某银行供应链金融分析及组合产品

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供应链金融(Supply Chain Finance)

供应链金融（Supply Chain Finance）什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。

而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。

一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。

正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。

如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。

”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。

许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。

供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。

尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。

现金管理业务案例分析(以银行为例)

现金管理业务案例分析（以银行为例）农行现金管理业务服务三农案例分析一、案例背景分析ⅩⅩ银行“行云-现金管理”服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

在其12大行业解决方案中，针对ⅩⅩ产业化行业企业的上下游客户众多、分布分散、交易频繁，集团内企业行业性、季节性明显等特点，农行特别提出覆盖城乡的收款网络、丰富的收款渠道、在线代扣等ⅩⅩ产业化企业资金管理解决方案，提供多样化的金融产品，帮助企业加速资金回笼，降低财务成本，灵活调剂资金，支持“三农”业务。

S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。

该公司是一家集饲料研发、生产、销售与技术咨询为一体的大型饲料集团公司，已发展成为拥有6家全资子公司和9家控股子公司的跨省集团公司，目前在江西、广东、广西、湖南、海南、云南、四川、湖北、贵州、河南等地拥有多家子公司，年销售收入近50多亿元，产品畅销全国，是J省大型的服务三农的企业之一。

二、银行切入点分析企业希望物流、资金流、信息流高度的一致，并且对及时性要求很高，企业对资金统一监管、统一使用，在资金闲置较多时，希望银行提供理财产品，帮助其资金增值；资金暂时性短缺时，希望从银行获得透支，资金较长时间短缺时，希望从银行获得贷款和票据。

企业需求分析：1.饲料版块汇款需求：集团各子公司分布全国各地，2010年子公司总数达到近40个，客户近20000个，分布全国各地乡、镇、存，需要客户将销售的款项存到子公司账户上，子公司要知道货款来源，保证资金安全。

2.资金归集需求：集团要求财权高度集中，需要将集团内各子公司资金实时归集到总部账户，在成员单位使用资金时统一调度，根据成员单位的性质和经营特点的差异，设定支付限额，对成员单位的支付进行控制，以达到对成员单位的资金使用进行全面监控的目的。

3.对外支付结算的需求：集团统一管理各自公司的资金，代子公司对外统一支付，企业日常有大量的对外支付的需求，希望能够实现业务的批量处理，并提供报表，减轻财务人员的工作量，并便于日常的账务处理。

银行供应链融资业务管理办法

银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。

第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。

第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。

统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。

（二）“1+N”原则。

依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。

（三）客户导向原则。

从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。

（四）差异化原则。

评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。

供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。

（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。

王_玮：以供应链金融助力全球资管平台创新

B usiness新锐王玮：以供应链金融助力全球资管平台创新长城汽车股份有限公司资金总监兼产业金融总监文/本刊记者王晶“供应链金融的真谛在于，产业始终在前，而金融始终在后。

