电子商业汇票系统概述
电子行业电子商业汇票业务概述
电子行业电子商业汇票业务概述1. 引言电子商业汇票作为电子行业的一项重要业务，在商业交易中扮演着重要的角色。
本文将以电子行业电子商业汇票业务概述为主题，对该业务的概念、流程以及未来发展进行详细分析。
2. 电子商业汇票的概念电子商业汇票是一种以电子形式存储和传输的商业票据，用于在商业交易中跨境支付、结算和清算。
它通过数字化的方式替代传统的纸质商业票据，提高了交易的效率和安全性。
3. 电子商业汇票的流程电子商业汇票的流程主要包括发起、承兑、转让和清算四个环节。
3.1 发起在电子商业汇票的发起阶段，买方会向发起方发出付款请求，发起方将付款金额和其他相关信息填写到电子商业汇票中。
3.2 承兑在电子商业汇票的承兑阶段，买方发起的电子商业汇票会被发送给卖方，卖方可以选择是否承兑该汇票。
如果卖方同意承兑，则电子商业汇票进入下一个环节；如果卖方不承兑，则交易双方需要重新协商付款方式。
3.3 转让在电子商业汇票的转让阶段，持有者可以将电子商业汇票进行转让。
转让可以是整体转让，也可以是部分转让。
转让可以通过系统完成，也可以通过书面方式进行。
3.4 清算在电子商业汇票的清算阶段，电子商业汇票的承兑人会向持有人支付相应的款项。
清算可以通过银行或其他金融机构进行，确保交易双方的权益得到保护。
4. 电子商业汇票的优势相比传统的纸质商业票据，电子商业汇票具有以下优势：•快捷高效：电子商业汇票的发起、承兑、转让以及清算都可以在线上实现，无需纸质的邮寄和传递，节省了时间和成本；•安全可靠：电子商业汇票采用了加密技术和数字签名等手段确保交易信息的安全性，减少了票据被伪造和篡改的风险；•跨境支付：电子商业汇票可以在不同国家和地区之间进行支付和结算，降低了跨境交易的难度和成本；•可追溯性：电子商业汇票的流程可以被记录和追踪，交易双方可以随时查看交易的进展和状态。
5. 电子商业汇票的未来发展趋势随着电子行业的迅速发展，电子商业汇票将会有更广阔的应用前景。
《电子商业汇票》课件
稳定可靠。
法律风险
总结词
由于法律法规不完善或变化导致的风险。
详细描述
电子商业汇票业务涉及多个法律法规，如票据法、电子签名法等， 如果法律法规发生变化或不完善，可能会给企业带来法律风险。
应对措施
密切关注法律法规的变化，及时调整业务操作，加强与法律顾问的沟 通合作，确保业务合规。
操作风险
总结词
由于人为操作失误或管理不当导致的风险。
应对措施
对交易对手进行信用评估，选择信用状况良好的企业进行交易，并 建立完善的信用管理体系。
技术风险
总结词
01
由于技术故障、黑客攻击等原因导致的风险。
详细描述
02
电子商业汇票系统可能面临技术故障、黑客攻击等威胁，导致
数据泄露、系统瘫痪等问题，影响交易的正常进行。
应对措施
03
加强系统安全防护，定期进行安全漏洞检测和修复，确保系统
监管政策与法规的完善
1 2
制定更严格的监管政策
加强对电子商业汇票市场的监管，规范市场行为 ，防范金融风险。
完善相关法律法规
修订和完善电子商业汇票相关的法律法规，明确 各方权利义务，保障交易公平。Leabharlann 3建立行业自律机制
鼓励行业协会和组织建立自律机制，推动电子商 业汇票行业的健康发展。
跨境支付的拓展与合作
发起方式
出票人通过电子方式（如 互联网、移动设备等）向 收款人发出汇票申请。
信息要素
发起时需提供必要的信息 要素，包括出票人、收款 人、金额、付款日期等。
承兑阶段
承兑方
电子商业汇票的承兑方通 常是收款人或其开户行。
承兑过程
收款人或其开户行在收到 出票人的汇票申请后，需 在规定时间内确认是否接 受该汇票。
电子商票(ECDS)系统简介.
