涉外保函业务介绍-刘勋
涉外保函(客户版)
借款担保
融资租赁担保 补偿贸易项下的履约担保 延期付款保函
投标保函
履约保函 预付款保函 质量保函
票据保兑保函
预留金保函
关税保函 即期付款保函
保函功能
以银行信誉介入交 易，为客户提供担 保，促进交易的顺 利执行。 保证合约的正常履行 合同违约时对 受害方的补偿 及对违约方的 惩罚 为申请人提供 融资便利
我行服务特色
我行服务特色
2 3 遍布全球的 代理行网络， 快速反应的 代理行团队
1
专业化的保 函团队，专 职市场营销， 专职条款审 核
4
介入您的项 目谈判，为 您提供专业 化的银行产 品咨询，优 化合同条款
5
协助客户控 制保函的风 险
总分部快捷 的沟通渠道， 顺畅的沟通 流程，整合 全行的资源 为您服务
风险因素
申请人 风险 项目 风险
国家的政治经济是否稳定 项目是否有政府背景 是否有出口信用保险 资金来源与使用 汇率风险、价格风险的规避 基础合同承包商风险
财务风险 履约风险
风险因素
生效条款、失效条款、 减额条款、利息和费 用条款、转让条款、 索赔条款
条款 风险
法律 风险
保函适用于中华人民共和国 法律或国际惯例 （如UCP600、URDG458、 ISP98等）
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Thanks!
多样的保函形式
针对中国海外承包工程多集中在不发达国家，代理行少，通讯不 便的特点，我行从开业开始就为客户提供了信开保函的操作方式， 开立信开保函数千笔，得到了国外业主的普遍认可，这些国家包括： 坦桑尼亚，马里，几内亚，肯尼亚，厄立特里亚，博茨瓦纳，埃塞 俄比亚，加纳，卢旺达，纳米比亚，伊拉克，约旦，叙利亚，黎巴 嫩，柬埔寨，老挝等
银行保函-出入境备用金保函
银行保函-出入境备用金保函尊敬的贵公司：为配合贵公司开展业务，根据中国银行和贵公司签署的《保函委托协议》和《保函申请书》，我行愿意为贵公司提供出入境备用金保函服务。
具体保函条款如下：保证期间：从20XX年X月X日起至20XX年X月X日。
保证金额：人民币XXX万元整。
受益人：XXX公司。
保函类型：出入境备用金保函。
保函内容：我行谨此向贵公司保证，如果贵公司因现金不足无法支付海外费用，并申请出入境备用金支取，本行愿意在保证期间内，向贵公司提供人民币XXX万元整的备用金，并依据贵公司申请，将该笔备用金汇往贵公司在海外的指定账户。
保函费用：保函费用由贵公司全额承担。
具体收费标准详见《保函委托协议》。
申请程序：在贵公司申请出入境备用金后，需按以下申请程序准备所需材料，并送交本行：1. 由贵公司开立的正式申请函，明确申请出入境备用金的目的、金额和时间等相关内容；2. 由贵公司签发的销售合同、发票、提单、运输保险单、维修保修合同或项目合同等相关业务文件复印件，并在文件上加盖公章；3. 由贵公司的财务或授权人签署的出入境备用金支取申请书及贵公司授权人员的身份证明等相关文件（如授权委托书、授权人员身份证等）；4. 贵公司能够清晰证明资金来源和用途的相关资料（如招标文件、项目计划书、财务报表等）复印件。
以上材料必须由贵公司代表或授权代理人亲自递交至我行，我行将在申请资料齐备后的五个工作日内处理并出具保函。
保证事项：本行对保函项下承诺的出入境备用金做出如下保证：1. 提供的出入境备用金必须符合国家有关外汇管理规定，保证出口货物及相关费用的合法性和真实性；2. 提供的出入境备用金必须在中国银行开设的帐户中存放；3. 出入境备用金的提供及使用必须遵从国家有关法律、法规和政策的规定。
此致敬礼！中国银行XXX支行20XX年X月X日。
保函业务介绍范文
保函业务介绍范文保函是国际贸易中经常使用的一种金融工具，它是银行或金融机构以书面形式发出的对第三方责任承诺的凭证。
保函业务是指银行以保函的形式为客户提供信用保证，确保其履行合同义务，并在特定条件下为客户提供一定金额的担保。
保函业务可以分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是指银行为进口商提供担保，确保其按时付款和履行其他相关义务。
而出口保函是指银行为出口商提供担保，确保其按时交付货物或履行相关义务。
进口保函是指进口商与出口商之间的一种贸易支付安排。
通常情况下，进口商与出口商在签订合同后，进口商需要向出口商支付一定的定金或预付款。
为了确保出口商可以按时收到货款，进口商可以要求银行出具进口保函，以确保付款的安全性。
进口保函的金额通常与合同金额相等或略大于合同金额。
在付款时，进口商需要提交一些必要的文件，例如合同、发票、提单和其他相关文件。
如果进口商未能按时支付货款，出口商可以向银行索赔，由银行承担支付货款的责任。
出口保函是指出口商与进口商之间的一种贸易支付安排。
当出口商与进口商签订合同时，出口商可能需要提供其中一种保证，确保按时交付货物或履行其他相关义务。
