银行从业资格考试个人理财押题(含答案)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共40题）1、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 A2、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。
A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 A3、金融市场的中介可以分为（）。
A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 A4、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B5、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。
A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 B6、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。
A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 C7、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。
A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 D8、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
2023年银行从业资格考试个人理财押密卷及答案解析
一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题完全以自然人为纳税人的税种是（）。
A营业所得税B利息税C个人所得税D版税【正确答案】：C第2题次级信息的收集方法有（）。
A客户访谈B平常工作中收集积累，建立特地数据库C数据调查表D客户沟通【正确答案】：B第3题贷款类银行信托理财产品产生的背景缘由是（）。
A信托资金的不足B我国信用制度的发展C银行信贷规模的限制D投资产品的不足【正确答案】：C第4题不属于基金销售的禁止性规定的是（）。
A以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B对风险的提示C实行抽奖、回扣方式销售基金D利用基金资产进行利益输送【正确答案】：B第5题关于金融互换，以下说法错误的是（）。
A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有确定的成本优势，则其不行能参加互换C.互换双方都担当信用风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务【正确答案】：B［答案解析1金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。
互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是确定优势。
比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。
则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。
第6题以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.因严峻自然灾难造成重大损失的D.省级人民政府以下单位【正确答案1A［答案解析］见《个人所得税法》第四条。
本题提示我们，在选择理财产品时，税收也是一个重要的因素。
第7题我国人民币升值有利于（）。
A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇【正确答案】：B［答案解析］人民币升值即确定数量的外币能够兑换的本币削减了，表明出口产品的外币价格更高了，会抑制出口。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。
A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A2、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。
A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 A3、下列不属于债券市场功能的是（）。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、《特种设备作业人员证书》的核发机构是（）。
A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 D5、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
周阳的父亲68岁，母亲65岁。
由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B6、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。
A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.77、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷B卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷B卷附答案单选题（共45题）1、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 B2、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。
A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C3、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。
A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 B4、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 D5、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 A6、大户报告制度与（）紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C7、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D8、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。
A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 C9、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 C2、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A3、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。
A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 C4、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 B5、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。
A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 D6、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 A7、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。
A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 A8、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。
A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 D9、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共180题）1、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A2、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 A3、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。
李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A4、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。
三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。
此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。
十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。
A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 D5、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。
A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 A6、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 D2、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。
A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 D3、银行车贷年限最长不超过（）年。
A.3B.5C.8D.10【答案】 B4、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。
他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。
最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。
李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 A5、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。
则A公司的净资产收益率为（）。
A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 B6、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。
A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A7、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 D2、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3B.5C.7D.10【答案】 D3、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C4、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 A5、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。
A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 C6、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】 B7、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。
A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 D8、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。
（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 D9、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C10、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
2023年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。
每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的对的答案。
多选、少选、错选、不选均不得分)1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。
A．理财顾问服务B．理财业务C．综合理财服务D．财富管理业务E．私人银行业务1．AC【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
2．对个人理财业务导致影响的经济环境因素有（）。
A．通货膨胀率B．货币政策C．医疗保险制度D．国际收支与汇率E．消费者的收入水平2．ADE【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。
选项C属于社会环境。
3．一般情况下，市场利率上升会引起（）。
A．储蓄收益率增长，增长储蓄配置B．股票面临下跌风险C．固定收益产品价格上升、增长债券配置D．房地产贷款成本增长，房地产市场走低E．人民币回报高，减持外汇3．ABDE【答案解析】市场利率上升，固定收益产品价格下降，应当减少债券的配置。
选项C说法有误，所以不选。
4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。
A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B．货币占用品有机会成本C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E．通货膨胀会使货币购买力缩水4．AC【答案解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误。
计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果，选项C说法有误。
5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。
下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。
A．养老保险B．医疗保险C．意外保险D．车险、房险E．失业保险5．ABCDE【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
建立家庭保障涉及：①家庭重要成员必须购买齐全的社会保险，涉及医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职工还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以填补社保保障局限性的缺陷；③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共45题）1、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 D2、房贷险的第一受益人是（）。
A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 D3、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 C4、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。
A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 B6、下列属于客户财务信息的是（）。
A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 C7、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。
A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 C8、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C9、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷B卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷B卷附答案单选题（共45题）1、干燥的气候是森林大火的( )。
