2021年商业银行服务调查报告

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2021年五篇邮政储蓄银行实习报告

2021年五篇邮政储蓄银行实习报告

2021年五篇邮政储蓄银行实习报告邮政储蓄银行实习报告范文1又是一个月的时间过去了,这一个月我所在的部门是储蓄银行综合部,实习的岗位有:事后监督和实时监控.事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关,是一项繁琐的〝校对〞工作,它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付.可疑支付等)进行全面地.系统地监督.相比之下,实时监控则体现出了防范风险的〝时效性〞.充分运用日常交易预警系统,可以及时发现重大风险并尽快排除风险.1.事后监督的操作起初到综合部,我实习的岗位是事后监督,主要是基本业务的监督.先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数.总金额分别与原始凭证进行校对,确认无误后,接着按照原始凭证的任意顺序,逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额,系统自动核对两项内容,回显交易流水中的其他内容.如果发现了不相符的情况,则手工联动登记差错.具体可以分为以下七种工作:1.审查各储蓄所(柜)报表的各项业务凭证的内容是否合法.完整.真实.准确,将各储蓄科目传票的借.贷方发生额与营业汇总日报表上的各储蓄科目的借.贷发生额相核对,零存整取和活期存款还应加计各变动户存款余额与营业汇总日报表核对.2.核打其它科目传票借.贷方发生额与营业汇总日报表其它栏借.贷发生额栏核对.3.核打定.活期传票的利息付出数与利息支出科目副联传票付出利息数相核对.4.审核空白重要凭证,有价单证数是否与营业日报表上的收.付数相符.5.审查挂失,储蓄异地托收业务的处理手续是否符合有关规定.6.根据昨日营业汇总日报表的各储蓄余额,户数,现金,库存重要空白凭证的今日结存与当日营业汇总日报表的各昨日存栏相衔接核对,审核营业日报表是否四栏轧平,当日各存栏是否正确,传票累计数是否相符.7.如发现差错及时逐笔登记并通知总监督和有关所(柜)进行更正.2.监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作对可疑支付交易的参数规定是:一日累计取款超过50万元;单个帐户_天内集中(一次性)转入金额超过1_万元并超过3次分散转(取)出.单个帐户_天内累计现金支付超_万元,清户前_天发生过_万元现金收付.反洗钱系统是全国银行系统统一版本,启用之后,将相关的参数输入,之后由专业人员进行等级评定,在两日之内汇报上一级管理部门.3.运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控为确保建立有效的非现场监控和稽查管理,达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险,从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力,防范和化解各类储汇业务的操作风险.实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查,主要通过电话核销相关的风险预警.当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员,由稽查人员进行现场稽查.发现较难判定的风险时,向协查人员发送协查任务书,又相应的协查人员协查并排除风险.通过这些工作让我深切体会到要完成银行业的工作需要做到以下几点:1.要有坚忍不拔.吃苦耐劳的精神俗话说:〝吃的苦中苦,方为人上人.〞一个人要想有一番作为,那么必须要先学会吃苦.中国邮政储蓄银行作为一个长期服务于我国农村建设的经济组织,很多服务网点分布在我国的乡镇,条件相对于城市来讲相对艰苦一些.在进入邮政储蓄这个大家庭以前,我就做好了充分的准备.年轻人就是要在困难的条件下不断的锻炼自己,培养坚忍不拔.吃苦耐劳的精神,为以后的事业奠定坚实的基础.2.认真的学习的态度,不断提升自己的专业知识和技能.作为银行业的新人,我们要学习的东西有很多.首先我们要有认真的学习态度,在学习中做到〝多看,多听,多记,多练,多问〞.其次虚心向前辈学习,积累工作经验,在工作中不断提高自己的专业技能3.树立以客户为中心的服务意识.中国邮政储蓄银行作为服务性行业,提倡提供〝精品〞服务.银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现.我们柜面服务人员直接面对客户,我们服务质量的好坏,直接影响客户对我们银行的评价.做好银行服务工作.保护金融消费者利益,不仅是银行业金融机构的法定义务,也是培育客户忠诚度.提升银行声誉.增强综合竞争实力的需要.4.学会勇于展现自我.机会是留给有勇于展现自我的人.刚刚起步的中国邮政储蓄银行,体制尚未完善,需要大量的人才资源去完善.面对金融市场竞争日趋激烈,银行业城乡市场均出现新的竞争格局,对邮政储蓄银行的发展形成很大压力.那么这个时候要学会展现自我,展现出自己的能力,为自己寻找到一个发展空间.这一个月的实习时间使我较刚开始的一个月对银行业务有了更加深入的了解,包括银行组织框架.管理模式.业务范围等,并进一步坚定了往银行业发展的方向,虽然距银行要求还有一定的距离,但我会努力.同时也提高了我的市场敏感度和市场开发的能力,对邮政储蓄市场有了更深的了解;在与人交流沟通方面有了长足进步,特别是与客户的交流.三个月的实习培养我的职业素质,从刚开始的基本业务的学习到后来的临柜实践,邮储银行严谨.高效.真诚的办公氛围潜移默化的影响着我,让我逐渐褪去学生的稚嫩,一步步向成熟的职业人迈进.两个月来,我拼命的学习.工作,全心全意投入职业,让我感受到了在邮储银行不一样的生活,让我的人生有多了一种经历.邮政储蓄银行实习报告范文2在中山街实习的一段时间,是自己从学生开始向银行员工身份转变的阶段,在此期间我很多方面发生了转变,这里就不再累赘,还是说下我工作的心得体会吧.具体来说,第一就是不浪费时间.在网点,相对来说有一定的时间可以自己支配,这时候,我把银行的具体业务制度通读了几遍,这样在做大堂经理时,我可以很轻松的解决顾客的问题.下班后,我又把大学时的课本《商业银行经营与管理》等与银行相关书籍读了几遍,〝功夫不负有心人〞,在_月份参加银行从业资格考试时见到了很好的效果,尽管那时信贷部有个劳动竞赛,时间比较紧,在复习时间不多,但是我报考的科目仍然顺利通过,而且还都达到了70分以上.这得益于我在中山街时期的学习.第二个体会善于思考,这也是想和做的问题.工作要做好,但不能单纯工作,还需要〝想〞,也就是多思考.把工作中遇到的问题总结一下,利用自己在学校所学的知识来分析解决一下问题.一不浪费时间,二工作中多思考,把工作实践和理论结合一下,提升工作.我想,这两个体会会成为自己毕生工作中的两个信念,坚持下去.到信贷部之后,我在中山街负责客户咨询和受理,那时,我们刚在《蓝天商情》报刊上做了广告,受理量直线上升,通常咨询者多达_多人.这时,我把每个客户前来咨询的常见问题总结了一下,结合我们的工作流程,写了一份《客户受理须知》.这样,客户前来受理时,我把写好的《须知》分发给每个客户一份,这样极大的提高了工作效率,也提升了服务水平,提高了客户满意度.可能是因为受理工作时间长了,我对受理很有感情,我认为受理是信贷工作极为重要的一步,能提高信贷员的调查成功率,很多不合格的客户都是在受理时刷掉的.所以,每次审贷会我基本上都参加,与管户信贷员交流沟通,看自己受理的客户能否成功,为什么没通过,及时反馈信息,把这些反馈过来的信息运用到前台受理中,提高了受理的质量和水平.前台工作期间,我把老信贷员原来的信贷培训教材借来通读了两遍,把原来省行的培训课件也学习了几遍,这样,在做副调查或者参加审贷会的时候,我可以相互印证,加深理解.而且在到省行培训之前,我自己独立调查了几笔客户,通过调查.做表.开审贷会.录系统.放款等流程加深了对小额贷款的理解.后来,到培训的时候,由于前期的经验和积累,我觉得学习效果特别好.培训回来,我开始放款了,虽然学了很长时间,在自己去调查时,仍然感觉有欠缺.这时候,我注重向老信贷员学习,每位信贷员经历了半年多的锤炼,都有自己独特的方法和优点,能把每个信贷员的调查技巧学到手,是自己一笔不小的财富.这是我在银行工作五个月来的经历,我想,在以后的工作中,我会一直坚持自己的俩个信念,不浪费时间,注重学习总结,向课本学习,向老信贷员学习,向工作实践学习,勤思考,勤总结.以上是关于自己工作方面的一些经历和体会,但是我在这几个月的工作中还有更大的收获.在东环城实习时,支局长是胡伟玲.来之前,我就听说东环城理财业务完的好,到东环城实习之后,我找到了答案.其他支行长的工作地点是在办公室,而胡伟玲的工作地点是大堂,东环城地方小,没有大堂经理,胡伟玲自己就是大堂经理.我在东环城的时间不多,但在我的印象中,胡伟玲很少在里面坐着.对每一个进门的顾客,她都特别热情地亲自为顾客解决问题,顺便再介绍一下我行的理财产品,工作态度特别积极.而这,我想或许就是东环城理财任务名列前茅的原因了.联系自己,我很受启迪,积极.积极进取的人生态度,这或许是我在东环城实习的一笔的收获.我把积极运用到自己的工作中,工作得到了明显的提升;我把积极运用到生活中,也找到了自己满意的女朋友.到银行第一天,我就遇到一个很开朗乐观的女孩,后来,才知道是兰俊霞.分到信贷部之后,兰主任就是我的直接领导.通过三个多月来的沟通和交流,我发现兰主任身上有很多闪光的品质:乐观.开朗.工作狂.对我影响的就是兰主任对生活工作的乐观.虽然,兰主任无论是工作还是生活压力都不小,但每次看到她,她脸上总是洋溢着笑容,感染着她自己,也感染着我们,激励着我们.而我,把这种乐观运用到工作和生活中,而且受益颇丰.因为后来和女朋友交流时,她说之所以能看上我,就是因为感觉我有一种对生活由衷的热爱和对未来生活的乐观.到这里,我更应该感谢兰主任了.在以后的日子里,我将会把这种对生活由衷的热爱和乐观的人生态度一直保持下去.说到生活,不能不说下焦主任了.自入行第一天,焦主任就负责我们的生活和工作安排.从开始向企业要房子,到后来焦主任亲自带我去街上找房子,到最后网上发布消息租房子,以及后来去买被褥,买床桌子,换窗帘,买洗衣机.热水器.浴霸.电视机等.以及后来搬家等等,我和焦主任有了进一步的深入接触和了解,感觉焦主任人很朴实,跟我性格差不多.在焦主任和商户的讨价还价中,我知道了什么叫工作的责任心;在下班时间和焦主任奔波于大街小巷房产中介公司中,我知道了什么是敬业;当住上温暖明亮的住房时,我感受到了什么是关爱和呵护.〝你们是咱行的第一批大学生,是咱行的未来,你们生活安排不好,我不安心,咱郭行长也不安心〞.焦主任朴实的话语让我深深地感受到了行领导的关爱和呵护.只身在外,天气又逐渐变冷,但我似乎又像是感受到了家的温暖,耳边又隐约响起了罗大佑的歌曲《恋曲_90》〝生命终究难舍蓝蓝的白云天〞.我想,我的生活可以没有金钱,可以没有鲜花和掌声,但绝对不能没有亲情友情的滋润,不能没有家的关爱,不能没有亲人的呵护,不能没有心灵停泊的港湾.我想,如果自己一生能生活在感情的包围中,是一种幸福.