为了满足进口商的要求，出口商可以要求银行提供出口保函，作为其履行合同义务的担保。
出口保函通常包括履约保函和担保保函两种类型。
履约保函用于确保出口商按时交付货物或履行其合同义务，而担保保函用于确保进口商在收到货物后，按照合同约定的条件进行付款。
保函业务不仅可以帮助进出口商降低贸易风险，还可以提升其信誉和竞争力。
进口商容易获得银行的信用支持，使其在购买商品时更加放心。
出口商通过提供保函，可以增强与进口商的合作关系，提高合作的顺利进行。
此外，保函还可以作为一种灵活的支付方式，帮助客户实现采购和销售的资金流动，加快贸易的顺利进行。
在办理保函业务时，客户需要向银行提供一系列证明材料，例如合同、发票、提单等。
银行在审核这些材料后，会对客户的信用情况进行评估，并确定是否发出保函。
涉外独立保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，国际经济贸易往来日益频繁，涉外独立保函作为一种重要的信用工具，在保障国际交易安全、促进国际贸易发展方面发挥着重要作用。
涉外独立保函的法律规定对于规范其适用、维护交易双方的合法权益具有重要意义。
本文将从涉外独立保函的定义、法律性质、适用范围、效力、争议解决等方面对涉外独立保函的法律规定进行探讨。
二、涉外独立保函的定义涉外独立保函，是指在国际贸易、投资、工程承包等领域，为保证一方的履行义务，由担保人向受益人出具的一种书面担保文件。
其特点是独立于主合同，担保人对受益人承担第一性付款责任。
三、涉外独立保函的法律性质涉外独立保函具有以下法律性质：1. 独立性：涉外独立保函的成立、效力和解除均不依赖于主合同，即使主合同无效、变更或解除，也不影响保函的效力。
2. 无条件性：涉外独立保函的付款条件是无条件的，只要受益人提出符合保函规定的索赔，担保人即应履行付款义务。
3. 第一性付款责任：担保人对受益人承担第一性付款责任，即使主债务人未履行义务，担保人仍应向受益人支付保函项下的款项。
四、涉外独立保函的适用范围涉外独立保函适用于以下领域：1. 国际贸易：如信用证、预付款、货到付款等。
2. 投资领域：如股权投资、债券投资等。
3. 工程承包：如投标保证金、履约保证金、预付款等。
4. 其他领域：如租赁、咨询服务等。
五、涉外独立保函的效力1. 法律效力：涉外独立保函在我国境内具有法律效力，担保人应按照保函规定履行付款义务。
2. 国际效力：涉外独立保函在国际上具有普遍承认的效力，各国法院和仲裁机构一般会承认其法律效力。
3. 不可撤销性：涉外独立保函在有效期内不可撤销，担保人不得擅自撤销或解除保函。
六、涉外独立保函的争议解决1. 国内争议解决：当事人可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼，或选择仲裁机构进行仲裁。
2. 国际争议解决：当事人可依法选择国际仲裁机构或国际法院进行争议解决。
七、我国涉外独立保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》：规定了担保合同、保证、抵押、质押等担保方式，为涉外独立保函的法律适用提供了基础。
对外保函业务讲座
对外保函的主要功能是增进交易对手的信任，降低交易风险，促进涉外经济活 动的顺利进行。同时，它也为银行或保险公司提供了新的业务增长点，丰富了 金融市场的产品种类。
对外保函业务的分类
根据担保人不同
可分为银行保函和保险保函。银行保函是由银行出具的担保文件，而保险保函是 由保险公司出具的担保文件。
根据担保内容不同
对外保函业务的风险识别
01
信用风险识别
在对外保函业务中，应首先识别申请人的信用风险，包括其还款意愿和
能力。通过对申请人的历史记录、经营状况、财务状况等进行分析，以
确定其信用风险水平。
02
市场风险识别
对外保函业务受市场环境影响较大，应关注市场动态，识别汇率、利率
等市场风险。通过对市场趋势的分析和预测，及时调整保函条款和担保
对外保函业务讲座
汇报人： 日期:
目 录
• 对外保函业务概述 • 对外保函业务的运作流程 • 对外保函业务的风险管理 • 对外保函业务的发展趋势与策略建议 • 附录：案例分析与实务操作
01
对外保函业务概述
对外保函的定义和功能
定义
对外保函是一种银行或保险公司作为担保人，为被担保人的涉外经济活动提供 担保的文件。它代表了担保人对被担保人履行合约义务的承诺，是一种金融衍 生工具。
措施，降低市场风险。
03
法律风险识别
由于不同国家和地区的法律制度存在差异，应识别对外保函业务可能面
临的法律风险。包括合同条款的合法性、担保物权的设立和执行等。确
保业务合规，防止法律纠纷。
对外保函业务的风险评估
风险评级体系
建立科学有效的风险评级体系，对申请人进行信用评级，以量化评估其信用风险。同时，结合市场风险和法律风 险等因素，综合评估对外保函业务的风险水平。
涉外法律业务介绍2014
六 涉外律师应具备的条件
5. 团队意识
