电子支付与安全

练习：

货币的世界货币职能具体表现之一是：作为国际间的购买手段，用于购买外国商品。对

狭义货币:指流通中的现钞和存款货币。对

金属货币向信用货币形式转化是货币的形式演变三个阶段之一。对确定有限法偿和无限法偿是货币制度的构成要素之一。对

贵金属充当交易媒介。这种支付制度存在缺陷：货币重量过大，导致运输困难，资源数量有限,不能适应商品交易大规模的发展. 对

广义货币:除现钞外,还包括非现金形式的货币对

支票制度也有缺陷：一是运送支票需要时间，特别是异地付款需要比同地付款更长的时间。支票存入银行也不能在当日进行支付，往往需要几个工作日之后才能使用这笔存款。二是处理支票的费用较高。对

铸币的质量不断下降，重量减轻，成色下降是货币制度的形成原因之一。对“创造发明说”“保存财富说”是中国古代提出的。错

货币的世界货币职能具体表现之一是：作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。对

货币的世界货币职能具体表现之一是：国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额。对

确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序是货币制度的构成要素之一。对

随着电子计算机和网络技术的发展，支付制度正朝着电子化方向发展。电子货币充当主要的媒介,社会正朝着无现金社会迈进。对

在商品流通中充当交换的媒介是货币的（）职能流通手段

货币的形式演变大致分为（）阶段。货币的现在与未来——电子货币

第一代ETF/POS系统既可用借记卡，也可用信用卡。错

支付清算系统一般由政府授权的中央银行组织建设、运营和管理，各家商业银行和金融机构共同参加。对

支付服务系统包括公司业务系统。对

中国现代化支付系统主要应用系统中，HVPS指的是小额批量支付系统。错金融支付系统是金融业生存、发展、参与竞争的重要基础。对

支付清算系统是防范和化解金融风险的必由之路。错

POS系统结账清算处理功能是指：用借记卡交易时，从持卡人账户扣除消费额，并以联机方式或批处埋方式将账款转入特约商店账户中去。错

POS系统授权处理功能有联机处理和脱机处理两种方式。对

ATM终端的种类包括大堂式、穿墙式、室外方式。对

支付信息管理系统连接金融综合业务处理系统，对基础数据进行采集、加工、分析和处理。对

ATM系统中AD指的是自动取款机。错

支付服务系统功能包括跨行AM、POS授权服务。{FALSE}

支付是是围绕银行、银行客户、客户、客户开户行的资金收付关系。对

银行与客户之间的支付与结算是银行向客户提供的一种金融服务，是支付系统的基础。对

小额批量电子支付系统贷记支付工具有：支票、银行汇票、定期借记、预先授信借记、银行本票等。错

大额实时支付系统当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。对

现代支付体系主要由支付工具、支付系统、支付服务组织和支付体系监督管理等要素组成。对

支付服务系统功能包括跨行业务往来。对

支付信息管理系统包括新型电子化服务系统。错

支付系统实际上就是指支付服务系统。错

ATM系统中交换中心可暂时代替发卡行作暂代性银行卡授权处理。对

支付资金清算系统功能包括电子批量支付业务。对

支付资金清算系统主要指完成银行与客户之间的支付与结算的系统。错

支付系统分为（ACD ）和支付资金清算系统

A.支付管理系统

B.支付支持系统

C.支付服务系统

D.支付信息系统

支付系统参与者中，（A）的要求是：时间紧，金额大，多样性

a. 政府、公共部门

b. 金融部分

c. 个人消费者

d. 外贸部门

实时讨论

我国电子支付的现状

随着我国互联网普及率的逐年提高，互联网正在走进人们的工作与生活。据CNNIC最新发布的《第25次中国互联网络发展状况统计报告》调查显示，商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅达到了68%。其中.网上支付用户年增幅80.9%.在所有应用中排名第一，2009年中国网络购物市场交易规模付产业模式呈现出网络支付(B2C、B2B等)蓬勃发展，移动支付、电话支付蓄势中国锻联支付和第三方支付平台。待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型:商业银行支付网关、中国锻联支付和第三方支付平台。

1.商业银行支付网关

我国最早推出网上支付的机构是商业银行。商业银行支付网关系统由各家商业银行自行开发，制订统一的接口标准，通过与商户服务器直连，值助网上银行张缆满足阿上购物和营产南户间的资金结算的需要。银行支付网关的推出，有的平咨家商业银行拓展新商户、收取结算手续费、扩大本行银行卡，网上银行的影响面进而绑定客户存款、获得综合收益。来发展的重点及未来市场争夺的焦点。

2.中国银联支付

中国银联支付由银联公司与商户服务器联接，商户并不与发卡各商业银行造接，银联通过现有的银联收单系统实现各发+卡行与商户间的资金清算。可以受理各家银行卡且支付方式简单,用户只需输入卡号、密码就可以进行付款，.但也带来很大的安全隐患。

3.第三方支付平台

主更是指商业银行支付网关和银联支付网关之外知名的第i方支付平台有支付宝、网银在线、上海环迅、腾讯财付通等。第i方支付平台由非金融机构创建，但已基本实现了与各商业银行的直连,能够受理各家银行卡，而且比普通商业银行支付网关功能完善、能够提供全方位、专业化的电子商务服务.

因此虽然起步晚。但竞争力强，成为很多中小商户和网上支付消费者的首选。

讨论2

我国电子支付存在的主要问题

1、电子支付的安全性问题

电子支付作为一种新兴的支付手段从一开始就受到了各方的普遍关注,特别是对于普通用户。但一直以来，电子支付的安全性问题都是网络银行、卖家、买家最为关心的问题，也成为用户不选择电子支付的首要原因。根据iResearch2006年度电子支付报告书显示，66. 1%的用户将交易不安全列为不选择电子支付的第一原因。

2、电子支付业的规范性问题

中国目前的网络银行体系基本上是属于实体银行在因特网上的延伸。但由于各个网络银行业务是由各银行独立开发、推销、开发模式、业务范围和发展规模有较大的差异，发展不均衡。如信用卡业务，各银行展开了激烈的竞争，却不能.达成内部的一致协议,实现信用卡的跨行结算。这种规范标准不统-的局面既造成重复建设、浪费资金，使得整个金融结算系统不能满足消费者方便，快捷的要.求。

3、电子支付业监管问题

网络银行作为传统银行补充产物的出现对同传统的银行监管手段提出了新问题，由于传统的资本管制手段对网络银行失去意义，而针对网络银行的监管体制还未建立。监管当局必须研究网络银行监管中发生的新问题，如网络金融机构发行电子货币可能对国家货币政策产生的冲击，对资本市场的资金流产生的影响，使用电子货币进行网上支付还会引发比传统支付手段高得多的交易风险。4、电子支付的法律支持问题

迄今为止，电子支付业务在我国已经开展8年之久了，然而我国关于电子商务的立法还不完备，甚至可以说是很缺乏。目前为止，仅有《中华人民共和国电子签名法》和《电子支付指引》两部法律法规。虽然,《电子签名法》的实施为我国电子商务法制环境的完善奠定了基础,也使网络虚拟世界与现实世界可以对应。但就目前的情况来看,电子商务和电子支付的立法问题和法律环境还远远没有解决。与电子签名法的颁布同时进行的《公司法》《票据法》《证券法》《拍卖法》等法律的修订，也未能体现与电子签名法的衔接。

5、电子支付中的权利义务及责任区分问题

我国现在关于电子支付的法律规范体系尚未完善,法律法规中对于电子支付