按揭楼盘准入规程(征求意见稿)
XX银行个人住房贷款楼盘项目准入管理办法
附件XX银行个人住房贷款楼盘项目准入管理办法第一章总则第一条为规范XX银行个人住房贷款楼盘项目准入行为，加强个人住房贷款楼盘项目准入（以下简称楼盘准入）审慎经营管理，促进个人住房贷款业务健康发展，制定本办法。
第二条XX银行各经营机构经营个人住房贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称楼盘准入，是指XX银行向合作楼盘项目的购房人发放个人住房贷款时，为规避贷款风险，对该贷款项目及合作机构进行全面审查，确定是否符合XX银行贷款支持条件，明确是否进行贷款合作的审查过程。
经营机构在业务开展过程中应优先营销位于市内六区、XX 新区等核心区域的楼盘。
第四条楼盘准入采取备案制和核准制。
备案制的楼盘准入是存档备查制度，即对符合备案制准入条件的项目由经营机构向零售银行部进行申报，零售银行部审查通过后即可准入，并将符合备案制准入的项目报备风险管理部，风险管理部不再进行核准。
核准制的楼盘准入是指经营机构将楼盘准入申报资料通过零售银行部审查后报送风险管理部，由风险管理部进行核准的准入制度。
不符合备案制准入条件的楼盘项目均须执行核准制。
第五条部门职责零售银行部、营业部及各事业部等经营机构负责楼盘项目的营销、受理、调查、签约、复核、协议保管。
零售银行部是个人住房贷款楼盘的准入审核、管理机构，负责对经营机构申报的个人住房贷款楼盘准入材料进行审查，对准入楼盘进行统一管理。
风险管理部负责对楼盘准入的实施情况进行监督、检查及管理，授信审批中心对经营机构申报的个人住房贷款楼盘准入材料组织审批。
第二章受理与调查第六条申请准入合作机构必须同时满足以下条件：（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人；（二）具有房地产开发资质；（三）有固定经营场所，规章制度健全，经营管理规范；（四）项目合法，工程进展顺利，无非正常停工现象；（五）近三年中未产生烂尾楼项目或因质量、资金等原因使项目无法竣工；（六）与银行合作中，没有给银行提供“假个贷”客户；（七）近三年无不良记录，未受到房地产主管部门等的处罚；（八）遵守XX银行个人住房贷款其他相关规定。
银行关于积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见
银行关于积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见银行关于积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见各分行、直属分行：为更好地适应房地产市场的发展规律，满足个人按揭购房的多元化需求，提升我行个人购房贷款业务的综合竞争力，坚持市场拓展与风险管理并举，抓住机遇扩大市场份额，现提出我行下阶段积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见，请各行参照执行。
一、业务发展总体意见1、房产定位各行开展个人二手房贷款业务，应以支持购买中、高档“住宅房”为业务发展的重点及主导方向，适当兼顾价格确切、地域适当、商业环境成熟、易于交易转让及处置的“商业用房”。
上述房产应具有房屋土地管理局颁发的房屋所有权有效证件，可在房地产二级市场流通，出让人对其应具有完全处置权利。
2、客户定位我行开展个人二手房贷款业务，主要面向两大类人群：即“知识型”中青年自住购房客户与“稳健型”房产投资人士。
前者事业发展潜力大，前景广阔；后者工资薪金收入丰厚稳定，以个人资产保值、增值为目的进行适度房地产投资。
3、业务受理模式从二手房交易模式上分析，总体上可分为“借助中介机构（特指房地产经纪企业，下同）交易”与“买卖双方直接交易”两大类；我行提供按揭服务时也相应配以“渠道批发”与“网点零售”两大业务模式，而前者将日益成为银行取得二手房按揭业务的主要模式。
4、制度规范个人二手房贷款业务应按照《XXX个人住房贷款管理办法》、《XXX个人信贷业务操作规范（试行）》，以及其他相关制度执行。
考虑到二手房贷款业务具有鲜明地域性的特点，各行在经办具体业务时，应将我行现有业务规定与经办行实务操作有机结合。
各行应制订出适应本区域市场特点的具体业务操作规程，报总行备案；若该规程对我行现有业务规定造成实质性突破或造成风险扩张，实施前应得到总行批准。
5、总行、分行与支行（经办行）的业务隶属关系切实推进二手房存款业务，必须得到全行上下的了解与支持。
