银企直联介绍
招商银行银企直联
信息同步
融合银企双方系统资源，信息实时、准确的反映在企业财务系统 银企信息高度共享、集团共享
安全省心
通过系统间的直接连接，可有效防止支付、代发数据的人为篡改 公网、专线两种网络接入方式，灵活选择
高效简便
全部操作通过贵公司财务系统完成，免去以往在财务系统及银行系统 中的重复操作，省时、省力
待完成系统开发后，企业可填写《招商银行网上“企业银行” 银企直联 服务协议》并提交至招商银行进行业务测试申请。
招商银行会为企业提供银企直联测试环境，用于银企直联系统接入前的业 务测试、联调（测试时间可由企业自行安排）。
待测试完毕后，企业可填写《单位结算产品服务申请书》（和《招商银行 数字证书申请表》进行正式申请开通（3-4个工作日内）。
有效满足企业的业务管理需求
满足贵公司对账户资金变动情况的实时监控
实时提供贵公司及其所有招商银行的成员单位账户交易、余额、历史余 额及收付款人、用途摘要等详细信息
依托先进的内部系统，招商银行目前是唯一一家90%以上的支票、汇款 交易可以实现显示出付款人名称、账号、开户行等信息，便于贵公司通 过财务系统准确的完成数据的记账、统计、分析等后续处理
全面的网上结算功能
完善的企业支付、个人代发、投资理财等十几种特色功能 招商银行系统内公司、个人付款，全年365天，7×24小时不间断服务、实
时到账 实时验证招商银行系统内的收款方信息，准确、安全、高效 提供联行号的跨行支付结算业务，可实现全程自动实时处理 跨行“快速”转账，高效、快捷
银企直联服务建议
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
银企直联的标准 -回复
银企直联的标准-回复1. 什么是银企直联？银企直联是指银行与企业之间建立直接的电子数据交换通道，通过这种通道，企业可以直接将财务和业务数据发送给银行进行处理，从而实现便捷、高效的财务管理和资金交易。
2. 银企直联的意义和优势有哪些？银企直联的意义在于提升企业财务管理的效率和准确性，降低了人工处理的时间和成本，并且提高了数据的安全性。
其优势主要体现在以下几个方面：A. 实时性：银企直联能够实现数据的实时传输，企业在进行资金、账务等操作时可以立即反映到银行系统中，实现资金的实时管理和控制。
B. 准确性：由于银企直联免去了人工处理的环节，数据传输过程中减少了错误的可能性，提高了数据的准确性，减少了企业与银行之间的对账和纠错时间。
C. 自动化：银企直联可以对财务、支付、结算等业务进行自动化处理，减少了企业人力资源的浪费和错误的发生，提高了财务管理的效率。
D. 私密性：银企直联采用加密和安全认证等技术手段，确保了数据在传输过程中的安全性和私密性，避免了企业数据被盗用或泄露的风险。
E. 多样性：银企直联可以根据企业的具体需求进行定制，满足不同企业的财务管理和资金交易需求。
3. 银企直联的实现过程有哪些步骤？银企直联的实现过程可以分为以下几个步骤：A. 准备阶段：企业需确定实施银企直联的目标和需求，通过与银行沟通了解直联平台的技术要求和流程，制定相关的实施计划。
B. 系统对接阶段：企业需要根据银行要求进行系统的开发和调试工作，包括数据格式的规范化、接口和协议的对接等。
C. 测试阶段：在系统对接完成后，企业需要与银行进行测试，验证数据的准确性和完整性，确保系统的稳定性和安全性。
D. 实施阶段：在测试通过后，企业可以将银企直联系统投入正式运营，开始使用直联通道进行财务管理和资金交易。
E. 运维阶段：银企直联的运维工作包括对系统的维护、升级和故障处理等，企业需要及时与银行进行沟通，并根据实际需求调整和优化系统。
4. 银企直联的标准是什么？为了确保银企直联的安全性、稳定性和一致性，业内制定了一系列的标准，包括数据格式的规范、通信协议的统一、安全认证的标准等。
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
在财务公司开立账户和建立银企直联介绍
在财务公司开立账户和建立银企直联介绍第一篇：在财务公司开立账户和建立银企直联介绍在财务公司开立账户和建立银企直联介绍功能介绍：集团内成员单位在财务公司开立的活期存款账户，相当于在商业银行开立的一般结算账户。
