《人身保险合同》PPT课件
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第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件
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三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
8
• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
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• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
《人身保险合同》课件2
《人身保险合同》PPT课件
目录 Contents
• 人身保险合同概述 • 人身保险合同的要素 • 人身保险合同的订立与履行 • 人身保险合同纠纷的处理 • 人身保险合同相关法律法规
01
人身保险合同概述
人身保险合同的定义
定义
人身保险合同是一种特殊的保险 合同，旨在为被保险人的生命和 身体健康提供保障。
02
《中华人民共和国民法典》中关 于人身保险合同的有关规定：主 要涉及民事法律关系中的权利义 务和法律责任。
国际人身保险合同法律法规概览
国际保险监管组织
介绍国际上主要的保险监管组织及其在人身保险合同方面的监管规定。
各国人身保险合同法律法规概览
比较不同国家在人身保险合同法律法规方面的异同，分析其对国际人身保险业务 的影响。
人身保险合同的保障范围
死亡给付
当被保险人在保险期间内死亡时 ，保险公司按照合同约定给付死
亡保险金。
伤残给付
当被保险人在保险期间内因意外伤 害或疾病导致伤残时，保险公司按 照合同约定给付伤残保险金。
医疗给付
当被保险人在保险期间内因意外伤 害或疾病需要接受治疗时，保险公 司按照合同约定给付医疗费用保险 金。
人身保险合同纠纷的解决方式
协商解决
双方当事人自愿协商， 寻求解决问题的方案。
调解解决
通过第三方调解机构或 调解人进行调解，达成
调解协议。
仲裁解决
将纠纷提交仲裁机构进 行仲裁，仲裁裁决具有
法律效力。
诉讼解决
通过法律途径向法院提 起诉讼，由法院进行裁
决。
人身保险合同纠纷的诉讼程序
起诉与受理
当事人向法院提起诉讼，法院 对符合条件的案件予以受理。
目录 Contents
• 人身保险合同概述 • 人身保险合同的要素 • 人身保险合同的订立与履行 • 人身保险合同纠纷的处理 • 人身保险合同相关法律法规
01
人身保险合同概述
人身保险合同的定义
定义
人身保险合同是一种特殊的保险 合同，旨在为被保险人的生命和 身体健康提供保障。
02
《中华人民共和国民法典》中关 于人身保险合同的有关规定：主 要涉及民事法律关系中的权利义 务和法律责任。
国际人身保险合同法律法规概览
国际保险监管组织
介绍国际上主要的保险监管组织及其在人身保险合同方面的监管规定。
各国人身保险合同法律法规概览
比较不同国家在人身保险合同法律法规方面的异同，分析其对国际人身保险业务 的影响。
人身保险合同的保障范围
死亡给付
当被保险人在保险期间内死亡时 ，保险公司按照合同约定给付死
亡保险金。
伤残给付
当被保险人在保险期间内因意外伤 害或疾病导致伤残时，保险公司按 照合同约定给付伤残保险金。
医疗给付
当被保险人在保险期间内因意外伤 害或疾病需要接受治疗时，保险公 司按照合同约定给付医疗费用保险 金。
人身保险合同纠纷的解决方式
协商解决
双方当事人自愿协商， 寻求解决问题的方案。
调解解决
通过第三方调解机构或 调解人进行调解，达成
调解协议。
仲裁解决
将纠纷提交仲裁机构进 行仲裁，仲裁裁决具有
法律效力。
诉讼解决
通过法律途径向法院提 起诉讼，由法院进行裁
决。
人身保险合同纠纷的诉讼程序
起诉与受理
当事人向法院提起诉讼，法院 对符合条件的案件予以受理。
人身保险课件：人身保险合同
人身保險合同
概述 要素 條款 訂立與履行 爭議處理
第一節 人身保險合同概述
合同與人身保險合同 人身保險合同的幾大特徵 人身保險合同的分類 人身保險合同的形式
人身保險合同概述
人身保險合同概述
合同：也稱契約，平等雙方間設立、變更、 終止民事權利義務關係的協議，雙方真實意 願的表示
保險合同：即保險契約，商業保險中投保人 或被保險人與保險人約定權利義務關係的協 議，滿足一般合同的要求
面檔，是最為重要的書面形式。 簽發保險單不構成保險合同成立的要件，而
只是保險人的法定義務。 簽發保險單前發生保險事故的處理：
意外險責任從收到保險款項起 其他長期性壽險的責任從出單後起
保險憑證：與保險單效力相同，條款列舉較為簡單 保險批單：合同雙方變更或修改合同的證明檔，保
險合同的組成部分，法律效力優於保險單
人身保險合同的基本內容
客體部分，
即合同中明確保險利益的部分，主要載明被保 險人的資料和保險金額等；
權利義務部分
包括保險責任、除外責任（責任免除）、保險 費及其支付方式、保險金賠償或給付方式、保 險期限和保險責任開始時間（“零時起保”） 以及其他聲明事項等。
第三節 人身保險合同的常見條款
有關保險人責任的常見條款 有關保單持有人的權益的常見條款 有關保單選擇權的常見條款
人身保險合同的形式
暫保單：人身保險正式保單發出前的臨時合同 簽發的情形：
代理人爭取到業務但尚未向保險人辦妥保單前； 分支機構接受投保時需請求總公司審批，或還有些
