《客户需求分析及金融服务方案设计实务》

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一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷

一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、有效的O是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

2、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2011年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，OA、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【参考答案】：A【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。

从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。

3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是OoA、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

4、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是OoA、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、股票型基金一般为T+4或T+5到账C、股票型基金一般为T+3或T+4到账【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

金融业含金量高的各种证书

金融业含金量高的各种证书第一篇：金融业含金量高的各种证书金融行业的8张证书■国家理财规划师（ChFP）认证证书2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。

2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。

ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。

适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。

证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。

目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。

颁证部门：国家劳动和社会保障部。

■注册金融分析师（CFA）认证证书有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。

该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。

证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。

考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。

颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。

■国际金融理财师（CFP）认证证书CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4355)

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。

（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，一定时间的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间演化成因素而形成的增值。

货币具有时间资产价值需要满足必须以下三点：从前持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会饱受通货膨胀影响而降低；未来的投资往后收入预期具有不确定性。

2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。

但如果融资协议有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转售信托受益权。

3. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。

（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多有形市场和有形市场是交叉叠合的。

例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格指导意义上的有形市场物质性越来越小。

传统意义金融工具的交易所或在交易柜台交易的上所在此环境中仅仅是无形整个市场的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大衰减的变化。

4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。

（）正确错误答案：错误解析：相联对手是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。

5. 人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。

（）正确错误答案：正确解析：局限性保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金；②投资收益。

金融高级经济实务经济师考试试题与参考答案(2025年)

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试题与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题：金融高级经济实务案例分析随着国内经济持续增长及金融行业蓬勃发展，某商业银行为扩大市场份额、提高服务水平及运营效率，拟推行一系列改革和创新措施。

以下是该银行在实施金融产品和服务创新过程中的关键情况概述：一、该银行推出线上金融服务系统，整合移动支付、电子银行、智能理财等业务模块，实现金融服务的数字化转型。

针对客户需求差异，提供了个性化金融解决方案。

线上服务系统的上线吸引了大量新客户并有效提升了客户黏性。

同时，也对该行线下服务提出了一定挑战，尤其是在金融科技的整合与传统业务的平衡上。

对此银行正在进行科技人才培养和传统业务人员的转型培训。

二、面对金融市场日益激烈的竞争态势，该银行积极寻求与其他金融机构的合作机会，如与保险公司合作推出联名信用卡产品，并与本地大型连锁企业合作开发联名消费贷款业务。

同时积极运用金融科技推动资产管理和风险管理能力不断提升，以满足当前市场对于金融产品多样化和金融服务高效化的需求。

此外，银行还针对小微企业融资难的问题推出了专门的信贷产品与服务。

三、在国际化战略的推动下，该银行在国际金融市场上积极探索发展机会，计划在国际金融中心设立分支机构或代表处。

通过这一战略，不仅能够增强自身国际化服务能力，也有助于增强该行在国际金融市场的影响力与话语权。

随着国际化战略的深入实施，风险管理特别是跨境风险管理和国际化人才培养问题成为该银行当前关注的重点之一。

该行开始搭建更为完善的风险管理框架，同时推进员工国际化和金融知识培训力度。

根据该行分析部门预测，未来几年内国际金融市场可能会出现的几个关键变化和影响方向是该行需要密切关注的重要内容。

请根据以上案例背景分析以下问题：1.结合案例背景分析该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战是什么？并简要说明如何应对这些挑战？答案：该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战包括：一是数字化转型带来的线上线下服务融合挑战；二是市场竞争加剧带来的产品创新与风险管理之间的平衡问题；三是国际化战略实施过程中的跨境风险管理和国际化人才培养问题。

2023年高级会计师之高级会计实务精选试题及答案一

2023年高级会计师之高级会计实务精选试题及答案一大题（共10题）一、甲公司是一家集成电路制造类的国有控股集团公司，在上海证券交易所上市。

2017年末，公司的资产总额为150亿元，负债总额为90亿元。

2018年初，公司召开了经营与财务工作务虚会。

部分参会人员发言要点摘录如下：总经理:回顾过去，公司产品连续3年取得了省内同行业市场占有率第一的成绩；展望未来，集成电路产业作为国家鼓励的战略性新兴技术产业，有着良好的发展前景，并将持续成为社会资本竞相追逐的投资“风口”，本公司具有较强的外部资源获取能力，要抓住难得的发展机遇。

