反洗钱培训课件20100506

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二、公司反洗钱内控制度
中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱工作 管理暂行办法（2010年 管理暂行办法（2010年） 1.反洗钱工作组织架构 1.反洗钱工作组织架构
第五条
各级分支机构应成立反
洗钱领导小组，反洗钱领导小组应由 洗钱领导小组， 各级机构分管领导及相关部门负责人 组成， 组成，负责公司全辖及各分支机构的 反洗钱领导工作， 反洗钱领导工作，公司反洗钱工作在 反洗钱工作领导小组领导下进行。 反洗钱工作领导小组领导下进行。
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一、认识反洗钱
2.利用保险洗钱典型手段 2.利用保险洗钱典型手段 利用购买保险洗钱的典型做法是，将违法所得用于购买各种名目的保单， 利用购买保险洗钱的典型做法是，将违法所得用于购买各种名目的保单，经过 保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中， 保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，或以制 造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。 造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。 3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据 3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据 在行政法律制度方面，目前我国主要有： 中华人民共和国反洗钱法》 在行政法律制度方面，目前我国主要有：《中华人民共和国反洗钱法》、《金 融机构反洗钱规定》 融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》《反洗钱非现场监管办法 构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》《反洗钱非现场监管办法 》《 （试行）》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等。《中华人民 试行） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 共和国反洗钱法》对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。 共和国反洗钱法》对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 3.大额交易和可疑交易报告 3.大额交易和可疑交易报告 大额交易由总公司从后台抓取数据进行总对总上报； 大额交易由总公司从后台抓取数据进行总对总上报； 各分支机构在展业过程中应密切关注异常交易， 各分支机构在展业过程中应密切关注异常交易，展业人员发现所经办的业务符 合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易条件的，应及时 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易条件的， 向本机构客户服务部门报告，由客户服务部门审核后逐级上报至总公司客户服务部， 向本机构客户服务部门报告，由客户服务部门审核后逐级上报至总公司客户服务部， 经总公司业务运营部会签后， 经总公司业务运营部会签后，交由总公司办公室统一向人民银行反洗钱监测中心上 报。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 2.客户身份识别 2.客户身份识别
（一）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现 2000 金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2 金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且 20万元以上或者外币等值 以转账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系， 以转账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系， 核对投保人和人身保险被保险人、 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他 身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息， 身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 在客户申请解除保险合同时， （二）在客户申请解除保险合同时，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证 明文件，确认申请人的身份。 明文件，确认申请人的身份。
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2010年5月
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前 言
首先，我们了解一下2009年全省金融机构反洗钱检查情况：去年， 首先，我们了解一下2009年全省金融机构反洗钱检查情况：去年，人民银行 2009年全省金融机构反洗钱检查情况 对全省60家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚11家 其中银行7 对全省60家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚11家，其中银行7家，期货1 60家金融机构进行了现场检查 11 期货1 家，保险公司3家，保险公司占比27%，处罚金额约为105万元，人民银行表示， 保险公司3 保险公司占比27%，处罚金额约为105万元，人民银行表示， 27% 105万元 2010年将加大处罚力度；人民银行对967家金融机构进行了非现场评估，评估结果： 2010年将加大处罚力度；人民银行对967家金融机构进行了非现场评估，评估结果： 年将加大处罚力度 967家金融机构进行了非现场评估 A级133家，B级791家，C级43家，其中C级银行6家，保险34家，C级得分中保险公 133家 791家 43家 其中C级银行6 保险34家 34 司占比近80%。 司占比近80%。 80% 2007年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年4月份，保监会下发了《关于开 2007年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年4月份，保监会下发了《 年开始 展保险机构反洗钱工作调研的通知》 展保险机构反洗钱工作调研的通知》，对各保险公司反洗钱工作情况进行了摸底 调研。 调研。 监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重视反洗钱工作。 监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重视反洗钱工作。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 3.大额交易和可疑交易报告 3.大额交易和可疑交易报告
本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人民币20 20万元 本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人民币20万元 以上的现金收支。 以上的现金收支。 本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、交易对手方等 本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、 有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。 有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。 短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保或撤件， 如：短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保或撤件，且不能合 理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的审计、核保、理赔、 理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的审计、核保、理赔、 给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；犹豫期退保时称大 额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；发现所获得的 有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、 有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真 实的；购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买 实的； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符， 经公司工作人员解释后， 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。 的；以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。
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Байду номын сангаас
一、认识反洗钱
4.反洗钱定义 4.反洗钱定义 为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》 为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法 律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了《 律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了《中国人民人寿保险股份有限公 司反洗钱工作管理暂行办法（2009年修订版） 司反洗钱工作管理暂行办法（2009年修订版）》。 年修订版 本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、 本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。 依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。
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一、认识反洗钱
1.“洗钱” 1.“洗钱”的定义 洗钱 目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间， 目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间，有着不同的 界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质， 界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法 化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成表面 化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的“不干净” “干净”的钱。《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定，洗钱活动是通过各种方 干净”的钱。 中华人民共和国反洗钱法》第二条规定， 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性 质的行为。 质的行为。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 4.客户资料和交易记录保存 4.客户资料和交易记录保存
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 2.客户身份识别 2.客户身份识别
在客户申请承保前撤件时， （三）在客户申请承保前撤件时，公司应当核对撤件申请人的有效身份证件或其他身 份证明文件，确认申请人的身份。 份证明文件，确认申请人的身份。 （四）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，保险公司应当核 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时， 对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、 对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与 投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息， 投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。 身份证明文件的复印件或者影印件。 中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准 各应分析客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、 各应分析客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是 否为外国政要等因素，根据《公司客户洗钱风险等级划分标准》 否为外国政要等因素，根据《公司客户洗钱风险等级划分标准》划分本机构客 户的洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 户的洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。