08风险管理试题
中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第08套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷答案和解析在每套试卷后中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第08套(141题)***************************************************************************************中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第08套1.[单选题]如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。
A)正值；空头B)负值；多头C)零；多头D)正值；多头2.[单选题]下列不属于商业银行风险管理职能的是()。
A)风险监控B)模型创建C)降低风险D)技术支持3.[单选题]下列不属于企业非财务因素分析的是()。
A)管理层风险分析B)声誉风险分析C)生产和经营风险分析D)行业风险分析4.[单选题]假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。
A)买入期限较短的金融产品B)买人期限较长的金融产品C)买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D)卖出期限较长的金融产品5.[单选题]下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。
C)负责识别、评估和监测声誉风险状况D)征询最大多数员工的意见和建议6.[单选题]将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A)风险对冲B)风险转移C)风险规避D)风险分散7.[单选题]下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。
A)抵押品名称B)抵押品的质量C)被担保的主债权种类D)抵押物移交的时问8.[单选题]下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。
08级风险管理结课考试题-考试用
金融风险管理试题单项选择题1．风险管理目标可以分为损前管理目标和损后管理目标两种。
其中损前管理目标有（）。
A．经济合理目标 B．维持生存目标C．保持经营连续性目标 D．稳定收益目标2．下列哪一项不属于风险管理的损后管理目标?( )A．维持生存目标 B．稳定收益目标C．安全系数目标 D．履行社会责任目标3．下列哪一项属于风险识别的内容?( )A．对风险的感知和发现 B．估测出风险造成损失的幅度C．确定合适的风险管理技术 D．选择处理风险的方案4．金融风险的识别与分析包括（）。
A．分析各种风险暴露 B．拟订行动方案C．制定适当的策略 D．选取理想的方案5．金融风险管理策略的选择和管理方案的设计包括（）。
A．分析各种风险暴露 B．进行金融风险的衡量和预测C．分析金融风险的成因和特征 D．制定具体的行动方案6．下列哪一项属于金融风险管理程序的第一阶段?( )A．金融风险的识别和管理方案的设计B．金融风险的分析和管理策略的选择C．金融风险的识别和管理策略的选择D．金融风险的识别和分析7．下列哪一个模型不是金融机构常用来识别和测度利率风险的模型?( ) A．久期模型 B．cAMEL评级体系C．重定价模型 D．到期模型8．利率风险最基本和最常见的表现形式是( )。
A．重定价风险 B．基准风险C．收益率曲线风险 D．期权风险9．下列资产与负债中，哪一个不是1年期利率敏感性资产或负债?( )A．20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次B．30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次C．5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次D．20年期浮动利率抵押贷款，每两年重定价一次10．到期日模型是以( )为分析计算的基础来衡量金融机构利率风险的。
A．历史价值 B．经济价值 C．市场价值 D．账面价值11．当利率敏感性资产小于利率敏感性负债时，金融机构的重定价缺口为( )。
A．正 B．负 C．0 D．无法确定12．久期与到期日的关系为：( )。
风险管理考试复习题(附参考答案)
风险管理考试复习题（附参考答案）一、单选题（共82题，每题1分，共82分）1.对中小微企业客户和个人客户，结合其经营收入回笼结算情况，最高授信额度一般不得超过授信前12个月经营收入的（）。
A、50%B、40%C、70%D、60%正确答案：A2.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务A、2B、3C、5D、1正确答案：C3.业内案件是指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益，已由公安、司法、监察等机关立案查处的（）犯罪案件。
A、行政B、刑事C、民事D、商事正确答案：B4.员工违规行为处理办法中，员工受到记大过处分的，扣减()个月的绩效工资。
A、六B、七C、五D、四正确答案：A5.以下哪类行为没有违反员工从业行为规范“八十不准”的（）。
A、化整为零逃避授权或审批B、擅自代表中山农商银行接受新闻媒体采访和对外发布信息C、伪造或模仿客户签字笔迹D、不接受或给予客户任何形式的不正当利益正确答案：D6.营业网点柜员休假或离岗2个工作日（含）以内的，在不影响网点正常营业的情况下，其尾箱可保留未成把的残损券、( )万元以内的流通券及少量重要空白凭证并双人上锁入库保管。
