风险控制案例分析
风险控制案例分析
风险控制案例讲座主讲：王士俊先生一、风险概述风险是关乎金融企业生死存亡的关键。
那么，什么是风险呢？不确定性就是风险，看不清就是风险。
而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。
王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。
一是资产质量。
这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。
比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。
二是安全保卫。
我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。
比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。
所以说：没有发现，不等于没有风险。
在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。
花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。
比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。
华尔街的银行家们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。
当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。
又如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。
包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。
所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。
因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。
我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。
风险控制在银行业中的应用案例分析
风险控制在银行业中的应用案例分析在当今全球化的商业环境下，银行业作为经济的重要组成部分，承担着资金流动、贷款业务以及金融风险管理等重要职责。
风险控制是银行业的关键任务之一，它的有效应用在保护银行利益的同时，也对整个金融系统的稳健发展起到了重要的推动作用。
本文将通过分析几个案例，探讨风险控制在银行业中的应用。
案例一：信用风险控制作为银行的核心业务之一，信用贷款的风险控制尤为重要。
某商业银行在发放一笔较大额度的企业贷款时，采取了多种措施来降低信用风险。
首先，银行进行了详尽的尽职调查，对借款企业的财务状况、经营状况以及行业前景进行了全面评估。
其次，银行要求借款企业提供充分的担保措施，如抵押物、保证人等，以增加违约风险的防范能力。
最后，银行定期进行风险监测和评估，根据企业的还款表现进行调整信用等级。
这些措施加强了信用风险的控制，使得借款风险得到了较好的管理。
案例二：市场风险控制随着金融市场的不断变化，银行业在面对市场风险时需要有有效的应对策略。
某银行在面对外汇市场的波动性时，采取了合理的对冲操作。
银行的交易团队通过对外汇市场的短期走势进行分析，预计到美元可能会贬值，因此采取了买入欧元的队头来降低美元利息所带来的损失。
此外，银行还通过与外汇交易商签订远期合约，锁定了一部分外币资产的价格，以防止市场价格的剧烈波动。
通过这些市场风险控制措施，该银行成功地降低了潜在的外汇损失。
案例三：操作风险控制操作风险是银行业中常见的风险之一，因此合理的内部控制是必不可少的。
某银行在加强操作风险控制方面采取了一系列的措施。
首先，银行对员工进行了全面的培训，提高其操作风险意识和风险应对能力。
其次，银行实施了严格的审批流程和制度，确保决策的合理性和准确性。
此外，银行通过引入先进的信息系统，实现了对交易的实时监控和风险预警，及时发现和处理异常情况。
这些操作风险控制举措有效地降低了银行的潜在损失，提高了整体的运营效率。
结论：通过以上三个案例的分析，我们可以看出，风险控制在银行业中的应用是至关重要的。
法律风险控制案例(3篇)
第1篇一、背景某房地产公司（以下简称“甲方”）与某建筑公司（以下简称“乙方”）于2019年签订了一份《建设工程施工合同》，约定由乙方承建甲方开发的某住宅小区项目。
合同总价款为2亿元，工期为24个月。
合同签订后，乙方按照约定进行了施工，但在施工过程中，由于设计变更、不可抗力等因素，导致工期延误，施工质量出现瑕疵，双方就合同履行产生了纠纷。
二、纠纷情况1.工期延误在施工过程中，由于设计变更、天气原因等不可抗力因素，导致工期延误。
乙方多次向甲方提出延期申请，但甲方以合同约定为由拒绝批准。
乙方认为甲方存在违约行为，要求甲方承担工期延误的违约责任。
2.施工质量瑕疵在工程竣工验收时，发现部分房屋存在施工质量瑕疵，如墙面裂缝、门窗变形等。
乙方认为这些问题是由于甲方提供的材料不合格导致的，要求甲方承担相应的责任。
三、法律风险分析1.工期延误风险根据《中华人民共和国合同法》规定，因不可抗力导致合同无法履行的，双方可以协商解决，也可以根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。
在本案中，乙方提出的工期延误是由于不可抗力因素导致的，如果能够证明这一点，乙方可以免除部分或全部的工期延误责任。
2.施工质量瑕疵风险根据《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程的施工质量必须符合国家标准。
在本案中，如果能够证明施工质量瑕疵是由于甲方提供的材料不合格导致的，甲方应承担相应的责任。
四、法律风险控制措施1.证据收集乙方应收集以下证据：（1）不可抗力事件的证明材料，如天气预报、政府文件等；（2）与甲方沟通的记录，如会议纪要、电子邮件等；（3）施工质量瑕疵的图片、检测报告等。