一、电子商票基本规定
电子商业汇票(ECDS)系统简介
一、电子商票基本规定
电子商业汇票(ECDS)系统简介
二、电票和纸票的区别
（一）票据载体不同
纸质票据
电子票据
由收款人或存款人（或 承兑申请人）签发，由承兑 人承兑，并于到期日向收款 人或被背书人支付款项的一 种票据。
指出票人依托电子商 业汇票系统，以数据电文 形式制作的，委托付款人 在指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持 票人的票据。
★降低了票据业务的操作风险
电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关
纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在
★提升了企业票据资源管理效率
票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管 理 票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据 资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择
有助于企业实现全面的现金管理
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络
和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票
数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金
清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查
询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处
理平台。
电子商业汇票(ECDS)系统简介
一、电子商票基本规定
（二）电子商业汇票
1、定义： • 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数 据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票据。 • 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇 票。 • 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行） 或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司 以外的法人或其他组织承兑。 • 电子商业汇票的付款人为承兑人。 • 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形 式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出 特点。
电子商业汇票系统业务管理办法
电子商业汇票系统业务管理办法一、引言随着电子商务的快速发展，电子商业汇票系统作为贸易结算的重要工具得到了广泛应用。
为了规范电子商业汇票的业务管理，提高交易效率和安全性，制定本《电子商业汇票系统业务管理办法》。
二、定义1. 电子商业汇票系统：指用于电子商务领域的汇票交易结算平台，提供电子票据的生成、传输、结算等功能。
2. 电子商业汇票：指在电子商业汇票系统中生成的以特定形式表示的票据。
三、业务流程1. 开立电子商业汇票(1) 出票人在电子商业汇票系统中填写票据信息，包括出票人信用等级、收款人信息、票面金额等。
(2) 系统生成电子商业汇票，同时为其分配唯一识别码。
(3) 出票人在系统中签署电子商业汇票，并加盖电子签章，确保票据的真实性和合法性。
2. 转让电子商业汇票(1) 出票人通过系统选择转让对象，进行电子商业汇票的转让。
(2) 转让方在系统中生成转让通知，并通知受让方。
(3) 受让方确认转让通知，并进行相应的交易付款操作。
3. 兑付电子商业汇票(1) 出票人在票据到期前通过系统提前注销电子商业汇票。
(2) 收款人在票据到期日后通过系统向银行发出兑付申请。
(3) 银行核实电子商业汇票的真实性和合法性后进行付款。
四、业务管理要求1. 信息安全保障(1) 电子商业汇票系统应采用先进的信息安全技术，保护票据信息的机密性和完整性。
(2) 用户在电子商业汇票系统中的操作应进行身份认证和授权，确保操作的合法性和安全性。
(3) 系统应定期备份票据信息，以应对数据丢失等意外情况。
2. 风险管理(1) 电子商业汇票系统应具备风险评估和监控机制，及时发现并应对潜在风险。
(2) 用户在系统中的行为需遵守国家相关法律法规，不得进行非法或欺诈行为。
(3) 对于涉及违法犯罪线索的电子商业汇票交易，应及时上报公安机关。
3. 客户服务(1) 电子商业汇票系统应提供完善的客户服务渠道，及时回应用户的问题和投诉。
(2) 对于用户的投诉和纠纷，电子商业汇票系统应积极协调解决，确保用户权益。
电子商业汇票系统简介
一、中国人民银行为什么要建设电子商业汇票系统？答：商业汇票是主要的票据品种之一，兼具支付结算和短期融资功能，对满足企业支付需要、拓宽融资渠道、降低财务费用，提高商业银行支付服务水平、强化资产负债管理，以及丰富中央银行货币政策手段都有着非常重要的作用。
近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融基础设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大改善。
2007年全国支票影像交换系统的建立，实现了纸质支票处理的部分电子化；2008年，银行本票和华东三省一市银行汇票的业务通过小额支付系统进行清算，实现了电子化处理。
但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理基本上采用传统的手工、纸质方式，效率低、风险高，不利于商业汇票的进一步发展。
2005年开始，虽然国内部分商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进行了积极的探索和尝试，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，业务开展受到了极大限制。
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，在充分调研论证的基础上，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，6月正式立项， 2009年10月28日建成投入运行。
