第1章-风险与风险管理(含答案)
经济师《保险专业知识与实务(初级)》过关必做1000题(含历年真题)-核心讲义(第一~五章)【圣才出
第一章风险与风险管理第一节风险一、风险概述1．风险的含义广义上的风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的不确定性。
狭义上的风险，也就是保险学理论的角度上，风险是指损失的不确定性，具体来讲则是指某风险事故发生后必然带来物质的、金钱的损失，或人身的损害（包括精神上的伤害）或死亡，但具体发生的地点、时间和损害或伤害程度具有不确定性。
2．风险的构成要素（1）风险载体风险载体表示承载损失的客体，通常是指财产（包括责任和信用）和人的身体。
保险风险的种类常常根据不同类型的载体进行划分。
（2）风险因素风险因素又称危险因素，是指促使某一特定损失事件发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，即由可能性的事故转变为现实的事故，最终导致损失的条件。
根据风险性质，风险因素可分为实体风险因素和非实体风险因素。
①实体风险因素。
又称有形风险因素，是指起源于事物有形的、物理性能的、足以引起事故或增加事故的可能性以及加重损失程度的客观原因及条件。
②非实体风险因素。
又称无形风险因素，可分为道德风险因素和心理风险因素。
道德风险因素是指由于人的品德修养导致风险损失的一种无形因素，即由于故意行为从而引起损失或使损失扩大。
心理风险因素是与人的心理状态有关，足以引起事故发生的可能性或增加事故发生的可能性以及加重损失程度的无形原因及条件。
（3）风险事故风险事故又称危险事件，是指造成损失的直接原因，是损失的媒介，是造成损失的偶发事件，使风险的可能性变成了现实结果。
风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
风险因素和风险事故的区分有时并不是绝对的。
对某一事件，在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它成为风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它便成为风险因素。
（4）损失这里的损失是指非计划的、非故意的和非预期的经济价值的减少。
该定义包含两个重要的要素：①经济价值减少；②非故意的、非计划的、非预期的。
第一章 风险管理基础-信用风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第一章 风险管理基础知识点：信用风险● 定义：未能履行合同的义务而给债权人或金融产品持有人造成经济损失，主要存在于授信业务● 详细描述：（一）定义：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，又称为违约风险。
主要存在于授信业务。
（二）主要形式：1、违约风险，即个人或企业因经济或经营状况不佳而产生违约的风险；2、结算风险：一种特殊的信用风险，指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但 另一方发生违约的风险。
在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同的货币进行结算。
3、对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
信用风险对基础金融产品和衍产品的影响不同，对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值；而对于衍产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍产品的名义价值，但由于衍产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
（三）特点：非系统性风险特征。
与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取。
1、两种情况：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而带来损失的风险。
2、信用风险也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中和衍生产品交易中。
3、包括违约风险、结算风险等主要形式，是我国商业银行目前所面临的最重要的风险。
4、结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
5、1974年，赫斯塔特银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生6、信用风险具有明显的属于非系统风险特征。
例题：1.()是现代信用风险管理的基础和关键环节。
A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告正确答案：B解析：风险的计量是风险管理的主要环节2.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。
保险基础知识-章节练习题及答案(全部)
第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指（ C ）A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由（ A ）三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于（ B ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（ C ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的（ D ），是造成损失的（）。
A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是（ B ）A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件的风险因素是（A ）A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于（ D ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于（ A ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类，风险可分为（ D ）A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、（ A ）是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是（ B ）A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是（ C ）A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”，是在（ B ）A、1960年B、20世纪70年代中期C、20世纪90年代D、21世纪15、风险管理的第一步是（ A ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果16、风险管理的基本程序正确的是（ A ）A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果17、风险管理中最为重要的环节是（ C ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果18、风险管理中损失前目标是（ B ）A、消除和降低风险发生的必然性B、消除和降低风险发生的可能性C、使受损企业的生产得以迅速恢复D、使受损家园得以迅速重建。
第一章 风险与风险管理(1-2节)
2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….