2.协商解决乙方应与甲方进行沟通，争取达成和解。
在协商过程中，乙方应坚持以下原则：（1）坚持事实为依据，依法维护自身权益；（2）合理提出诉求，尊重甲方合法权益；（3）寻求共同利益，达成和解协议。
3.诉讼维权如果协商无果，乙方可以依法向人民法院提起诉讼。
在诉讼过程中，乙方应做好以下工作：（1）提交完整的证据材料，证明自己的主张；（2）聘请专业律师，协助诉讼；（3）关注案件进展，及时调整诉讼策略。
财务风险控制法律案例(3篇)
第1篇一、背景随着我国经济的快速发展，企业规模不断扩大，市场竞争日益激烈，财务风险问题日益凸显。
财务风险控制成为企业经营管理中的重要环节。
本文以某公司财务风险事件为例，分析财务风险控制的法律问题，以期为企业提供借鉴。
二、案例简介某公司成立于2000年，主要从事房地产开发业务。
经过多年的发展，公司规模不断扩大，业务范围覆盖全国多个城市。
然而，在2018年，公司因财务风险问题陷入困境，面临破产危机。
经调查，发现该公司存在以下财务风险问题：1. 资金链断裂：公司过度依赖银行贷款，导致资金链紧张，无法满足日常经营需求。
2. 财务报表虚假：公司存在虚增收入、隐瞒债务等行为，导致财务报表失真。
3. 内部控制缺失：公司内部控制制度不健全，存在贪污腐败现象，导致财务风险加剧。
三、财务风险控制法律分析1. 资金链断裂的法律问题（1）借款合同法律问题：公司过度依赖银行贷款，存在违规融资行为。
根据《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定，借款合同当事人应当按照约定履行借款合同。
公司未按照约定履行借款合同，可能承担违约责任。
（2）担保合同法律问题：公司为其他企业提供担保，可能面临担保责任。
根据《中华人民共和国担保法》第二十条规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
公司可能因担保责任而承担巨额债务。
2. 财务报表虚假的法律问题（1）会计凭证法律问题：公司存在虚增收入、隐瞒债务等行为，违反了《中华人民共和国会计法》的规定。
根据《中华人民共和国会计法》第三十二条规定，会计凭证必须真实、完整、合法。
公司可能因会计凭证虚假而面临法律责任。
（2）信息披露法律问题：公司未按规定披露真实财务信息，违反了《中华人民共和国公司法》的规定。
根据《中华人民共和国公司法》第一百二十六条规定，公司应当真实、准确、完整地披露财务信息。
公司可能因信息披露不实而面临行政处罚。
3. 内部控制缺失的法律问题（1）内部控制制度法律问题：公司内部控制制度不健全，违反了《中华人民共和国公司法》的规定。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1: 欺诈行为的雇员公司X的一名雇员在财务部门进行了欺诈行为，造成了公司的财务损失。
为了控制这种风险，公司应该加强内部控制措施，例如实施严格的审计制度和监控系统，确保财务活动的透明度和准确性。
案例2: 雇佣不合格员工公司Y在招聘过程中雇佣了一个不合格的员工，导致他们无法胜任工作并给公司带来了一系列问题。
为了降低这种风险，公司应该加强招聘程序，包括仔细筛选和面试候选人，并进行背景调查，以确保雇佣合适的人选。
案例3: 高员工离职率公司Z的高层员工离职率较高，给公司的稳定性和运营带来了困扰。
为了控制这种风险，公司应该关注员工福利和职业发展，提供具有竞争力的薪酬和福利待遇，以及良好的工作环境和晋升机会。
案例4: 法律合规问题公司A因未遵守劳动法规定而面临法律诉讼和罚款。
为了控制这种风险，公司应该建立一个法律合规团队，负责监测和确保公司遵守所有相关法律法规，包括劳动法、雇佣合同和劳动关系等。
案例5: 员工不当行为公司B的一名员工在工作场所进行了不当行为，导致其他员工的投诉和不满。
为了控制这种风险，公司应该建立一个明确的行为准则和道德规范，提供培训和教育，以确保员工了解和遵守公司的行为规范。
案例6: 员工培训不足公司C的员工培训不足，导致他们无法胜任工作，影响公司的运营效率和业绩。
为了控制这种风险，公司应该投资于员工培训和发展计划，提供必要的技能和知识，以提高员工的能力和专业水平。
案例7: 薪资和福利不公平公司D的薪资和福利制度存在不公平现象，引发员工不满和不稳定。
为了控制这种风险，公司应该建立公平的薪酬和福利体系，确保员工的工资和福利合理、公正，并与市场竞争力保持一致。
案例8: 员工健康与安全问题公司E的员工在工作过程中受伤，并因此提起了诉讼。
为了控制这种风险，公司应该建立健康与安全管理制度，提供必要的培训和装备，确保员工的工作环境安全，并遵守相关的健康与安全法规。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制1. 公司A因为未合理安排员工工作时间而引发员工维权事件，解决方案是建立完善的工时管理制度并加强对员工的培训和沟通。
2. 公司B在招聘过程中出现性别歧视事件，控制措施包括加强招聘人员的培训和建立公平的招聘流程。
3. 公司C因为未及时处理员工投诉而导致员工情绪失控，解决方案是建立健全的投诉处理机制并加强上级领导的沟通与支持。
4. 公司D因为未能保障员工的安全而发生工伤事故，控制措施包括加强安全培训和建立安全管理制度。
5. 公司E因为员工离职率过高而引发人才流失问题，解决方案是加强员工福利和激励措施，提升员工满意度。
6. 公司F因为管理层决策不当而导致员工不满，控制措施包括加强员工参与决策的机会和建立透明的管理流程。
7. 公司G因为未能及时调整组织结构而导致人员配备不足，解决方案是建立灵活的组织结构，并加强人力资源规划。
8. 公司H因为未能及时调整薪酬福利政策而引发员工抱怨，控制措施包括建立公平的薪酬福利制度并加强对员工的沟通与解释。
9. 公司I因为未能及时发现员工违规行为而导致企业声誉受损，解决方案是建立健全的内部监督机制和加强员工道德教育。
10. 公司J因为未能合理分配员工工作任务而引发员工不满，控制措施包括建立科学的任务分配机制和加强对员工的指导和反馈。
11. 公司K因为未能及时调整员工培训计划而导致员工技能滞后，解决方案是建立定期的培训需求评估机制并加强员工的技能培训。
