法通常包括对每个业务部门的资本要求和风险加权资产的计算，以及风险级别的设定。
这种方法可以帮助银行更好地了解其操作风险状况，并采取相应的管理措施。
内部评级法经济资本模型是一种用于衡量和降低操作风险的工具，它通过量化操作风险，确定银行为应对操作风险所需的资本。
总结词经济资本模型基于银行内部的历史数据，通过统计方法计算出银行在各个业务部门和整个银行的操作风险资本要求。
商业银行操作风险管理
分析未来发展趋势和挑战
业务复杂化带来的操作风 险
监管政策趋严
技术创新带来的操作风险
人才队伍建设亟待加强
随着商业银行业务范围的不断扩大和业务 复杂性的增加，操作风险类型和影响范围 也在扩大，给风险管理带来挑战。
监管部门对商业银行操作风险的监管将更 加严格，对风险管理的要求也将更加全面 和细致。
随着金融科技的快速发展，商业银行在享 受技术创新带来的便利的同时，也面临着 新的操作风险挑战。
商业银行操作风险管理
汇报人：
目 录
• 操作风险管理概述 • 操作风险的识别与评估 • 操作风险防范与控制 • 操作风险缓释与应急预案 • 操作风险管理案例分析 • 结论与展望
01
操作风险管理概述
定义与特点
定义
操作风险管理是指商业银行在运营过程中，由于内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的潜在风险。这些风 险可能对银行的财务状况和声誉产生重大影响。
定期进行外部审计，提高操作风险管 理的独立性和客观性。
操作风险评估指标
风险频率
评估操作风险事件发生的频率，如错误、损 失等。
风险分布
分析操作风险在各业务领域的分布情况，以 便更好地管理重点领域。
风险强度
评估操作风险事件对银行造成的损失程度。
风险趋势
通过对历史数据的分析，了解操作风险的发 展趋势，为未来风险管理提供参考。
法规合规问题
忽视操作风险可能导致银行违反相关法规和监管要求，面临监管处 罚和法律诉讼的风险。
操作风险管理的历史与发展
早期阶段
商业银行在操作风险管理方面起步较晚，早期阶段主要关注信用风险和市场风 险。随着银行业务复杂性和规模的扩大，操作风险逐渐受到重视。
操作风险管理培训课件
新资本协议关于内部损失数据的相关标准
银行的内部损失数据必须综合全面,涵盖所有重要的业务活动,反映 所有相应的子系统和地区的风险暴露情况。 银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底限。 用于计算监管资本的高级计量方法，必须以至少5年的内部损失数 据为基础,如果初次使用高级计量法,可以使用3年数据。 除了收集总损失金额的信息外，银行还应收集损失事件发生时间、 总损失中收回部分等信息，以及致使损失事件发生的主要因素或 起因的描述性信息。描述性信息的详细程度应与总的损失规模相 描述性信息的详细程度应与总的损失规模相 称。 如果操作风险损失与信用风险相关，且在过去已反映在银行信用 风险数据库中，则对此类损失不必计入操作风险资本。但是，银 行应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。 如果操作风险损失与市场风险相关，则根据新框架的要求，在计 算最低监管资本时应视为操作风险损失。因此，对此类损失应计 入操作风险资本。
识别风险 ① ③ 衡量与评 ① 估风险 ① ④ 控制/缓 控制 缓 释风险
监测及报 告
② ③ ⑤
20
过去
现在
未来
操作风险损失数据 LDC） （LDC）
自评估（RCSA） 自评估（RCSA）
关键风险指标 KRI） （KRI）
21
操作风险损失数据(LDC) 损失数据库是记录银行与操作风险有关的损失数据 的工具
结论： 结论：
常见的操作风险损失
与信用 风险有 关操作 风险损 失事件