– 什么是团队？借力与分享。
6. 选择并站上好平台 7. 等候收获的耐心
总结
1. 涉外领域：朝阳领域 2. 及时行动：时不我待
涉外法律业务介绍 欢迎提问
祝大家好运！
zoumingchun@
5. 中国律师的应对
– 观点更新： – 律协的态度：合作/竞争： – 大所的措施：规划与人才竞争
6. 收费
四 谁在做涉外法律业务/做谁的法律顾问
1. 律师事务所
– 境外律所 – 境内律所
2. 律师
五 涉外律师在做什么
1. 外商直接投资中的作用 2. 境外投资业务中作用 3. 国际公平贸易中的作用 4. 国际争议解决中的作用
六 涉外律师应具备的条件
1. 国际化视野
– 我们有国际化视野吗？ – 国际化视野意味着什么？事务所方面、市场方面 – 如何取得？
2. 专业方向/专业化
– 什么是专业化/专业化的表现 – 有多少人真正专业化？
六 涉外律师应具备的条件
3. 法律英语
– 是否可以不要语言 – 什么语种 – 如何提升
4. 非法律知识
– 绿地投资：合资、合作、独资、办事处
• 东风 vs 雷诺
– 并购投资：资产并购、股权并购
• 东风vs Volvo • 亚太味业 vs McCormick • 中信泰富 vs 大冶特钢
– 反垄断及安全审查 – 资本/金融市场
• IPO：外资企业的上市（武锅）、外国企业的上市 • 私募股权基金：设立及投资 • 其他融资：项目融资、银团/股东/政府贷款
– 清算 – 其他
• 外汇、税务、知识产权、劳动法律等等
境外保函办理实录
境外保函办理实录摘要：一、境外保函的概述1.境外保函的定义2.境外保函的作用二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策2.准备办理所需的材料3.提交申请及材料审核4.办理过程中的注意事项三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍2.办理过程详述3.案例总结与启示四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题2.材料审核问题3.费用问题4.其他常见问题正文：一、境外保函的概述境外保函，是指在我国境内的银行或其他金融机构为境内企业或个人在境外进行的投资、贸易、工程承包等经济活动中，向境外受益人提供的一种担保凭证。
境外保函主要用于确保境内企业或个人在境外经济活动中履行合同义务，保障境外受益人的合法权益。
二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策：在办理境外保函前，首先需要了解我国关于境外保函的相关政策及规定，确保办理过程符合政策要求。
2.准备办理所需的材料：根据政策要求，准备办理境外保函所需的材料，包括企业或个人的基本资料、境外经济活动相关资料、担保合同等。
3.提交申请及材料审核：将准备好的材料提交至银行或其他金融机构，等待审核。
审核通过后，银行将根据担保合同为企业或个人开具境外保函。
4.办理过程中的注意事项：在办理过程中，要关注各环节的办理进度，确保材料齐全、合规，以便顺利完成办理。
三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍：以某企业办理境外工程承包保函为例，介绍办理境外保函的背景及目的。
2.办理过程详述：详细描述该企业在办理境外工程承包保函过程中的各个环节，以及如何解决遇到的问题。
3.案例总结与启示：从案例中总结境外保函办理的经验教训，为其他企业或个人办理境外保函提供借鉴。
四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题：境外保函的办理时间较长，企业或个人需提前规划时间，以免影响境外经济活动。
2.材料审核问题：材料审核严格，企业或个人需确保提供的材料齐全、合规。
国外保函业务介绍
防范措施
选择信誉良好的第三方机构，并与其签订相关协议，明 确各方的权利和义务，避免因第三方机构失误或不当行 为导致损失。
自身信用风险及防范措施
自身信用风险
担保人在保函业务中的违约或不当行为导致自身信用 受损，给担保人带来损失。
防范措施
建立完善的风险管理制度和内部控制机制，提高员工 的风险意识和业务素质，确保担保人的信用状况良好 。同时，要求申请人提供必要的抵押品或保证金，以 降低自身信用风险。
保函的到期与续期流程
保函到期时，申请人需按照保函规定将款项支付给受益人，完成保函的结算。
如果申请人未能按时履行付款义务，担保机构将按照保函约定承担担保责任，向受益人支付款项。
如果保函需要续期，申请人需在保函到期前向担保机构提出续期申请，并按照担保机构要求支付相应 的保费。
04
保函业务的风险与防范措 施
保函业务的作用与意义
作用
保函业务的作用在于为申请人提供担保， 提高其信用等级，降低受益人的风险，促 进贸易和合作顺利进行。
VS
意义
