村镇银行信息科技建设与管理指引

中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议

中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议随着我国银行业信息化建设的持续发展，信息科技与银行业务的深度融合，银行业的发展已经离不开信息技术的支持，信息科技已经成为当今银行业业务发展的核心支撑，其重要性不言而喻。

然而，信息科技在退推动银行业快速发展的同时，随之而来的信息科技风险亦不容忽视，已经成为影响银行业稳定发展的重要因素。

一旦信息科技环节出现风险，将会给银行经营带来巨大影响，甚至是造成银行业务停滞，影响百姓生活及社会稳定。

笔者结合村镇银行自身发展，对中小银行信息科技日常管理中存在的问题及改进措施提出以下建议。

一、现状与问题（一）对信息科技风险认识不到位，管理体系不完善以村镇银行为例，其信息科技风险管理水平还处在风险管理的初级阶段。

有些村镇银行虽然制定了发展战略，但缺乏与业务发展战略相一致的信息科技发展战略，同样也缺乏信息科技风险战略来指导信息科技风险管控工作，信息科技风险管理尚未纳入全面的风险管理体系。

首先是信息科技风险认识上不到位。

在作为小银行的村镇银行中普遍存在着一些问题，例如对信息科技风险了解的不够细致，对信息科技风险管理相对薄弱，信息科技的风险管理缺乏业务、风险管理、内部审计等部门甚至更高级管理层的有力支持。

其次，信息科技管理体系不完善。

大部分村镇银行虽然制定了相关的信息科技管理制度，但制度建设、人员管理、岗位设置缺少整体的风险管理概念，缺少完整的信息科技安全管理体系。

（二）科技投入水平普遍较低目前，中小商业银行的科技收入整体能力偏低。

科技投入主要包括项目建设费用、日常运行维护费用、科技人员成本、其他费用等项目。

以村镇银行为例，很大数量的村镇银行尚未自行开发业务系统，多是租用发起行的业务系统。

这部分村镇银行从本质上可以看作是发起行的一个支行，业务系统运维的重头戏一般都由发起行信息科技部来实施。

同时村镇银行高级管理层对科技的重视程度不够，信息科技的投入占运营成本的比重较小，大多在2%以下，该资金份额难以完全满足业务系统运行的维护需要，导致村镇银行部分硬件投入不足，常用易损设备备份不足，一些重要设备达不到双机热备的要求，出现设备损坏无备用设备，无法及时更换，影响正常业务开展的问题。

银监会《商业银行信息科技风险治理指引》[新版]

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行、政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：(一)遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)相关监管要求。

(二)审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

(三)掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

(四)规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

(五)设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

村镇银行信息科技风险管理办法

村镇银行信息科技风险管理办法村镇银行信息科技风险管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加强村镇银行信息科技风险管理，确保科技体系持续稳定运转，根据《商业银行信息科技风险管理指引》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条信息科技风险管理是通过建立有效机制，实现对银行信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，推动村镇银行业务创新，提高信息化管理水平，保障村镇银行业务持续平稳发展。

第二章信息科技风险管理组织架构第三条信息科技风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第四条发起行科技信息中心是村镇银行信息科技风险的主要管理部门，发起行科技信息中心有以下信息科技风险管理的权限和职责：（一）建立有效的信息科技风险管理管理架构，完善内部组织结构和工作机制，防范和控制信息科技风险管理；（二）贯彻执行国家有关信息系统相关法律、法规和技术标准，落实人民银行和银监会相关监管要求；（三）履行村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和管理职责，建立、健全村镇银行信息科技风险管理相关规章、制度，并严格执行；（四）负责村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控等工作，提供村镇银行信息系统日常信息服务和运行技术支持；（五）负责指导和监督村镇银行科技部门落实有关信息科技风险管理的各项规章制度；（六）发起行科技信息中心安全科是村镇银行信息科技风险管理的牵头部门,发起行科技信息中心各科室按其职责范围承担相应工作。

第三章信息科技风险具体控制要求第五条信息科技总体风险点是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。

包括以下风险点：（一）缺少信息系统风险管理策略；（二）自然灾害、运行环境变化；（三）信息系统相关规章制度、技术规范、操作规程不完善；（四）信息安全标准化工作不符合国家相关规定；（五）缺乏信息安全风险评估机制；（六）数据中心机房物理安全；（七）使用盗版软件及自有成果的知识产权保护；（八）电子设备自身运行；（九）主机与网络运行；（十）网络安全；（十一）密码安全；（十二）数据加密安全；（十三）信息系统配置参数管理；（十四）数据管理；（十五）突发事件响应；（十六）信息系统故障导致影响银行信誉；（十七）网上银行安全。