（一）贷款欺诈：通过伪造虚假材料等外部欺诈或内外 贷款欺诈： 勾结等手段非法获取贷款而形成信贷资产损失、 勾结等手段非法获取贷款而形成信贷资产损失、票据诈 骗等。 骗等。 员工违规： （二）员工违规：因未办理担保登记或未对抵质押物进 行必要监控，或贷款文件存在法律问题，或因逆程序、 行必要监控，或贷款文件存在法律问题，或因逆程序、 越程序、超授权、 越程序、超授权、授信条件不落实等违规办理贷款造成 信贷资产损失，经信贷责任认定为存在主观原因的事件。 信贷资产损失， 信贷责任认定为存在主观原因的事件。 为存在主观原因的事件
商业银行的操作风险管理讲义
商业银行的操作风险管理讲义操作风险是商业银行面临的一种特殊风险，它包括由于人与技术、流程、系统和外部环境等方面产生的操作失误、过失、疏忽、欺诈和盗窃等行为造成的风险。
操作风险管理是商业银行的重要职能之一，它涉及多个方面，包括管理制度的建立、风险评估与监测、操作流程改进、员工培训与考核等。
一、操作风险管理的基本原则1. 风险意识：全体员工应树立正确的风险意识，认识到操作风险是银行发展过程中不可避免的风险，应积极主动地参与到风险管理中去。
2. 设立风险管理机构：银行应设立专门的风险管理机构，负责操作风险的评估、监控和管理工作。
该机构要独立于业务部门，不受干预和干扰。
3. 风险管理责任落实：银行高层管理人员应对操作风险负有最高责任，要设立风险管理小组，明确各级行领导在风险管理方面的职责，做到层层压实责任。
二、操作风险管理的主要内容1. 管理制度建设：（1）建立风险管理制度，明确各级行的风险管理机构和人员职责，制定制度与流程标准。
（2）建立风险管理档案，做到信息留痕、有迹可循。
（3）建立风险识别和报告制度，要求员工及时发现和上报可能存在的风险。
2. 风险评估与监测：（1）通过风险评估工具和方法，对日常操作活动进行风险评估，确定具体的风险事件。
（2）建立风险监测系统，实时跟踪、分析和评估风险事件的发生和影响程度。
3. 操作流程改进：（1）通过分析和评估发生的风险事件，及时调整和改进相应操作流程，提高操作效率和减少操作风险。
（2）建立健全的内部控制制度，包括权限制度、审批制度、复核制度等，确保操作流程的规范和安全。
4. 员工培训与考核：（1）加强员工操作技能的培训，增强员工的风险意识和风险管理能力。
（2）建立员工考核制度，将操作风险管理能力纳入考核指标体系，激励员工主动参与风险管理工作。
三、操作风险管理中的注意事项1. 严格遵守法律法规：商业银行在操作风险控制过程中，必须严格遵守法律法规，不得违反银行业监管规定，违法和违规行为将带来严重的风险后果。
操作风险管理(5篇)
操作风险管理(5篇)操作风险管理(5篇)操作风险管理范文第1篇基层网点操作风险的形成一般说都有其客户缘由和主观缘由。
详细表现在：1、监督检查不到位。
管理层检查流于形式，没有查出或订正操作中存在的问题。
一是各种类型的检查太多太杂，基层行、网点疲于应付；二是检查从内容、方式方法、操作程序、整改处处理都不够规范，存在很大的随便性；三是检查人员大多是从各行临时抽调，素养、业务水平参差不齐，检查没有权威性，无法真正达到检查、整改的效果。
2、业务培训不到位。
由于部分柜员素养达不到要求，又未准时参与新业务培训，造成操作人员对新业务不熟识，潜藏着风险隐患。
’3、制度执行不到位。
制度是员工行为的准则和业务操作的规范，一切活动都要严格根据制度的规定执行。
但是不少员工缺乏遵守制度的观念和风险防范意识，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作风险。
4、对操作风险重视不够。
部分员工风险意识淡薄，缺乏对操作风险的足够熟悉。
5、思想教育不到位。
在少数基层行，教育说起来重要，抓起来喧闹，往往停留在表面，没有真正深化下去，对职工的思想政治工作缺乏针对性和有效性，尤其对职工“八小时”以外的活动失去掌握。
有的明明知道有不良表现，但就是没人去管。
6、短期行为严峻。
很多营业机构目光局限于完成考核任务，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩。