当前，公司正在拟定未来发展规划，总体目标是力争今后3年实现公司销售收入每年递增30%，市场占有率进入国内行业前五名。

为维护稳定发展的公司形象，公司将继续执行每年利润固定比例分红(现金股利支付率15%)政策，秉承“从管理效率提升中求生存，从产品研发和创新中谋发展”的企业文化，不断巩固和强化公司产品的竞争优势，实现公司快速增长。

要求：根据以上资料，判断总经理发言所体现的公司总体战略的具体类型，并指出甲公司是否符合该战略的适用条件。

【答案】①成长型战略中的密集型战略。

②公司符合该战略的适用条件。

二、资料一：甲公司是一家成立于90年代初的手机制造商，目前为亚太地区的多个国家和地区的商业、政府、大型机构和个人提供服务。

2010年到2011年，受金融危机的影响，甲公司将其国外市场的业务缩小，进而转向中国市场，为稳固在中国市场的份额，甲公司对市场的现状进行了分析：(1)目前中国的手机市场竞争激烈，苹果、三星、小米、联想等品牌手机都在争抢这个市场；(2)除此之外，中国新兴的本土品牌手机异军突起，都想分一杯羹；(3)现在的手机行业，大屏智能手机日趋热销，尤其针对青年消费者，大屏智能手机更受欢迎。

(4)由于在中国手机行业有着太多的手机品牌，因而顾客也有着众多的选择，有着较强的讨价还价能力。

(5)为缓解低价格带来的压力，甲公司在选择原材料供应商方面也极尽苛刻，甲公司多选择与供应商长期合作的方式，在不同的生产地区与不同的供应商签订供应合同，不存在对某一供应商绝对的依赖，且能够控制其价格。

客情关系管理实务

社交媒体口碑效应显著
02
客户在社交媒体上的评价和分享对品牌形象和口碑产生重要影
响，需重视社交媒体的管理和维护。
社交媒体上信息传播速度快
03
企业需快速响应和处理社交媒体上的危机事件，避免负面影响
扩大。
感谢您的观看
THANKS
个性化推荐与营销
通过分析客户数据，提供个性化的产品推荐和营销活动，提高客户转化率。
智能分析与预测
利用AI技术对客户数据进行分析和挖掘，预测客户需求和行为，为决策提供支持。
大数据驱动的客情关系管理策略创新
数据整合与分析
整合多渠道客户数据，进行深度分析和挖掘，了解客户需求和行为特征。
个性化服务与体验
客户忠诚度计划
总结词
通过奖励和优惠措施，鼓励客户长期购买和重复购买企业的产品和服务，以提高客户忠诚度。
详细描述
客户忠诚度计划是一种有效的客情关系管理策略，通过提供奖励和优惠措施，如积分兑换、会员特权、定期回馈等，鼓励客户长期购买和重复购买企业的产品和服务。这种策略有助于提高客户的满意度和忠诚度，降低客户流失率，并促进企业业务的持续发展。
02
客情关系建立与维护
客户沟通技巧
倾听技巧
在与客户沟通时，要全神贯注地倾听客户的需求和意见，不要打断客
户。
表达技巧
提问技巧
反馈技巧
清晰、简洁地表达自己的观点，避免使用过于
专业或复杂的术语。
通过开放式和封闭式问题，引导客户表达需求，
了解客户的反馈。
及时、具体地给予客户反馈，让客户感受到被
客户信息管理
总结词
系统地收集、整理和分析客户信息，以便更好地了解客户需求、偏好和行为特征，为客情关系管理提供数据支持。

《金融产品营销与客户服务实训》-实践教学大纲

《金融产品营销与客户服务实训》实践教学大纲实践教学项目名称：金融产品营销与客户服务实训课时总数：56学时适用专业：金融系所有专业类别：集中实践课系部/教研室：金融系/金融教研室制定人：陈天翔审核人：日期：2017.10.17一、实践目的与要求（一）实践目的在本课程中，学生将进行银行、信用卡、理财产品、小贷、车贷、保险这些金融产品的营销推广工作，分组实践或模拟演练。

通过本次实践教学，让学生接触当前常见的金融产品，对金融产品的营销模式有初步认识，熟悉金融服务工作中的礼仪和技巧，能够对金融产品设计出可行的营销方案，从而为学生今后在金融机构从业做好准备。