條件未全部談妥，由分支機構開出； 正式保單需電腦處理而投保人又急需保險憑證
法律效力同保單但止於正式保單簽發。保險人 也可以正式保單簽發前終止暫保單效力但需提 前通知投保人。
概述 要素 條款 訂立與履行 爭議處理
第一節 人身保險合同概述
合同與人身保險合同 人身保險合同的幾大特徵 人身保險合同的分類 人身保險合同的形式
人身保險合同概述
人身保險合同概述
合同：也稱契約，平等雙方間設立、變更、 終止民事權利義務關係的協議，雙方真實意 願的表示
保險合同：即保險契約，商業保險中投保人 或被保險人與保險人約定權利義務關係的協 議，滿足一般合同的要求
面檔，是最為重要的書面形式。 簽發保險單不構成保險合同成立的要件，而
只是保險人的法定義務。 簽發保險單前發生保險事故的處理：
意外險責任從收到保險款項起 其他長期性壽險的責任從出單後起
保險憑證：與保險單效力相同，條款列舉較為簡單 保險批單：合同雙方變更或修改合同的證明檔，保
險合同的組成部分，法律效力優於保險單
人身保險合同的基本內容
客體部分，
即合同中明確保險利益的部分，主要載明被保 險人的資料和保險金額等；
權利義務部分
包括保險責任、除外責任（責任免除）、保險 費及其支付方式、保險金賠償或給付方式、保 險期限和保險責任開始時間（“零時起保”） 以及其他聲明事項等。
第三節 人身保險合同的常見條款
有關保險人責任的常見條款 有關保單持有人的權益的常見條款 有關保單選擇權的常見條款
人身保險合同的形式
暫保單：人身保險正式保單發出前的臨時合同 簽發的情形：
代理人爭取到業務但尚未向保險人辦妥保單前； 分支機構接受投保時需請求總公司審批，或還有些
條件未全部談妥，由分支機構開出； 正式保單需電腦處理而投保人又急需保險憑證
法律效力同保單但止於正式保單簽發。保險人 也可以正式保單簽發前終止暫保單效力但需提 前通知投保人。
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我国家庭财务生命周期的一般规律
• （三）家庭成长期 • 指从小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一
阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在 增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强， 父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经 验，投资能力大大增强。
第十章 人身保险市场与监管
•2024/2/27
•3
第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
人身风险管理工具的提供者
•25
测算原理
• 以家庭风险为分析基础 • 以家庭主要成员万一不幸为假设 • 测算继续实现家庭原有合理财务目标所需资源缺口
•2024/2/27
•26
测算方法
• 倍数法则 • 生命价值法
方法 缺陷
• 遗属需求法
四步
•2024/2/27
•27
•2024/2/27
Contents
• 使危险因素相对稳定
保险利益的变动是危险因素变化的重要原因
人身保险的保险利益
• 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。 • 不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投
保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系 • 特征：无法衡量，不存在代位求偿（特殊处详见代位原
则），必须是确定、现有的
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （六）退休养老期
人身保险第三版课件第7章人身意外伤害保险
残疾程度分为七级三十四项，既适合因意外伤害导致 残疾的保险金给付，也适合作为疾病引起的残疾保险 金的给付标准。
（三） 医疗保险金的给付 1.医疗保险金的给付方式 在人身意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害事 故支出医疗费用时，由保险人按合同约定予以补偿。 2.医疗保险金的给付范围 医疗费用给付的范围包括治疗费、药费、抢救费、住 院费等。
第1节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义 （一）人身意外伤害保险的概念 人身意外伤害保险是在保险合同有效
期内以意外伤害而致被保险人身故或残 疾为给付保险金条件的保险。
（二）人身意外伤害的界定
意外伤害包含“意外”和“伤害”两个 必要条件。
“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、 非本意的、非疾病的使被保险人身体受 到剧烈伤害的客观事件。
3.残疾保险金给付的注意事项 (1)残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由
被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。 (2)被保险人的身体残疾程度鉴定，应提供由保
险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。 (3)被保险人的身体损伤在医疗终结时间内彻底