通过该账户，成员单位可以办理：在财务公司的活期、通知存款和定期存款账户之间的资金划转；与已在财务公司开户的其它成员单位活期账户之间的资金划转；对在境内金融机构开户的收款人办理电汇付款等各类业务。
当成员单位在财务公司开立账户后，可以将在银行和财务公司开立的结算账户建立直联关系，从而可以实现两个账户之间的资金实时划转。
开立账户办理流程：1、《人民币单位结算账户开户协议及开户申请表》；2、《经财务公司帐户付款审批权限表》及《签字清样表》；3、《证书申领表》；4、经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证；5、开户许可证；6、贷款卡及密码（如没有则不需要提供）；7、公司章程；8、董事会成员名单和公司领导名单（董事长、总经理、副总经理、总会计师）。
财务公司收到上述资料后，将及时为成员单位办理开户手续，并回寄一份已经由财务公司签章的《开户协议及开户申请表》、网络密钥（即USB Key）以及《关于存贷款利率执行标准及业务收费标准的通知》，财务公司系统管理员将会与成员单位联系，指导进行网银系统相关设置，确保可正常登陆和使用网银系统。
建立直联办理流程：1、提供直联银行的直联材料目前财务公司已经开通建行、农行、中信、中行和交行五家银行的银企直联接口，成员单位需要根据确定的直联银行提供相应直联材料：（1）在中信银行开户，请将下述材料交开户中信银行：①授权书（附件1）------一式一份②中信银行现金管理成员账户授权书（附件2）----一式两份③中信银行公司电子银行服务协议（附件3）----一式两份④中信银行公司金融电子银行服务申请表（附件4）----一份两联⑤营业执照、组织机构代码证正副本、授权人与被授权人身份证复印件----加盖公章＊如已在中信银行开通网上银行，则只需向银行提供材料①②⑤完成上述中信银行开户及授权工作后，请将《中信银行现金管理成员账户授权书》（附件2）传真给财务公司。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连是指银行与企业之间建立直接连接，实现企业与银行之间的实时资金管理和交易处理。
以下是银企直连的操作手册：1. 确定需求：企业需要先确定自己的需求，包括资金管理、交易处理、报表查询等方面的需求，以便选择合适的银行和银企直连系统。
2. 选择银行：企业需要选择合适的银行作为合作伙伴，考虑因素包括银行的信誉度、服务质量、费用等方面。
3. 签订协议：企业与银行签订银企直连协议，明确双方的权利和义务，包括资金管理权限、交易限额、费用等方面的条款。
4. 安装软件：根据银行要求，企业需要安装相应的银企直连软件，该软件可以在企业内部的服务器上安装，也可以选择云端部署。
5. 配置参数：根据银行提供的技术文档，企业需要配置银企直连软件的相关参数，包括银行账户信息、交易权限、通讯方式等。
6. 进行测试：在正式使用银企直连之前，企业需要与银行进行测试，确保系统的稳定性和安全性，包括账户余额查询、资金划拨、交易明细查询等功能的测试。
7. 上线运行：经过测试后，企业可以正式上线使用银企直连系统，实现实时资金管理和交易处理。
8. 日常维护：企业需要定期更新银企直连软件，确保系统的安全性和稳定性，同时与银行保持沟通，及时解决遇到的问题。
9. 安全管理：企业需要加强对银企直连系统的安全管理，包括设置合理的权限、加密数据传输、定期检查系统漏洞等，以保障资金安全。
10. 培训人员：企业需要培训相关人员，包括财务人员、技术人员等，使其熟悉银企直连系统的操作和维护，提高系统的使用效率和安全性。
以上是银企直连的操作手册，企业在实际操作中需要根据具体情况进行调整和实施。
同时，建议企业与银行保持密切合作，共同解决遇到的问题，确保银企直连系统的正常运行。
银企直联业务整体介绍
二、银企直联签到报错
签到报错
签到报错？
1.网络权限开通 2.做到三相符 ERP端发送报文中的企业代码和用户编号 通讯机中企业配置的企业代码和用户编号 银行提供证书所属的企业代码和用户编号
三、银企直联交易报错
交易报错
查询交易-结束日期不能大于会计日期？