的确,〝生命终究难舍蓝蓝的白云天〞.每个人都有自己的优点,每个人都有自己闪光的独特品质,三人行,必有我师,向身边的人学习,或许比自己在课本中学习的东西更有含金量,更有实用性.最近在省行培训,我学到了很多东西,这些或许是自己工作几年时间才能学到的,我觉得这次培训不单单是业务的学习,更主要的是通过王辉主任的讲课,我学到很多有关银行经营管理方面以及小额贷款内在核心理念等更高层面的东西,这些知识肯定将会在更高层面上指导我以后的工作.后来,我在郑州抽时间去书店买了3_多块钱的书,大部分是国内外有关银行经营管理和信贷方面的书籍.我想,虽然在信贷部工作很累,但我一定要发挥一下自己的比较优势,多学习,学习国内外有关银行信贷方面的一些理念,并运用于信贷实践,不断提升自己.通过工作实践,特别是省行的信贷培训,我觉得信贷是一门技术含量很高的学问,很有挑战性,我对信贷也越来越感兴趣了,越来越全身心地投入了.最近我读书有个心得体会.在培训期间,王辉主任强调了我们邮政储蓄银行的品牌,其核心竞争力不是价格,而是服务,〝真诚到永远〞,以服务立行.既然如此,那么我想,信贷服务除了放款速度快.手续简便.不收杂费.八不准等优点外,我们是否可以再加上一条:为客户提供信息服务.前一段时间,我独自调查了几户,有次和客户聊天,客户无意间说自己需要一批杨树苗,不知道在哪里可以搞到.这时,我偶尔想起由一个卖电动车的客户,在老家种了不少的杨树,我试着打了个电话,没想到还真有,结果,促成了一笔交易.由此我想,我们可否利用在信贷部信息方面的优势,促进客户之间业务的往来.而这,只是低层面的服务,我想,每个信贷员通过几年的调查,对一些行业也会逐步加深理解,特别是和一些做生意特别成功的客户交流沟通,会形成自己一些对各个行业如何更好的经营方面一些成熟的看法,这样,在对一些刚做生意经验不是很丰富的客户交流时,可以给客户一些经营方面的信息指导,这无形中会树立我行的优质服务品牌,拓展开了我行的业务.在明年,我行将开办中小企业贷款,在培训时,可以加强一些中小企业经营管理企业管理咨询方面的培训,通过信贷员与中小企业的接触和业务来往,也会形成一些成熟的管理理念和方法.而在内地,很多中小企业管理极不规范,给予这些中小企业一些企业管理咨询方面的信息服务,也是提高服务水平的一种有效的形式,这也符合我行以服务立行的品牌理念.或许,这也将会成为我行的又一个盈利点.经过培训,我对信贷也有了一些认识,通过几个月的实践,对信贷工作也有一些不成熟的建议,例如,我想可以在贷款之后再给客户一封还款明白卡,上面可以写一些培养个人信用方面的提示,如逾期的后果.我行的良好的业绩.不良贷款率不到0.5%与客户的长期合作关系.信用良好的激励.我行将评选优质客户等方面的内容.该方案已经得到王行长.兰主任和同事的认可,这两天我已经把内容写好交上去了.我想,这至少可以省我们信贷员的很多口舌.在邮政储蓄银行工作的5个多月,是我人生的一个重要的阶段,期间,我学到了很多,也成熟了很多.工作的忙碌使我感到了生活的充实,亲情友情的关爱使我的心灵得到不断地滋润.我想,我会毕生坚持自己的信念:积极进取.热爱生活.不浪费时间.不断学习,在为邮政储蓄银行做出更大贡献的同时,提升自己的生活品质,与邮政储蓄银行共同提升.共同发展,在邮政储蓄银行实现自己的人生的梦想!邮政储蓄银行实习报告范文3一.实习单位及岗位简介(一)实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于___年3月6日,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的全功能商业银行.作为中国邮政储蓄银行的前身,邮政储蓄自__年恢复开办以来,不断丰富业务种类,不断拓宽网络渠道,不断完善服务功能,为支持国民经济建设.服务城乡大众做出了巨大贡献.新生的中国邮政储蓄银行拥有37_0多个网点.2_多台ATM,并建有95580全国统一电话客服中心和网上银行系统.历经_余年的发展,中国邮政储蓄银行已建成网点遍布全国城乡.交易额庞大的个人金融服务网络,成为我国金融服务领域的一支重要力量.而中国邮政储蓄银行广东省分行成立于___年_月_日,邵智宝任行长.(二)实习岗位简介银行柜员岗位职责主要是在营业柜台受理本外币个人.公司.中间等各项业务;处理日常现金收付业务;负责当日账务处理与核对,并负责编制和报送相关报表.银行大堂经理岗位职责通常是负责对银行业务进行宣传,对网点客户进行分类引导.识别客户,对于客户的各类业务咨询负责解答,对银行工作人员与客户之间的纠纷进行调解和疏导等工作.二.实习内容及过程在实习开始之前,我进行了为期七天的岗前培训,首先是学习银行的基本业务流程,主要是银行的柜台业务,包括本币储蓄柜台.外币柜台.VIP柜台.个人理财服务柜台.企业出纳柜台等;其次是了解了一下银行的中间业务;最后学习了银行从业人员职业道德规范和基本礼仪.在接下来的半个月,我来到了大堂经理这个岗位进行实习,刚听到这个的时候,心里就有点不舒服,总感觉这个岗位是虚设的,因为平常自己去银行基本上就没有问过大堂经理.但是,几天下来才发现,原来大堂经理这个岗位并不轻松,因为这个岗位首先要求有站功,在大堂里站一天可不是件容易的事情;其次,大堂经理需要对银行业务充分的熟悉,这样才能顺利解答客户的各种问题.在熟悉银行的各种业务之后,大堂经理的工作在眼中就变得轻松了,每天的工作就是做好对客户的分流工作,维护大厅秩序并解决一般客户纠纷;指导客户正确填写各类业务流程单;向有需求的客户介绍营销邮储银行各类中间业务产品;向客户解答各种关于银行的金融业务产品的问题.一天时间站下来,我全身都特别的难受,尤其是我的脚,不过能听到客户的一声谢谢或者一句肯定的话语,就是对我工作的鼓励.在银行实习期间,我有专门的师傅和专业的客户经理对我进行一对一的指导,银行工作人员给了我很大的帮助.同时,我也通过自己的努力,在实际锻炼中巩固和扩充了自己的专业知识,弥补自己在实践上的空白,并在实践的基础上学会了一些银行从业经验,为以后的工作奠定了一定的基础.三.实习收获与体会在短暂的实习过程中,我进行了两个岗位的实习,收获颇多.第一,在专业知识上丰富了不少,因为银行柜员岗位接触的业务知识覆盖面是的,无论是银行的基本业务或者是中间业务等都要很熟悉;第二,银行大堂经理岗位能培养足够的应变能力,要随时随地做好应付突发事件的准备,在日常的营业大厅,往往有几十甚至上百的客户,就难免会发生一些矛盾,这就需要我们大堂经理出来解决问题了;第三,银行会发生一些意外情况,比如说停电导致业务中止,这时客户的意见肯定很大,这就更要求大堂经理的应变能力了;第四,在银行系统工作是成为金融英才的台阶,无论是专业知识或是为人处事能力都可以获得很大的提高.除此之外,我在其他方面的收获也是很大的.首先,在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.其次,工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行.敬一行的行规.现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,并且我认识到在真正的工作当中,要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展.〝千里之行,始于足下〞,作为一名一直生活在大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤.四.致谢我很荣幸有这次机会来到中国邮政储蓄银行有限责任公司东莞分行石碣中心支行进行实习.现在实习结束了,行领导及同事对我的工作给予了高度的肯定.在这里我学到了很多东西,你们所带给我的心灵财富已经成为我人生最宝贵的记忆,这为我以后走向社会奠定了良好的基础.我衷心的感谢支行领导以及同事对我的关心和照顾,同时也感谢我师傅耐心的教导.在此,我祝行领导及所有的同事身体健康,家庭幸福;愿石碣中心支行同心协力,再创辉煌.邮政储蓄银行实习报告范文4___年7月--9月,我和另两名同事分配到__支行实习.__支行是省行老牌培训基地,它近年来连年在__市_行系统的绩效考核名列前茅,其中很大一部分是得益于其拥有__卷烟厂.__公司等优质客户,更不可忽视的是__拥有一支凝聚力极强的营销团队,一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围.过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习,在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助,这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段,现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结.在非现金业务区的学习期间,通过看.问.思,我对会计部门核算的主要流程——记账.复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历,大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口,我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导,及时处理客户的咨询和投诉,发放回单和对账单.在客户至上理念的指导下,我的用心服务,得到了客户的一致好评.在与客户面对面交流的过程中,一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力,另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议,有助于我们不断地改进工作.完善服务.八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款,期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧,尝试着与个人及法人客户进行沟通,学习办理个人住房.消费等贷款,学习使用___系统对公司客户进行评级授信.由于我行优质客户__与国外多家企业保持着频繁的业务往来,这使我们有机会接触到一部分国际业务,主要是关于开立信用证的相关流程.一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务,更学到了一种积极竞争.勇挑重任.兢兢业业的工作态度,所有这些成为了我人生中一笔重要财富.同事们在平时工作中.具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀,他们对银行业相关政策.具体业务知识的精通,与合作伙伴.具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅.以上是我在__实习期间的工作汇报,工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对_行发展的意见和建议,下面我将从以下三个方面谈谈我的认识.一.授权管理在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是〝授权〞,据我了解柜面员工在。

