银行信息系统-综合柜面系统概述
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)

商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)(可以直接使用,可编辑完整版资料,欢迎下载)商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展,为了适应新形势的要求,各高校金融类专业基于专业教学的需要,开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室,模拟银行的实时交易过程,让学生有一个完善、实用、真实的实践环境,学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性,学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境,建立银行业务的操作平台,供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理,改变其知识结构,培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构,开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息,由系统自动完成●支持外围业务系统(主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等)●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构(可升级B/C/S)●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程,老师及学生通过模拟操作银行业务,达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理:实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理,便于银行及时掌握客户动向,为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式,即在总行或分行设立总库,在营业机构设立分库,柜员设尾箱。
《银行综合柜面业务系统》课程实践报告

《银行综合柜面业务系统》课程实践陈诉学年第学期起始周班级学生系(部)年月日(一)业务介绍银行柜面业务主要分为:对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、以及外币业务。
对私业务一、银行内部组织架构每一个银行都有自己的组织结构特点,一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分。
总行,分行做的主要是行政类的,治理类的职位,撤除个别部特别,都不会具体做业务。
形成的“总行—一级分行—二级分行—县级支行—分理处”的层级治理模式。
二、银行凭证和钱箱介绍银行凭证分重要凭证和普通凭证两大类。
重要凭证主要指金融运动中使用的票据(如汇票、本票、支票等)和卡片(如借记卡、信用卡)等。
普通凭证主要指金融运动充当历程记录的票据,如通用记账凭证、财务凭证等钱箱是金融收银系统中主要的硬件配件之一,和收款机结合使用,作用就是安排现金。
每一位新到的银行柜员都要申请钱箱。
三、银行实际凭证流处理惩罚领取属于自己的柜员号和凭证号四、用户治理1、修改柜员密码,激活柜员号:拥有属于自己的柜员号。
柜员通过凭证流得到自己的柜员号和凭证号,但初始的密码相同,因此需要对自己的柜员号进行密码的修改及激活。
生意业务代码为1262 通用模块——特殊业务——操纵员治理——密码修改。
2、增加尾箱:用柜员号申请自己的钱箱。
分别输入尾箱号和尾箱名称(尾箱名称默认为自己的名字)生意业务代码为137 通用模块——增加尾箱——钱箱治理五、凭证流柜员组长(管帐部主管)1、凭证领用:柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行,总行再将新的凭证下发到柜员组长。
生意业务代码为1251 通用模块——特殊业务——凭证治理——凭证领用。
2、凭证出库:柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中生意业务代码为1313、凭证调配:凭证调配下发下发到普通柜员生意业务代码为133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证,一般重要空白凭证都使用编号治理。
严格执行重要空白凭证双人分管束度,严格登记、盘结制度,严格控制请领数量,严格凭据要求发放、使用,严格凭据要求进行清点和治理。
银行IT系统方案

银行IT系统方案(1):整体解决方案描述:银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的,“业务处理系统”面向客户服务,旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。
“经营管理系统"是以业务系统运行过程中产生的数据为基础,以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题,以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据;一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来,中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁,各金融机构结构发生了深刻变化,金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成,产权多元化的趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构的冲击,以及随着2003年开始的一行三会(人民银行、银监会、证监会、保监会)的架构设立,《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布,中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量,都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时,这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼,对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的!尤其是,从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始,标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段.另外,从2007年开始的新会计准则的推广,对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响,也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场的竞争格局加剧,银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。
结合目前国内外系统建设的经验,按照未来国内金融市场的发展趋势,集团认为,商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面"上考虑“统一规划,分步实施”,即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分,一类是“业务处理系统",一类是“经营管理系统”。
银行综合业务系统概述

