(客户管理)客户开户问题
当前银行账户管理工作中存在的问题及对策
当前银行账户管理工作中存在的问题及对策当前银行账户管理工作中存在的问题及对策当前银行账户管理工作中存在的问题及对策银行账户管理工作是金融机构的一项重要职责,也是金融机构进行业务发展必须面临的重大经营问题。
加强账户管理工作对于促进社会信用、维护经济金融秩序、防范违法犯罪具有重要作用。
为配合《人民币银行结算账户管理办法》（后简称《办法》）的实施,人民银行组织、开发、建设全国统一的人民币银行结算账户管理系统(后简称系统)。
该系统以基本存款账户为龙头,存贮存款人的所有银行账户信息,对银行账户的开立和使用实施有效的监控和管理,及时发现和纠正违规开立和使用银行账户的行为,为异常开销户和异常支付交易的监测提供信息,以利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。
但《人民币银行结算账户管理办法》和账户管理系统在实际运行过程中也存在一些急待解决的问题,需要进行不断的修改和完善,以利于更好地加强账户管理,明确各相关主体的责任,切实起到打击各种防范逃废债务的行为和打击洗钱犯罪活动。
一．当前账户管理过程中存在的问题 1.账户管理工作各相关主体对“办法”的学习落实不够,片面强调金融机构在账户管理中责任和作用,而没有将开户单位的责任进行明确,特别是没有相关的法律制度对单位开立账户进行检查和监督的约束。
“办法”颁发后,应该以人民银行作为总牵头,以工商、税务、质量监督局作为主要实施主体,对单位学习“办法”的相关事项进行检测,检测合规后方能进行年检和纳税工作,通过强制的方式规范单位负责人和财务管理人员进行“办法”相关内容的学习,明确账户管理工作的意义。
但在实际运行过程中,许多单位的负责人和财务管理人员都在被动消极地执行“办法”,对办法的相关内容并没有做到熟悉,导致在实际办理开户和结算过程中对金融机构的要求产生不满情绪。
2.基本存款账户的统驭地位过于绝对和理想化。
目前,人民银行根据《办法》建立的“系统”,其显著的特点就是突出了基本存款账户的统驭地位,但是随着经济的发展,这种绝对权利不能够适应存款人结算的需要。
如何正确处理客户开户手续
如何正确处理客户开户手续随着经济的发展和金融领域的不断创新，越来越多的人选择开设银行账户来管理自己的财务。
对于银行工作人员来说，正确处理客户开户手续是一项非常重要的任务。
本文将详细介绍如何正确处理客户开户手续，以确保客户满意并提高工作效率。
一、准备工作在处理客户开户手续之前，银行工作人员需要做一些准备工作，以确保一切顺利进行。
首先，工作人员应该熟悉银行的开户政策和相关规定，包括所需文件和手续费用等。
其次，应该准备必要的开户表格和文件，确保其完整性和准确性。
最后，要确保办公环境整洁有序，以提供良好的服务体验。
二、客户接待当客户到达银行办理开户手续时，工作人员应以亲切友好的态度迎接客户。
首先，应主动问候客户并确认其办理业务的需求。
其次，要准确理解客户的要求，并给予专业的建议和解答。
在整个过程中，工作人员应保持耐心和专注，细致了解客户的具体情况。
三、核实客户身份开户手续的重要一步是核实客户的身份信息。
为了保护客户的资金安全和防止金融诈骗，工作人员需要严格核实客户身份。
此时，可以要求客户提供有效身份证件，并进行比对验证。
如果客户是法人代表开设账户，则需要了解公司的注册信息和股东情况。
核实客户身份的目的是确保账户真实有效，防止不法分子利用银行账户进行非法活动。
四、开户手续办理在核实客户身份之后，工作人员可以开始办理开户手续。
首先，要详细填写开户表格，确保信息的准确性和完整性。
接下来，可以帮助客户选择适合的账户类型，并向其解释相关费用和服务。
在此过程中，工作人员应提供准确的信息和优质的服务，确保客户能够理解并满意。
五、办理电子银行服务随着科技的发展，越来越多的人选择使用电子银行服务来方便快捷地管理自己的资金。
因此，在办理开户手续的同时，工作人员可以向客户介绍并帮助其注册电子银行服务。
这包括网上银行、手机银行和电子支付等。
工作人员应耐心指导客户注册和使用相关服务，并强调保护账户安全的重要性。
六、结束流程在所有开户手续完成后，工作人员应仔细核对填写的表格和相关文件，确保无误。
目前银行账户管理存在的问题及对策
目前银行账户管理存在的问题及对策作者：郑瑞琪来源：《中国乡镇企业会计》 2012年第9期郑瑞琪摘要：作为金融监管的重要途径，银行账户管理对于稳定金融秩序、遏制经济犯罪、降低金融风险等具有重要的作用。
本文阐述了加强银行账户管理的意义，分析了目前银行账户管理中存在的问题，并提出了解决问题的对策。
关键词：银行账户管理；问题；对策一、银行账户管理的意义1.加强银行账户管理有助于提高金融服务水平，利于银行机构间的公平、合理竞争随着全球化进程的不断加快，促使我国银行业对外开放的深度和广度得以不断加强，导致我国国内银行与外资银行之间以及国内各银行之间的竞争越来越激烈。
在银行账户管理中，不断增强制度创新的意识，逐步引导客户正确开立和使用银行账户，能够有效鼓励商业银行支付工具创新，从而使银行的经营竞争力得以提升。
2.加强银行账户管理有助于加快资金的结算速度，使资金的使用效率得以大大提高作为集中反映整个社会经济活动中资金收付结算的起点和终点，银行结算账户是一切经济活动资金往来的基础。
基于此，加强银行账户管理，将使银行、存款人在开立、使用及撤销银行账户中的行为得到相应的规范，为存款人在银行办理正常资金收付清算活动提供便利。
同时，企业、个人之间的资金流通速度加快和结算效率的提升，逐步拉动个人消费和企业投资，从而推动我国社会经济的发展。
3.银行账户的有效管理，有助于严厉打击经济诈骗、洗钱等违法犯罪活动，使社会信用环境得到有效改善在我国现行的《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）中，明确规定和规范了账户种类及各类账户的使用范围，对防范经济诈骗、洗钱等违法犯罪行为有着严格的规定。