总行层面将出台业务推进指导意见，对“总行级”业务合作伙伴、优秀员工进行奖励；分行层面应制订区域性业务操纵规程，将总行政策本地化，指导本区域内支行的具体业务拓展；支行（经办行）则应强调执行，并做好信息反馈。
按揭楼盘准入流程
按揭楼盘准入流程（征求意见稿）一手房贷款操作流程和单位集资建房贷款操作流程包括按揭楼盘准入和单笔贷款办理两部分。
在办理单笔贷款之前，银行需对拟按揭楼盘实施准入审查。
一手房按揭楼盘准入审批权限原则上集中在一级分行和二级分行，总行有明确规定的，可将按揭楼盘审批权限转授到支行。
对优质开发商开发的住房楼盘，在符合总行规定及项目“五证”齐备的情形下，可由支行直截了当进行按揭楼盘审批并签署按揭合作协议。
按揭楼盘准入原则上不需贷款审会审议，但有权审批行认为有必要通过贷审会审议的除外。
对已取得国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的一手房楼盘，有关行即可进行按揭楼盘的受理、调查、审查和审批程序，审批通过的，在正式批复中能够将取得建设工程施工许可证、销（预）售许可证作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放前必须取得“五证”并符合其他规定条件。
一、按揭楼盘准入操作流程图（一）经办行审批权限范畴内的按揭楼盘准入流程图（二）经办行受理，有权审批行审批的按揭楼盘准入流程图（三）有权审批行直截了当受理、审批的按揭楼盘准入流程图二、楼盘准入差不多条件1、开发企业依法经营，企业及法定代表人在我行和其它金融机构信用记录良好；2、项目合法，工程进展顺利，无非正常停工现象；3、符合贷款行要求的其他条件。
三、楼盘的申请、调查与审批（一）楼盘的申请开发企业提出申请，需向经办行提交个人住房、商业用房按揭贷款项目合作申请表，并提供下列资料：1、公司资料（1）企业法人营业执照、章程、法人代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及身份证；（2）企业上年度和近三个月财务报表；（3）房地产开发资质证书;（4）董事会（没有成立董事会的，股东会企业法定代表人）同意为购房的借款人承担时期性连带保证责任的承诺（不承担担保责任的可不提供）。
开发贷款已提供资料且未更新的，无需重复提供，但须由客户经理复印并签字。
2、项目资料（1）楼盘为期房的，提供建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证和商品房预售许可证，全额缴纳土地出让金的凭证；（2）楼盘为竣工验收合格但未办理房屋所有权证的现房，提供项目国有土地使用证、商品房销（预）售许可证和竣工验收合格证明，全额缴纳土地出让金的凭证；（3）楼盘已办理房屋所有权证的现房，提供国有土地使用证和房屋所有权证；3、经办行要求提供的其他资料。
银行个人房产按揭项目准入指引模版
xxx村镇银行个人房产按揭项目准入指引第一章总则第一条为规范我行与房地产开发企业（以下简称“开发商”）个人房产按揭贷款合作的管理,防范个人房产按揭贷款业务中的第三方风险，根据国家相关法律法规、我行的《授信管理办法（暂行）》及我行房屋按揭贷款相关要求，特制定此指引。
第二条个人房产按揭项目准入是指经开发商的申请，我行在对开发商及其开发的楼盘进行全面审核并同意后，给予该楼盘一定的按揭贷款额度（仅能用于申请时已取得的商品房销售（预售）许可证上标明的具体到栋或幢的楼宇范围），并为该楼盘提供房产按揭贷款服务。
第三条个人房产按揭项目准入遵循“优选开发商、优选楼盘”的原则，在把控房地产政策风险的前提下，选择定价合理、位置优越、配套良好、市场需求大、开发商资质好的优质楼盘。
第二章项目准入的基本要求第四条项目开发企业或其主要股东(实际控制方)应具备成功的房地产开发从业经验,公司主要管理人员应具备成功的房地产开发经历。
第五条项目开发企业应具有政府主管部门核发的三级及以上(含暂定资质)房地产开发企业资质,内部具有健全的组织机制和完善的规章制度。
第六条开发商注册资本不低于800万元，公司成立两年以上。
若开发商专为某一项目而成立的新公司，则新公司出资方应满足上述要求。
第七条对于我行已发放开发贷款的项目，开发商资质可不受上述第五条、第六条的限制。
第八条项目必须已取得国有土地使用权证、建设用地规划许可证（含附件）、建设工程规划许可证（含附件）、建设项目开（施）工许可证、商品房销售（预售）许可证(以下简称五证)；项目建设达到预售进度，并能提供项目的实际进展情况的证明文件，如封顶证明、竣工验收证明等。
