第一章商业银行导论
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行业务与经营考试重点
商业银行业务与经营考试重点第一章商业银行导论资本主义商业银行产生途径:1:旧的高利贷性质的银行演变；2:新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的。
1694年英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。
清政府于1897年在上海成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生.商业银行的作用：1：信用中介；2：支付中介;3：信用创造；4：金融服务商业银行的外部组织形式及其优缺点：（简答)（1）单一银行制：又称单元银行制或独家银行制。
它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构.这种银行制度在美国非常普遍.优点:有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性,经营灵活;管理层次少，有利于中央银行的监管。
缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调;业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益.（2）分行制：法律允许除了总行以外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。
优点：分支机构众多,分布广泛，可以充分有效地利用资本，有利于保障银行的安全性;银行规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观管理。
缺点:容易形成垄断，降低公平和效率;内部层次复杂，管理困难。
（3）银行控股公司制:是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
优点：银行业规避分业经营限制的桥梁；更为便利地从资本市场凑集资金，并通过关联交易获得税收好处。
监管原则：谨慎原则—-“CAMEL"原则：C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管A：Asset 资产，如资产的质量规模、结构M:Management 管理，即管理者的能力E:Earning 收益，即盈利能力L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。
商业银行业务与经营复习资料
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
商业银行（习题及答案）
商业银⾏（习题及答案）第⼀章商业银⾏导论⼀、单项选择题（每个题⽬只有⼀个正确答案，请选择正确答案）1.银⾏业产⽣于（C）。
A．英国B．美国C．意⼤利D．德国2.最早设⽴股份制银⾏的国家（A）。
A．英国B．美国C．意⼤利D．德国3.1694年英国政府为了同⾼利贷做⽃争，以满⾜新⽣的资产阶级发展⼯业和商业的需要，决定成⽴⼀家股份制银⾏是（A）。
A．英格兰银⾏B．曼彻斯特银⾏C．汇丰银⾏D．利物浦银⾏4.北宋真宗时，由四川富商发⾏的（A），成为我国早期的纸币。
A．交⼦B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成⽴的（C），标志着中国现代银⾏的产⽣。
A．交通银⾏B．浙江兴业银⾏C．中国通商银⾏D．北洋银⾏6.最早到中国来的外国银⾏是（A）。
A．英商东⽅银⾏B．伦敦银⾏C．汇丰银⾏D．英格兰银⾏7.英国式的商业银⾏提供资⾦融通的传统⽅式主要有（A）。
A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银⾏的发展⽅向是（A）。
A．⾦融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银⾏是以（B）为经营对象的信⽤中介机构。
A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银⾏的（D）被称为第⼀级准备。
A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现⾦资产11.商业银⾏的性质主要归纳为以追求（B）为⽬标。
A．追求最⼤贷款额B．追求最⼤利润C．追求最⼤资产D．追求最⼤存款12.（C）是国家的⾦融管理当局和⾦融体系的核⼼，具有较⾼的独⽴性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为⽬的。
A．⼯商银⾏B．股份制银⾏C．中央银⾏D．专业银⾏13.（A）是商业银⾏最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信⽤中介B．⽀付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.⾦融市场上利率的变动使经济体在筹集或运⽤资⾦时可能遭受到的损失是指（A）。
A．国家风险B．利率风险C．信⽤风险D．流动性风险15.借贷双⽅产⽣借贷⾏为后，借款⽅不能按时归还贷款⽅的本息⽽使贷款⽅遭受损失的可能性是指（C）。
商业银行业务与经营导论重点
第一章商业银行导论1、商业银行含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行性质：（1）商业银行是一种企业——以追求最大利润为经营目标、自负盈亏、自求发展（2）商业银行具有金融企业特征A、经营对象和内容具有特殊性：经营货币和货币资本B、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊C、责任特殊：除了对股东和客户负责，还必须对整个社会负责（3）商业银行是一种特殊的金融企业A、是综合型、全能型的金融机构——“金融百货公司”和“万能银行”B、是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径3、商业银行的作用（1）信用中介——信用中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；B、将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；C、将短期货币资本转化为长期货币资本。
（2）支付中介A、通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