银行账户使用中会反映出各类信息，通过对这些信息进行综合分析，有助于有效监控社会经济活动资金收付行为；与此同时，通过对可疑资金建立相应的、切实可行的预警机制，有助于及时发现异常资金或大额可疑资金的准确流向，帮助银行准确判断个人及各企事业单位的支付信用，从而促使社会信用程度得以有效提高。
国内500强客户管理制度
一、接待制度：（一）客户开户接待制度：1、散户投资者（资产总量50万元以下的客户）开户接待程序：（1）开户工作人员须热情、认真为其办理开户手续，并请客户详细填写联系地址、邮编、电话号码等相关各项栏目，并赠送客户精美小礼品。
（2）开户完毕后，开户工作人员指引客户到交易大厅值班经理处，由值班经理，负责为客户介绍营业部服务内容、交易制度等并指导客户使用本部的柜台委托、刷卡自助委托、电话委托等委托方式。
2、中户投资者（资产总量在50万元——150万元的客户）开户接待程序：（1）中户管理人员指导客户填写开户资料，协助客户办理开户手续，并为客户安排位置，赠送其精美礼品。
（2）开户完毕后，中户管理人员应建立客户详细档案，存档备查。
（3）中户管理人员向客户演示嵌入委托、电话委托等委托方式，指导客户了解熟悉本部的各种交易规则，详细介绍本部的各项服务措施，并发放使用手册。
（4）在客户开户后的10个交易日内，中户管理人员须加强跟踪服务，指导客户了解和掌握证券市场最基本的分析方法、分析技能，培养客户理性的投资理念。
（5）中户管理人员在客户开户后15天以内应了解客户选择本部的原因或理由，了解客户对本部的印象及感觉，征询客户意见或建议，并编制客户信息汇报表上交营业部总经理。
3、大户投资者1（资产总量150万元——300万元的客户）开户接待程序：（1）大户主管负责接待客户,为客户详细介绍营业部各项服务措施、交易规则、公司及营业部的基本情况，并协助其办理开户手续。
（2）大户主管负责为客户安排位置调试电脑，并赠送其精美礼品。
（3）开户完毕后，交易部经理请其到大户区（室），交于大户管理员，由大户管理人员负责向客户演示嵌入委托、电话委托等委托方式，并发放客户使用手册。
（4）大户管理人员应建立客户详细档案，存档备查。
（5）在客户开户后15个交易日内，大户管理人员应指导客户了解和掌握证券市场基本、常用的分析方法和分析技能，培养客户理性的投资理念。
浅谈银行账户管理中存在的问题及建议
浅谈银行账户管理中存在的问题及建议杜兴星作者单位：辽宁省朝阳市龙城区农村信用合作联社银行账户管理包括银行账户的开立、使用和撤销，涵盖了单位银行结算账户和个人银行结算账户，是银行支付结算工作中的一项重要内容.具有涉及面广、工作量大、难度高等特点，但随着社会经济金融事业的快速发展,银行结算账户在使用中存在的问题日渐暴露出来，各种问题都对银行账户的管理提出了更高的要求，对其系统功能的完善和优化指引了新的发展方向。
一、银行账户管理中存在的问题（一）个人结算账户使用权限过大个人申请办理结算账户的条件规定比较宽松，客户凭有效身份证件就能申请办理开户，且《关于改进个人支付结算服务的通知》改变了单位结算账户向个人结算账户支付款项的传统规定，废除了收付款依据审核。
单位结算账户向个人结算账户划转款项没有了限制，一则导致公私不分,开户行在防范“公款私存”的监管规定时显得无从下手；二则由于个人结算账户取款无节制,导致其使用权限过大；三则容易造成大量隐蔽性多头开户，不利于银行管理和信用体系建设。
(二）企业“一般账户”功能的无序延展《人民币银行结算账户管理办法》中规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一般结算账户，由于没有对“其他结算需要”的内容进行明确,使得一般账户的开立随意性很大，而对其监管的空间却很小.因此企业一般账户利用《关于改进个人支付结算服务的通知》中的规定，仅在付款用途栏或备注栏注明事由,就将一般账户资金转入个人的结算账户，从而“变相”支取现金。
这样一来，一般账户俨然成了基本账户，不仅增加了账户管理难度，同时也为企业逃税、逃债、洗钱等提供了肥厚的土壤。
（三)银行结算账户生效日的控制执行不到位《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后,方可办理付款业务。
有的开户银行为拉拢存款而承诺对方可随时划转款项，或经办人员对账户管理办法理解不到位，经常在金融机构未对一般账户进行报备或人行未对基本账户进行核准之前,就擅自对外办理支付结算业务，未给人行留存足够时间审批账户，不利于账户管理工作的开展，造成账户生效日的控制执行不到位。
加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知
加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知(总5页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知中国人民银行近日发布了关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知，下面是通知的详细内容。
中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知银发〔2017〕117号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡，下同)和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。
部分案件和监管实践显示，一些银行业金融机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未能对报告涉及的.客户、账户及资金采取必要控制措施，仍提供无差别的金融服务，致使犯罪资金及其收益被顺利转移，洗钱等犯罪活动持续或最终发生。