二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。
首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。
与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。
电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。
其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。
电子商业汇票系统管理办法
电子商业汇票系统管理办法随着电子商务的迅速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在商业交易中扮演着越来越重要的角色。
为了规范电子商业汇票系统的运行和管理，保障电子商业汇票活动的安全、高效、便捷，制定一套科学合理的电子商业汇票系统管理办法显得尤为重要。
一、电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统是指由中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。
该系统具有诸多优势，如提高票据业务的处理效率、降低交易成本、增强票据的安全性和透明度等。
然而，要充分发挥这些优势，必须依靠有效的管理办法来保障其正常运行。
二、电子商业汇票系统管理的目标和原则管理的目标主要包括：确保系统的安全稳定运行，防范各类风险；保障电子商业汇票业务的合规性和准确性；提高系统的服务质量和效率，满足用户的需求；促进电子商业汇票市场的健康发展。
在管理过程中，应遵循以下原则：合法性原则，即管理办法必须符合国家法律法规和金融监管要求；安全性原则，采取多种技术和管理手段，保障系统和数据的安全；公正性原则，对所有参与电子商业汇票业务的机构和用户一视同仁，提供公平的服务；效率性原则，优化业务流程，提高系统的处理效率；稳定性原则，确保系统在各种情况下都能持续稳定运行。
三、电子商业汇票系统参与者的管理电子商业汇票系统的参与者包括接入机构、被代理机构、金融机构法人和其他组织等。
对于接入机构，应具备相应的技术和业务条件，经过严格的审核和准入程序，并遵守系统的相关规定和操作规程。
被代理机构通过接入机构办理电子商业汇票业务，其权利和义务由代理双方通过协议约定。
金融机构法人应建立健全内部管理制度，加强对电子商业汇票业务的风险管理和内部控制。
其他组织参与电子商业汇票系统，也需符合相应的条件和要求。
电子商业汇票系统(介绍及操作)
功能概述
• • • • •
（一）电子商业汇票特点 以数据电文形式代替实物票据 以电子签名取代实体签章 以网络传输代替人工传递 以计算机录入代替手工书写
功能概述
• （二）我行电子商业汇票业务服务渠道 • 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提 供电子商业汇票业务服务。 • （三）企业网银电子商业汇票基本业务 • 企业网银电子商业汇票业务的基本功能包括出票、背 书转让、贴现、质押、保证、提示付款、追索等。 • （四）电子商业汇票业务运行时间 • 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20： 00运行。
• 名册管理 包括收款人名册、承兑人名册、保证人名册 三个名册都分别可以进行新增名册、模糊查询、查询\ 下载列表、修改\删除以及上传名册
功能介绍-网银银承出票
功能介绍-网银银承出票
• 银行承兑汇票申请
录入收款人全称及收款人账号，并指定是否为工行账号；收款人 支持从收款人名册中选取，点击“收款人名册”链接，选定某条 记录并点击“选定”返回输入页面，并将收款人信息回显且不允 许修改；如果当前该登录id未维护收款人记录，则点击“收款人 名册”链接后提示“您的收款人名册当前未维护任何信息，无法 进行选取。”， 支持上传多个附件，点击“浏览”选择文件本地路径，点击“上 传”保存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已 上传的文件，提供“删除”操作；单个文件大小不超过1M，数量 不限，总大小不超过5M，否则系统限制不允许进行提交 汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息
• 工行电子商业汇票系统 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。实现与人行系统之间电子汇票信息的交互， 以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的 集中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统 完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及 客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇 票登记查询的需要，也满足我行对商业汇票业务的管理、 查询、统计、收费等要求。
电子商业汇票
1
313290020034 20091020 00019875
8
1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日； 4. 当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；
持票人开户行
持票人（收款人）
1.登录行内系统 2.签发电子票据
16.根据系统返回 结果扣客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意
付款回执
10.行内系统登记 并告知出票人成
功出票
3.向电子商业汇 票系统提交电子
商业汇票
15.登记并提交支 付系统清算并反
馈清算结果
13.登记并转发提 示付款指令
9.登记信息并转 发至出票人开户
现 系 统 建 设 完 成
业 务 打 印 、 签 收
前等
的功
临能
报文格式检查、安全检查 报文接收和转发功能
查询统计功能 运维管理功能
人民银行分支行 相关业务管理部门
ECDS城市处理中心 运维部门
报文接收和转发功能 报文存储功能
报文格式检查、安全检查 报文接收和转发功能
前置机 报文接收和转发功能 报文存储功能
业务参与者权限
基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴 现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。
