中国银行中小企业信贷产品介绍

额度放大: 额度放大
抵押物授信额度可最高放大两倍 两倍。 两倍
信用授信： 信用授信：
满足我行评级条件的情况下，可以核定信用免抵押物的信用额度。
覆盖公司经营全流程： 覆盖公司经营全流程：
我行信贷产品品种丰富，涉及公司从设备引进，原材料采购到生产经营和销售的 全流程。
行业覆盖面广： 行业覆盖面广：
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电子通信、商贸物流、商场超市、一般制造、工程建设都是我行信贷产品涉及的 行业。
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中小企业信贷产品
供应链融资产品
案例分析
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案例分析
案 例 １
A公司是中兴通讯的供应商，双方合作超过5年。每月与中兴通讯销售额约500万 元人民币，账期为两个月。随着公司近期与中兴通讯订单量的增多，公司急需寻求银 行的帮助，补充流动资金用以采购原材料，公司愿提供实际控制人的房产进行抵押。 房产评估净值为200万元。 产品选择： 产品选择： 由于中兴通讯是我行核心企业，且A公司相应条件符合我行短贷通2.0的准入标准， 因此我行拟为该公司申请短贷通2.0信贷产品。 额度核定： 额度核定： 免抵押授信额度=月平均销售额×账期=500 ×2=1000万。我行最高免抵押授信额度为 400万元，因此公司免抵押部分授信额度为400万元。 抵押物授信额度=房产评估净值×2=200 ×2=400万元。 额度合计：免抵押授信额度+抵押物授信额度=400+400=800万元。 方案后评价： 方案后评价： 13 企业从我行一次性提款800万元，大大缓解了公司资金周转紧张的局面，并增强了 企业与其上游供应商的议价能力。由此，企业步入了良性循环的通道。
设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产 固定资产 融资支持。 融资 准入条件： 准入条件：
1.成立时间不少于3年 年 2.公司或股东提供深圳本地物业抵押 3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计： 方案设计：
1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信。 专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍。非专业公司担保授信， 7 倍 授信额度为抵押物净值的0.8倍。授信总量不超过1500万元 万元。 倍 万元 2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转 日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器 日常经营性流动资金周转 设备等固定资产 固定资产。 固定资产 3.期限：授信期限最长不超过三年 三年。 三年
2.50%
5%
2% 2.50%
4% 5%
免保证金。 三年期的业务，第三年保费可以延后收取。 免保证金。 7.50% 一年期价格较有竞争性，价格将视企业情 况和金额大小可适当调整。 体系外是指未参加深圳市再担保的担保业 7% 务，体系外担保业务需缴纳担保本金10%的 保证金。 参加深圳市再担保业务可免交10%保证金， 5% 且可以叙做完担保业务后再批量叙做再担 保业务。 6% 10%保证金 8
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中小企业信贷产品
供应链融资产品
案例分析
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中小企业信贷产品
产品1 短贷通2.0 产品1：短贷通2.0 定 义：
“短贷通2.0”是为我行核心企业的上游供应商量身设计的标准化流动资金 贷款产品。该产品根据供应商与核心企业的过往销售记录核定授信额度，可以满足 中小企业日常经营性资金周转需求，具有审批快速，运用灵活的特点。 审批快速，
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案例分析
方案后评价： 方案后评价： 公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和 生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公 司由此进入了快速发展的轨道。
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案例分析
中国银行信贷产品的优势
审批快速: 审批快速
资料齐全的情况下，最快三天 三天批复。 三天
中小企业伙伴
中银信贷产品
－中小企业业务体系介绍
二○一一年二月
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中小企业是特区经济的重要组成部分，为特区30年的高速发展作 出了卓越的贡献。然而与大型企业相比，中小企业在信用等级、抗风 险能力和经营管理规范程度方面存在一定差距，长期以来处于“融资 难”的境地。如何切实地为深圳中小企业提供金融服务，解决中小企 业“融资难”问题，一直是中国银行深圳市分行研究的课题。 • 09年3月，深圳中行成立中小企业业务部，致力于为深圳中小企 业提供金融服务，并推出了“中银信贷工厂”这一中小企业金融服务 品牌。 • “中银信贷工厂”是以中小企业融资为核心的系列产品体系， 其中包括流动资金贷款，供应链融资等一系列为中小企业量身订做的 授信产品。
案例分析