为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范成效，切实维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施有关事项通知如下：一、加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为(一)切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。
各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
中行客户管理制度汇编
中行客户管理制度汇编第一章客户管理总则第一条中行客户管理制度是为规范中行与客户之间的关系，保障客户权益，维护中行形象，促进中行业务发展而制定的统一规范。
第二条中行客户管理制度适用于中行与客户之间的各类业务活动，包括但不限于存款、贷款、证券、信用卡、外汇等各项业务。
第三条中行客户管理制度的宗旨是建立健全的客户管理制度，树立客户至上的理念，加强对客户的服务和管理，提高客户满意度，促进客户关系的稳固发展。
第二章客户开户管理第四条客户开户是指客户与中行签订开立账户合同，承担相应权责，并向中行提供相应的证件和资料以完成账户开立的过程。
第五条客户开户须携带有效身份证明文件和其他必要资料，填写完整的开户申请表格，经业务人员审核通过后方可正式开立账户。
第六条中行在接受客户开户申请时，应当合法合规，不得接受无法提供有效身份证明文件或资料不真实的申请。
第三章客户管理第七条中行应当对客户的资信状况、经营状况、还款能力等进行了解和评估，掌握客户的真实情况及需求，做到因客户而异，因需而变。
第八条中行应当建立客户档案，及时记录客户信息变更、沟通记录等，保障客户信息的及时、准确、完整。
第九条中行应当定期对客户进行风险评估，根据客户的风险等级采取相应的管理措施，并做好风险提示及预警工作。
第四章客户服务第十条中行应当提供优质、高效、个性化的客户服务，满足客户需求，提高客户满意度。
第十一条中行应当建立健全的投诉处理机制，及时接受和处理客户的投诉，确保客户权益不受损失。
第十二条中行应当根据客户的不同需求，提供相应的理财规划、金融产品推荐等服务，提供客户全方位的金融服务。
第五章客户关系管理第十三条中行应当通过客户关系管理系统，实现客户信息的集中管理和互通共享，提高客户数据的利用价值。
第十四条中行应当运用客户关系管理系统，定期对客户进行分类管理，制定针对不同客户群体的管理策略。
第十五条中行应当通过不同渠道，不断加强与客户的沟通和互动，提高客户的忠诚度和粘性。
证券公司开立客户账户关注问题及监管要求
一、单项选择题1. 根据《证券公司开立客户账户规范》，证券公司应当统一组织客户回访工作，对新开客户账户应当在账户（A ）完成回访。
A. 开通前B. 开通后10个工作日内C. 开通后5个工作日内D. 开通后3个工作日内2. 根据《证券公司开立客户账户规范》，从事客户账户见证的工作人员必须满足相应要求，其中不包括（A ）。
A. 可以为营销人员B. 为证券公司的正式员工C. 具有证券从业资格D. 经培训合格后方可上岗3. 根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》，证券公司对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及终止交易账户客户）的（C）。
A.15%B.20%C.10%D.5%4. 根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》，客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于（B）年。
A.4B.3C.2D.15.根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》，客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应当在接受客户申请并完成其账户交易结算（包括但不限于交易、基金代销、新股申购等业务）后的（A）个交易日内办理完毕。
A. 2B. 1C. 5D. 36. 根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》，证券公司与客户签订证券交易委托代理协议，应当为客户开立资金账户，代理证券登记结算机构为首次进入证券市场的客户开立证券账户，并按规定办理（A）。
A. 客户交易结算资金存管手续B. 证券账户C. 资金账户D. 客户账户7. 根据《证券公司监督管理条例》的相关规定，证券公司为证券资产管理客户开立的证券账户，应当自开户之日起（B）个交易日内报证券交易所备案。
A. 2B. 3C. 1D. 48. 根据《证券公司监督管理条例》的相关规定，证券公司与客户签订证券交易委托、证券资产管理、融资融券等业务合同，应当事先指定专人向客户讲解有关业务规则和合同内容，并将（D）交由客户签字确认。
A. 账户信息表B. 身份确认书C. 业务合同书D. 风险揭示书二、多选题1.《证券公司开立客户账户规范》对证券公司针对新开户客户账户开通前需完成的回访工作的回访内容提出了明确的要求，包括（ABCDE ）等。
银行业管理制度保障客户资金安全
银行业管理制度保障客户资金安全银行作为金融体系中不可或缺的一部分，承担着保护客户资金安全的重要责任。
为了确保客户资金的安全性，银行业都建立了一套完备的管理制度。
本文将重点探讨银行业管理制度对客户资金安全的保障。
一、开户管理制度银行通过开户管理制度，严格控制客户开户的程序和条件，以保证资金来源的合法性和真实性。