（二）实践要求1、熟悉特定的金融产品2、熟悉金融团队营销模式及营销技巧3、能够进行金融产品的市场调查工作4、能够进行金融产品的推广与促销5、能够撰写金融产品营销策划方案和相关材料二、实践方式校内集中实训三、实践地点及时间实践地点：校内实训室、多媒体教室、校园实训所需仪器设备如下：多媒体实验室：电脑配备，桌椅，投影设备一套，交换机一套及配套仿真设施；实践时间：第三学年第一学期第9-10周四、考核及成绩评定实训报告（25%）、调研报告（20%）、金融产品营销策划方案（25%）、参与实践（小组表现）30%五、实践指导书及主要参考资料（一）实践指导书《金融营销实务》，李小丽、段晓华主编，天津大学出版社，2012年第1版《金融营销理论与实务》，徐荣梅主编，中国金融出版社，2015年第1版（二）主要参考资料1、工、农、中、建四大银行网站资料，小米、京东、阿里巴巴、腾讯等互联网金融方面的资料2、和讯、第一财经等财经类网站资料六、实践项目及学时分配实践项目一览表模块一银行（8学时）【实践目的】明确营销模式和工作，了解产品，制定调查方案、产品推介方案和材料。

【实践内容】项目背景介绍1、整理相关资料2、制定某一手机银行营销方案3、互联网银行与传统银行对比分析，并进行相应的产品服务营销【实践设备及场地】实训资料，实训室、网络畅通【实践要求】1、课前应熟悉项目和任务，并查阅相关资料，提前对全班同学进行分组；2、熟悉产品，对学生在营销前出现的问题进行指导与解答【成绩评定】产品资料、产品营销方案模块二信用卡（10学时）【实践目的】明确营销模式和工作，了解产品，学会使用SWOT进行营销分析，根据分析结果制定产品推介方案和材料。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题库及答案下载

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.保证贷款B.抵押贷款C.票据贴现D.质押贷款【答案】 A2、公司贷款发放流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

A.银行表明贷款意向B.做出贷款承诺C.出具贷款意向书D.告知客户【答案】 B3、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15B.45C.30D.604、?某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

[2015年5月真题]A.22％B.48％C.60％D.40％【答案】 B5、（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.抵押B.保证C.质押D.留置【答案】 C6、商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A.贷款调查人员B.贷款审批委员会C.银行客户经理D.贷款审查人员7、以下关于速动比率的说法中，错误的是（）。

A.是借款人速动资产与流动负债的比率B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适D.在实际工作中，速动比率不能低于1【答案】 D8、一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括( )。

A.贷款品种分析B.非财务因素分析C.担保状况分析D.还款能力分析【答案】 A9、项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量累计净现值（）时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。

A.大于0B.等于1C.小于0D.等于0【答案】 D10、按规定，商业银行超额计提的贷款损失准备属于（）。

40页完整销售沟通技巧技巧金融银行保险销售理财客户KYC具体实务操作培训课件

通过询问客户资金是否到账，可以了解客户理财的情况，避免不必要的时间和资源投入。
这组话术重点不在话术本身，而要看到问题后面想要获得信息的类别和层层筛查。用客户常见的理财场景，变换不同的方式，测试不同到期资金的具体时间。
通过对客户资金到账时间的分析，就能够重新划分客户资源，此后还可以根据重新划分后的客户资源，进行自我时间的重新调配，掌握整体客户资源的开发和跟进节奏。
不至于多点铺开，到头来却一无所获。
了解客户投资历史
我们最想了解的客户信息或许是
客户资金主要放在哪个银行，在他行的投资历史如何。
直接提问
“您之前投资什么类型产品”，这是最直接的方法，也是最常见的客户投资历史获取方式。
不同银行
了解同行的竞争优势，尝试通过询问客户的投资历史，了解客户在他行的高收益产品、或近期他行的营销活动和策略。
政府官员
他们代表国家进行决策和管理，掌握着一定的权力和资源。
专家学者
他们具备深厚的学术造诣和专业知识，在相关领域有着卓越的成就。
成功商人
他们拥有成功的商业经历和经验，懂得如何运营企业并取得成功。
社交名人
他们具有广泛的社会影响力和知名度，在社交场合和媒体上备受关注。
客户成交周期
银行需要增强客户需求转化为内在行为动机的强度，即增强客户转化购买的欲望。
资金流入情况
提取标签如：月底、年终、年底、6/9/12月等。
按照您的要求，每月、每季或每年提取相应标签。
提取后，您可以将这些标签用于各种金融和投资用途，如对账单、报告或分析等。
客户人脉圈子
企业家
他们是企业运营的最佳实践者，具有丰富的经验和专业知识。