A、0.1B、0.5C、1D、2正确答案：D7.情景分析用于（）：A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C正确答案：B8.内控行长实行总行（），实行专职化、专业化管理。
A、专人制B、委派制C、单人制D、驻点制正确答案：B9.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A、风险监测B、风险识别C、风险控制D、风险计量正确答案：D10.银行风险监管指标设计的核心是（）。
08.【题库】《金融市场基础知识》第八章
第八章金融风险管理第一节风险概述1、 (组合型选择题)操作风险分为（）所引发的四类风险。
Ⅰ.人员Ⅱ.系统Ⅲ.流程Ⅳ.外部事件A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ参考答案： D操作风险是指由不完善或有问题的人员、信息科技系统、内部流程以及外部事件造成损失的风险。
2、 (组合型选择题)体现风险的本质和内在特性的概念有（）。
Ⅰ.不确定性Ⅱ.损失Ⅲ.波动性Ⅳ.危险A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ参考答案： D体现风险的本质和内在特性的概念包括不确定性、损失、波动性（即对期望的偏离）和危险。
3、 (选择题)（）是指金融市场参与者无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险参考答案： B流动性风险是金融机构面临的基本风险之一。
流动性风险，是指金融市场参与者无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
4、 (选择题)基于（）定义下风险的双向测度是现代风险管理发展的重要基础。
A.不确定性B.危险性C.损失性D.波动性参考答案： D基于波动性定义下风险的双向测度是现代风险管理发展的重要基础。
5、 (选择题)（）是金融交易和风险管理行为的基本特征。
A.以风险换收益B.风险收益平衡选择C.风险和收益的二元结构D.风险与收益组合参考答案： B风险收益平衡选择是金融交易和风险管理行为的基本特征。
6、 (选择题)下列关于风险与波动性的说法中正确的是（）。
A.在现代金融风险分析中，通常仅仅关注损失的可能性，是单向测度B.在波动性定义下，风险既是损失的可能，也是盈利的可能C.传统风险观认为，风险既是损失的来源，也是盈利的来源D.基于不确定性定义下风险的双向测度是现代风险管理发展的重要基础参考答案： B传统风险观仅仅关注损失的可能性，是单向测度。
2008-2011全国高等教育自学考试风险管理试题及答案
2008-2011全国高等教育自学考试风险管理试题及答案第一篇：2008-2011全国高等教育自学考试风险管理试题及答案2008年10月全国自考风险管理真题参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.容易造成多头领导，出现秩序紊乱的风险管理组织结构是（）A.直线制B.职能制C.直线—职能制D.横线联合制答案：B2.与人的不正当社会行为相关的风险因素称为（）A.道德风险因素B.心理风险因素C.实质风险因素D.有形风险因素答案：A3.样本：3.5，9.7，13，6，2.8的中位数是（）.A.6 B.7 C.7 D.13 答案：A4.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险经纪人答案：B5.医生的疏忽对于医疗责任事故是（）A.实质风险因素B.道德风险因素C.财产风险因素D.心理风险因素答案：D第 1 页6.关于团体保险以下说法错误的是（）A.必须体检B.保险金额有上限C.减少了逆选择D.对参加团体的性质有要求答案：A7.一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险的下列条件（）A.必须是纯粹风险B.损失可测定C.风险事故的发生对于被保险人来说是意外的D.有大量风险单位存在答案：C8.大多数纯粹风险属于（）A.经济风险B.财产风险C.特定风险D.静态风险答案：D9.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）A.风险管理效果评价B.风险衡量C.风险处理D.风险识别答案：A10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构的形式之一，一般只适用于（）A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.个人合伙答案：C11.风险管理的必要性除了由于人类的安全需求外更重要的是由于（）A.风险客观存在B.风险发生不确定C.风险的代价D.风险复杂多变答案：C第 2 页12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不确定，这说明风险具有（）A.可变性B.偶然性C.客观性D.多发性答案：B13.一幢建筑物价值500万元，据测算这幢建筑物约40年会发生一次超过400万元的损失，那么这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是（）A.400万元、400万元B.400万元、500万元C.500万元、400万元D.500万元、500万元答案：C14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）A.业务量较大B.业务质量较好C.财务基础雄厚D.税赋较轻答案：D15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）A.风险避免B.风险隔离C.风险转移D.风险自留答案：C16.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）A.较灵活，不受法律条文的限制B.