信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

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第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

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第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

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第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

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第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

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第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

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（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

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（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

村镇银行信息科技建设与管理指引

村镇银行信息科技建设与管理指引（征求意见稿）第一章总则第一条为提高村镇银行信息科技建设及管理水平，有效防范信息科技风险，促进村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，参照《商业银行信息科技风险管理指引》要求，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的村镇银行，村镇银行主发起行（以下简称主发起行）及承担村镇银行信息科技工作的银行业金融机构。

第三条村镇银行信息科技工作目标是通过建立有效的管理机制，科学开展信息科技建设，加强信息科技风险管控，确保信息科技工作目标与业务发展目标一致，增强核心竞争力，促进村镇银行安全、持续、稳健发展。

第四条村镇银行信息科技工作的基本原则是：（一）发展为本：信息科技工作以支持村镇银行业务健康发展为根本要求；（二）风险可控：积极采取措施，防范系统中断、敏感信息泄露和资金损失等风险；（三）资源共享：信息科技工作应统筹规划、适度集中、节约高效，合理利用信息科技资源。

第五条根据信息科技工作的责任主体不同，村镇银行信息科技管理分为自主管理和主发起行管理两种模式。

自主管理是指村镇银行独立承担信息科技规划、建设、运维、风险管理和审计等责任的管理模式，主发起行管理是指村镇银行将信息科技工作委托给主发起行并由其承担村镇银行信息科技规划、建设、运维、风险管理和审计等责任的管理模式。

第六条本指引所称同业机构是指中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的银行业金融机构。

第七条本指引所称同业合作是指村镇银行或主发起行将原本由自身完成的信息科技工作委托给同业机构进行持续处理的行为。

第八条本指引所称信息科技外包是指村镇银行或主发起行将原本由自身完成的信息科技工作委托给同业机构以外的其它机构进行持续处理的行为。

第九条村镇银行应根据本行市场定位和业务发展战略，结合本行管理水平和技术能力，自主确定本行信息科技管理模式，并履行本指引第二章关于不同模式下信息科技治理的要求，积极采用自建、同业合作或外包的方式开展信息科技工作。

《村镇银行信息安全管理办法》

村镇银行信息安全管理办法第一章总则第一条本办法是本行信息系统规划、建设和使用过程中必须遵照实施的信息安全要素，适用于本行所有员工。

第二条本规定内容包括以下方面：（一）信息安全组织管理；（二）信息安全制度管理；（三）人员安全管理；（四）信息资产管理；（五）设备与物理环境安全管理；（六）通信与运行管理；（七）信息系统安全管理；（八）客户端安全管理；（九）信息安全专用产品管理；（十）文档、数据与密码应用安全管理；（十一）外包服务安全管理；（十二）事件报告、灾难备份与应急管理；（十三）安全检查与评估。

第三条本规定每三年至少进行一次修订，如遇以下情况须立即修订：（一）发生重大信息安全事件；（二）信息安全管理组织结构发生重大变更；（三）信息安全管理组织认为应当进行评审修订；（四）其他应当进行评审修订的情形。

第二章信息安全组织管理第四条本行应建立自上而下的信息安全工作管理体系，确立信息安全管理组织职责，持续推进全行信息安全工作开展。

第五条信息安全管理组织总行建立信息安全领导小组，总行、各支行下设信息安全工作小组。

第六条总行信息安全领导小组（一）由行长、分管行长和总行各部室负责人组成，组长由行长担任，副组长由分管信息科技工作的行领导担任；（二）负责明确全行信息安全管理职责分工；（三）对信息安全管理的重大事项（组织架构调整、信息安全规划调整、重要信息安全项目等）进行决策；（四）指挥、协调、督促并审查重大信息安全事件的处理。