根据相关法律法规，开户必须核实客户的身份证明文件、居住证明以及资金来源证明等文件，确保客户信息的真实、有效。
此外，银行还会采用防伪手段，如密码、指纹识别等技术手段，确保客户账户的安全。
二、资金交易管理制度银行业管理制度对资金交易的管理也非常重要。
首先，银行会设置日累计和单笔限额，限制客户的资金交易金额，以减少潜在风险。
其次，银行会建立风险监控系统，对资金交易进行实时监测和分析，及时发现和防范风险。
此外，银行还会对大额资金交易进行主动核实，以进一步确认交易的真实性和合法性。
三、风险评估和监测制度为了确保客户资金的安全，银行会建立风险评估和监测制度，全面分析和评估风险，并采取相应的措施进行管理。
银行会对客户进行信用评级，及时发现潜在风险，对高风险客户进行重点监测。
同时，银行还会建立风险汇报和沟通机制，确保各部门之间的风险信息交流和共享，提高对风险的防范和控制能力。
四、内部控制与审计制度银行业管理制度还包括了一系列的内部控制与审计制度，以保障客户资金的安全。
银行会建立独立的内部审计部门，对银行的各项业务进行内部审计，发现并纠正存在的问题。
此外，银行还会进行定期的外部审计，由独立的审计机构对银行进行全面的审计评估，确保银行运行符合法律法规和监管要求。
五、客户投诉和维权机制为了解决客户的投诉和纠纷，银行业管理制度也规定了客户投诉和维权的程序和渠道。
银行会设立投诉处理部门，及时受理和处理客户的投诉，确保客户合法权益的得到保护。
同时，银行还会建立客户维权机制，帮助客户维权和解决纠纷，确保客户的资金安全。
总结而言，银行业管理制度是保障客户资金安全的重要保障措施。
银行账户开户与管理细则
银行账户开户与管理细则1. 引言银行账户是现代金融系统中非常重要的一环，它为个人和企业提供了安全、便捷的资金存管和管理服务。
为了保障账户的安全和合规性，银行制定了一系列开户与管理细则。
本文将详细介绍银行账户的开户流程以及相关管理细则。
2. 银行账户的开户流程2.1 身份验证在办理银行账户开户之前，客户必须进行身份验证。
通常情况下，客户需要提供有效的联系明文件（如联系、护照等），以确保其身份的真实性和合法性。
2.2 填写申请表格客户需要填写银行提供的开户申请表格，该表格包括个人或企业的基本信息，如姓名、联系方式、地质等。
在填写过程中，客户还需要选择账户类型（例如储蓄账户、支票账户、定期存款账户等）。
2.3 提供必要的文件和资料除了填写申请表格，客户还需要提供一些必要的文件和资料，以便银行进行进一步审核和处理。
这些文件和资料可能包括：联系明文件、收入证明文件、企业注册证明文件等。
2.4 签署协议和合同在开户过程中，客户需要签署相关的协议和合同，以确认并接受银行的开户规定和管理细则。
这些协议和合同通常包括：存款合同、电子银行服务协议、账户管理细则等。
2.5 存款和设置密码开户流程的最后一步是存款和设置密码。
客户需要将一定金额的资金存入账户，并设置登录密码和交易密码。
这些密码用于保护账户的安全，客户应妥善保管，不得泄露给他人。
3. 银行账户的管理细则银行账户的管理细则是为了确保账户的安全和使用规范而制定的。
具体的管理细则可能因银行和账户类型的不同而异，下面是一些常见的管理细则：3.1 账户信息核实银行定期对账户信息进行核实，以确保账户的真实性和完整性。
如果客户的个人或企业信息发生了变更，客户需要及时向银行提供相关的更新材料。
3.2 账号和密码管理银行要求客户妥善保管账号和密码，并定期更换密码以提高账户的安全性。
客户不得将账号和密码泄露给他人，否则可能会导致账户被盗用或损失。
3.3 账户余额管理客户需要合理管理自己的账户余额，并确保账户中有足够的资金以支付可能的费用和支出。
人民银行开户结算管理制度
人民银行开户结算管理制度一、总则为规范金融市场开户结算活动，保护金融消费者权益，维护金融市场秩序，加强金融风险防范和监管，制定本制度。
二、开户管理1. 开户资格（1）个人客户需持有效身份证件和其他必要资料，提供真实有效的个人信息，没有不良信用记录，有能力承担相应的金融风险。
（2）法人客户需提供合法的公司营业执照、法人代表身份证和其他必要资料，确保其合法经营，良好信用。
2. 开户程序（1）在符合开户资格条件的客户，应到合格的金融机构办理开户手续，填写相关开户申请书，并提供必要的身份证明文件。
（2）金融机构应对客户的身份、资金来源进行核实，确保信息的真实性和完整性。
3. 开户特殊情况（1）对于不符合开户条件的客户，在核实情况后，应拒绝其开户。
（2）对于特殊行业、特殊客户的开户，金融机构应按照相关规定加强审核，保持高度警惕。
4. 开户渠道金融机构可通过网上、柜台、手机银行等多种渠道进行客户开户，但必须在保证客户身份核实、信息完整的前提下进行。
三、结算管理1. 结算方式金融机构应根据客户需求和自身情况，提供多种结算方式，包括现金、转账、支票、电子支付等多种方式。
2. 结算保密金融机构应严格保守客户的结算账户信息，保护客户的个人隐私，禁止将客户的结算信息泄露给任何第三方。
3. 结算风险管理金融机构应建立健全的结算风险管理体系，严格控制结算风险，并定期进行结算风险评估，完善相应风险应对准备。
四、管理措施1. 定期审查金融机构应对开户客户进行定期审查，核实其身份信息的真实性，确保其资金来源的合法性。
2. 风险防范金融机构应加强风险防范意识，建立健全的风险监控机制，及时发现和纠正风险问题。
3. 信息披露金融机构应对客户进行相关金融产品和服务的信息披露，告知客户相关风险和责任，提高客户的风险意识。
五、监督检查1. 金融机构应接受人民银行和其他相关部门的监督检查，配合对开户结算业务进行查核。
2. 对于违反法律法规和制度规定的金融机构，将采取相应的监督管理措施，包括警告、罚款等。
银行工作中常见的客户投诉问题及处理方法
银行工作中常见的客户投诉问题及处理方法在银行工作中，客户投诉是一种常见而又重要的问题。