3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：
人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策
期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
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方差
方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差
δ= δ 2
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离散系数
离散系数就是标准差与期望值的比值。
离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
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如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。
风险题库及答案
第一章风险概论一、单项选择题（30题）1、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（ B ）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。
A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（ A ）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（A）。
A、利率风险B、股票风险C、商品风险D汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A）。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（ D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（ A ）。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
保险从业人资格考试复习题大全(含答案)
第一章风险与风险管理单选题：每题的各选答案中，只有一个是正确的1、在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为（A）A.风险B.事故C.概率D.机率2、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（B）A. 不可能预测B.不确定性C.不可知性D.不可计量性3、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（C）A.风险事件B.风险事故C.风险因素D.损失4、风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的（B）A.直接原因B.间接原因C.可能原因D.主观原因5、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（B）A.损失B.风险事故C.风险概率D.风险因素6、在风险管理中，损失的含义一般是指（A）A.经济损失B.折旧损失C.精神损失D.政治损失7、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即（C）A.责任损失和财产损失B.费用损失和收入损失C.直接损失和间接损失D.实质损失和无形损失8、某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于（D）A.无形风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.实质风险因素9、在风险因素中，由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素属于（C）A.有形风险因素B.心里风险因素C.道德风险因素D.实质风险因素10、依据风险（A）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A. 产生的原因B.作用的对象C.具有的性质D.所有的环境11、依据风险（C）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险。
A. 载体B.标的C.性质D.因素12、在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口从而使债权人可能遭受损失的风险属于（C）。
A. 社会风险B.经济风险C.政治风险D.信用风险13、在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（A）A. 基本风险B.自然风险C.纯粹风险D.静态风险14、在依据风险的行为对风险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（D）。
第一章风险管理基础教案
《风险管理》教案讲授章节第一章风险管理基础1.1风险与风险管理1.2商业银行风险的主要类别1.3商业银行风险管理的主要策略1.4商业银行风险与资本1.5风险管理常用的概率统计知识1.6风险管理的数理基础教学目的与教学要求通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。
重点与难点风险定义八大类风险种类、定义、特点经济资本板书设计1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理常用的概率统计知识1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布1.6风险管理的数理基础1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数教学体会教案序号：1--1教学方法与手段教学内容备注风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。
1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；用数学语言——概率表示（2）风险是损失的可能性（视风险为危险）：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；判断：金融监管当局视风险为危险。