很多员工在操作岗位，却被迫担当了大量营销任务。
制度本身存在一些问题。
管理行没有对现行制度定期进行整合，致使有些制度不够精细、有些制度过于抱负化、有些制度没有与业务进展同步修订，从而使制度可操作性差，某些关键掌握点的规定存在遗漏，制度之间不能很好地连接，甚至有的规定相互冲突等。
缺乏保证制度执行的机制。
一些单位对内部掌握执行状况既没有检查监督，又没有相应的奖惩措施，内部掌握制度成为墙上摆设和—纸空文。
构筑操作风险管理长效机制实践证明，应加快构筑操作风险管理长效机制。
风险掌握和商业银行自身进展密不行分，贯穿于银行经营管理的全过程，只要是与人员相关的业务，都存在着操作风险。
操作风险管理-2011
操作风险管理-2011第一篇：操作风险管理-2011操作风险管理一、操作风险管理的基本框架操作风险的定义因不完善或有问题的程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
即这种风险与人为错误因素、系统失败、程序控制不当以及对外事件应对不力有关。
虽然操作风险从开始就存在，但是对操作风险的研究却是近十余年的事情。
操作风险控制的基本策略对高频率、高损失的操作风险采取撤出或避免进入的策略；对高频率、地损失的操作风险采取强化内部控制、优化组织、加强教育培训、完善和升级IT系统等策略；对于可预期但不可控制的操作风险通过保险转移；对可控制的操作风险与其损失，采取计提拨备予以抵补；对可控操作风险非预期损失，采取计提经济资本予以覆盖。
1.操作风险管理的背景概述(1)操作风险管理及其意义A．有效避免不可预见的巨额损失操作风险管理强调优化业务流程和管理流程，增强业务操作和业务管理规范性，增强内部透明度，急躁消除隐患，降低非预见的损失。
B.有效降低频繁发生的小额损失，大大提高运营效益操作风险管理要求对各部门、各条线、各岗位的责任明晰化，责任到人，严格问责，就会增强责任感，投稿风险意识，就可以有效降低频繁发生的小额损失，提高运营效益。
C．降低收益的波动性操作风险管理避免频率较低的巨额孙思，大大降低收益的波动性，使收益增长曲线保持平滑态势，确保按照既定的战略开展业务。
D．优化资本配置，节约资本，提高资本回报率采取先进风险识别和计量手段，急躁识别发生频率低损失大事件，对其突入较多资源，采取正对性防范和化解措施，将资本在最佳时段配置到最佳风险控制和管理环节，从总量上节约资本，提高资本回报率。
E．提高客户满意度银行操作风险可能出现在经营活动的任何地点和任何环节，尤其在业务前台，向客户提供近距离金融服务，操作风险管理，优化操作程序，简化操作环节，提高操作速度和准确性，就会提高金融服务质量，提高客户服务满意度。
F．增强对管理中操作风险的预警通过设置关键风险指标以及其变化阈值，一旦超过阈值，就会自动发出风险预警信号，这将提高操作风险的感知能力，增强能动性。
操作风险管理
什么是操作风险？
1995年2月 ，巴林银行驻新加坡外汇交易员尼克. 里森违规进行未经授权及隐匿的期权和期货交易而 导致损失8.6亿英镑——14亿美元； 1995年9月，日本大和银行纽约分行雇员账外交 易 ——11亿美元； 2004年1月，澳大利亚国民银行因四名交易员违规 操作致3.6亿美元巨额损失。 2008年1月，法国兴业银行因交易员违规操作致 71.6亿美元损失 ； 2006年，中国交通银行沈阳分行发生挪用客户2亿 元资金案；同年中国银行沈丘支行爆发银行承兑汇 票诈骗1.46亿元事件。
任何一条业务线都有可能会发生下文分析的七类操 作风险事件，但不同事件在不同业务线上发生频率 和损失状况会有所不同。 不同业务面对的操作风险会存在着差异，例如，相 对于公司金融业务而言，零售银行业务的操作风险 常来自于外部欺诈或操作流程等因素，发生频率更 高，但单笔业务的损失金额却往往更少。
二、从损失事件类型进行分类