针对不同的客户投诉问题，我们需要采取适当的处理方法，以保证客户满意度和维护银行的声誉。
本文将就银行工作中常见的客户投诉问题及相应的处理方法进行探讨。
1. 开户问题客户在开立账户或进行相关操作时可能会遇到一些问题，例如开户资料不齐全、开户进度过长等。
对于这类投诉，我们首先要耐心倾听客户的问题，并向客户解释开户的相关流程和所需文件。
同时，我们应主动与相关部门沟通，加快开户进度，以便尽快解决客户的问题，并向客户致以诚挚的歉意。
2. 账户操作问题客户在日常的账户操作中可能会遇到转账延迟、资金冻结、账户异常等问题。
当客户投诉此类问题时，我们应该先核实客户提供的操作信息，并对问题进行分析和解释。
如果是我们的失误造成了问题，我们应立即采取措施恢复正常并向客户提供补偿。
如果问题是由于客户操作不当而引起的，我们应沟通并指导客户正确操作，并提供予以维护账户安全的建议。
3. 贷款问题贷款是客户在银行中常见的一项业务，客户可能会投诉贷款利率过高、审批时间过长或拒绝等问题。
对于这类投诉，我们应主动与客户沟通，详细了解其关切，并解释银行的审批流程和相应的政策规定。
如果客户提出合理的要求，我们可以适当进行利率调整或提供其他优惠，以满足客户的需求并维护客户关系。
4. 服务态度问题银行作为一家服务行业，良好的服务态度对于客户的满意度至关重要。
客户可能会投诉银行员工的不友善或服务不周等问题。
当接到此类投诉时，我们应该及时展开内部调查，并对涉事员工进行培训和改进。
同时，我们还应加强员工的服务意识，提醒员工要时刻保持热情友好的态度，以更好地为客户服务。
5. 风险管理问题银行与客户进行业务往来时，要特别注重风险管理。
客户可能会投诉银行的风控措施不当、未能及时发现问题等。
在面对这类投诉时，我们要积极与客户沟通，了解其风险诉求，并向客户解释相应的风险管理政策。
如何正确处理客户开户手续
如何正确处理客户开户手续随着金融行业的发展，越来越多的人选择开立银行账户或证券账户。
客户开户手续是金融机构与客户之间的第一次接触，因此正确处理客户开户手续对于金融机构来说至关重要。
本文将探讨如何正确处理客户开户手续，以提高客户满意度和金融机构的形象。
第一步是了解客户需求。
在处理客户开户手续之前，金融机构应该与客户进行沟通，了解他们的需求和目标。
不同的客户可能有不同的需求，有些人可能希望开立储蓄账户，而有些人可能希望开立股票账户。
了解客户需求可以帮助金融机构提供更加个性化的服务，满足客户的期望。
第二步是提供清晰的指导。
客户对于开户手续可能不太熟悉，因此金融机构应该提供清晰的指导，帮助客户完成开户手续。
可以通过提供详细的开户指南或者安排专门的工作人员进行指导。
指导过程中应该尽量避免使用专业术语，以免让客户感到困惑。
金融机构还可以提供在线开户平台，方便客户随时随地完成开户手续。
第三步是确保开户手续的准确性。
在客户提交开户申请后，金融机构应该仔细核对客户提交的资料，确保其准确性。
任何错误或遗漏都可能导致开户失败或者延误。
金融机构可以通过建立严格的审核流程和使用先进的技术手段来提高开户手续的准确性。
此外，金融机构还应该及时与客户联系，解决可能存在的问题或疑问。
第四步是保护客户隐私。
客户的个人信息对于金融机构来说是非常重要的，因此金融机构应该采取措施保护客户的隐私。
可以建立严格的信息安全管理制度，限制员工对客户信息的访问权限。
金融机构还可以加强信息技术安全，防止客户信息被黑客攻击。
此外，金融机构还应该向客户明确告知如何保护个人信息，以增加客户的信任。
第五步是提供优质的售后服务。
客户开户手续完成后，金融机构应该继续提供优质的售后服务，以保持客户的满意度。
可以通过定期与客户进行沟通，了解他们的需求和反馈。
金融机构还可以提供在线客服平台，方便客户随时咨询和解决问题。
此外，金融机构还可以定期向客户提供相关的金融知识和投资建议，帮助客户实现财务目标。
(客户管理)认证客户端常见故障解决办法
（客户管理）认证客户端常见故障解决办法来自/2006/doc.html认证客户端常见故障解决办法目录壹、客户端软件正确连接过程2二、常见故障及解决办法3故障现象1：客户端运行壹下就消失3故障现象2：客户端提示“找不到合适的网卡”6故障现象3：客户端提示“目前系统工作环境和软件运行环境相冲突,软件不能正常运行CODE ＝2”6故障现象4：客户端提示“目前系统工作环境和软件运行环境相冲突,软件不能正常运行CODE ＝4”7故障现象5：认证失败，没有任何错误提示7故障现象6：认证失败，提示“已达到最大连接数”7故障现象7：认证失败，提示“IP类型错误”7故障现象8：认证失败，提示“MAC地址绑定错误”8故障现象9：认证失败，提示“IP地址绑定错误”8故障现象10：无法认证，提示“网卡未连接上”8故障现象11：无法认证，认证客户端停顿于：寻找认证服务器。
8故障现象12：无法认证，认证客户端停顿于：连接认证服务器。
9故障现象13：认证成功，可是无法上网。
9故障现象14：认证成功，能够上QQ，可是无法打开网页9故障现象15：经常断线9故障现象16：用户会出现“拨号软件和系统环境有冲突”或者“本地连接受限制”11故障现象17：锐捷安全认证客户端无法认证成功，提示“不于认证时段内”的故障11故障现象18：锐捷安全认证客户端无法认证成功，提示“用户不存于或者密码错”的故障11故障现象19：客户端无法认证成功，提示“用户处于开户状态，请先激活”的故障11故障现象20：客户端无法认证成功，提示“用户被暂停，请先恢复”的故障12故障现象21:客户端安装过程中提示：“内部故障错误号码：0X80040707”，客户端安装失败12故障现象22:客户端提示程序被破坏12故障现象23:部分安装了摄像头的用户，客户端认证后报CODE2错误12故障现象24：用户使用R EALTEK 8029的网卡，为何客户端认证后于59秒总掉线13壹、客户端软件正确连接过程1、点击客户端软件的“连接”按钮后，系统会连续快速弹出壹个“正于初始化...”、“寻找认证服务器...”、“连接认证服务器...”、“正于进行认证….”连接状态小窗口，连接状态小窗口于连接正常情况下，会壹闪而过的，不需要我们去干预。