保函业务的意义在于通过引入第三方担保 ，增强贸易和合作的信任度，降低交易成 本，提高效率，促进全球经济的发展。
02
保函业务的种类与形式
投标保函
概念
投标保函是指在招标过程中，投标人向招标人或业主出具的保证 书，保证投标人将按照招标文件的规定履行合同义务。
济体的快速发展。同时，随着全球贸易量的增加和国际投资活动的活
跃，国际保函业务的需求也在不断增长。
03
主要市场参与者
国际保函市场的主要参与者包括商业银行、投资银行、保险公司和专
业担保公司等。这些机构在市场上提供各种类型的保函产品，满足不
同国家和企业的需求。
境外保函 业务流程
境外保函业务流程一、什么是境外保函。
境外保函简单来说呢，就是一种保证文件。
就像是你跟国外的小伙伴做个约定，你这边找个可靠的人或者机构来给你做个担保。
比如说，你要在国外做个大生意，对方不太信任你能按时完成任务或者付钱啥的，这时候你就需要弄个境外保函啦。
这个保函就像是一个信用背书，告诉对方“放心啦，要是我搞砸了，有人会来兜底的哦”。
这保函的出具方呢，一般是银行或者一些有资质的金融机构，它们可有信用啦。
二、业务流程开始喽。
1. 申请。
想弄境外保函，首先得去银行申请呀。
你就像个小可怜虫去找银行的工作人员，要把自己的情况一五一十地说清楚哦。
你得告诉他们为啥要这个保函，是做贸易呢，还是搞工程呀。
而且你的公司情况也要交底，像公司规模、经营状况啥的。
这就好比你去相亲，得把自己的优缺点都摆出来一样。
银行得知道你有没有能力承担这个保函背后的责任呢。
这时候你要准备好一堆材料，像营业执照副本啦，公司章程啦，财务报表之类的。
这些材料就像是你的个人简历，得让银行好好看看你的实力才行。
2. 银行审核。
银行拿到你的材料后，就开始像侦探一样审核啦。
他们会仔细检查你提供的每一个信息，看看有没有啥漏洞或者风险。
这时候你就只能干等着啦，心里就像小猫在挠一样。
银行会看你的财务状况是不是健康，你的业务计划是不是合理。
如果发现你有啥问题，可能会让你补充材料或者直接拒绝你呢。
不过如果你的条件不错，银行就会继续下一步啦。
3. 风险评估。
这个环节超级重要哦。
银行要评估给你出这个保函的风险。
他们会考虑好多因素呢，比如说国际形势，你要做业务的那个国家的政治经济环境。
要是那个国家老是打仗或者经济很不稳定，银行就会很小心啦。
还有你的合作伙伴的信用情况也很关键，如果你的合作伙伴是个老赖，银行可能就不太愿意给你出保函了。
这就像是你交朋友，要是你的朋友口碑不好，你可能也不太想跟他一起玩大的项目吧。
4. 确定条款。
要是前面的都顺利通过了，银行就会和你确定保函的条款啦。
保函业务产品特点及办理流程
保函业务产品特点及办理流程保函业务是指商业性银行或其他金融机构为客户提供保函业务服务的一种金融产品。
保函是对一方的承诺，保证其履行合同或其他法律义务，并做出支付一定金额的保函金额的保证。
保函通常用于国际贸易、工程建设、招标投标以及其他需要信用保证的场合。
本文将介绍保函业务的特点以及办理流程。
保函业务的特点主要有：1.信用保证：保函是一种信用工具，能够提供信用保证，保证委托人的履约能力。
受益人在委托人无法按约定履行合同或违约时，可以向开证银行申请支付保函金额。
2.可靠性高：保函作为一种强制性的法律文件，具有法律效力和强制执行力，同属于国际公认的信用凭证，因此在国际贸易和其他项目中，广受欢迎。
3.灵活多样：保函对委托人和受益人来说都具有很高的灵活性。
委托人可以根据实际需要选择不同类型的保函，如投标保函、履约保函、预付款保函等。
受益人也可以根据自己的要求制定保函的具体条款。
4.国际通行性：保函在国际贸易中得到广泛应用，并且按照国际惯例和规则进行办理。
在国际贸易中，受益人通常要求开证银行出具保函以确保合同履行。
保函业务的办理流程一般包括以下步骤：1.委托人申请：委托人需要向开证银行提出保函申请，并提交所需的申请材料，包括但不限于合同、资质证书、申请表格等。
3.受益人确认：在开立保函之前，受益人会收到开证银行发出的开立通知。
受益人核实通知的准确性，并确认自己的要求是否得到满足。
4.保证金支付：委托人需要按照开证银行要求支付一定的保证金，保证金作为对开证银行的信用保证并作为保函金额的一部分。
5.保函开立：委托人支付保证金后，开证银行会按照委托人和受益人的要求开立相应的保函，并将其交付给受益人。
6.保函执行：在保函有效期内，如果委托人未能按照合同约定履行相关义务，受益人可以向开证银行申请支付保函金额。
开证银行会核实受益人的申请并支付相应金额。
7.保函结清：保函有效期届满或保函金额支付后，保函业务可以结清。
委托人可以申请退还保证金。
国外保函业务介绍
国外保函业务介绍国外保函是一项金融服务，旨在为国际贸易和商业交易提供担保。
它是一种承诺，即发行人（保证人）愿意在特定条件下向收款人支付一定金额的款项。
国外保函在全球范围内广泛应用于各种行业和交易，为买卖双方提供信任和安全保障。