12. 公司L因为未能建立健全的绩效考核制度而导致员工绩效不公平，控制措施包括建立科学的绩效考核指标和加强对员工的绩效管理。
13. 公司M因为未能及时解决员工间的人际冲突而导致团队合作受损，解决方案是加强团队建设和人际沟通培训。
14. 公司N因为未能建立健全的离职流程而导致离职员工带走公司机密信息，控制措施包括加强离职员工的监管和建立完善的离职程序。
15. 公司O因为未能及时调整员工晋升机制而导致员工晋升通道不畅，解决方案是建立公平的晋升机制并加强对员工的职业规划指导。
财务风险防控案例分析
财务风险防控案例分析在当今复杂多变的商业环境中，企业面临着各种各样的财务风险。
这些风险可能来自内部管理不善、外部市场波动、政策法规变化等多个方面。
如果不能有效地识别和防控财务风险，企业可能会陷入困境，甚至面临破产的危机。
本文将通过几个实际案例，深入分析财务风险的产生原因和防控措施，以期为企业提供有益的借鉴。
一、案例一：过度扩张导致资金链断裂（一）案例背景＿____公司是一家在行业内颇具知名度的制造企业，主要生产高端电子产品。
在过去几年中，公司业绩良好，市场份额不断扩大。
为了进一步抢占市场，公司决定大规模扩张产能，投资建设新的生产基地和研发中心。
（二）风险产生原因1、盲目投资公司在没有充分进行市场调研和可行性分析的情况下，贸然投入大量资金进行扩张。
新的生产基地和研发中心建设周期长、投资大，短期内无法产生效益，导致资金大量占用。
2、融资结构不合理为了筹集扩张所需的资金，公司过度依赖银行贷款和债券发行，债务负担过重。
同时，公司没有合理安排长短期债务的比例，导致短期偿债压力巨大。
3、市场变化在公司扩张期间，市场需求发生了变化，产品价格下降，销售不畅。
公司的新增产能无法得到有效利用，进一步加剧了资金紧张的局面。
（三）风险后果由于资金链断裂，公司无法按时偿还债务，银行纷纷收紧信贷，供应商也停止供货。
公司生产陷入停滞，员工工资无法按时发放，最终不得不申请破产重组。
（四）防控措施1、科学决策企业在进行投资决策前，应充分进行市场调研和可行性分析，评估项目的风险和收益。
避免盲目跟风和过度扩张，确保投资决策的科学性和合理性。
2、优化融资结构企业应根据自身的资金需求和偿债能力，合理安排融资结构。
增加股权融资比例，降低债务融资比例，优化长短期债务的比例，降低偿债风险。
3、加强市场监测企业应密切关注市场变化，及时调整生产和销售策略，以适应市场需求的变化。
同时，加强客户关系管理，提高市场份额和产品竞争力。
二、案例二：应收账款管理不善引发财务危机（一）案例背景＿____公司是一家贸易企业，主要从事大宗商品的进出口业务。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1：招聘风险某公司在招聘过程中，由于未对求职者进行严格的背景调查，导致了不合格员工的入职。
这种风险可以通过加强背景调查和面试过程来控制。
案例2：培训风险一家企业在员工培训上投入巨大，但未能转化为实际工作效能。
控制方法是通过设定明确的培训目标和效果评估。
案例3：离职风险一家IT公司的核心员工突然离职，导致项目延期。
为防止此类风险，公司应建立员工激励机制和职业发展路径。
案例4：工资风险某企业因为工资计算错误，导致员工满意度下降。
企业应加强工资管理系统的审计和监控。
案例5：合规风险一家公司由于忽视劳动法规定，导致被罚款。
控制方法是强化合规培训和监督。
案例6：绩效评估风险某公司由于绩效评估标准不公，导致员工士气低落。
控制方法是建立公正、透明的绩效评估系统。
案例7：人际关系风险一家公司由于内部人际关系紧张，导致工作效率下降。
解决方法是加强企业文化建设，培养团队合作精神。
案例8：劳动安全风险一家建筑公司由于忽视劳动安全，导致工伤事故。
防控方法是加强安全培训，严格执行安全规定。
案例9：知识产权风险一家设计公司的设计图被前员工泄露，导致经济损失。
控制方法是加强知识产权保护，签订保密协议。
案例10：员工满意度风险一家公司由于长时间加班，导致员工满意度下降。
解决方法是合理安排工作，关注员工工作生活平衡。
案例11：人力资源配置风险一家公司由于人力资源配置不当，导致人才浪费。
控制方法是科学做好人力资源规划。
案例12：人才流失风险一家公司的核心人才流失，对公司发展产生严重影响。
控制方法是建立合理的薪酬和晋升机制。
案例13：员工健康风险某公司员工因长时间高强度工作导致健康问题，影响工作效率。
解决方法是关注员工健康，定期做好体检。
案例14：团队建设风险一家公司的团队分工不明，导致工作效率不高。
解决方法是明确团队角色，加强团队建设。
案例15：竞业禁止风险一家公司的前员工违反竞业禁止条款，给公司带来损失。
中航油风险管理案例分析
中航油风险管理案例分析一、案例背景中国航空油料集团唯一的一家海外公司——中国航油（新加坡）股份有限公司（以下简称中航油）在2022年11月29日发布了一个震惊的消息：这家新加坡上市公司因石油衍生产品交易，产生了5.5亿美元的巨额亏损，致使中航油向新加坡法院申请破产保护。
最后发布公告申请停牌重组，这一重组事项涉及16000名股民，100多家债权人，是新加坡历年来债务金额巨大、债权人众多而复杂的一次重组，也是中国首例在海外上市的中资企业进行的重组。
该公司自1997年以来，凭借6年内净资产增长762倍，成为股市上的明星公司，其总裁陈久霖也被评为“亚洲经济新领袖”，因此，中航油事件也被认为是继1995年“巴林事件”后最大的经济丑闻。
中航油的前身是1993年5月由中国航空油料总公司，中国对外贸易运输总公司和新加坡海皇轮船有限公司出资在新加坡建立的一家合资企业，头几年经营状况一直不佳。
直到1997年7月，中航油总公司派出了陈久霖这个自称“打工的皇帝”，带着49.2万新元，赴新加坡接管了当时濒临破产边缘的公司。
2001年12月中航油在新加坡交易所主板上市，成为中国首家利用海外自有资产在国外上市的海外中资企业。
其净资产由1997年的16.8万美元猛增至2003年的1.28亿美元，市值超过65亿元人民币，曾被国内誉为继中石油、中石化和中海油之后的“第四大石油公司”。
中航油以突出的业绩被选入新加坡国立大学MBA课程教学案例；获颁新加坡上市公司“最具透明度”企业；被美国应用贸易系统ATS机构评选为亚太地区最具独特性、成长最快和最有效率的石油公司。