简而言之，金融的核心使命是为实体产业提供服务。

无论是保理业务，还是消费金融，都应该起到桥梁的作用，承上启下，将各个环节紧密连接。

”这是王玮在投身供应链金融多年后的有感而发。

作为长城汽车股份有限公司资金总监兼产业金融总监，王玮有多年汽车、家电制造、互联网大厂以及跨国企业资金全盘管理和全模块财务管理经验。

在王玮的职业生涯中，曾掌管过高达千亿元的全球融资授信额度，因此他对供应链金融有着独到的见解和丰富的实践经验。

而这些成就，均源自他大学本科毕业后所作的一个“重要决定”。

“偶像”的力量2003年，当王玮从中国海洋大学电子信息与工程学本科毕业之际，面临着一个抉择：究竟该选择哪个专业继续深造。

他知道，过于理工化的思维方式，可能会限制人的思维和决策的全面性。

因此，他渴望寻找一个与自己所学专业差异较大的领域。

而最终推动他迈出这一决定未来方向重要一步的，是他内心深处的“偶像”的力量。

大学期间，王玮在新东方上课，那段时间，他发现了一个有趣的现象：那些真正优秀的人才，往往都是跨学科的佼佼者。

令他印象深刻的是一位叫王海波的老师，他取得了246 | 中国商人 CBMAG三个本科学位和两个硕士学位，横跨生物医学和经济两大领域。

而这位王海波老师，就是后来有着“中国SAT教培教父”之称的美邦教育创始人兼总裁。

正是受到“偶像”的影响，王玮最终决定前往蒙纳士大学攻读应用会计学专业。

正是这个关键的决定，将王玮的职业生涯与“钱袋子”紧紧捆绑在一起。

此后的18年，他涉足了不同的岗位和业务，但他始终能够从独特的角度深入挖掘公司和客户需求，进而创造出新的价值点。

强烈的结果导向，让王玮善于在每个节点上巧妙平衡机会与风险，并逐渐趋于价值最大化。

2006年，研究生毕业后的王玮顺利进入阿尔卡特朗讯公司。

现金管理业务案例分析(以银行为例)

S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。

中国银行供应链融资

中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。

与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。

作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。

一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。

它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。

二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。

2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。

3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。

4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。

三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。

中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。

四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。

也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。

供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。

它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。

供应链金融概述及参与主体介绍(会计继续教育题及答案)

第1部分判断题题号：QHX026563 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍1. 传统金融服务和供应链金融服务都非常关注贸易流程和交易过程。

A、对题号：QHX026569 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍2. 核心企业参与供应链金融面临的主要风险不包括核心企业资金链断裂的风险。

A、对题号：QHX026566 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍3. 企业转账汇款可以转入储蓄和信用卡账户。

A、对题号：QHX026565 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍4. 收到银行票据时应当仔细检查票面要素，避免因票面要素错漏、票面污损而导致票据无效。

A、对题号：QHX026562 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍5. 供应链中的三流主要指物流、信息流、资金流。

A、对题号：QHX026568 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍6. 信用保险承保货物本身的安全。

A、对第2部分单选题题号：QHX026577 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍7. 融资租赁期间，承租人拥有租赁物件的( )。

A、使用权B、所有权C、转让权题号：QHX026571 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍8. 核心企业作为交易的买方主要的关注点是( )。

A、渠道端的付款能力B、供应商的产品质量C、渠道端的采购能力题号：QHX026573 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍9. 供应链保理合同涉及的三方不包括( )。

A、买方B、保理公司C、监管机构题号：QHX026570 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍10. 基于资金需求角度对供应链金融体系分类不包括( )。

A、资金的需求方B、资金的提供方C、支持型机构题号：QHX026574 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍11. 在信用保险承保风险中,买方延期付款风险属于( )。

A、政治风险B、法律风险C、商业风险题号：QHX026576 所属课程：供应链金融概述及参与主体介绍12. 与各类不同的交易主体进行沟通谈判，将其有机地组合在一起从事供应链金融活动，并将交易风险和收益在不同交易主体中进行恰当分配的供应链参与主体是( )。

商业银行供应链金融PPT课件

（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展深发展供应链金融民生银行贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款購料放款外銷放款
貸
應收帳款融資貨幣市場
款
營運週期
資訊流訂單/ 備料生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业（即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：

九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。

2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

供应链金融工作计划

供应链金融工作计划一、背景与目标随着市场竞争的加剧和企业经营模式的不断创新，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，在促进供应链上下游企业协同发展、优化资金配置、降低融资成本等方面发挥着越来越重要的作用。

为了更好地推动公司供应链金融业务的发展，提高服务质量和效率，特制定本工作计划。

我们的目标是在未来的具体时间段内，通过优化供应链金融产品和服务，加强风险管理，拓展客户群体，实现供应链金融业务规模的显著增长，为公司创造更多的经济效益和社会价值。

