兴业银行-信用卡基础知识

RMB 90
53天
免息期
RMB 230
5.28日
6.3日
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还款 全额还款：
在最后缴款日前还清所有欠款,享受免息还款；
最低还款：
每月最低必须缴纳的还款，可以享受循环信用 的便利。
首月10%，其余月5%
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还款—循环信用计息方式

循环利息:是指循环信用额按规定利率计算的利息，由中国人民银行统
一规定，目前利率标准是日息万分之五;
标志的人民币卡已可以在港澳、新、韩、泰使用；

功能服务 — 不断完善，支付渠道（网上、手机）不断增加，
应用空间越来越广泛；

按照万事达国际组织的统计分析，中国现有6，500万人够资格拥有信用 卡，潜在目标人群更加广泛；

中国已成全球最具潜力和容量最大的信用卡市场，发展空间十分广阔。
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内容纲要

2001年 2002年
2004年
2005年
银联启动银联卡境外消费项目，银联卡将可在10个 国家和地区使用和地区消费
中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的 自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味 着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在 真正意义上走出国门。
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信用卡简史

国际发卡组织 VISA 1977年成立

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卡片挂失

卡片挂失原因：遗失、被窃或被抢等；

卡片挂失方式：致电信用卡中心24小时客户服务热线
95561通知银行；银行受理，挂失立即生效； 挂失费用：普卡及公务卡（银联品牌）：RMB50元/卡 ，其他卡片免费； 补卡收费标准：RMB20元/卡；如需快递，加收快递费


RMB20元/封。
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依发卡行对象分
依从属关系划分
- 单位卡（商务卡） - 个人卡

- 主卡和附属卡

依资信状况划分
依信息载体分
- 磁条卡 - IC卡 - 单一或组合的银行
卡品种
- 白金卡、钛金卡、

金 卡、普通卡 依卡片设计区分
- 标准卡、异形卡、
迷你、透明
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信用卡发展前景

受理网络 — 不断拓展，国际卡全球主要国家通行无阻，银联
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信用卡简史

国外信用卡发展史
1920年 美国各大石油公司推出第一张签帐卡 1949年 大来(Diners’ Club)推出第一张餐馆内使用签帐卡 1958年 美国运通发行第一张签帐卡
1959年 美国银行(BOA)发行第一张银行信用卡
1961年 JCB卡首先在日本东京发行 1966年 加洲四大银行合组发出Master Charge Card
来自百度文库
MASTERCARD
Diner club American Express JCB
1969年成立
1949年成立 1958年成立 1961年成立
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认识信用卡
A D
A、16位信用卡卡号
C
B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（我行卡片无此日期） C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间 D、客户的英文名字：建议使用护照上的英文名字 E、信用卡种类的标识：客户持有的信用卡的种类
外
特别注意：取现密码归卡不归户，即每张信用卡的取现密码
都必须单独申请。
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滞纳金

客户在到期还款日前实际还款额低于最低还 款额时，按最低还款额未还部分的5%收取当 期滞纳金，最低RMB10元或USD2元；
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溢缴款

客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内 的资金； 领回溢缴款，需支付一定的手续费，费用为转 出金额的0.5%，最低RMB5元/笔或USD1元/笔。
1976年 NBI改组成VISA, USA IBANCO 改组成 VISA Int.
1980年 Master Charge Card 改组成 MasterCard
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信用卡简史

国内信用卡发展史
“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务，从 此，信用卡在中国出现
1979年 中国银行广东分行与香港东亚银行签订了为其代办
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内容纲要