国外保函的主要种类包括付款保函、投标保函、履约保函和质量保函。
付款保函用于保证购货人将采购款项如期付给供货人；投标保函用于保证投标人在中标后履行合同义务；履约保函用于保证合同履行期间的交货、支付和履行义务；质量保函用于保证产品或工程符合质量标准。
国外保函业务通常分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是外国采购商或进口商可能需要提供给国外供应商的担保。
这种保函确保了进口商能够按照合同约定及时付款，并且会在遇到违约情况时承担法律责任。
出口保函是国外买家或出口商可能要求其国内供应商提供的担保。
出口商可以通过出口保函获得国外买家的付款保证，以确保交易的顺利进行，并在买家违约时获得赔偿。
国外保函的主要优点是具有国际通用性、支付保证和信任增强。
由于国外保函基于国际银行间合作，其格式和条款通常在全球范围内得到广泛接受。
保函是银行的承诺，因此具有相当高的支付保证，保障了交易双方的权益。
此外，保函的存在可以增加买卖双方的信任和合作，促进国际贸易的发展。
然而，国外保函业务也存在一些挑战和风险。
首先，保函的费用较高，包括发行费和年费等，可能增加交易成本。
其次，保函业务需要信用良好的申请人才能获得，对于一些中小型企业而言可能难以满足要求。
此外，保函仅在特定条件下才能生效，一旦违约，产生费用和损失也可能对申请人造成压力。
为了解决这些问题，有许多专门的金融机构和保险公司提供国外保函服务。
这些机构通常拥有丰富的经验和专业知识，能够根据客户需求为其提供最合适的保函解决方案。
此外，一些政府部门也提供相应的支持和担保，例如贸易金融机构和出口保险公司，以促进和支持国际贸易。
总之，国外保函作为一种国际金融服务在全球范围内得到广泛应用。
涉外保函(客户版)..
办理流程（非融资性保函）
签定贸易、工程等商务合同 国外业主 受益人
承包企业 被担保人 团队营销 项目评审
技术条款和付款条款
开出保函
申请开立保函
1.信开/电开 2.直开/转开: 反担保： 反担保行为 反担保人
担保人
办理流程（融资性保函）
反担保
集团客户总部
银行授信
开出保函
母子公司
香港子公司 融资便利
我行服务特色
我行服务特色
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1
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Power Plant Reconstruction EL RENK-MALAKAL Roadway Maintenance Highway Construction Natioal Road BIGA III Plant US Embassy in Beijing Aluminum Plant 8-City Water Supply
成功案例
No.
14 15 16 17
Project Name
Coal Power Plant NPK PLANT PARCO Expansion Fertilizer
涉外反担保保函流程
涉外反担保保函流程一、什么是涉外反担保保函。
涉外反担保保函呢，简单来说就是一种担保形式。
就像是你要出国去做一件大事，但是人家国外的小伙伴不太相信你能做好，或者担心有风险，这时候就需要这个保函啦。
它是一种承诺，由一个机构或者个人（这个就是反担保人）向另一个机构（通常是银行之类的）保证，如果被担保人（就是出去办事的那个人或者企业）没有履行相应的义务，反担保人会承担这个责任哦。
这就像你小时候跟小伙伴保证，如果另一个小伙伴没做到什么事，你就替他受罚一样，很有江湖义气的感觉呢。
二、前期准备。
1. 企业或个人情况梳理。
如果是企业的话，得先把自己的情况搞清楚。
自己的财务状况怎么样呀，有没有足够的能力去承担可能出现的风险呢？像企业的资产负债表就得好好看看，就像你要出门旅行，得先看看自己的钱包鼓不鼓一样。
要是个人的话，也要看看自己的收入、信用记录之类的。
这一步可不能马虎，就像是打仗之前要先检查自己的装备是不是齐全一样。
2. 寻找合适的反担保人。
这就比较关键啦。
你得找一个靠谱的反担保人。
这个反担保人得有一定的实力，比如说有足够的资金或者良好的信誉。
如果是企业做反担保人，那它在行业内的口碑得不错。
就像找一个靠谱的队友，要是找了个不靠谱的，到时候真出问题了，那可就麻烦大了。
你可以通过各种渠道去找，比如行业内的推荐，或者通过一些商业平台去了解。
三、保函申请流程。
1. 向银行提交申请。
找到合适的银行后，就可以向银行提交申请啦。
这时候要准备一堆的材料呢。
像企业的营业执照副本得带上，就像是你的身份证一样重要。
还有相关的业务合同，如果是做国际贸易的，那这个合同就是你和国外伙伴的约定啦。
要把这些材料整整齐齐地交给银行，就像小学生交作业一样，可不能丢三落四的。
2. 银行审核。
银行拿到你的申请材料后，就会开始审核啦。