金融职责要求工作内容7篇

金融职责要求工作内容7篇金融职责要求工作内容（精选篇1）1、负责按照流程与规范,受理、处理客户通过各渠道提出的需求,解决客户服务需求,做好信息记录和必要的信息传递。

2、负责按操作流程对自己无法处理的业务及时提交。

3、负责研究和掌握客户的心理和需求,及时进行信息反馈,进行销售意向挖掘。

向上级提出改进本岗位工作程序和方法的建议。

金融职责要求工作内容（精选篇2）1、开发高净值高端客户，完成私募基金产品的销售；2、为高端客户提供全方位金融理财服务，为客户实现资产保值增值；3、推广产品，为客户提供适用的高端产品组合，为贵宾客户提供专业化的理财服务；4、与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；5、定期与合作客户进行有效沟通，建立良好的长期合作关系。

任职要求：1、大专或以上学历，金融、保险、市场营销及私人银行等行业3—5年工作经验，有基金从业资格证优先录取；2、强烈的时间观念和服务意识，灵活熟练的销售和谈判技巧；3、具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系的能力；4、具有敏锐的市场洞察力和准确的客户分析能力，能够有效开发客户资源；5、具有团队合作精神和工作热情；6、中高端客户市场开拓能力以及良好的客户沟通能力、关系管理能力以及优秀的营销技巧；7、有一定的人脉资源和高净值客户资源。

金融职责要求工作内容（精选篇3）1、在个人住所就近区域内带领团队，为公司固定客户提供保险、投资及理财等服务；2、和团队一起对所负责的区域进行公司品牌维护、公司形象宣传以及市场开发；3、为客户提供个性化的家庭保险、理财及投资方案；4、建立和管理区域团队；5、优质客户资源让您无忧启动综合金融市场。

金融职责要求工作内容（精选篇4）1、人寿保险（健康。

教育基金。

投资理财等）/财产保险（车险。

家庭财产保险。

货物运输保险等）/证券业务及产品（股票。

债券。

基金）/银行业务（借记卡。

信用卡。

信贷业务等）/信托业务及产品（财产信托计划。

资金信托计划。

金融服务营销项目5教学教案

组织学生进行模拟实践活动，模拟商业银行客户经理与客户的沟通和服务过程。
引导学生体验客户需求分析、服务方案设计、服务实施等环节，加深对服务营销过程的理解。
强调服务过程中与客户的互动和沟通，培养学生的服务意识和沟通能力。
5.创新思维训练
提出一个假设性问题：如果你是商业银行的营销经理，你会如何制定一套创新的服务营销策略？
（二）4Cs营销组合理论
(三）大数据时代营销理论
重点难点
教学重点
商业银行服务营销的基本概念、特点和策略组成。
商业银行服务营销策略的制定和实施方法。
教学难点
如何将服务营销理论与商业银行实际业务相结合。
如何创新服务营销策略以满足不断变化的市场需求。
教学资源
多媒体☑ 模型□ 实物□ 挂图□ 视频□ 音频□
金融机构的主要业务活动和管理原则。
教学难点
金融机构内部运作机制的复杂性及其在经济中的作用。
如何通过案例分析、小组讨论等活动加深学生对金融机构的理解。
教学资源
多媒体☑ 模型□ 实物□ 挂图□ 视频□ 音频□
教学过程设计
1.导入新课
通过展示金融机构的图片或视频，引起学生的兴趣。
简要介绍金融机构的基本概念及其在经济中的作用，激发学生的学习动机。
《金融服务营销》课程授课教案
所用教材名称
《金融服务营销》
教材版本
2023年12月第1版
授课班级
授课日期
授课题目
（教学章、节或主题）
项目五金融机构营销策略和实践
任务一金融机构概述
授课类型
理论课□讨论课□ 实验课□ 调查□
实习课□ 设计□ 参观□
课时数
2
教学目标
素质目标：培养学生对金融行业的兴趣和热爱，激发其未来从事金融工作的热情。