人民银行
接入行
被代理 接入财务 被代理财
行
公司
务公 司
企业
质押
银票承兑 银票承兑 银票承兑 银票承兑
再贴现回复 保证
保证
保证
保证
央行卖出商贴现回复 贴现回复 贴现回复 贴现回复
电子行业电子商业汇票概述
电子行业电子商业汇票概述1. 引言在现代电子行业中，电子商业汇票（Electronic B2B Bill）作为一种重要的支付工具，扮演着极其重要的角色。
本文将对电子商业汇票进行概述，介绍其定义、特点、使用场景以及带来的好处。
2. 定义电子商业汇票是指在电子商业交易中使用的一种支付工具，用于在买卖双方之间进行支付和结算。
它是一种电子化的票据形式，采用电子数据交换和数字签名等技术，实现买卖双方之间的资金转移和结算。
3. 特点电子商业汇票具有以下几个特点：•电子化：相比传统的纸质商业汇票，电子商业汇票采用电子化的形式存在，更加方便快捷。
•安全性：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的安全性和真实性，减少了潜在的风险。
•可追溯性：电子商业汇票提供了完善的交易记录，可追溯交易链路，方便后续的核查和审计。
•可自动化处理：电子商业汇票可以与企业的财务系统和中央结算系统等进行自动集成处理，节省了人力资源和时间成本。
4. 使用场景电子商业汇票在电子行业中被广泛应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：•供应链金融：电子商业汇票可以用于供应链金融中的订单融资、应收账款转让等场景，提供灵活的融资方式，推动供应链的快速发展。
•跨境贸易：电子商业汇票可以通过数字化和网络化的方式，对跨境贸易支付进行便捷处理，降低了跨境支付的成本和风险。
•电商平台支付：电子商业汇票可以作为电商平台的支付工具之一，方便消费者进行线上线下的支付，促进电子商务的繁荣。
5. 好处电子商业汇票的使用带来了诸多好处，包括但不限于以下几个方面：•提高效率：电子商业汇票的电子化形式使得支付和结算更加快速和高效。
•降低成本：电子商业汇票的数字化形式消除了纸质票据的印刷、存储和运输等环节，降低了相关的成本。
•方便快捷：电子商业汇票可以随时随地进行支付和结算，不受时间和地点限制。
•提升信任：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的真实性和安全性，增强了交易双方之间的信任。
电子商业汇票系统概述
单张票据金额系统 最大设计为10亿元
电票系统管理办法
第二章 基本规定 第十三条 电子商业汇票为定日付款票据。 电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。
1年按对日计算
电票系统管理办法
第二十二条 出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电 子商业汇票不得继续背书。
电子商业汇票系统运行时序图
电子商业汇票业务处理
业务处理及流程
系统支持以下票据行为：
出票（含承兑） 转让背书 贴现（包括赎回业务） 转贴现（包括赎回业务） 再贴现（包括赎回业务） 央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
业务处理及流程
电子商业汇票业务流程示意图
出票人出票后线下通知收款人签收 电子商业汇票系 统
出票人
出票人开户行
持票人开户行
持票人（收款人）
16.根据系统返回 结果扣客户账
15.登记并提交支 付系统清算并反 馈清算结果
16.根据系统返回 结果入客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意 付款回执
13.登记并转发提 示付款指令
电票系统管理办法
第二十八条 电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组 织。 电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。
《手续》第二章 出票人类别必须为企业
电票系统管理办法
第二十九条 电子商业汇票出票必须记载下列事项： （一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）出票人名称； （五）付款人名称； （六）收款人名称； （七）出票日期； （八）票据到期日； （九）出票人签章。
电子商业汇票系统
电子商业汇票系统电子商业汇票系统（EBPS）是一种通过网络实现的商业汇票支付方式，是传统商业汇票支付方式的数字化转型。
随着我国经济的发展和金融体系的完善，越来越多的企业开始关注和采用EBPS。
本文将介绍EBPS的基本概念、实现方式、应用场景和优势等方面。
一、EBPS的概念EBPS是一种基于互联网技术和电子商务平台的新型商业汇票支付方式。
它通过网络平台实现银行、企业和供应链之间的信息交换和汇票支付等业务功能。
EBPS系统可以实现在线签发汇票、自动提示到期、自动转贴现和电子回单等功能，提高汇票流转的安全性和效率。
EBPS系统的特点是可靠、安全、快捷、便利，能够有效地解决传统商业汇票支付方式中存在的一些缺陷。
二、EBPS的实现方式EBPS的实现方式与传统商业汇票支付方式存在一定的区别。
传统的商业汇票支付方式需要通过人工审核、邮寄、承兑等环节完成汇票转账，过程非常繁琐。
而EBPS则是基于互联网技术的在线支付，包括以下几个方面：1、在线签发汇票在EBPS系统中，汇票签发人可以通过网络平台在线签发汇票。
汇票信息包括汇票号码、出票人信息、收款人信息、汇票金额、汇票到期日等。
对于签发汇票的企业来说，只要在平台上填写相关信息，系统就会自动生成汇票号码和电子汇票，再将其发送给收款人审核和承兑。
2、自动提示到期EBPS系统还具有自动提示到期的功能。
在汇票到期日前，系统会自动发送短信或邮件提醒汇票持有人进行兑现或操作。
这样可以有效地减少汇票逾期和违约的风险。
3、自动转贴现如果汇票持有人需要提前兑现汇票，可以选择在EBPS系统中进行自动转贴现。
系统会对汇票进行自动审核和评估，并以一定的利率对其进行折现。
这样汇票持有人就可以在汇票到期前提前兑现，同时对于汇票签发人来说也能够立即获取资金回笼。
4、电子回单EBPS系统还提供了电子回单的功能。
汇票兑现后，系统会自动发送电子回单给出票人和承兑人，证明汇票已经被兑现。
这样可以有效地提高汇票支付的安全性和可追溯性。
电子商业汇票系统
13.登记并转发提 示付款指令
12.向电子商业汇 票系统提交提示 付款指令 8.向电子商业汇 票系统转发签收 信息
11.提示付款
1.登录行内系统
9.登记信息并转 发至出票人开户 行 4.登记信息并转 发至收款人开户 行
6.登录行内系统
2.签发电子票据