治愈的不予以伤残给付。 (4)《人身保险残疾程度与保险金给付.意外伤害死亡残疾保险 2.意外伤害医疗保险 3.综合性意外伤害保险
第2节 人身意外伤害保险条款
一、人身意外伤害保险的保险责任与除外责任 (一)人身意外伤害保险的保险责任 1.意外伤害保险的可保风险 （1）一般可保意外伤害 （2）特约保意外伤害 2.意外伤害保险的承保项目 （1）死亡保障 （2）残疾保障 （3）意外伤害保险的派生项目
3. 意外伤害保险的保险责任判定 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。 （2）被保险人在责任期限内死亡或残疾 （3）意外伤害是造成死亡或残疾的近因
（三） 医疗保险金的给付 1.医疗保险金的给付方式 在人身意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害事 故支出医疗费用时，由保险人按合同约定予以补偿。 2.医疗保险金的给付范围 医疗费用给付的范围包括治疗费、药费、抢救费、住 院费等。
第1节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义 （一）人身意外伤害保险的概念 人身意外伤害保险是在保险合同有效
期内以意外伤害而致被保险人身故或残 疾为给付保险金条件的保险。
（二）人身意外伤害的界定
意外伤害包含“意外”和“伤害”两个 必要条件。
“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、 非本意的、非疾病的使被保险人身体受 到剧烈伤害的客观事件。
3.残疾保险金给付的注意事项 (1)残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由
被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。 (2)被保险人的身体残疾程度鉴定，应提供由保
险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。 (3)被保险人的身体损伤在医疗终结时间内彻底
治愈的不予以伤残给付。 (4)《人身保险残疾程度与保险金给付.意外伤害死亡残疾保险 2.意外伤害医疗保险 3.综合性意外伤害保险
第2节 人身意外伤害保险条款
一、人身意外伤害保险的保险责任与除外责任 (一)人身意外伤害保险的保险责任 1.意外伤害保险的可保风险 （1）一般可保意外伤害 （2）特约保意外伤害 2.意外伤害保险的承保项目 （1）死亡保障 （2）残疾保障 （3）意外伤害保险的派生项目
3. 意外伤害保险的保险责任判定 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。 （2）被保险人在责任期限内死亡或残疾 （3）意外伤害是造成死亡或残疾的近因
人身保险合同
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一、人身保险合同的主体
第四十二条： 被保险人死亡后，有下 列情形之一的，保险金作为被保险人的遗 产，由保险人依照《中华人民共和国继承 法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人 指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没 有其他受益人的；
20
一、人身保险合同的主体
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一、人身保险合同的主体
第四十条: 被保险人或者投保人可以 指定一人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者投 保人可以确定受益顺序和受益份额；未 确定受益份额的，受益人按照相等份额 享有受益权。
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一、人身保险合同的主体
（3）受益人的变更 有权变更受益人的主体是被保险人或投保人； 若投保人变更受益人，也必须经被保险人同意。 第四十一条： 被保险人或者投保人可以变更受 益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的 书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批 注或者附贴批单。 投保人变更受益人时须经被保险人同意
5
第二节
人身保险合同要素
一、人身保险合同的主体 二、人身保险合同的客体 三、人身保险合同的内容
6
第二节
人身保险合同要素
一、人身保险合同的主体 （一）当事人 1、投保人: 包括自然人和法人 投保人的资格条件： （ 1 ）具有完全的权利能力和行为能力 - 法律条 件； （2）负有缴纳保险费的能力-经济条件； （ 3 ）对保险标的必须具有保险利益 - 利益条件。
13
一、人身保险合同的主体
第三十九条:人身保险的受益人由被保险人或 者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人 身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的 人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民 事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