由于中国内地航空油的供应几乎被中航油的母公司中航油集团所垄断，所以内地航空公司需要以高于新加坡航空油市价6成至7成的价格，每月从中航油进口至少20万吨航空油，约占中国市场总需求的1/3。
可以说，中航油在内地航空油供应行业占据垄断地位。
二、调查情况中航油作为中航油集团下一个海外上市公司。
风险控制案例分析
风险控制案例分析随着商业全球化的发展，企业面临着越来越多的风险。
风险管理和控制成为企业成功的关键要素之一。
本文将通过分析一个真实的风险控制案例，探讨有效的风险管理策略对企业的重要性。
这个案例涉及一家制药公司，该公司专门研发和销售医药产品。
在某个时间节点，该公司收到了一份举报信，指控该公司旗下的某个产品存在严重的安全问题，可能会对使用者的健康造成严重风险。
这个举报引起了公众的广泛关注，并受到监管机构的调查。
面对这个风险事件，该公司采取了一系列的措施来进行风险控制。
首先，公司立即成立了一个专门的工作小组，负责调查举报信的真实性和可信度。
这个小组由公司内部的法务、质量管理和市场营销等部门的代表组成，确保跨部门的沟通和协作。
调查结果显示，举报信中的安全问题确实存在一定的风险。
为了保护使用者的健康，并维护公司的声誉，该公司决定立即召回相关产品，并暂停销售。
公司与监管机构保持密切联系，并向市场发布相关公告，向用户提供使用指南和安全提示。
公司还与供应商和合作伙伴沟通，确保从根源上解决安全问题。
此外，该公司还加强了内部的质量控制和监督机制。
他们重新审查了产品的研发、生产和销售流程，并对员工进行培训，加强对质量和安全的意识。
公司建立了一个专门的质量反馈系统，让用户可以随时向公司报告产品的质量问题。
公司还委托第三方机构进行产品安全检测和质量审核，以确保产品符合相关标准和法规。
以上措施的实施对于该公司的风险控制起到了积极的作用。
首先，公司及时回应了风险事件，采取了果断的行动，有效遏制了风险对用户健康的潜在危害。
其次，公司与监管机构和用户保持了密切的沟通，树立了一个负责任的企业形象。
最后，通过加强内部的质量控制和监督机制，该公司建立了一个可持续的风险管理系统。
他们将风险管理纳入到企业的日常运营中，定期审查和评估风险，并及时采取措施加以控制。
这种风险管理的思维贯穿于整个组织，使其能够更好地应对未来可能出现的风险。
综上所述，这个案例表明了风险控制在企业管理中的重要性。
20个案例解析：人力资源风险及其控制
20个案例解析：人力资源风险及其控制案例一：雇员离职引发的竞业限制问题问题描述：某公司的高级销售经理离职后加入了竞争对手，并开始与原公司的客户进行业务往来。
原公司认为这违反了竞业限制协议，想采取法律措施维护自己的权益。
解析和控制措施：- 分析竞业限制协议的有效性和适用范围。
- 检查该员工是否签署了竞业限制协议，以及协议的有效期和限制范围是否符合法律规定。
- 如果协议有效且适用，可以采取法律手段起诉该员工和竞争对手，要求停止侵权行为，并请求赔偿。
案例二：员工虚报工时问题问题描述：某公司的员工虚报了加班工时，以获取额外的加班费。
公司怀疑这是一种欺诈行为，想要采取措施解决这个问题。
解析和控制措施：- 进行调查，收集证据，确保有足够的证据证明员工虚报了工时。
- 如果确实存在虚报行为，可以采取纪律处分，如警告、停职或解雇员工。
- 检查公司的考勤系统和流程，确保能够有效监控员工工时并防止虚报行为的发生。
- 加强员工培训，提高员工对工时报告准确性和诚信的意识。
案例三：雇佣不合格员工导致业务损失问题描述：某公司在招聘过程中未能充分筛选和评估应聘者，最终雇佣了一名不合格的员工。
这名员工的工作表现不佳，导致公司业务受到损失。
解析和控制措施：- 审查公司的招聘流程，确保招聘程序和标准符合法律要求，并能够充分评估应聘者的能力和背景。
- 建立完善的面试和评估机制，包括技术面试、背景调查等，以确保招聘到合适的员工。
- 加强员工培训和发展计划，提高员工的工作能力和适应能力。
- 及时调整人员配置，解雇不合格员工，并招聘合适的替代人选。
案例四：员工泄露商业机密问题描述：某公司的员工泄露了公司的商业机密，导致竞争对手获取了重要的商业信息。
公司希望采取措施保护自己的商业利益。
解析和控制措施：- 确定泄密员工的身份，并收集足够的证据证明其泄露行为。
- 如果泄密行为涉及违法犯罪，可以报警并起诉泄密员工。
- 检查和加强公司的信息安全措施，包括访问权限控制、数据加密、监控系统等，以防止类似事件再次发生。
技术风险的20个案例分析及控制措施
技术风险的20个案例分析及控制措施案例1: 数据泄露风险风险描述：数据泄露可能导致敏感信息被恶意使用，损害个人隐私或组织利益。
控制措施：- 加强数据加密技术，确保数据在传输和存储过程中的安全。
- 限制数据访问权限，只授权给需要的人员。
- 定期进行数据备份，并妥善保管备份数据。
案例2: 网络攻击风险风险描述：网络攻击可能导致系统瘫痪、数据丢失或被篡改，对组织运营和声誉造成重大影响。
控制措施：- 安装防火墙和入侵检测系统，及时发现和阻止恶意攻击。
- 定期更新系统和应用程序的安全补丁，修复已知漏洞。
- 培训员工，提高网络安全意识，防范社会工程学攻击。
案例3: 技术设备故障风险风险描述：技术设备故障可能导致生产中断、数据丢失或无法正常工作，对业务运营造成重大影响。
控制措施：- 定期维护和检查技术设备，确保其正常运行。
- 建立备份技术设备，以备不时之需。
- 编制应急计划，及时应对设备故障，并恢复业务。
案例4: 软件漏洞风险风险描述：软件漏洞可能被黑客利用，导致系统被入侵或数据泄露。
控制措施：- 定期更新软件版本，安装最新的安全补丁。
- 进行安全测试和代码审查，发现和修复潜在漏洞。
- 使用可信赖的软件供应商，减少软件漏洞的风险。
案例5: 云计算安全风险风险描述：云计算存在数据隐私、数据泄露、服务中断等安全风险。
控制措施：- 选择可靠的云服务提供商，确保其具备良好的安全措施。
- 加强对云计算环境的访问控制和身份认证。
- 对云计算数据进行加密和备份，确保数据的安全性和可恢复性。
（接下来的案例和控制措施请根据需要自行补充）。
有效控制安全风险的方法与案例分析