银行拒绝客户开户检讨书
您好！在此，我谨代表我行就近期发生的拒绝客户开户事件，向客户及社会各界表示诚挚的歉意。
为了深刻反思此次事件，加强内部管理，提高服务质量，现就有关情况及检讨如下：一、事件背景近日，我行某网点在办理客户开户业务时，因工作人员操作失误，导致客户开户申请被拒绝。
该事件在社会上引起了一定的关注，给客户带来了不便，同时也损害了我行的形象。
为此，我行高度重视，立即展开调查，现将具体情况汇报如下：二、事件原因分析1. 工作人员业务水平不足：经调查，此次事件的主要原因是工作人员对开户业务流程及政策掌握不全面，导致在审核客户资料时出现误判，进而导致客户开户申请被拒绝。
2. 内部管理制度不完善：我行在开户业务管理方面存在一定的漏洞，如审批流程过于繁琐，导致工作效率低下；同时，对工作人员的业务培训及考核制度不够严格，使得部分工作人员业务水平不高。
3. 客户沟通不畅：在此次事件中，工作人员与客户沟通不到位，未能及时了解客户需求，导致客户对开户流程及政策产生误解。
4. 服务意识不强：部分工作人员服务意识不强，对客户需求不够关注，未能主动解决客户问题，使得客户满意度降低。
三、整改措施1. 加强业务培训：针对此次事件，我行将加大业务培训力度，提高工作人员的业务水平，确保每位工作人员都能熟练掌握开户业务流程及政策。
2. 优化审批流程：对开户业务审批流程进行优化，简化审批环节，提高工作效率，确保客户能够顺利开户。
3. 完善管理制度：建立健全开户业务管理制度，加强对工作人员的考核和监督，确保业务操作规范、合规。
4. 加强客户沟通：提高工作人员的服务意识，加强与客户的沟通，及时了解客户需求，为客户提供优质的服务。
5. 强化责任追究：对此次事件中的责任人员进行严肃处理，确保类似事件不再发生。
四、整改成效自事件发生以来，我行已采取了一系列整改措施，取得了一定的成效：1. 业务培训方面：已对相关工作人员进行了业务培训，提高了他们的业务水平。
客户开户管理制度
客户开户管理制度第一章总则第一条为了规范客户开户行为，维护金融市场秩序，保护客户合法权益，根据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国金融机构监督管理法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于金融机构进行客户开户行为，包括但不限于银行、证券公司、基金公司等金融机构。
第三条客户开户应当遵循依法、诚信、公平、自愿的原则，确保客户信息的真实性、准确性、及时性和完整性。
第四条客户开户应当遵守国家法律法规和相关规定，不得利用金融机构进行非法活动或者违法犯罪行为。
第五条金融机构应当建立并不断完善客户开户管理制度，确保客户开户行为的合规性和安全性。
第二章客户开户的基本程序第六条客户开户应当按照金融监管部门的规定进行，主要包括以下步骤：（一）客户申请：1. 客户向金融机构提交开户申请书及相关资料；2. 金融机构应当对客户身份进行验证，核实客户提供的身份证件和相关资料的真实性。
（二）风险评估：1. 金融机构应当对客户的风险承受能力、投资目标等进行评估，并根据评估结果为客户选择合适的产品和服务；2. 金融机构应当向客户清晰地解释产品和服务的风险和收益情况，确保客户知情同意。
（三）签署协议：1. 根据客户的投资需求和风险承受能力，金融机构应当为客户制定相应的投资协议，并请客户签署；2. 在签署协议前，金融机构应当向客户充分披露相关风险和投资信息，确保客户知情同意。
（四）信息录入：1. 金融机构应当将客户的相关信息录入系统，并建立客户档案；2. 营业网点应当对客户信息的录入进行核实和复核，确保客户信息的准确性和完整性。
（五）审批确认：1. 审批部门应当对客户开户申请进行审批，并确保客户资格符合相关规定；2. 经审批确认无误后，方可正式开立客户账户。
（六）账户开立：1. 金融机构应当为客户开立相应的账户，并提供相应的银行卡、证券账户等；2. 开立账户后，金融机构应当及时向客户发送账户信息、协议等相关文件。
第七条金融机构应当建立健全客户开户审查制度，对客户的身份、资产状况、投资经验等进行审查，确保客户开户的合规性和安全性。
客户账户管控方案
客户账户管控方案随着企业经营规模的扩大，客户数量和金额不断增加，客户账户管控面临着愈加严峻的挑战。
如果客户账户管理不得当，不仅会影响企业的财务状况，还可能会面临着客户欠款、逾期等风险。
为了有效地解决客户账户管控问题，本文提出了一种客户账户管控方案，旨在帮助企业有效地管控客户账户，避免客户欠款和逾期问题的发生，并提高企业的财务状况。
问题分析在管理客户账户过程中，企业常常会面临一些问题：•客户账户信息管理不规范。
企业经营发展过程中，涉及到大量的客户账户信息，如果不规范地进行管理，很容易导致客户信息漏洞，进而出现账户异常问题。
•客户信用评估不足。
如果企业在与客户打交道时没有进行充分地信用评估，很难了解客户的资信状况，从而也难以控制客户账户的风险。
•客户账户欠款和逾期问题严重。
如果在客户账户管理过程中出现欠款和逾期问题，不仅会影响企业的资金流转，还可能会影响企业经营的持续性。
•客户账户收款难度大。
如果企业在收款过程中遇到困难，将会给企业带来不小的麻烦，从而也会影响企业的财务状况。
解决方案为了有效地解决客户账户管控问题，我们可以采用以下方案：方案一：优化客户账户管理流程在客户账户管理中，企业应该采用规范、科学、有效的管理流程，包括但不限于：•客户开户流程。
对客户开户时的资料审核、信用评估、数据录入等工作实施规范的管理，确保客户账户信息的真实、准确、完整。
