互联网金融中第三方支付机构业务资质及其法律风险_曾凡波
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指除了银行机构之外的支付服务提供商，他们通常提供线上支付服务，包括但不限于支付宝、微信支付、Apple Pay等。
随着手机支付的普及和互联网消费的快速增长，第三方支付系统的使用已成为人们日常生活中的一部分。
与其便利性相比，第三方支付也存在一些风险，需要我们重视并加以防控。
第一，支付安全风险。
第三方支付系统每天都要处理大量的支付交易，因此攻击者可能会以各种方式试图入侵系统，窃取用户的资金和个人信息。
一旦这些数据被泄露，用户可能会面临财产损失和个人隐私泄霎的风险。
第二，技术风险。
为了提供更便捷的支付体验，第三方支付平台通常会引入各种新技术，如人脸识别、指纹识别等。
这些新技术给了攻击者更多的突破口，可能会导致支付系统的漏洞和技术故障。
合规风险。
第三方支付机构在经营过程中必须遵守各种政府和监管机构的法律法规，一旦违规，就会面临罚款和业务受限的风险。
针对这些风险，我们可以采取以下防控策略。
第一，强化数据保护。
第三方支付机构应该建立完善的数据加密和隐私保护制度，确保用户的资金和个人信息安全。
加强系统的监控和日志记录，及时发现异常行为并采取相应的应对措施。
第二，升级支付系统安全技术。
采用多因素认证、人脸识别、指纹识别等高级技术，提高支付系统的安全性和防护能力。
及时更新系统补丁，修复漏洞，防范技术风险。
建立合规风控体系。
对于政府和监管机构的法律法规，第三方支付机构要严格遵守，制定相关规章制度和内部流程，并进行及时的培训和宣传，确保员工的合规意识和能力。
用户在使用第三方支付服务时，也需要自我防范。
避免使用公共无线网络进行支付，避免点击不明链接，避免选择不明来源的第三方支付平台等。
只有用户和第三方支付机构共同努力，才能构建一个安全可靠的支付环境。
第三方支付风险虽然存在，但只要采取合适的防控策略，就能有效降低其风险。
第三方支付的发展离不开技术进步和用户信任，我们期待未来第三方支付能够更加安全，便捷，普惠地服务于全社会。
第三方支付的金融风险及其监管
第三方支付的金融风险及其监管第三方支付是指非银行金融机构提供的支付服务，通过其平台来进行交易的支付方式。
随着互联网金融的发展，第三方支付已成为日常生活中不可或缺的支付方式，同时也带来了金融风险。
对第三方支付的监管成为了当前金融领域的热点话题，本文将从金融风险及其监管方面进行探讨。
一、第三方支付的金融风险1. 数据安全风险随着第三方支付的快速发展，用户的个人敏感信息在支付过程中也可能会受到泄露、篡改或被盗用的风险。
一旦用户的个人信息被不法分子利用，将会对用户的财产和隐私造成严重损害。
2. 交易风险第三方支付平台作为支付通道，若平台本身出现技术故障或者操作不当，可能会导致用户的交易无法完成或出现差错，给用户带来损失，并影响用户对第三方支付平台的信任。
3. 风险隔离不足第三方支付机构与银行之间的交易结算、资金清算及存管等环节可能存在问题，这无疑会造成第三方支付机构的风险隔离不足，一旦出现问题就会对整个金融体系带来影响。
1. 政策法规的监管中国监管部门已出台了一系列关于第三方支付的政策法规，如《支付机构监督管理办法》《互联网支付服务管理办法》等，明确了第三方支付机构的准入条件、服务范围和风险防范措施，并加强了对第三方支付机构的监管。
监管部门会建立健全的监测系统，对第三方支付机构进行实时监测，及时了解其经营状况、风险状况、安全状况，发现问题并及时采取相应的措施。
3. 业务合规性监管监管部门会对第三方支付机构的业务合规性开展监督检查，确保其业务活动在法律法规范围内进行，加强对第三方支付机构的合规风险管理，防范潜在的风险。
4. 风险准备金监管监管部门要求第三方支付机构建立风险准备金制度，确保在出现风险时能够及时垫付，保障用户的合法权益。
5. 信息披露监管监管部门要求第三方支付机构加强信息披露，向公众公示其经营状况、财务状况、风险状况等信息，提高透明度，方便监管部门和用户对其进行监督和自我保护。
三、建议1. 完善风险防范体系第三方支付机构需要建立完善的风险管理体系，包括信息安全体系、风险监测体系和风险处置体系，确保用户信息安全和交易安全。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略随着互联网的普及和电子商务的快速发展，第三方支付成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过第三方支付，我们可以方便快捷地完成网上购物、转账、缴费等各种支付行为。
随之而来的是第三方支付所带来的一系列风险问题，这些风险如果不加以防控，将对用户和商家造成重大的损失。
深入了解第三方支付的风险，并制定有效的防控策略，对于保障用户和商家的利益至关重要。
一、第三方支付的风险：1. 交易安全风险：在第三方支付平台上完成交易时，存在着账户被盗用、支付信息泄露等风险。
黑客攻击、技术漏洞和不法分子的钓鱼网站等手段都可能导致用户的支付信息被窃取，从而导致资金损失。
2. 服务风险：第三方支付平台的服务可能存在不稳定、不可靠等问题，交易过程中出现系统故障、交易失败、资金冻结等情况可能会给用户和商家带来损失和纠纷。
3. 合规风险：第三方支付平台在运营过程中需要遵循一系列的法律法规和行业规范，如果平台存在违规操作、资金沉淀、资金风险等问题，就有可能导致平台被监管部门查处，从而影响用户的资金安全。
二、防控策略：1. 提高用户安全意识：第三方支付平台需要加强用户的安全教育，提高用户的支付安全意识，教育用户不轻信谣言、不随意泄露个人信息、加强密码保护等自我防范意识。
2. 强化技术防护：第三方支付平台需要加强技术投入，提升系统的安全性和稳定性，及时发现并修补技术漏洞，防范黑客攻击，确保用户和商家的资金安全。
3. 完善风险管理体系：第三方支付平台需要建立完善的风险管理体系，通过风险评估、监控、预警和处置机制，及时发现并防范各类风险，减少用户和商家的损失。
4. 加强合规管理：第三方支付平台需要严格遵守监管规定，加强内部合规管理，规范运营行为，防止资金沉淀和非法操作，确保用户资金的安全性和合规性。