人身保险合同PPT课件
险合同的主体 ➢指与人身保险合同发生直接、间接关
系的人（含法人与自然人） ➢包括当事人、关系人和辅助人。
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当事人
保险人 投保人
主体 关系人
被保险人 受益人
辅助人
保险代理人 保险经纪人 保险公估人
34
人身保险合同的当事人
是指直接参与建立 保险法律关系、确 定合同权利和义务 的行为人。
35
人 身 保 险
保险人 合
同 主 体
被保险人
投保人
受益人
36
组织形式
保险人
与投保人订立保 险合同，并承担 赔付保险金责任。
权利
义务
37
保险人的权利
设计格式条款 核保核赔权利 收取保险费 法定解除合同
38
权利1--设计格式条款
附合性合同
39
权利2--核查承保风险
年龄、性别 家族史
职业、 嗜好
5
第三章 人身保险合同
第一节 人身保险合同概述 第二节 人身保险合同的要素 第三节 人身保险合同的常见条款 第四节 人身保险合同的订立、变更和终止 第五节 人身保险合同的履行与争议处理
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第一节 人身保险合同概述
7
保险人
权利义务
投保人
被保险人
保险标的
8
一、人身保险合同的概念
➢人身保险合同是投保人与保 险人约定人身保险权利义务 关系的协议。
人身保险合同的一般特征
17
人身保险合同的一般特征
18
人身保险合同的一般特征
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二、人身保险合同的一般特征
1.人身保险合同是有名合同 2.人身保险合同是要式合同 3.人身保险合同是附和性合同 4.人身保险合同是有偿合同 5.人身保险合同是双务合同 6.人身保险合同是最大诚信合同
系的人（含法人与自然人） ➢包括当事人、关系人和辅助人。
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当事人
保险人 投保人
主体 关系人
被保险人 受益人
辅助人
保险代理人 保险经纪人 保险公估人
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人身保险合同的当事人
是指直接参与建立 保险法律关系、确 定合同权利和义务 的行为人。
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人 身 保 险
保险人 合
同 主 体
被保险人
投保人
受益人
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组织形式
保险人
与投保人订立保 险合同，并承担 赔付保险金责任。
权利
义务
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保险人的权利
设计格式条款 核保核赔权利 收取保险费 法定解除合同
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权利1--设计格式条款
附合性合同
39
权利2--核查承保风险
年龄、性别 家族史
职业、 嗜好
5
第三章 人身保险合同
第一节 人身保险合同概述 第二节 人身保险合同的要素 第三节 人身保险合同的常见条款 第四节 人身保险合同的订立、变更和终止 第五节 人身保险合同的履行与争议处理
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第一节 人身保险合同概述
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保险人
权利义务
投保人
被保险人
保险标的
8
一、人身保险合同的概念
➢人身保险合同是投保人与保 险人约定人身保险权利义务 关系的协议。
人身保险合同的一般特征
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人身保险合同的一般特征
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人身保险合同的一般特征
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二、人身保险合同的一般特征
1.人身保险合同是有名合同 2.人身保险合同是要式合同 3.人身保险合同是附和性合同 4.人身保险合同是有偿合同 5.人身保险合同是双务合同 6.人身保险合同是最大诚信合同
第六章 健康保险 《人身保险》PPT课件
15
• （四）给付限额条款 • 由于健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对
健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，保险人一般对医疗保险 金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
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• （五）体检条款 • 该条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保