有效控制安全风险的方法与案例分析在当今社会，安全风险已经成为我们生活和工作中不可忽视的问题。
无论是个人还是组织，都需要采取一系列措施来有效控制安全风险，以保障自身的安全。
本文将探讨一些常见的方法，并通过案例分析来说明其有效性。
一、加强安全意识和培训首先，加强安全意识和培训是有效控制安全风险的基础。
个人和组织需要意识到安全风险的存在，并且了解如何应对和预防这些风险。
通过安全培训，人们可以学习到安全知识和技能，提高自身的安全意识和应对能力。
案例分析：某公司在进行安全培训时，将员工分为不同的小组，每个小组负责研究和分享一种安全风险，并提出相应的应对措施。
通过这种方式，员工们不仅增加了对安全风险的认识，还培养了团队合作和解决问题的能力。
二、建立完善的安全管理体系其次，建立完善的安全管理体系是有效控制安全风险的重要手段。
个人和组织需要制定相应的安全政策和规章制度，并确保其得到有效执行。
同时，还需要建立安全风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的安全风险。
案例分析：一家工厂为了提高安全管理水平，建立了一套完善的安全管理体系。
他们制定了详细的安全操作规程，并定期进行安全演练和应急预案演练。
通过这些措施，工厂成功地避免了许多潜在的安全事故，并提高了员工的安全意识和应对能力。
三、合理配置资源和技术手段合理配置资源和技术手段也是有效控制安全风险的重要方法。
个人和组织需要根据自身的实际情况，合理配置安全资源和技术手段，以提高安全防护能力。
这包括人力资源、物质资源和信息技术等方面的配置。
案例分析：一家银行为了提高网络安全防护能力，投入大量资源购买了先进的防火墙和入侵检测系统，并聘请了专业的网络安全团队进行监控和管理。
通过这些技术手段的应用，银行成功地防止了多次网络攻击，并保障了客户的资金安全。
四、建立良好的安全文化最后，建立良好的安全文化是有效控制安全风险的关键。
个人和组织需要倡导安全优先的价值观和行为准则，形成共同的安全意识和行动。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制1. 雇员离职风险- 案例：某公司员工频繁离职，导致人员流动严重，影响业务运作。
- 解决方案：加强员工福利待遇，提高工作满意度，建立良好的员工关系，减少离职率。
2. 员工数据安全风险- 案例：某公司员工个人信息泄露，造成公司声誉损害和法律风险。
- 解决方案：加强员工数据保护措施，限制访问权限，加密敏感数据，定期进行安全审查。
3. 员工培训与发展风险- 案例：某公司缺乏有效的培训计划和职业发展机会，导致员工流失和业务能力下降。
- 解决方案：建立完善的培训计划，提供员工发展机会，激励员工参与研究和成长。
4. 薪酬激励风险- 案例：某公司的薪酬体系不合理，导致员工不满，影响工作积极性和团队合作。
- 解决方案：建立公平合理的薪酬体系，考虑员工绩效和市场潮流，激励员工积极工作。
5. 员工健康安全风险- 案例：某公司未提供良好的工作环境和安全设施，导致员工工伤和健康问题增加。
- 解决方案：加强工作场所安全管理，提供必要的安全设施和培训，关注员工健康和工作条件。
6. 招聘风险- 案例：某公司招聘程序不严谨，导致人才质量不高，影响团队整体素质。
- 解决方案：优化招聘流程，加强面试和评估，确保招聘到适合岗位的优秀人才。
7. 员工合规风险- 案例：某公司员工违反法规和道德准则，导致公司面临法律诉讼和声誉损害。
- 解决方案：加强员工合规培训，建立明确的行为准则和制度，加强内部监督和管理。
8. 福利离职风险- 案例：某公司福利政策不完善，导致员工离职率上升。
- 解决方案：提供具有竞争力的福利待遇，关注员工需求，提高员工福利满意度。
9. 员工不当竞争风险- 案例：某公司员工离职后从事与公司相竞争的业务，导致商业机密泄露和竞争力下降。
- 解决方案：签订保密协议，加强知识产权保护，控制员工离职后的业务活动。
10. 员工滥用权力风险- 案例：某公司员工滥用职权，涉嫌贪污腐败，给公司造成财务损失和声誉风险。
风险控制案例分析
风险控制案例分析在当今竞争激烈的商业环境下，风险控制是企业成功的关键因素之一。
本文将通过分析某公司的一个风险控制案例来展示其在保护公司利益和降低风险方面的重要性。
通过本案例的研究，我们可以了解到风险控制的关键原则和策略。
首先，让我们介绍一下本案例的公司背景。
该公司是一家制造业企业，专注于生产和销售电子产品。
由于市场竞争激烈，该公司面临着多种风险，如供应链中断、产品质量问题以及法律和监管问题。
在过去几年中，该公司曾经历过一次由供应链中断引起的重大风险事件。
由于某个关键供应商破产，公司无法按时交付产品，导致巨额的经济损失和声誉受损。
该事件使得公司高层意识到风险控制的重要性，并决定采取一系列措施来防范类似风险。
首先，公司建立了一个供应链风险评估体系。
他们对所有的供应商进行了细致的评估，并制定了相应的风险管理计划。
通过对供应商的财务状况、业务持续性和稳定性进行评估，公司能够尽早发现并应对潜在的风险。
其次，公司加强了内部控制和监管体系。
他们建立了一个严格的产品质量管理体系，确保产品符合标准和规定。
此外，公司还制定了严格的合规政策，确保在法律和监管方面没有任何疏忽和违规行为。
此外，公司还与保险公司建立了合作关系，购买了适当的保险来覆盖潜在的风险。
这些保险政策包括供应链中断保险、产品质量保险以及法律责任保险。
通过购买保险，公司能够在风险事件发生时得到经济赔偿，降低了损失和风险。
最后，公司还进行了员工培训和意识提高活动。
他们向员工提供了相关的风险控制培训，教导他们如何识别和应对风险。
此外，公司还鼓励员工积极参与风险管理过程，并提供了相应的奖励机制。
综上所述，该公司通过采取一系列的风险控制措施，有效降低了风险，并保护了公司的利益。
这个案例展示了风险控制在商业运作中的重要性和价值。
无论是供应链问题、产品质量问题还是法律和监管问题，风险控制都能够帮助企业减少潜在的损失，并在竞争激烈的市场中取得竞争优势。
通过这个案例的分析，我们可以得出以下结论：建立供应链风险评估体系、加强内部控制和监管、购买适当的保险以及进行员工培训和意识提高活动是有效的风险控制策略。
风险管理控制控制案例分析