（3）系统风险 是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算 机系统或设备发生故障或其他原因，金融机构不 能正常提供部分、全部服务或业务中断。 包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的 风险，具体体现为： 数据/信息质量风险、 违反系统安全规定、 系统设计/开发的战略风险、 系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在的风 险
广义概念
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战略操作风险概念
狭义概念
Y Y
Y Y Y Y Y Y Y Y Y
营运能力
法律风险 项目风险
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Y Y
YБайду номын сангаас
Y Y
安全性
供应商风险
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《操作风险管理》
《操作风险管理》
【原创版】
目录
1.操作风险管理的定义和重要性
2.操作风险管理的主要措施
3.操作风险管理的实施步骤
4.我国操作风险管理的现状与挑战
5.操作风险管理的发展趋势
正文
1.操作风险管理的定义和重要性
操作风险管理是金融机构和企业为降低由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等导致的损失，采取的一系列风险控制措施。
随着金融市场的不断发展，操作风险管理在保障金融机构安全稳定运营、维护金融市场秩序方面发挥着越来越重要的作用。
2.操作风险管理的主要措施
操作风险管理的主要措施包括：制定严格的操作规程、建立健全内部控制体系、加强员工培训、实施信息技术管理、制定应急预案等。
这些措施旨在提高金融机构的抗风险能力，降低操作风险事件的发生概率和损失程度。
3.操作风险管理的实施步骤
操作风险管理的实施步骤主要包括：风险识别、风险评估、制定风险应对措施、监督与检查、风险事件应对与处置等。
在这些步骤中，风险识别和风险评估是基础，制定风险应对措施是核心，监督与检查和风险事件应对与处置是保障。
4.我国操作风险管理的现状与挑战
近年来，我国金融机构在操作风险管理方面取得了显著成效，但仍面临一些挑战，如：风险管理意识不强、内部控制体系不健全、信息技术管理水平不高、应急预案不完善等。
针对这些挑战，金融机构需要加大改革力度，提升操作风险管理水平。
5.操作风险管理的发展趋势
随着金融科技的发展和监管要求的提高，操作风险管理将呈现以下发展趋势：风险管理更加精细化、科技手段在风险管理中的应用更加广泛、跨部门协同风险管理成为趋势、风险管理与业务发展更紧密结合等。
《操作风险管理》
《操作风险管理》操作风险管理是指对组织内部操作过程中存在的各种风险进行识别、评估和控制的管理过程。
操作风险是指由于不当的操作、失误、疏忽、欺诈等原因导致的损失的可能性。
操作风险的发生可能会对企业造成财务损失、声誉受损和法律风险等不利影响。
因此，有效的操作风险管理对于企业的持续经营和发展至关重要。
其次，操作风险管理需要进行风险评估和量化。
风险评估是指对潜在风险的可能性和影响程度进行评估，并确定其等级和优先级。
通过风险评估，可以为企业制定合理的风险控制策略提供依据。
对于操作风险的量化，可以采用不同的方法，如风险评分模型、贝叶斯网络模型等。
通过量化风险，可以使企业更加清楚地认识到潜在的风险所带来的实际损失可能性，从而更好地制定风险控制策略。
随后，操作风险管理需要采取相应的风险控制措施。
操作风险的控制措施包括风险预防、风险转移、风险减轻和风险应对等。
首先，风险预防是通过合理的规章制度、培训和监督等方式来规范员工的操作行为，减少潜在风险的发生。
其次，风险转移是通过购买保险等方式将潜在风险的责任和损失转移到其他方面。