5. 加强用户服务：第三方支付平台需要加强用户服务，提高用户的满意度和信任度，建立良好的用户反馈机制，及时解决用户的投诉和纠纷，维护用户和商家的合法权益。
第三方支付的金融风险及其监管
第三方支付的金融风险及其监管一、第三方支付存在的金融风险1. 用户信息安全风险第三方支付平台需要用户在注册时提供个人信息，如姓名、身份证号码、银行卡号等，用于身份验证和交易使用。
由于技术原因或者管理疏忽，用户信息安全可能会受到侵犯。
一旦用户信息泄露，可能导致个人财产受损和个人隐私权受到侵犯。
2. 支付交易风险第三方支付平台作为支付工具，一旦发生技术故障或者操作失误，可能导致支付交易失败或者资金丢失。
尤其是在大额交易时，一旦出现问题，可能带来巨大的经济损失和财务纠纷。
3. 资金结算风险第三方支付平台作为资金的中转和结算方，一旦出现资金链条断裂或者流动性风险，可能导致用户资金无法及时到账或者资金链条中断，从而影响正常的资金流动和结算。
4. 信用风险一些第三方支付平台可能存在资金闲置、透支经营等信用风险，一旦运营不善或者出现资金紧张，可能导致无法按时履行支付承诺，影响用户权益。
二、第三方支付的监管体系建设1. 完善法律法规相关部门应当针对第三方支付的特点，制定并完善相关法律法规，明确第三方支付的经营范围、资金监管要求、风险防范机制等方面的规定，以规范行业发展，保护用户权益。
2. 强化资金监管监管部门应当建立健全第三方支付的资金监管体系，加强对第三方支付平台的资金存管、资金清算、风险准备金等方面的监管力度，规范其资金运作，防范业务风险。
3. 加强信息安全监管监管部门应当督促第三方支付平台加强用户信息安全保护，建立健全用户信息保护机制，加强技术安全防范，预防用户信息泄露和黑客攻击。
4. 加强市场准入管理监管部门应当提高市场准入门槛，加强对第三方支付平台的资质审查和业务监管，筛选出具有良好信誉和合规经营的第三方支付平台，严格落实业务许可和备案制度。
5. 完善风险防范机制监管部门应当要求第三方支付平台建立健全风险防范和应急处置机制，提高业务风险识别和应对能力，加强内部管理和风险控制。
6. 强化审计监督加强对第三方支付业务的审计监督，监管部门应当加强对第三方支付平台的内部审计和外部审计监督，及时发现和解决问题，提高行业整体风险防范能力。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着全球化的发展，跨境支付业务在中国的发展日益迅猛。
第三方支付机构在跨境支付领域扮演着重要的角色，为跨境电商、跨境贸易等领域提供支付服务。
跨境支付业务所涉及的法律风险也日益凸显，包括资金安全、支付违规、合规性等方面的风险。
对于第三方支付机构而言，如何有效地防控这些法律风险，保障自身业务的合法合规运营，成为当前跨境支付业务面临的重要课题。
本文将就中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施进行深入探讨。
一、法律风险1. 政策法规的不确定性中国跨境支付业务的发展离不开政策法规的支持和规范。
在国内外环境复杂多变的背景下，跨境支付相关的政策法规也时常发生变化，带来不确定性因素。
不同国家或地区的监管政策和规定各异，存在一定的法律风险。
2. 跨境资金流动的监管风险跨境支付业务涉及资金的跨境流动，因此也面临着不同国家或地区的货币管制和监管政策的挑战。
国际结算涉及到外汇管理、资本金流动监管等方面的法律风险。
3. 支付违规风险由于跨境支付业务的特殊性，一些不法分子可能会利用这一渠道进行资金洗钱、走私等活动，带来支付违规的风险。
4. 数据隐私保护的风险跨境支付涉及到大量的用户数据，如何保护用户的隐私信息，避免数据泄露和滥用，也是一个重要的法律风险。
二、防控措施1. 加强合规管理第三方支付机构应加强法律法规的学习和理解，建立健全的合规管理机制，确保业务的合法合规运营。
加强对国内外政策法规变化的监测和研究，及时调整经营策略，规避法律风险。
2. 加强资金风险管理建立健全的资金监管制度，加强对资金流动的监控和管控，确保资金的安全性。
与银行、金融机构合作，加强对跨境资金流动的监管，规避资金流动的法律风险。
3. 强化风险防范建立完善的风险防范机制，加强对支付违规行为的监测和防范，及时发现和制止非法资金的流动。
加强与国内外执法机构的合作，配合打击跨境支付违规行为。
4. 加强数据隐私保护建立严格的用户数据保护机制，确保用户隐私信息的安全性和保密性。
第三方支付存在的风险及积极监管模式分析
第三方支付存在的风险及积极监管模式分析“第三方支付”是以非金融机构的第三方支付公司为信用中介，以互联网为基础，实现持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。
第三方支付的出现使电子商务中的交易双方均获得了基本的利益保障，解决了“囚徒困境”对电子商务发展的制约，促进了电子商务的发展。
目前，虽然工信部、人民银行、银监会及司法部门在第三方法支付监管中均有一定的职责，但确立以人民银行监管为主，银监会及其他部门分工协作的积极监管模式将对第三方支付的健康发展提供更好的政策环境。
一、第三方支付行业发展及监管现状（一）第三方支付行业发展现状2011年，中国支付行业互联网支付业务交易规模达到21610亿元，增速达99%。
截至2011年底，占据第三方支付行业半壁江山的支付宝注册用户已突破65亿，日交易额超过45亿元。
从第三方支付机构所占市场份额来看，2011年，支付宝、财付通、银联网上支付占据第三方支付交易份额的78%。
从交易规模看，从2008年开始，中国第三方互联网支付市场交易规模几乎每年增加一倍，预计到2014年，第三方互联网支付市场交易规模将达到99429亿元。
从2011年5月开始，央行陆续为第三方支付企业颁发“准生证”。
截至2012年9月，央行发放了五批非金融机构《支付业务许可证》，共有197家第三方支付公司获牌，国内支付业态格局基本划定。
支付牌照发放意味着第三方支付企业正式纳入人民银行监管范围。
日前，中国最大的第三方支付企业支付宝启动了物流pos战略，宣布投入5亿元推动中国电商cod（货到付款）体系的发展。
