经济生活第6课投资理财的选择
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一、商业银行
1、便捷的投资——储蓄存款
（1）含义
谁存的钱
储蓄存款，是指个人将 属于其所有的人民币或者外
存什么钱
币存入储蓄机构，储蓄机构 到何处存—特定性
开具存折或者存单作为凭证，
个人凭存折或存单可以支取 存款本金和利息，储蓄机构
有何凭证
依照规定支付存款本金和利
息的活动。
有何益处—有偿性
（2）分类：我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类
命题探究
（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。 银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并 入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银 行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利 息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
一、商业银行
3、本金、利息、利率
⑴利息：
A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益， 是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款 本金的增值部分。 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→ 本金、存期和利息率水平。
C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
(2)利率
A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金 的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。 年利率通常用百分数表示 月利率通常用千分数表示 日利率用万分数表示 C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360
利率变动的影响
变动情况
影响
存款利 率ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ动
上调 下调
会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从 而使生活消费支出相对下降。
会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量 增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还 会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等
贷款利 率变动
上调 下调
会加大贷款成本，抑制贷款者的积极性，从而 抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并 使投资需求相对下降。
②农业投资增加
③农业生产水平提高 ④农业贷款增加
A.①→④→②→③
B.①→②→④→③
C.②→①→④→③
D.②→③→①→④
4、我国的商业银行 （1）商业银行的含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并 以利润为主要经营目标的金融机构。(企业法人)
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在风险。
△流动性强≠流通性强
(2013年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款
作为投资理财的一种方式( )
A. 能规避风险
B. 是稳健的投资
C. 必然贬值
D. 必然增值
【解析】 本题考查的是投资理财方式的特点。A 项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指 的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情 况下，储蓄存款是会贬值的。
(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施
一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少， 存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用
减少，从而导致贷款数量增加。
△我国的基准利率→由中国人民银行（央行）拟定；经国 务院批准。 △贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息 -银行费用）。 △利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应 量的重要工具
【答案】 C
【知识拓展】正确认识我国的高储蓄
（1）原因
①根本原因是经济发展和居民收入增加，为居民 储蓄存款的增加提供前提和基础。 ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、 消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。 ③投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后， 进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 ④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会 结构、家庭观念等诸多因素有关。
【知识拓展】正确认识我国的高储蓄
（2）影响
居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，适量的储蓄利国利民，能为经济建设筹集 资金，使再生产顺利进行（国家） ；有利于培养个 人科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 另一方面，也具有一定的消极影响，主要表现在： ①抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。②储 蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银 行的系统性风险。
会降低贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模 扩大、流通中的货币量增加。
存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量 和社会对生活资料的需求量。 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对 投资的需求量。
【思维拓展】 利率与国民经济发展的关系
利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是
活期储蓄
定期储蓄
流含动义性是与储流户通可性以的随区时存别入:和流提动取性、是是事指先资约产定能期限否、转存化入为后现 金的能不力规。定转存化期能、力存款快的，金说额明和资不产到的期流一动般性不得好提。前当支然取， 现金的次流数动不性受最限好制，的储因蓄为方它式不。需的要储转蓄化方。式活。 期储蓄存款
△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节
流通中的货币量→调节社会总共给与总需求→调节经济 。
△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流
通中的货币量。通货紧缩则反之。
命题探究
（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优
惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导
路径是( )
①贷款利率下降
的特流点动流性动也性很强好、，灵基活方本便上，可适以合随流时动随性地较取差款，收。益流高通于性活是 指优资点产个能人否日在常市生场活上待用交资易金或的买存卖期。储例蓄如，，但上一般市低公于司债的券股 票可以储在，股但市收自益由低买。卖，流通性和很股好票，。可以赚差价，这
也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。 比收如益说比，较活安期全储，蓄风存险较款低的，流但动是性存很在通好货，膨但胀是下没存有款贬流值通及性。 你风不险能定够期拿提着前一支本取活而损期失存利折息或的银风行险。卡去市场买卖的。
调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、 中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总 需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。
(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施
一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多， 居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款 利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。