（√）（3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，期望——平均值（平均损失、平均收益）波动性——方差（波动越大，风险越大）符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。
CCAA继续教育风险管理练习题及答案
第1章_风险管理概述1:下列标准中不属于风险管理标准的是（）：AS/NZS 4260ISO 31000:2009ISO 31010:2009ISO Guide 73:20092:我国的GB/T24353-2009与ISO的哪一个标准相接近（）ISO 31000:2009ISO DIS 31000ISO 31010:2009ISO FDIS 310003:我国的GB/T23694-2009与ISO的哪一个标准相接近（）ISO Guide 73:2009ISO 31000:2009ISO Guide 73:200410 :ISO 31000:2009在引言中说：实施并保持与本国际标准相一致的风险管理可以使组织能够获得（）项帮助。
这也是组织实施风险管理的意义所在。
11151617第2章_术语和定义1:ISO Guide 73:2009中把术语分为三类，下列哪一个描述是不正确的（）与风险相关的术语与风险管理相关的术语与风险评估相关的术语与风险管理过程相关的术语2:下列名词不属于风险管理术语的是（）：概率风险值评审等子过程构成风险管理过程是一个完整的过程，独立于组织的其他过程风险管理计划可以应用到（）：I、特点产品；II、特定项目；III、特定过程；9:IV、组织的一部分II、IVI、II、IVII、III、IV以上全是10对“风险”术语的理解不准确的是（）:风险具有不确定性风险的大小就是可能性与影响后果的乘积风险后果具有不确定性，可能是正面的影响，也可能是负面的影响风险事件具有不确定性，可能发生，也可能不发生第3章_风险管理原则1:ISO31000标准提出了（）项风险管理原则10 :风险管理应该为组织目标做出贡献，这些目标包括（）。
I、人身健康与安全;II、环境保护;III、产品质量;IV、运营效率I、IVI、II、IVI、III、IV以上全是第4章_风险管理框架1:风险管理框架的构成（）包括三个部分：实施风险管理、框架的持续改进、框架形成的记录包括四个部分：设计、实施风险管理、监测与评审、持续改进包括五个部分：授权与承诺、设计、实施风险管理、监测与评审、持续改进包括六个部分：授权与承诺、框架的设计、实施、评审、持续改进、记录2:风险管理框架为组织设计、实施、监测、评审和持续改进风险管理提供的基础包括（）。
项目风险管理(随堂练习)
精品文档第一章工程项目风险管理理论·第一节风险与风险管理1. 下列不属于风险本质的因素是( )。
A. 风险事件B.风险损失C. 风险因素D. 转化条件参考答案： D2. 将风险分为财产风险、人身风险和责任风险是按风险( )进行的分类。
A.分析依据B.产生原因C.受损对象D.造成后果参考答案： C3. 由于建设工程风险的( )，惟独对特定建设工程的风险进行定量评价，才干使目标规划的结果更合理、更可靠。
A. 个别性B. 主观性C. 复杂性D.不确定性参考答案： A4. 以下关于工程项目风险管理定义说法不正确的是( )。
A. 工程项目风险管理的关键是选择和实施风险应对策略B. 工程项目风险管理是一个周期性动态过程C. 工程项目风险管理的关键阶段是施工阶段的风险控制D. 工程项目管理的主体是项目各参预方参考答案： C5. 以下( )是按风险产生的不同原因来划分的。
A.政治风险B.财产风险C.技术风险D.特殊风险E.行业风险参考答案： ACD6. 风险是活动或者是事件发生并产生不良后果的可能性。
( )参考答案：√7. 风险是特定环境中和特定期间内自然存在的导致经济损失的变化。
( )参考答案：√8. 风险是在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种损失发生的可能性。
( ) 参考答案：√9. 风险是可测定的不确定性。
( )精品文档参考答案：√10. 风险因素与风险事件是简单的一对一关系。
( )参考答案：×11. 风险产生的原因是由于不确定性事件造成的，而不确定性事件又是由于信息不完备造成的。
参考答案：√12. 突发事件与普通的风险事件相比，发生的概率要小，造成的负面效影响更大。
()参考答案：√13. 所有的风险都是消极的，都会产生损失。
( )参考答案：×14. 工程项目的风险是不以人的意志为转移而客观存在的，是由客观事物内在的运动规律决定的。
( )参考答案：√15. 因为不同的决策者会对同一风险事件作出不同的决策，所以我们在进行风险处置时必须考虑决策者的风险态度。
风险管理教案第一章风险与风险管理
4.其他风险分类方法
按照风险所涉及的范围分为基本风险和
特定风险； 按照风险是否由于精神或者心理状态所 产生分为主观风险和客观风险； 按照潜在损失形态划分为财产风险、人 身风险、责任风险和信用风险； 按照形成损失的原因分为自然风险、社 会风险、经济风险和政治风险。
补充：
现代风险的特点
风险管理
黄艳艳 18913805841 hyy5019@
风险管理的起源：
国外：希腊航海业－海运保险 （现代商业保险的起源） 国内：唐代三峡航运－－船运保险 （共同保险的雏形，但后代未能继承）
思考：
哪些行业受气象影响？ 自然灾害是否属于风险管理的范畴？
第一章 风险与风险管理
风险对企业造成的影响
评分 损失程度 5 4 3 灾难 重大 中等 说明 令企业失去继续运作的能力(或占税前利润达 20%) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标， 造成重大影响(5-10%税前利润) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标的 过程，在一定程度上造成阻碍(至5%税前利 润) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标， 只造成轻微影响(至1%税前利润)
1
从风险对企业造成的影响程度看，可以
将风险分为灾难、重大、中等、轻微和 近乎没有五类。
灾难：令企业失去继续运作的能力（或占税 前利润达20%）； 重大：对企业完成其策略性计划和目标造成 重大影响（5%-10%税前利润）； 中等：对企业完成其策略性计划和目标，在 一定程度上造成阻碍（1%-5%税前利润）； 轻微：对企业完成其策略性计划和目标，只 造成轻微影响（低于1%税前利润）； 近乎没有：影响程度十分轻微。
益的风险。 投机风险是指既有损失可能性，也有盈利 可能性的风险。 二者的区别之一是，纯粹风险只能产生有 损失和无损失两种结果，而投机风险可以 产生有损失、无损失和有利益三种。区别 之二是纯粹风险的风险事故及其损失程度 一般可以通过大量的统计资料进行科学预 测，而投机风险很难做到这一点。
风险管理知识点_精简版
风险管理知识点_精简版第⼀章风险管理导论第⼀节风险的定义及构成要素⼀、风险的定义基本含义：某种事件发⽣的不确定性。