这个审核过程有点像老师批改作业，很严格的哦。
银行会仔细查看你的材料是否齐全，你的财务状况是否符合要求，还有反担保人的情况。
XX银行涉外保函业务管理办法和操作规程
XX银行涉外保函业务管理办法XX银行涉外保函业务操作规程第一章总则第一条为加强本行涉外保函业务管理，规范并推动本行涉外保函业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内机构对外担保管理办法》、《境内机构对外担保管理办法实施细则》等相关法律、外汇管理政策和国际惯例，结合涉外保函的业务特点，制定本管理办法。
第二条本办法所称涉外保函（以下简称“保函”）是指跨境交易背景下，本行（担保人）根据申请人（一般为债务人）书面申请，为其或第三方债务向受益人（债权人）出具本外币保函、备用信用证等形式的涉外保证。
保函是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
备用信用证是开立备用信用证的银行对受益人做出的一种不可撤销的独立的承诺，保证受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具被担保人违约的相符单据即可得到开证行的偿付。
第三条本办法适用于保函当事人中至少有一方在境外的本外币保函业务和反担保业务。
备用信用证视同保函业务处理。
申请人和受益人均在境内的外汇保函业务可参照本办法执行。
第四条本办法所规定的保函业务纳入本行企业统一授信管理。
有关授信方面管理办法和操作规程请参见《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法》和《XX银行股份有限公司对公授信业务操作规程》第二章职责分工第五条总行国际业务部是本行涉外保函业务的日常管理机构，负责对全行涉外保函业务进行检查、指导、监督、业务操作、单证处理和管理。
第六条总行风险管理部、授信管理部、法律合规部、会计运营管理部、同业资金部等相关部门按照其职责范围，相应负责保函业务有关的各项支持性工作，包括风险管理、授权管理、授信审批、法律合规、代理行管理、支付结算和会计核算等工作。
第七条各经营机构负责辖内保函业务管理、营销拓展、业务操作以及业务台帐和数据统计等相关工作。
第三章保函的当事人、种类、要素和条款掌握第八条保函的当事人保函业务的当事人包括申请人、受益人、担保人和反担保人等。
国家开发银行涉外见索即付保函业务基本规定(暂行)-开行发[1999]302号
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国家开发银行涉外见索即付保函业务基本规定(暂行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家开发银行涉外见索即付保函业务基本规定(暂行)（1999年8月25日开行发[1999]302号）第一章总则第一条为有效地监督、管理和指导我行的涉外见索即付保函业务，适应国际商业活动中此类保函业务的发展趋势，使见索即付保函切实成为我行国际结算业务较完整的产品及为我行贷款客户服务的有效工具，根据中国人民银行《境内机构对外担保管理办法》及我行相关规定，特制定本基本规定(以下称“本规定”)。
第二条本规定仅适用于与我行贷款相关的客户委托我行对境外机构开立及境外机构委托我行对与我行贷款相关的客户转开的见索即付保函(以下称“保函”)业务。
我行原则上不办理与本行项目无关的见索即付保函业务。
第三条保函系国际结算业务产品，其业务处理原则应遵守《国家开发银行国际结算业务基本规定(暂行)》以及相关制度。
第四条本规定下保函业务仅处理单据，不介入商业纠纷。
第二章保函业务管理第一节业务授权第五条保函业务实行总行授权制。
未经总行授权，任何分行不得对外出具保函。
第六条本规定下保函业务由总行国际金融局会同有关部门统一授权，且由国际金融局归口管理。
第七条本规定下保函业务由被授权分行的国际结算业务部门负责办理。
第二节保函审批权限第八条总行根据业务风险度及保函品种确定分行开立保函权限，分行开立单笔保函最大权限及本年度保函余额指标每年年初由总行下达。
第九条超过总行授权的保函业务必须上报总行国际金融局，上报材料应包括有关请示及本规定要求的各项业务文件，待总行批准后报当地外汇管理局审批，之后方可办理。
信用证、保函、结售汇业务简介
汇出汇款
6、出口项下退汇 检查要点 1）合同 2）结汇水单 3）外汇局批件 其他：略 非贸易项下的售付汇业务：内容繁多、五花八门、按外
汇局文件执行。
汇出汇款（非贸易）
1、外籍员工工资
1）合同； 2）护照、就业证（劳动局）； 3）完税证明-地税局个人所得税； 4）工资明细表
汇出汇款（非贸易）
融资类结算产品——出口押汇
定义：指出口商发运货物后，银行凭出口商提交的出口 单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。