2021年保险行业的调查报告五篇

2021年保险行业的调查报告五篇

2021年保险行业的调查报告五篇调查报告范文(一)随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进,国际间资本流通的速度不断加快,金融业越来越受到各国政府的普遍重视.金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义,而且对整个市场体系的发展与完善起着催化.促进和巩固作用.而在国民经济发展中,金融的稳定或动荡,对各国经济会产生重大影响.保险业作为其中的一个重要部分,也为国家经济的发展发挥着重要作用.我国自_80年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善.一. 调查目的了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题.二. 调查对象及其一般情况调查对象:商贸楼.家属区.超市.北京街心公园.学校及周边人员. 一般情况:被调查者有一半为男性,一半为女性.大多为中低等收入者,年龄为_-55周岁之间,以36-45周岁之间的人居多.大部分人教育程度不是很高.三. 调查方式我们一组4人展开调查.调查开展的方式为随机问卷调查.发放问卷是采用当场发卷填写,并当场收回的形式.共发放调查问卷40张,回收40张.四. 调查时间_年4月26日到29日五. 调查内容主要调查了被调查者的资金运用情况,购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等.问卷共向被调查者提出了9个问题.六. 调查结果根据回收的40份问卷进行统计,调查结果统计见附.首先在第一题,对人们闲散资金的了解上,有_个选择股票,25个选择了存款,9个选择了保险产品,2个选择了奢侈品,用于公益事业的为0,6个选择用于其他用途.由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式,即存款.而有一部分人已经意识到存款收益率低,渴望通过股票获得较高收益,而选择保险产品的人是少数,可见保险的普及率有待于提高.在第二题您是否购买过保险上,28个人选择了是,_人选择了否.此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触,购买过保险.在问到拥有的产品为那个公司时,4个选择太平,_个选择平安,8个选择太平洋,_个选择人寿,6个选择泰康,1个选择安邦.可见平安的产品更加普及.关于人们购买的保险是哪种类型的,_个人选择了人寿保险,可见人寿保险市场较多,第二的是意外伤害险.由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险,财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽.在选择没有购买过保险的人中,有一半的人选择想过为家人购买保险,一半的人选择从没有想过.而多数人选择不会购买保险,少数人选择会在1年以后购买保险.在了解保险产品的渠道方面,通过电视媒体了解保险产品的人占大多数,而报刊杂志为第二,接下来为通过自己主动去了解.可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错,同时还可以再利用别的媒介,比如广播和网络,由此提高知名度,扩大市场占有率.关于购买保险产品注重的方面,大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身.由此可见保险公司要发展业务,得到人们的认可,必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势.对于购买保险的渠道,亲友介绍占大多数,推销人员其次,再次是自己主动购买.可见人们对购买保险的主动性不强,多数是亲友推荐才购买.问到保险的受保人,给子女和自己以及父母购买的占大多数.而购买保险的初衷方面,绝大多数人认为是作为自己和家人的保障,剩下4个人认为可以作为一种投资.可见理财型的保险产品还需要进一步推广.七. 调查体会从调查结果可以看出,了解保险产品的人比较多,很多人已经接触过保险产品或保险公司,这种趋势将促进保险业的快速发展.因此,保险公司需要进一步了解客户的需求,注重本身产品的品质,提高保险从业人员的素质,提高企业信用,这样才能适应这种增长趋势的需求.调查报告范文(二)2月_日,友邦__公司总经理___携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击.香港警方怀疑该案件并不是单纯的抢劫案,目前正在从公私两方面调查郑是否与人结仇.据香港媒体猜测,此次枪击事件有可能与外资保险公司到内地抢单有关.中国内地保险市场巨大,很多在香港经营的保险公司都到内地拉客户,就是我们日常所说的〝地下保单〞,而与港澳相临的珠三角地区一直处于激烈竞争的最前沿.地下保单悄然做大早在___年,香港寿险总保费中就有近1/3来自内地,折合1_多亿人民币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注.从当时起,地下保单就成为热点话题.管理层一再表示要〝严厉打击非法销售地下保单活动〞,然而地下保单却在禁止声中〝茁壮成长〞,从内地流出的保费年年递增.___年,一直受到打击的地下保单从〝根据地〞珠三角和福建沿海地区,经过南京.杭州和上海,进入北京.据《中华工商时报》报道,目前北京地区每天至少有40张地下保单产生,每张保额都在50万美元以上.而且购买保单的都是中高收入人群.地下保单不仅在地区和规模上不断扩展,在业务开展过程中也越来越趋向于〝合法化〞.已经购买地下保险的一位钢琴教师告诉《瞭望东方周刊》:〝是朋友推荐我买的,我们小区很多人都买了,我们是一起到香港交费的,朋友说只要是本人在香港签约就是合法的.〞按照规定,在内地签署投保单.缴纳保费,由推销人员将投保单.保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的.而内地居民在出境期间,向设在境外的保险公司购买保险,则符合法律规定.因此,组织投保人到香港买保险已经成为地下保单规避法律的一种方式.随着内地保险市场的开放,外资保险机构纷纷取得在华经营的牌照,居民完全可以在内地购买外资经营的保险,为何仍然要费尽周折到香港去购买呢?一外资保险__公司的保险代理人无奈地告诉《瞭望东方周刊》:〝在收益率和理赔率方面,我们的产品完全没办法和境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%-5%之间,而境外保险都在_%以上,甚至达到_%.从理赔率来看,我们大概能达到30%-40%,而境外保险可以达到1_%.〞回报高.保障高.赔付的是外币,这是很多人对境外保险的印象,也是地下保单不断壮大的秘密.所以尽管监管部门三令五申,保险代理人为了高额佣金,投保人为了高收益,还是在不停地销售与购买地下保单.监管策略不得不变地下保险规模的不断扩大令监管层极为恼火,地下保单绕过国内监管开展业务,是一种〝服务〞行为.一方面,保险资源大量外流给境内保险公司带来严重冲击,另一方面可能会有人利用境外购买保险的做法洗钱,使不法收入〝合法化〞.曾参与保险法司法解释立法工作的郭玉涛律师在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,打击地下保单非常必要,境外保险机构未经监管部门批准在境内开展业务,逃避监管和税收,扰乱国内金融秩序,是任何国家都不容许的.而且一旦保单发生纠纷,会涉及国际司法,不能用境内法律保障境内投保人利益.政府的态度一直非常明确,早在_99年保监会就发出公告,严禁海外保险机构非法从事保险及中介活动.___年,广州.深圳.香港.澳门四地的保险监管部门联席会议上,香港保险业监理处书面承诺,对非法推销境外保单的香港业务员进行有效处理.___年,中国保监会三次下文对〝地下保单〞的不法销售严令整肃.然而一系列的监管措施收效甚微,保监会显得有点力不从心.郭玉涛律师认为,主要因为我国政府无法控制境外机构,它们可以规避中国法律.一直以来内地监管机构对付〝地下保单〞集中在代理人和投保人两方面,一方面打击在境内销售境外保险的代理人,另一方面通过宣传的方式,使投保人了解地下保单的非法性质和蕴含的风险.事实已经证明这种策略效果不大,由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港,很难使保险代理人受到法律的处罚.在高收益和高保障的诱惑下,对投保人的〝说服教育〞也很难起到作用.而近期香港美国友邦保险的一项决定让人觉察到监管层的策略在改变.今年2月,香港美国友邦保险发出内部通知,禁止其保险代理人销售保单给内地客户,无论保单签约地是在香港,还是在内地,香港友邦将不再向内地客户签发新单.新华网报道,香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法.尽管目前还只是一家公司的决定,但还是露出苗头,监管部门在设法通过控制境外保险机构,堵住地下保单的〝源头〞.虽说是香港寿险公司〝主动切断〞地下保单,但肯定还是源自管理层的压力.在___年_月中国保监会发布的《严厉打击非法销售境外保单活动的通知》中,保监会指出〝对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构,将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑〞.就此,深圳保监局提出,对于严重违反规定的境外保险公司,将取消其在内地再设立分支机构的资格.这意味着如果仍向内地居民销售地下保单,境外保险机构可能会丧失在内地展业和开设分公司的机会.面对诱人的内地保险市场,是采取非法的地下保单方法侵入,还是在内地开设分支机构合法经营,两者非此即彼的选择中,境外保险机构会有自己的衡量.不能苛责保险公司地下保单的屡禁不止衬托出国内保险公司的弱小,从侧面说明中国保险产品在保障范围.力度及服务等方面和境外保险有很大差距.地下保单一般都是高端的寿险,而这正是国内保险公司所不能提供的,因此地下保单才能大行其道.尽管是非法展业,但是表现出的境外保险机构的竞争力不可小觑.上海合泰保险超市服务中心经理王小林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,我国的保险市场还是初级市场,是刚刚从计划经济脱胎而出的,在风险.定位及计算方式等方面和发达国家的成熟市场有很大不同,市场的开放和发展需要一个过程.如果说在诚信经营及服务质量方面,大家可以指摘国内保险公司经营水平的话,在保险产品收益率方面,恐怕就不单单是保险公司本身的问题了.为何境外保险的预期收益率能够超出境内保险如此之多,这其中还包括很多境内外商独资合资的保险公司?郭玉涛律师表示,地下保单的收益率高有多方面原因,一是资金运用的渠道广,另外公司风险控制和成本控制能力强,其次,在税费方面境内外的保险公司也有所不同.谈到这个问题,王小林说,我国对保险产品预期收益率有政策限制,不过他同时承认,即使政策限制放开,以目前的投资渠道及市场情况,收益率也不可能和境外保险相比.保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险资金的运用效率决定的,一直以来,中国保险资金的投资渠道只有债券.银行存款等低收益的利率产品.___年1月30日,保险资金投资股市的政策障碍才取消,然而,A股市场到底能够给保险公司带来多大收益,恐怕更多的人对此持怀疑态度.从这个角度讲,境内保险公司敌不过境外保险公司,恐怕不仅仅是保险公司自身发展的问题,甚至不仅仅是保险市场发展的问题,整个中国资本金融市场都脱不了干系.调查报告范文(三)根据__年上半年度营运工作会议的精神:下半年营运工作要围绕营运体系高效集约.销售支持及时有力.柜面服务标准规范.电话服务标准规范.营运风险管控有效.队伍建设专业精进等六个方面的目标,在确保营运作业和管理有序开展的同时,继续推进各项重点工作.下面结合我的具体分管工作,谈谈__年第一季度来的成绩与不足,就一季度营运重点工作与目标作报告:一.工作思想:积极贯彻总公司领导班子关于公司营运工作发展的一系列重要指示,与时俱进,勤奋工作,务实求效,勇争一流.营运工作的指导思想是继续围绕公司价值可持续增长的目标,不断进行管理创新和服务创新,着力提升营运条线的客户服务能力和销售支持能力.二.一季度期中支营运条线有五项重点工作:1.新《保险法》切换的准备工作.这是公司今年的重点工作,而其中营运条线承担了比较大的工作量,尤其是随着产品的切换,契约.制单.保全.理赔服务都需要配合调整,任务十分艰巨.目前公司领导一个工作小组进行统一布署,营运条线要按照公司的要求,总.分公司密切配合,确保实现顺利切换.2.营运员工pdca训练和〝全明星〞评比活动的准备.这是提升我们服务质量的抓手,也是提升员工素质的重要活动.今年要在去年〝全明星〞评比的基础上,进一步弘扬营运条线服务明星的榜样精神,不断提升营运队伍的素质.3.网点柜面标准化及客户评价系统推广工作.这项工作已经融入到一季度的工作中,也作为在以后的工作目标.4.积极配合保监局对我公司进行兼业代理有关情况调研工作.5.单证.印章清理工作.随着新的单证系统的上线,电子化出单的到位,尤其是柜面出单系统的推广,公司实现了以电子印模形式加盖公司合同专用章的突破.三.我们下一步的目标和梦想:1.营运体系.我公司的目标是建立平台统一.扁平集约的营运体系.这项目标无疑会改变以前营运体系比较凌乱的局面,能给我们的工作带来更大的改进和支持.2.柜面服务.以往公司的柜面服务手段相对比较落后,各家分公司的规范不一,只从我司开展柜面标准化建设,统一公司的对外形象,实现规范.标准的柜面服务后,我司的柜面服务逐渐有了很大的改进.3.作业风险的控制.随着电子化的推进,我们的目标是建成风险可控.互为灾备的作业体系.同时建立健全各项规章制度.从基础工作抓起,对每一个环节和每一个细节进行观察.分析,建立了岗位责任制,明确岗位工作责任和权限,并狠抓各项制度落实.在业务操作方面,充分发挥业务主管作用,实行一对一负责,建立一环扣一环的内控体系,逐步完善各项内部管理办法.我们的梦想是〝领先行业.服务最好〞.我们不断总结以往的工作经验.并在之前工作的基础上紧密配合.共同努力,争取在两三年内,在服务水平方面有明显的提升,确立行业领先地位,打造〝服务最好的寿险公司〞!调查报告范文(四)近年来,随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中.但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告.一.近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩(一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开._年全国保险工作会议强调,〝越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象〞.至_年全国各地保监办.保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作.(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信.如中国人保几十年来秉承〝稳健经营,笃守信誉〞的经营思想指导业务发展;中国人寿以〝诚信负责,稳健发展〞为企业宗旨;泰康人寿认为〝诚信在保险行业至高无上〞;新华人寿在各分公司.中心支公司建立〝信用体系建设实施小组〞,领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证,获得了AAA级信用等级证书.由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础.(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前.经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导.欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制.营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平.营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效.二.目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析(一)存在问题1.造假问题屡禁不止.假数据.假账本.假报表.假保单.假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜.保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在_年就开展了专项〝打假〞活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止.2.惜赔现象时有发生.一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成〝投保易.索赔难〞.〝收款快.赔款慢〞的恶劣印象.3.误导问题并未根治.由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决.尤其在一些中小城市,在一些风险意识.保险意识.投资意识较差的客户中,误导.欺瞒现象并不罕见.4.道德风险防范困难.近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意.投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门._年以来,发生在全国各地的〝车贷险〞骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题.(二)原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设.我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治.薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设.2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设.尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善.高速发展的保险业带来许许多多新现象.新问题,有些问题是直指诚信的,比如〝回佣〞.一方不〝回佣〞,而另一方〝回佣〞,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面.这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延.3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设.制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失.刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制.人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的.如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋.如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在.信息不对称则客观上为失信行为提供了条件.对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估.在广州的〝车贷险〞骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险.广州保监办在一份调研报告中指出,〝车贷险〞骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是〝各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机〞.对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险.4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设.目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任.另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉〝乌纱帽〞.同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花.这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费.降低费率,弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善.代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下.很多客户由于自身知识不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请。