系统架构及组成
基础设施层主要包括计算机、服 务器、网络设备等硬件设施和操 作系统、数据库等软件设施,为 系统的运行提供基础保障。
业务逻辑层主要负责对银行业务 进行处理和支持,包括对客户请 求的处理、对交易的验证和执行 等。
银行综合业务系统主要由以下几 个层次组成:基础设施层、数据 层、业务逻辑层和应用层。
系统管理制度
制定和实施系统管理的相关规章制度,确保系统管理工作的 规范化、标准化。
系统维护计划与方案
系统维护计划
根据系统的运行状况和业务需求,制定合理的系统维护计划,包括维护时间、维护内容、维护方法等 。
系统维护方案
针对不同的维护任务,制定相应的维护方案,包括备份恢复、故障排除、安全加固等方面。
系统监控与故障处理流程
云计算的推广
云计算技术的应用使得银行能够以更低的成本提供更高 效的服务,同时也为银行综合业务系统提供了更灵活和 可扩展的平台。
移动互联网的普及
随着移动互联网的普及,银行综合业务系统将能够提供 更加便捷和实时的金融服务,满足客户随时随地的需求 。
系统未来规划与展望
01
拓展新业务领域
随着金融市场的不断发展和创新,银行综合业务系统将不断拓展新的
银行综合业务系统概述
2023-11-03
目录
• 系统简介 • 系统硬件环境 • 系统软件环境 • 系统安全与备份恢复 • 系统管理及维护 • 系统应用与发展趋势
01
系统简介
定义与特点
银行综合业务系统是一种基于计算机技术、网络通信 技术和数据库技术等信息技术手段,为银行提供综合 业务处理和支持服务的系统。该系统可以对银行业务 进行全面、高效、安全、可靠的处理,提高银行的运 营效率和服务质量。
银行综合系统简述

银行前台综合服务系统简述网络预约手机客户端前台VIP预约排队系统自助填单机系统银行大厅综合服务系统评分系统自助服务终端系统大堂助手前台普通一、预约排队系统。
1.该系统以自动排队机为实体,具有排队机相关功能、将实时排队信息发送到终端设备,方便大堂经理实时了解情况,处理突发事件,将网点的排队信息实时传输网上银行,手机银行,方便客户查询。
2.支持接受网络排队信息,自动排队,并智能延后。
并有短信提示功能。
例如在客户前面剩余3人时,以短信通知客户,让客户提前准备。
二、银行大厅综合服务系统1.主要接收来自各终端系统反馈的信息,并提前相关信息进行分类。
传输到大堂经理手持终端显示,对大堂经理处理结果进行相应操作。
2.对数据进行保存,设置优先处理等级。
对易出现情况进行预警,提醒大堂经理做出相应措施。
三、大堂助手。
1.大堂助手主要接收来自综合服务系统经过筛选数据,对大厅客户进行相关管理,对重点客户和普通客户进行分级接待,及时处理相关事件。
维持大厅秩序。
2.对网络和手机终端预约排队进行疏导和预告。
发布预约数量实时情况。
3.通过其他终端反馈信息,对潜在客户进行针对性产品推介。
四、手机客户端1.银行手机客户端常用功能不做表述,当手机用户在柜台进行业务操作时,可以通过银行大厅综合服务系统,实时查询预约人数,提前安排时间,享受各银行网点优惠服务实时查询。
五,农村银行系统1.短信服务,根据系统资料在持卡人激活三农服务后,将银行贷款信息,国家农村金融相关政策,农业服务信息等进行精准投放。
2.手机客户端,系统除常规服务外,额外增加农户小额贷款,农户信用卡,农村个人信用贷款,地震灾区扶持等特色农村业务服务。
支持附近网点人员业务办理功能。
(比如经常使用,浏览某项业务,系统会后台记录并通知相关业务人员)。
商业银行综合柜面业务实训报告