风险管理控制案例分析概述风险管理控制是组织内部的一项重要活动，旨在识别、评估和应对可能影响组织目标实现的各种风险。
本文将通过一个案例分析展示风险管理控制的重要性以及如何通过有效的控制措施来降低潜在风险的影响。
案例背景ABC 公司是一家中型制造企业，主要生产汽车零部件。
近年来，公司规模不断扩大，业务也逐渐多元化。
然而，随着业务范围的扩大，公司面临着越来越多的风险挑战，包括市场风险、供应链风险和合规风险等。
风险识别在进行风险管理控制之前，首先需要对潜在风险进行识别和分类。
ABC 公司经过初步分析，确定了以下几类主要风险：1.市场风险：由于市场竞争激烈，存在销售额下滑的风险。
2.供应链风险：部分关键原材料供应商存在质量不合格的可能，影响产品质量。
3.合规风险：公司对环保法规的遵守不够严格，存在被罚款的风险。
风险评估针对确定的主要风险，ABC 公司进行了深入的评估工作，主要包括风险的概率、影响程度和控制难度等方面。
经过评估，公司得出了以下结论：•市场风险虽然存在，但控制难度较低，可以通过产品创新和市场推广来降低影响。
•供应链风险对公司产生的潜在影响最大，需要采取有效的供应商管理措施来降低风险。
•合规风险虽然概率较低，但一旦发生可能对公司形象和财务造成严重影响，需要加强相关部门的合规培训和监督。
风险控制措施基于风险评估的结果，ABC 公司制定了一系列风险控制措施，以降低风险的影响并保障公司的持续稳健发展：1.建立完善的供应商管理制度，加强与关键供应商的沟通和监督，确保原材料的质量安全。
2.加强产品质量管控，建立完善的质量检测体系，提高产品合格率，降低退货率。
3.加强合规意识培训，定期进行员工合规知识培训，确保员工严格遵守相关法规和规定。
控制效果评估经过实施一段时间后，ABC 公司对风险控制措施的效果进行了评估。
结果显示：•供应商管理措施的实施使公司原材料供应链更加稳定，产品质量有所提升，客户投诉率显著下降。
风险控制案例分析
风险控制案例分析以现代企业管理为背景，本文将通过对某个实际案例的分析，来探讨风险控制在企业经营中的重要性，并提出相应的解决方案。
风险控制是企业管理中的一项重要任务，它涉及到对潜在风险的识别、评估和控制。
只有有效地进行风险控制，企业才能在竞争激烈的市场中生存并取得成功。
以下是一个实际案例，将通过对该案例的分析，探讨风险控制的重要性。
案例描述：某食品生产企业在市场中具有一定的知名度，其主要产品为方便面。
该企业一直致力于提供高品质的产品，并且拥有广泛的销售网络。
然而，最近该企业面临了一项严重的风险。
该企业的产品在市场中受到了竞争对手的侵蚀，销量开始出现下滑。
经过分析，该企业发现竞争对手推出了一种更加营养、方便、口味更好的方便面产品，吸引了原本属于该企业的一部分消费者。
面对这一风险，该企业迅速意识到需要采取措施来控制风险，以避免进一步的损失。
风险分析：通过对该案例的分析，我们可以发现以下几个风险因素：1. 竞争对手的产品优势：竞争对手推出的新产品具有更好的营养价值和口味，这给该企业的产品造成了直接竞争压力。
2. 销售下滑：由于竞争对手的产品优势，该企业的销量出现下滑现象，给企业带来了经济上的损失。
3. 品牌形象受损：由于竞争对手的攻击和产品优势，该企业的品牌形象受到了一定程度的损害，这将对企业日后的市场竞争产生长远影响。
风险控制策略：面对上述风险，该企业可以采取以下措施来进行风险控制：1. 研发新产品：该企业可以利用自身的研发优势，开发出更具竞争力的方便面产品，以满足消费者的需求。
通过不断创新，提高产品质量和口感，以拉回失去的市场份额。
2. 增加市场宣传：针对竞争对手产品的优势，该企业可以加大市场宣传力度，通过广告、促销等手段，提高消费者对该企业产品的认知和认可度。
同时，突出该企业产品的特点和优势，重新树立品牌形象。
3. 优化供应链管理：通过优化供应链管理，降低生产成本，提高产品质量和交货速度，以增强企业的竞争力。
金融机构风险控制案例分析
金融机构风险控制案例分析一、背景介绍随着金融市场的不断发展，金融机构面临着越来越多的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
风险控制作为金融机构的核心管理环节，对保障金融机构稳健经营具有重要意义。
本文将通过分析几个金融机构风险控制的案例，总结风险控制的有效方法和经验，以期为我国金融机构风险管理提供参考。
二、案例分析案例一：市场风险控制某大型国有商业银行在2008年全球金融危机期间，由于过度依赖外部市场，导致资产负债表严重受损。
为了应对市场风险，该银行采取了一系列措施：1. 设立风险管理部门，负责监测市场动态和风险指标；2. 引入量化模型，对各类金融产品进行风险评估和定价；3. 加强资本充足率管理，提高银行抗风险能力；4. 调整资产负债结构，降低对外部市场的依赖。
通过以上措施，该银行在危机期间成功抵御了市场风险，保持了稳健经营。
案例二：信用风险控制某股份制商业银行在2011年我国房地产市场调控政策出台后，面临着大量的信贷风险。
为了控制信用风险，该银行采取了以下措施：1. 建立完善的信贷管理制度，加强对贷款业务的监控；2. 提高信贷审批门槛，严格控制房地产贷款投放；3. 强化贷后管理，定期对贷款风险进行评估；4. 加强与客户的沟通，引导客户合理使用贷款。
通过以上措施，该银行在房地产市场调控期间成功降低了信用风险。
案例三：操作风险控制某城市商业银行在2015年发生了一起内部员工违规操作事件，导致较大规模的风险。
为了加强操作风险控制，该银行采取了以下措施：1. 加强内部控制制度建设，明确员工职责和权限；2. 建立员工行为监控体系，定期对员工行为进行审查；3. 加强信息科技建设，提高系统安全性和稳定性；4. 开展员工风险教育，提高员工风险意识。
通过以上措施，该银行在后续经营中有效防范了操作风险。
三、总结与启示通过对以上三个案例的分析，我们可以得出以下启示：1. 金融机构应全面认识各类风险，建立健全风险管理体系；2. 金融机构应根据市场环境变化，及时调整风险管理策略；3. 金融机构应加强内部控制和员工管理，防范操作风险；4. 金融机构应提高资本充足率，增强抗风险能力。
风险控制及其案例分析
风险控制及其案例分析概述风险控制是指在企业经营过程中，针对可能出现的各种风险因素采取一系列措施进行预防和控制的管理方法。