银行服务年度总结报告6篇

银行服务年度总结报告6篇

银行服务年度总结报告6篇第1篇示例:尊敬的各位领导、各位同事们:大家好!在过去的一年里,我们银行将秉承“诚信经营,服务至上”的宗旨,不断提升服务品质,创新银行产品,并在风险管控和合规监管上严格把关,取得了一系列成绩。

现将本银行服务年度总结报告呈上,希望各位领导和同事们能够批评指正,共同携手,为客户提供更优质、更便捷的金融服务。

一、服务品质提升去年,我们银行在服务品质方面取得了显著的成绩。

我们不断优化客户体验,增设缴费、转账等自助服务设备,并推出了手机银行、网上银行等便民产品,让客户享受更便捷的金融服务。

我们加强了客服人员培训,提升服务意识和水平,保障客户的权益,营造了良好的服务氛围。

在客户满意度调查中,我们的评分得到了较大幅度的提升,取得了令人满意的成绩。

二、产品创新我们银行还在去年不断推出新产品,以满足客户多样化的金融需求。

我们不断优化存款产品,提高收益水平,同时推出了个人理财产品,让客户的资金更有效地得到增值。

在贷款业务方面,我们推出了“无抵押小额贷款”产品,为客户提供更灵活的融资方式。

我们还推动了信用卡业务的创新,增加了积分兑换、优惠折扣等福利,让客户享受更多实惠。

这些产品的推出,得到了客户们的积极响应,大大提高了我们的市场竞争力。

三、风险管控和合规监管在过去一年里,我们银行加强了对风险的管控和合规监管的力度。

我们成立了专门的风险管理和合规监管团队,建立了完善的内控机制,对业务风险进行了全方位的监控和评估。

我们严格执行国家有关金融法规政策,合规经营,不断提高了自身的风险防范和控制能力。

去年,我们没有发生任何重大风险事件,保障了客户的资金安全,得到了监管部门和客户的一致好评。

四、未来展望展望未来,我们银行将继续坚持“诚信经营,服务至上”的宗旨,积极推进金融科技创新,不断提升服务品质和创新产品,满足客户多样化的金融服务需求。

我们将继续加强风险管控和合规监管,力求做到风险预警和预防,保障客户的权益。

银行关于乡村振兴调研情况的报告范文(精选6篇)

银行关于乡村振兴调研情况的报告范文(精选6篇)

银行乡村振兴调研情况的报告银行关于乡村振兴调研情况的报告范文(精选6篇)在当下这个社会中,报告不再是罕见的东西,通常情况下,报告的内容含量大、篇幅较长。

那么大家知道标准正式的报告格式吗?以下是小编精心整理的银行关于乡村振兴调研情况的报告范文(精选6篇),欢迎大家分享。

银行乡村振兴调研情况的报告1根据《XX的通知》(银保监办发XX号)文件精神,为扎实有效做好XX银行(以下简称“我行”)金融服务乡村振兴战略有关工作,深入贯彻落实中共中央、国务院、上级监管部门关于乡村振兴工作有关精神,及相关工作要求和战略部署,现将我行相关工作开展情况报告如下:一、优化“三农”金融服务体系和机制(一)乡村振兴服务情况自开业以来,我行坚持扎根县域,坚守“支农支小”、服务“三农”的市场定位不动摇,专注“三农”,做小做散,做精做优,多渠道、多方位服务农村、农业、农民,积极贯彻落实乡村振兴战略,支持当地县域乡村经济发展。

截止X月末,我行各项贷款余额X万元,较年初增加X万元,增速X%;其中普惠型小微企业贷款余额X万元,较年初增加X万元,增速X%,户数X户,较年初增加X户,小微企业当年加权平均利率较去年下降X个百分点;涉农贷款余额X万元,较年初增加X万元,增速X%;普惠型涉农贷款余额X万元,较年初增加X万元,增速X%。

当地贷款余额X万元,占各项贷款余额的X%,无跨经营区域办理授信及发放贷款的情况,当地贷款户数X户,户均X 万元。

(二)完善治理机制,各级各司其职1、着力加强党的建设,党的作用始终贯穿于经营环节全过程,积极在服务乡村振兴工作中发挥党的核心作用。

2020年我行党支部被评为先进基层党组织。

2、乡村振兴工作,是国家政策的一部分,也是我行工作的重中之重,也是上级监管部门对我行的工作要求,我行充分认识乡村振兴工作的重要性,提高思想站位,顺应时代发展潮流,成立乡村振兴工作领导小组,保障乡村振兴工作顺利开展。

组长:X副组长:X成员:X领导小组下设办公室在X部,主要负责乡村振兴工作的实施与协调,落实上级监管部门下发政策,组织相关条线人员培训,落实行内领导班子的工作计划,收集、整理乡村振兴文字材料等工作。

2021年投资银行学综合实验报告

2021年投资银行学综合实验报告

《投资银行业务训练》综合汇报—山西证券企业业务和经营管理调查分析班级 ____金融11-1_______姓名______陈勇 ________学号______09114173____________五月十五综合试验汇报: 山西证券企业业务和经营管理调查分析一、基础情况介绍(一)介绍:山西证券股份有限企业最早成立于1988年, 为首批证券企业之一。

企业注册资本23.998亿元, 现有股东12家; 11月15日, 企业在深交所成功上市, 成为山西省乃至中西部地域率先经过IPO上市券商。

(二)经营范围及业务企业经营范围为: 证券经纪; 证券自营; 证券资产管理; 证券投资咨询; 与证券交易、证券投资活动相关财务顾问; 证券投资基金代销; 为期货企业提供中间介绍业务;融资融券。

企业与全球著名投资银行——德意志银行合资设置中德证券有限责任企业, 其从事关键业务为股票和债券承销与保荐; 企业全资控股大华期货有限企业, 其从事关键业务为商品期货经纪与金融期货经纪; 企业设置直投业务子企业—龙华启富投资有限责任企业, 其关键从事业务为投资管理、项目投资、财务顾问、经济信息咨询等。

(三)运行机制在运行机制上, 企业作为独立法人主体, 自主参与市场运作, 根据权责分明、管理科学、激励和约束相结合现代企业制度规范运作, 同时构架了由董事会、监事会、总裁、经营决议委员会、风险控制委员会及各部门组成经营决议与风险控制体系(四)投资银行理念山西证券投资银行关键服务在于挖掘企业投资价值并使企业投资价值得到市场认同。

在挖掘用户投资价值同时, 山西证券投资银行还致力于为用户提供价值增值服务,包含: 为用户寻求符合其战略需求收购合并目标企业; 设计用户资产债务重组方案、分拆剥离方案; 设计用户私募融资方案, 设计期股期权激励机制, 设计管理层收购方案等等。

(五)近五年关键业务收入及关键数据排名单位: 亿元二、近五年(~)关键业务收入及其组成情况单位: 百万元(合并报表)分析评价: 1.经过对上表中数据进行分析, 能够得出, 近五年来山西证券企业业务收入组成中, 经纪业务收入所占比重最大, 其后依次是投行业务、自营业务等。

2021年顾客满意度调查报告10篇

2021年顾客满意度调查报告10篇

2021年顾客满意度调查报告10篇挖掘出我公司产品在顾客使用过程中的产品品质与质量、技术与市场服务以及产品交付等是否存在亟待改善的问题,并针对这些问题我们不断改善,最终到达顾客满意,实现对__品牌的忠诚。

二、调查反馈基本状况本调查为期半个月,由我公司营销人员将调查问卷发放给客户处的关键人员(采购专员、工艺或技术人员)填写,所得数据真实有效。

调查对象为我公司国内9大彩管客户,共发放问卷45份,实际收回28份,反馈率为62%,有效率为1_%(有效性判定标准:该份问卷所有有效答题数总题数的23),有效问卷具体情景统计如下:三、调查数据综合分析结果1、各市场综合统计分析结果(1)由表 1 各市场综合统计分析结果图表看,赛格日立、深圳三星、THOMSON 市场、上海永新市场综合评价满意,但上海永新差于对手,该市场的对手动态应予以重视;赛格日立、THOMSON东莞、南京华飞市场综合评价优于对手,应继续坚持;深圳三星、天津三星、福州华映市场综合评价与对手相当,需营造差异化的竞争优势;天津三星、上海永新、南京华飞市场客户提出有待改善。

(2)给出了所有有效答卷各评估小项的得分分布情景,由有效答卷评估项目分组统计结果可知:在各评估项目下有哪些市场需要及时作出改善。

2、各评估项目统计分析结果本着持续改善,消除不满;顾客满意,顾客忠诚的宗旨,本调查经过对评估项目的满意度调查数据的统计分析,找出客户期望改善的方面,指导公司内部人员进行有针对性的改善,提高改善效果,并回馈客户,做到顾客满意,最终实现顾客忠诚。

(1)基本算法:满意度算法:采用加权平均法各评估小项满意度=1_%_评估小项加权平均得分1_综合满意度=1_%_ (各评估小项满意度_权重) (权重)由以上算法得出综合顾客满意度为79%。

(2)评估项目满意度排序统计结果由评估项目满意度排序统计结果能够看出,产品适应性能、包装及质量改善等方面引起顾客不满意的主要因素,服务人员态度、沟通渠道畅通性及服务及时性等方面顾客十分满意,由此判定我公司的当务之急是技术研发方面的提升。

2021年尽职调查报告范文

2021年尽职调查报告范文

2021年尽职调查报告范文2021年尽职调查报告范文1一、尽职调查与法律尽职调查(一)为什么要做尽职调查?孙子曰:知己知彼,百战不殆。

尽职调查就是通过对商业伙伴或交易对方进行调查,收集与拟议交易的关键问题相关的信息,从而达到了解商业伙伴和交易对方的目的,发现其业务上的优势和弱点,找出其现存和潜在的各种重大问题和影响交易的重要因素,以便为作出是否与之进行拟议的合作或交易的决定以及讨价还价甚至交易完成后的整合计划提供依据和基础。