商业银行综合柜面业务实训报告一、综合柜面业务概述综合柜面是商业银行的重要业务部门之一,也是银行与客户之间重要的接触点。
其主要职能是为客户提供各种金融产品和服务,包括存款、贷款、汇款、理财等。
综合柜面员工需要具备宽广的金融知识、优秀的沟通能力和服务意识,以满足客户的各种需求。
二、实训内容本次实训主要涉及三个方面,分别为开户、存款和理财。
1、开户在本次实训中,我们模拟了一位新客户前来开立银行账户的情景。
首先,我们需要核实客户的身份证明,包括身份证、户口簿等。
然后,填写开户申请表,包括个人基本信息、联系方式、职业等。
在填写申请表过程中,我们需要认真核对客户提供的信息,确保其真实性和准确性。
最后,我们需要为客户开立相应的银行账户,并发放相应的银行卡。
2、存款在存款业务方面,我们模拟了客户前来办理现金存款的情景。
首先,我们需要核实客户的身份证明,并填写存款凭证。
在填写存款凭证过程中,我们需要认真核对客户的姓名、账户号码等信息,以确保存款能够正确入账。
然后,我们需要核实客户所存现金的面额和数量,并进行清点。
最后,我们需要将客户存款的现金存入对应的银行账户中,并将存款凭证交给客户留存。
3、理财在理财业务方面,我们模拟了客户前来办理理财产品购买的情景。
首先,我们需要根据客户的风险偏好和资金规模,为其推荐合适的理财产品。
然后,我们需要向客户详细介绍理财产品的基本情况、风险收益特点等。
在客户确认购买意愿后,我们需要填写理财购买申请表,并将客户的资金转入相应的理财产品中。
最后,我们需要为客户提供理财产品的购买明细和相关风险提示,并告知客户理财产品的赎回流程和注意事项。
三、实训感悟通过本次实训,我深刻认识到综合柜面业务的重要性和复杂性。
在实际工作中,综合柜面员工需要高度重视客户的需求、权益和风险,同时具备广泛的金融知识和熟练的服务技能。
在开户、存款和理财业务中,我们需要认真核对客户提供的信息,确保业务的准确性和安全性。
银行柜面系统培训简报

银行柜面系统培训简报1. 简介银行柜面系统是指银行用于处理客户业务的一套系统,通过该系统,银行柜员可以完成客户开户、存取款、转账等各种操作。
本次培训旨在帮助柜员更好地掌握和运用银行柜面系统,提高工作效率和服务质量。
2. 培训目标•了解银行柜面系统的基本功能和操作流程•掌握常见业务的处理方法和注意事项•提高工作效率,减少错误发生率•提升客户满意度,提供优质服务3. 银行柜面系统概述银行柜面系统是一个集成了多个模块的综合性软件,包括客户管理、账户管理、交易管理等功能。
通过该系统,柜员可以实时查询客户信息、办理各类业务,并记录操作日志。
4. 柜面系统登录与注销1.打开柜面系统登录界面2.输入用户名和密码进行登录3.登录成功后,进入主界面4.注销时,在主界面点击注销按钮进行注销操作5. 客户信息查询与修改客户信息查询1.在主界面选择客户查询功能2.输入客户姓名、身份证号等信息进行查询3.查询结果将显示客户的基本信息、账户信息等客户信息修改1.在客户查询结果页面,选择要修改的客户2.点击修改按钮进入修改页面3.根据需要修改客户的个人信息、联系方式等4.点击保存按钮完成修改操作6. 存款业务存款操作流程1.在主界面选择存款功能2.输入存款金额和账号,选择存款方式(现金、支票等)3.确认无误后,点击确认按钮进行存款操作4.打印存款凭条并交给客户存款注意事项•确认存款金额和账号无误•检查存款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票,确保安全性7. 取款业务取款操作流程1.在主界面选择取款功能2.输入取款金额和账号,选择取款方式(现金、支票等)3.确认无误后,点击确认按钮进行取款操作4.将取出的现金或支票交给客户,并打印取款凭条取款注意事项•确认取款金额和账号无误•检查取款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票,确保安全性8. 转账业务转账操作流程1.在主界面选择转账功能2.输入转出账号、转入账号和转账金额3.确认无误后,点击确认按钮进行转账操作4.打印转账凭条并交给客户转账注意事项•确认转出、转入账号和金额无误•检查转账凭条上的信息是否完整和正确•提醒客户注意收款方信息的准确性9. 其他常见业务处理方法•开户:根据客户需求办理各类开户业务,包括储蓄账户、信用卡等;•销户:办理客户销户手续,注销相关账户;•挂失与解挂:处理客户遗失或盗刷的银行卡等情况;•修改密码:帮助客户修改登录密码、交易密码等;•补打凭条:为客户提供丢失或损坏的存款、取款凭条补打服务。
银行柜面业务系统简介