格式标准化C.双方理解不易产生分歧D.不存在大量风险单位的集合答案：D17.以下关于保险的特点正确的是（）.A.增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置B.补偿损失风险，保障经济生活安定C.减少了道德风险与心理风险第 3 页D.保险经营费用很少第 4 页答案：B18.在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是（）A.风险清单分析法B.威胁分析法C.事故树分析法D.风险因素分析法答案：D19.某保险标的实际价值200万元，保险金额100万元，若损失金额为150万元，按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（）A.50万元B.75万元C.100万元D.150万元答案：C20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保7万元，丙保险人承保8万元，今被保险人发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）A.2.33万元B.2.45万元C.2.5万元D.7万元答案：B二、多项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
风险管理知识测试题
风险管理知识测试题
一、选择题
1.以下中，哪一项不属于风险管理的主要步骤？ A. 风险评估 B. 风险转
移 C. 风险规避 D. 风险规划
2.以下哪一种风险管理技术是指通过购买保险等方式转移风险？ A. 风
险规避 B. 风险转移 C. 风险识别 D. 风险评估
3.风险管理的目的是？ A. 完全消除所有风险 B. 减少风险对项目或组织
的影响 C. 转移责任给他人 D. 不承担责任
二、判断题
4.风险管理只在项目启动阶段进行 A. 对 B. 错
5.风险评估是指确定风险事件的概率和影响 A. 对 B. 错
三、简答题
6.简述风险规避和风险转移的区别。
7.为什么风险管理在项目管理中是至关重要的一部分？
四、综合题
8.请结合一个实际的案例或项目，描述该案例的风险管理计划，包括风
险识别、评估、规避和转移等方案。
五、总结
在项目管理中，风险管理是确保项目顺利完成的关键步骤之一。
通过对项目中潜在风险进行管理和控制，可以降低项目失败的风险，提高项目成功的可能性。
良好的风险管理能力是每个项目经理都应具备的重要技能之一。
以上是关于风险管理知识的测试题，希望通过这些问题的回答，能够加深对风险管理的理解。
2008管理考试试题管理真题答案精
一、单项选择题1、A（精析）事故的分类方法有很多种，我国在工伤事故统计中，按照《企业职工伤亡事故分类标准》（GB6441—1986）将企业工伤事故分为20类，分别为物体打击、车辆伤害、机械伤害、起重伤害、触电、淹溺、灼烫、火灾、高处坠落、坍塌、胃顶片帮、透水、放炮、瓦斯爆炸、火药爆炸、锅炉爆炸、容器爆炸、其他爆炸、中毒和窒息及其他伤害等。
2、C（精析）本质安全是指通过设计等手段使生产设备或生产系统本身具有安全性，即使在误操作或发生故障的情况下也不会造成事故，具体包括两方面的内容：（1）失误—安全功能，指操作者即使操作失误，也不会发生事故或伤害，或者说设备、设施和技术工艺本身具有自动防止人的不安全行为的功能；（2）故障—安全功能，指设备、设施或生产工艺发生故障或损坏时，还能暂时维持正常工作或自动转变为安全状态。
3、C（精析）一般用风险度表示发生事故的危险程度，它是由发生事故的可能性与生发事故的严重性决定的。
4、D（精析）根据《重大危险源辨别》（GB18218—2000）辨别重大危险源的依据是物质的危险特性及其数量。
5、A（精析）安全概念认为世界上没有绝对安全的事物，任何事物中都包含有不安全因素，具有一定的危险性。
安全是一个相对的概念，它是一种模糊的数学概念；危险性是对安全性的隶属度；当危险性低于某种程度时，人们就认为是安全的。
安全性（S）与危险性（D）互为补数，安全工作贯穿于系统整个寿命期间。
6、D（精析）1966年美国运输交通部安全局局长哈登完善了能量意外释放理论，认为“人受伤害的原因只能是某种能量的转移”。
哈登认为，在一定条件下某种形式的能量能否产生伤害造成人员伤亡事故，取决于能量大小、接触能量时间长短和频率以及力的集中程度。
根据能量意外释放理论，可以利用各种屏蔽来防止意外的能量转移，从而防止事故的发生。
7、D（精析）“综合治理”，就是标本兼治，重在治本，在采取断然措施遇制重大事故，实现治标的同时，积极探索和实施治本之策，综合运用科技手段、法律手机、经济手段和必要的行政手段，从发展规划、行业管理、安全投入、科技进步、经济政策、教育培训、安全立法、激励约束、企业管理、监管体制、社会监督以及追究事故责任、查处违法违纪等方面着手，解决影响制约我国安全生产的历史性、深层次问题，做到思想认识上警钟长鸣，制度保证上严密有效，技术支撑上坚强有力，监督检查上严格细致，事故处理上严肃认真。
[财经类试卷]2008年上半年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析
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2008年上半年银行从业资格（风险管理）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。
（A）预期损失（B）非预期损失（C）灾难性损失（D）系统性损失2 一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是( )。
（A）政治风险（B）社会风险（C）经济风险（D）市场风险3 在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。
监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。