第九条项目必须是商品房（包括可上市流通经济适用房、限价房），楼盘权属清楚，无未缴清税费等可能导致房地产权证无法办理的情况。
第十条原则上开发商应对销售楼盘的贷款提供连带责任担保，并按每笔按揭贷款金额的一定比例缴纳保证金。
第三章项目准入受理和调查第十一条各支行或业务经办部门可发起项目准入工作，并收集开发商及项目相关材料，具体如下：(一)开发商的资料1、经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、税务登记证、房地产开发企业资质证书；2、法人代表证明、授权委托书和法人代表的身份证明；3、公司章程；4、注册验资报告、上年度财务报告（含会计报表）和最近一期会计报表；5、其他证明公司资信状况的材料及我行要求的其它材料。
银行个贷业务试题：楼盘准入-113
编号题干选项1住房按揭楼盘准入基本条件包括（）。
A、开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；B、项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；C、工程进展顺利，无非正常停工现象；D、符合农业银行要求的其他条件。
2住房按揭楼盘准入过程中，调查人员应通过（) 等渠道收集开发商和楼盘相关资料。
A、开发商B、工商行政管理部门C、房地产管理部门D、售楼现场3待准入的住房按揭楼盘为尚未竣工验收的期房的，应提供建设用地规划许可证和（）等相关证件。
A、建设工程规划许可证B、建筑工程施工许可证C、国有土地使用证D、商品房预售许可证4住房按揭楼盘为竣工验收合格但未办理初始登记的现房的，开发商申请按揭合作应提供楼盘（）等相关证件。
A、国有土地使用证B、房屋所有权证C、商品房销（预）售许可证D、竣工验收合格证明5住房按揭楼盘为已办理初始登记的现房的，准入时需提供（）等相关证件。
A、建设用地规划许可证B、国有土地使用证C、房屋所有权证D、商品房预售许可证6对尚未竣工验收的期房住宅楼盘，已经取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证，有权准入行进行按揭楼盘准入时可将取得（）证件作为限制性条件先行审批。
A、建设工程规划许可证B、建筑工程施工许可证C、国有土地使用证D、商品房预售许可证7在住房按揭楼盘准入调查中，调查人员主要应对按揭楼盘（）情况重点进行调查。
A、项目合法性B、按揭楼盘基本情况C、市场前景D、销售价格合理性8在对住房按揭楼盘准入审核过程中，审核人员应主要审核以下（）内容。
A、开发商资质、信用状况等是否符合准入要求B、信贷资料是否完整、合法、有效；C、项目五证是否完整、合法、有效、内容相互统一D、销售价格及贷款成数控制是否基本合理；9按照住房楼盘一般准入操作流程，按揭楼盘准入审核人员应在《中国农业银行按揭楼盘准入内部运作（审批）表》上签署审核意见，并就以下（）方面内容以及限制性条款等提出意见后报送有权审批人审批A、是否同意按揭合作B、是否控制个人住房贷款总额C、是否要求缴存保证金及其比例D、单笔贷款主要要素10在住房按揭合作楼盘准入操作流程中，有权审批人应根据（）和相关信贷资料，在《中国农业银行按揭楼盘准入内部运作（审批）表》上签署审批意见。
银行个人购房贷款楼盘准入操作规程模版
银行个人购房贷款楼盘准入操作规程第一章总则第一条为积极稳健发展个人一手购房贷款业务，根据《银行个人信贷业务管理办法》等制定本规程。
第二条本规程所指“个人购房贷款楼盘准入”包括住房楼盘准入和商业用房楼盘准入。
土地用途主要为住宅的，按住房楼盘准入规定执行，土地用途主要为商业、商住、综合的，按商业用房楼盘准入规定执行。
第三条在审批个人一手购房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行另有规定的除外。
第二章基本规定第四条按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，开发商及其法定代表人信用记录良好，合作申请时没有逾期未还的贷款本息。
（二）项目合法。
（三）项目可分户（套）办理房屋所有权证并分户（套）设定抵押。
（四）项目符合当地市场需求，销售价格合理，销售前景良好。
（五）项目尚未竣工的，工程进展顺利，无非正常停工现象；项目已竣工的，商业用房楼盘原则上已竣工验收时间在3年以内，对竣工时间已超过3年的，商业用房楼盘正常营业的面积不低于整体可运营面积的85%，且符合以下条件之一：1.由总、分行级房地产优质客户开发。