第七条总行信息安全工作小组（一）由总行会计结算部负责人担任组长，组员由营业经理和信息科技岗担任；（二）贯彻执行信息安全领导小组的决议，指导、监督、协调和规范本行信息安全的管理和执行；（三）制定本行信息安全总体规划以及工作计划，持续推进信息安全工作；（四）组织开展本办法对于各信息安全管理领域规定的相关工作，确保各项要求的落实；（五）跟踪先进的信息安全技术，参与信息系统建设的安全规划，负责信息安全专用产品的选型，监督安全措施的执行；（六）定期组织全行信息安全管理检查，分析评估全行信息安全状况，提出安全分析报告和安全防范建议；（七）定期组织开展信息系统风险评估和测试工作，对于存在的风险点及时制定整改方案，组织整改；（八）加强人行和银监会等相关监管部门的联系，组织开展信息安全等级保护及相关监管部门的信息系统安全检查、评估等工作，并接受信息科技风险与信息安全管理工作指导；（九）牵头处理信息安全事件，及时向信息安全领导小组和有关部门、单位报告信息安全事件，配合有关部门进行信息安全审计和信息安全事件调查，打击金融计算机犯罪。

银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理系统指引

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

村镇银行信息化建设及风险管理的现状与对策

信息化论坛・务实
栏目编辑．梁丽雯Ｅｍａｌｖｎ０１１３Ｃｒ－ｉｉ：ｅｌ＠Ｏ６ｎ
一
村镇银行信息化建设及风险管理的现状与对策
一中国银行业监督管理委员会陕西监管局张磊
￣２０年全国首家村镇银行开业以来，至２１０７截０１
略风险。一是系统支撑能力不足。部分银行未加入人民银行大小额支付系统和财税库行横向联网系统，大量
年一季度，国已有４０全０家村镇银行正式营业，逐步成
为支持地方经济发展、提供支农支小金融服务的新兴
力量。如陕西省已开业７家村镇银行，注册资本从３００万元￣３０万元不等，Ｊｌ００发起行涵盖国有、股份制、外资及城商行等银行类型。同时，但支持其业务运转和发展的
信息科技风险纳入对银行业信息科技风险监管体系之
中，并充分考虑与其它银行的差异，采取针对性的监管
措施，督促村镇银行信息科技又好又快地发展，使其在支农、支持地方经济中发挥应有作用。衄
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求，以适应随着农村信息化建设深入推进农民日难益
迫切的新兴电子化金融服务或产品需求。二是信息科技投入不足，一方面部分设备老化、性能较差，未达到
重要设备及系统的双机要求；另—方面内部技术人才稀
缺，且技术水平和实践经验也相对不足，难以胜任地方特色中间业务的开发任务。（）二信息科技发展意识淡薄，治理架构不到位。