银监会检查要点： 一、信用证项下 1、申请人资格 2、代理行授信额度 5、无不符点 6、远期信用证：承兑电 7、 收汇考核 二、托收项下 1、占用客户工商授信额度； 2、出口信用险； 3、国外银行保付； 三、空证押汇 四、科目使用情况
融资类结算产品——福费廷 （Forfaiting）
定义：福费廷是指对未到期的国际贸易应收账 款进行无追索权的贴现，也称包买票据或买断。 福费廷业务的适用范围： 1、远期L/C项下：
已经开证行或其指定银行承兑/承诺付款的信 用 项下的汇票/债权：承兑汇票、承兑电、国外
金融机构授信额度，协议、合同。 2、托收或其他债权由进口商所在地银行担保付 款 或保付的远期汇票或本票，国外金融机构授信
托收的种类（按交单条件） ❖ 即期付款交单（D/P—Documents against Payment） ❖ 承兑交单（D/A—Documents against Acceptance） ❖ 远期付款交单（D/P AT XX DAYS AFTER SIGHT）
托收业务的特点 ❖ 商业信用 ❖ 银行凭指示行事
额度、协议、合同。
进口押汇
定义：指开证行以包括物权单据在内的国外单 据为抵押向国外垫付货款，向进口商提供的一 种保留留追索权 短期资金融通。
境外保函办理实录
境外保函办理实录摘要：一、境外保函的概念与作用1.境外保函的定义2.境外保函的作用二、办理境外保函的流程1.了解相关政策和法规2.准备相关材料3.提交申请和材料审核4.保函的签发和领取三、办理境外保函的注意事项1.确保材料齐全和真实有效2.了解不同国家和地区的具体要求3.按时提交申请和材料4.遇到问题及时寻求帮助四、境外保函办理实录案例1.案例背景2.办理过程3.经验总结正文：随着我国企业“走出去”的步伐加快，境外保函的办理需求也日益增加。
境外保函作为一种特殊的信用担保方式，对企业在国际贸易、工程承包等领域具有重要作用。
本文将为您详细介绍境外保函的办理流程及注意事项，并通过实际案例让您更直观地了解整个过程。
首先，我们需要了解境外保函的概念和作用。
境外保函是境内银行为境内企业在境外开展经济活动提供的一种信用担保，用于确保企业履行合同、支付款项等义务。
它可以帮助企业在国际市场上树立良好的信用形象，降低交易风险。
办理境外保函的流程大致可分为四个步骤。
首先，企业需要了解相关政策和法规，确保自己的业务符合要求。
其次，企业需要准备相关材料，如营业执照、税务登记证、财务报表等，具体要求可能因国家和地区而异。
第三步，企业需向银行提交申请和材料，经过审核通过后，银行将签发保函。
最后，企业领取保函并妥善保管。
在办理过程中，企业需注意以下几点。
一是确保材料齐全和真实有效，以避免审核不通过或影响保函效力。
二是了解不同国家和地区的具体要求，以便更好地应对各种情况。
三是按时提交申请和材料，以免影响办理进度。
四是遇到问题及时寻求帮助，可以咨询银行或相关部门，寻求解决方案。
下面，我们通过一个实际案例来了解境外保函办理的过程。
某建筑公司计划在非洲某国承接一个工程项目，由于对方要求提供境外保函，该公司开始着手办理相关手续。
首先，公司了解了我国关于境外保函的政策和法规，以及非洲国家的具体要求。
接着，公司准备了相关材料，并按时提交给银行。
涉外保函适用法律(2篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，国际贸易日益频繁，涉外保函作为国际金融市场上的一种重要信用工具，被广泛应用于国际贸易、融资、投资等领域。
然而，由于涉及多个国家和地区的法律制度，涉外保函的适用法律问题成为业界关注的焦点。
本文旨在探讨涉外保函的适用法律，以期为相关法律实践提供参考。
二、涉外保函的定义与特征1. 定义涉外保函是指在国际经济活动中，为保证债务人履行合同义务，由担保人向债权人出具的一种书面承诺。
当债务人未能履行合同义务时，担保人承担相应的责任。
2. 特征（1）涉外性：涉外保函涉及不同国家和地区的法律制度，具有跨境性质。
（2）信用性：担保人承诺在债务人未能履行合同义务时，承担相应的责任。
（3）书面性：涉外保函以书面形式存在，具有法律效力。
三、涉外保函适用法律的原则1. 合同法原则根据《中华人民共和国合同法》第三条的规定，涉外合同适用中华人民共和国法律。
因此，涉外保函作为一种合同，应遵循合同法原则。
2. 国际惯例原则国际惯例是国际经济活动中形成的具有普遍适用性的规则，如《联合国国际货物销售合同公约》、《国际商会跟单信用证统一惯例》等。
涉外保函适用法律时，可以参照国际惯例。
3. 最密切联系原则最密切联系原则是指法院在审理涉外案件时，根据案件的具体情况，选择与案件有最密切联系的法律作为准据法。
在涉外保函适用法律方面，可以借鉴最密切联系原则。
四、涉外保函适用法律的种类1. 出具保函地的法律出具保函地的法律是指担保人所在地的法律。