1、便捷的投资——储蓄存款
（1）含义
谁存的钱
储蓄存款，是指个人将 属于其所有的人民币或者外
存什么钱
币存入储蓄机构，储蓄机构 到何处存—特定性
开具存折或者存单作为凭证，
个人凭存折或存单可以支取 存款本金和利息，储蓄机构
有何凭证
依照规定支付存款本金和利
息的活动。
有何益处—有偿性
（2）分类：我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类
命题探究
（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。 银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并 入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银 行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利 息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
一、商业银行
3、本金、利息、利率
⑴利息：
A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益， 是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款 本金的增值部分。 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→ 本金、存期和利息率水平。
C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
(2)利率
A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金 的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。 年利率通常用百分数表示 月利率通常用千分数表示 日利率用万分数表示 C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360
利率变动的影响
变动情况
影响
存款利 率ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ动
上调 下调
会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从 而使生活消费支出相对下降。
会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量 增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还 会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等
贷款利 率变动
上调 下调
会加大贷款成本，抑制贷款者的积极性，从而 抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并 使投资需求相对下降。
②农业投资增加
③农业生产水平提高 ④农业贷款增加
A.①→④→②→③
B.①→②→④→③
C.②→①→④→③
D.②→③→①→④
4、我国的商业银行 （1）商业银行的含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并 以利润为主要经营目标的金融机构。(企业法人)
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在风险。
△流动性强≠流通性强
(2013年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款
作为投资理财的一种方式( )
A. 能规避风险
B. 是稳健的投资
C. 必然贬值
D. 必然增值
【解析】 本题考查的是投资理财方式的特点。A 项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指 的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情 况下，储蓄存款是会贬值的。
(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施
一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少， 存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用
减少，从而导致贷款数量增加。
△我国的基准利率→由中国人民银行（央行）拟定；经国 务院批准。 △贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息 -银行费用）。 △利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应 量的重要工具
【答案】 C
【知识拓展】正确认识我国的高储蓄
（1）原因
①根本原因是经济发展和居民收入增加，为居民 储蓄存款的增加提供前提和基础。 ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、 消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。 ③投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后， 进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 ④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会 结构、家庭观念等诸多因素有关。
【知识拓展】正确认识我国的高储蓄
（2）影响
居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，适量的储蓄利国利民，能为经济建设筹集 资金，使再生产顺利进行（国家） ；有利于培养个 人科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 另一方面，也具有一定的消极影响，主要表现在： ①抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。②储 蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银 行的系统性风险。
会降低贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模 扩大、流通中的货币量增加。
存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量 和社会对生活资料的需求量。 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对 投资的需求量。
【思维拓展】 利率与国民经济发展的关系
利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是
活期储蓄
定期储蓄
流含动义性是与储流户通可性以的随区时存别入:和流提动取性、是是事指先资约产定能期限否、转存化入为后现 金的能不力规。定转存化期能、力存款快的，金说额明和资不产到的期流一动般性不得好提。前当支然取， 现金的次流数动不性受最限好制，的储因蓄为方它式不。需的要储转蓄化方。式活。 期储蓄存款
△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节
流通中的货币量→调节社会总共给与总需求→调节经济 。
△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流
通中的货币量。通货紧缩则反之。
命题探究
（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优
惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导
路径是( )
①贷款利率下降
的特流点动流性动也性很强好、，灵基活方本便上，可适以合随流时动随性地较取差款，收。益流高通于性活是 指优资点产个能人否日在常市生场活上待用交资易金或的买存卖期。储例蓄如，，但上一般市低公于司债的券股 票可以储在，股但市收自益由低买。卖，流通性和很股好票，。可以赚差价，这
也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。 比收如益说比，较活安期全储，蓄风存险较款低的，流但动是性存很在通好货，膨但胀是下没存有款贬流值通及性。 你风不险能定够期拿提着前一支本取活而损期失存利折息或的银风行险。卡去市场买卖的。
调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、 中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总 需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。
(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施
一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多， 居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款 利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。