测试系统会计日期变更， 并且与自然日差异较大
三、银企直联交易报错
八、银企直联接口使用组合
对公转账接口组合
对外转账交易 210201
超级网银转账 210224
当日明细查询 310201
历史明细查询 310301
转账结果查询 310204
八、银企直联接口使用组合
直联代发接口组合
实时代发交易 330002
BTP代发交易 330003
交易明细查询(按流水号) 310207
一、银企直联key及通讯机
版本
银企直联通讯机有几个标准版本？
2个 531银企直联标准版 531银企通转银企直联版本
二、银企直联签到报错
签到报错
企业交易码错误？
1. 更换新版通讯机 2. 【531银企直联】选项勾选 3. 误用银企通转银企直联通讯机
二、银企直联签到报错
签到报错
客户信息不一致？
客户配置的企业代码和 用户编号与证书不符
七、银企直联的业务功能
为何要区分对外转帐/集团内部转帐？
为了满足集团客户的内部计价需求！ 蕴通账户对通过集团内部转帐的交易 进行内部计价，对通过对外转帐的交 易则不进行计价。
七、银企直联的业务功能
什么是对外转帐录入、网银授权？
满足对资金有严格监管直联客户要求！ 直联客户通过银企直联上传对外付款指 令，并不立即生效，需要在网银端进行 再次授权后才能生效。
银企直联系统介绍
专线/互联网 一般 较多
大企业、政府、事业
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
专线 一般 极少
战略客户、政府
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多 互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
直联与普通网银的比较
直联
服务对象 业务范围 企业管理特点 系统构架 网络环境 证书类型 两者关系 大型集团、政府、事业、电子商 务平台 一般网银业务、集团现金管理、 电子商务等 企业内部有较复杂的管理流程 CS模式 专线较多，互联网为辅 文件证书和USBKey证书，代表企 业身份的企业证书
普通网银
新一代直联系统在安全上的考虑
加强直联用户的权限控制 加强直联渠道的业务管理 绑定企业计算机的IP与MAC 设置直联业务操作的时间段 客户端缓冲机制避免企业系统的异常访问 采用独立的直联服务器 支持代表企业身份的企业证书 从系统、应用与业务层进行监控
新一代直联系统的优势
采取了更多的安全措施 系统性能更好，运行更加稳定 支持多渠道整合的架构，采用了组件技术 采用续传技术，支持大数据通讯 增加了查询通知的功能 支持网银与直联交互
银企直联业务简介-上海农商银行
上海农商银行银企直联系统操作手册目录一、银企直联业务简介 (3)二、安装与登录 (3)（一）安装 (3)1、安装软硬件要求 (3)2、安装 (3)3、启动服务 (7)4、停止服务 (9)5、更新 (10)6、卸载 (10)7、使用指南 (11)（二）设置 (12)1、银企直联操作员权限设置 (12)2、银企直联账号转账权限设置 (15)（三）登陆 (15)1、启动客户端软件 (15)三、关于银企直联交易限额 (17)四、常见问题 (18)一、银企直联业务简介上海农商银行网银银企直联系统，提供了企业通过财务系统访问农商行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细查询、转帐、费用报销、代发工资、单笔交易指令查询业务、外币账户余额查、外币账户明细查询、保证金账户查询、保证金明细查询、定期账户查询、通知存款账户查询、单笔明细查询、企业缴费、活转定、定转活。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有财务软件系统中完成。
农商行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，通过接口验证CFCA证书，检查收付方帐号等合法性，检查操作员合法性等，以保证所提交指令在允许的操作范围内进行操作。