•客户账户修改流程。
在客户账户信息发生变更时，需要及时地更新、修改账户信息，从而确保客户账户信息的完整性。
•客户账户关停流程。
如果客户不再使用账户或客户联系方式失效时，应及时地关停客户账户，从而避免不必要的风险和损失。
方案二：实施客户信用评估为了有效地管控客户账户，企业应该采用客户信用评估的方法，对客户的信用状况进行评估，从而了解客户是否具备偿债能力，采取合适措施进行管控。
方案三：采取多种手段防范客户账户欠款和逾期问题在客户账户管理过程中，企业应该采用多种手段来避免欠款和逾期问题的发生，主要包括：•加强客户账户欠款和逾期的风险提示和预警，及时与客户进行沟通，确保欠款和逾期问题得到及时解决；•实施严格的收款流程，加强客户账户的催收工作，确保欠款及时回收；•制定科学、规范的客户账户催收方案，对不同类型的客户，采取不同的催收方式和策略。
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（客户管理）客户开户问题长沙维财投资管理XX公司客户问题咨询1.资金不多，怎么办？外汇市场门槛比较低，您能够于股市里拿壹部分资金来炒外汇，壹部分资金做别的投资。
外汇市场就是壹个以小搏大的市场，小资金能够创造出大利润。
同时这也是壹个风险市场，我们投资要学会资金配比。
稳定的投资项目，壹般利润少，能够多投资，风险投资，利润大，我们能够小投资。
2.罗宾斯的网站是不是公司的网站？是的。
我们是美国罗宾斯于亚太地区的总代理商，这个平台也是我们推广出来的，所以公司没有其它的网站。
3.公司盘面分析的准确性。
所有平台的数据均是从路透社买的，我们平台的数据也不例外，平台的数据是最好的。
平台的交易速度稳定性均很好。
至于我们公司提供的盘面分析，只是给客户做壹个参考作用。
我们是做咨询业务的，公司保证客户的资金安全、平台的稳定的同时，也会尽最大的努力帮客户赚钱，可是我们做不了任何的保证，也不会做任何保证赚钱的承诺。
我们公司有专门的技术分析团队，根据我们以往的交易，我们的客户只要能按照我们的建议操作的，赚钱的机率仍是非常大。
4.资金安全怎么保障，风险程度怎么样？关于资金安全，我们所代理的平台，是受世界最权威的监管机构NFA 监管。
客户的资金也是于罗宾斯的隔离帐号中。
同时我们公司也会做出承诺，跟客户签订资金安全协议书，除客户盈亏外，我们能够保证客户的资金绝对安全。
做风险投资最重要的就是控制风险，风险控制好了，就能够获得大的利润。
我们壹般见意客户，每次操作用百分之十到二十的资金，壹天操作三到五次，不重仓、不频繁操作。
5.假如当下我成为你的客户，要怎么办？您首先开户，然后入金。
开户填写开户申请表，提供身边证复印件以及地址证明。
入金有俩种方式，壹种是直接去银行购汇，汇到香港汇丰银行罗宾斯的公帐上面。
第二是通过我们公司转汇到平台。
客户要先填写委托书，委托我们公司法人帮客户入金。
委托公司入金不收客户任何费用。
于您仍不是很熟悉交易的情况下，我们公司每天均会提供给您比较好的行情操作建议，您能够参照我们的操作建议。
6.假如我买于哪里交易，又于哪里见得到呢？我们有专门的交易平台，就跟炒股软件差不多，您能够直接于里边交易，所有的详细资料均能够于平台显示出来，我能够教您怎么使用软件。
7.国内炒外汇的不如炒股的多。
这是当然，因为中国目前人民币仍不是国际流通货币，国内很多的投资者对外汇的了解仍有待加强，可是您放眼全球来见，外汇交易是目前全球交易最频繁、最活跃的市场，每天成交额是A股市场的几十倍，相信于不久的几年时间里，中国也壹定会放开外汇市场的。
8.我不懂什么叫外汇，我也不会弄这个。
您不懂，那我能够先教你，很简单的；什么东西均从不懂到懂，从没有兴趣到有兴趣。
当您了解了这个行业，了解了这种种投资，我想您肯定会很感兴趣的。
9.你们公司到底运营什么，我不懂。
我们公司是做投资咨询的，我们推荐客户做的业务有外汇、黄金、白银、原油、股指期货等金融衍生品。
这是壹种理财方式，如果您有时间，不妨到我们公司来，我当面给您讲解壹下。
10.要多少钱才能成为你们的客户呢？外汇市场门槛比较低，我们建议客户利用自己的闲散资金来做壹个投资。
我们开户的标准是5000美金，没有上限。
11.开发壹个客户，你们能得到多少回扣？客户交易壹手的手续费是平台点差加上佣金。
点差和佣金的大小决定了客户交易的成本。
外汇直盘点差3-4点，交叉盘点差5-7点，黄金点差5点。
我们收取的佣金是5点，于整个行业中，我们所提供的点差和佣金均是很低的。
我们是开发壹个客户就有多少资金的提成制度。
12.你们的点差和其他平台有什么不同？我们公司的点差是固定的，直盘三到四个点，交差盘五个点，黄金五个点。
所有的平台点差均差不多，我们之所以选择这个平台不是见中它点差方面的优势，主要是考虑平台的稳定性跟平台的交易速度。
13.你们的资金投入有限制吗？我们对客户资金的投入没有最高的限制，这是由客户的意向和经济实力决定的。
可是我们会根据的客户的经济实力，为客户制定更为合理的投资方案。
我们也有义务提醒每位客户，汇市有风险，控制了风险就能赚取大的利润，大的资金对于客户来说，抗风险的能力越强，我们见意客户最少投入五千美元。
14.我是外地的怎么才能开户呢?答案和第五题壹样。
15.外汇和基金、期货、股票有什么不同？外汇市场的八大优点。
以及培训资料上面的对比表格。
16.国内外汇是否合法？当下国家仍没有这方面的法律约束。
我们公司的性质是做投资咨询，我们是介绍客户炒国外的外汇、国外的黄金，和炒美股是壹个性质。
客户不必担心资金安全问题，这个我们公司会全全负责。
17.我们很多均人说炒外汇90%的人会亏钱，怎么解释？外汇市场是壹个零和市场，有赚就有亏，你亏的钱是别人赚了，你赚的钱也是别人亏了。
您说百分之九十是亏钱的，这种说法是错误的，壹般赚了钱的人不会说出来。
亏钱的人才会说，您所见到的只是那是亏钱的人。