由于担保人承担的责任主要在其所在地履行，因此出具保函地的法律对涉外保函的适用具有重要意义。
2. 承担责任地的法律承担责任地的法律是指担保人在履行担保责任时的法律。
当担保人履行担保责任时，应遵循承担责任地的法律。
3. 合同签订地的法律合同签订地的法律是指涉外保函签订地的法律。
合同签订地的法律对涉外保函的效力具有决定性作用。
4. 国际惯例在涉外保函适用法律方面，可以参照国际惯例，如《国际商会跟单信用证统一惯例》等。
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服务案例：A公司融资性保函（内保外贷）
A公司
提出申请 开立保函
A公司境外子公司
提供融资 服务
农行
开具融资性保函
农行HK分行
融资性保函服务案例（内保外债） JN公司充分利用国家“走出去”政策，积极尝试延伸业 务领域，拓宽企业融资渠道，搭建其海外投资平台，并计 划于2015年初利用其境外公司发行3亿元美元债券，由我行 出具的备用信用证作为增信支持。 系统内首笔以备用信用证的方式为企业境外发债增信； 也是地方国企首次利用银行出具的备用信用证方式担保企 业境外发债； 中间业务收入新渠道且收入丰厚 密切银企合作关系，为争取到企业后续的优质业务奠定 了基础
对担保行的主要作用
增加国际结算的中间业务收入
增加结售汇、代客理财等中间业务收入 增加国际结算量 增加结售汇量
增加存款
增加银企合作机会
融资性保函 借款保函 有价证券保付保函
透支保函
融资性租赁保函
跨境担保管理办理中的涉外保函新分类 内保外贷：担保人注册地在境内、债务人和债权人注册 地均在境外 外保内贷：担保人注册地在境外、债务人和债权人注册 地均在境内 其他形式跨境担保：非上述两种形式的担保，如内保内 贷
找到此类客户后，支行需要做些什么
（一）了解客户涉外保函业务的用途，是否具有相关资质 （二）了解业务规模、种类、涉及的国别情况 （三）了解客户的具体需求以及特别要求
涉外保函业务尺度的把握 （一）国别风险 （二）语种 （三）敞口 （四）申请人和被担保人不一致
涉外保函业务审批权限 融资性保函 A类行可审批A+级以上（含）行业重点客户、总、分行核 心客户单笔等值3.2亿人民币以下（含）本外币涉外融资性 保函（含备用信用证）的开立、修改、延期
内保外贷政策红利 不设融资性担保额度限制
取消境外债务人与境内机构股权关联要求
取消被担保人资产负债比例要求 取消履约汇兑核准，银行可自行办理购汇履约 境内非银行机构可直接对外担保 个人也可直接对外担保
跨境担保新规对内保外贷有关要求
境外融资用于债务人正常经营支出
境外融资不得直接或间接调回境内 境外融资用于直接或间接获得对境外其他机构的股权或 债权时，应符合有关境外投资的规定 强调银行需对担保项下资金用途等尽职调查 明知或应知履约确定发生时不得提供担保
实行额度管理并协调发债时机
单笔业务原则上不超过5亿美元，5年期限 单一客户余额不超过8亿美元 选择境外机构为承销行
跨境担保新规要点 —外保内贷
跨境担保新规对外保内贷政策红利
取消对中资企业办理限制，中外资同等待遇
上年末净资产数额代替了投注差 超出上年末净资产数额，需占企业外债额度 境外个人可提供担保（取决于境内接受）
融资性保函含义 融资性保函是指我行应客户的请求，向提供融资的受 益人出具的本息偿还担保。 担保人 —— 境内银行
申请人
——
境内企业
境外企业(或 境外银行（我行的境外分行或代理行）
融资性保函/备用信用证期限原则上最长不超过5年，审批有效期六个月
跨境担保新规要点 —内保外贷
谢谢！
2016/1/14
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内保外债是一种特殊形式的内保外贷，在遵循内保外贷相 关政策规定的同时还应注意：
境外债务人应由境内机构直接或间接持股
境外债券发行收入应用于与境内机构存在股权关联的境 外投资项目 相关境外机构或项目已经按照规定获得国内境外投资主 管部门的核准、登记、备案或确认
关于内保外债总行有如下要求：
融资性保函-内保内贷 申请人和被担保人均为境内企业，受益人为境外银行； 借款人需具有“投注差“的外资企业，且外资比例在25%以 上（特殊：外资租赁公司、外资房地产公司、投资性外资 企业） 币种：本外币均可
目前融资租赁公司需求较多
如何寻找涉外保函客户 非融资性保函主要适用于境外工程承包类客户，一般： 建筑类（如中铁建、中国建筑） 大型设备进出口类（如中国机械设备进出口） 名称中带有海外建设、国际工程等
涉外保函业务介绍
2015年7月
涉外保函含义 保函(BANK GUARANTEE)是指开立保函的银行对于保函 申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付 保函金额的一种承诺。 四方当事人：担保行、申请人、被担保人、受益人
涉外保函业务的好处
对基础交易双方的主要作用
支付保证
违约补偿 融通资金