A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 B2、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 C3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入4、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 C5、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 C6、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金7、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。
A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 C8、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共40题）1、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B2、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 B3、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％B.23.7％C.26.5％【答案】 C4、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 D5、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。
他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。
(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 A6、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货7、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1B.3C.5D.10【答案】 A8、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 B9、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 C2、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。
A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 D3、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A4、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。
A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 D5、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。
A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 A6、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。
A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 C7、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。
（答案取近似数值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】 B8、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D9、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题A卷含答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共45题）1、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。
A.100B.120C.150D.80【答案】 D2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。
邹明的父亲67岁，母亲62岁。
由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A3、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。
A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 C4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 C5、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。
对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 D6、下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 B7、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C8、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C9、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
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个人理财一1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所2.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。
A向客户进行个人投资产品推介B向客户提供投资建议C向客户进行个贷产品推介D向客户提供财务分析与规划3.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。
A财务规划服务B理财顾问服务C综合理财服务D个人理财服务4.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B财富管理业务C私人银行业务D理财业务5.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到70年代C20世纪60年代到80年代D20世纪60年代到90年代6.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一7.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。
A顾问性B专业性C综合性D规范性8.（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A合格的技能培训B良好的教育C职业道德要求D丰富的工作经验9.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（）。
A《商业银行法》B《合同法》C《银行业监督管理法》D《民法通则》10.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人11.下列关于代理的说法，不正确的是（）A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B法人可以通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中具有附属的法律地位D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理12.下列选项中，不属于无效合同的是（）。
A一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B恶意串通损害第三人利益的合同C以合法的形式掩盖非法的目的的合同D违反法律、行政法规的强制性规定的合同13.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。
A后履行抗辩权B不安抗辩权C先履行抗辩权D同时履行抗辩权14.下列有关婚姻法的说法错误的是（）。
A夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力C夫妻有互相扶养的义务D夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿15.个人独资企业解散的，财产应当按照（）顺序清偿。
A所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用→其他债务B其他债务→所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用C所欠职工工资和社会保险费用→所欠税款→其他债务D所欠职工工资和社会保险费用→其他债务→所欠税款16.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A0.5B1C5D1017.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。
A责令改正，并处以警告、罚款B追究刑事责任C撤销该机构D给予行政处分18.下列代销基金过程中，做法正确的是（）。
A按照合同约定和招募说明收取销售费用B登载单位和个人的推荐文字C采取抽奖、回扣方式销售基金D以低于成本的销售费率销售基金19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。
A4；2；2B5；3；2C5；2；3D6；3；320.2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元对换成人民币。
A5000B4000C2000D021.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超出上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A3B10C5D122.（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻的影响。
A法律环境B技术环境C商品市场D金融市场23.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。
A金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价C政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金D在金融市场上，企业是最大的资金供给者24.金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是（）。
A会计师事务所B居民个人C金融工具D金融机构25.金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（）。
A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能26.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。
A期货市场B资本市场C现货市场D货币市场27.下列关于金融市场含义是我说法，错误的是（）。
A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制D它是筹集长期资金的场所28.LIBOR是指（）。
A香港银行同业拆借利率B上海银行间同业拆借利率C伦敦银行同业拆借利率D美国联邦基金利率29.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议30.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
A企业债券B国债C中期票据D私募债券31.下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。
A红利收益B债券利息的再投资收益C利息收益D资本利得32.一般来说，市场利率上升会引起债券价格（），股票价格（），房地产市场价格（）。
A上升；上升；走低B下降；下降；走低C上升；下降；走高D下降；上升；走低33.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（）。
AAAA级BAA级CA级DBBB级34.以下属于金融远期合约的特点的是（）。
A实行每日结算制度B实行保证金制度C主要在柜台交易D合约条款是标准化的35.货币型理财产品所面临的信用风险（），流动性风险（）。
A低；大B高；大C高；小D低；小36.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。
A1%～3%B3%～5%C5%～l0%D3%～l0%37.期货市场上，如果保证金比例为10%，则当期货价格变动1%时，投资者的盈亏变动大约为（）。
A0.1B0.01C不确定D0.1138.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。
A看涨期权和看跌期权B欧式期权和美式期权C买入期权和卖出期权D现货期权和期货期权39.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及使用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
A即期外汇交易B批发外汇交易C远期外汇交易D零售外汇交易40.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。
A保额B保险金C保险权利D保险费41.下列不属于社会保险的是（）。
A养老保险B失业保险C基本医疗保险D房贷险42.实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。
A卖出；下降B买入；下降C卖出；上升D买入；上升43.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
A能够发挥财务杠杆效应B高风险低收益C具有潜在价值升值效应D流动性差44.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A汇率风险和利率风险B汇率风险和信用风险C市场风险和流动性风险D流动性风险和再投资风险45.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A固定收益产品与大宗商品B固定收益与衍生金融产品C股权产品与固定收益产品D衍生金融产品与大宗商品46.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。
A杠杆投资B卖空投资C买多投资D对冲投资47.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。
A全面性B风险性C客观性D适当性48.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。
A60%B80%C90%D70%49.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。
A公司型基金具有法人资格B在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D投资者对基金运用没有发言权50.下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，正确的是（）。
AETF不可以用现金申购或赎回BETF与开放式基金有着本质区别C个人投资者可以在场外购买ETF份额DETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别51.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。
A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D交易所交易基金52.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的（）。
A保险代言人B保险经纪人C产品推广人D保险代理人53.（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
A分红保险B万能保险C投连险D年金保险54.下列债券不可上市流通的是（）。
A凭证式国债B实物式国债C金融债券D记账式债券55.下列说法中，错误的是（）。
A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大56.下列关于信托的表述，错误的是（）。
A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B委托人是信托财产的合法所有者C信托财产具有独立性D信托财产的受益人只能是委托人本人57.黄金ETF投资的资产是（）。