(二)尽职调查的种类1、从尽职调查的内容划分,可以分为以下种类的尽职调查:(1)业务(客户/投资银行)(2)财务税务(会计师)(3)法律(律师事务所)(4)其他专业(包括但不限于环境保护、劳动人事、工程等方面)是否需要特定的其他专业的尽职调查需要视目标公司所处的行业或者客户的要求而定。

比如,如果目标公司为生产型企业,涉及环保问题,则客户可能需要聘请独立的环境技术机构做环保尽职调查;而如果目标公司为历史悠久的大型国有企业,其员工结构复杂、人数众多并且有复杂的历史遗留的劳动问题,客户或许会聘请专业的独立劳动人事问题专家就劳动人事问题进行独立调查并提供咨询。

2、从客户拟议的交易类型划分,可以主要分为以下种类的尽职调查:(1)兼并收购(2)证券首次公开发行(3)金融机构贷款(4)重组、重大资产转让等方面了解拟议交易的类型,有助于律师明确法律尽职调查的方向和范围。

此外,就不同类型的交易,客户对法律尽职调查的要求也可能不同。

3、从代表客户类型划分,可以分为:(1)投资人对目标公司的尽职调查(2)目标公司对投资人的尽职调查当然,对尽职调查也可以有其他类型的分类,比如针对目标公司所处行业的类别而分:针对房地产开发企业、高新技术企业、电信运营企业、钢铁生产企业、药品生产企业、金融机构等的尽职调查。

(三)法律尽职调查法律尽职调查就是律师接受客户聘请,对目标公司进行法律方面的调查摸底,以帮助客户了解目标公司设立与存续、股权结构和公司治理、资产和权益的权属与限制、业务运营、守法合规等方面的法律状态,发现、分析评估目标公司存在的各方面的法律问题,揭示或提示拟议交易相关的相关法律风险,为客户判断拟议交易是否可以继续进行提供依据,对目标公司存在的相关法律问题向客户提出解决方案或补救措施,为交易结构、收购价格、先决条件、交割后的义务以及交易各方的其他义务等之确定、商业计划与交易进程的调整,向客户提供法律上的依据和支持。

银行经营分析报告

银行经营分析报告

银行经营分析报告篇一:X银行2021年一季度经营情况分析汇报X银行2021年一季度经营情况分析汇报XX支行按照XX的部署与要求,认真贯彻XX行长在年初工作报告中财长提出的“坚持高标准,确保实现新发展”的工作指导思想,迎难而上,奋力开拓,2021年一季度,各项业务稳步增长,各项存款总额X万元,各项贷款总额X万元,存贷比为X%,经营利润X万元,经营状况良好,为完成全年任务打下了较好基础。

根据XX的通知,现将XX支行一季度经营状况汇报如下:一、各项指标完成情况按XX年初下达的各项工作计划,XX 支行制定了XX的工资绩效考核制度,各部门狠抓落实,积极开拓,共同努力,完成如下:1、存款目标:一季度末。

XX支行各项存款总额X万元,较年初增加X万元,完成本年任务X万元X%,未完成本年度计划。

其中对公存款X万元,较年初 X万元,全年计划增长X万元,未完成季度计划。

储蓄存款X万元,较年初年初增加X万元,基本完成全年计划增长X 万元X%。

2、新增贷款目标:X行各项贷款总额X万元,较年初净增加X万元,其中存量银行贷款下降X万元,新增贷款X万。

3、不良清收:一季度实清收不良贷款X万元,完成全年计划X万元X%,完成季度计划X万元X%。

不良资产率为X%,较年初下降X%,实现计划目标;4、抵贷资产管理,一季度XX支行加强了抵贷资产资产的处置力度,全年计划处置X万元,季度计划处置X万元,年初即向总部申请处置抵贷事件处理资产X笔金额X万元。

共清收X万元,完成全年计划X万元X%,未完成计划指标。

5、收息目标:一季度实收利息X万元,每季收息按年末存量什罗克贷款计算计划为X万元,完成X%。

其中存量资产贷款收息X万元,季度计划X万元,全年计划X万元;不良贷款收息X万元,完成季度计划X万元X%,完成全年计划X万元X%;新增贷款收息X万元,完成全年计划X万元X%。

6、利润目标:一季度我行一共实现收入X万元,总计支出X万元,本年度计划实现利润X万元,一季度计划实现X万元,实际完成X万元。

2021村镇银行调研报告

2021村镇银行调研报告

2021村镇银行调研报告2021年村镇银行调研报告一、背景介绍随着我国农村金融改革的不断推进,村镇银行作为农村金融机构的重要组成部分,正发挥着越来越重要的作用。

本次调研旨在了解2021年我国村镇银行的发展状况及其面临的挑战,为政府部门和相关机构提供参考和决策依据。

二、调研方法本次调研采用问卷调查和深度访谈相结合的方式进行。

问卷调查主要针对全国不同层级的村镇银行员工,以了解他们对于村镇银行发展现状以及未来发展趋势的认知和看法。

深度访谈则针对各地村镇银行的高级管理人员和政府官员,以了解他们对于我国村镇银行发展的观点和对策。

三、调研结果1. 发展现状:根据问卷调查结果显示,大部分村镇银行普遍认为近几年自身业务规模得到了显著增长,资产质量也得到了提升。

但同时也存在着信贷投放方式不合理、风险管控不足等问题。

2. 面临挑战:与此同时,调研结果也突出了村镇银行所面临的一些主要挑战。

首先是市场竞争加剧,大型商业银行、在线互联网金融平台等对农村金融市场进入加速,对村镇银行的发展构成了一定威胁。

其次是金融科技的快速发展,传统村镇银行面临着在数字化转型过程中的巨大压力。

此外,不良贷款问题、融资成本高等也是村镇银行面临的严峻挑战之一。

3. 对策建议:根据调研结果,我们针对村镇银行的发展情况提出以下建议。

首先,村镇银行需要加强内部管理,提高风险意识和风险管理水平。

其次,加大科技投入力度,积极探索数字化转型路径,提升服务体验和效率。

此外,也需要加强与社区的紧密联系,拓宽服务范围,满足农村居民和小微企业的金融需求。

四、结论通过本次调研,我们了解了2021年我国村镇银行的发展状况及面临的挑战,并提出了一些建设性的对策建议。

未来,村镇银行在面临激烈竞争和技术进步的同时,也将迎来更多的发展机遇。

相信在政府部门和相关各方的共同努力下,我国村镇银行将发挥更大的作用,为农村地区的经济发展和民生改善做出更大的贡献。

成都银行2021年一季度财务分析报告

成都银行2021年一季度财务分析报告
主营业务:公司银行业务、个人银行业务、资金业务等。
经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代 理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项 及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;国际结算;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;结汇、售汇业 务;资信调查、咨询和见证业务;证券投资基金销售业务。(经国务院银行业监督管理机构及其他有权部门批准的其他业务)
58.97%
-25.21% -26.07%
-280.10%
-36.24%
395.69%
-13.07% -12.41% -69.78% -61.59% -12.00%
所 得 税 费 用 (元 ) 净 利 润 (元 )
归属于母公司股东
的 净 利 润 (元 ) 少 数 股 东 损 益 (元 ) 基 本 每 股 收 益 (元 ) 稀 释 每 股 收 益 (元 ) 其 他 综 合 收 益 (元 ) 综 合 收 益 总 额 (元 )
营业利润 (元 ) 1,880,981,000.0 2,147,452,000.0 1,627,277,000.0 1,502,745,000.0 1,559,812,000.0
营 业 外 收 入 (元 )
1,045,000.0 3,458,000.0
725,000.0
896,000.0
716,000.0
公允价值变动收益
(元 )
167,450,000.0 -92,975,000.0 64,729,000.0
6,964,000.0 98,498,000.0
投 资 收 益 (元 )

2021年贷款调查报告4篇范文

2021年贷款调查报告4篇范文

2021年贷款调查报告4篇公司审批人:自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款50万元,我们对借款人的借款申请进行了实地调查,现将调查情况汇报如下:借款人:调查时间:__年1月21日申请贷款金额:伍拾万元贷款期限:2个月客户经理:一、借款人概况及借款用途分析1、借款人的基本概况:我公司自然人客户汪树杰,男,身份证号码:5__***,汉族,婚姻状况:已婚。

身份证家庭住址:贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;现居住地址:贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;联系电话:***。

配偶:肖长芬,女,身份证号码:5__***,汉族,身份证家庭住址:贵州省**市**区三民东路37号,联系电话:***。

2、借款原因、借款用途、借款金额及期限:汪树杰在对位于**白云区白云北路景宏工业园的工业用地进行产权办理及企业经营投入,目前因流动资金不足,特向我公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整,借款主要用于土地办理及企业经营投入费用,借款期限为2个月。

二、借款人关联企业情况及资产借款人从事电力施工、电力成套设备的销售、安装,在**市关联企业主要有:1、贵州耕辉电力实业有限公司,公司注册资本__万元,(企业法人营业执照注册号5__00000***(1-1)且__年7月24日已通过年检,组织机构代码:***-4且__年8月6日通过年检)经营范围:电力工程管网、输变电工程承包、消防工程施工、水电管网设备安装及工程施工、电力系统自动化工程设计和安装、电力工程技术规划和咨询、销售、五金交电、化工产品、建筑材料。

法人代表:汪锐君,(企业法人与借款人是父子关系,实际控制人为借款人)公司职员规模20人。

2、借款人还在**市拥有多处房产,其中抵押物是通过购买取得的位于**区三民东路24号1单元4层402号,面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)。

三、抵押及担保人的基本情况1、此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式,抵押物为借款人拥有的位于**市**区三民东路24号1单元4层402号,面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号),抵押物具体位置在市中心外文书店旁,周围学校、银行、超市一应俱全,生活交通方便,价值稳定,该地段相同条件的房屋价值为8000元/平方米,参照此价格,借款人的抵押物价值为53.8万元,单独抵押率为93%,房屋产权清晰,变现能力较强。

2021年社会调查报告汇总8篇

2021年社会调查报告汇总8篇

Emotional investment is the investment with the least cost and the highest rate of return among all investments.通用参考模板(页眉可删)社会调查报告汇总8篇社会调查报告篇1寒假期间,我到广东省佛山市工商银行进行了实践,发现了一些引入思考的问题。

第一:银行的呆、坏账率过高,根据巴塞尔协议规定,资本充足率为8%,而在该行竟达到48%,经调查,主要原因是银行的贷款回收率很低,加上前几年积累下来的国有企业拖欠旧账的固疾,近几年来,国有企业改革过程中,银行受前几年的影响,不敢过多的放款,呆坏账率过高,使得银行不敢盲目贷出无抵押的信用贷款,信用货币创造体系在很大程度上被抑制,大家都知道银行是经济的核心,核心受阻,必然抑制经济部门的发展,如保险、证券业等,也必然反作用于国有企业改革,并形成恶性循环,当然,解决方法是有的。

首先,源头上,最主要的是解决大、中、小型企业改革,改革的具体措施,需由当地各级政府因地制宜,借鉴一些企业改革成功的经验也可以聘请专业经济学家、咨询机构对企业进行重新评估、考察,找到解决途径和措施,企业是解决的最关键一环,国有企业改革好了,下岗职工复岗问题自然解决,职工有钱了,消费自然旺盛起来,扩大内需自然容易解决了,经济增长率自然提高了,银行的贷款自然能还上。