二、安装与登录（一）安装1、安装软硬件要求1.CUP配置：233 megahertz (MHz) Pentium 或更高的处理器。
2.内存配置：128 megabytes (MB)推荐(65 MB of RAM 最小; 4 gigabytes (GB) of RAM 最大) 。
3.硬盘配置：90M 自由硬盘空间。
4.光驱配置：CD-ROM 或DVD Driver。
5.操作系统配置：适用于微软Windows XP SP2/SP3、Windows Vista、Windows7系列(32位)操作系统。
BKey配置：请安装USBKey驱动程序，下载网址/perdownload/index.shtml（企业飞天预植证书驱动或者飞天驱动）2、安装1.将含有i2sc.exe的光盘放入CD-ROM （或DVD drive）中，并用管理员(administrator)执行光盘中的i2sc.exe。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连操作手册1. 概述银企直连是一种通过银行系统与企业的财务系统直接对接的方式，实现企业与银行之间的资金流和信息流的高效管理。
本操作手册将介绍如何使用银企直连完成常见的操作。
2. 开通银企直连服务首先，企业需要与所在的银行签订银企直连服务协议并办理相关手续。
具体的开通流程和要求可咨询银行。
3. 配置财务系统企业需要在财务系统中配置银行的接口信息，包括银行的网址、接口类型、用户名和密码等。
这些信息通常由银行提供，并且根据不同的财务系统可能存在差异。
4. 验证接口连接在配置完成后，企业可以通过财务系统发起测试交易来验证与银行接口的连接是否正常。
测试交易通常包括查询余额、查询交易明细等操作。
5. 实际操作一旦接口连接正常，企业可以开始使用银企直连进行实际的资金管理操作。
常见的操作包括：- 查询账户余额：通过财务系统查询已连接的银行账户的余额信息。
- 资金归集：将企业各个账户的资金集中到总账户。
- 资金划拨：将资金从一个账户划拨至另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
- 委托支付：向银行发起付款指令，委托银行代理企业完成支付操作。
- 查询交易明细：通过财务系统查询已连接的银行账户的交易明细。
6. 注意事项使用银企直连进行资金管理操作需要注意以下事项：- 确保财务系统和银行的接口信息的安全性，防止泄露给他人。
- 操作前确认账户余额和交易明细，以免发生误操作。
- 对于重要的资金划拨和委托支付操作，建议进行多人复核。
- 定期检查银行账户的安全情况，及时变更密码、更新证书等。
以上是银企直连操作的基本流程和注意事项，具体的操作步骤和功能可以根据银行提供的文档或咨询银行工作人员进行确认。
使用银企直连可以提高企业财务管理的效率和准确性，但也需要保持高度的信息安全意识。
银企直联系统介绍PPT课件
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2
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
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3
应用对象
主要服务于大型集团企业、政府机构、事业单位等。
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16
推广建议
提高全行对直联的重视程度，组织专业团队，加大在直联 开发、管理、推广上的投入
总行层面对直联模型进行分析总结，按照客户特点、行业 分类准备典型案例
提倡总分行联动，关注业务与技术的配合 加强与财务系统/ERP/电子商务等软件商的业务与技术合作 对客户的系统、环境、网络、业务和管理要有充分了解 提供专用的直联调试环境，并保证环境的稳定性 加强对分行业务、技术人员的培训工作
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6
直联模式
落地的、手工文件交换方式 通讯方式 嵌入方式 SOAP/WebService接口方式
.