（3）信用创造A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
B、商业银行的货币创造功能。
（4）金融服务根据我国现行商业银行法规定，商业银行可从事业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同行拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务与担保；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务4、商业银行的外部组织形式（商业银行在社会经济生活中的存在形式）（1）单一银行制特点：银行业务完全由各自独立的商业银行经验，不设或限设分支机构（美国普遍）优点：A、限制银行业垄断，有利于自由竞争B、有利于银行与地方政府的协调，使银行更好地为地区经济发展服务C、各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活D、管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制缺点：A、商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展、商品交换范围不断扩大存在矛盾，同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
商业银行考试
第一章商业银行导论一、商业银行的性质从商业银行的起源和开展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的根本特征。
其次，商业银行与一般工商银行又有不同，它是一种特殊的企业：a商业银行的经营对象和内容具有特殊性；b商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊；c商业银行的责任特殊——还必须对整个社会负责。
最后，商业银行是一种特殊的金融企业。
有别于中央银行和专业银行。
二、商业银行的作用1.信用中介信用中介是商业银行最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，在通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
2.支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的根底上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳人和支付代理人。
3.信用创造商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的根底上，贷款又转化成派生存款，以形成数倍于原始存款的派生存款4.金融效劳商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融效劳领域，如信托租赁咨询经纪人业务等三、商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式：1.单一银行制单一银行制也称独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2.分行制分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构。
分行制按总行职能的不同可进一步划分为总行制和总管理处制3.银行控股公司制银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再有该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司制有两种类型:非银行控股公司、银行控股公司四、政府对银行监管的内容政府对银行监管要以审慎监管为原那么，即camel原那么C(capital)代表资本，建立国际上共同的资本A(asset)代表资产，关注资产品质与资产集中的问题M(management)代表管理，用以评价银行管理人员E(earning)代表收益，银行的盈利能力L(liquidity)代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求又不必出售其资产的能力第二章商业银行的资本管理一、银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行不稳定因素二、商业银行的最低资本有银行资产构造形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高，银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本，协议签署国银行的最低资本限额为银行风险的8%，核心资本不能低于风险资产的4%三、资本充足与银行稳健P31〔几个公式，资本充足率的计算〕四、?新巴塞尔资本协议?的主要精神——银行风险监管的三大支柱第一支柱是最低资本要求第二支柱是监管当局的监视检查第三支柱是市场纪律五、?新巴塞尔协议?对我国银行业风险资本监管的意义1.新的最低资本要求使中国银行资金缺乏问题更加突出，许多开展中国家都存在银行资本金缺乏问题，我国解决资本金缺乏根本途径还是控制高风险的资产和业务，提高资产质量2.内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系，为我国更好的管理银行风险资本提供起点和根底3.对银行风险管理X围的扩大引导我们从单一的信用风险管理转向全面风险管理。
商银-第一章 商业银行导论
鼓励竞争 成本高规模小 优 点 服务本地 缺 点 风险集中 金融创新受限
经营灵活 利于监管
7
§3 商业银行的组织结构
2. 分行制 源于英国，遍布世界
规模效应
优 点 分散风险 便于监管 缺 点 形成垄断
内部管理困难
8
2013年十大商业银行排名
商业银行业务与经营
商业 银行学
知识扩展
1. 《商业银行管理》，彼得· 罗斯
2. 《商业银行管理》，周好文
3. 《商业银行财务管理》，约瑟夫· 辛基
4. 中国银监会
/index.html 5. 华尔街日报 中文版 /gb/index.asp 6. 各大门户网站的财经板块
3.
中国的商业银行发展历程
飞钱 交子 钱庄 票号
中国通 商银行
4
寺库
§2 商业银行的性质和作用
阅读并思考 1. 如何理解商业银行性质的三个层次
企业
2.
特殊的企业
特殊的金融企业
商业银行的四大作用（职能）具体内容
信用 中介 支付 中介 信用 创造 金融 服务
3.