第二:私营企业贷款很难实施,随着住房抵押贷款、买车抵押贷款的进行,住房、买车贷款如火如荼地进行,主要是由于有物权作保证,《经济法》上说过当物权超过债权,在贷款人无能力偿还贷款时,银行有权对抵押物进行处置,使得银行自然加大贷款力度,积极放贷,我国住房、买车贷款迅速增大会是很自然的事情,对于与房地产、汽车、钢铁、建材相关的产业发展,起到了积极的推动作用。

但是,这不能解决银行呆坏账率过高、经营风险较大的根本问题,因为毕竟放贷的数量有限规模不大,现在苏南、浙江盛行对民营企业贷款,各地银行积极学习经验,在我看来未必可行:1、江浙地区有良好的民营企业经营氛围,中、小型国有企业很少,很多人愿意私人当老板,另外,个人信誉度较高,银行的信用贷款可以及时还上,但其他地区是否具备这种氛围,还很难说。

2021年反洗钱自查报告4篇

2021年反洗钱自查报告4篇

2021年反洗钱自查报告4篇一、组织建设。

在XX,我机构成立了以社会总监为组长,副总监为副组长,职能单位和分支机构负责人为成员的反洗钱领导小组,完善了反洗钱工作的领导组织。

领导小组反洗钱领导小组办公室、反洗钱调查联络组、现金支付交易监控组、转移支付交易监控组等指定内部办公室确保反洗钱工作顺利开展。

二.反洗钱内部控制体系的构建。

XX年,我社根据上级有关文件精神,组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作计划》(***[XX]022号),全面部署反洗钱工作,在全社会大力开展反洗钱工作;之后,我机构先后起草下发了《***市***农村信用社反洗钱规定》和《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》,明确划分了反洗钱领导小组及其内部办公室和具体岗位的职责,并不定期组织检查,确保反洗钱工作深入开展。

三.客户尽职调查。

根据要求,我公司检查了2000年3月1日至2000年3月31日开立的账户,其中个人账户55个,公司账户110个,检查了提供金融服务的交易365项,其中存款业务135项,结算业务220项,其他业务10项。

第一,每个网点基本上都可以建立客户身份登记制度。

按照了解客户制度的原则,客户开户时,严格审查客户提供的资料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性;二是能够按照审慎原则认真开展认识客户活动,分析重要客户的业务范围、业务规模、业务特点和资金流向,及时监控其账户的现金交易和账户交易。

三是可以在规定期限内保存客户账户信息和交易记录,建立存款人信息数据档案,保存银行结算账户中的存款人信息。

客户尽职调查制度已经实施,尚未发现匿名、假名、不符合要求的文件和留存数据不完整的账户。

四.大额和可疑交易的报告。

XX年3月1日至3月31日,大额交易9489笔,总金额99.5198亿元:存款业务5137笔,金额71.2108亿元,其中存款2987笔,金额59.3496亿元,取款2150笔,金额11.8612亿元。

关于银行提拔考察的审查报告

关于银行提拔考察的审查报告

关于银行提拔考察的审查报告全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:审查报告报告日期:2021年10月报告主题:关于银行提拔考察的审查报告一、背景介绍银行作为金融机构中的重要组成部分,在经济社会发展中担负着重要的角色。

对于银行内部人才的提拔和考察,既关乎银行的稳定运营,也关系到行业的长远发展。

为了保障银行人员的能力和素质提升,加强银行内部管理,本报告对银行提拔考察的相关情况进行审查。

二、审查对象本次审查的对象为某省某地区一家大型商业银行,该银行是当地金融市场的主要参与者,业务范围广泛,员工规模庞大,具有一定的影响力。

三、审查内容1. 提拔政策:审查银行的提拔政策和程序,包括提拔标准、程序及流程等,确保提拔工作的公平、公正、透明。

2. 考察机制:审查银行的考察机制,包括考察范围、方式和评估标准等,确保考察工作的科学性和有效性。

3. 人才培养:审查银行的人才培养机制,包括培训计划、岗位轮岗、激励措施等,确保员工的能力和素质得到提升。

4. 绩效考核:审查银行的绩效考核机制,包括绩效指标、考核标准和奖惩措施等,确保绩效考核的公平、公正。

5. 风险防范:审查银行的风险防范机制,包括内部控制、合规管理和风险管理等,确保银行运作安全稳定。

四、审查结果五、建议和改进措斀在审查的过程中,我们发现银行在提拔考察工作方面已经取得了一定的成绩,但仍存在一些不足之处。

为此,我们提出以下建议:3. 加大人才培养力度,拓展培训形式和内容,激励员工的学习和进步。

4. 不断完善绩效考核机制,制定更合理的绩效指标和考核标准,激发员工的工作积极性。

六、总结本审查报告对银行提拔考察的相关情况进行了全面审查和评估,总体上认为银行在提拔考察工作方面取得了一定成绩,但还需要持续改进和提升。

我们希望银行能够根据本报告提出的建议,不断完善提拔考察工作,促进银行稳健发展,更好地履行金融使命。

特此报告。

审查人:XXX报告单位:XXX银行【注意:此为虚构内容,仅作为示范,具体情况需根据实际情况进行调整】。

最新银行尽职免责工作落实情况报告

最新银行尽职免责工作落实情况报告

【字数作文】近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》。

《意见》指出,要消除对民营经济的各种隐性壁垒,重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,扩大对民营企业的有效金融供给,完善对民营企业的纾困政策措施。

经济日报发表记者梁睿评论文章表示,对于民营企业的金融需求,有关金融机构之所以会出现“不敢贷、不愿贷、不能贷”等问题,与其制度设计有关。

很多银行为了防范信贷人员与民企客户“里应外合”联手套取贷款,造成坏账,采取了以结果为导向的严格考核制度,一笔贷款逾期收不回来,信贷人员不仅奖金泡汤,还得背很长一段时间的黑锅。

由于这种结果导向的考核难以把因道德风险造成的损失和因不可预测客观因素造成的呆坏账区分开来,很多银行基层工作人员在服务民营企业时面临难以预测的后果,积极性自然也就不高。

对于由此造成的“不敢贷、不愿贷”问题,《意见》提出要“建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度。

设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障”等。

文章分析,所谓“尽职免责”,是指银行工作人员在贷前调查、信用审批、贷款发放、贷后管理等环节完全尽到了相关责任,得到贷款的民营企业依然由于天灾人祸等因素还不上贷,但由于这不是正常经验可以判断预测的,对于该笔坏账,应免去相关人员承担的责任。

不过,在实践中,由于“尽职免责”的认定主要在当事银行,容易出现标准不统一、认定不清晰、尺度时松时紧等情况。

比如,哪些因素是真正的天灾人祸,哪些是工作不到位没有预见,往往出现“公说公有理,婆说婆有理”的情况。

一旦信贷不良率升高,很多银行又会回到以结果论英雄的老路上。

因此,为了“尽职免责”能够真正落到实处,监管部门应着手制定相关细化标准,对于未尽责任需要追责的情况尽量列出负面清单,如果没有触及这些负面情况,则应认定为相关工作人员已经尽职,从而免责。

把提高民营企业不良贷款考核容忍度有效分解到基层,对于工作经验不足造成的失误也要根据情况减轻或免除相关处罚。

银行经营情况调研报告银行存款利率2021最新

银行经营情况调研报告银行存款利率2021最新

银行经营情况调研报告银行存款利率2021最新银行经营情况调研报告人行**中心支行:根据贵行《关于召开20XX年**市第三季度银行家问卷调查会议的通知》要求,我行对本行经营状况进行了认真调研,现将相关情况报告如下:一、不良贷款变化情况。

截至20XX年7月末,我行各项不良贷款余额11496万元,不良率1.31 %,分别较20XX年初下降1595 万元和1.32个百分点,分别较20XX年初下降840 万元和 0.35 个百分点。

其中:法人不良贷款余额10905万元,不良率2.84%,分别较20XX年初下降20XX 万元和1.94 个百分点,分别较20XX年初下降1035万元和 0.65个百分点;个人不良贷款余额 591万元,不良率0.12 %,分别较20XX 年初上升 422 万元和 0.05 个百分点,分别较20XX年初上升195万元和0.02个百分点。

不良贷款按区域分布:城区全部不良贷款9165万元,不良率1.49%,分别较20XX年初下降1532 万元和1.69 个百分点,分别较20XX年初下降872万元和0.45个百分点。

其中法人不良贷款余额8760万元,不良率3.58%,分别较20XX年初下降1768 万元和2.55个百分点,分别较20XX年初下降1025万元和1.06个百分点。

个人不良贷款余额405万元,不良率0.11%,分别较20XX年初上升236万元和0.01个百分点,分别较20XX年初上升153万元和0.03个百分点;**支行不良贷款余额90万元,全部为个人不良贷款,较20XX年初上升78万元,较20XX年初上升12万元,全部贷款不良率0.09%;南部支行全部不良贷款157万元,不良率0.3%,分别较20XX年初下降49万元和0.1个百分点,分别较20XX年初下降7万元和0.07个百分点。