但是，在经济学、统计学、决策理论和保险学中尚⽆⼀个适⽤于他们各个领域的⼀致公认的定义。
（⼀）经济学：损失机会和损失可能性。
把风险定义为损失机会，表明风险是⾯临损失的可能性，是⼀定状况下的概率。
（⼆）统计学：实际结果与预期结果的偏差。
（三）决策理论：损失的不确定性。
⼆、风险的度量1、损失频率：⽤于度量事件是否经常发⽣2、损失程度：⽤于度量每⼀事故造成的损害图1-1风险发⽣的⼀般规律三、风险的特征(⼀)客观性。
风险是客观存在的，可以⽤概率度量风险发⽣的可能性。
(⼆)损害性。
损害是风险发⽣的后果，⽆风险则⽆保险。
(三)不确定性。
1、空间上的不确定性：损失发⽣的地点不确定2、时间上的不确定性：损失发⽣的时间不确定3、损失程度的不确定性：损失的后果不确定（四）可预测性。
⼤量风险的发⽣呈现出⼀定的规律性，奠定了保险费率确定的基础。
（五）发展性——可变性当代⾼新技术的开发与应⽤，使风险的发展性更为突出。
如使⽤⽹络和⼿机的风险，电信诈骗。
四、风险构成的要素（⼀）风险因素风险因素：引起或增加风险事件发⽣的各种原因或条件，或者风险事件发⽣时，导致损失扩⼤的原因或条件。
通常分为三种：①物质风险因素：与物质的物理功能有关，与⼈⽆关——有形的；②道德风险因素：与⼈的修养有关，偏重于⼈的恶意⾏为——⽆形的；③⼼理风险因素：与⼈的⼼理状态有关，偏重于⼈的善意⾏为——⽆形的；实质风险因素风险因素道德风险因素⼈为风险因素⼼理风险因素（⼆）风险事故：风险事件的具体表现形式——风险的载体风险事故，也称风险事件，是造成⽣命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。
（三）损失——风险事件的结果，包括直接损失和间接损失⾮故意的、⾮计划的、⾮预期的经济价值的减少。
（1)直接损失（Physical Loss)风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第⼀结果（2)间接损失（Consequential Loss)由直接损失引发的⽆形损失，所保风险的第⼆结果包括：额外费⽤损失（Extra Expense Loss)收⼊损失(Income Loss)责任损失(Liability Loss)★风险因素、风险事故与损失之间的关系：三者共同构成了风险。
第1章-风险与风险管理(含答案)复习
第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是_____ 、______ 、______ 、____ 和______ 。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为_______ 和_______ 。
3、按风险________ 的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、______ 、 ______ 、 _____ 和_____ 。
5、最常用的风险处理方式是_____ 、______ 、_____ 、_____ 和______ 。
三、单项选择题1．()是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A. 风险识别B.风险估测C.风险评价D.风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为()。
A.分析风险B.感知风险C.暴露风险D.管理风险3.()是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。
A.风险评价B.识别风险C.分析风险D.感知风险4.()是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境B.风险条件C.风险暴露D.风险源5.从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为()。
A.事件树分析法B.事故树分析法C.风险识别D.风险估测6.从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为()。
A.风险估测法B.事故树分析法C.事件树分析法D.风险识别法7.风险估测是在()的基础上对风险进行定量分析和描述。
A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.预测风险8.风险衡量的最终目的是()A.为风险管理提供信息B.为风险识别提供信息C.为风险决策提供信息D.暴露风险9.通常用()来描述损失发生的规律性。
金融理财师(AFP)风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1．关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?()Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正确答案：D解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。
知识模块：风险与风险管理2．风险的不确定性不包括()。
A．风险是否发生不确定B．风险何时发生不确定C．风险产生的结果不确定D．造成风险的因素不确定正确答案：D解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。
这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。
知识模块：风险与风险管理3．风险是由风险因素、()和损失三者构成的统一体。
A．风险评价B．风险性质C．风险事故D．风险特点正确答案：C解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。
知识模块：风险与风险管理4．影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为()。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素正确答案：D解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。
知识模块：风险与风险管理5．下列关于风险因素的说法中错误的是()。
A．风险因素是风险事故发生的潜在原因B．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素C．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任正确答案：D解析：道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
1第一章风险和风险管理.