CCBS对业务变化的适应〔3〕
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成,与帐务数据相关
局部在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………〔略〕
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2023年6月下午9时43分f2rin3g.6ill.a2p8u2r1us:4. N3Jululaniaec2ul8is, t2em02p3or felis ut cursus.
16、业余生活要有意义,不要越轨。2023年6月28日星期三9时43分21秒21:43:2128 June 2023
11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。。23.6.2821:43:2121:43Jun-2328-Jun-23
12、世间成事,不求其绝对圆满,留一份缺乏,可得无限完美。。21:43:2121:43:2121:43Wednesday, June 28, 2023
13、不知香积寺,数里入云峰。。23.6.2823.6.2821:43:2121:43:21June 28, 2023
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样L任or意em揉ip捏su。m d2o0lo2r3s年it a6m月et2, 8co日ns星ec期tet三ur 下ad午ipis9c时ing43el分it. F2u1s秒ce2i1d:u4r3na:2b1la2n3d.i6t,.e2le8ifend nulla ac,
《柜面业务系统简介》课件

系统使用
1
系统使用流程
登陆系统,选择业务类型,填写相关信息,提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈,快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求,持续改进和优化系统,引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化,柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份,确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学,界面简洁美观,便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨,对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
柜面业务操作系统

柜面业务操作系统正文:一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明,包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具,用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施,为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构,客户端部分提供柜员工作台,服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块:- 登录管理:柜员登录认证,权限管理等。
- 客户信息管理:客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理:包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询:提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理:各类业务报表,支持导出和打印功能。
- 系统设置:包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点:1.多任务处理:支持多个柜员同时处理不同的业务,提高了工作效率。
2.业务合规性:根据法律法规要求,系统内置了相应的规则,确保业务操作的合规性。
3.安全控制:系统提供严格的权限管理和安全措施,确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性:系统通过实时同步数据,保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展:系统具有开放的接口,可以与其他系统进行集成,满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南,供柜员参考:1.登录系统:- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码,登录按钮。
2.客户信息管理:- 新增客户信息:添加客户按钮,在弹出的窗口中输入客户信息,并保存。
- 查询客户信息:输入客户姓名或账号,查询按钮,系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理:- 存款:在存款窗口中选择账户,输入存款金额,确认按钮即可完成存款。
- 取款:在取款窗口中选择账户,输入取款金额,进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
银行柜面业务处理系统

成语音200和6.6.数23 字转换功能 .
16
②电话银行系统的功能
提供查询、修改自身密码、挂失及转账等功能.
●查询:提供两大类查询
账户资料查询—含查账户余额、查明细发生额、查股票资金账
余额、查交易是否成功等;
信息查询—含各种本外币储蓄利率、外汇汇率、贷款利率、信用
卡止付名单、股市行情等。
●修改自身密码—客户能在自己的电话终端上修改自身密码 。
●挂失—可通过电话随时办理支票、信用卡等的紧急挂失付,以 确保客户账户资金的安全。
●转账—客户可通过电话办理自己不同账户之间的转移如活期
存款账户资金转入定期账户、从自己账户向他人账户划拨款
作为前置机,银行主机与客户电话
公用 电话网
IVR 设备
银行 主机
间的桥梁,一端接银行主机,一端
接电话线.客户用按键/音频电话接
通银行主机, 便可进行。
2006.6.23
19
5.银行资金清算处理系统
(1)资金清算处理系统网络框架 国际清算中心 中国分组数据 交换网
2006.6.23
●全国清算中心(央行控制中 心)——是与国际清算中心 的接口, 也是与各大商业银 行总行信息系统的接口。 通常须大型计算机系统以满 足全国银行间资金清算的 需要, 必须配置双机系统。 ●凡已建立省(市)内公用 数据网DDN或分组交换网 x.25的地方, 可直接用x.25网 或DDN网, 而目前尚未建 立的地方可选用现有卫星 通信网建立VSAT小站. ●县支行清算中心统一由省 市清算中心管理,它连接各 商业银行的县支行。
④系统处理效率要高:要提供各环节的处理效率.
商丘分行新综合柜面系统正式上线