7
直联模式图示
网银服务器 Internet
文 件
U盘 财务系统/ERP
网银客户端
文件交换方式
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
数 据
直联前置机
局域网
通讯方式
网银服务器 Internet
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
银企直联简介
银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。
银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。
1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。
●大型企业如：山东常林集团等。
●政府如：山西省级财政等。
●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。
2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。
二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。
2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。
实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。
银企直联服务范文
银企直联服务范文银企直联（银行企业直连服务）是指银行与企业直接相连，通过电子渠道进行资金清算和业务办理的一种服务模式。
它是银行业务与企业财务系统的深度融合，实现资金财务管理和业务流程自动化的重要手段。
银企直联服务为企业提供了便捷、高效、安全的资金通道和业务处理方式，大大减少了企业与银行之间的物理距离，提高了企业的资金运作效率和业务处理水平。
一、便捷的资金操作：银企直联服务通过与银行系统的连接，让企业可以通过自己的财务系统直接操作银行账户，实时查询余额、交易明细、交易状态等信息。
企业可以根据实际需要，自由地进行转账、付款、收款等资金操作，无需再通过传统的银行柜面或网银平台进行操作，节省了大量的时间和人力成本。
二、高效的资金结算：银企直联服务可以实现企业与银行的实时资金结算，无论是企业的付款还是收款，都可以通过银行与企业的直接连接，立即完成资金的划付和结算。
这种实时结算的方式，可以大大加快企业的资金周转速度，提高企业的资金利用率和运作效率。
三、安全的资金管理：银企直联服务通过高度的信息加密技术和安全防护机制，保障企业的资金安全。
企业的财务系统与银行系统之间采用双向身份认证和数据加密传输，确保了资金操作的安全性和可靠性。
此外，银行还为企业提供了多种多样的交易验证方式，企业可以选择合适的方式，进一步增强资金操作的安全性。
四、自动化的业务处理：银企直联服务可以实现企业与银行之间的业务数据的实时自动化传输和处理。
财务系统与银行系统之间可以建立各类业务流程的自动化对接，实现业务的自动启动、实时处理和结果反馈。
这种自动化的业务处理方式，可以有效减少人工操作和人为差错，提高业务处理的准确性和效率。
总之，银企直联服务是一种为企业提供高效、安全的资金通道和业务处理方式的服务模式。
它可以帮助企业实现便捷的资金操作、高效的资金结算、安全的资金管理和自动化的业务处理。
通过银企直联服务，企业可以实现资金流动和业务处理的全程电子化，提高企业的资金流动性和运作效率，为企业的发展提供有力的支持。
银企直联介绍共31页
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/3/22
14
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
23
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
24
5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
15
3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2020/3/22
16
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
29
谢谢大家!
Inspur group 2020/3/22
谢谢你的阅读
6
2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银企直联系统介绍课件
智能化升级
借助人工智能、大数据等技术，银 企直联系统将实现智能化决策和风 险管理，提升金融服务水平。
开放化生态建设
未来银企直联系统将更加开放，与 各类金融机构、第三方服务机构等 建立广泛的合作关系，共同构建金 融生态圈。
面临的挑战与解决方案
数据安全与隐私保护 随着数据量的增长，如何保障数据安全和隐私成为重要挑 战。解决方案包括加强数据加密、访问控制和审计等措施。
采用多因素认证机制，确 保用户身份的安全性和唯 一性。
访问控制
对系统资源进行访问控制， 防止未经授权的访问和操 作。
PART 03
银企直联系统的实施流程
银企直联系统的实施流程
• 银企直联系统是一种实现企业与 银行之间实时、安全、高效数据 传输和交互的解决方案。通过该 系统，企业可以直接从银行获取 账户信息、交易明细等数据，同 时也可以向银行发送指令，实现 资金的划转和支付。
PART 04
银企直联系统的典型案例
案例一：某大型企业银企直联系统建设
总结词
大型企业需求复杂，系统建设需考虑多方面因素
详细描述
某大型企业因业务发展需要，希望建立一套高效、安全的银企直联系统，以实现 资金的高效归集、下拨和监控。在系统建设过程中，需充分考虑企业实际需求、 业务流程、安全控制等多个方面因素，确保系统的稳定性和可靠性。
2023 WORK SUMMARY
银企直联系统介绍
REPORTING
CATALOGUE
• 银企直联系统概述
PART 01