交易结果和财务结果差异过大意味着( )。
（A）前台的书面记录存在问题（B）存在管理报表和决策基础不稳的风险（C）前台和后台在执行和管理交易订单时不准确（D）信息系统出现故障4 风险是指( )。
（A）损失的大小（B）损失的分布（C）未来结果的不确定性（D）收益的分布5 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少( )年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。
（A）2（B）4（C）5（D）76 下列关于情景分析的说法，正确的是( )。
（A）分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求（B）绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化（C）商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性（D）与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害7 下列各项说法，正确的是( )。
（A）风险转移只能降低非系统性风险（B）风险规避不发生实施成本（C）风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿（D）风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的8 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是( )。
08级风险管理结课考试题-考试用
金融风险管理试题单项选择题1．风险管理目标可以分为损前管理目标和损后管理目标两种。
其中损前管理目标有（）。
A．经济合理目标 B．维持生存目标C．保持经营连续性目标 D．稳定收益目标2．下列哪一项不属于风险管理的损后管理目标?( )A．维持生存目标 B．稳定收益目标C．安全系数目标 D．履行社会责任目标3．下列哪一项属于风险识别的内容?( )A．对风险的感知和发现 B．估测出风险造成损失的幅度C．确定合适的风险管理技术 D．选择处理风险的方案4．金融风险的识别与分析包括（）。
A．分析各种风险暴露 B．拟订行动方案C．制定适当的策略 D．选取理想的方案5．金融风险管理策略的选择和管理方案的设计包括（）。
A．分析各种风险暴露 B．进行金融风险的衡量和预测C．分析金融风险的成因和特征 D．制定具体的行动方案6．下列哪一项属于金融风险管理程序的第一阶段?( )A．金融风险的识别和管理方案的设计B．金融风险的分析和管理策略的选择C．金融风险的识别和管理策略的选择D．金融风险的识别和分析7．下列哪一个模型不是金融机构常用来识别和测度利率风险的模型?( ) A．久期模型 B．cAMEL评级体系C．重定价模型 D．到期模型8．利率风险最基本和最常见的表现形式是( )。
A．重定价风险 B．基准风险C．收益率曲线风险 D．期权风险9．下列资产与负债中，哪一个不是1年期利率敏感性资产或负债?( )A．20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次B．30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次C．5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次D．20年期浮动利率抵押贷款，每两年重定价一次10．到期日模型是以( )为分析计算的基础来衡量金融机构利率风险的。
A．历史价值 B．经济价值 C．市场价值 D．账面价值11．当利率敏感性资产小于利率敏感性负债时，金融机构的重定价缺口为( )。
A．正 B．负 C．0 D．无法确定12．久期与到期日的关系为：( )。
风险管理测试题(附参考答案)
风险管理测试题（附参考答案）一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.我行某客户贷款为承接我行不良贷款客户贷款，则该笔贷款至少应分类为（）。
A、可疑类B、次级类C、损失类D、关注类正确答案：D2.流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式（），形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、进行审查审批B、履行尽职调查C、进行资金支付D、进行贷款发放正确答案：B3.下列说法不正确的是（）。
A、企业财务报表等大于A4纸的档案资料可折叠（角）装订B、还款凭证、借款借据等小于A4纸的可粘贴在A4纸上装订C、装订时应将案卷左边和下边对齐D、每个案卷内文件页数一般以不超过200页正确答案：C4.下面哪个抵质押物的价值可以通过系统自动重估（）。
A、居住用房B、在建工程C、工业用房D、商业用房正确答案：A5.下列哪项属于损失类贷款特征（）。
A、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的贷款B、借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失C、借款人因无力还款，虽经重组后仍不能按还款计划偿还贷款本金和利息D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废我行债务，本金或利息已经逾期正确答案：A6.按照我行风险阶段划分标准，逾期超过（）日的非信贷金融资产，应划分为第三个风险阶段。
A、90天B、180天C、30天D、60天正确答案：A7.新规划期内，风险管理行动方案中健全全面风险管理“四大长效机制”包括哪些（）A、健全条线与机构分工协作机制B、健全风险成本与收益平衡机制C、健全业务与产品风险管控机制D、健全偏好与政策传导落实机制正确答案：D8.各级异议处理员应（）登录一次企业征信异议处理子模块，查询征信中心发送给我行的系统内异议申请。