商丘分行新综合柜面系统正式上线第一篇:商丘分行新综合柜面系统正式上线跨上高台阶步入新境界-------商丘分行新综合柜面系统顺利上线商丘分行在接到中原银行总行大集中项目指挥中心将于2015年9月11日至9月14日实施系统切换上线的命令以后,立即向全分行员工发出了“令行禁止,现场督导;强化责任、任务到人;统筹安排,确保稳定;人员部署,后勤保障。
”的号召,强调分行全体员工一定不惜一切代价,同心协力,克难攻坚,确保数据安全移植、新系统成功上线。
上线前的三天时间里,全分行全体员工均放弃休息,24小时时刻待命,指令员登陆RTX和指挥系统,时刻关注总行下达的动态和指令,不停地对各支行下达各项指令,终于在9月12日移植成功,9月13日内部员工试营业,9月14日以新系统对外正式营业,当日对公众宣告了商丘分行新综合柜面系统顺利上线的消息。
这次切换上线和前三轮演练是有区别的,各支行、各条线部门必须要严格按指挥中心下发指令规定的时间和要求完成各项切换任务,严格按照经过评审和演练验证的操作步骤执行切换任务,任务完成后要填写任务单存档,不准未接通知随意、擅自提前执行操作指令。
为确保系统上线切换期间各项工作得到有效落实,分行领导均分片到支行现场督导。
各支行、各条线部门按照分行下发的分时表上报了切换上线人员值班表,要求任务分配到人,责任到人。
做到上线工作和日常工作两不误,确保业务稳定、人员稳定、思想稳定。
分行提前做好了系统切换期间的员工就餐、住宿和交通等后勤保障,做好网点客户解释准备工作,以及突发事件应急处置预案。
周六、周日本来是法定假日休息时间,可是商丘分行的领导和员工一个人也没有在家休闲娱乐,全在单位加班,不管是指挥中心还是各支行,RTX指令不停地下发,委派会计主管微信群里不时发出新消息,手机的铃声不断地响起,大家都在为上线忙里忙外、不停工作。
9月11日14点,各支行每隔半小时检查柜面业务办理情况(各类对账及差错处理、查询查复、第三方签退等),15:30,再次做了细致检查,看是否有挂账,如有挂账则手工入客户账。
柜面系统.doc

商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展,为了适应新形势的要求,各高校金融类专业基于专业教学的需要,开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室,模拟银行的实时交易过程,让学生有一个完善、实用、真实的实践环境,学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性,学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境,建立银行业务的操作平台,供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理,改变其知识结构,培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构,开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息,由系统自动完成●支持外围业务系统(主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等)●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构(可升级B/C/S)●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程,老师及学生通过模拟操作银行业务,达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理:实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理,便于银行及时掌握客户动向,为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式,即在总行或分行设立总库,在营业机构设立分库,柜员设尾箱。
总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿,反映出入库情况,由库管员进行管理。
银行各系统简介

记录。
个人结售汇系统
根据国家外汇管理局个人外汇管理办法,个人年度以内5万美元以下结售汇纳入年度限额管理,为了管
理每个人的限额,外管局推广了一个个人结售汇信息管理系统,个人到银行无论买外汇(售汇)还是卖
外汇(结汇)都要录入个人结售汇系统,以保证你的业务没有超过限额。
密钥重置等。
中间业务系统
商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务,业务包括:代理政策性银行业务、
代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等
柜面系统
柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端;业务功能包括柜员信息管理,柜员权限管理,
现金尾箱管理等几个模块;柜面系统需要提供密码键盘,磁条读写器等多种外设的支持
人民币银行结算账户管理系统
人民银行主导开发,2007年4月完成二期开发,功能包括:
? ? 1.全国银行业金融机构的各类银行结算账户(包括单位结算账户和个人结算账户)的开立、变更、
撤销均需要在此系统登记。
? ? 2.对各类银行结算账户在金融机构之间、地区之间的流向情况进行统计,并可以查询存款人所有开
户资料信息和账户信息,为司法等部门查询提供条件。??
? ? 1. HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及
特定的及时转账业务等
? ? 2. BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等
境内外币支付系统
该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求,又能有效支持我国外汇市场,债券市场,资本市场
柜面业务系统简介

柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性,能够高效地处理复杂的业务流程,提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加,客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈,提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度,提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术,将 系统负载分散到多个服务器 上,以提高系统的处理能力
和性能。
04
柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程,减少人工操作,降低操作风险,提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统,银行员工可以快速、准确地办理业务,提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据,帮助银行了解客户需求,提供个性化服务,提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ,规范银行内部管理,提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
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柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块,实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
银行信息系统-综合柜面系统概述

通过对岗位设置,可以赋予尾箱级别进行分级管理。如将尾箱按机构尾箱、 柜员尾箱进行区分,也可划分综合凭证管理员、现金库管理员及临柜柜员等岗位, 加强机构内岗位管理。
清算关系模型
核算主体行(总行)
核算主体行(一级行)
核算主体行(一级行)
核
核
核
核
算
算
算
算
核算主体行
主 体
主
主
体
体
主 体
(扁平机构)
机 构
机
机
构ห้องสมุดไป่ตู้
构
机 构
说明: 这里定义的机构是指核算主体机构,核算主体机构间的清算关系。 资金清算关系应是单一的,不区分业务种类、本外币等。 图中所示不表示实际层次,汇总层次可参数化定义。
2.2 柜员类型 柜员类型有普通柜员、虚拟柜员、自助柜员之分。普通柜员就是指实际进行 系统操作的操作人员,普通柜员在办理交易时,会登记柜员号等信息作为交易线 索,并以此进行柜员日结、柜员尾箱、柜员授权、柜员复核等业务管理。对 ATM 等自助设备专门定义一类柜员,称为自助设备柜员,这类柜员一般会根据业务管 理实际,挂靠某个机构进行帐务核算,ATM 等自助柜员其他业务管理与普通柜 员一样,如也设置尾箱等。其中虚拟柜员主要是指办理类似于中间业务、网银及 电话银行等其他非柜台、自助设备等业务渠道业务时,为便于区分而虚拟设置的 柜员,在综合柜面系统内部处理时会根据相应业务规则进行处理,如根据交易帐 户的开户行作为交易机构,相应虚拟柜员类似于在该机构处理; 2.3 柜员岗位 柜员岗位决定了柜员的事权范围,在系统中柜员岗位细分到具体的交易,不 同的交易组合确定了柜员系统中可办理交易的范围。柜员岗位编排及柜员所属岗 位的设定都是根据参数决定,完全可以反映实际管理情况。一般柜员岗位由运行 中心统一设置及维护,不同机构、部门通过岗位设置、岗位分工及岗位职责的界 定,做到部门与部门、岗位与岗位之间的相互监督、相互制约。
银行综合业务系统概述

银行综合业务系统概述银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口,是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等,客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作,提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一,包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一,包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务,包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理,实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统,包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来,实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化,快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展,进行灵活的扩展和升级。
总之,银行综合业务系统是银行业务处理、管理和控制的核心平台,通过信息技术的支持,实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
随着金融科技的发展和创新,银行综合业务系统将不断提升其技术和功能,在为客户提供更好服务的同时,也为银行的发展提供了强大支持。
银行综合业务系统概述