5.提示收款人签 收
7.签收
电子商业汇票业务流程示意图
出票人出票后线下通知收款人签收 出票人 出票人开户行 电子商业汇票系 统 持票人开户行 持票人（收款人）
16.根据系统返回 结果扣客户账
15.登记并提交支 付系统清算并反 馈清算结果
16.根据系统返回 结果入客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意 付款回执 10.行内系统登记 并告知出票人成 功出票 3.向电子商业汇 票系统提交电子 商业汇票
四：电子商业汇票系统的特点及功能
谢谢观赏
电子商业汇票业务流程示意图
出票人出票后线下通知收款人签收 出票人 出票人开户行 电子商业汇票系 统 持票人开户行 持票人（收款人）
16.根据系统返回 结果扣客户账
15.登记并提交支 付系统清算并反 馈清算结果
16.根据系统返回 结果入客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意 付款回执 10.行内系统登记 并告知出票人成 功出票 3.向电子商业汇 票系统提交电子 商业汇票
电子商业汇票业 务处理功能模块
纸质商业汇票登 记查询功能模块
二：电子商业汇票系统业务流程
系统支持以下票据行为：
出票（含承兑） 转让背书 贴现（包括赎回业务） 转贴现（包括赎回业务） 再贴现（包括赎回业务） 央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索
关于电子商业汇票系统介绍
电子商业汇票系统——ECDS一、ECDS介绍ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称。
电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
二、ECDS的突出特点（一）电子商业汇票完全无纸化1.票据记载和流通全部电子化；2.以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示；3.支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式，Delivery Versus payment)。
（二）信息交换标准化当事人行使权利和履行义务全部使用符合ISO2022标准的电子报文，率先实现与国际标准接轨。
（三）电子商业汇票规范化由中国人民银行牵头建设的ECDS系统，具有唯一性、规范性和排他性，受到完整的法律规范和保护。
（四）扩展了商业汇票的功能1.电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件；2.有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。
（五）接入ECDS，面对的是全国性市场1.交易对手不局限于接入行与其客户之间，接入ECDS 的任何两个业务参与者之间均可发生交易；2.跨地域交易、不开户交易，均成为可能，任何业务参与者的交易对手都成倍扩展其它特点；3.全流程票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿；4.每个业务环节都包括提示、签收：企业参与使用ECDS 系统，对每一笔业务的发起，均需向对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”；5.签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后，在开户行提供的系统中可以查询到电子票据信息；6.“提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兑人提示付款；7.系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息；8.每个参与者均面对任何一个可能的交易对手；9.票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息。
电子行业电子商业汇票系统概述
电子行业电子商业汇票系统概述1. 引言本文档旨在对电子行业电子商业汇票系统进行概述，介绍其基本概念、目标和功能，以及系统组成和工作原理。
2. 概念和目标2.1 概念电子行业电子商业汇票系统是一种基于电子技术和网络通信的汇票交易平台。
它将传统的纸质商业汇票转化为电子形式，实现了汇票的电子化、自动化和智能化处理。
2.2 目标该系统的目标是提供高效、安全、便捷的汇票交易服务，促进电子行业内的商业交易和资金流动。
通过采用电子化处理和自动化控制，可以大幅提高汇票交易的效率，降低操作风险，并且便于监管和审计。
3. 功能电子行业电子商业汇票系统具备以下主要功能：3.1 汇票发行该系统允许电子行业企业发行电子商业汇票，包括填写汇票相关信息，设置汇票金额、到期日期等。
系统会生成唯一的电子汇票标识，并将其与发行企业、汇票受益人等信息关联。
3.2 汇票背书和转让系统支持电子商业汇票的背书和转让。
汇票背书是指汇票持有人将其权利转让给他人的行为，而转让是指汇票持有人将汇票转让给他人的整个过程。
系统可以记录汇票的背书和转让过程，并确保转让的合法性和真实性。
3.3 汇票验收和支付系统允许汇票受益人对收到的电子商业汇票进行验收，并可以通过系统发起支付请求。
系统会验证汇票的真实性和有效性，并将支付款项自动划拨给汇票持有人。
支付款项可以通过在线转账或其他指定方式完成。
3.4 汇票管理和查询系统提供汇票管理和查询功能，允许企业或个人查看所持有的电子商业汇票，查询汇票的状态、到期日期和支付记录等信息。
同时，系统还能生成相关的汇票报表和数据统计，方便企业的财务管理和决策分析。
3.5 监管和审计系统具备监管和审计功能，可以对电子商业汇票交易进行监管，确保交易的合规性和安全性。
系统可以记录交易过程中的关键信息，以供监管机构进行审计和调查。
4. 系统组成电子行业电子商业汇票系统主要由以下几个核心组件组成：4.1 用户界面系统的用户界面提供了用户进行汇票交易和查询的操作界面，包括汇票发布、背书转让、验收支付和管理查询等。
电子行业电子商业汇票
电子行业电子商业汇票1. 概述电子商业汇票是电子行业中的一种支付工具，用于在电子商务交易中实现资金的结算和转移。
它是一种类似于传统纸质商业汇票的电子化形式，通过电子数据交换技术实现交易各方之间的支付和结算。
本文将介绍电子行业电子商业汇票的定义、特点、应用场景以及使用方法等相关内容。
2. 定义电子商业汇票是指在电子行业中使用的一种电子支付工具，用于购买商品或服务时进行资金的结算和转移。
它通过电子数据交换技术实现交易各方之间的支付和结算，具有安全、快捷、准确的特点。