530201-金融服务与管理-教学标准

高等职业学校金融服务与管理专业教学标准一、专业名称(专业代码)金融管理(530201)。

二、人学要求普通高级中学毕业、中等职业学校毕业或具备同等学力。

三、基本修业年限三年。

四、职业面向本专业职业面向如表1 所示。

五、培养目标本专业培养理想信念坚定，德、智、体、美、劳全面发展，具有一定的科学文化水平良好的人文素养、职业道德和创新意识，精益求精的工匠精神，较强的就业能力和可持续发展的能力，掌握本专业知识和技术技能，面向货币金融服务及其他金融业的服务人员、证券服务人员、证券专业人员、其他金融服务人员等职业群，能够从事银行柜员、大堂经理、客户经理、电话客服、理财顾问等工作的高素质技术技能人才。

六、培养规格本专业毕业生应在素质、知识和能力等方面达到以下要求:(一) 素质1. 坚定拥护中国共产党领导和我国社会主义制度，在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下，践行社会主义核心价值观，具有深厚的爱国情感和中华民族自豪感。

2. 崇尚宪法、遵纪守法、崇德向善、诚实守信、尊重生命、热爱劳动，履行道德准则和行为规范，具有社会责任感和社会参与意识。

3. 具有质量意识、环保意识、安全意识、信息素养、工匠精神、创新思维。

4. 勇于奋斗、乐观向上，具有自我管理能力、职业生涯规划的意识，有较强的集体意识和团队合作精神。

5. 具有健康的体魄、心理和健全的人格，掌握基本运动知识和1 ~2 项运动技能，养成良好的健身与卫生习惯，以及良好的行为习惯。

6. 具有一定的审美和人文素养，能够形成1~2 项艺术特长或爱好(二) 知识1. 掌握必备的思想政治理论、科学文化基础知识和中华优秀传统文化知识。

2. 熟悉本专业相关的法律法规以及环境保护、安全消防等知识3. 掌握经济金融相关基础理论知识。

4.掌握银行各项柜面业务处理核算要求与操作流程。

5. 掌握银行授信业务的基本知识、业务要求与操作流程。

6. 掌握金融机构理财业务基本规范与操作规程。

7. 掌握金融服务礼仪的基本规范与金融营销的基本策略与技巧。

金融专业知识与实务试题及答案

【内部真题资料，考试必过，答案附后】2.凯恩斯的货币需求函数非常重视（）的主导作用。

A.恒常收入B.货币供应量C.利率D.汇率3.我们在研究货币需求量时，应把（）结合起来考查。

A.静态与动态B.存量与流量C.增量与缩量D.购量与销量4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（）A.增加B.减少C.不确定D.不变5.黄金收购量大于销售量，基础货币将（）A.减少B.增加C.不变D.不确定6.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（）A.货币流通速度变化率B.物价变动率C.汇价变动率D.货币流通速度和物价指数7.根据融资的形态不同，融资可以划分为（）A.货币性融资和实物性融资B.国内融资和国际融资C.本币融资与外币融资D.初期融资和短期融资项目融资的关键文件是（）A.贷款协议B.特许权协议C.担保协议D.采购协议9.间接证券的发行者是（）。

A.政府B.企业C.个人D.金融机构10.在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指（）。

A.设计优先或次级证结构B.建立超额抵押C.建立储备基金账户D.提供银行信用证11.项目融资中的借款单位是（）。

A.担保单位B.项目公司C.出口信贷机构D.项目管理公司12.资产证券化融资中成立的SPV指的是（）双重身份的一种租赁形式。

A.特别项目公司B.特别目的公司C.特殊项目公司D.特殊融资公司13.我国信用合作机构主要是（）。

A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.城市和农村信用社D.金融租赁公司14.转租赁是租赁公司同时兼有（）双重身份的一种租赁形式。

A.承租人和出租人B.供货商和承租人C.销售商和出租人D.贷款人和出租人15.商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来（）。