➢ 包括通过银行柜台为客户提供缴费服务的业务等,例如银行代收移动通讯 费等,这种业务一般要求银行和第三方企业的计算机系统实时连接。
银行信息系统管理概论
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2.4.5 主要功能特点
➢ 1.快速定制开发业务 ➢ 2.开放式系统设计,全面无缝连接 ➢ 3.快速高效界面、凭证定制功能 ➢ 4.监控及维护 ➢ 5.提供强大的业务功能 ➢ 6.中间件技术 ➢ 7.模块化设计 ➢ 8.特殊业务处理能够方便的进行二次开发
融风险,提供更好的服务。 苏宁在第九届中国金融发展论坛上指出,下一步的银行业信息系统发展不再简单地是 一个综合业务系统,而是综合利用我们的数据为银行的业务创新、风险管理提供更多的支
撑和手段,从而使业务能够更好地开展。 他同时强调,随着综合业务系统的发展,各个商业银行建立了综合业务系统,一旦系 统出现问题,就会造成全国性的影响,不仅给金融机构带来重大损失,而且会影响企业生 产,影响老百姓的生活。所以各金融机构下一步要把金融信息系统的安全、稳定运行放在
银行信息系统管理概论
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2.4.8 应用概况
➢ 随着经济的增长,中国的银行业以前所未有的速度推出各种各样的中间 业务:国际结算,保险代理,基金代销,基金托管,单位理财等等。
➢ 2002年,银行中间业务发展迅猛,工行实现中间业务收入50亿元,约 占总收入的5%左右,增长27.75%; 建行实现中间业务收入43.7亿元 ,约占总收入的12.5%左右。 正是在这样的背景下,中间业务平台得到 了快速的发展,目前,四大国有商业银行都已纷纷开发了自己的中间业 务平台,并在各省级分行和总行建立了生产系统,在此平台上,各项业 务得到广泛应用和发展,中间业务收入不断增加,中间业务平台提供了 有力的技术保障。
综合柜面系统综述与基础操作PPT课件