《村镇银行信息科技风险管理研究》范文

《村镇银行信息科技风险管理研究》篇一一、引言随着信息技术的迅猛发展，银行业务逐渐实现了数字化和网络化。

村镇银行作为我国金融体系的重要组成部分，其信息科技风险管理显得尤为重要。

信息科技风险是指由于信息系统及其应用过程中的安全漏洞、技术故障、人为因素等所引发的风险，包括但不限于系统故障风险、网络安全风险、数据安全风险等。

本文旨在探讨村镇银行信息科技风险管理的重要性、现状及应对策略。

二、村镇银行信息科技风险管理的重要性（一）维护金融稳定村镇银行作为基层金融服务机构，其运营状况直接关系到农村金融市场的稳定。

信息科技风险管理可以有效防范和化解信息系统故障、网络安全事件等，维护金融市场的稳定。

（二）保障客户资金安全信息科技风险管理能够确保客户资金安全，防止因系统漏洞、黑客攻击等导致的客户资金损失。

保护客户资金安全是村镇银行履行社会责任、树立良好形象的重要途径。

（三）促进业务发展信息科技风险管理有助于提升村镇银行的业务运营效率和服务质量，为银行拓展业务提供有力支持。

在数字化时代，信息科技已成为银行业务发展的重要驱动力。

三、村镇银行信息科技风险管理现状（一）风险意识有待提高部分村镇银行对信息科技风险的认识不足，缺乏风险意识，导致风险管理措施不到位。

（二）技术手段相对落后受制于资金、人才等因素，部分村镇银行在信息系统建设、网络安全防护等方面技术手段相对落后，难以有效应对复杂多变的信息科技风险。

（三）人才短缺信息科技风险管理需要专业的技术人才和管理人才。

目前，部分村镇银行缺乏具备专业知识的人才，导致风险管理能力不足。

四、村镇银行信息科技风险管理的应对策略（一）提高风险意识加强宣传教育，提高全员的风险意识。

使员工充分认识到信息科技风险对银行运营、客户资金安全及业务发展的重要性。

（二）加强技术防范措施1. 完善信息系统建设：加大对信息系统建设的投入，提升系统的稳定性和安全性。

2. 加强网络安全防护：采用先进的网络安全技术和设备，构建多层次、全方位的网络安全防护体系。

《村镇银行信息科技风险管理研究》范文

《村镇银行信息科技风险管理研究》篇一一、引言随着科技的迅猛发展，信息化已经深入到村镇银行的各个业务领域。

然而，信息化进程的加速也带来了新的风险挑战，特别是信息科技风险管理。

村镇银行作为我国金融体系的重要组成部分，其信息科技风险管理的重要性不言而喻。

本文旨在深入探讨村镇银行信息科技风险管理的现状、问题及解决策略，以期为村镇银行的稳健发展提供有益的参考。

二、村镇银行信息科技风险管理的现状（一）风险类型村镇银行信息科技风险主要包括系统安全风险、网络安全风险、数据安全风险和业务操作风险等。

其中，系统安全风险主要来源于软硬件设施的安全性问题；网络安全风险则与网络攻击、病毒传播等有关；数据安全风险则涉及数据泄露、丢失和篡改等问题；业务操作风险则主要源于人为因素，如操作失误、违规操作等。

（二）管理现状目前，大部分村镇银行已经认识到信息科技风险管理的重要性，并采取了一系列措施来加强风险管理。

然而，由于资源有限、技术落后等原因，其风险管理水平仍有待提高。

例如，部分村镇银行的信息化水平较低，导致系统安全性差；网络安全防护措施不健全，易受到网络攻击等。

三、村镇银行信息科技风险管理的问题（一）技术人才匮乏由于村镇银行规模较小、资源有限，难以吸引和留住信息技术人才。

这导致银行在信息科技风险管理方面缺乏专业人才支持，无法有效应对各类风险。

（二）系统安全性差部分村镇银行的信息化系统建设存在漏洞，系统安全性差，容易受到黑客攻击、病毒传播等威胁。

此外，部分银行对系统的维护和升级不及时，导致系统存在安全隐患。

（三）风险管理意识不足部分村镇银行对信息科技风险管理的重视程度不够，缺乏完善的风险管理机制和流程。

同时，银行员工对信息科技风险的认知不足，缺乏必要的安全意识和操作规范。

四、解决策略（一）加强人才培养和引进村镇银行应加大对信息技术人才的培养和引进力度，通过培训、引进等方式提高银行内部信息技术人才的专业水平。

同时，应建立健全的激励机制，吸引更多的人才到村镇银行工作。

商业银行信息科技风险管理指引—(正式版)

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

村镇银行信息化建设论文

浅谈村镇银行信息化建设【摘要】村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，很好填补了我国农村金融服务的匮乏。

因此，近年来村镇银行发展迅速，但支持其业务运转和发展的信息化建设却严重滞后，村镇银行如何破解信息化建设支持业务发展的难题已迫在眉睫。

本文主要分析了村镇银行信息化建设的现状和所面临的重要问题，并对如何更好的推动村镇银行信息化建设进行了探讨。

【关键词】村镇银行；信息化村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。

与大中型银行相比，村镇银行在资金规模、客户数、市场定位、业务类型等方面都存在着巨大差异。

村镇银行针对的是分散、小额、个性化的农村市场，扎根基层，贴近群众，开展的多是“短、频、快”的业务，很好填补了我国农村金融服务的匮乏。

因此，近年来村镇银行发展迅速，国有商业银行、各地城商行、汇丰等外资巨头争做发起方，进军农村市场，到2011年5月为止，全国已经共组建村镇银行536家。

但是在村镇银行快速发展的同时，支持其业务运转和发展的信息化建设却严重滞后，随着现代银行对信息科技的依赖日益加剧，村镇银行如何破解信息化建设支持业务发展的难题已迫在眉睫。

一、信息化建设现状（一）信息化基础环境建设基本实现基础环境是信息化建设的基础，目前，大部分村镇银行对该方面比较重视，已经基本完成信息化基础环境建设，配备了专门的管理人员，综合布线、网络系统和机房基本已经建设完成。