二、工作重点与策略（一）产品创新与优化1、深入了解客户需求，结合市场趋势和行业特点，开发具有针对性的供应链金融产品，如应收账款融资、库存融资、预付款融资等。

2、优化现有产品的业务流程和操作规范，提高服务效率，降低客户成本。

3、加强与金融机构的合作，引入更多的资金渠道和金融资源，丰富产品组合。

（二）风险管理1、建立完善的风险评估体系，对供应链上下游企业进行全面的信用评估和风险分析。

2、加强对供应链交易流程的监控，实时掌握资金流向和货物动态，防范风险事件的发生。

3、制定风险应急预案，及时处理各类风险事件，降低损失。

（三）客户拓展1、制定客户拓展计划，明确目标客户群体，重点关注行业龙头企业和优质中小企业。

2、加强市场推广和营销活动，提高公司供应链金融业务的知名度和影响力。

3、建立客户关系管理系统，加强与客户的沟通和互动，提高客户满意度和忠诚度。

（四）团队建设1、加强人才引进和培养，组建一支专业、高效的供应链金融团队。

2、开展内部培训和学习交流活动，提高团队成员的业务水平和综合素质。

3、建立科学合理的绩效考核机制，激励团队成员积极工作，为公司发展贡献力量。

三、具体工作安排（一）第一季度（具体时间段 1）1、完成供应链金融产品的市场调研和需求分析，制定产品创新方案。

2、与具体金融机构1、具体金融机构2等金融机构洽谈合作事宜，初步达成合作意向。

3、制定客户拓展计划，明确目标客户名单，并开展前期沟通和洽谈工作。

中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)

32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好的条件下，订单融资本息的顺利支付还有赖于卖方按订单约定备货发运，因此必须把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突出，买卖双方有长期稳定业务往来、历史履约记录良好，客户评级在B以上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为保单向下的赔款受让人
保险公司
2、投保信用险
4、签发保单核定额度
3、资信调查核保
卖方
1、贸易合同
买方
5、赔款转让协议
6、融资支持
银行
7、到期日付款至指定银行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例

建设银行供应链融资产品介绍

25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业经销商
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓融资
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金银仓融资业务流程
经销商核心企业
⑨ ⑤ ③ 归还信贷资金
签订相关合同
建行
② 签订四方协议 ⑦ 发送货物 ⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
9
注重企业现金流优先注重第一还款来源对供应链进行整体评价参与和掌握“三流”运作提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1 2
订单融资
10
动产融资
3
电子商务融资金银仓融资
仓单融资
4
9
保理
5
8
保兑仓融资
7
法人账户透支
6
应收账款融资
保单融资
10
环环相扣节节生金全流程贴心服务
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随
贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节
提供结构化、多产品组合的综合化融资服务参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密流动性强、风险分散度高
观念的转变是关键
注重抵质押优先注重第二还款来源只对单个企业进行评价不关注企业“三流”运作为客户提供单个信贷产品
⑤ 开通网银高级版
⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建行网上银行
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谢谢大家！
建行
上下游企业
② 签订三方协议
仓储公司