险人对索赔的有效性作出鉴定。条款还要求被保险人接受定期检查，以确定是 否仍丧失工作能力。体检条款主要适用于失能收入损失保险。
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• （六）转换条款
• 该条款允许团体健康保险的被保险人在脱离该团体后购买个人医疗保险时，无 须提供可保证明。对被保险人而言，这种权利的行使意味着其不得进行重复保 险，否则保险公司将拒绝承保。将团体健康保险单转换为个人健康保险单时， 被保险人通常要交纳较高的保险费，在保险金给付上也受到更多的限制。
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• 3．定价技术复杂，精算要求较为特殊
• 健康保险不仅要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间、费用率、利率等 影响因素，而且与被保险人性别、年龄、职业、生活习惯、家族病史、当地环 境以及医疗技术水平等息息相关。基于影响因素的复杂性，健康保险的精算技 术属于非寿险精算的范畴。
• 健康保险在经营过程中，尤其在核保、理赔步骤中还需要涉及很多医药学专业 问题。因此其费率的核算除了要考虑以往的经验数据和统计资料外，还需要相 关精算人员在核算费率时充分考虑可保疾病患病率、检查诊疗必要性及医药费 用的合理性等，这些都需要有专业的医药学人才进行协助
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第四节 失能收入保险
• 一、失能收入保险(Disability Income Coverage)的概念 • （一）失能的定义 • 失能指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常
• （四）给付限额条款 • 由于健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对
健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，保险人一般对医疗保险 金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
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• （五）体检条款 • 该条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保
险人对索赔的有效性作出鉴定。条款还要求被保险人接受定期检查，以确定是 否仍丧失工作能力。体检条款主要适用于失能收入损失保险。
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• （六）转换条款
• 该条款允许团体健康保险的被保险人在脱离该团体后购买个人医疗保险时，无 须提供可保证明。对被保险人而言，这种权利的行使意味着其不得进行重复保 险，否则保险公司将拒绝承保。将团体健康保险单转换为个人健康保险单时， 被保险人通常要交纳较高的保险费，在保险金给付上也受到更多的限制。
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• 3．定价技术复杂，精算要求较为特殊
• 健康保险不仅要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间、费用率、利率等 影响因素，而且与被保险人性别、年龄、职业、生活习惯、家族病史、当地环 境以及医疗技术水平等息息相关。基于影响因素的复杂性，健康保险的精算技 术属于非寿险精算的范畴。
• 健康保险在经营过程中，尤其在核保、理赔步骤中还需要涉及很多医药学专业 问题。因此其费率的核算除了要考虑以往的经验数据和统计资料外，还需要相 关精算人员在核算费率时充分考虑可保疾病患病率、检查诊疗必要性及医药费 用的合理性等，这些都需要有专业的医药学人才进行协助
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第四节 失能收入保险
• 一、失能收入保险(Disability Income Coverage)的概念 • （一）失能的定义 • 失能指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常
人身保险合同ppt课件
精选ppt课件
10
关于受益权的法律规定
• 第三十九条 人身保险的受益人由被保险 人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同 意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投 保人身保险，不得指定被保险人及其近亲 属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限 制民事行为能力人的，可以由其监护人指 定受益人。
精选ppt课件
6
• 第四十五条 因被保险人故意犯罪或者抗拒依法 采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保 险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还 保险单的现金价值。 第四十六条 被保险人因第三者的行为而发生死 亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保 险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者 追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第 三者请求赔偿。