A.调节货币供应量B.调节信贷规模C.调剂库存现金余缺D.调剂贷款结构16.下列属于我国商业银行资本金来源的是（）。

A.企业存款B.储蓄存款C.未分配盈余D.同业拆借17.中央银行最重要的负债业务是（）。

金融产品营销实务ppt课件

• 如果仅仅是卖一个杯子，也许最多只能卖2元；
• 如果你的是一种最流行的款式的杯子，也许它可以卖到三四元；
• 如果它是一个出名的品牌的杯子，它说不定能卖到五六元；
• 如果这个杯子据说还有些其它的功能的话，它可能卖到七八元；
• 如果这个杯子外面再加上一套高级包装，卖10元20元也是可能的；
• 如果这个杯子正好是某个名人用过，与某个历史事件联系了起来，一不小心，一二百元也有人要了；
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19
模块一认识营销世界
• 一、市场营销是什么 • 案例１：一只杯子的价格 • 案例２：鞋子市场的故事 • 案例３：奥运会是如何变成摇钱树的--思考:
尤伯罗斯的精明之处何在? • －－分析首届超女成功的经验
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20
案例一
• 假如你手头上有一个杯子需要卖出，它的成本是1元，怎么卖？
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28
交换、交易、关系
• 交换：是指通过提供某种东西作回报，从别人那里取得所需物品的行为。
• 交易：发生在双方之间的买卖，涉及两种以上有价之物、协议一致的条件、协定的时间和地点。
• 关系营销：与顾客及其他利益相关者建立、维持并加强富有特定价值的牢固关系的过程。
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课程体系
• （二）、市场营销理念的发展 • １、传统的营销理念 • ２、现代市场营销理念 • ３、关系营销理念 • ４、当代企业营销理念的新发展 • －－营销理念有一个发展的过程，产品的
供求关系变化是影响营销理念变化的最为关键的因素。
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课程体系
• 二、金融产品营销 • １、对金融产品的认识 • ２、金融产品营销的基本内容 • （１）、金融产品营销市场调查 • （２）金融产品购买行为分析 • （３）金融产品营销策略 • （４）金融产品营销技巧

客户服务实务题库

客户服务实务题库模块五⼀、单选题1、以下表述错误的是（）A.现场督导能够给予座席⼈员及时的指导和帮助B.现场督导在有较多新员⼯上线的时期，这种现场指导是相当必要的C.现场督导必须对业务的核⼼知识、相关知识、业务系统、服务知识、技巧及服务流程掌握得⾮常透彻D.坐席⼈员只要提问，现场督导就应该提供指导和帮助，尽职尽责２、与⽣⽓的⽤户交谈时，应当(）A.先告知处理⽅法B.先安抚C.先重复⽤户⽣⽓的问题D.先搁置，等客户⼼情好后再通话３、遇到问题，⽤户不愿意挂断电话的情况，可以（）A.多陪⽤户交谈⼀会，等对⽅挂断B.⽴即找理由中断对话C.讲明是否可以处理⽤户的问题，可以处理的话先请⽤户挂断，等待通知处理⽅法D.讲明是否可以处理⽤户的问题，不能处理的话告知⽤户，请⽤户挂断４、⾦融企业的客户来⾃不同的阶层，设计脚本时应该考虑哪些⽅⾯（）A.⽂化程度、收⼊B.年龄、毕业院校C.是否单⾝、性别D.地域、是否单⾝５、⼀下说法错误的是（）A.话术开头语和结束语通常相对固定B.脚本需要在使⽤过程中不断改进C.通过调整脚本，可以满⾜所有客户的需要D.恰当的结束语可以给客户的服务体验更加好６、以下说法错误的是（）A.在沟通中，⼀开始的时候客服主动表明⾝份并告诉他/她我是为何⽽来，就能有效地打消对⽅的顾虑B.“先讲明原因”能避免时间上的浪费，提⾼电话的沟通效率C.“先讲明原因”指的是清晰说出⾃⼰的全名、⾃⼰所在企业名称、做什么⼯作、能为他提供怎样的服务D.“先讲明原因”后，⼀旦对⽅说出其姓名，可以在谈话中直呼其姓名７、销售脚本的撰写过程中，经常会⽤提问的⽅式，下列哪些提问不恰当？（）A.您能否谈谈您的整个想法?B.您能谈谈您对该产品的具体要求吗?为什么这些对您很重要?C.什么样的产品最符合您的要求?D.对于这个产品您不感兴趣吗？８、下列说法不正确的是（）A.客户联络中⼼是企业客户服务⼯作的前线，要求良好的秩序、舒适的环境、轻松的⼯作氛围B.现场管理者可以通过现场管理加强与团队成员之间的沟通与交流，更加直接、迅速地获取团队⼯作信息，了解现场整体运⾏情况C.成功的现场管理并不能对促进⽣产⼒有很⼤影响D.糟糕的现场表现也会降低整体表现⼆、多选题１、以下属于脚本撰写注意事项的是（）A.先讲明原因B. 说服⼒C. 对话式、互动式D. 客户⾓度出发２、员⼯在⼯作现场发⽣⼝头冲突和⽃殴时，班组长或负责⼈应该（）A.现场督导需要⽴即制⽌⽃殴并将有关员⼯隔离．B.通知周围观望的员⼯尽快回到岗位，执⾏正常⼯作C.对所发⽣事件进⾏调查，做出报告并通知业务组经理或当值经理D.主管或经理决定是否对有关员⼯采取纪律处分，并将相关记录存档，有需要时安排有关员⼯停职或调岗，以降低再发⽣事故机会；３、班前会不应该只强调安全问题，因为（）A.现场每天不尽相同B.员⼯的思想每天不同C.⼯作时期、要求不同D.⼯作地点不同４、表扬员⼯时应注意（）A.不漏听、不漏看、不忘记下属取得的成果。