银企直联系统概述
定义与功能
定义
银企直联系统是指银行与企业之间通 过专线连接，实现资金流、信息流、 物流的整合，为企业提供高效、安全、 便捷的金融服务。
企业网银银企直联系统介绍
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
5
典型案例：与烟草监管平台的直联
阶段
此案例使用接口比较全面， 包括： 1.单笔支付转帐录入 （含企业凭证号） 2.交易状态查询 状态字典 （根据凭证号） 3.查询账户明细 4.查询账户余额 5.农行账户信息查询 6.代发工资录入 7.代发工资状态查询
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不能忽视的技术要求
以上组件由总行提供，但是与企业网银的其他业务功 能不同，银企直联业务对分行与客户的要求较高，客户也 需具备一定的开发能力。
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在该架构下：客户的开发任务
客户责任：原有应用系统需要根据我行《银企直联接口规 范》改造，与前置机进行Socket通信调试。报文采用标准 XML格式，通信流程如下图所示：
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银企直联的作用
对于那些自有财务系统的企业，财务人员不必登录 网银重复编辑交易指令，或者进行指令文件的导入 /导出。在自己内部系统可以完成交易信息的编辑 提交。 进一步缩短了企业和银行的距离，提高企业的工作 效率、缩短资金在途时间。 整个过程全自动处理，在降低差错率的同时，更加 方便双方的账务核对。 符合客户使用网银的习惯，满足用户体验 。
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典型案例：网络拓扑结构图 (山东烟草)
烟草局域网 内应用服务 器（或银企 直联客户端）
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主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
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系统的未来展望—系统现状
业务模型：通过直联接口录入，通过网银复核、发送。还 不能实现真正的直接支付（安全性考虑）。 接口范围：目前共11个接口 ，以后可根据客户的需要扩展 网络连接：目前只支持安全性较高的专线网络，不能支持 internet公网接入。 目前仅在小范围试点，系统还有一些不足之处，下一步将 进行升级，进一步提高安全性和规范性。增加客户端的可 重用组件，降低客户的开发难度。
在财务公司开立账户和建立银企直联介绍
在财务公司开立账户和建立银企直联介绍功能介绍：集团内成员单位在财务公司开立的活期存款账户，相当于在商业银行开立的一般结算账户。
通过该账户，成员单位可以办理：在财务公司的活期、通知存款和定期存款账户之间的资金划转；与已在财务公司开户的其它成员单位活期账户之间的资金划转；对在境内金融机构开户的收款人办理电汇付款等各类业务。
当成员单位在财务公司开立账户后，可以将在银行和财务公司开立的结算账户建立直联关系，从而可以实现两个账户之间的资金实时划转。
开立账户办理流程：1、《人民币单位结算账户开户协议及开户申请表》；2、《经财务公司帐户付款审批权限表》及《签字清样表》；3、《证书申领表》；4、经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证；5、开户许可证；6、贷款卡及密码（如没有则不需要提供）；7、公司章程；8、董事会成员名单和公司领导名单（董事长、总经理、副总经理、总会计师）。
财务公司收到上述资料后，将及时为成员单位办理开户手续，并回寄一份已经由财务公司签章的《开户协议及开户申请表》、网络密钥（即USB Key）以及《关于存贷款利率执行标准及业务收费标准的通知》，财务公司系统管理员将会与成员单位联系，指导进行网银系统相关设置，确保可正常登陆和使用网银系统。
建立直联办理流程：1、提供直联银行的直联材料目前财务公司已经开通建行、农行、中信、中行和交行五家银行的银企直联接口，成员单位需要根据确定的直联银行提供相应直联材料：（1）在中信银行开户，请将下述材料交开户中信银行：①授权书（附件1）------一式一份②中信银行现金管理成员账户授权书（附件2）----一式两份③中信银行公司电子银行服务协议（附件3）----一式两份④中信银行公司金融电子银行服务申请表（附件4）----一份两联⑤营业执照、组织机构代码证正副本、授权人与被授权人身份证复印件----加盖公章＊如已在中信银行开通网上银行，则只需向银行提供材料①②⑤完成上述中信银行开户及授权工作后，请将《中信银行现金管理成员账户授权书》（附件2）传真给财务公司。
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1.2银企直联--结构示意图
Inspur group 2020/4/27
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1.3银企直联--网络拓扑图
Inspur group 2020/4/27
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/4/27
Inspur group 2020/4/27
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4.2问题处理
查看各环节日志、报文，确定问题责任方 等待批量发送银行——调度程序 交易失败——接口平台日志 无余额、明细——按顺序排查 联系开发人员、银行 协调责任方解决问题
Inspur group 2020/4/27
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4.3注意事项-1
