中国银行个人理财业务培训资料

中银理财产品频创第一
• 7、中银新股增值理财计划率先推出产品运 作期内可部分或全部赎回的举措，使客户 在获得较高收益的同时又提高了资金的流 动性。
• 8、中银平衡收益产品为国内首个银行信托 类人民币理财产品，客户可简单又安全的 享有到较高收益。
中银理财产品频创第一 • 9、博弈理财产品以其客户分层多、产品 挂钩指标多、风险类型多、产品期限多、 使用本币轻松投资国际市场等显著产品特 点，成为国内最具丰富内涵的人民币理财 产品。
我们为什么要理财（客户的角度）？
人生周期收入与支出有不一致性
（1）收支总量的不一致性：如年轻时收入大于支出
（2）收支时间的不一致性：如退休后支出增加，但 几乎没有收入
我们为什么要理财（客户的角度）？ （1）代际赡养：养儿防老 （2）国家福利：如公费医疗、公房租 赁等 （3）理财生活：支出在增加，还什么 都要自己支付了
• • • • 尊贵优越的专属理财空间 强大的专业理财专家团队 多元化的金融理财产品和服务 专享的优惠、优越、优先服务
• 独到的全国（全球）统一服务 • 更丰富的客户增值服务
按客户金融资产规模更细化的 理财服务体系
一、金融资产20万-50万元的 “潜力”客户 （省行设定的江西省内统一的服务） • 服务场所：网点、支行的理财专柜及理财 工作室
理财产品频创第一
• 10、中银货币市场产品以其期限短，收益 高的优势深受大众喜爱。2008年第一款中 银货币市场产品在销售首日30分钟内就销 售一空，成为银行系理财产品中销售时间 最短、最火爆的理财产品。
中银理财产品频创第一 • 1、2006年推出首款银行业代客境外理财产 品(即QD产品)，2007年已发售了第三款QD 产品--中银新兴市场，此款产品因依靠中行 专业化的国外投资专家，在06年、07年都 在发行的众多代客境外理财产品中净值最 高的产品。
中银理财产品频创第一
• 2、国内第一款个人实盘外汇买卖交易产品，即中 行开办的“外汇宝”业务，现已有美元、港币、 日元、瑞士法郎、欧元、加元、澳大利亚元、新 加坡元、英镑9个币种可供交易。中行是目前国内 银行业中个人实盘外汇买卖交易投资币种最多的 银行，也是国内唯一一家可对以上所有币种提供 现钞提取业务的银行，为国内居民手中的外汇提 供了一个保值、增值的金融工具。
个人理财的范围
• 主要：
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我行现阶段主要的中银理财产品
• 外币：汇聚宝、外汇宝、黄金宝（外 币金）、期权宝、两得宝等
• 本币：黄金宝（本币金）、博弈理财 产品、中银增值理财计划、中银代客 境外理财等
中银理财产品简介
• 近几年，我行在银行理财产品领域更多次 开创先河。 • 如：去年我行为方便客户购买中银理财产 品，率先推出了银行类理财产品销售“零 覆盖率”的举措。即您在任何一天到中国 银行都能购买到中银理财产品，实现天天 可投资、资金无闲置！
中银理财产品频创第一
• 3、2004年推出的“汇聚宝”产品是国内首款外汇
类理财产品，该产品拥有固定收益与浮动收益两
大类，且与国际市场多项指标挂钩，如黄金、外
汇、香港股市等，且以投资币种多达六种（美元
、港币、欧元、加元、澳大利亚元、英镑），产 品类型数十种，成为同业中产品投资线最长、投
资币种最多的外汇类理财产品。
• 服务标识：中银理财贵宾银卡
二、金融资产在50万元以上的中高端客户 （总行设定的全国及全球统一服务）
现有全国统一的中高 端理财客户标识： 中银理财贵宾金卡
二、金融资产在50万元以上的高端客户
• 1、金融资产在50万元-200万元的客户
• 专属服务场所：理财中心 服务标识：中银理财贵宾金卡
• 2、金融资产在200万元-800万元的客户
主要内容
1、什么是个人理财业务
2、中银理财架构 3、中银理财产品简介
什么是个人理财业务？
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第一章第二条： 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的百度文库务活动。
• 专属服务场所：财富管理中心 服务标识：中银理财贵宾 白金卡(刚开始建设)
• 3、金融资产在800万元以上的客户：
• 专属服务场所：私人银行 服务标识：中银理财贵宾钻石 卡(将要建设)
中银理财产品简介
• 中国银行凭借国际化的视野、集团 多元化经营的优势和丰富的国际市 场运作经验，自主研发出上百款不 同类型的理财产品，充分满足客户 多元化的理财需求。
中银理财产品频创第一 • 4、国内首家开办个人期权宝业务，也是国内 唯一一家可自主对期权费报价的银行。 • 5、“两得宝”业务是国内首个含期权的储蓄 理财产品，该款产品可在客户获得正常储蓄 利息的同时还可赚取一定数额的期权费，轻 松提升客户的外汇资产收益。
中银理财产品频创第一 • 6、 “黄金宝”业务是国内银行业中首 个纸黄金交易产品，该产品以其方便、 无手续费、24小时交易、价格波动频繁 获利机会多等特点，成为近年来客户抵 御通货膨胀，获取平衡收益的理财法宝 。
特殊规划：如-婚姻状况改变、就业状态改变
中银理财架构
“二八定率”：20%的客户创造80%的收益
“中银理财”是为中高端客户提供的个性化服 务：包括多元化的投资理财产品、专业和个 性化的理财规划、财富管理与投资建议、以
及尊贵的个人银行服务。
中银理财架构
“中银理财”依托中国银行遍布全球的海内外服务网络、资 深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，特为贵宾客 户奉上的个性化、高品质的专享理财服务，全面照顾中高 端客户各项金融所需。