调查报告范文 (2)

调查报告指导教师：解振锁

院（系、部）：会计学院专业：会计学

年级：2012级姓名：吴院生

完成时间：2016-06-23

前言

随着社会经济的发展，邢台市民的理财需求越来越强烈。本文主要通过分析了解邢台市民的投资方式，提出理财投资决策的建议，以达到为邢台市民理财选择提供借鉴的目的。针对邢台市民目前理财投资状况提出邢台市民理财投资决策措施和相关建议，增强居民保护财产安全的意识，使之懂得根据可能的社会经济形势变化调整自己的理财投资选择，能在经济环境发生不利变化时不至于造成过重的影响，为个人及家庭幸福提供保障。

一、调查概况

调查地点：邢台市

调查对象：邢台市市民

调查时间：2016年6月18日至2016年6月22日

调查方式：问卷调查

调查目的：当今社会不断发展，人们越来越注重理财，通过对邢台市居民个人理财需求的调查，了解邢台市民的投资方式，提出理财投资决策的建议。

二、调查分析

（一）邢台市经济发展水平及市民收入状况

自从改革开放开始，邢台市的市民的人均收入不断的增长。不断增加的资本让普通市民也有了更大的购买力。人们开始逐渐有了理财的意思，更愿意去选择理财产品，开始扩大自己的投资方式，逐渐的将自己的资本投入到了土地、房屋等不动产上，或者是市场上的理财产品，依据自己或者专家提供的理财方案，对自己的资本进行合理的分配。

（二）邢台市民的理财倾向

本次问卷调查主要是邢台市民近些年的个人理财投资情况,这次调查抽出了30个调查样本。受访者中男性15人，占总数的50%，女性受访者15人，占总数的50%。其中的25人都已经结婚，只有5人处于未婚状态。

从调查结果中我们可以发现，被调查对象对于投资理财产品还处在中级阶段，大部分居民都比较倾向定期储蓄、债券、贵金属、房产这类收益较稳定、风险承受力低的理财产品。主要是个人收入影响着投资规划。大部分的居名收入都在稳定状态下。其中股票、基金在居民投资理财选择中几乎没有，主要原因是大部分居民对于这些投资理财产品的认知度还不够高，而且股票、基金的投资风险比较大。

（三）对邢台市民的理财选择的分析

邢台市居民对投资理财的认知度在调查中有部分人对理财产品还是有一定的了解。主要是对投资风险大的理财产品没有什么购买意愿。居民对理财产品种类的选择倾向于在他们承担风险能力可以接受的条件。

表3-2 理财产品的风险承受能力

根据这些内容我们可以知道，尽管邢台市的人们在投资理财方面的热情在不断的增加，但是相对保守的理财思想仍然存在。

1.人们在投资理财过程中的第一选择是储蓄存款，这样能够满足居民的低风险、高收入的需要，尽管选择该方式的收益很低，甚至在通货膨胀的过程中可能还是负收益，但人们更愿意选择的愿意可以归纳为：储蓄存款不需要懂得很多理财方面的知识，是一个非常简单的投资理财项目，也不要人们去花很多心思去研究，即使负收益的存在，也不会跟股市那样血本无归。

2.在证券方面的投资一直达不到人们理想的投资收益，所以居民在选择的过程中，会无形的减持股票、债券等。股市是一个不确定的市场。通过对居民调查发现，股票投资对他们来说风险太大，对中国的股市，一般居民很难发现规律，很多人投资股票更大程度的是跟风。基金以及债券在风险上、获得利益上面比银行储蓄更大，比股票更小，对邢台市民来说，这是除了银行储蓄的第二大选择，但是所占比重还是很小。主要原因是债券品种太少，单一，同时人们对其也不是很了解，对其认知程度还处于初级阶段。

3.贵金属理财越来越普遍，成为邢台市民重要的理财手段之一。而房地产行业近来在全国大部分地区虽有走低之势，但目前在邢台市民投资理财选择中仍处在领先地位。

4.在一般的投资里，也出现了艺术品交易。艺术品所具有的风险小、升值速度快的特性越来越被人们关注，但是要想投资这个行业必须有足够的资本，这样还是有很多人是没办法选择的投资方式。

5.近些年里，很多金融机构都纷纷推出了各种各样的理财产品，但是根据调查显示，居民对其的热度还不够高。很多市民为了降低自己的风险，在选择理财产品的过程中还是比较注重安全性。

三、针对邢台市民理财投资情况的建议

（一）制定全面恰当的理财目标

向居民传授更多的有关于个人理财方面的知识，使得他们懂得更多的有关于理财方面的技巧等是十分有必要的。这样居民才能够更合理的使用更多的投资方式，同时也要增强居民的风险防范意识。减少风险，伺机而动，为自己带来更多的资本。具体的方法为：

1.可以通过网络、宣传手册等东西进行理财方面的基本内容的学习，让更多的居民懂得理财经验，慢慢的自身的理财能力也将得到提升，这样才能够现有的资本条件下实现利益的最大化。

2.网络上或者电视里面要加强理财知识的宣传，同时各个金融机构要不断的提供一些茶农推介会供市民参加，或者请这方面的专家进行必要的讲座等，通过更多的方式将理财知识传授给居民。

（二）选择多元化的理财工具

依据每个人的资本情况，请理财师来为其制定出一个最优投资组合。在这个组合里，获得回报和所要承担的风险基本上是一个正比例关系，然而，不尽相同的投资组合中，不同资产之间的组合的关联的也是有区别的，居民应该考虑清楚自己究竟想获得多少利益或者能够承担多大的风险来量体裁衣，一个合理的选择才能是最好的额金融投资组合。比方说，一个收入比较低的家庭，可支配的资本很少，剩下来用于理财的资本也就很少了，并且这部分资产如果需要急用还必须要立即拿出来，对这部分资本不能够承担太大的风险，否则将会对自己的生活产生影响，因此，这些居民将不会考虑太大的回报，只要能够保本，能够有一个小的盈利即可。适合这些人的投资组合首先选择回报高同时风险大的理财组合。比如股票等等。

（三）安全谨慎原则下创新观念

在最近的时间里，我国在社会保障体制改革上下了很大的功夫，在党的十八大里面提出了当前我国社会保障制度体系的主要任务为：要坚持覆盖的全面性、保基层、多方面、可持续方针，重点保证公平性、可持续性等，要保证社会保障体系覆盖到所有地方，不管是城市还是农村。预计到2020年的时候，保证每个人都能够得到社会保障，任何一个人都可以得到基本的医疗服务，保证每个人都有房子住。在这样的大条件下，对邢台市的市民来说，将来的生活将会得到保证，这样就能够更大心思的投入到个人理财上面。创新自己的理财观，丰富自己的生