供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图

供应链金融(de)三种交易模式详细分析一般来说,中小企业(de)现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段.在采购阶段,一方面具有较强实力供应商往往会利用自身(de)强势地位要挟下游购买商尽快付款,供应商(de)商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难.在销售阶段,如果面对(de)是具有较强实力(de)购货方,货款收回期较长,也给企业带来流动资金短缺(de)风险.与这个过程相对应,银行融资(de)切入点分三个阶段.即采购阶段(de)预付款融资,生产阶段(de)存货融资生产阶段存货融资,以及销售阶段(de)应收账款融资.供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业(de)现金流缺口问题.一、采购阶段(de)供应链融资预付账款融资模式在采购阶段,采用基于预付账款融资(de)供应链融资业务模式,以使“支付现金”(de)时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押(de)供应链融资业务模式,以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间(de)现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资(de)供应链融资业务模式,以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间(de)现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货(de)融资”.因为从风险控制(de)角度看,预付款融资(de)担保基础是预付款项下客户对供应商(de)提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成(de)在途存货和库存存货.提货权融资(de)情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行.之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好(de)企业,库存物资往往很少,因此融资(de)主要需求产生于等待上游排产及货物(de)在途周期.这种情况下,如果买方承运,银行一般会指定中立(de)物流公司控制物流环节,并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押.货物到达买方后,客户可向银行申请续做在库(de)存货融资.这样预付款融资成为存货融资(de)“过桥”环节.传统流动资金贷款(de)贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动(de)信用支行,如信用证得开立.但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口.显然这与供应链融资中(de)预付款融资(de)概念不同.在供应链融资(de)预付款融资中,融资(de)担保支持恰是融资项下(de)贸易取得,因此对客户融资(de)资产支持要求被简约到了最大限度.处于供应链下游(de)中小企业从上游大企业处获得(de)货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款.对于短期资金流转困难(de)中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门(de)预付账款进行融资,从而获得金融机构短期(de)信贷支持.预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购(de)前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库(de)既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件(de)融资业务.其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易(de)货款;3、金融机构审查核心企业(de)资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资(de)通知后,向金融机构指定物流企业(de)仓库发货,并将取得(de)仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金,金融机构释放相应比例(de)货物提货权给中小企业,并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权,去仓库提取相应金额(de)货物;不断循坏,直至保证金账户余额等于汇票金额,中小企业将货物提完为止.与此项融资活动有关(de)回购协议、质押合同相应注销.预付账款融资模式实现了中小企业(de)杠杆采购和核心大企业(de)批量销售.中小企业通过预付账款融资业务获得(de)是分批支付货款并分批提货(de)权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上(de)中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来(de)短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库(de)既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构(de)信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢(de)目(de).二、运营阶段(de)供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人(de)自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款(de)业务.由于原材料、产成品等动产(de)强流动性以及我国法律对抵质押生效条件(de)规定,金融机构在对动产(de)物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大(de)挑战,这给金融机构贷款带来巨大风险.因此,动产一向不受金融机构(de)青睐,即使中小企业有很多动产,也无法据此获得贷款.基于此,供应链融资模式设计了供应链下(de)动产质押融资模式.供应链下(de)动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业(de)担保和物流企业(de)监管,向中小企业发放贷款(de)融资业务模式.在这种融资模式下,金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产.供应链核心企业往往规模较大,实力较强,所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而保证其与融资企业良好(de)合作关系和稳定(de)供货来源或分销渠道.物流企业提供质押物(de)保管、价值评估、去向监督等服务,从而架设起银企间资金融通(de)桥梁.动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受(de)动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受(de)动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资.具体(de)运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供(de)动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件(de),金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交(de)动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款.供应链下(de)动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成(de)一种创新式综合服务,它有效(de)将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理.以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目(de)(de)综合服务.随着市场竞争和客户需求(de)发展,供应链下(de)动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务,即核定库存质押业务,较之静态动产质押(非定库存质押)最大(de)区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业(de)货核定质押率,并给与一定比例(de)授信金额以外,还会根据存货(de)价值核定个最低价值控制线,当货物价值在控制线之上时,借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货(de)申请:当货物价值在控制线之下时,借款企业必向商业银行提出申请,第三方物流企业根据银行(de)指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务,借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行(de)货物,除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保.动产质押也可以仓单质押模式进行操作,仓单可以作为权利凭证进行质押,仓单质押(de),应当在合同约定(de)期限内将权利凭证出质给质权人,质押合同凭证交付之日起生效.仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)(de)委托,将物受存入库以后向存货人开具(de)说明存货情况(de)存单.仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定(de),由期货交易所指定交割仓库完成入库商品(de)验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效(de)提权凭证,标准仓单经期货交易所注册后,可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等.标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物,给与符条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.2、非标准仓单是指由商业银行评估认可(de)第三方物流企业出具(de),以生产、物流领域有较强变现能力(de)通用产品为形式表现(de)权益凭证.非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物,给与符合条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融(de)务领域出发,非标准仓单质押业务更具有代表性.三、销售阶段(de)供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指(de)是卖方将赊销项下(de)未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资(de)业务模式.基于供应链(de)应收账款融资,一般是为供应链上游(de)中小企业融资.中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失(de)责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况上,而不仅仅是对中小企业(de)本身资信进行评估.一般来说,传统(de)银行信贷更关注融资企业(de)资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平.而应收账款融资模式是以企业之间(de)贸易合同为基础,依据(de)是融资企业产品在市场上(de)被接受程度和产品盈利情况.此时银行更多关注(de)是下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估.在该模式中,作为债务企业(de)核心大企业,由于具有较好(de)资信实力,并且与银行之间存在长期稳定(de)信贷关系,因而在为中小企业融资(de)过程中起着反担保(de)作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应(de)偿还责任,从而降低了银行(de)贷款风险.同时,在这种约束机制(de)作用下,产业链上(de)中小企业为了树立良好(de)信用形象,维系与大企业之间长期(de)贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象(de)发生.基于供应链金融(de)应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别(de)弊端,利用核心大企业(de)资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行(de)贷款风险.具体(de)运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中(de)债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;7、核心企业销售产品,收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定(de)账号:9、应收账款质押合同注销.。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现"一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

