第八章保险市场(1)

第八章保险市场(1)
第二节 保险需求
三、保险需求弹性 1、保险需求的价格弹性 • 概念 • 取决于必须程度、可取代性和货币投入量。 2、保险需求的收入弹性 3、保险需求的交叉弹性
第八章保险市场(1)
第三节 保险供给
• 保险供给是保险人在一定时期内通过保险 市场可能提供给全社会的保险商品数量。 保险供给包括供给总量和供给结构。保险 商品供给结构体现为险种结构，体现为某 种保险品种所提供的经济保障的额度；供 给总量是指全社会所提供的保险供给的总 量，即全社会的所有保险人对社会经济所 但负的危险责任的总量，即所有承保的保 险金额之和。
第八章保险市场(1)
第一节 保险市场概述
（二）构成要素：
• 保险市场一般由保险主体、保险商品和保险价格 三个要素构成。
• 保险市场主体一般由保险产品的供给方、保险产 品的需求方和保险市场的监管方三方构成。投保 人是保险需求者，是保险商品的买者； 保险人是保险供给者，是保险 商品的卖者，保险中介人是为 保险商品的交换提供中介服务的人； 保险监管部门就是监管方。
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第三节 保险供给
7、保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多， 意味着保险供给量越大。保险供给者素质高，许多新险种就 容易开发出来，推广得出去，从而扩大保险供给。
8、保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面 的，保险竞争的结果，会引起保险公司数量上的增加或减少， 从总的方面来看会增加保险供给；同时，保险竞争使保险人 改善经营管理，提高服务质量，开辟新险种，从而扩大保险 供给。
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第一节 保险市场概述
（三）保险市场特征
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第一节 保险市场概述
二、保险市场机制 （一）概念 （二）市场机制的功能 三、保险市场类型 四、保险市场的分类
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第二节 保险需求
• 保险需求是全社会在一定时期内购买保险 商品的货币支付能力。它包括保险商品的 总量需求和结构需求。保险商品的结构需 求是种类保险商品占保险商品需求总量的 比重，如财产保险保费收入占全部保费收 入的比率、财产保险和人身保险各自内部 的结构
第八章保险市场(1)
2020/12/12
第八章保险市场(1)
第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念和构成要素 （一）概念 保险市场是市场的一种形式。由于市场有广
义的市场和狭义的市场之分，保险市场也 就有广义和狭义之分，狭义的保险市场是 保险商品交换的场所；广义的保险市场是 保险商品交换关系的总和。
第八章保险市场(1)
第一节 保险市场概述
• 保险商品是保险市场的客体，它是保险人 向被保险人提供的在保险事故发生时给予 经济保障的承诺。其形式是保险合同，保 险合同实际是保险商品的载体；其内容是 保险事故发生时提供经济保障的承诺。
• 保险费率是保险商品的价格，它是被保险 人为取得保险保障而由投保人向保险人支 付的价金。
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第三节 保险供给
一、影响保险市场供给的因素 1、保险资本量。在一般情况下，可用于经营
保险业的资本量与保险经营供给成正比关 系。 2、保险需求。同方向变化。 3、保险价格。从理论上讲，保险商品价格与 保险供给成正比；保险商品价格愈高，则 保险商品供给量愈大；反之，则愈小。
第八章保险市场(1)
9、政府的政策。政府的政策在很大程度上决定保险业的发展， 决定保险经营的性质，决定保险市场竞争的性质，也决定了 保险业的发展方向。如果政府的政府对保险业采用扶持政策， 则保险供给增加；反之，若采取限制发展的政策，则保险供 给减少。
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第三节 保险供给
二、保险供给弹性 三、保险供给的组织形式 四、保险市场价格
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第二节 保险需求
一、保险需求的决定 • 个人效用最大化 二、影响保险需求的因素 （一）保险需求者的偏好（消费者的效用函数） 1、避险型：这些人不喜欢风险，他们会为消除某一
风险愿意支出超过与其效用的费用，因此他们宁肯 买保险而不愿意承担风险。 2、中间型：这些人对有无风险不关心或者无所谓， 从而不会因消除风险而支出超过与其损失的费用。 3、投机型，这类人喜运用赌博型合同寻找风险局面， 因而他们为了参加赌博活动愿意支付超过其与其盈 利 的价格。
第八章保险市场(1)
• 2005年初，中意人寿的一笔高达200亿的寿险大单 搅动了中国寿险市场的一池春水。
• 3月6日，由意大利忠利保险和中石油公司合资组 建的中意人寿公司在其官方网站上挂出了一篇题 为“中意人寿成功运作200亿保单”的公司公告。 该公告宣称其与大股东之一中石油签署的“中意 阳光团体年金保险”200亿元人民币保费已经全部 计入中意人寿当月（3月）的保费收入。而中国保 监会随后公布的截至2005年3月的各寿险公司保费 收入数据则明白无误地向业内外宣告，中国寿险 市场的格局已经发生了深刻的变化。借助这一天 价保单的力量，中意人寿截从2004年寿险公司保 费排名的第14名一跃成为截至3月保费排名的第二。 而中外合资寿险保费收入所占比例终于突破3%的 天花板，一举跃升至20.036%。
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第三节 保险供给
4、互补品与替代品的数量。互补品和保险供给成正 相关关系；保险替代品的数量和保险供给成负相关 关系。
5、经营管理水平。这些水平高低与保险供给成正比 关系。
6、保险成本。保险成本一般包括赔款、佣金、工资、 房屋和租金、管理费用等。对保险人来说，如果保 险成本低，在保险费率一定时，所获的利润就多， 那么保险人对保险业的投资就会扩大，保险供给量 就会增加。显然，在一般情况下，保险成本与保险 供给成反比例关系，保险成本高，保险供给就少； 反之，保险供给就大。
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第二节 保险需求
（二）经济因素 • 保险需求者收入的影响 1、保险产品的需求量与国民收入同方向变化。 2、居民收入的增加会形成财险和寿险需求。 • 利率 （三）政府的影响 1、强制保险 2、税收制度
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第二节 保险需求
（四）价格 1、保险商品自身价格 2、其他商品价格 3、利率 4、通货膨胀 （五）风险因素 （六）人文社会环境