这是支付宝继获得牌照以来的首次大规模线下业务推进计划。
另一大第三方支付企业快钱也逐步拓展线下业务及供应链融资，试图参与本地中小企业的流动资金管理。
预计今后，支付公司重点发展方向一方面是拓展新的支付领域，做银行之前做的事情，如基金、保险、企业贷款等；另一方面则布局移动支付领域。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施1. 引言1.1 背景介绍中国第三方跨境支付业务是近年来快速发展的新兴领域，随着全球经济一体化的深入和跨境贸易的增加，越来越多的企业和个人需要进行跨境支付。
第三方支付机构作为中国支付行业的重要组成部分，在跨境支付领域发挥着重要的作用。
随着跨境支付业务规模的扩大，法律风险问题也日益凸显。
跨境支付涉及多个国家的法律法规、金融监管政策以及跨境资金流动等复杂因素，因此第三方跨境支付业务面临着诸多法律风险。
这些风险包括但不限于合规要求不清晰、合同约束不足、数据安全风险增加、以及可能面临的法律责任等问题。
为了规避和应对这些法律风险，第三方支付机构需要制定相应的风险防控措施，并加强与监管部门的沟通与合作，确保业务合规运营。
【未完，还需继续补充内容达到2000字】。
1.2 研究目的研究目的是深入探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
通过对法律风险的分析，了解当前跨境支付市场存在的问题和挑战，为相关企业提供合规要求和合同约束方面的建议，保障用户数据的安全和隐私保护。
对于违法违规行为，明确相关责任主体和承担法律责任的后果，以维护行业的规范秩序和良好发展环境。
通过本文的研究，旨在为跨境支付企业提供有效的风险防控措施和监管建议，促进行业的健康发展和可持续发展。
2. 正文2.1 法律风险分析法律风险分析是在中国第三方跨境支付业务中非常关键的一部分。
跨境支付涉及多个国家的法律法规，包括支付清算、外汇管理、税收等方面的法律。
不同国家的法律体系和监管要求不尽相同，这就给跨境支付业务带来了较高的法律风险。
在跨境支付中，可能涉及到洗钱、反恐怖融资等问题，如果未能按照相关规定履行监管义务，可能会引发法律纠纷甚至被罚款或被吊销支付牌照。
由于技术进步迅速，第三方支付机构的业务也在不断发展和变化，这就要求法律法规随时跟进和调整，以应对新形势下的法律风险。
中国第三方跨境支付业务在法律风险方面需要密切关注各国法律法规的变化，加强国际合作，建立稳定的合规体系，确保支付业务合法合规运营。
第三方支付法律风险与防范研究-法律毕业论文-本科毕业论文-毕业论文
第三方支付法律风险与防范研究-法律毕业论文-本科毕业论文-毕业论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——摘要：在缺乏有效信用体系的互联网交易环境中,第三方支付机构承担着资金中介与信用中介的功能,极大提高了交易效率。
与此同时,第三方支付机构侵害金融消费者权益的现象也日益增多,有的甚至还演化为较为严重的风险。
本文分析和研究了第三方支付主要模式与法律关系,并就加强法律监管与风险防范提出提升第三方支付监管法律位阶、强化人民银行监管的法律地位、将支付平台纳入反洗钱监控范围的建议。
关键词：第三方支付; 法律; 风险; 防范;自2011年央行发放支付牌照起,到目前共有270家机构获得支付许可,除3家注销和1家取消外,现存266家合法第三方支付机构,其中有101家机构已到牌照5年有效期。
目前牌照变更情况尚未公布,但可以明确的是央行对第三方机构的监管将更加明晰和严格,《非金融机构支付服务管理办法》更多的是从许可证管理、备案管理和运营管理角度加以规范,第三方支付机构在法律层面潜在的风险亦不容忽视。
一、第三方支付主要模式(一)平台依托型此类型拥有成熟完善的电商产业平台和庞大的用户资源,具有很高的诚信度和用户黏性,通过与各大商业银行合作,从产品、用户到服务,搭建线上线下全覆盖的支付闭环,在牢牢把握端到端的支付出入口基础上,进一步推广基于位置和城市的其他增值金融服务,如支付宝、财付通、盛付通等,涵盖转账、缴费、还款、消费、理财等。
(二)行业应用型电子商务的应用范畴已经由最初的B2C零售拓展到更为广阔的B2B领域,越来越多的传统企业依托电子商务来改善产、供、销整体效率以提高竞争力。
此类型第三方支付机构作为面向中小微企业、金融机构和行业用户的综合金融服务机构,为合作伙伴提供包括金融支付、投资理财、账户托管、产业链支付、支付解决方案等一揽子服务,如汇付天下、盛付通、快钱等。
(三)银行收单型以拉卡拉为代表的移动支付和线下POS收单型,此类模式通过硬件+软件和线上+线下的形式提供个人支付、商户收单、征信等服务。
《第三方支付风险法律问题研究》范文
《第三方支付风险法律问题研究》篇一一、引言随着互联网和电子商务的迅猛发展，第三方支付逐渐成为商业交易中不可或缺的支付方式。
第三方支付以其便捷、高效的特点，在国内外贸易中扮演着日益重要的角色。
然而，伴随着其快速发展，各种风险和法律问题也逐步凸显。
本文旨在探讨第三方支付所面临的风险及相关的法律问题。
二、第三方支付概述第三方支付是指独立于交易双方的支付平台，提供网络支付、手机支付等多元化的支付方式和资金结算服务。
它的出现简化了交易流程，提升了交易的效率与便捷性，也提供了多种安全保障措施。
然而，其涉及的资金流转复杂、交易主体众多，也带来了相应的风险和法律问题。
三、第三方支付风险分析（一）技术风险：包括系统安全风险、数据泄露风险等，这些风险主要源于网络技术的漏洞和黑客攻击等。
（二）运营风险：指由于运营不善、内部管理疏忽等导致的问题，如资金清算错误、用户信息管理不善等。
（三）法律风险：主要涉及法律法规不完善或与新兴业务模式不适应的问题，如非法资金流动、洗钱等问题。
（四）其他风险：如交易欺诈、市场变化等。
四、第三方支付的法律问题（一）法律法规不健全：目前，针对第三方支付的法律法规尚不完善，存在法律空白和监管漏洞。
（二）责任界定不清：在交易过程中，涉及多方的责任界定不清晰，一旦出现问题，各方责任难以明确。
（三）用户权益保护不足：用户个人信息泄露、资金安全等问题时有发生，但用户权益保护机制尚不完善。