其中法人不良贷款余额88万元,不良率0.48%,分别较20XX 年初下降20万元和0.19个百分点,分别较20XX年初下降10万元和0.06个百分点。

2021年反洗钱自查报告5篇

2021年反洗钱自查报告5篇

2021年反洗钱自查报告5篇_年经典反洗钱自查报告范文(一)接行总部关于中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下:一.组织机构建设情况.我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.二.反洗钱内控制度建设情况支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.三.客户尽职调查情况.对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户.四.大额和可疑交易报告情况.对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告.五.账户资料及交易记录保存情况我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整.六.对当前反洗钱工作的建议.(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件1_%的鉴别准确.建议尽快采取措施避免此类情况的发生.(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度._年经典反洗钱自查报告范文(二)一.组织机构建设情况.__年,我社成立了以社主任为组长.副主任为副组长,各职能股室.分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组,完善了反洗钱工作领导机构.领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室.反洗钱调查联络小组.现金支付交易监测小组.转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构,确保反洗钱工作的顺利开展.二.反洗钱内控制度建设情况.__年,我社根据上级有关文件精神,组织制定了《___市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》.《___市___农村信用社二oo 三年反洗钱工作计划》(___ [__]_2号),对反洗钱做了全面部署,在全社范围内大力开展反洗钱工作;之后,我社又先后起草.印发了《___市___农村信用社反洗钱规定》.《___市___农村信用社反洗钱工作岗位职责》,对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构.各具体岗位的职能.职责做明确分工,不定期组织检查,确保反洗钱工作的深入开展.三.客户尽职调查情况.根据要求,我社对__年3月1日至__年3月31间开立的帐户进行检查,检查个人帐户55户.单位帐户1_户,检查提供金融服务交易笔数365笔,其中存款业务_5笔,结算业务2_笔,其他业务_笔.一是各网点基本能够建立客户身份登记制度,按照〝了解客户〞制度原则,在客户办理开户时,严格审查客户提供的材料.证明文件和资料的真实性.完整性和有效性;二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动,对重要客户的经营范围.经营规模.经营特点及资金流向进行分析,对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控.三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录,建立存款人信息数据档案,保存银行结算账户存款人的信息资料等,客户尽职调查制度得到落实,暂未发现有匿名.假名.证件不符合要求.数留存资料不完整的帐户.四.大额和可疑交易报告情况.__年3月1日至__年3月31间,我社大额交易笔数9489笔,大额交易金额995_8万元:存款业务5_7笔,金额7_1_万元,其中存款2987笔,金额593496万元,取款2_0笔,金额_86_万元;结算业务4352笔,金额283_0万元,其中汇票56笔,金额_586万元,支票4296笔,金额2685_万元.我社基本能按照〝一个《规定》.两个《办法》〞的要求,加强对大额现金.转帐支付交易的监测,落实大额和可疑交易报告制度.一是建立台帐制度和异常交易报告制度,制定《大额汇兑登记簿》.《对公大额收付登记簿》,加强对大额汇兑收付交易.大额现金收付交易.大额转帐收付交易进行详细登记.分析,防止不法分子利用信用社进行洗钱活动.二是按规定每月报送大额交易.可疑交易报告的相关资料及报表.三是狠抓落实大额现金支付审批制度,对出入我社的大额汇兑.现金.转帐交易实行有效的监测,凡支付金额超出审批权限以上的交易,不论是否存在异常,都能够主动上报.五.帐户资料及交易记录保存情况.__年3月1日至__年3月31间我社开立帐户总数_75户,保存交易记录9489笔,我社职工均能自觉加强帐户管理,建立健全帐户数据信息档案,保存客户的帐户资料和交易记录,实行科学有效的交易监测,暂未发现存有违反反洗钱有关规定的问题.六.反洗钱宣传和业务培训情况.__年,我社组织过反洗钱宣传活动,通过张贴宣传画.分发传单.电视.广播等舆论工具,结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传,加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育,提高客户的法律意识,积极配合我社开展反洗钱工作,形成良好的抵制.打击洗钱活动的社会氛围.今年五月中旬,我社继续开展对客户的反洗钱宣传工作,并将反洗钱培训摆上工作日程,开展反洗钱学习活动,让员工进一步掌握有关反洗钱的法律.行政法规及规章制度的规定,增强反洗钱工作能力.七.反洗钱工作存在不足及今后工作要求.我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作,但仍存在一些不足,如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验,有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等.今后,我们将严格按照〝一个《规定》.两个《办法》〞的要求,继续深入开展反洗钱工作,重点做好:一是进一步贯彻落实〝一个《规定》.两个《办法》〞的具体规定,继续加大反洗钱工作力度;二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能,确保反洗钱工作的深入开展;三是要不断完善反洗钱内控制度,在自查中查找缺陷漏洞;四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测,特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测,做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作,防止和打击非法洗钱活动;五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度;六是严格保密制度,确保反洗钱工作的顺利开展._年经典反洗钱自查报告范文(三)一.本行公司治理方面存在的有待改进的问题1.进一步完善董.监事会决策机制;2.进一步加大基层机构的内控执行力;3.制定.完善独立董事和外部监事津贴制度.二.公司治理概况本行在股份制公司设立时,就着重考虑如何依据境内外相关法律.法规构建公司治理结构并规范其运作.为此,本行设立.完善了股东大会.董事会.监事会和高级管理层的组织架构,制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会.董事会.监事会与高级管理层以及董事.监事.高级管理人员的职责权限,以实现权.责.利的有机结合,建立科学.高效的决策.执行和监督机制,从而确保各方独立运作.有效制衡.(一)构建现代公司治理的组织架构.本行根据《公司法》.《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律.法规.部门规章的规定,设立了股东大会.董事会.监事会,选举了独立董事.职工监事和外部监事,聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长.行长,选聘了副行长.风险负责人.行长助理.财务负责人.董事会秘书等高级管理人员,建立了以股东大会为最高决策机构,董事会为主要决策机构,监事会为监督机构,高管层为执行机构的有效治理机制,建立了独立董事和外部监事制度,引入了5名独立董事.2名外部监事和3名职工代表监事.本行董事会下设战略发展委员会.审计与关联交易控制委员会.风险管理委员会.提名与薪酬委员会,各专门委员会的负责人均由董事担任,其中,审计与关联交易控制委员会.提名与薪酬委员会均由独立董事任主席.1.股东大会股东大会是本行的权力机构,股东通过股东大会合法行使权利,遵守法律法规和公司章程的规定,不得干预董事会和高级管理层履行职责.本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则,详细规定了股东大会的召开和表决程序,包括通知.登记.提案的审议.投票.计票.表决结果的宣布.会议决议的形成.会议记录及其签署.公告,以及股东大会对董事会的授权原则等内容.该议事规则作为本行章程的附件,经本行__年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后,已得以贯彻执行.此外,本行建立了和股东沟通的有效渠道,以确保所有股东对法律.行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权,确保股东大会的工作效率和科学决策,从而使投资者获得较高回报.2.董事会董事会是本行的决策机构,由股东大会授权直接经营管理公司.如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题.董事会成员_人,其中独立董事5名,执行董事2名,其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩,而且,还有战投bbva派出的董事.本行每位董事都知悉其职责,并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务.多元化的董事结构,高素质的董事队伍,有利于董事会对重大经营事项的正确决策,有利于本行的业务发展和业绩提升.目前,本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序,董事会下设战略发展委员会.审计与关联交易控制委员会.风险管理委员会.提名与薪酬委员会四个专业委员会,专业委员会于__年3月份开始进入正式运作阶段.四个专门委员会中,审计与关联交易控制委员会.提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事,主席由独立董事担任.3.监事会监事会是本行的监督机构.本行监事会成员现有8名,其中外部监事2 名.股东监事3名.职工监事3 名.监事会制定了监事会议事规则,明确监事会的议事方式和表决程序,以确保监事会的有效监督.本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权.建议权和报告权,为保障监事合法权益的实施,本行及时向监事会提供有关的信息和资料,以便监事会对本行财务状况.风险控制和经营管理等情况进行有效的监督.检查和评价.4.内部控制制度较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一.为促进本行各项业务的持续健康发展,切实防范和化解金融风险,提高本行的核心竞争力,确保银行资本保值增值,本行一直本着内控优先原则持续不断地完善与改进内部控制.本行以《中华人民共和国商业银行法》.《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导,遵循全面.审慎.有效.独立的内部控制原则,进一步优化内部控制环境,改进内部控制措施:加大内控执行的监督检查力度,有力地促进了我行各项业务的健康.平稳.安全运行.5.风险管理制度审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一.本行致力于建立独立.全面.垂直.专业的风险管理体系,培育追求滤掉风险的效益的风险管理文化,实施优质行业.优质企业 . 主流市场.主流客户的风险管理战略,主动管理各层面.各业务的信用风险.流动性风险.市场风险和操作风险等各类风险.6.关联交易不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾.因此,应规范关联交易管理,有效控制关联交易风险.本行实行关联交易回避制度,在章程中明确规定:股东大会审议有关关联交易事项时,该事项的关联股东不得参与投票表决,其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数,同时,按照公开.公正.公平的原则及相关监管要求,对关联贷款进行严格管理,并确保其满足关联贷款不得超过监管资本_%的规定.本行在上市之时,就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款,目前,未向原有关联方客户新增授信,亦未发展新的关联方客户.我行针对关联贷款的相关防范措施包括:严格授信要求,关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款;加强授信审核,关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等.7.激励约束机制本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度,通过完善等级行管理制度.总行部门考核制度.全面推行客户经理制,在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制.特别是,我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以经济利润 . 风险调整后的收益回报为基础的考核机制,促进分支行在业务经营中树立资本.效益和风险综合平衡的经营理念,自觉地优化和调整资产结构.8.信息披露管理本行a+h同步上市后,为规范信息披露行为,保护本行.股东.债权人及其他利益相关者的合法权益,根据内地和香港两地相关法律.法规及监管机关的要求,本行结合自身的实际情况,制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》,明确了有效的内部信息报告.审核及披露流程.本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长,本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人.本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人,负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件,组织完成监管机构布置的信息披露任务,在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度,组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作.为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程,本行建立了行内重大信息汇集机制,从体制上完善信息披露的相关工作流程,为更好地履行好信息披露职责奠定了基础.由于本行今年4月27日刚刚上市,因招股书中披露了本行__年度相关财务业绩情况而取得了上市地监管机关对本行__年报的豁免.因此,尚未披露过定期报告.但本行会真实.准确.完整.及时.同时.全面.公平地履行信息披露义务,不断提高透明度,保证所有的股东平等享有知情权.同时,本行也将根据上市地相关法律.法规和监管机关的要求,适时修订.完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》.9.投资者关系管理本行上市之初,就非常注重与投资者的沟通与交流,开通了投资者电话专线,在公司网站设置了投资者关系栏目,认真接受各种咨询,并开始着手建立相关规章制度,起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理制度》.上市以来短短的两个月内,本行领导.董秘.董事会办公室工作人员已组织.接待了大大小小几十次境内外投资机构.分析师和投资者的来访调研,通过电话.电子邮件等形式及时解答问题,建立了和境内外投资机构的良性互动,提高了公司的透明度,得到了资本市场的好评.(二)规范运作的保证1.公司章程公司章程是本行股东大会.董事会.监事会以及董事会各专门委员会.各级管理人员规范运做的行为准则和依据.本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》.《中华人民共和国证券法》.《中华人民共和国商业银行法》.《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》.《到境外上市公司章程必备条款》.《上市公司章程指引》及其他有关法律.行政法规和规章而制定的,已经中国银行业监督管理委员会核准,并已通过中国证监会和香港联交所的审核.(2)三会议事规则根据监管机关的要求,制定了详细的《股东大会议事规则》.《董事会议事规则》和《监事会议事规则》.(3)董事会.监事会各专门委员会议事规则.(4)制定并完善了《行长工作细则》,完善高级管理层的工作细则和规程,明确组织机构之间的职责边界,建立明晰的汇报路线和信息沟通机制.(5)起草了《信息披露管理制度》.《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件.在实际运作中,上述文件及其他相关指导性文件,共同为规范运作提供了制度保证.三.公司治理中存在的问题中信银行股份有限公司成立于__年_月31日,在短短的时间里,本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立,公司治理走上了规范化的发展轨道.但在实际运作中,正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出,要真正解决公司治理形似而神不至的问题,就须清醒地认识到自己的不足,积极学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进经验,取人所长,补己之短,积极探索.完善有效的公司治理.(一)进一步完善董.监事会决策机制.由于本行董.监事会下设各专门委员会成立时间不长,其议事规则虽已经各专门委员会审议.修订,但尚待董事会审议通过.此外,董.监事会各专门委员会的成员都是金融.财政方面的专家学者,应进一步发挥各专门委员会的专业特长,不断完善董.监事会决策机制.(二)进一步加大基层机构的内控执行力.我行虽旗帜鲜明地提出了合规经营理念,并大力倡导和宣传,但个别基层机构在认识上仍不到位,在处理具体业务时容易忽视合规经营的问题,一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还不时地困扰着我们.因此,我们将进一步加强合规体系建设,积极培育全员合规.高层合规的文化氛围,进一步加大对基层机构的检查力度,加强其内控执行力.(三)制定.完善独立董事和外部监事津贴制度.我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》,以使董事认真.勤勉地履行职责.该制度已提交第一届董事会第六次会议审议,拟于年内实行.四.整改措施和整改时间及责任人序号整改措施整改时间责任人1 董事会审议通过议事规则,进一步完善董.监事会决策机制 __年8月份孔丹先生2 进一步加大基层机构的内控执行力 __年内合规审计部3 实施独立董事和外部监事津贴制度 __年_月份之前人力资源部.提名与薪酬委员会五.有特色的公司治理做法本行始终致力于构建完善的公司治理结构,并借鉴国内外先进的公司治理经验,结合本行的实际情况,在公司治理的实际运作中,采取了一些行之有效的措施,不断提升公司治理结构.(一)内部控制制度方面的特色1.本行树立了正确的经营理念,优化了内控环境.我行在对近年实践进行总结的基础上,提出了追求效益.质量.规模的协调发展,追求过滤掉风险的利润,追求稳定增长的市值,努力走在中外银行竞争的前列的经营理念,严格按照国家各项法律.法规.条例的规定和银监会的监管要求,以《商业银行内部控制指引》为指导,遵循商业银行全面.审慎.有效.独立的内部控制原则,改进内部控制措施,完善信息交流与反馈机制,有效发挥内部控制的评价与持续改进机制,有力地促进了全行各项业务的健康.平稳.安全运行.2.本行建立了覆盖全面业务和流程的内部控制制度,包括授信业务内部控制.资金资本市场业务内部控制.会计及柜台业务内部控制.计划财务内部控制.中间业务内部控制.计算机信息系统内部控制和反洗钱内部控制等.3.完善内控管理机制,提高决策的科学性.本行积极探索扁平化管理,建立健全集体决策机制,通过建立并执行总.分行行长定期办公会议制度,履行集体决策职能,提高经营管理决策的科学性和透明度.健全了行长办公会领导下的风险管理委员会.发展及资产负债管理委员会.内部审计委员会和财务审查委员会制度,提高了决策的专业性.4.强化风险管理措施,落实全面风险管理.一方面进一步健全风险管理体系,在风险管理委员会下成立了信用风险.市场风险.操作风险三个专业委员会,建立了相应的工作制度,并开始履行职责.另一方面加强信贷政策管理,强化放款中心建设和贷后管理工作,并进一步加强市场风险管理,不断提升风险管理技术手段,完善贷款管理信息系统.资产负债系统.财务管理系统.5.加大检查.整改和处罚力度,狠抓内控执行.我行通过大规模的检查,狠抓整改率,保证了内控的执行力度.主要开展了会计大检查(覆盖面达1_%).信贷大检查(覆盖面达50%)及安全保卫大检查.通过连续的检查,大量揭示和纠正了会计.信贷业务操作和安全保卫方面的不规范操作行为,消除了风险隐患.(二)风险管理方面的特色本行持续采取以下多种创新性的措施,努力建立起审慎的风险管理体系:_99年,本行进行了公司贷款流程改造,将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行,并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位;与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统,并在全行推广.__年,本行实施了分行信审经理总行委派制,设立了具备识别信用风险知识及经验的产品经理职位以做实授信调查,建立了放款中心以降低放款操作风险.__年,本行设立了首席风险主管职位,在国内同业率先实施分行风险主管委派制.分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作,直接向首席风险主管负责并汇报工作.__年末至__年初,本行调整了授信流程,加强对授信业务的全程控制,强化风险管理的独立性:(1)由风险管理部承担审查审批职能的同时,将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施;(2)实行信审会集体审批制,取消了总行行长.分行行长的审批权,总行行长.分行行长仅对信审会审批通过的项目行使否决权;(3)设立了专职信审委员职位,推行专业审贷.在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度,由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理承担第一责任.。