3. 特点3.1 安全性电子商业汇票使用了一系列的安全措施保障交易的安全性。
例如，采用了数字签名技术来防止篡改和伪造，同时也可以通过身份验证和风险控制机制来保护交易的安全。
3.2 快捷性电子商业汇票的使用可以实现即时支付和结算，无需等待传统纸质商业汇票的邮递和处理时间。
这大大提高了支付和结算的效率，使交易更加便捷快速。
3.3 准确性电子商业汇票通过电子数据交换技术实现信息的准确传输，避免了传统纸质商业汇票可能出现的信息丢失、错误等问题。
同时，电子商业汇票还可以提供实时的账户余额和交易明细等信息，方便交易各方进行查询和核对。
4. 应用场景电子商业汇票广泛应用于电子行业中各种类型的交易，尤其适用于以下场景：4.1 网络购物在网络购物中，买家可以使用电子商业汇票进行支付，卖家可以通过电子商业汇票收款。
这种方式不仅方便快捷，还可以提供可追溯的支付和结算记录，增加交易的可信度。
4.2 电子交易平台电子交易平台也是电子商业汇票的应用场景之一。
通过电子商业汇票，买卖双方可以进行资金的结算和转移，实现交易的完成。
同时，电子商业汇票还可以提供交易明细和结算报表等信息，便于交易平台进行统计和管理。
4.3 电子支付系统在电子支付系统中，电子商业汇票扮演了重要的角色。
通过电子商业汇票，用户可以进行多种支付方式的结算，例如银行卡支付、第三方支付等。
这种方式不仅方便用户进行支付，还可以提供多种支付方式的选择。
电子商业汇票系统介绍
资金清算 付款时间
DVP票款对付，支持线上实时清算 提示付款的当天
线下清算 异地加3天，可能拖延
电子商业汇票系统特点和优势
和其他银行产品相比，我行电子商业汇票产品的功能更丰富。
1、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记 人民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步完成， 与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。 2、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成 电子银行承兑汇票的承兑 ，承兑效率大幅提高。 3、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签 发新的电子票据。
核心业务
系统 BMS Cs 2002 CM 2002
票据系统
电子商业汇票系统概述
5、适用范围及目标客户
由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中 等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业 客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、 对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。
电子商业汇票系统概述
1、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提 供电子商业汇票业务服务。 2、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20： 00运行。 3、电子商业汇票的有效期最长为一年。
电 子 银 行 承 兑 汇 票
电子商业汇票系统特点和优势
4、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能，方便企业 电子票据业务管理。 5、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便 利企业操作 。 6、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方 式办理提示付款。 7、特色功能之七：设计了待签票据及待办工作实时提醒功 能，企业可及时掌握票据业务处理进度。 8、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可 集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）
电子商票(ECDS)系统简介
▪ 有助于企业实现全面的现金管理
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三、ECDS电票比纸票的业务优势
★提高了票据业务的交易效率
▪ 电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，全流程电 子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时 间成本
▪ 票据传递速度快，加快物流发货效率
▪ 提示付款取委托收款，到期快速收款
▪ 电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展， 为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间
• （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 • （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的
工作日。
• （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 • （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
5
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一、电子商票基本规定
3、其他规定：
• 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额 不得超过10亿元。
❖ 城市商业银行：北京银行、上海银行
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五、ECDS电票的签发流程
• 网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、 提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、 解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、 同意清偿、通用回复以及通用撤环节都历经提示、签收：企业参与使用 ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做 “提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝， 均需做“签收回复”