精选ppt课件
8
3.1 人身保险合同概述
• 3.1.4 人身保险合同的形式 1.投保单 2.暂保单 3.保险单 4.保险凭证 5.保险批单
精选ppt课件
9
3.2 人身保险合同的要素
• 3.2.1 人身保险合同的主体 1.人身保险合同的当事人 2.人身保险合同的关系人 3.人身保险合同的辅助人
• 3.2.2 人身保险合同的客体
精选ppt课件
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• 实际操作中，一般贷款额度不超出保单现 金价值的一定比例，比如80%。当贷款本 利和达到保单现金价值时，投保人应按照 保险人通知的日期归还款项，否则保单失 效。领取保险金时如果款项未还清，则保 险金将扣除该款项后支付。保单贷款期限 一般为6个月，时间短、额度小、笔数多， 一般贷款净收益低于保险人投资收益，所 以该条款是保险人向投保人的优惠行为。
第六章 人身保险 《保险学概论 》PPT课件
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （四）按实施方式分类 1.自愿保险的投保动因是投保人的意愿和需求,投保人可以自由
选择险种、保险期限和保险金额,保险人也有权选择被保险人和 决定承保条件。人身保险中的绝大部分险种属于自愿保险。 2.强制保险是根据法律法规自动生效,无论投保人是否愿意投保, 或者保险人是否愿意承保，都应依法成立的保险关系。强制保 险的保险责任自动产生,保险金额和保险期限执行统一规定,投 保人不能选择。人身保险中的极少数险种属于强制保险,如旅客 意外伤害保险等。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ③稳定性是指人身保险中的死亡事故发生概率虽然随被保险人
年龄的增长而增加,但整体却具有相对稳定性,保险人由此也能 比较准确地预计人们的寿命和死亡率,从而保证人身保险业务经 营的稳定性。
险和1年期以下(含1年)的短期保险。人寿保险一般为长期人身 保险,意外伤害保险一般为短期人身保险,而健康保险有的属于 长期保险业务,有的属于短期保险业务。
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （三）按投保方式分类 按投保方式的不同,人身保险可以分为个人保险和团体保险两大
类。个人保险是指以个人为投保人,一张保单只为一个人或一个 家庭提供保险保障的人身保险。团体保险是指以团体为投保人, 一张总的保单为某一团体单位的所有员工或其中的大多数员工 提供保险保障的人身保险。我国保监会规定,团体保险的人数至 少为该团体总人数的75%,且绝对人数不少于8人。团体保险可 以分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团 体健康保险。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ②必然性是指人身保险事故的发生具有必然性,即人的生老病死
《人身保险合同》课件
自愿原则
保险合同的签订和履行应当基 于双方自愿，任何一方不得强 迫或威胁另一方签订或履行合 同。
公平原则
保险合同应当公平合理，不得 存在显失公平或重大不公的情
况。
人身保险合同的法律关系
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保险人与被保险人的关系
保险人是提供保险保障的一方，被保险人是接受 保障的一方。
保险人与受益人的关系
受益人是享有保险金请求权的一方，通常是被保 险人的近亲属或其他有法定关系的人。
受益人的指定与变更
投保人或被保险人有权指定或变更受益人，但必须经过保险人的 同意。
受益人的权利与义务
受益人有权受领保险金，有义务提供必要的证明文件。
保险标的
保险标的概述
保险标的是指被保险人的生命或身体，是保险合同保障的对象。
保险标的的特殊性
由于保险标的是人的生命或身体，因此具有特殊性，保险人必须遵 守相关法律法规的规定。
THANKS
谢谢
障。
合同履行监督
相关机构对人身保险合 同履行情况进行监督和
检查。
人身保险合同的变更与终止
人身保险合同的变更
人身保险合同的终止
双方当事人协商一致，可对合同内容进行 变更。
合同期限届满或法定或约定事由出现，合 同终止。
合同解除与撤销
双方当事人可协商解除或撤销合同。
合同无效
违反法律法规或公序良俗，合同无效。
被保险人
被保险人概述
01
被保险人是受保险合同保障的人，通常是投保人的亲属或本人
。
被保险人的资格要求
02
被保险人必须是符合保险人规定的健康条件和年龄要求的人。
被保险人的权利与义务
03
被保险人有权享受保险保障，有义务遵守保险人的规定和要求
人身保险