（四）跨境支付的法律问题：随着跨境支付的兴起，涉及不同国家之间的法律冲突和监管问题。
五、解决策略与建议（一）加强技术安全保障：完善系统安全防护措施，提升数据加密技术，减少技术风险的发生。
（二）强化监管与法律建设：完善相关法律法规，明确监管责任和处罚措施，加强对第三方支付的监管力度。
（三）完善责任界定与纠纷解决机制：明确各方责任，建立有效的纠纷解决机制，保障交易各方的合法权益。
（四）加强用户权益保护：建立健全用户信息保护制度，加大对用户权益的保障力度，防止用户信息泄露和资金损失。
第三方支付的法律风险及其防范机制构建
第三方支付的法律风险及其防范机制构建摘要：互联网金融迅速发展的时代下，第三方支付正潜移默化的影响着人们生活的方方面面。
现在，人们的日常生活已经离不开第三方支付。
而第三方支付中的法律风险仍然是存在的，必须构建相应的防范机制降低风险，让更多的用户信任第三方支付。
本文通过研究第三方支付的发展背景，分析并研究其中存在的法律风险及其防范机制的构建。
关键词：第三方支付；法律风险；防范机制；互联网金融一、第三方支付简介1.1第三方支付第三方支付，简单来说，就是与各大银行及商家签订协议的，而且具有一定的经济实力及信誉基础的第三方平台。
在交易的过程中，消费者通过第三方支付平台付款，然后由第三方支付平台通知商家发货，最后由第三方支付平台给商家付款。
在这一过程中，保证了商家发货后再付款给商家，为消费者保障了交易的安全性，同时也大大提高的交易的效率。
目前，在我们生活中，常见的第三方支付平台有：支付宝、财付通及微信支付平台等。
1.2第三方支付的发展现状随着互联网金融的迅速发展，第三方支付也随之发展的越来越好。
近年来，第三方支付发展迅速，用户增长速度也十分迅猛。
并且，第三方支付现在不再局限于网上电子商务交易活动，在人们的日常生活中也得到了很好的体现。
人们的生活逐渐实现了没有带钱包也可以买得到东西，出门只要带着手机就好了，现在大街上的各个商店，随处可见打印好的支付宝及微信等的二维码，消费者只要扫一扫二维码就轻松、快捷可以实现交易过程。
而这些都是因为第三方支付的发展，我国也逐渐成为第三方支付大国。
显而易见，第三方支付为人们的生活带来了很多的便利，贯穿了人们生活的方方面面。
可往往得到好处的同时，也会带来风险。
第三方支付存在的法律风险是不容忽视的。
二、第三方支付存在的法律风险第三方支付存在的法律风险主要体现在客户的信息泄露以及一些非法活动的伺机而动。
2.1账号信息盗用风险和银行卡账号盗用类似，用户在第三方支付平台上注册登录的时候，可能会有电脑黑客利用电脑技术盗用用户的登录注册信息，从而冒充用户本人，盗取用户的资金以及信息，甚至利用盗用的账号去进行非法活动，例如诈骗等不法行为。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着中国跨境电商市场的不断扩大，第三方跨境支付公司也迅速崛起，竞争激烈。
但是，由于涉及多个国家、不同的货币体系和法律法规，这个市场也面临着很多法律风险。
本文将对中国第三方跨境支付业务面临的法律风险进行探讨，并提出相应的防控措施。
一、法律风险1. 涉外支付的法律风险涉外支付是指当事人之一或双方涉及境外时，以人民币或外币为支付基础，属于国际支付，具有跨境、多元化币种、涉及多个国家合法货币等特点。
涉外支付的法律风险主要包括汇率风险、法律法规风险、信用风险、操作风险等。
2. 跨境资金流转的法律风险跨境资金流转涉及多个国家的金融体系和法律法规的适用，包括货币转换、汇兑、外汇支付等环节。
跨境资金流转的法律风险主要包括外汇管制、非法交易、洗钱等。
3. 法律合规风险第三方跨境支付公司在开展业务时需要遵守各个国家的法律法规，否则可能会面临各种法律合规风险。
这些风险包括违法违规收取手续费、涉嫌非法集资、未获得外汇业务资格等。
二、防控措施1. 完善内部控制制度第三方跨境支付公司应建立健全内部管理制度，包括涉外支付风险评估、资金流转管控、内部审计等方面。
制定可行的业务操作规程，完善风险管理和内部控制措施。
2. 加强跨境合规监管第三方跨境支付公司要密切关注和适应国际跨境支付法律法规的变化，及时调整自身的业务。
严格遵守各项合规监管措施，加强合规性管理措施，落实合规性关键指标，规范经营行为，确保合法合规。
3. 多元化风险防范措施第三方跨境支付公司要采用多种方式分散风险，包括选取多家银行合作、利用不同的账户进行转账、分散风险区域等。
加强对信用风险的控制，及时防控风险事件的发生，确保资金安全。
4. 建立风险管理体系第三方跨境支付公司应建立完善的风险管理体系，及时发现和规避风险，对可能出现的风险加强预防和控制。
通过建立透明、规范的风险评估和管理流程，确保业务发展的合法性和合规性。
总之，中国第三方跨境支付业务面临法律风险，必须加强内部管理，建立健全的风险管理体系，并严格遵守各项法律法规，以预防和控制风险，确保资金安全和合法经营。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施中国的第三方跨境支付业务是指由第三方支付机构提供的在中国境内和境外之间进行支付的服务。
随着全球经济的快速发展和全球化趋势的加深，中国的跨境支付业务也逐渐增多，但同时也面临着一些法律风险。
本文将重点探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
一、法律风险1.监管风险：跨境支付业务涉及到境内和境外的两个法律体系，因此存在监管风险。
境外监管机构的政策和规定可能存在与中国监管机构的规定不一致的情况，这就需要第三方支付机构合规地履行境外监管要求。
2.合同风险：跨境支付业务通常需要签订合同来规定各方的权利和义务，但存在语言和文化差异会给合同的解释和执行带来困难，可能导致发生经济纠纷。
3.汇率风险：跨境支付业务涉及到不同货币之间的兑换，由于外汇市场的波动，汇率会有相应的变动，这就带来了汇率风险。
汇率风险可能会导致跨境支付的金额存在不确定性，从而影响企业的资金流动性。
4.反洗钱风险：跨境支付业务容易成为洗钱和金融犯罪的渠道，因此需要第三方支付机构建立有效的反洗钱控制机制，对客户的交易行为进行监测和报告。