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五、ECDS电票的签发流程
❖ 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提 示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务 子流程由票据当事人视情况选择使用
❖ 出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合 一”。
电子行业电子商业汇票系统
电子行业电子商业汇票系统简介电子商业汇票是电子商务领域的一种支付工具，由于其高效、便捷和安全的特点，正逐渐在电子行业中得到广泛应用。
电子行业电子商业汇票系统是为了满足电子行业发展的需求而设计的一套系统，旨在提供一种快速、自动化、安全的支付方式。
功能创建汇票系统允许电子行业从代理商处发起汇票请求，并生成相应的汇票。
用户需要输入汇票的基本信息，如金额、收款方、付款方等，并选择支付的方式。
系统会自动处理相关的流程，生成汇票号码和支付二维码，并通知相关方。
汇票流转在汇票创建后，系统会自动跟踪汇票的流转情况。
当汇票被接受或拒绝时，系统会发送通知给相关方。
汇票在流转过程中还可以进行转让，即将收款方更改为其他合法的接收方。
支付验证当收款方收到汇票并提出支付要求时，系统会对支付进行验证。
验证过程主要包括汇票基本信息的核对、扣款账户余额的检查等。
如果验证通过，系统会自动执行支付操作，将资金转移到收款方的账户上。
查询和统计系统提供了方便的查询和统计功能，方便用户随时查看汇票的状态和支付情况。
用户可以根据时间范围、支付状态等条件进行筛选，并导出相应的报表以进行分析和决策。
技术实现电子行业电子商业汇票系统采用了现代化的信息技术和互联网技术，以实现高效、安全的支付流程。
具体的技术实现包括以下几个方面：前端技术系统的前端使用了HTML、CSS和JavaScript 等前端技术进行开发。
通过使用响应式设计，系统可以在不同的设备上进行灵活的展示和操作，提供良好的用户体验。
后端技术系统的后端使用了Java语言进行开发。
采用了Spring框架进行应用程序的搭建，使用Spring Boot简化了系统的启动和配置。
数据库使用了关系型数据库MySQL，用于存储用户信息、汇票信息等。
安全技术系统在安全方面采用了多种技术保障支付的安全性。
首先，通过使用SSL/TLS协议来加密用户和系统之间的通信，确保数据传输的机密性。
其次，对于用户的身份验证，系统采用了双因素认证，以提高账户的安全性。
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电子商业汇票业务处理
出票及承兑
❖ 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全 部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：
票据种类标 支付系统行号 识
（1位）
（12位）
出票信息登 记日期 （8位）
当天流水号 校验码 （8位） （1位）
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313222080002 20100721 00019875
❖企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内 部账户。
❖系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业 汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方 的权利和义务。
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系统运行时间
▪ 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍 存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票 据不得转让
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1
电子商业汇票 系统概述
2
电子商业汇 票业务处理 功能模块
3
纸质商业汇 票登记查询 功能模块
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商业汇票转 贴现公开、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 系统参与者需拥有大额支付系统行号； ▪ 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； ▪ 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。
❖ 电子商业汇票依据的法律法规 ▪ 依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国 电子签名法》、《中华人民共和国物权法》 ▪ 突破《支付结算办法》等央行制度 ▪ 制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统 一规范电子商业汇票业务
❖ 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或 进行了更严格的控制
商业汇票 h
15.登记并提交支 付系统清算并反
馈清算结果
13.登记并转发提 示付款指令
9.登记信息并转 发至出票人开户
行
4.登记信息并转 发至收款人开户
行
16.根据系统返回 结果入客户账
12.向电子商业汇 票系统提交提示
付款指令
8.向电子商业汇 票系统转发签收
信息
5.提示收款人签 收
11.提示付款 6.登录行内系统
电子商业汇票系统概述
运营部 2010年7月
1
定义
系统的特点
系统概述
电子商业汇票系统管理办法
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2
定义