经济师考试保险高级经济实务自测试卷及答案解析

经济师考试保险高级经济实务自测试卷及答案解析一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料某大型保险公司近年来业务快速增长，但同时也面临着日益复杂的经营环境和监管要求。

为了进一步提升公司的经营效率和风险管理水平，公司决定加强内部经济管理团队建设，特别是针对高级经济师在保险实务中的应用能力进行重点培养与考核。

以下是该公司在某年度经济师考试中的一道保险高级经济实务案例分析题：案例背景：某保险公司（以下简称“A公司”）近年来在车险业务上取得了显著增长，市场份额逐年提升。

然而，随着车辆保有量的增加和驾驶行为的多样化，车险赔付率也呈现出上升趋势。

为了有效控制赔付成本，A公司决定对车险业务进行全面分析，并采取一系列管理措施。

具体措施包括：1.数据分析与风险识别：利用大数据和人工智能技术，对历年车险赔付数据进行深度挖掘，识别高风险车型、驾驶员群体及特定事故类型。

2.产品优化：基于数据分析结果，对车险产品进行差异化设计，针对高风险群体提高保费或引入免赔额条款，同时优化低风险客户的保障范围和价格策略。

3.客户教育与服务：加强客户安全教育，提高驾驶员的风险意识；优化理赔流程，提升客户满意度和忠诚度。

4.合作与联盟：与汽车制造商、维修厂及第三方服务机构建立紧密合作关系，共同降低事故发生率及赔付成本。

实施效果：经过一年的努力，A公司的车险赔付率有所下降，但降幅未达预期目标。

同时，部分客户因保费上涨而流失，新客户的获取成本也有所增加。

问题1、请分析A公司在车险业务管理中存在哪些问题，并提出改进建议。

答案：问题包括：•数据分析深度不足：可能未能充分挖掘数据背后的根本原因，如驾驶行为的具体影响因素。

•产品优化策略单一：仅通过调整保费和免赔额可能不足以全面应对风险，还需考虑更多元化的产品设计。

•客户沟通不足：保费上涨未充分说明原因，可能导致客户误解和流失。

•合作与联盟效果有限：合作深度和广度可能不足，未能充分发挥协同效应。

现代咨询方法与实务考点

《工程咨询概论》投资分类：按形成资本的用途（生产性投资、非生产性投资）；按资产形态分（固定资产投资、流动资产投资）；按投资主体的经济类型分（国有/集体/个体/股份制/外商投资）；按资金来源分（国家预算内投资、国内贷款、利用外资、自筹投资、其他投资）；按固定资产投资的使用构成分（建筑安装工程费、设备与工器具购置费、其他费用）。

我国工程咨询业未来发展规划：加快工程咨询理论方法和技术创新（树立符合科学发展观要求的新咨询理念、加快开展工程咨询理论方法和技术创新研究、推动创新研究成果的应用）；促进工程咨询全面协调发展（加快推进工程项目全过程管理、大力加强投资决策咨询工作、切实注重后评价工作、积极开发新领域业务）。