案 例 ２
B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。 随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备 扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加 之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司 急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评 估净值为500万元。 案例诊断: 案例诊断 上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2， B 1, 2 需要补充流动资金加快资金周转。 产品选择： 产品选择： 1. 我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司 进行担保。2.由于公司是出口型企业， 我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理 产品用于日常资金周转。 额度核定： 额度核定： 展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万 出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元
中小企业信贷产品
• 短贷通2.0与传统授信业务的比较：
授信产品 授信要素 抵押物 有无免抵押授信额度 审批时效 短贷通2.0 短贷通 抵押物净值×2 有 1周 传统授信 抵押物净值×0.7 无 1个月
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中小企业信贷产品
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中小企业信贷产品
产品2： 产品 ：展业易 定 义：
针对主业稳定，现金流可见的中小企业客户，在提供我行认可的物业抵押 物业抵押的基 物业抵押 础上，我行根据企业现金流情况和资金缺口，为其提供快速审批、期限最长三年 最长三年的 最长三年 流动资金贷款（含银行承兑汇票额度）的标准化授信产品。对中小企业购买营运 流动资金贷款
准入条件： 准入条件：
1．企业成立1年以上，有健全组织架构和财务管理制度； 年 2．买卖双方有3个月以上 个月以上的合作往来记录，且业务记录及销售回款良好。 个月以上
适用企业： 适用企业：
所有满足上述条件的出口企业 出口企业。 出口企业
方案设计： 方案设计：
1.授信额度：按照应收账款的8折进行融资。 折 2.担保方式：实际控制人连带责任保证 3. 期限：一年 一年
中小企业信贷产品
我行认可的担保公司及相关保费参考
担保公司名称 深圳市中小企业信用担保中心 高新技术投资担保有限公司 深圳市中科创担保有限公司 （体系外） 深圳市中科创担保有限公司 （体系内） 深圳市华融投资担保有限公司 注：以上报价为指导性报价。 一年保费 二年保费 三年保费 2% 2% 4% 5% 6% 备注
准入条件： 准入条件：
1. 与核心客户往来2年以上 2. 连续三年纳税申报收入￥500万以上 500万以上 3. 上一年纳税申报收入￥1000万元以上 1000万元以上
方案设计： 方案设计：
1. 根据有无抵押物，分为信用授信 抵押授信 信用授信和抵押授信 信用授信 抵押授信两种形式。 • 信用授信: 我行内部评级达到BBB-以上的客户，可以获得最高400万元的免抵押信 信用授信: 用授信。 • 抵押授信: 我行内部评级达到B+以上的客户，可根据抵押物净值最高放大2倍核定 4 抵押授信: 授信额度。 2. 额度内可一次性全额提款，期限一年。提款快速方便。
中小企业信贷产品
供应链融资产品
案ห้องสมุดไป่ตู้分析
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供应链融资产品
产品1： 产品 ：出口双保理 定 义：
出口双保理是指出口商将其与国外进口商产生的应收账款转让 应收账款转让给银行，再由银行 应收账款转让 转让给国外进出口保理商，由银行为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理 贸易融资、 贸易融资 销售分户账户管理，并由 进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等 应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。 应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等
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供应链融资产品
产品2： 产品 ：工程类银行保函 定 义：
工程保函是由一具备特定信用评级的第三方向业主出具的书面保证，保证承包商 可以按照承包合同完成项目。该书面保证即为保函。 银行保函即为银行向业主出具书面保证。我行所指的工程类保函包括工程承包人 在工程建设领域涉及到的多个种类保函的集合，包括投标保函、预付款保函、履约保 函、维修保函、留置金保函、农民工工资支付担保等。
准入条件： 准入条件：
1、企业独立经营一年以上，独立核算、有健全财务管理制度； 2、企业具有国家二级/乙级或以上的相应施工资质；
适用企业： 适用企业：
适用于所有工程类企业。
方案设计： 方案设计：
1. 授信额度：根据申请企业承接工程的总量的一定比例核定额度。 2. 担保方式：实际控制人连带责任担保。 3. 期限：1年