5.数据安全风险：跨境支付业务涉及到大量的个人和商业数据的传输和存储，如果数据安全措施不到位，则可能会导致数据泄露和盗用等问题，对客户和支付机构都会造成不可估量的损失。
二、防控措施1.合规管理：第三方支付机构应通过建立和完善制度、流程和规章制度，确保自身合规管理。
这其中包括建立和完善风险管理、合法合规培训、反洗钱和数据安全等方面的制度。
2.合同管理：第三方支付机构在签订跨境支付业务合应尽量选择多语种合同，并明确其中的权利义务、违约责任和争议解决方式等，以减少合同风险。
3.汇率管理：第三方支付机构应密切关注外汇市场的动态，及时调整兑换比例，以降低汇率风险。
要加强对客户的教育和提示，引导客户在有利汇率时进行跨境支付。
5.数据安全保护：第三方支付机构要加强对数据安全的保护，采取各种技术和管理措施，包括数据加密、防火墙、身份验证和访问控制等，确保客户的个人和商业数据不会被泄露和滥用。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着全球化的深入和跨境贸易的增加，中国跨境支付业务也蓬勃发展，为商家和消费者提供了更加便捷的支付方式。
随之而来的是法律风险的增加，尤其是在涉及第三方支付的跨境交易中。
本文将探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
一、法律风险1. 法律监管不完善目前，中国对于第三方跨境支付业务的法律监管还不够完善，存在法律规定不明确、监管政策不足以及监督机制不健全等问题，这为跨境支付业务的发展带来了不确定性。
2. 跨境支付涉及多国法律跨境支付业务涉及到不同国家的法律，包括货币监管、网络安全、数据隐私等方面的法律规定，而这些法律规定在不同国家都有所不同，容易导致法律风险的产生。
3. 交易风险由于跨境支付业务的特殊性，往往涉及到大金额的交易，一旦出现支付风险或者交易纠纷，法律风险也会随之而来。
二、防控措施1. 加强内部合规管理第三方跨境支付机构应加强内部合规管理，建立完善的风险管理制度，明确合规责任人，并进行合规培训，确保员工具备足够的法律意识和风险防控能力。
2. 提高风险防控能力第三方跨境支付机构应加强风险防控能力，建立完善的风险管理体系，对支付风险、网络安全风险、信用风险等进行全面、系统地识别、评估和控制。
3. 合规合法经营第三方跨境支付机构应坚持合规合法经营，遵守国家相关法律法规和监管政策，积极配合监管部门进行自查和自检，确保自身业务运作符合法律法规的要求。
4. 加强合同管理对于涉及跨境交易的支付合同，第三方支付机构应加强对合同的管理，明确双方的权利和义务，规避交易纠纷。
5. 加强信息披露第三方支付机构应加强信息披露，向用户充分披露风险提示和操作流程，保障用户知情权，避免用户因信息不足而产生纠纷。
6. 合规交易监控第三方支付机构应加强对交易的合规监控，建立完善的交易监控机制，及时识别非法交易行为，防范洗钱、恐怖融资等违法行为。
7. 加强国际合作第三方支付机构应积极加强国际合作，建立与国际支付机构的合作关系，获得国际支付业务的最新信息和技术支持，提升自身国际化水平。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着中国对外贸易的不断发展，中国第三方跨境支付业务迅速崛起。
这个行业也面临着一系列的法律风险，如合同风险、合规风险、支付风险等。
为了有效防控这些风险，中国第三方跨境支付公司需要采取一系列的措施。
对于合同风险，第三方支付公司应当充分了解和合规运营相关法律法规，确保其合同的合法性和有效性。
在签订合同之前，应当与对方进行详细的沟通和讨论，明确双方的权利和义务，并明确约定违约责任和违约赔偿金额。
还应当加强对合同履行过程中各方的监督和管理，及时发现和解决问题，确保合同的顺利履行。
对于合规风险，第三方支付公司需要加强对相关法律法规的学习和了解，积极配合监管部门的工作，确保自身业务的合规性。
他们应当按照国家法律法规的要求，对客户进行实名认证，建立客户身份信息库，加强对资金流动的监控和追踪，及时发现和预防洗钱、非法资金流动等违法行为。
他们还应当制定严格的公司内部合规制度，加强对员工的培训和监督，确保每一个业务环节都符合相关法律法规的要求。
对于支付风险，第三方支付公司需要加强对支付安全的防范和管理。
他们应当建立安全的支付系统，采用密码、加密等技术手段，保护客户的支付信息不被泄露和篡改。
他们还应当加强对风险评估和风险管控的工作，及时调整支付策略，降低支付风险。
在支付过程中，他们应当加强对支付环节的监控和审核，及时发现和阻止可能存在的支付风险。
除了以上措施，第三方支付公司还应当及时了解和适应法律法规的变化，保持与监管部门的沟通和合作，及时调整运营模式和治理结构，以应对不断变化的法律风险。
他们还应当建立健全内部风险管理和控制体系，加强对业务风险的评估和管控，做好风险的防控和应对工作。
互联网金融创新的社会责任和法律风险
互联网金融创新的社会责任和法律风险一、互联网金融创新的社会责任随着互联网金融的快速发展，其在促进经济增长、提升金融服务效率、改善民生等方面的作用日益凸显，但同时也引发了一些社会问题，如风险隐患、安全风险、资金流转问题等。
所以，互联网金融创新的发展也带来了企业的社会责任。
1.1 保护消费者利益在互联网金融领域，骗局和诈骗已经成为了普遍存在的问题。
在这种情况下，互联网金融机构应该对消费者进行个性化定制服务，并向消费者提供透明的、易于理解的产品信息。
1.2 加强风险防范互联网金融的快速发展也带来了诸多风险，如市场竞争、监管不力等问题。
所以，互联网金融机构应该尽可能地降低风险，保障用户的投资安全。
1.3 促进信息披露互联网金融机构应该在信息披露方面加强管理，保证用户了解产品的真实情况，同时通过公开透明的信息披露提高市场竞争力。
二、互联网金融创新的法律风险随着互联网金融的快速发展，各类金融业务不断涌现，互联网金融的法律风险也逐渐凸显。
其中，互联网金融领域的法律风险主要有以下几个方面：2.1 监管不足互联网金融机构的监管体系还不够完善，而互联网金融市场过于庞杂，还有很多监管盲区。
因此，在互联网金融领域，一些企业容易逃避监管，也会给投资者带来不必要的损失。