银行卡相关介绍 初步认识信用卡

信用卡相关名词解析
7
信用卡
信用卡是当今发展最快的金融业务之一，为现 代人快节奏的生活带来了全方位的便利。

提供结算服务，方便购物消费； 促进商品销售，刺激社会需求。
减少现金货币的使用，简化收款手续；
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什么是信用卡
广义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡 人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制 卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括 贷记卡、准贷记卡、提款卡（ATM卡）、支 票卡等。
利息收入/循环息 手续费收入 年费 发卡行回佣 挂失手续费 邮购 &广告收入 取现手续费 逾期手续费 其它 资金成本 用 人 营 销 场 地 通 讯 管 理 其 它 应收帐款 伪 冒 调 扣 商 店
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信用卡交易过程
⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款
发卡行
⑥发卡行向收单行结算付款；
⑦发 卡行 向持 卡人 发出 对帐 单 ①持卡人购物或消费，并交验信用卡；
借记卡：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
a. 转账卡：具有转账、存取现金和消费功能。
b. 专用卡：是在特定区域、具有转账、存取现金的功能。
c. 储值卡：资金转至卡内储存交易时直接从卡内扣款，预付钱包式 借记卡。
准贷记卡
持卡人按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额 不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。这个卡一 般不可以透支取现，但可以透支消费。

循环利息的计算：上期账单的各笔消费款自该笔账款记账日（即银行
垫付资金的日子）起，到该笔账款结清日止的时间与利率的乘积（日单 息，月复利）;

举例说明：
小S的账单日为每月15日，到期还款日为每月10日，4月15日银行为 小S打印的本期账单包括了她从 3月19日至 4月15日之间的所有交易账 务，本账单周期小S仅有一笔消费--- 4月13日，消费金额为人民币1000 元，小S本期账单的“本期应还金额”为人民币1000 元，“最低还款额 ”为100 元； （下页继续）
银行卡相关介绍 初步认识信用卡

信用卡相关名词解析
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刷卡消费——信用额度

信用额度：是指信用卡最高可以使用的透支金额。 可用额度：是指在银行核发的信用额度内还没有被使用 的部分。 可用额度计算如下：
信用额度 （减） 已使用且未归还的额度 预授权占用额 （等于）
可用额度
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四个关键日期
消费日：
信用卡基础知识
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内容纲要

银行卡相关介绍 初步认识信用卡

信用卡相关名词解析
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什么是银行卡
银行卡是指由商业银行发行的具有 消费信贷、转账结算、存取现金等全部 或者部分功能的电子支付卡片。银行卡
以其方便、安全、时尚等特点日益成为
消费者的首选支付工具。
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什么是银行卡
按清偿方式划分为：借记卡、贷记卡和准贷记卡
收单行
④收 单行 向商 户付 款； ③商 户向 收单 行提 供签 购单
⑧持 卡人 向发 卡行 付清 款项
持卡人
②商户向持卡人提供商品或劳务， 并要求持卡人在签购单上签字；
特约商户
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信用卡的分类

依币种划分

依合作伙伴区分
- 人民币 - 外币

- 联名卡（盈利机构） - 认同卡（非盈利机构）
信用卡分为： 贷记卡 准贷记卡（备用金）
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认识信用卡
I
J
I、卡号末四位号码：在信用卡背面的签名栏上，印有卡号 的末四位号码。 J、CVC2码（万事达卡）或CVV2码（威士卡）:在信用卡背 面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位 用于安全管理的数字，即CVC2码（万事达卡）或CVV2码 （威士卡）。
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信用卡的经营
盈余 = 收入 – 成本 – 呆账
客户在当期账单到期还款日前还清应缴金额（不含取现部分），未使用循环
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取现


取现服务为您提供小额的现金借款，应付您的急需；
取现功能是预先开通的，持卡人无须申请开通，该密码可与查询 密码不一致；

我行境内“取现手续费率”为3%，最低收取金额RMB5元/笔；境
“取现手续费率”为3%，最低收取金额RMB15元或USD2元/笔；
狭义：
主要是指由银行或其它财务机构发行 的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费 的信用卡。
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什么是信用卡
「信用卡」由金融机构所发行，发 卡单位根据申请人的个人信用记录 核发消费信用额度，持卡人可以在 信用额度内先消费、后还款的银行 卡；是一种消费支付工具，也是目 前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑 料货币。
1985年 中国银行在珠海发出第一张信用卡 1993年 金卡工程启动，以实现银行卡跨行联网通用为目标
1999年 人民币银行制定银行卡的相关法令，并在上海成全
国第一个征信中心 2000年 金卡工程重新受到重视，银行卡标准、业务及技术
规范得到统一
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信用卡简史