风险控制的目的是降低企业面临的风险，并避免可能的损失。
在现代企业管理中，风险控制是一个重要的管理环节，对于企业的经营和发展具有重要意义。
本文将介绍风险控制的基本概念和方法，并通过具体的案例分析来说明风险控制的实际应用。
风险控制的基本概念和方法风险的概念风险是指在一定的环境条件下，可能引发不利事件发生的潜在因素。
在企业经营中，风险包括各种内部和外部的因素，比如市场风险、技术风险、金融风险等。
风险的存在可能会导致企业经营活动不顺利，甚至造成重大损失。
风险控制的基本原则风险控制的基本原则包括：1.预见性原则：通过对环境的监测和预测，提前识别可能出现的风险。
2.综合性原则：采取多种手段综合控制风险，防患于未然。
3.决策性原则：根据风险的特点和可能的后果，制定合理的决策方案。
4.系统性原则：建立完整的风险控制体系，确保各种风险得到有效的控制和管理。
风险控制的方法风险控制的方法主要包括以下几个方面：1.风险评估：通过以往数据和经验，对可能出现的风险进行评估和分析，确定风险的概率和影响程度。
2.风险规避：通过合理的策略和决策，避免或减少风险的发生。
3.风险转移：通过购买保险等方式，将部分风险转嫁给其他机构或个人。
4.风险控制：通过建立风险控制体系，采取一系列措施，控制和管理风险的发生和影响。
风险控制案例分析案例一：市场风险控制某电子公司在推出新产品之前，通过市场调研和分析发现，市场上已有类似产品，竞争激烈。
为了降低市场风险，他们决定推出更具创新性的产品，并加大产品宣传力度，提高产品在市场中的竞争力。
此举有效地促进了产品的销售，降低了市场风险。
案例二：技术风险控制某软件公司开发新的操作系统，担心技术风险对项目进度和质量的影响。
他们采取了技术团队培训、定期技术评估和质量审查等措施，提高开发人员的技术水平，保证了产品质量和开发进度。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制1. 招聘风险案例1：未充分调查招聘渠道风险描述：公司在招聘过程中，由于未对招聘渠道进行充分调查，导致招聘效果不理想，无法吸引到合适的人才。
公司在招聘过程中，由于未对招聘渠道进行充分调查，导致招聘效果不理想，无法吸引到合适的人才。
控制措施：公司在招聘前应对不同招聘渠道进行调查分析，选择适合公司需求的渠道，并定期对招聘效果进行评估和调整。
公司在招聘前应对不同招聘渠道进行调查分析，选择适合公司需求的渠道，并定期对招聘效果进行评估和调整。
---2. 培训与发展风险案例2：培训内容与实际工作不符风险描述：公司在对员工进行培训时，培训内容与实际工作需求不符，导致培训效果不佳。
公司在对员工进行培训时，培训内容与实际工作需求不符，导致培训效果不佳。
控制措施：公司在制定培训计划时，应充分了解员工的实际工作需求，确保培训内容与实际工作相符。
公司在制定培训计划时，应充分了解员工的实际工作需求，确保培训内容与实际工作相符。
---3. 绩效管理风险案例3：绩效考核标准不明确风险描述：公司在进行绩效考核时，考核标准不明确，导致员工对绩效考核结果产生异议。
公司在进行绩效考核时，考核标准不明确，导致员工对绩效考核结果产生异议。
控制措施：公司在制定绩效考核标准时，应明确、具体地设定考核指标，并与员工进行充分的沟通。
公司在制定绩效考核标准时，应明确、具体地设定考核指标，并与员工进行充分的沟通。
---4. 员工关系风险案例4：员工沟通渠道不畅通风险描述：公司在员工管理过程中，沟通渠道不畅通，导致员工意见无法及时反馈，影响团队和谐。
公司在员工管理过程中，沟通渠道不畅通，导致员工意见无法及时反馈，影响团队和谐。
控制措施：公司在管理过程中，应建立畅通的员工沟通渠道，定期举行员工座谈会，及时了解员工需求和意见。
公司在管理过程中，应建立畅通的员工沟通渠道，定期举行员工座谈会，及时了解员工需求和意见。
---5. 离职管理风险案例5：离职员工信息泄露风险描述：公司在处理离职员工时，未妥善处理离职员工的信息，导致公司机密泄露。
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风险控制案例讲座
主讲：王士俊先生
一、风险概述
风险是关乎金融企业生死存亡的关键。
那么，什么是风险呢？不确定性就是风险，看不清就是风险。
而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。
王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。
一是资产质量。
这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。
比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。
二是安全保卫。
我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。
比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。
所以说：没有发现，不等于没有风险。
在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。
花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。
比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。
华尔街的银行家
们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。
当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。
又如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。
包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。
所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。