负债
外 围
中间业务、 TIPS、短信平
台
交易码号段 0100-0249 0250-0299 0300-0399 1000-1999 2000-2499 3000-3399 3400-3499
5000-5599
5600-5699
5700-5999
对应的参数管理交易码 c201-c220
c221-c240 c251-c300 c301-c350 c701-c750
登陆低柜终端,能够做2、4 登陆管理终端,能够做4 登陆移动终端,能够做2、3、4
.
8
客户端下载及验证
不同终端类型下载方式差异
不同的终端类型有不同的客户端版本 暂定的下发方式:
1.高柜客户端版本通过下载工具下载的方式; 2.管理客户端版本通过下发客户端安装包的方式; 3.低柜客户端版本下发方式暂时未定; 4.移动终端客户端版本下发方式暂时未定; 注意: 相应版本的客户端要在对应的终端上进行安装,方能正常工作
.
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图形终端管理
终端类型讲解
终端类型分为: 高柜终端、低柜终端 管理终端、移动终端
分类的目的: 1. 客户分流 2. 便于管理 3. 防范风险
终端类型与柜员岗位的叠加效果
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图形终端管理
终端类型讲解
同一个岗位登陆不同的终端,举例说明: 登陆不同终端,会有不同的权限效果 柜员A是综合柜员岗,拥有现金取款(1)、取款预约(2) 、开卡(3)、修改密码四个交易(4)。 当柜员A登陆高柜终端,能够做1、2、3、4;
c651-c700
20000-20399
备注:5位数的交易码是为各地 市特色的如代缴费等特色交易 设置的
F001-F199
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综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结,系统进行分 层设计和参数化设计,灵活组合业务功能,使系统更易于扩充,易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性,新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等,在科目调整时只需调整 相应参数。
1、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务,并可根据管理需要进行控制。
2、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理,及业务操 作的综合处理,可根据需要进行岗位设置。
3、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统, 从而完成了核算的统一和数据的完整。
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综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置,以及对于机构业务规模 控制等,可以适应各种机构管理模式,满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括:
机构级别:一般指机构行政管理级别,根据实际需要设立,目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理,按业务管理流程进行组织,提供管理性维护界面,有利于提 高业务运行管理质量,防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理: 单位、个人本外币存款业务,包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务; 单位、个人本外币贷款业务,包括普通贷款和分偿贷款业务; 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算; 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
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综合柜面系统概述
2. 面向事务的交易驱动模式
综合柜面系统改变了原系统的界面风格、账务处理方式,具体业务处理均使 用交易码录入后调出交易界面进行处理,代替了原来通用的、固定的记账界面处 理方式,系统根据录入的交易界面数据进行帐务处理,柜员柜面处理时以事务处 理为主线,所得到的信息是“做什么事”,而不是“记什么账”、“记借方还是贷 方”等问题。主要优点:
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综合柜面系统概述
4. 功能强大的尾箱柜员管理
综合柜面系统引入的尾箱管理概念,规范、强化了业务核算中重要环节、重 要物品的管理。尾箱管理可以简单地理解为对柜员尾箱实体的管理,更深刻的含 义是一种管理概念。尾箱管理的对象是业务过程中重要的物品的管理,可根据业 务管理需要进行调整。现金、重要空白凭证、有价单证是银行会计核算的重要内 容,都纳入尾箱管理的范畴,尾箱管理功能丰富,既提供基本的管理功能,如现 金支用、领入、上交等,凭证的支用、作废等,还包括很多有针对性的业务功能, 如现金假币管理、兑换及凭证协防、销毁等,同时系统内机构间的调拨等系统核 算的全周期各环节都进行了控制,如在途管理、预约管理等。通过尾箱管理,可 以实时查询全行现金、重空等的使用、流转情况,加强库存管理。
3. 全行集中的统一客户信息
综合柜面系统确立了以客户为中心这一指导思想,采用以客户为中心的模式 设计பைடு நூலகம்每个在我行开户办理业务的客户首先应建立起客户信息档案,通过建立客 户编号将客户信息与其所有账户连接起来,同时客户在全行的所有交易信息等动 态信息自动进行统计、整理、归档,形成客户基础信息。
客户信息档案实现了全辖范围行际间、不同部门间的共享。利用综合网的客 户信息,能扩充开发、发展客户关系管理、客户信用系统等客户分析系统,提供 个性化客户服务。
尾箱管理的主体是柜员,柜员将自己的所有现金、重空等置于尾箱之中, 并对帐实负责。尾箱可以在柜员中进行交接,按目前银行柜台业务劳动组合及岗 位设置的情况,柜员交易支持直接交接、间接交接及寄库等功能。
通过对岗位设置,可以赋予尾箱级别进行分级管理。如将尾箱按机构尾箱、 柜员尾箱进行区分,也可划分综合凭证管理员、现金库管理员及临柜柜员等岗位, 加强机构内岗位管理。
1. 功能综合的机构柜员服务
在传统机构设置中,将营业网点区分为储蓄所、分理处、办事处等,人为地 将营业网点的业务范围进行圈定;同时在系统设计中将储蓄、会计、信用卡等业 务条块分割,各成系统,相互独立,使业务的账务处理受到制约。实现营业机构 和柜员服务功能综合化,可以优化资源配置,提高工作效率,促进业务开拓。功 能综合化主要是指:
综合柜面系统概述
综合柜面系统业务概述
第1部分 系统业务特点
综合柜面系统是适应现代金融业务发展的需要而开发的多功能、综合性的业 务处理系统,它以客户为中心,可以处理本外币存贷款(对公、对私)业务、银行 卡业务、银行结算业务、外汇业务等全面、综合性的柜面处理系统,可适用于综 合化营业机构、实行综合柜员机构的账务处理和统一核算。
机构类别:营业机构、核算主体机构 机构类型:运行中心、运行分中心、核算组、综合本外币、综合本
币、个人本外币、个人本币等,通过定义科目组实现
1.2 机构关系 机构间关系统包括:
核算主体关系:范围是指系统中所有的机构,按照机构类别划分为 营业机构、核算主体机构,以核算主体机构代表一个会计核算主体, 机构与核算主体关系为 1:N 的关系,如图所示: 核算主体与机构关系模型
面向事务处理,柜员可更专注于柜面服务与业务开拓。 包含的会计账务处理信息最小化,可操作性强。柜员通过交易界面将要
做的事做完即完成了整个交易的处理,交易界面上很少包含账务处理信 息,这种设计的优点是降低了对会计人员的专业素质要求,便于一线柜 员上柜操作。 面向交易设计统一的业务控制规则和帐务处理流程,规范准确,有利于 提高核算质量。
5. 连续营业的系统运行模式
新系统具有 24 小时服务功能。运行中心做日终切换时,切换时点前的业务 作为当天业务入当天账;日终切换后,虽然系统时间未变更,但之后发生的业务 作为次日业务入次日账,这样就为 ATM、POS、电话银行等自助设备“全天候”
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综合柜面系统概述
服务以及营业机构推行“昼夜银行”提供了技术支持。