虽然规模较小，比较简陋，但是‘五脏’俱全，机房内空调、监控、ups等等相关设备均能基本满足要求。

（二）电子化经营基本实现电子化经营是现代银行的运营基础，大部分村镇银行对基本的电子化经营方面投入较大，基本实现了柜台电子化操作。

村镇银行信息科技建设的建议

关键词：村镇银行；信息科技；系统建设
中图分类号：Ｆ８３０．４９
文献标识码：Ａ
文章编号：２０９５ — ０７４８（２０１５）１７ — ００７６ — ０３
引言
村镇银行作为农村、县镇小型银行类金融机构，
Ｎｏ．１７Βιβλιοθήκη ２０１５ＤＯＩ：１０．１６５２５／ｊ．ｃｎｋｉ．１４－１３６２／ｎ．２０１５．１７．３ｌ
信息化
村镇银行信息科技建设的建议
李政杰
（上海浦东发展银行天津分行，天津３０００６１）摘要：村镇银行是支持三农、小微企业发展的县（区）级独立法人股份制金融机构，如何在平衡好监管要求和资源的前提下完成信息科技体系建设成为难题。分析了村镇银行系统建设的要点，同时给出了相应建议。
是自２００７年以来发展起来的新型金融机构。村镇银行为独立法人机构，银监会要求村镇银行必须有一家符
因此可将信息科技工作划入综合管理部，安排
专人负责信息科技工作，同时可以兼行政、安全保
卫等其他岗位；为了满足重要岗位Ａ、Ｂ角色备份问题，可以在部门内配备其他岗位人员兼信息科技岗Ｂ角色；同时，如果在营业网点或人员较多的一线部门设立信息科技安全员兼职岗位，辅助配合完成

村镇银行信息科技管理制度模版

xxx村镇银行信息科技管理制度第一章总则第一条为强化cc村镇银行信息科技管理，防范信息技术风险，保障网络与信息系统安全和稳定运行，根据《商业银行信息科技风险管理指引》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》，特制定本办法。

第二条本管理办法所称科技信息管理，是指在信息化项目立项、建设、运行、维护及废止等过程中保障信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的一系列管理活动。

第三条信息科技管理目标是健全信息科技治理组织结构和技术架构，明确决策和管理职责，优化资源配置，有效控制信息科技风险，确保信息科技战略与业务发展目标相适应，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第四条信息科技工作实行统一领导和分级管理，由分管领导负责。

按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实单位与个人信息安全责任。

第五条本办法适用于总行及各支行。

第二章组织与职责第六条我行沿用发起行苏州银行信息科技系统，依托苏州银行信息科技部进行信息科技管理，信息科技管理工作服从苏州银行“条线化管理”模式。

第七条村镇银行总行成立以行长为组长、分管行长为副组长、各部负责人为组员的信息科技领导小组，应履行以下管理职责：(一)遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求；(二)审查批准本单位信息科技工作，定期听取高级管理层关于信息科技工作汇报并予以评价；(三)审查批准信息科技战略，确保其与本单位的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率；(四)掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制；(五)规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识；(六)履行信息科技管理其他相关工作。

第八条信息科技领导小组下设办公室，办公室设在综合管理部，具体负责贯彻执行各项信息科技管理工作、信息科技工作的指导和应急事务的处理。

银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

村镇银行信息科技建设与管理指引

村镇银行信息科技建设与管理指引按照人民银行《中国人民银行****中心支行转发中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（文件的要求，为改进个人人民币银行结算帐户服务，便利存款人开户和使用个人银行帐户，加强银行内部管理，切实落实银行帐户实名制，结合我行实际情况，特制定我行关于改进个人银行账户服务加强帐户管理的工作计划。

一、严格落实个人帐户实名制从“了解你的客户”的原则出发，我行严格遵循实名制开户原则，开立个人人民币结算账户要求必须对开户申请人、身份证件及联网核查件的一致性和开户申请人的实际意愿进行核实，不得开立匿名和假名账户。

我行为开户申请人开立个人银行账户时，第一要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查，通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件及辅助身份证明材料的种类严格按照银发[20**]392号文件通知执行。

第二通过联网核查系统核验身份信息。

第三当申请人、身份证件及联网核查件一致时，方可开立个人银行账户，并登记存款人的基本信息、与存款人身份信息核验有关的身份证明文件信息、完整的身份信息核验记录。

第四我行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，必须立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，资金列入久悬未取专户管理。

二、建立银行账户分类管理机制我行在建立银行账户分类管理机制方面有一定的限制，一方面是目前我行开户方式与结算渠道相对单一，只能通过柜面受理银行账户的开立，暂时不能通过自助机具和电子渠道为客户办理开户业务；另一方面我行是*****发起的村镇银行，一直使用*******的核心业务系统办理业务，截止20**年1月5日，*****未对银行账户分类管理作出具体实施办法；综上我行始终要求员工严格按照个人银行账户实名制要求通过我行柜面渠道为客户办理客户开户业务。