2.2 合规问题在互联网金融领域，一些企业在运营中出现了合规问题，如信息披露不清、资金流转不透明、侵犯消费者权益等。
这些问题都让用户的资金受到了威胁。
2.3 风险隐患在互联网金融领域中，很多企业只看重了发展速度、盈利效应等因素，而忽略了风险控制。
这些风险隐患会产生很大的经济损失。
三、互联网金融创新的风险防范为了更好地确保互联网金融的安全与可靠性，需要完善互联网金融法律体系和监管机制，同时企业应该加强风险控制，降低用户的风险。
具体如下：3.1 与政府部门建立良好的互动关系互联网金融机构应该完善自身的合规性管理，积极配合政府监管部门，提高合规性水平，以提高管理能力和风险控制效果。
第三方支付业务的法律监管与风险防范
第三方支付业务的法律监管与风险防范随着互联网技术的不断发展和普及，越来越多的消费者开始选择使用第三方支付业务，这给商家和消费者带来了更加便捷的支付方式。
但是，第三方支付业务的迅速发展也带来了一定的法律监管和风险防范问题，这些问题需要我们认真思考和探讨。
一、第三方支付业务的法律监管第三方支付业务属于金融服务业的一种形式，在中国，金融服务业是由中国人民银行来统一监管的。
在现行的《支付机构管理条例》中，对于第三方支付业务也有相应的规定。
例如，条例第七条规定：“从事电子支付服务，应当在中国人民银行授权的支付结算机构开立备付金账户，并按照国家电子支付服务的规定提交备付金。
”这个规定就要求第三方支付机构必须要在中国人民银行授权的支付结算机构开立备付金账户，以保证支付过程的稳定和安全。
除此之外，还有一些其他的法律规定对第三方支付业务进行监管。
例如，网络安全法等法律法规的规定，要求第三方支付机构必须要加强信息安全管理，保障用户个人信息的安全，并严格遵守相关法律法规。
此外，还有一些行业标准和规范也对第三方支付业务进行着监管和规范。
二、第三方支付业务的风险防范虽然第三方支付业务带来了很多便利，但是也存在一定的风险。
在实践中，第三方支付业务的风险主要体现在以下几个方面：1、资金安全风险第三方支付业务通常需要消费者将资金存放在支付机构的账户中，这就存在着资金安全的风险。
例如，如果支付机构出现违规操作或管理不善的情况，可能会导致用户资金损失的风险。
因此，要预防这种风险，支付机构需要加强资金管理，尽量减少风险。
2、交易安全风险第三方支付业务的交易过程中，也存在着交易安全的风险。
例如，有些消费者在使用第三方支付业务时，会输入错误的收款方信息，导致资金转入到错误的账户。
又或者，一些不法分子会利用第三方支付业务进行诈骗，给消费者和商家带来损失。
这些风险需要支付机构和消费者共同努力预防。
3、信息安全风险第三方支付业务涉及到消费者的个人信息，如果信息泄露或被盗用，将会对消费者造成很大的财产和人身损失。
《第三方支付风险法律问题研究》范文
《第三方支付风险法律问题研究》篇一一、引言随着互联网和移动互联网的快速发展，第三方支付作为一种新型的支付方式，已逐渐成为现代经济生活中的重要组成部分。
然而，第三方支付涉及到的法律问题也随之增加，尤其是风险控制与法律责任界定方面的问题日益突出。
本文旨在通过对第三方支付风险法律问题的深入研究，为相关领域提供理论支持和实践指导。
二、第三方支付概述第三方支付是指通过与银行、其他金融机构或非银行支付机构合作的第三方平台，为买卖双方提供资金结算、担保和代收代付等服务的支付方式。
它为消费者提供了更加便捷、安全的支付体验，但同时也伴随着一定的风险。
三、第三方支付风险类型及分析（一）操作风险操作风险主要来自于平台内部管理不当或技术故障等问题。
如平台内部员工操作失误、系统安全漏洞等，都可能导致资金损失或信息泄露等风险。
（二）信用风险由于第三方支付平台通常需要为交易双方提供担保服务，因此信用风险是第三方支付中最为常见的风险之一。
如交易一方恶意欺诈、逃单等行为，都可能给平台带来损失。
（三）法律责任风险法律责任风险主要来自于法律制度的不完善和法律责任界定的模糊性。
如平台在处理纠纷时如何界定其责任范围，如何与银行、消费者等各方进行责任划分等。
四、第三方支付风险法律问题研究（一）法律法规及监管制度问题当前我国对于第三方支付的法律法规和监管制度还不够完善，对于一些新型的支付方式和业务模式缺乏明确的法律规定和监管标准。
这导致在处理一些争议和纠纷时，往往无法找到明确的法律依据。
（二）法律责任界定问题在第三方支付中，如何界定各方的法律责任是一个重要问题。
如平台与银行、消费者之间的责任划分，以及在出现纠纷时如何进行责任认定等。
此外，对于一些新型的支付方式和业务模式，如跨境支付、移动支付等，其法律责任界定更加复杂。
（三）消费者权益保护问题在第三方支付中，消费者的权益保护是一个重要的问题。
如如何保护消费者的个人信息和资金安全，如何防止平台滥用其地位损害消费者权益等。
第三方网络支付平台有哪些法律风险？
第三⽅⽹络⽀付平台有哪些法律风险？第三⽅⽹络⽀付平台在提供中介和信⽤中介的过程中存在很多隐患，诸如主体资格和经营范围的风险，资⾦安全的风险，洗钱的风险，期权安全的风险，连带责任的风险，反套现的风险等，接下来店铺⼩编为您详细介绍。
⽹络⽀付平台的七⼤法律风险：1.主体资格和经营范围的风险，已经提过了。
2.资⾦安全的风险。
根据我们的研究，第三⽅⽹络⽀付平台在提供中介和信⽤中介的过程中，资⾦包括两类，第⼀类结算，第⼆类虚拟帐户的资⾦，两类资⾦怎么保证，谁来担保等风险点。
3.期权安全的风险。
问题很多，但由于⽹络安全所引发的电⼦⽀付过程的被盗等形象频繁发⽣，电⼦签名或数字签名在电⼦⽀付中的使⽤不⾜。
另外，我们⽬前在电⼦⽀付中交易限额的中没有得到很好执⾏。
4.洗钱的风险。
《反洗钱法》在明年的1⽉1⽇正式实施，对服务机构还是第三⽅⽹络平台机构要求更⾼了。
法律实施之后，对我们提出了更严格的要求。
5.反套现的风险，现有的规定就信⽤卡的管理办法，信⽤卡的条例也正在出台，根据信⽤卡的条例，利⽤信⽤卡套现的刑事责任将被明确，⽬前是空⽩阶段，除了即将出台的信⽤卡条例外，还缺乏三个⽅⾯，像银⾏卡⽅⾯的条例，个⼈破产的相关条例，信⽤⽅⾯的法律，如果这三⽅⾯都健全，从根本上防⽌套现的风险。