（一）风险因素
类型：
根据风险因素的性质不同，可将其分为：
⑴有形风险因素
⑵无形风险因素
（一）风险因素
有形风险因素
定义：也称实质风险因素，是指某一标的本身所
具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或 加重损失程度的因素。
举例：建筑材料不善是引起建筑物火灾的实质风
险因素。
（一）风险因素
是与人的心理状态有关的无形因素，即由
于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不 关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生 的机会和加大损失的严重性的因素。
举例：由于投保人疏忽，出门忘了锁门。
（二）风险事故
定义：
风险事故（也称风险事件）是指造成人 身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损 失的直接或外在的原因，是损失的媒介物 。
纯粹风险与投机风险之比较
风险 种类 纯粹 风险 投机 风险 损失 损失 造成的后果 无 失 无 失 损 损 有盈利 举例 死亡、 疾病 赌博、 炒股
四、风险的特征
（一）风险的不确定性
（二）风险的客观性
（三）风险的普遍性
（四）风险的可测定性 （五）风险的发展性
课程回顾
一、风险的含义
（三）损失
定义：
在风险管理中，损失是指非故意的、非 预期的、非计划的经济价值的减少。
衡量损失的两个指标---损失频率
损失程度
• 损失频率：是在一定时间内一定数目的危险单位 中可能受到损失的次数或程度。
• 损失程度：是标的物发生一次事故损失的额度与 标的完好价值的比率。
损失的分类
直接损失：是指风险事故导致的财产本身损失和
无风险，无保险。风险无处 不在无时不有，比如车祸、疾病、 死亡等。要学习保险，先要学习 风险。何为风险？ 从通俗的角度来理解就是可 能发生的危险。
第一章风险与风险管理
三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标
1-14
1、减小风险事故发生的机会
损 2、以经济、合理的方法预防潜在损
失
失的发生
前 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在
目 损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生
标 产经营环境，为家庭提供良好的生活环境
• 客观性 • 普遍性
产生的结果不确定
• 可测性？？？？ • 发展性
1-10
各种风险发生的概率
• 受伤：危险概率是1/3;
• 车祸：危险概率是1/12;
• 死于心脏病：危险概率是1/340;
一
• 乳腺癌(女性)：危险概率是1/2500;
定
• 死于中风：危险概率是1/1700;
要
• 死于车祸：危险概率是1/1500;
参知政事范仲淹等人遭谗离职，欧阳修上书替他们分辩，被贬到滁州做了两年知州。到任以后，他内心抑郁，但还能发挥“宽简而不扰”的作风，取得了某些政绩。《醉翁亭记》就是在这个时期写就的。目标导学二：朗读文章，通文顺字1．初读文章，结合工具书梳理文章字词。2．朗读文章，划分文章节奏，标出节奏划分有疑难的语句。节奏划分示例
是在此期间，欧阳修在滁州留下了不逊于《岳阳楼记》的千古名篇——《醉翁亭记》。接下来就让我们一起来学习这篇课文吧！【教学提示】结合前文教学，有利于学生把握本文写作背景，进而加深学生对作品含义的理解。二、教学新课目标导学一：认识作者，了解作品背景作者简介：欧阳修(1007—1072)，字永叔，自号醉翁，晚年又号“六一居士”。吉州永丰(今属
判断、归类、鉴定的过程。 2、风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失 3、风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施。 4、选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样 技术来对风险进行有效管理。 风险管理技术分为； 控制型和财务型两种。 5、评估风险管理效果 ：对风险管理技术适用性及收益性 情况进行分析、检查、修正和评估。
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第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。
三、单项选择题1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A.风险识别B．风险估测C．风险评价D．风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。
A.分析风险B．感知风险C．暴露风险D．管理风险3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。