A、每天B、每月C、每日D、每旬正确答案：A9.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“不得将信息科技管理职能外包；”A、信息科技项目变更风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技外包策略风险D、信息科技容量管理风险正确答案：C10.商业银行内部资本充足评估程序中的风险评估范围主要集中在（）。
2008年上半年银行从业资格(风险管理)真题试卷
2008年上半年银行从业资格（风险管理）真题试卷(总分：286.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：81，分数：162.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。
（分数：2.00）A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失√解析：解析：金融风险可能造成的损失可分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失。
3.一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是( )。
（分数：2.00）A.政治风险√B.社会风险C.经济风险D.市场风险解析：解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险，主要包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险；③经济风险，指境外商业银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险。
4.在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。
监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。
交易结果和财务结果差异过大意味着( )。
（分数：2.00）A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险√C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障解析：解析：种类繁多的金融产品使得交易结果和财务核算结果匹配和核对困难，尤其当财务人员配备不足、前台/中台/后台和财务部门缺少充分合作时。
高级财务管理-第3版+章后练习题答案-08全面风险管理
二、经营风险
? 3、企业经营发展战略 ? （1）密集型发展战略
— 企业在原有的生产经营范围内，利用企业在产品和市 场方面的优势，扩大产品或劳务的销售额或市场占有率， 以获得较好的利润率。 ? （2）一体化发展战略 — 把若干分散的企业联合起来，组成一个统一的经济组织 ? （3）多元化发展战略 — 企业同时生产经营几个行业的产品或劳务，它表明企业 的经营范围已超出一个行业而横跨几个行业领域。
? 管控部分由三部分组成： （1）主要包涵行业准入门槛的资质、许可制度及本行业或产业的质
量、技术和标准化体系等； （2）内部控制体系； （3）健康安全环保体系。
11
第二节 风险分析及评估
? 一、市场风险 ? 二、经营风险 ? 三、融资风险
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一、市场风险
? （一）市场风险的概念 ? 企业、竞争对手、消费者的相互作用，导致市场
? 损失，是风险的另一特征，损失是指非故意、非计划、非 预期的经济价值减少的事实。损失与风险为两个独立概念。
? 国务院国资委印发的《中央企业全面风险管理指引》，将 企业风险定义为“指未来的不确定性对企业实现其经营目 标的影响”。
4
二、企业风险管理
? 风险管理是指通过风险识别、风险估计、风险驾 驭、风险监控等一系列活动来防范风险的管理工 作,是在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决 定采取何种措施的过程。
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三、融资风险
? （一）融资风险概念 ? 融资是指通过资金市场形成的资金借贷交易活动。
融资是商品货币关系发展的必然产物，是企业生 产经营过程中的重要活动之一。 ? 在市场经济条件下，融资活动中的风险主要来源 于企业经营管理中的决策风险，其根源则是商品 经济活动本身的不确定性。
风险管理考试试题
风险管理考试试题一、单选题（每题 2 分，共 20 分）1、风险管理的首要步骤是（）A 风险识别B 风险评估C 风险应对D 风险监控2、以下哪种风险通常是不可保的？（）A 纯粹风险B 投机风险C 财产风险D 人身风险3、风险因素是指（）A 损失发生的直接原因B 损失发生的间接原因C 促使损失发生的条件D 增加损失可能性的因素4、在风险管理中，损失控制的目的是（）A 降低损失频率B 减少损失幅度C 降低损失频率和减少损失幅度D 以上都不对5、以下哪种风险衡量方法适用于衡量发生频率低但损失程度大的风险？（）A 概率分布法B 期望值法C 损失模拟法D 在险价值法6、风险自留适用于以下哪种情况？（）A 损失频率高，损失程度大B 损失频率低，损失程度小C 损失频率高，损失程度小D 损失频率低，损失程度大7、风险规避是指（）A 主动放弃可能导致风险的活动B 改变活动的性质以消除风险C 采取措施降低风险的可能性和影响D 接受风险的后果8、保险合同的当事人包括（）A 保险人、投保人B 保险人、被保险人C 投保人、被保险人D 保险人、投保人、被保险人9、以下哪种风险不属于操作风险？