❖ 电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据 电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定 的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为 电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
▪ 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到 期日止，最长不得超过1年。
业务处理及流程
电子商业汇票业务流程示意图
出票人
出票人出票后线下通知收款人签收
出票人开户行
电子商业汇票系 统
持票人开户行
持票人（收款人）
1.登录行内系统 2.签发电子票据
16.根据系统返回 结果扣客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意
付款回执
10.行内系统登记 并告知出票人成
功出票
3.向电子商业汇 票系统提交电子
▪ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、 流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
❖ 电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托 网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据 电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相 关服务的业务处理平台。
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3
纸质商业汇票的缺点
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电票系统管理办法
第七条 票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代 码。 被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接 入机构开立账户。
▪ 票据记载和流通全部电子化 ▪ 票据集中登记、托管在系统之内 ▪ 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 ▪ 票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询
和操作持有的票据
❖ 两种资金交割方式
▪ 支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式） ▪ 票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付
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电票系统的特点
❖ 电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统 运行时间为8：00至20：00
营业前准备阶段
日终处理阶段 业务截止阶段
日间处理阶段
若 ECDS 收 到 大 额系统的“业务截 止”的系统状态变 更报文后，下发 线上清算业务关 闭通知
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电子商业汇票系统运行时序图
若 ECDS 收 到 大 额系统的“ 营业 开始”的系统状 态 变 更 报文 后 ， 下 发 线 上清 算 业 务开启通知
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电子商业汇票业务处理
业务处理及流程
❖ 系统支持以下票据行为：
▪ 出票（含承兑） ▪ 转让背书 ▪ 贴现（包括赎回业务） ▪ 转贴现（包括赎回业务） ▪ 再贴现（包括赎回业务） ▪ 央行卖出商业汇票 ▪ 质押（包括质押解除业务） ▪ 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） ▪ 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） ▪ 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
❖ 假票、克隆票屡禁不止 ❖ 金融机构内部道德风险 ❖ 易遗失、损坏和遭抢劫 ❖ 交易方式落后，存在携带风险 ❖ 通过邮寄方式托收，资金结算延后 ❖ 资金和票据交割不同时造成的信用风险 ❖ 操作不规范所引起纠纷
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纸质银行承兑汇票票样
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电子银行承兑汇票统一显示样式
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电票系统的特点
❖ 电子商业汇票完全无纸化
7.签收 14
电票系统管理办法
第三条 电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机 技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付 、资金清算行为相关服务的业务处理平台。
第四条 电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作 出票据行为。
第五条 电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务 ，必须通过电子商业汇票系统办理。
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❖ 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； ❖ 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； ❖ 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日； ❖ 4. 当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；
❖ 5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。
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电子商业汇票业务处理