商业银行存在的经济原因
降低市场交易成本 辅助货币政策实施
2
第一章 商业银行导论
起源、发展
商业 银行学
性质、作用
组织结构
政府监管
§1 商业银行的起源和发展
阅读并思考 1. 商业银行在西方的产生发展历史
古巴比伦 古希腊 古罗马 意大利 国际贸易 banca 英国 金匠业 资本主义 商业银行
2.
现代商业银行诞生的标志
1694，史上首家股份制商业银行：英格兰银行成立
商业银行业务与经营期末复习提纲
商业银行业务与经营第1章商业银行导论一、商业银行的起源和发展1、起源:人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
2、资本主义商业银行的产生途径:（1）旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义商业银行。
（2）新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制商业银行。
3、英格兰银行的起源与发展:英格兰银行的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域中垄断地位的结束，标志着资本主义的现代商业银行制度开始形成以及商业银行的产生。
4、我国银行的起源与发展:与西方银行相比，我国近代银行业在19世纪中叶外国资本主义商业银行入侵我国之后才兴起的，最早进入中国的外国商业银行是英商东方银行。
清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着我国商业银行业的产生。
5、从20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，他们直接或间接的对商业银行业务与经营产生了深远的影响，主要表现在:商业银行的国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统专业化金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放宽，金融自由化趋势意义明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球经营一体化的趋势。
二、商业银行的性质和作用1、商业银行的性质:以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
（1）商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
与一般的工商企业一样，商业银行拥有从事业务经营所需的自有资金，需要独立核算、自负盈亏，也需要把追求最大限度的利益作为自己的经营目标。
（2）商业银行与一般的工商企业又不同，它是一种特殊的企业。
商业银行的特殊性主要表现在:①商业银行是以金融资产和负债为经营对象，其经营的是特殊产品——货币和货币资本。
②商业银行对整个社会经济的影响和他受整个社会经济的影响特殊。
③商业银行的责任特殊，一般工商企业只以盈利为目标，他们只对股东和使用自己产品的客户负责，商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
商业银行 第1章导论练习
第一章导论本章的重要概念（根据书本里的本章小结）：商业银行信用中介支付中介分行制持股公司制流动性银行制度第一节商业银行的起源和发展一、判断题1、从历史上看，银行起源于意大利。
早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭。
2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征.3、一般认为,商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关.4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。
5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。
6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。
当时的英格兰银行也就应运而生.7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行.8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。
9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。
10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。
商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。
二、单选题1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（ ).中央银行创造的是基础货币.A.信用货币 B。
存款货币 C。
信贷货币 D。
扩张货币2、1694年,英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（ )。
A.英国工商业银行 B。
威尼斯银行 C.英格兰银行 D。
英商银行3、商业银行是( ）发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。
A.社会经济 B。
资本主义经济 C.商品经济 D.股份制4、（ )以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。
A。
鸦片战争 B。
《商业银行经营管理》课程笔记
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。
2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。
- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。
- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。
- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。
二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。
- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。
- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。
2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。
- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。
- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。
- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。
- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。
- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。
三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。
- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。
- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。
2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。
- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。
- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。
3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。
- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。
- 成本控制：降低运营成本，提高效率。
《商业银行经营学》名词解释
1.名词解释1)第一章导论●商业银行:是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业.●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后,在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款.●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,运用电子计算机等先进技术手段和工具,为客户提供的其他服务.这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等.●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国,股份制银行主要有两种类型,一是非公众公司,即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行;二是公众公司,即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行:产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等）的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营）.●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开,规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外,不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