1."订单融资+国保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

2."预付款融资（应付款融资）+国保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

招商银行供应链金融课件

发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的发展历程，不断引入新技术和创新模式，以适应不断变化的市场需求。
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供应链结算、供应链融资、供应链管理等多元化金融服务。
产品特点
招商银行供应链金融产品具有灵活性、创新性、安全性等特点，能够满足不同客户的需求。
与物流企业合作，推出运费保理业务，提前支付运费给物流企业。
针对货主提供订单融资服务，解决其资金周转问题。
通过金融科技手段，实现物流、信息流和资金流的三流合一，提高供应链整体效率。
06
CATALOGUE
未来展望与合作机会
供应链金融市场发展趋势预测
01
数字化与智能化
随着科技的进步，供应链金融将更加依赖数字化和智能化技术，如大数
应收账款融资
01
02
03
产品定义
基于核心企业与上游供应商之间因真实交易而产生的应收账款，为上游供应商提供的短期融资服务。
适用场景
适用于核心企业上游供应商在应收账款账期较长、资金回流慢的情况下。
产品优势
加速资金回流，提高资金使用效率，降低融资成本。
存货质押融资
产品定义
企业以自有或第三方合法拥有的存货作为质押物，向银行申请短期融资服务。
合作机会与共赢模式探讨
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
银银合作
招商银行可与其他银行合作，共同开展供应链金融业务，实现资源共享、优势互补，提高整体服务水平和市场竞争力。
银政合作

自学考试《企业管理概论》试卷及解析

自学考试《企业管理概论》试卷及解析一、单项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分）1.下列不属于项目监控主要工作任务的是（）。

A.比较实际产出和计划产出，分析偏差和影响B.对照项目计划，监督正在进行的项目活动C.识别将影响项目总体结果的内外部干系人D.推荐纠正措施2.下列不属于质量管理体系文件的是（）。

A.质量手册B.行政决议C.质量记录D.程序文件3.下列不属于项目管理辅助内容的是（）。

A.项目沟通管理B.项目风险管理C.项目采购管理D.项目绩效管理4.企业制定营销战略的基础，以及满足消费者需求和应对市场竞争强有力的手段是（）。

A.市场营销组合B.市场营销观念C.市场定位D.市场细分5.企业为了应对一些突发事件和偶然情况，有必要在正常业务活动现金需要量的基础上，再追加持有一定的现金余额。

这体现了现金持有动机中的（）。

A.收益动机B.交易动机C.投机动机D.预防动机6.某企业根据特定招投标项目成立了项目组，组长由公司委派，成员来自企业的研发、采购、质检等各职能部门。

该项目组的组织结构属于（）。

A.事业部结构B.直线职能结构C.矩阵结构D.模拟分权结构《企业管理概论》7.A集团凭借“真诚到永远”的经营服务理念，不断赢得顾客的忠诚，反映的是企业文化的（）。

A.辐射功能B.导向功能C.激励功能D.约束功能8.企业为了确保产品或劳务所需的全部或部分原材料的供应，由企业自己制造半成品或生产经营原材料或兼并供应商或与供应商合资兴办企业，以维持其产品或服务上的优势的战略是（）。

A.相关多元化B.后向一体化C.前向一体化D.横向一体化9.下列不属于质量标准的是（）。

A.国际标准B.国家标准C.财务标准D.企业标准10.体现约束功能的企业文化是（）。

A.政治文化和行政文化B.制度文化和深层文化C.表层文化和制度文化D.表层文化和深层文化11.企业文化可以通过企业的整体系统，以“人”为中心，为企业指引方向，对企业行为作出规范。

国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-2参考答案

国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-2参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章一一第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融一一指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。

2.互联网金融一一是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。

3.监管套利一一是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。

4.规模经济一一是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。

相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。

5.长尾理论一一指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。

6.网络效应一一在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。

7.信息不对称一一是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。

8.存款货币一一是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

9.数字货币一一就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。

10.区块链一一是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

一、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的木质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。