再次，风险减轻是通过改进流程和技术、加强内部控制等手段来降低潜在风险的发生概率和影响程度。
最后，风险应对是指在风险发生后及时采取相应的措施，减少损失并恢复正常运营。
最后，操作风险管理需要建立有效的监督和改进机制。
监督和改进机制是监督和评估操作风险管理措施的有效性和效果。
通过建立风险监测、报告和评估机制，可以及时发现和纠正操作过程中存在的风险问题，减少潜在风险的发生。
同时，还可以通过员工反馈和持续改进的方法来不断完善操作风险管理的措施和方法。
总之，操作风险管理是组织内部操作过程中识别、评估和控制潜在风险的重要过程。
通过有效的操作风险管理，可以降低操作风险的发生概率和影响程度，提高组织的运营效率和核心竞争力。
因此，企业应当重视操作风险管理，并根据实际情况制定相应的管理措施，确保业务的正常运营和可持续发展。
10第十章操作风险管理
标准法将金融机构的业务划分为八个业务类别.分别为：公司 金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付与 清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
1) 风险规避。风险规避是指回避某些具有风险的经营活 动甚至完全退出行业。 2) 缓释。风险缓释技术是指银行采取如抵押、担保、风 险净值、信用衍生物等风险缓释工具，或者采取保险等 手段所实施的风险分散技术。 3) 风险转移。主要指的是业务外仓。业务外仓可以减少 机构的风险状况，因为它可以把相关业务转给具有较高 技能和规模的其他人来管理。 4)风险承担。风险承担也是风险控制的一种，如果上述 控制方法都不能有效控制风险，那么银行就应该在短时 间内承担这个风险，降低这个风险带来的一系列的不良 影响。
• 由于产品特性或设计不合理、员工服务粗心大意、 对特定客户不能提供专业服务等原因而造成的银 行损失。
• 主要指交易处理、流程管理失误以及与交易对手 关系破裂而引发的损失。
经营中断和系统 错误风险
• 主要指由于计算机硬件、软件、通信或电力中断 而引发的损失。包括硬件瘫痪、软件漏洞、设备 故障、程序错误、计算机病毒、互联网失灵等原 因造成的损失。
情景分析主要研究一个特定的事件对企业造成的影响，如过 去或将来可能发生的恐怖袭击，黑客对系统的影响等。主要 通过创造和模拟未来情景来度量可能发生的影响，也可以重 建真实的历史事件，或者只是度量不利的趋势，并研究它对 现在的企业会产生怎样的影响。
流程分析是从任务层面对企业的操作流程进行分析，将一 个流程分解为几个连续的步骤，以明确在流程、执行和相 关过程控制方面的误差和脆弱领域可能导致的操作风险。
财务风险管理制度1-操作风险管理
财务风险管理制度1操作风险管理一、引言在现代经济组织中，财务风险管理是保障企业可持续发展的重要环节之一。
风险管理可以有效地提高企业的经营效率，并为企业的发展奠定坚实的基础。
财务风险管理涉及众多方面，其中之一就是操作风险管理。
本文将对财务风险管理制度中的操作风险管理进行详细阐述。
二、操作风险管理的定义操作风险是指由于内部操作过程中产生的错误、疏漏、不当行为或者系统失灵等原因，导致企业无法按照预期实现其目标的风险。
操作风险管理即通过完善的制度、流程、培训和监控等手段，减少或避免操作风险对企业造成的负面影响。
三、操作风险管理的目标操作风险管理的主要目标是降低操作风险发生的频率和程度，确保企业的顺利运营。
具体目标如下：1. 提高内部流程的透明度和规范性，减少人为错误和疏漏。
2. 建立健全的内控制度和流程，确保操作的合规性。
3. 加强员工培训，提高操作风险意识和风险防范能力。
4. 建立有效的监测和预警机制，及时发现和处理潜在的操作风险。
四、操作风险管理的重要性1. 避免经济损失：操作风险如果不加以管理和控制，往往会给企业带来严重的经济损失。
例如，由于操作失误导致的交易错误可能会导致企业蒙受巨大的损失。
通过操作风险管理，可以最大程度地避免这种经济损失。