A．风险评价B．识别风险C．分析风险D．感知风险4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境B．风险条件C．风险暴露D．风险源5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。
A.事件树分析法B．事故树分析法C．风险识别D．风险估测6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。
A.风险估测法B．事故树分析法C．事件树分析法D．风险识别法7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。
A．感知风险B．识别风险C．分析风险D．预测风险8．风险衡量的最终目的是( )A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息C．为风险决策提供信息D．暴露风险9．通常用( )来描述损失发生的规律性。
A．损失频率B．损失概率C．损失幅度D．损失程度10．众多风险单位在空间上的损失平均结果，称为( )A.损失概率B．损失频率C．损失幅度D．损失值11．( )是指在一定时期内某一次风险事故发生时可能造成的最大损失的数值。
A．损失幅度B．损失频率C．损失值D．损失概率12．当( )时，必须采取紧急措施控制风险。
A.实际估测结果小于安全指标B．实际估测结果远远大于安全指标C.实际估测结果等于安全指标D．实际估测值为零13．当( )时，表明处于安全状态。
A.实际估测的结果小于安全指标B．实际估测的结果大于安全指标C．实际估测结果等于安全指标D．实际估测值为零14．( )是指在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施。
A．风险暴露B．风险识别 C.风险衡量D．风险评价15．( )是指通过观察和分析，借助于经验和判断能力进行评价的方法。
A.定量风险评价B．定性风险评价 C.综合风险评价D．分类风险评价16．( )是通过足够的统计资料和运用一定的数学方法建立数学模型进行评价的一种方法。
A．定性风险评价B．综合风险评价C．定量风险评价D．分类风险评价17．定性风险评价的常用方法是( )。
A.安全检查表式风险评价法B．问卷调查法C．可靠性风险评价法 D.道氏指数法18．( )是在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素而采取的减少或控制风险的损失频率和损失幅度的技术，以实现消除、避免、减少和防范风险的目的。
A．风险控制B．风险减轻C．风险回避D．风险防范19．风险控制的基本原则是( )。
A.将风险降低到最小限度B．以最小的成本获得最大的收益C．转移风险损失D．化解风险因素20．用经济手段通过实现财务计划，筹集资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿，称为( )。
A.风险评价B．风险估测C．风险融资D．保险21．风险控制的成本是指( )。
A.布置和维持风险控制措施的成本B．间接成本C．直接成本D．布置风险控制措施的成本22．( )是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分析、检查、评估和修正。
A．风险融资B．风险识别C．风险管理的效果评价D．风险评价23．效益比值是指( )。
A．因采用该风险管理方案而减少的损失除以该项风险管理方案所支出的各种费用及其机会成本B．该项风险管理方案所支出的各种费用及其机会成本除以因采用该风险管理方案而减少的损失C．成本与效益之比D．效益与成本之比24．( )是指在考虑到某项活动存在的风险时，采取主动放弃或改变该项活动的一种控制风险的方式。
A．风险评价B．风险识别C．风险融资D．风险避免25．( )是指企业对不愿放弃的也不愿转移的风险，通过降低其损失发生概率，减少损失严重程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。
A.损失控制B．损失转移C．损失预防D．损失抑制26.评价风险管理方案常常利用( )方法。
A．成本比值B．效益比值C．费用比值D．收入比值27.( )是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生范围或严重程度。
A．损失预防B．损失评价C．损失抑制D．风险避免28.在损失发生后为减少损失程度所采取的一系列措施，称为( )。
A．损失转移B．风险避免C．损失预防D．损失抑制的事后措施29．( )是损失控制方法的延伸。
A.风险避免B．风险隔离C．风险评价D．风险暴露30．( )是指企业通过一定的途径将自身风险转嫁出去，而使某些并没有经受损失的机构承受损失的负担的方法。
A.控制型风险转移B．财务型风险转移C．损失抑制的事前措施D．风险隔离31．风险管理方法中，最简单、最消极的是( )。