2021年邮政储蓄银行纪检委员工作总结报告

2021年邮政储蓄银行纪检委员工作总结报告

2021年邮政储蓄银行纪检委员工作总结报告1、各项存款增势稳健。

在我行网点不断撤并收缩的同时,全年增存仍然高达4000万元,各项存款总额已达3、6亿元。

其中储蓄存款净增3600万元,余额已达3亿余元;对公存款净增700万元,余额为5000万元;同业存款受信用社年末贷款投放加大影响,较年初下降300万元,余额为600万元。

2、经营利润正在好转。

账面利润亏损万元,加上应付利息红字76万元,考虑消化历史包袱万元,实际亏损为万元,同口径比较,减亏万元。

3、不良贷款降幅明显。

不良贷款按五级分类减少600万元,占分行年任务378万元的159%。

同时,今年以来,由于清贷力度的不断加大,已清收货币资金560万元。

4、中间业务势头强劲。

中间业务收入已完成83万元,达到分行年初下达105万元任务计划的80%。

5、代理业务发展迅猛。

主要是银保险业务及基金发行业务,今年均较去年有了明显进步。

其中银保业务共计营销170万元,基金发行共计完成80万元。

两项业务均较好完成分行全年目标计划。

6、卡市场逐步成熟。

今年共计营销信用卡6000张,目前信用卡总量已突破一万张,达到11200张。

在以信用卡为载体营销客户,拓展业务方面,我们已经培育出一个相对成熟的市场。

据统计,我行卡存款已达到3100万元。

利用卡结算、卡储蓄、卡消费的客户越来越多,并已成为我行中间业务的主要创收手段。

取得以上经营成果,已实属不易。

从今年面临的形势来看,是十分复杂的。

归纳起来,主要有以下三个方面。

一是利息清收缺口较大。

景华公司停产并被长城资产公司依法查封,导致我行今年少收利息至少100万元;生产资料公司、鱼虾安等企业经营不善,今年归还利息基本无望,该项原因可减少利息收入30万元;原专项类企业田村油脂厂、临晋面粉厂等拖欠利息严重,预计年底将无法结清应予以归还利息约100万元。

以上三项合计,今年我行利息收入预计将减少230万元。

二是贴现业务持续萎缩,不但导致增收利息的年初目标未能实现,同时由于去年贴现业务呆账准备金计提84万元,在去年利润中反映以后,今年由于贴现业务萎缩(目前主要原因是票源不足,利率不高),分行将按比例要扣减同额利润50万元,因而将进一步加剧我行利润亏损缺口。

商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究

商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究

商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究作者:***来源:《中国市场》2024年第08期摘要:数字经济时代,商业银行逐渐将推进数字化转型作为战略重点。

文章选取2017—2021年我国32家上市商业银行年度经营数据,构建指标体系,对商业银行数字化转型指数进行测度,并在此基础上实证检验商业银行数字化转型对经营绩效的影响效应。

研究结果表明,商业银行数字化转型可以显著提升经营绩效,并且可以有效缓解数字金融发展对银行绩效的负向冲击。

研究结论为数字经济时代我国商业银行更好地推进数字化转型、提升经营绩效提供决策参考。

关键词:数字经济;商业银行;数字化转型;经营绩效中图分类号:F830.33文献标识码:A文章编号:1005-6432(2024)08-0006-06DOI:10.13939/ki.zgsc.2024.08.0021問题提出近年来,数字经济成为全球经济发展的重要方向,以大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术为代表的数字技术快速发展、广泛应用,在金融业引发巨大变革,为金融数字化转型注入了强劲动力。

2022年国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》明确指出,要加快金融领域数字化转型,合理推动大数据、人工智能、区块链等技术在银行、证券、保险等领域的深化应用。

2022年银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中,全面提出了金融机构数字化转型的原则、框架与目标,为金融机构数字化转型指明了方向。

商业银行作为金融业的核心组成部分,正着重加强数字化转型建设,以期提升自身在数字经济时代的竞争力与经营绩效。

根据《中国银行家调查报告2021》,有56.3%的银行家在商业银行战略重点中选择了“推进数字化转型”,比2020年度高出1.2个百分点,继续位列首位。

那么,在高度关注的背后,当前我国商业银行数字化转型程度如何?是否有效提升了银行经营绩效?文章将对这些问题进行回答。

文章选取我国商业银行年度经营数据,构建指标体系,对商业银行数字化转型指数进行测度,并在此基础上实证考察商业银行数字化转型与经营绩效之间的关系,以期揭示数字经济时代我国商业银行数字化转型的进程及发挥的作用。

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商业银行服务调查报告
引导语:商业银行,是以经营存、放款, ___转帐结算为主要业务,下面是一篇商业银行服务,欢迎参考。

服务工作是现代商业银行的灵魂,是银行亲和力的决定因素。

为了解全行员工在不同的岗位上服务工作规范的执行情况,找出服务工作还存在的不足,并促进全行保持良好的服务态度, ___高效的服务质量,全心全意为 ___的理念,遵守规范,树立良好的社会形象,促进精神文明建设,近日,××支行 ___了一次全行员工服务工作调研,通过抽样调查.座谈会等形式,对全行服务工作现状有了一个较深的了解,通过调查,85%以上的员工认为我行的 ___服务水平有了较大幅度的提高,具体表现在:
通过经常性地 ___员工总行《服务工作规则》、省分行《服务工作实施细则》等有关文件,进一步明确服务兴行的意义,增强服务兴行的意识,提高服务技能和水平,爱行敬业、服务兴行已逐步被全体员工所认同,激发了员工的主人翁责任感,全行的服务工作切实做到了有机构、有人员、有部署、有安排、有检查、有奖罚。

通过制定办法措施来约束员工行为的同时,还注重抓了员工的思想教育和规范化服务训练,如支行**所为了进一步提高一线员工的整体素质,利用业余时间 ___了为期一周的新业务、新知识、新技
术培训,提高了大家的服务技能,在××所 ___的重点客户调查中,回答“您对本所的各项服务评价如何“这一问题时,90%的客户对该所的“服务态度.服务设施“从“良好、好、一般、差“四项中选择了“好”,10%选择了良好。

在回答“与其他银行相比,工商银行好在哪里“时,客户 ___可归纳为一是服务态度好,网点环境好,二是员工素质较高,三是汇款方便快捷。

其他网点的员工服务质量也都给客户留下深刻的影响,工行服务态度好已逐渐被社会各界认同。

××支行经过近几年的不懈努力,基础设施、服务环境得到了极大的改观,所有网点都给客户以宽敞、舒适、清新、优美的感觉。

给客户创造了一个良好的经营环境,以“宾至如归”之感。

我行针对在 ___文明服务中存在的问题和薄弱环节,建立健全了各项规章制度制度,做到了制度上墙、便民设施齐全,配备了意见簿、员工挂牌服务自觉接受客户监督,为推动××支行 ___文明服务工作起到了积极的作用,也向社会展现了××工行 ___服务的风彩。

在调研过程中,客户对本行的服务工作也提出了很多中肯 ___,如客户在回答“本行服务工作目前存在哪些问题时,意见可分为五种:
一是网点过少,且功能不齐全,服务品种单一。

即使是××最大的储蓄所――工行××所,也没有柜员机,与他行网点在门面上就已逊一筹。

乡镇网点的撤销使单位和个人的结算业务感到不便,与之相配套的网上银行等远程金融工具的使用在××这样的较 ___地区 ___也不是一时之事。

二是等候时间过长,特别是处于繁华地带的网点,存取款的速度较慢。

影响存取款的速度的原因一是客观因素,即人员素质问题。

但主观因素也不可忽视,系统在制度上实现事权分离的同时,一笔业务2人办3人办也是客户不能理解而抱怨的原由之一。

三是所与所之间的服务水平不一致,有的柜员服务态度时好时坏。

四是有些业务上的规定与他行相比略显繁琐,客户在比较之下认为我行“过于死板“,如个人金融业务中的挂失到期支取天数按规定是7天以后,随着实名制的为广为人知, ___挂失客户认为,开户时已拿 ___,证明了身份, ___挂失后,七天才能支取的.规定不甚合理,应该更改。

据网上报道,建行吉林市分行已率先对实名制帐户 ___挂失制度进行修改。

只要储户本人持 ___ ___ ___挂失,可以当天支取。

而我行只对灵通卡 ___有此类似规定。

五是没有统一着装,没有大行大所的气派。

整个××市金融系统,没有统一着装的只有工行,统一着装后带来的视觉效果上的不同自勿须多说。

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