（）A 人为失误B 自然灾害C 系统故障D 内部欺诈10、信用风险的主要来源是（）A 借款人违约B 利率波动C 汇率波动D 市场风险二、多选题（每题 3 分，共 30 分）1、风险管理的目标包括（）A 以最小的成本获得最大的安全保障B 减少风险因素C 降低损失发生的可能性D 减轻损失的程度2、以下属于风险识别方法的有（）A 财务报表分析法B 流程图法C 现场调查法D 风险清单法3、风险评估的主要内容包括（）A 风险发生的可能性B 风险的影响程度C 风险的可控性D 风险的承受能力4、风险应对策略包括（）A 风险规避B 风险降低C 风险转移D 风险自留5、保险的基本原则包括（）A 最大诚信原则B 保险利益原则C 近因原则D 损失补偿原则6、企业面临的市场风险主要包括（）A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 股票价格风险7、操作风险的成因包括（）A 内部流程不完善B 人员因素C 系统故障D 外部事件8、信用风险的评估方法包括（）A 专家判断法B 信用评分模型C 违约概率模型D 压力测试9、以下属于风险管理信息系统的功能的有（）A 数据收集B 风险评估C 风险预警D 报告生成10、风险管理组织的结构形式包括（）A 直线式B 职能式C 直线职能式D 矩阵式三、判断题（每题 2 分，共 20 分）1、风险管理的主体只能是企业。
2008年下半年银行从业资格(风险管理)真题试卷(题后含答案及解析)
2008年下半年银行从业资格（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为( )。
A．1.33%B．2.33%C．3%D．3.67%正确答案：D解析：考查银行不良贷款率的计算。
不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。
不良贷款率一(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷贷款金额×100％=r(400+1000+800)÷60000]×100％≈3.67％。
2．多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中( )直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A．CredirMctric模型B．Credit Risk+模型C．Credit Portfolio模型D．KMV模型正确答案：C解析：麦肯锡公司提出的Credit Portfolio模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。
3．下列关于风险分类的说法，错误的是( )。
A．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C．按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险正确答案：C解析：C选项应改为：按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。
管理学院《公共科目+风险管理》考试试卷(2008)
管理学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（48分，每题1分）1. 相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点。
更适用于采取量化技术加以控制。
（）正确错误答案：错误解析：相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。
2. 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
（）正确错误答案：正确解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。
债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
3. 当抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押时抵押权人的债权不能确定。
（）正确错误答案：错误解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：①约定的债权确定期间届满；②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权；③新的债权不可能发生；④抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；⑤债务人、抵押人被宣告破产或者解散；⑥法律规定债权确定的其他情形。
4. 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行短期收益的影响。
（）正确错误答案：错误解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。
缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响。
5. 三方或以上交易对手之间的类似交易可以纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。
08年自考“风险管理”论述题汇总
08年自考“风险管理”论述题汇总1 试述纯粹风险与投机风险。
（1）纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
纯粹风险的发生，对当事人而言必有损失形成。
例如，火灾、沉船等变乱发生，则只有受害者的财产损失和人身伤亡，而无任何利益可言。
（2）投机风险是指那些既有损失可能也有获利机会的风险。