A.风险转移B风险避免C．风险自留D风险隔离32．风险自留方法的一种演进形式是( )。
A.保险公司B．风险转移C．损失控制D．专业自保公司33．( )是指企业(母公司)自己设立的保险公司，对本企业、附属企业以及其他企业的风险进行保险或再保险。
A.保险公司B．自保公司C．纯粹专业自保公司D．专业自保公司34．( )除了为母公司和其他附属企业的风险进行保险和再保险安排之外，还接受其他与其毫无关系的企业的保险业务。
A.纯粹专业自保公司B．公开市场专业自保公司C．相互保险公司D．再保险公司35．专业自保公司是介于( )之间的一种风险融资方式。
A．风险自留与风险控制B．风险自留与风险处理C．风险自留与风险转移D．风险控制与风险转移二、多项选择1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。
A、增加B、减少C、不变D、变化2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。
A、无形的B、有形的C、一切形态D、实物的3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。
A、无形损失B、收入损失C、有形损失D、责任损失4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。
A、收入损失B、费用损失C、有形损失D、无形损失5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）。
A、人身风险B、责任风险C、财产风险D、信用风险6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。
A、责任风险B、人身风险C、信用风险D、自然风险7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。
A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险8、适用于保险的风险处理方法有（）。
A、损失频率高，损失程度大B、损失频率低，损失程度大C、损失频率高，损失程度小D、损失频率低，损失程度小9、股市的波动属于（）性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素D、思想风险因素11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险 D.减少风险13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险15、不属于可保风险特性的有（）。
A、风险不是投机性的B、风险必须具有不确定性C、风险必须是意外的D、风险必须是相同性质的四、多项选择题1．风险识别的主要内容包括( )。
A．风险源识别B．风险暴露识别C．风险损失识别D．风险事故识别2．风险识别的方法主要有( )。
A.风险清单识别法B．财务报表识别法C．事故树分析法D．流程图分析法3．风险清单识别法主要有( )。
A.保险调查问卷法B．保单对照法C．风险分析问卷法D．资产损失分析法4．风险链是一个分析框架，包括( )的相互作用。
A．风险因素B．风险因素所在的环境C．风险因素和环境D．风险状态5．风险源是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源，主要包括( )。
A.自然环境B．社会环境C．政治环境D．经济环境6．风险暴露识别是风险识别的重要组成部分，风险暴露分为( )几种。
A.实物资产风险暴露B．金融资产风险暴露C．人力资本风险暴露D．法律责任风险暴露7．风险衡量所提供的主要信息有( )。
A．每一风险所引起的致损事故发生的概率和损失分布B．几种风险对同一单位所致损失的概率和损失分布C．单一风险单位的损失幅度，并在此基础上，进一步估测整个企业发生致损事故的概率和总损失分布，以及某一时期内的总损失金额D．所有风险单位损失的期望值和标准差8．下列关于损失概率的说法正确的是( )。
A．损失平均值B．有关损失发生规律性的描述C．一般有空间性说法和时间性说法两种D．损失期望值9．下列关于损失概率定性估测的说法正确的是( )。
A.几乎为零，表明风险几乎不可能发生B．微不足道，表明风险虽有可能发生，但将来也不太可能发生C．中等的，该风险曾经发生过一次，而且在可预见的将来还有可能发生D．一定的，表明该风险在过去经常发生，而且在可预见的将来也会经常发生10．损失概率计算包括( )。
A．某一风险在足够长的时间内发生损失的次数B．一个风险单位同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算C．一个风险单位不同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算D．N个独立的风险单位遭受同一风险事故所致损失的损失概率计算11．损失严重程度由( )决定。