四、人身保险合同的常见条款 人身保险合同除应订明保险标的、保险责任、除外责任、 保险金额、保险期限、保险费的交纳与保险金的给付等基 本事项外，保险人在人身保险单上还订有以下常见条款。 （一）不可抗辩条款 不可抗辩条款，又称不可争条款。是指自人身保险合同订 立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保 时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由， 而主张合同无效或拒绝给付保险金。 《保险法》第16条第3款规定：前款规定的合同解除权， 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消 灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同； 发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的 责任。
案情简介 2005年，夏某以自己为被保险人，在保险公司投保终身寿 险，缴费期为30年，受益人为妻子汪某。合同约定： 1、自保险单生效之日起的1年以后，至保险单生效日期之 日5年内，被保险人因疾病身故，保险公司给付全额保险 金。 2、自保险单生效之日起，至缴费期满以前，被保险人因 意外伤害事故死亡的，保险公司给付3倍的保险金。 3、免责条款规定，自保险合同生效之日起，2年之内，被 保险人自杀的，保险公司不承担保险责任。 2008年，夏某夫妻争吵，气愤之下服毒自杀。后，夏某之 妻汪某向保险公司申请给付3倍的保险金。
二、人身保险合同的特殊条款 （一）不可抗辩条款 不可抗辩条款，又称不可争条款。是指自人身保 险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不 得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、 漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或 拒绝给付保险金。 《保险法》第五十四条第一款规定，投保人申报 的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合 合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同， 并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是 自合同成立之日起逾二年的除外。
第二章 人身保险合同 《人身保险》PPT课件
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• （四）以险种的发展历史为标准 • 1. 传统型人身保险合同 • 2．新型人身保险合同 • （五）以合同的法律效力划分 • 1.有效人身保险合同 • 2.可撤销人身保险合同
• 3.无效人身保险合同。
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第二节 人身保险合同的主体和客体
• 一、人身保险合同的主体 • 人身保险合同的主体是指与人身保险合同发生直接、间接关系的人（含法人或
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• 二、人身保险合同的履行
• 合同履行是指合同的当事人按照约定全面履行自己的义务。
• 1．人身保险合同履行
• 人身保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约 定义务的行为。也就是当事人之间义务的履行。主要包括 投保人义务的履行、保险人义务的履行等。
• 2．人身保险合同的变更
• 在保险合同有效期期间，由于某些情况的变化或需要，投 保人和保险人经协商同意，可以变更合同的有关内容。人 身保险合同的变更就是指在合同有效期间双方履行义务期
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• 十三、共同灾难条款 • 共同灾难条款是为确定在发生被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金的归
属问题的条款。该条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中， 如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。由此，若合同中有第二受益人， 则保险金由第二受益人领取；若无其他受益人，保险金作为被保险人的遗产处 理。该条款的产生，避免了许多无谓的纠纷，使得问题得以简化。
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• 七、自杀条款(Suicide Clause) • 自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内自杀(包括复效)，不论其
精神是否正常，保险人都不给付保险金，只负有退还保费的责任，并一次支付 给保单上注明的受益人。但如果自杀发生在保单生效两年以后，保险人则承担 给付保险金的责任。
• （四）以险种的发展历史为标准 • 1. 传统型人身保险合同 • 2．新型人身保险合同 • （五）以合同的法律效力划分 • 1.有效人身保险合同 • 2.可撤销人身保险合同
• 3.无效人身保险合同。
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第二节 人身保险合同的主体和客体
• 一、人身保险合同的主体 • 人身保险合同的主体是指与人身保险合同发生直接、间接关系的人（含法人或
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• 二、人身保险合同的履行