例如，市场行情的变化，对此企业造成损失，对彼企业则可能是有利的；对某企业而言，市场的此种变化将遭致损失，而市场的彼种变化则可能带来好处。
（3）纯粹风险的风险变乱及其损失，一般可以通过大量的统计资料进行科学测量，而投机风险则难以做到，因为投机风险在很大程度上受到政治环境、市场变化和道德因素等的制约。
（4）纯粹风险与投机风险有时彼此交织，这时进行风险分析，就必需按照风险因素的形成和风险变乱的发生过程进行逻辑分析和判断，以准确认定风险的性质。
2 比力风险避免、损失预防和损失按捺区分风险避免、损失预防和损失按捺十分重要，风险避免消除所有发生损失的可能，是一种自足型风险办理技术，只有在极少数情况下能被成功加以运用。
当风险避免完全消除了所有损失的可能性以后，不再需要其他风险处理技术，就风险避免这一办法足矣，因此称其为自足型风险办理技术。
而在风险处理中还需要一些风险处理计划，甚至更进一步的风险处理技术来减少损失的可能性，因为有些风险是无法避免的。
分清损失预防和损失按捺之间的区别是提高风险办理效果的关键。
因为损失预防的目的在于减少损失发生的可能，损失按捺的目的在于减少损失程度。
因此要视具体的风险办理目的而定，如果风险办理的目的在于减少损失发生的可能性，则应采取损失预防办法；如果风险办理的目的在于减少损失程度，则应采取损失按捺办法。
在更多的情况下，损失预防和损失按捺办法在风险办理中往往同时使用，一个风险办理计划往往既是损失预防计划，也是损失按捺计划。
3 企业在责任诉讼案中可以运用哪些理由进行抗辩？在责任变乱发生后，风险办理者应积极主动配合企业法律顾问进行辩护，以期将责任变乱的损失降低到最小，其可运用的抗辩理由有：（1）根本没有责任，企业必需证明本身与受害方所受损害无关；（2）自担风险，企业若能证明受害方已经认识到某项活动所包含的风险却仍然参与此项活动，因之造成的损失，企业可以免责；（3）受害方有过失，企业以此理由进行辩护，如果成功，则可以避免补偿或至少可以减少补偿金额；（4）最后明显机会原则，企业在以受害方有过失为由进行抗辩时，原告可能会以最后明显机会原则胜诉，最后明显机会原则是指原告虽然有过失，但只要他能证明企业方有最后的明显机会去避免变乱的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业处获得补偿。
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全国2008年10月高等教育自学考试风险管理试题课程代码：00086、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1•容易造成多头领导，出现秩序紊乱的风险管理组织结构是（ ）A.直线制B.职能制C. 直线一职能制D.横线联合制2•与人的不正当社会行为相关的风险因素称为（ ）A. 道德风险因素B.心理风险因素C. 实质风险因素D.有形风险因素3•样本：3.5, 9.7, 13，6，2.8的中位数是（ ）4.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（ ）A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险经纪人5.医生的疏忽对于医疗责任事故是（ ）A.实质风险因素B.道德风险因素C.财产风险因素 6.关于团体保险以下说法错误 的是（D.心理风险因素）A. 必须体检B.保险金额有上限C. 减少了逆选择D.对参加团体的性质有要求7. 一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险的下列条件（ ） A. 必须是纯粹风险B. 损失可测定C. 风险事故的发生对于被保险人来说是意外的D. 有大量风险单位存在8. 大多数纯粹风险属于（ ）A. 经济风险B.财产风险C.特定风险D.静态风险9. 对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）A. 风险管理效果评价B.风险衡量C. 7.1D. 13A. 6B.7C.风险处理D.风险识别10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构的形式之一，一般只适用于（C.小型企业 11. 风险管理的必要性除了由于人类的安全需求外更重要的是由于（17. 以下关于保险的特点正确的是（A.增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置B. 补偿损失风险，保障经济生活安定C. 减少了道德风险与心理风险D. 保险经营费用很少18. 在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是A.风险清单分析法19. 某保险标的实际价值 200万元，保险金额100万元，若损失金额为 150万元，按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（ A. 50万元D. 150万元 20.在重复保险情况下，甲保险人承保 6万元，乙保险人承保 7万元，丙保险人承保8万元，今被保险人发生保 D.个人合伙A. 风险客观存在B. 风险发生不确定C.风险的代价D.风险复杂多变12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不确定，这说明风险具有（A.可变性B.偶然性C.客观性D.多发性13.—幢建筑物价值 500万元，据测算这幢建筑物约 40年会发生一次超过 400万元的损失，那么这幢建筑物的最 大可能损失与最大预期损失分别是（A. 400万元、400万元B. 400万元、 500万元C. 500万元、400万元D. 500万元、 500万元14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（A.业务量较大B.业务质量较好C.财务基础雄厚D.