反洗钱培训课件20100506

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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 3.大额交易和可疑交易报告 3.大额交易和可疑交易报告
本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人民币20 20万元 本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人民币20万元 以上的现金收支。 以上的现金收支。 本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、交易对手方等 本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、 有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。 有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。 短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保或撤件， 如：短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保或撤件，且不能合 理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的审计、核保、理赔、 理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的审计、核保、理赔、 给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；犹豫期退保时称大 额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；发现所获得的 有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、 有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真 实的；购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买 实的； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符， 经公司工作人员解释后， 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。 的；以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 2.客户身份识别 2.客户身份识别
（一）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现 2000 金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2 金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且 20万元以上或者外币等值 以转账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系， 以转账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系， 核对投保人和人身保险被保险人、 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他 身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息， 身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 在客户申请解除保险合同时， （二）在客户申请解除保险合同时，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证 明文件，确认申请人的身份。 明文件，确认申请人的身份。
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一、认识反洗钱
1.“洗钱” 1.“洗钱”的定义 洗钱 目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间， 目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间，有着不同的 界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质， 界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法 化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成表面 化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的“不干净” “干净”的钱。《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定，洗钱活动是通过各种方 干净”的钱。 中华人民共和国反洗钱法》第二条规定， 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性 质的行为。 质的行为。
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2010年5月
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前 言
首先，我们了解一下2009年全省金融机构反洗钱检查情况：去年， 首先，我们了解一下2009年全省金融机构反洗钱检查情况：去年，人民银行 2009年全省金融机构反洗钱检查情况 对全省60家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚11家 其中银行7 对全省60家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚11家，其中银行7家，期货1 60家金融机构进行了现场检查 11 期货1 家，保险公司3家，保险公司占比27%，处罚金额约为105万元，人民银行表示， 保险公司3 保险公司占比27%，处罚金额约为105万元，人民银行表示， 27% 105万元 2010年将加大处罚力度；人民银行对967家金融机构进行了非现场评估，评估结果： 2010年将加大处罚力度；人民银行对967家金融机构进行了非现场评估，评估结果： 年将加大处罚力度 967家金融机构进行了非现场评估 A级133家，B级791家，C级43家，其中C级银行6家，保险34家，C级得分中保险公 133家 791家 43家 其中C级银行6 保险34家 34 司占比近80%。 司占比近80%。 80% 2007年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年4月份，保监会下发了《关于开 2007年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年4月份，保监会下发了《 年开始 展保险机构反洗钱工作调研的通知》 展保险机构反洗钱工作调研的通知》，对各保险公司反洗钱工作情况进行了摸底 调研。 调研。 监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重视反洗钱工作。 监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重视反洗钱工作。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 4.客户资料和交易记录保存 4.客户资料和交易记录保存
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一、认识反洗钱
4.反洗钱定义 4.反洗钱定义 为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》 为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法 律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了《 律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了《中国人民人寿保险股份有限公 司反洗钱工作管理暂行办法（2009年修订版） 司反洗钱工作管理暂行办法（2009年修订版）》。 年修订版 本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、 本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。 依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。
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一、认识反洗钱
2.利用保险洗钱典型手段 2.利用保险洗钱典型手段 利用购买保险洗钱的典型做法是，将违法所得用于购买各种名目的保单， 利用购买保险洗钱的典型做法是，将违法所得用于购买各种名目的保单，经过 保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中， 保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，或以制 造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。 造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。 3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据 3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据 在行政法律制度方面，目前我国主要有： 中华人民共和国反洗钱法》 在行政法律制度方面，目前我国主要有：《中华人民共和国反洗钱法》、《金 融机构反洗钱规定》 融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》《反洗钱非现场监管办法 构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》《反洗钱非现场监管办法 》《 （试行）》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等。《中华人民 试行） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 共和国反洗钱法》对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。 共和国反洗钱法》对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。历史蕴含价值 光荣成就未来来自二、公司反洗钱内控制度
中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱工作 管理暂行办法（2010年 管理暂行办法（2010年） 1.反洗钱工作组织架构 1.反洗钱工作组织架构
第五条
各级分支机构应成立反
洗钱领导小组，反洗钱领导小组应由 洗钱领导小组， 各级机构分管领导及相关部门负责人 组成， 组成，负责公司全辖及各分支机构的 反洗钱领导工作， 反洗钱领导工作，公司反洗钱工作在 反洗钱工作领导小组领导下进行。 反洗钱工作领导小组领导下进行。
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中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱 工作管理暂行办法（2010年 工作管理暂行办法（2010年） 2.客户身份识别 2.客户身份识别
在客户申请承保前撤件时， （三）在客户申请承保前撤件时，公司应当核对撤件申请人的有效身份证件或其他身 份证明文件，确认申请人的身份。 份证明文件，确认申请人的身份。 （四）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，保险公司应当核 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时， 对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、 对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与 投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息， 投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。 身份证明文件的复印件或者影印件。 中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准 各应分析客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、 各应分析客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是 否为外国政要等因素，根据《公司客户洗钱风险等级划分标准》 否为外国政要等因素，根据《公司客户洗钱风险等级划分标准》划分本机构客 户的洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 户的洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。