因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。
我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。
王行长有四句话希望和大家共勉。
一是对公司负责，这是天经地义的；二是对未来负责，做金融不能追求短期行为，如民生银行的高发展、高压力、高激励和业务私有化很容易导致短期行为而出问题，于是他们通过采取授信独立审批、支行会计主管由分行派驻不受支行约束等措施，有效保证了不出和少出大问题；三是对员工负责，这是一名管理者的职责和义务，要对得起员工的家庭和个人；四是对自己负责，重视自己的声誉，长期坚持自律，打造个人品牌。
风控的最高境界是问心无愧。
公司评审部员工在风控岗责任大，业务部和评审部要相互配合，做好业务和风险的平衡。
评审部要充分
理解业务部门市场开拓的不容易，业务部门也要在拓展业务项目时认真识别风险，让项目能经受住时间的考验。
二、案例分析
王行长介绍了一些具体的案例，来揭示项目在实际运作中的风险。
案例一：德隆王国坍塌
唐氏三兄弟的德隆系扩展非常迅速，到04年资金链断裂的时候，已经有三百多亿的银行贷款和200多亿的银行融资。
当时招行上海分行贷款了9000万，当唐氏兄弟找到招行要求维持贷款时，银行面对风险审时度势，要求增加担保，包括一亿股的湘火炬股权质押和德隆大厦的二次抵押，最后因为抵押物充足，招商银行几乎没有损失。
在德隆系出事后，凡是相关联的企业一律被银行拒绝贷款，不管其本身情况如何。
经验：投资超常规，资金链容易出问题。
当集团发生问题时，城门失火殃及池鱼，再好的子公司也会受到很大影响，所以应高度重视集团风险。
案例二：三九药业失控
三九集团公司曾是总装备部下的企业，后来越做越大，高峰时曾有300多家子公司，但多种经营的决策频频失误，管理失控，结果江河日下濒临倒闭。
从全球来看，多种经营很少有成功的，即便是国际上被公认为很成功的GE，也只是在与电有关的行业中扩张。
经验：对主业不突出，什么行业都想做的企业，需要格外谨慎。
案例三：托普软件作假
托普软件公司曾发布信息要在全国招聘5000名工程师，这引发了同行的质疑，认为这与公司实际业务量不匹配，是在作秀。
托普的特点就是交联交易频繁。
在做项目的时候，会把同一笔业务在多个关联公司内流转，以同时增加多个公司的销售额。
经验：碰到那些粉饰财务报表的公司需要谨慎，尽职调查时要搞清楚疑问背后的东西。
案例四：达尔曼房产贬值
招行曾与上市公司达尔曼合作，贷款额2.1亿，抵押物为达尔曼大厦和700亩地，房产评估价3.2亿，从比例上看很合理。
可是当进行清算拍卖的时候，一次挂牌2.4亿流拍，二次拍卖1.9亿仍旧流拍，最后以1.2亿转让出售。
这说明不能过于看重抵押物，否则有价无市便没有意义，特别是我们融资租赁的设备，更是难以处理。
而且在抵押物处理的时候，往往会碰到各种各样让人抓狂的障碍。
比如房地产抵押的是设备层并可能被二次出售或抵押，比如法院为安定团结而扭曲判决等。
所以工作一定要做在前面，当我们不得不去处理抵押物的时候，便已经没有了任何主动权。
经验：在看项目的时候，要看企业本身是否健康，它的第一还款来源能否保证，我们不是当铺，不能首先看它的抵押物。
案例五：周正毅案
周正毅因为卷入了领导案中，事发突然。
对于三类企业，我们应敬而远之。
一是官商严重勾结的企业，要尤其注意，因为一旦官员出
问题，企业就很容易会受到牵连。
二是资本运作频繁的企业，往往资金链条容易断裂。
三是特殊行业和敏感部门的公司，往往会讨债无门，曾有一个安全局下属公司的贷款，因投资的集团有相关条款的约束，过了8年才收回。
经验：注意企业的特殊背景；背景越复杂，越敬而远之。
案例六：山东鲁能虚惊一场
对于集团公司，要统一授信管理，避免化整为零，累积风险。
比如06年时，鲁能集团的负债率已经高达87%，银行借款超过500亿，根本无法扩盘。
但分行还在申请给集团增加授信，最终总行的结论就是总量管理，严控母公司贷款，好的项目单列。
所以当鲁能被国务院调查组进驻调查而震动时，招行因贷款主要在项目而并不紧张。
当然，调查无疾而终。
经验：注意从整体上控制风险。
案例七：华联三鑫炒期货巨亏
原本企业很不错，招行的宁波分行和杭州分行争相进入，可是2008年前后炒期货巨亏。
现在是信息社会，基本上是一有重大负面消息就见光死，根本无法掩盖。
所以对于老板热衷于投机期货衍生品、赌博等不良嗜好的，特别需要谨慎。
经验：注意企业或老板的高风险爱好。
案例八：啤酒花公司老板失踪
该公司第一次和招行做了票据贴现，后来又做了3000万的授信，老板是人行处长的背景，可是却拖欠还款把资金用于收购证券公司，
招行坚决收贷不予展期，最终公司从建行贷了3000万来还款，时隔不到一个月，老板便因为涉及“东突”而就此失踪。
经验：对待那些不讲信用的公司应果断处理。
案例九：高科技公司
高科技公司往往投入很大，一旦成功收益很高，而一旦失败就可能难以翻身，其特征就是高投入、高收益、高风险。
上海广电集团一起投资的TFT项目，近百亿人民币的设备，五六年后以25亿元左右转让，致使公司困难重重。
近期的光伏行业也是如此，无锡尚德已到破产边缘。
经验：要注意行业本身的风险特性。
三、员工提问
吴玮：老板喜欢很多女人可以吗？
王行长：后院不起火是前提。
王晔问：小企业的风险特点？
王行长：不确定性高，任何一个意外都可能让企业陷入困境，比如老板过世，被税务查账，赌博输钱等。
戴振海：报表内外的信息哪个更重要，如何综合的看？
李喆：报表内外信息都源于企业，只是表现形式不同，如有出入要弄清原因。
王行长：在中小型的民营企业中，报表的可信度较低，更需关注报表外的非财务因素，比如工业用电量，税收等，并注意还原报表。
王晔问：入门的风控学习材料？
王行长：首先要在思想理念上处理好风控和发展的关系，其次才是技术上的方法。
这个并不难学，可以在实践中学习提高，并做到融会贯通。
另外，需要有负责的工作态度，必须把客户（公司和人）看清楚才行。
所以是一理念，二专业技术，三工作态度。
戴振海问：企业老板社会关系复杂如何看？
王行长答：分情况，和黑社会牵连的不要去做，官商牵连的看具体的程度，而偷逃税款是普通的现象，但不能离谱被抓典型。
整理人：戴振海
时间：。