农行需对key做账户操作授权 农行账户15位，不加前两位地区代码 交行盈通卡30万次查询寿命 跨行交易落地处理时间
Inspur group 2020/4/27
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5.4CA证书
GS产品支持天威诚信、德安科技CA产品 制定证书申请、发放流程，专人操作 业务人员妥善保管好KEY及密码
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5.5付款单据安全
对于发送银行操作，要做好确认，对于当天信息相同的 付款单据，根据系统提示做好确认 单据状态处于“付款失败“的单据，如果有标示的明确失 败原因（比如账户与户名不符等），则可以重新发送， 如果没有明确信息或人工不能判断，则需要与银行确认 单据状态长时间处于“等待批量发送银行”、“正在处理” ，检查调度程序、接口平台、银行前置机
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3.1实施先决条件
网络连通 银企直联服务协议签署完毕 企业前置机配置完成并可连接银行后台主机
Inspur group 2020/4/27
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3.2测试环境测试
提供技术负责人，业务负责人的联系电话、电子邮箱、 MSN等通讯资料 标准接口文档 企业前置机配置 提供测试环境参数、测试账号 详见接口平台参数设置 测试报告（*）
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谢谢大家!
Inspur group 2020/4/27
接口平台
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/4/27
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3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
GS资金实施交流
银企直联
集团管理事业部 马端君
2020/4/27
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/4/27
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1.1银企直联—简介
通过因特网或专线连接的方式，使企业财务系统与银行 核算系统实现对接，企业无需专门登录网上银行，就可 以利用自身财务系统自助完成对其银行账户的查询、转 账以及信息下载，并在财务系统中自动登记账务信息。
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
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5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
Inspur group 2020/4/27
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3.3生产环境测试
银行方配置生产环境前置机 银行方提供生产环境参数 正式账户小额测试 客户参与，我方协助
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3.4通讯原理-1
• 待发送单据或 待查询账户
数据库
调度程序 • 发送报文
• 接收ERP报文 • 发送报文
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4.3注意事项-2
建行重客设置文件共享 工行户名、开户行30个汉字 农行开户行14个汉字 建行户名25个汉字，开户行15个汉字
Inspur group 2020/4/27
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总结
工作单元
客户
浪潮方
银行
网络接入
F
协议签署
F
C
P
账户授权
F
P
前置机配置
F
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2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
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2.2与电信运营商接洽（*）
专线接入费用 接入时间表
Inspur group 2020/4理请求
银行后台
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3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
2.3签署协议
银企直联服务协议（两方或三方） 工行银企三方协议 账户清理、授权 账户管理办法 账户授权示例 1到2周，或更长
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
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4.1日志解析
支付日志（Pay） 交易状态日志（GetState） 余额日志（Balance） 明细日志(Today/History)
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5.2应用服务器安全
安装杀毒软件 网络防火墙策略 远程桌面
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5.3银企直连平台安全
银企直连平台服务器禁止对外访问 做好参数设置，不使用账户不启用 银企直连设置接受业务系统的数据，要设置好接受IP 每日定时检查接口是否正常 定期备份接口日志及银行前置机的前置程序日志备份