税赋较轻15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（A.风险避免B.风险隔离C.风险转移D.风险自留16.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（A.较灵活，不受法律条文的限制B.格式标准化C.双方理解不易产生分歧D.不存在大量风险单位的集合B.威胁分析法C.事故树分析法D. 风险因素分析法 B. 75万元 C. 100万元险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（C. 2.5万元D. 7万元.、多项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.确定财产保险保险金额的方法有（）A.需要法B.定值方式C.不定值方式D.重置价值方式E.生命价值法22.以下关于保险费率说法正确的有（）A.保险费率可以分解成纯费率和附加费率B.纯保费用于补偿保险损失，是按照纯费率收取的保费C.纯保费构成补偿基金D.附加费率对应保险公司每单位保额的经营费用E.附加费用用于支付保险公司的代理手续费23.我国商业保险公司的组织形式有（）A.国有独资公司B.个人保险人C.有限责任公司D.股份有限公司E.相互保险公司24.RMIS数据库中数据类型包括（）A.批量数据B.损失数据C.暴露单位数据D.法律数据E.管理数据25.一般说来，运用财务型非保险转移方法来处理风险需要满足以下条件（）A.风险转让人与受让人之间的损失必须能够明确划分B.风险受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任C.应用这种方法只需考虑风险转让人的利益D.应用这种方法应该对于风险转让人和受让人都有益E.应用这种方法只需考虑风险受让人的利益26.企业人身风险损失形态包括（）A.意外伤害B.死亡C.年老D疾病E.工伤27.采用建立意外损失基金处理自留风险的局限性在于（）A.基金规模受到限制B.增加道德风险C.可能发生财务调度困难D.风险单位数目有限E.基金不能享受税收减免28. 采用非保险风险转移措施相对于通过保险转移风险具有以下优点（）A.适用对象更广B.更加灵活C.合同格式化D. 一般更节约E.有利于促进全社会的风险控制29. 以下关于风险自留叙述正确的是（ ）A. 风险自留的本质在于经济单位通过内部资金的融通来弥补风险事故造成的损失B. 风险自留为经济单位提供损失后的财务保障C. 风险自留在风险事故发生前采取措施D.风险自留是处理残余风险的一种措施 E. 风险自留可以是有计划的）30. 以下措施中属于损失抑制措施的是（ A.为建筑物装设避雷针 C.安装自动喷淋设施E.失火后疏散人群 31. 以下费用可以纳入风险控制成本的有 A.购置灭火器费用 C.安全监督人员的工资 E.安全防护设施的养护费用32. 风险控制的本质是（ ）A.在事故发生前降低损失概率C.在事故发生时减少损失程度E.在事故发生后减少损失程度33. 估计风险事故造成的损失金额可以使用 A.帕累托分布 C.泊松分布 E.二项分布 34. 投保人（被投保人）的义务主要有（A.投保时进行如实告知 C.保护保险标的 E.协助向负有责任的第三方追偿 35. 失业是（ ） A.经济风险C.人身风险E.家庭风险B.汽车配备安全气囊 D.营救失事的船只 ） B.受伤工人的工资 D.销售人员工资 B.在事故发生前减少损失程度D.在事故发生后降低损失概率 （ ） B.正态分布 D.对数正态分布 ） B.按期缴纳保险费 D.保险事故发生后及时通知 B . D . 社会风险 个人风险 36.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为（C.社会风险 E.政治风险 37.企业财产间接损失包括（ )A.火灾损失B.机器设备的损失C.费用损失D.收入损失E.责任损失38.造成火灾的异常燃烧必须符合下列特征（ ）A.有助燃物与可燃物B.有燃烧现象C.非属于正常目的D.有曼延扩大趋势E.有点火源39.以下关于中和的说法正确的有（ )A. 中和只用于处理纯粹风险B. 中和是将损失机会与获利机会平衡的一种方法C. 中和通常被用于处理投机风险D. 中和通常被用于处理心理风险E. 中和通常被用于处理实质风险40. 关于冒险型决策者的描述，正确的是（ ）A. 对损失的反映迟缓，对收益的反应敏感B. 对损失的反映敏感，对收益的反应迟缓C. 愿意支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价D. 愿意支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价E. 其损失效用函数通常为一条直线三、简答题（本大题共3小题，每小题6分，共18分）41. 简述风险管理绩效评定标准。
42. 以效用理论进行风险管理决策的主要步骤是什么？43. 收集损失资料时应注意哪些问题？四、计算题（本大题共 2小题，共20分）44. （本题9分）某物业公司过去的经验记录表明，住宅小区每个独立住户大约 公司的防灾防损部打算用泊松分布来估算住户下一年发生火灾的次数。
试问：（1） 每个独立住户每年发生火灾的平均次数是多少？（2） 每个独立住户每年不发生火灾的概率是多少？（3） 每个独立住户每年发生火灾的次数不超过 1次的概率是多少？（4） 每个独立住户每年发生火灾次数的方差是多少？（精确到小数点后四位）D.投机风险20年发生一次火灾，假设物业已知：e-5=0.0067, e-0.05=O.9512，e-1=0.3629。
45.（本题11分）某企业收集整理了去年车间A和车间B由于火灾所造成的损失金额资料如下（单位：百元）计算损失金额的变异系数并比较两车间损失风险的大小。
（精确到小数点后一位）五、论述题（本大题共2小题，共22分）46.（本题12分）试述如何进行风险控制的成本收益分析？47.（本题10分）试述风险管理者选择保险人需考虑的因素。