商业银行管理概念及重点
第一章商业银行导论1、早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比”银行。
2、1694年，在政府的帮助下，应该建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。
3、请讲述早期商业银行与现代商业银行的区别。
早期的商业银行是以向工商企业发放短期贷款为主要资金运作的银行。
现代商业银行是以营利为目的，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行业务的综合性、多功能的金融服务企业，即“金融百货公司”，而且，商业银行经营的是货币和货币资金，这又是它不同于一般企业的地方。
4、商业银行的四大功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
5、商业银行经营管理原则：即讲求安全性、流动性和盈利性及实现三者的统一。
6、商业银行制度一般原则：效率竞争原则、安全稳健原则、适度规模原则。
7、请比较美国、德国、日本商业银行的不同点。
美国银行是双重银行制度。
美国州银行制度先于联邦银行制度。
德国银行是全能银行制度，经营全面银行业务的综合性银行，有“金融百货公司”之称。
其业务不仅包括一般存贷款和结算业务，而且还在很大范围内经营证券业务、投资业务、信托业务甚至保险业务。
日本银行是分业性银行体制。
主要表现在，第一，长短期金融分离，第二，银行业与信托业分离。
8、商业银行管理系统由五方面组成：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。
第二章商业银行的资本1、产权资本包括：普通股、盈余、优先股、未分配利润、储备账户。
2、次级资本包括：有偿还期优先股、非公开储备、资本性票据和债券。
3、《巴塞尔协议》于1992年12月31日正式生效。
又于1996年6月提出了巴塞尔《新资本协议》框架，并从2006年开始在成员国实施。
4、目标标准比例：资本/风险资产大于等于8%，核心资本/风险资产大于等于4%。
5、资本充足率：一级资本比率=核心资本/风险资产总额。
二级资本比率=附属资本/风险资产总额资本对风险资产的比率=（核心资本+附属资本+/风险资产总额=一级资本比率+二级资本比率6、使短期贷款增加，长期贷款减少，可提高资本充足率。
1.《商业银行业务与经营》重点
《商业银行业务与经营》重点第一章商业银行导论1、商业银行含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行性质：（1）商业银行是一种企业——以追求最大利润为经营目标、自负盈亏、自求发展（2）商业银行具有金融企业特征A、经营对象和内容具有特殊性：经营货币和货币资本B、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊C、责任特殊：除了对股东和客户负责，还必须对整个社会负责（3）商业银行是一种特殊的金融企业A、是综合型、全能型的金融机构——“金融百货公司”和“万能银行”B、是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径3、商业银行的作用（1）信用中介——信用中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；B、将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；C、将短期货币资本转化为长期货币资本。
（2）支付中介A、通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
（3）信用创造A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
B、商业银行的货币创造功能。
（4）金融服务根据我国现行商业银行法规定，商业银行可从事业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同行拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务与担保；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务4、商业银行的外部组织形式（商业银行在社会经济生活中的存在形式）（1）单一银行制特点：银行业务完全由各自独立的商业银行经验，不设或限设分支机构（美国普遍）优点：A、限制银行业垄断，有利于自由竞争B、有利于银行与地方政府的协调，使银行更好地为地区经济发展服务C、各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活D、管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制缺点：A、商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展、商品交换范围不断扩大存在矛盾，同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
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第一章商业银行导论一、单项选择题1. 银行业产生于（）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：C2. 最早设立股份制银行的国家（）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：A3. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行答案：A4. 北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。
A．交子B．汇票C．飞钱D．当票答案：A5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行答案：C6. 最早到中国来的外国银行是（）。
A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行答案：A7. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票答案：A8. 现代商业银行的发展方向是（）。
A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主答案：A9. 商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
A．实物商品B．货币C．股票D．利率答案：B10. 商业银行的（）被称为第一级准备。
A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产答案：D11. 商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。
A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款答案：B12. （）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行答案：C13. （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能答案：A14. 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。
A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：B15. 借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（）。
A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：C16. 商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指（）。
A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：D17. 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（）。
A．经营风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：A18. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“C"是指（）。