2. 维护企业声誉：操作风险失控会严重影响企业的声誉和形象。
一旦操作失误被曝光，可能会引发公众和投资者对企业的担忧和失去信心。
通过建立操作风险管理制度，企业能够更好地维护自身的声誉和信誉。
3. 保障企业的稳定发展：操作风险管理是企业稳定发展的基石。
有效的操作风险管理制度可以在核心流程中规范操作行为，保证企业始终处于可控的状态。
这有助于提高企业的竞争力，避免企业陷入危机。
五、操作风险管理的措施1. 建立内控制度：企业应建立完善的内控制度和操作流程，明确各项操作规范和责任分工。
通过规范和标准化的操作流程，可以减少操作风险的发生。
2. 加强员工培训：企业应定期对员工进行操作风险培训，提高员工的风险意识和防范能力。
《操作风险管理》
《操作风险管理》【最新版】目录1.操作风险管理的概念与重要性2.操作风险管理的基本原则3.操作风险管理的步骤与方法4.操作风险管理的实际应用案例5.操作风险管理的发展趋势与建议正文一、操作风险管理的概念与重要性操作风险管理，是指在金融机构日常运营过程中，通过识别、评估、监测和控制各类操作风险，确保金融机构安全稳定运营的一种风险管理方法。
操作风险主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件等方面。
随着金融市场的快速发展，操作风险对金融机构的影响日益显著，因此加强操作风险管理显得尤为重要。
二、操作风险管理的基本原则1.全面性原则：操作风险管理应涵盖金融机构的各个部门、业务流程和操作环节，确保全面识别和控制操作风险。
2.独立性原则：操作风险管理应保持相对独立，确保在风险识别、评估和控制过程中能够做到客观公正。
3.匹配性原则：操作风险管理应与金融机构的业务发展、管理水平和风险承受能力相匹配，确保操作风险管理的有效性。
4.持续性原则：操作风险管理应持续进行，确保金融机构在面临不断变化的市场环境中能够及时识别和控制操作风险。
三、操作风险管理的步骤与方法1.识别操作风险：通过问卷调查、现场观察、专家访谈等方法，全面了解金融机构的业务流程、操作环节和风险点，找出潜在的操作风险。
2.评估操作风险：采用定性分析和定量分析相结合的方法，对识别出的操作风险进行评估，确定各风险点的风险等级。
3.监测操作风险：通过建立操作风险监测指标体系，对各风险点进行实时监测，确保及时发现和预警操作风险事件。
4.控制操作风险：针对评估和监测的结果，制定相应的风险控制措施，确保操作风险得到有效控制。
四、操作风险管理的实际应用案例某商业银行在开展操作风险管理过程中，通过问卷调查发现柜面人员存在违规操作行为，导致资金损失的风险。
该银行立即采取措施，加强柜面业务流程管理和人员培训，规范柜面操作行为，从而降低了操作风险。
五、操作风险管理的发展趋势与建议随着金融科技的发展和监管要求的提高，操作风险管理将面临更多挑战。
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内部衡量法是计量资本要求方法中对风险较为敏感的一种方法。此 方法主要通过导致损失发生的原因、事件和效果分析操作风险，而 且更为细致地考虑了各个业务类别的操作风险类型差异。
损失分布法的基本思路是以VAR为基础，给定一定的置信区 间和持有期（通常是一年），银行根据自身情况，对业务类型和 风险类型进行分类并收集内部数据，并为每个业务类型和风险类 型估计出两个可能性分布函数：其一，单一事件的影响（损失额 度）；其二，次年事件发生的频率。然后，银行在这两项估计数 据的基础上，计算出累计操作风险损失分布的概率。银行最终需 要配置的操作风险资本要求就是所有业务种类和风险类型组合风 险值的简单加总，VAR直接度量了最大可能损失。
（三）高级管理层应负责执行经董事会批准的操作风险管理系统。该系 统应在银行内各部门得以持续的贯彻执行，并且各级员工也应了解自己 在操作风险管理中的责任。高级管理层还应负责制订相关政策、程序和 步骤，以管理存在于银行重要产品、活动、程序和系统中的操作风险。