央视曾报道过利⽤⽀付宝进⾏套现的问题，我个⼈也进⾏了反思，为什么⽀付宝会成为被套现的焦点，我个⼈理解⽀付宝，包括他和其他第三⽅⽹络⽀付平台有三种：a)⽀付宝交易量是很⼤的。
b)⽀付宝的交易没有成本的交易，并不是⽀出⽀付宝的⽹络交易是免费的，其他家也有，据我个⼈所知，不收⼿续费的交易服务应该是从淘宝的⽀付宝开始的。
如果有成本，套现就会不⼀样了。
c)⽀付宝的优点，是淘宝的密切的衔接，很便捷，另外要想进⾏欺诈套现，利⽤淘宝中的⽀付宝实⾏⾃买⾃卖是⾮常容易的。
违反犯罪确实是需要反思的。
6.连带责任的风险。
电⼦商务的纠纷。
(交易完全以后，在货物送到持卡⼈⼿⾥后，最后遭到拒付，拒付之后根据国际信⽤卡的惯例，是有六⼗⽇免费的，据查询他⼜没有收到货物。
第三方支付平台主体资格和经营范围的风险
第三⽅⽀付平台主体资格和经营范围的风险
随着移到互联⽹的普及和智能⼿机的发展，移动⽀付已经成为很多⼈消费时的⽀付⽅式。
现在很多⼈出门都不⽤带现⾦了，这些新兴的⽀付⽅式⼤⼤促进了第三⽅⽀付的发展，那么第三⽅⽀付平台主体资格和经营范围的风险是怎样的?下⾯由店铺为⼩编进⾏解答。
第三⽅⽀付平台主体资格和经营范围的风险
从第三⽅⽀付平台的性质来说，它可以说是虚拟的商业银⾏，因为平台的提供服务时聚集了⼤量的⽤户资⾦或者发⾏了⼤量的电⼦货币，客观上已经具备了某些银⾏的特征。
我国《商业银⾏法》第⼆条规定：“商业银⾏是依法设⽴的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法⼈。
”⽽第三⽅⽀付吸收⽤户资⾦并不能看做是吸收存款，发放贷款更是⽆从谈起，它不具有法律规定的银⾏主体资格，因此不能将第三⽅⽀付平台当成是商业银⾏，更不能以监管商业银⾏的标准来要求第三⽅⽀付企业。
央⾏2010年6⽉颁布的《⾮⾦融机构⽀付管理办法》明确将第三⽅⽀付平台定位为⾮⾦融机构，对其监管标准、准⼊条件的设置标准均低于商业银⾏，以利于第三⽅⽀付产业的发展。
这导致第三⽅⽀付存在⼀定的监管漏洞，⽐如沉淀资⾦使⽤混乱，从⽽形成资⾦安全隐患，并可能引发⽀付风险和道德风险。
如果读者需要法律⽅⾯的帮助，欢迎到店铺进⾏法律咨询。
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2016年第1期ECONOMIC RESEARCH GUIDE
总第282期
Serial No .282
No .1，2016经济研究导刊
２０１５年７月１８日，
中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发［２０１５］２２１号）（以下简称《指导意见》）。
《指导意见》对互联网金融和作为互联网金融业务种类之一的互联网支付都做了明确的界定。
根据《指导意见》可知，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网支付，作为互联网金融业务种类之一，是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。
从事互联网支付的主体，既有银行业金融机构，又有第三方支付机构暨非金融机构。
本文主要阐述第三方支付机构暨非金融机构开展互联网支付所需业务资质暨《支付业务许可证》的法律依据、判断方式、影响取得的现实因素及未取得而开展业务可能存在的法律风险。
一、第三方支付机构开展互联网支付业务，必须取得业务资质即《支付业务许可证》
为规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，中国人民银行于２０１０年根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定和实施了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），要求非金融机构开展支付业务必须获得《支付业务许可证》（俗称“第三方支付牌照”）。
根据《办法》第２条，即“本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（１）网络支付；（２）预付卡的发行与受理；（３）银行卡收单；（４）中国人民银行确定的其他支付服务”，且该条款明确“网络支付”定义，即“本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支
付、固定电话支付、数字电视支付等。
”
根据《办法》第３条规定，即“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构”，该条同时规定“未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务”。
因此，第三方支付机构暨非金融机构开展互联网支付业务，必须取得业务资质暨《支付业务许可证》。
二、判断第三方支付机构是否取得业务资质即《支付业务许可证》的途径
（一）通过中国人民银行官方网站公告系统查询根据《办法》第７条规定，“中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理”“申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准”；《办法》第１３条规定，即“中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。
中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。
”
通过中国人民银行官方网站政务公开栏目中的非金融机构支付业务许可信息公告可查询到已获许可机构（支付机构）信息。
截至目前（２０１５年７月６日），可查询到全国共有２７０家第三方支付机构暨非金融机构获批《支付业务许可证》。
（二）通过第三方支付机构住所或网站了解
根据《非金融机构支付服务管理办法实施细则》第２１条规定，即“《支付业务许可证》分为正本和副本，正本和副本具有同等法律效力”，该条同时规定：“支付机构应当将《支付业务许可证》（正本）放置其住所显著位置。