A．资本B．资产C．管理D．收益答案：A19. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L"是指（）。
A．资本B．清偿能力C．管理D．收益答案：B20. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“M"是指（）。
A．资本B．清偿能力C．管理D．收益答案：C21. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S"是指（）。
A．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益答案：B22. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A．保险费B．准备金C．黄金D．风险基金答案：A23. 我国的中央银行是（）。
A．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行答案：B24. 中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
A．2002B．2003C．1999D．2001答案：B二、多项选择题1. 商业银行发展的传统方式有（）。
A．英国式B．德国式C．美国式D．意大利式答案：AB2. 德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（）。
A．短期贷款B．长期贷款C．股票D．债券答案：ABCD3. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。
这些影响主要表现在（）。
A．银行资本越来越集中B．国际银行业出现竞争新格局C．国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；D．金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉答案：ABCD4. 商业银行的性质是（）。
A．具有金融服务职能B．以经营金融资产和负债为对象C．是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D．追求贷款数量最大化答案：ABC5. 商业银行的特殊性主要表现在（）。
A．商业银行的经营对象和内容具有特殊性B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性C．追求利润最大化D．商业银行责任特殊答案：ABD6. 商业银行的职能有（）。
A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能答案：ABCD7. 商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是（）。
A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入C．扩大了社会联系面和市场份额D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值答案：AB8. 商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（）。
A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入C．扩大了社会联系面和市场份额D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值答案：CD9. 商业银行调节经济职能的作用表现在（）。
A．调节社会各部门的资金余缺B．调节经济结构C．调节投资与消费的比例关系，引导资金流向D．实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用答案：ABCD10. 商业银行信用创造的制约因素有（）。
A．商业银行信用创造，要以原始存款为基础B．商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比C．创造信用的条件，是要有贷款需求D．信用创造受公众流动性偏好制约答案：ABCD11. 商业银行在其经营管理的目标有（）。
A．安全性B．流动性C．效益性D．准备金比例答案：ABC12. 商业银行在经营过程中会面临的风险有（）。
A．国家风险B．信用风险C．利率风险D．汇率风险答案：ABCD13. 商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括（）。
A．向中央银行借款B．发行大额可转让定期存单C．同业拆借D．利用国际货币市场融资等答案：ABCD14. 商业银行经营目标的矛盾是（）。
A．流动性与效益性B．流动性与安全性C．效益性与安全性D．没有矛盾答案：ABC15. 根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的“CAMELS”原则包括下列哪些内容（）。
A．资本B．资产C．准备金比例D．管理答案：ABD16. 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（）。
A．决策系统B．执行系统C．管理系统D．监督系统答案：ABCD17. 总分行制的优点包括（）。
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B．银行规模较大，易于采用现代化设备C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
答案：ABC18. 独家银行制的优点有（）。
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活答案：ABCD19. 商业银行决策系统的主要组成部分是（）。
A．股东大会B．董事会C．总经理D．行长答案：AB20. 商业银行董事会负有的一些重要职责包括（）。
A．确定银行的经营目标和经营决策B．选择银行高级管理人员C．设立各种委员会或附属机构D．通过稽核委员会对银行业务进行检查答案：ABCD21. 西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（）。
A．市场块B．操作块C．管理块D．稽核块答案：ABC22. 监督的主体各国都有（）。
A．财政部门B．中央银行C．税务部门D．证券监督管理部门答案：AB23. 监管当局对商业银行监管主要包括（）。
A．银行资本的充足性B．银行的清偿能力C．银行业务活动的范围D．贷款的集中程度答案：ABCD24. 我国银监会的主要职责包括（）。
A．制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围C．对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处D．制定存款准备金率答案：ABC25. 我国银监会成立的意义有（）。
A．中央银行视野更开阔B．银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速C．促进国有商业银行的改革D．行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变答案：ABCD三、判断题1. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
（）A．对B．错答案：对2. 商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。
（）A．对B．错答案：错3. 商业银行与一般的工商企业没有不同。
（）A．对B．错答案：错4. 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
（）A．对B．错答案：对5. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
（）A．对B．错答案：对6. 支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
（）A．对B．错答案：错7. 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
（）A．对B．错答案：对8. 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
（）A．对B．错答案：错9. 与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。
（）A．对B．错答案：对10. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
（）A．对B．错答案：对四、问答题1．怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？答：商业银行的起源，源远流长。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。
现代商业银行主要是通过两种途径产生。
一是从旧的高利贷银行转变过来的，如意大利的威尼斯银行；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成，如英国的英格兰银行。
商业银行发展到今天，与其当时因发放基于商业银行性的自偿性贷款从而获得“商业银行”的称谓相比，已相去甚远。