（四）银行应该识别和评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有 的操作风险。银行还应该确保在引进或采取新产品、活动、程序和系 统之前，对其中固有的操作风险已经经过了足够的评估步骤。
（五）银行应该制定一套程序来定期监测操作风险状况和重大损失风 险。对积极支持操作风险管理的高级管理层和董事会，应该定期报告 有关信息。
（六）银行应该制定控制和缓释重大操作风险的政策、程序和步骤。 银行应该定期检查其风险限度和控制战略，并且根据其全面的风险 喜好和状况，通过使用合适的战略，相应地调整其操作风险状况。
(一）董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理 的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统。该系统应 对存在于本行各类业务中的操作风险进行界定，并制订识别、评估、监 测与控制、缓释操作风险所应依据的原则。
（二）董事会要确保本行的操作风险管理系统受到内审部门全面、有效 的监督。内审部门必须拥有一支独立运作、训练有素、业务精良的内审 队伍。内审部门不应直接负责操作风险的管理。
极值法是一种崭新的方法，它不必要假设 一个回报的初始分布，并且与传统的VaR 计 算方法都是考虑资产回报分布的全部不同，极 值理论只考虑分布的尾部，这正是风险管理者 所注重的，因为分布的尾部反映的是潜在的灾 难性不可控事件导致的金融机构的重大损失。 因此，把极值理论应用于银行操作风险量化分 析不失为一种比较理想的方法。
极值理论在巴塞尔协议中未提及，但由于 其较好的实用性在理论界得到认可。
记分卡方法是非常前沿的计算方法。其基本思想是该方 法包括多项前瞻性的关于操作风险的数量指标，通过对这些 指标的监测、度量和分析，金融机构能用这种方法来配置其 他方法计算出的所需要的资本金。
这种方法的优点在于能够对一线的工作人员形成良好的 正向激励，促使其积极管理操作风险。
知识要点
掌握程度 相关知识
操作风险的概念与种类 操作风险定性评优方法 操作风险量化模型 操作风险管理过程
了解 掌握 重点掌握 掌握
金融风险种类 操作风险概念及种类 新巴塞尔协议内容 金融风险管理程序
其计算公式为：• KBIA=GI× β
其中：KBIA=基本指标法下的资本配置要求 GI=前三年总收入的平均值，总收入为净利息收入加上非利息收入 β=在17%-20%之间，该值由巴塞尔委员会设定
其计算公式为： KSA=Σ(GI1-8×β1-8)
其中：KSA=用标准法计算的资本要求 GI1-8=8个产品线中各产品线过去三年的年均总收入 β1-8=是由委员会设定的百分数，建立8个产品线中各产品线的总
收入与资本要求之间的联系
在各业务类别中，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因 此也大致代表各业务类别的操作风险暴露。
（七）银行应该制定应急和连续营业方案，以确保在严重的业务中断 事件中连续经营并控制住损失。
（八）银行监管者应该要求所有的银行，不管其大小，制定有效的制度 来识别、评估、监测和控制、缓释重大操作风险，并且作为全面风险管 理方法的一部分。
（九）监管者应该直接或间接地对银行有关操作风险的政策、程序和做 法进行定期的独立评估。监管者应该确保有适当的机制保证他们知悉银 行的进展情况。
风险资本=ΣiΣj[Υ(i，j)×EI(i，j)×PE(i，×LGE(i，j)]
其中：EI=不同领域与不同风险类型组合的风险暴露指标； PE=利用银行自己的内部数据计算的损失概率； LGE=损失程度； i=业务种类； j=风险类型； Υ=将i类业务在j类风险事件下的预期损失转化成资本配置要求的转换
（十）银行应该进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作 风险管理方法。