所有的单要成交，就必须有壹个人做多，壹个人做空，也就是说有壹个赚有壹个人亏，应该说是五五开的样子。
可是因为有壹些机构于里面抽取了壹部分佣金，所以说客户的盈亏应该来是四六分的样子。
18.平台有什么竞争优势？第壹，罗宾斯平台92年成立，现已经是国际公认的老牌交易商。
自从08年进入中国市场之上，我们于全国已发展了近300家代理商。
第二，平台稳定、交易快捷，这已经得到了我们现有客户的壹致认可，保证不滑点。
第三，我们能为客户提供市场最低的固定点差。
第四，我们能为客户提供最快捷、最方便、最安全的出入金方式。
19.你们公司的点差于同行中算比较高的。
其实所有平台点差均差不太多，我们平台的点差于行业中是中等。
壹般低点差的平台，交易商成本很低，所以平台稳定性、交易速度均不行，我们平台能够保证于尽量低点差的同时保证客户的交流流畅、舒适。
20.你们公司每天的技术分析的准确度。
我们公司有过硬的技术分析团队，每个分析师均具有多年的外汇行业从事经历。
且且均是具有丰富经验的资深分析师。
可是我说包赚，你也不会相信。
任何壹种投资均不是百分之百盈利的。
何况仍是风险极高的金融市场呢？可是我敢跟您说，只要您充分的参考了我们的行情分析和操作建议，且加以运用。
我敢说百分之八十您会赚钱。
也就是说我们的行情分析的准确度于百分之八十之上。
21.你们公司的可信度，真实性。
我们长沙维财投资管理XX公司是通过正常合法的手续登记注册的投资理财公司。
这个您能够到工商局的网站上核实壹下便会知晓。
我们当下于全国发展了近300家代理商，就大型的公司代理就有六七十家。
而且从来没有过负面新闻，且且平台也从未有过污点记录。
22.公司以前的客户的收益率怎么样？我们公司的现有客户中，百分之八十的客户均于盈利之中。
且且也会长期盈利，因为我们采用壹对壹的方式进行跟踪服务。
及时给客户操作建议和行情分析。
客户的收益仍有壹部分是由客户自己的保证金来决定，资金越大，抗风险的能力也越强，当然投资越大收益也会越多。
23.如果我没有时间，你们可否代为操盘？我们公司的性质是投资咨询，我们是介绍客户您去罗宾斯平台炒外汇炒黄金。
非常抱歉，我们不公司没有代客理财的业务开户，公司也不允许上班时间帮客户操盘。
我作为个人，如果您相信我，我能够于空余时间帮你操作壹下，可是我不负责盈亏，也不做任何的承诺。
24.怎么样保证你们平台是安全的，而不是对冲平台？首先，我想问您壹下，您所指的对冲是什么呢？我想跟您解释壹下什么叫对冲。
于外汇市场里，壹个人做多，同时必须有壹个人做空，这个单才能成交，这就叫对冲。
您所指的对冲可能是对赌，客户做多，平台（交易商）就做空。
我们平台对于客户的单子均是打到市场里，自由成交。
25.能够每天喊单吗？我们每天均会根据市场的变化给客户提供准确的行情分析。
以QQ，飞信等方式提供给客户供客户参考。
26.客户完全不会操作，怎么处理？我们采用的是壹对壹的方式跟踪服务每壹位客户。
且且通过网络或者是电话等方式系统的给客户做免费的培训指导。
我是你的经纪人的同时也是您个人的客服。
27.出入金问题及安全。
首先，我想为您介绍我们的俩种入金方式。
第壹，客户能够选择直接汇款到我们平台于亚太区的结算中心香港汇丰银行的对公账号。
第二，客户如果觉得于国内兑换美金很麻烦，那么客户能够选择委托我们的法人代表帮客户入金。
因为我们于罗宾斯平台每个月均产生几百万美金的佣金，我们能够用这部分佣金给客户直接入金。
客户于填写好委托书之后再汇款到我们法人代表的私人账号。
这种入金方式既快捷又方便而且很安全。
我们公司开出书面证明，保证客户资金安全。
出金的话，客户需要填写出金表且且有客户的亲笔签名。
我们把它制成电子文档发往美国，平台把钱直接汇入客户指定的银行帐上。
28.亏了很多钱，被股票套牢了，出不来了。
股票市场的利润和汇市是无法比较的。
当下我想跟您提的建议是，不要把鸡蛋放于壹个篮子里。
分散投资也就是分散了风险，我们有信心帮您于股票市场的亏损于汇市上弥补回来。
且且仍会让您获得更多的利润。
29.钱有那么好赚吗？我想告诉您的是，任何壹种投资均是具有风险的。
可是不管您做什么投资也是具有相当可观的利润您才会做，不是吗？外汇黄金这个投资项目，相对于国内的投资产品更有能够操作性，所以我才介绍您来做这个投资。
30.公司的制度是怎么样的？我们公司的性质是做投资咨询，我们介绍客户您去罗宾斯平台开户、操作，我们从中赚取手续费。
保证客户出入金顺畅，平台交易稳定、快捷。
31.出金要经过公司吗？出金时填写出金申请表，通过我们公司发往罗宾斯，罗宾斯再帮客户办理出金。
32.手续费是固定收取仍是按百分比收取？手续费是通过Robbins收取的，每交易壹手收取5个点的佣金和点差，点差是按照不同的货币兑的波动大小收取的，壹般于3到5个点。
外汇交易的手续费是非常低的，大概万分之八左右。
33.投资壹年的话，壹个标准户大概能赚多少？投资的话有亏有赢，所以不能说能赚多少。
这是风险投资，就意味着高回报，有可能壹个晚上就翻壹了翻，也有可能做壹年才能翻翻，甚至可能会亏钱。
34.做代理要什么条件?做代理必须有像我们这样的投资公司。
35.委托是不是完全把钱交给你们？不是，您的资金只是通过我们汇到Robbins账号上，且不于我们公司运作。
而且我们不会收取任何手续费的。
只是委托我们帮您办理出入金手续。
36.委托是不是要额外收费？不需要，公司于平台是有充足的资金的，我们公司于Robbins 的信誉也是很优良的，所以我们只要联系Robbins那边就能够帮您入金，所以我们不会收取任何手续费。
（第二十七条第二点有回答。
）37.公司地址，公司实力是不是真的？是的，如果您就于湖南，我建议您有时间过来见见，当做旅游也好。
至于公司的实力，这是不用质疑的，如果您来到我们您就会知道我们公司的实力了。
38.我亏钱了，怎么办？于风险投资里亏损是很正常的，可是您得到的宝贵经验，所以您要调整好心态继续下去，毕竟您有过亏损的经历，所以以后的操作您也会更加的得心应手的。