支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置公示其《支付业务许可证》（正本）的影像信息。
”
收稿日期：２０１５－０８－１７
作者简介：曾凡波（1977－），男，四川达州人，合伙人律师，从事金融法律研究。
互联网金融中第三方支付机构业务资质及其法律风险
曾凡波１，李
莉１，崔山磊２
（１．北京德恒
（重庆）律师事务所，重庆４０００１０；２．重庆科技学院，重庆４０４１００）摘要：首先明确第三方支付机构即非金融机构开展互联网支付业务，必须取得业务资质即《支付业务许可证》。
其次，分析如何判断第三方支付机构是否取得业务资质。
再次，基于数据分析、监管形势和申请实际等方面，探讨影响业务资质取得的现实因素。
最后，从相关法律规定和可能承担的法律责任两个方面，简要分析不具备业务资质而开展互联网支付业务可能存在的法律风险。
关键词：第三方支付机构；支付业务许可证；法律风险中图分类号：Ｆ８３２
文献标志码：Ａ
文章编号：1673-291X （2016）01－００８２－０２
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三、影响业务资质即《支付业务许可证》取得的现实因素分析
（一）２０１１年以来，《支付业务许可证》颁发呈“先增后减”之态势
经从中国人民银行官方网站信息公告查询，２０１１年以来，截至目前（２０１５年７月６日），中国人民银行共审批许可２７０家非金融机构获批《支付业务许可证》。
以发证日期先后进行统计分析，２０１１年审批许可３４家；２０１２年审批许可４８家；２０１３年审批许可８９家；２０１４年审批许可８４家，２０１５年（截至２０１５年７月６日，下同）审批许可１５家。
由此分析，《支付业务许可证》发证数量在２０１１—２０１５年呈先增后减之态势（或规律）。
２０１１—２０１３年历年递增，且２０１３年达到峰值，较２０１２年有大幅度增长。
２０１３—２０１５年历年递减，且在２０１５年达到历史最低（最后一次发证仅１家），较２０１４年有大幅度减少。
（二）２０１５年以来，第三方支付行业监管趋严《支付业务许可证》审批收紧
一方面，２０１４年以来支付行业一系列乱局（如２０１４年１２月，深圳瑞银信违规发展商户；２０１５年１月，上海畅购被曝挪用备付金、资金链断裂等）让监管层压力很大；另一方面，目前市场上的牌照数量已经足够多，而支付机构盈利模式相对不清晰及可拓展盈利空间小致使竞争惨烈，迫使监管层开始收紧政策、整顿市场，限制牌照发放。
２０１５年２月，中国人民银行发布《２０１５年支付结算工作要点》，要求“严格支付机构市场准入，鼓励现有机构兼并重组、持续发展健全市场退出机制，研究实施支付机构分类、分级监管”。
尽管中国人民银行并未发布相关文件或通知明确不发或减少发放牌照事宜，但据《２０１５年支付结算工作要点》、相关权威媒体报道以及２０１５年３月２６日仅颁发１张牌照等信息综合研判，监管层可能会强制性控制牌照数量。
因此，申请牌照会比以往要求更高、限制更多、难度更大。
（三）排队申请者众，通过并购取得《支付业务许可证》成为选择
很多大型企业（包括多家上市公司）都意欲进军支付行业，筹划成立第三方支付机构，积极申请支付牌照，希望借助支付牌照实现向互联网金融领域的布局转型，比如ＴＣＬ、上海钢联、泸州老窖、平安集团、海尔集团、民生电商、大唐高鸿等企业。
为了快速合理地进入支付市场，一些企业走上并购之路。
比如，２０１４年１２月，万达集团以２０亿元代价获得快钱公司控股权。
四、不具备业务资质即《支付业务许可证》而开展互联网支付业务，可能存在的法律风险
据悉，鉴于互联网金融及互联网支付的兴起，目前存在部分第三方支付机构暨非金融机构游走在互联网金融边缘，通过打擦边球及其他不合规甚至非法形式开展互联网支付业务。
亦即，目前存在不具备业务资质暨《支付业务许可证》而开展互联网支付业务的现象。
对此，本文从相关法律规定和法律责任两个视角简要提示其可能存在的法律风险。
（一）相关法律规定（包括但不只限于以下条款）
１．《刑法》第２２５条（非法经营罪）：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得１倍以上５倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得１倍以上５倍以下罚金或者没收财产：（１）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（２）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（３）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
”
《刑法》第２３１条：“单位犯本节第２２１条至第２３０条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照本节各该条的规定处罚。
”
２．《行政许可法》第８１条：“公民、法人或者其他组织未经行政许可，擅自从事依法应当取得行政许可的活动的，行政机关应当依法采取措施予以制止，并依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
”
３．《办法》第４７条：“任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
”
（二）相关法律责任
不具备业务资质暨《支付业务许可证》而开展互联网支付业务，单位及其负责人或个人可能要承担民事责任（比如因欺诈或不能实际履行合同而需承担的违约责任）、行政责任（比如因谎称具备支付牌照而被工商部门以虚假宣传给予行政处罚）、刑事责任（比如因扰乱市场秩序而触犯非法经营罪）等。
参考文献：
[1]中国人民银行官方网站，http：///.
[2]非金融机构支付服务管理办法[S].
[3]非金融机构支付服务管理办法实施细则[S].
[4]中华人民共和国刑法[S].
[5]中华人民共和国行政许可法[S].
[6]长江商报，2015-03-30.
［责任编辑陈丽敏］
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