工程咨询单位业务的市场开发：1、工程咨询市场特点：影响因素多，咨询环境复杂；风险相对较大；合同管理困难；技术标准的庞杂会给工程咨询带来困难。

2、市场调查：内容（政治法律/经济/社会人文/技术应用环境调查；市场容量调查）。

3、目标市场分析：市场细分（步骤—明确市场范围、选择细分标准、粗分、细分）；目标市场选择【外部环境因素（工程所在国家政局稳定性、经济发展状况与货币稳定性、投资需求与资金来源、自然条件、工程市场秩序与竞争状况）；自身条件（经营范围、专业特长、技术力量、资金能力、管理水平、地域和文化背景优势）】；市场定位。

4、主要营销手段：建立网页、争取客户举荐、广告宣传、树立品牌形象、专业出版物、保持良好的公共关系。

5、项目的分析与选择--步骤及内容：市场部→项目分析、专业部门→项目深入分析（客户对咨询服务的要求、是否需要竞争性投标、公司参与竞争的技术能力、风险分析、制定商务竞争策略）、编写和递交咨询服务建议书。

工程咨询单位的风险管理：1、风险基本要素：风险因素、风险事故、损失。

2、风险的类别：政治风险（经济开放程度低、经济不稳定、产业结构调整、金融政策的变化、通货膨胀）、市场风险（汇率、竞争对手信息变化）、管理风险（内部管理制度和措施不健全）、法律风险、财务风险、道德风险（不规范执业）。

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客户需求分析及金融服务方案设计实务
课程背景：
现如今企业的金融需求呈现多元化态势，企业从采购，生产、销售、理财、融资等个个环节都需要银行的信贷支持，而银行客户经理还停滞在之前传统“信贷员”的角色，不了解客户需求，给客户推荐银行单一标准化的信贷产品，无法全方位的满足客户的整体融资需求，商业银行目前也存在产品单一，产品研发能力薄弱等问题，从根本上限制了银行的发展，不能全面的帮助企业解决融资问题，客户粘合度低。

因此，加强商业银行产品研发能力，增强商业银行创新产品研发意识，加强客户经理识别客户需求精准营销能力，争取让每位客户经理掌握核心的金融服务方案设计技巧，增强商业银行的核心竞争力。

课程收益：
●提高信贷人员与客户的沟通能力、快速识别客户能力，提高其业务素质
●增强对客户认识，能针对不同的客户提供不同的产品组合，增强客户与商业银行的粘合度●使客户经理能尽快的从卖产品转化成卖方案的全能型人才，增强银行核心竞争力
●可以快速帮助银行从业人员直观的了解各行业的成熟的金融服务方案
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：商业银行对公客户经理、授信产品经理、贸易融资产品经理、风险管理人员等
课程方式：现场互动、案例展示、小组讨论、现场模拟训练
课程大纲
第一讲：优质客户筛选及需求分析
一、对公客户特征与金融需求分析
1. 如何筛选优质客户？
1）资料查阅
2）同业推荐
3）平台合作
4）客户介绍
5）组织形式
6）银行产品
二、优质客户的特征分析
1. 生产制造型企业分析
2. 贸易流通型企业分析
3. 服务类企业分析
三、优质客户的需求分析
1. 采购延长付款期限
2. 融资降低成本
3. 促进销售
4. 提前回笼资金
5. 理财需求
6. 其他金融需求
第二讲：客户需求挖掘技巧
一、高效收集客户信息
1. 所属行业分析
2. 产业链分析
3. 结算方式分析
4. 结算周期分析
5. 资金需求点分析
6. 方案设计
7. 方案沟通及调整
8. 客户追踪及维护
二、不同客户类型需求分析
1. 生产制造型企业
案例：钢厂资金需求分析
案例：电厂资金需求分析
2. 贸易流通型企业
案例：家电经销商资金需求分析案例：汽车经销商资金需求分析
三、客户需求深度挖掘
1. 了解客户资金需求点
2. 分析客户资金短缺实质原因
3. 可以采用什么产品或方案解决
四、客户需求的激发
1. 融资成本低
2. 延长付款期限
3. 促进销售
4. 获得预收货款
5. 丰厚的理财收益
6. 方便快捷
7. 其他需求
第三讲：熟悉银行金融工具
一、授信工具
1. 抵押
2. 质押
3. 第三方担保
4. 保理
5. 应收账款质押
6. 联保
7. 互助金池
8. 保兑仓核心企业阶段性担保
二、用信工具
1. 贷款
2. 商票
3. 银票
4. 信用证
5. 保函。