• 合同履行是指合同的当事人按照约定全面履行自己的义务。
• 1．人身保险合同履行
• 人身保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约 定义务的行为。也就是当事人之间义务的履行。主要包括 投保人义务的履行、保险人义务的履行等。
• 2．人身保险合同的变更
• 在保险合同有效期期间，由于某些情况的变化或需要，投 保人和保险人经协商同意，可以变更合同的有关内容。人 身保险合同的变更就是指在合同有效期间双方履行义务期
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• 十三、共同灾难条款 • 共同灾难条款是为确定在发生被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金的归
属问题的条款。该条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中， 如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。由此，若合同中有第二受益人， 则保险金由第二受益人领取；若无其他受益人，保险金作为被保险人的遗产处 理。该条款的产生，避免了许多无谓的纠纷，使得问题得以简化。
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• 七、自杀条款(Suicide Clause) • 自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内自杀(包括复效)，不论其
精神是否正常，保险人都不给付保险金，只负有退还保费的责任，并一次支付 给保单上注明的受益人。但如果自杀发生在保单生效两年以后，保险人则承担 给付保险金的责任。
人身保险合同课程新pptx
案例三
某投保人在购买车险时，未注意到合同中的免责条款，导致发生事故时保险公司拒绝赔偿 ，引发纠纷。经协商和调解后，保险公司对免责条款进行了明确说明，并同意部分赔偿。
06
人身保险合同的未来发展与趋势
人身保险市场的发展趋势
健康保险需求增长
随着人们对健康保障的需求增加，健康保险市场将进一步扩大， 成为人身保险市场的重要发展方向。
指保险人在签订保险合同时，未将合同条款、保障范围等信息向 投保人进行充分说明，导致投保人误解而引发的纠纷。
保险合同纠纷解决途径
协商解决
调解解决
指当事人双方在平等、自愿的基础上，通过 协商达成协议解决纠纷。
指当事人双方在第三方的主持下，通过协商 达成，将纠纷提交给 仲裁机构进行裁决。
保费支付
年度保费
按照年度缴纳保费，通常以相等金额逐年缴纳。
递增保费
随着年龄增长，保费逐年增加，以反映风险的变化。
03
人身保险合同签订流程
投保
确定保险需求
了解自身风险状况，确定所需保险 类型和保额。
选择保险公司
根据需求和风险承受能力，选择合 适的保险公司。
填写投保单
按照保险公司要求，填写详细的投 保单，包括个人信息、健康状况、 职业等。
《人身保险合同课程》
xx年xx月xx日
目录
• 人身保险合同概述 • 人身保险合同基本内容 • 人身保险合同签订流程 • 人身保险合同重要条款解析 • 人身保险合同纠纷处理 • 人身保险合同的未来发展与趋势
01
人身保险合同概述
人身保险合同定义
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 当被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、残疾 或丧失劳动能力时，保险公司按照合同约定向被保险人或其 受益人支付保险金。
某投保人在购买车险时，未注意到合同中的免责条款，导致发生事故时保险公司拒绝赔偿 ，引发纠纷。经协商和调解后，保险公司对免责条款进行了明确说明，并同意部分赔偿。
06
人身保险合同的未来发展与趋势
人身保险市场的发展趋势
健康保险需求增长
随着人们对健康保障的需求增加，健康保险市场将进一步扩大， 成为人身保险市场的重要发展方向。
指保险人在签订保险合同时，未将合同条款、保障范围等信息向 投保人进行充分说明，导致投保人误解而引发的纠纷。
保险合同纠纷解决途径
协商解决
调解解决
指当事人双方在平等、自愿的基础上，通过 协商达成协议解决纠纷。
指当事人双方在第三方的主持下，通过协商 达成，将纠纷提交给 仲裁机构进行裁决。
保费支付
年度保费
按照年度缴纳保费，通常以相等金额逐年缴纳。
递增保费
随着年龄增长，保费逐年增加，以反映风险的变化。
03
人身保险合同签订流程
投保
确定保险需求
了解自身风险状况，确定所需保险 类型和保额。
选择保险公司
根据需求和风险承受能力，选择合 适的保险公司。
填写投保单
按照保险公司要求，填写详细的投 保单，包括个人信息、健康状况、 职业等。
《人身保险合同课程》
xx年xx月xx日
目录
• 人身保险合同概述 • 人身保险合同基本内容 • 人身保险合同签订流程 • 人身保险合同重要条款解析 • 人身保险合同纠纷处理 • 人身保险合同的未来发展与趋势
01
人身保险合同概述
人身保险合同定义
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 当被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、残疾 或丧失劳动能力时，保险公司按照合同约定向被保险人或其 受益人支付保险金。