国内信用卡发展史
中国人民银行总行首次召开银行卡专业会议，提 出联网联合发展目标 中国银联股份有限公司成立，联网联合工作真正启 动全国100个城市各银行卡可跨行使用，全国40个城 市各 类银行卡可跨地跨行使用
贷记卡（一般称为信用卡）:
发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费，后还款的银行卡，可以透支取现。
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什么是银行卡
借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别
借记卡 申办条件 用钱方式 免息期 信用额度 预借现金 循环信用 消费方式 刷卡手续费 典型产品 凭密码 异地刷卡消费 一卡通，灵通卡 凭密码 异地刷卡消费 金穗卡，长城卡 凭签名/密码 取现金 招行卡，长城卡 必须开设存款户 存多少消费多少 准贷记卡 保证人、保证金 先存钱，再透支 贷记卡 免保人，保金 先消费后还款
27天
账 单 日
到 期 还 款 日
45天
账 单 日
到 期 还 款 日 6.28日
5.1日 5.3日 5.6日 5.14日
张先生的账单日为每月的3日，到期还款日为每月的28日。 若，在其5月份的账单上，有1笔交易，是5月1日￥120.00； 在其6月份的账单上，共有2笔交易，分别是5月6日￥90.00， 5月14日￥230.00。张先生一直选择全额还款，则他的3笔交 易的免息期分别是多少天？
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认识信用卡
F
H
G
I
F、卡片磁条：避免刮伤,不要与磁性物品放在一起; G、个人签名栏：拿到卡片后，立即签上自己惯用的签名式样,以 方便用卡消费时核对签名;
H、客户服务热线：全年365天、每天24小时提供免费客户 热线95561；
服务
I、境外客服热线：86-21-38769999;境外信用卡白金专线：8621-38429696
卡片注销

卡片注销是指客户不再使用信用卡，希望将卡片
取消处理；

仅通过信用卡中心客户服务热线400-66-95577受 理，即时生效；

仅限本人通过拨打24小时客服电话申请，他人无
权代为操作； 注销后，客户须自行将卡片剪断销毁。

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客户在商户消费的日期，在签购单上反映；
记帐日（又称入账日）：
商户与银行清算请款的日期；国内一般为转天或当天，国外一般为一周
账单日：
客户信用卡本期循环信用利息的结算日
华夏银行信用卡账单日四个日期分别为（3日，15日、25日、28日)；
到期还款日:
在账单日(3日，15日、25日、28日）基础上加25天（自然天）为
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还款—循环信用计息方式
不同的还款情况下，小S的循环利息分别为： 若：小S于 5月3日前，全额还款1000 元，则在 5月3日的对账单中循 环利息 = 0 元。
若：小S于 5月3日前，只偿还最低还款额 100 元，则5 月15 日的对账单的
循环利息 = 18.9 元，具体计算如下： 1000 元 × 0.05% × 27 天 （4月13日 - 5月10日） （加上）(1000 元 -100 元 ) × 0.05% × 12 天 （5月3日 - 5月15日） 循环利息 = 18.9 信用，则不需要支付循环利息。 元
本期账单还款的最后日期 。
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免息还款期
对信用卡交易来说，从银行记账日起至到期还款日之间 的日期为免息还款期； 免息还款的期限最短25天，最长56天。
免息还款期内，即到期还款日之前，只要还清当期对账 单上的本期应缴金额，客户就不需要支付利息。
取现功能不享受免息期优惠。
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免息期计算—全额还款
RMB 120