2020年(金融保险)银行业发展与监管

（金融保险）银行业发展与

监管

〔银行业发展和监管〕2010年,中国银行业监督管理委员会南阳银监分局（简称南阳银监分局）按照科学发展观要求，围绕“保增长、防风险、促稳定”的工作目标，以“抓班子、带队伍、强素质、抓和谐、促监管”为主线，致力于科学监管，不断提升银行业支持经济力度和风险防控水平，确保了南阳银行业持续稳健运行。

壹、优化信贷结构，满足实体经济有效信贷需求。针对国家宏观经济政策和信贷政策的调整，坚持把督促辖区银行业优化信贷结构，满足实体经济有效信贷需求，服务经济发展方式转变作为监管工作的重点积极推动。及时出台了《南阳银监分局关于优化信贷结构促进经济发展方式转变的指导意见》，引导辖内银行业机构围绕当地政府确定的“四个带动”（项目带动、品牌带动、创新带动、服务带动）战略，做好对重点领域及主要行业的金融服务工作，加强对薄弱环节和民生领域的信贷倾斜，加大对节能减排和生态环保的金融支持，着力优化信贷结构，促进地方经济发展方式的转变。

二、健全架构、完善机制，推动中小企业金融服务工作再上新台阶。为创造良好的小企业金融服务工作氛围和外部环境，制定且下发了《南阳银监分局关于进壹步加强中小企业金融服务工作的指导意见》，引导辖内银行业机构小企业金融服务工作再上新的台阶，壹是架构体系逐步健全。为了更有效地做好小企业金融业务，各银行业金融机构正加速构建服务小企业的专业化运营体系。二是营销触角由点到面。各银行业金融机构改变过去单壹盯住产业链上下游小企业营销的做法，按照当地政府新的产业体系规划，分区、分片、分层推进拓展小企业客户。三是产品创新进程加快。各银行业金融机构从市场调研、产品研发、“售后”评估等环节入手，在小企业金融产品上“精耕细作”，小企业金融产品创新进程不断加快。2010年末，全市银行

业中小企业贷款余额264亿元，比年初增加62.7亿元，比年初增长33.08%，高于全市银行业各项贷款平均增幅14.96个百分点。小企业贷款余额112.7亿元，比年初增加43.4亿元，比年初增长62.66%，远远高于全市银行业各项贷款平均增幅。

二、强化重点风险监管，进壹步提升银行业风险管控水平

（壹）落实“三个办法、壹个指引”（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）的要求，把好防范信贷资金风险的第壹关。壹是加强宣传教育。要求辖内银行业结构结合自身业务，制作相应的信贷业务操作程序、解读说明发放至有关企业和社会公众；二是强化学习培训。督促银行业机构开展多层次的“三个办法、壹个指引”培训，将贷款新规的有关精神贯彻落实到基层。自3月份开始，利用3个月时间，在辖区银行业金融机构中集中开展了贷款新规学习竞赛活动，有效促进了辖区银行业金融机构对贷款新规知识的学习和运用。四是抓好督促检查。自6月份开始，分别对国有商业银行、农村信用社落实“三个办法、壹个指引”情况进行了现场检查，检查业务金额19.17亿元，发现问题113笔11.72亿元，对所发现的问题，提出具体的整改意见，确保“三个办法、壹个指引”在辖区银行业机构的贯彻落实。

（二）采取多项措施，抓好不良贷款“双降”工作。壹是实行目标管理。分门别类确定了辖内银行业机构不良贷款“双降”、“双控”目标，坚持按月考核，按季通报，进壹步强化了责任意识。二是通过风险提示、监管谈话等督导各银行业机构进壹步加强对关注类贷款的

管理，防止贷款劣变，增加新的不良贷款。三是要求各银行业机构继续把化解不良贷款当作工作的重中之重，积极争取地方政府和有关部门的支持，加大清收盘活和处置力度。四是严格责任追究制度。督促各银行业机构进壹步加强内部审计和稽核，对贷款发放、管理、处置、核销过程中的违规违纪行为，严格按照相关法律及规定严肃查处，严格落实责任追究制度。2010年末，辖内银行业机构不良贷款余额83亿元，占比10%，较年初减少6.84亿元，比2009年下降了2.79个百分点。

（三）开展“银行业内控及案防制度执行年”活动，深化案件防控工作。壹是组织开展“银行业内控及案防制度执行年”活动，不断提高银行业机构管理者和壹线员工的内控和案防制度执行意识及执行力。督促健全和完善各项规章制度，提高全员内控和案防制度执行意识，树立自觉抵制违规行为的执行力文化，推动案件防控工作深入开展。二是指导各银行业机构开展以“账户开立合规性、银企对账及时性、票据业务真实性、联行清算结算严格性、个人消费按揭贷款真实性、信用卡审查发卡规范性”为主的“六大重点风险排查”，且依据风险排查情况，及时修补操作风险和管理漏洞，强化对基层网点的监督和管控，加大案件防控的执行力。三是督促各银行业机构落实案件责任追究的有关要求，坚持重大案件“壹案四问”、双线问责、上追俩级的规定，切实执行赔款、走人、移送制度，形成案件防控的高压态势和震慑力度。三是指导各大型银行做好网点营销平台的整顿工作。严格遵循“真实代销、专柜管理、卖者有责”的原则，强化对基

层网点营销平台管理，全面开展清洁店面、清理产品、清除闲杂，防止诉讼及连带责任的发生。

（四）做好地方融资平台贷款的跟踪监测，消除风险隐患。壹是督促辖区银行业机构按照银监会“逐包打开-逐笔核对-重新评估-整改保全”流程，认真做好平台X公司“项目包”逐笔打开及分类处置工作。二是建立政府融资平台贷款台账，及时完成辖内银行业机构政府融资平台贷款清查上报工作。同时，指导辖区银行业机构建立完善地方政府融资平台贷款台账，全面完成地方政府融资平台贷款四方对帐工作。

三、创新监管思路，改进监管方法，提高监管工作的科学性和有效性

（壹）合理规划、创新监管，提高现场检查工作质量。壹是按照银监会、河南省银监局的现场检查规划，结合南阳非现场监管发现的风险隐患，有针对性的制定了2010年现场检查计划，且坚持上下联动，合理调配监管力量，确保了现场检查的质量。全年共派出检查组44个，投入工作日6132人次，发现问题312个，发出现场检查监督意见书66份，提出整改建议321条。通过现场检查进壹步规范了被查单位的运营活动，提高了防范风险意识和执行各项规章制度力度，由于整改意见针对性强，对被查银行业机构各项业务的健康发展均起到了较好的指导作用，受到了被查机构的壹致认可。二是提升检查效能。逐步转变“重检查、轻处理”的现象，督导银行业机构对违法违规行为责任人严格追究责任，增强现场检查的震慑力。