2.位于城市商业（商务）核心地段。
（六）符合银行关于按揭楼盘准入的规定。
第五条我行发放住房开发贷款的住房楼盘准入操作流程经营行收到住房开发贷款审批同意的批复后，客户部门提出按揭楼盘合作方案，报有权审批人审批，在开发贷款发放前与开发商签订按揭合作协议，以约束开发商与我行开展住房按揭合作。
在受理首笔贷款申请前，经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人核准后方可正式开展按揭合作，受理单笔贷款申请。
第六条其他住房楼盘准入操作流程有权准入行为二级分行及以上的:经营行客户部门调查并出具调查报告，经有权人核准后直接或逐级报有权准入行客户部门，有权准入行客户部门审核，报有权审批人审批，审批同意后直接或逐级批复至经营行，经营行与开发商签署合作协议。
有权准入行为经营行的：经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人审批，审批同意后经营行与开发商签署合作协议。
中国农业银行个人住房贷款管理办法
发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。
一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。
2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。
（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。
二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。
（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。
三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。
（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。
（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。
对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。
四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。
银行个人住房按揭楼盘准入操作规程
XX银行个人住房按揭楼盘准入操作规程（试行）一、总则第一条为积极稳健发展个人住房贷款业务，根据《中国XX银行个人信贷业务基本规程（试行）》、《中国XX银行个人住房贷款管理办法》等规章制度，制定本操作规程。
第二条在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行另有规定的除外。
第三条住房按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；（四）符合XX银行要求的其他条件。
第四条住房按揭楼盘准入权限在二级分行及以上，但总行另有规定的除外。
对优质开发商开发的住房按揭楼盘以及总行或一级分行认定的优质住房按揭楼盘，整体准入权限在总行或一级分行。
二、操作流程分类第五条按揭楼盘准入操作流程分为两大类：（一）一般准入流程1、经营行受理、二级分行或一级分行准入开发商提出按揭合作申请；经营行客户部门受理、客户经理（指从事个人住房信贷业务的客户经理，下同）调查；经营行行长（或经授权的副行长）签字同意后出具调查报告；有权准入行客户部门（指从事个人住房信贷业务的客户部门，下同）进行审核并出具审核意见；有权审批人（指主管个人住房信贷业务的行长或副行长，下同）签署准入审批意见；有权准入行客户部门直接或逐级批复至经营行；经营行客户部门在信贷管理系统（CMS ）中录入相关信息；经营行与开发商签署《一手房贷款业务银企合作协议》（简称“按揭合作协议”，下同）。
2、二级分行或一级分行直接受理、准入开发商提出按揭合作申请；有权准入行客户部门受理、客户经理调查并出具调查报告；客户部门负责人进行审核并出具审核意见；有权审批人签署准入审批意见；有权准入行客户部门根据准入审批意见确定按揭合作经营行并直接或逐级批复至经营行；经营行客户部门在信贷管理系统（CMS）中录入相关信息；经营行与开发商签署按揭合作协议。
银行个人住房转按揭贷款操作规程模版
银行个人住房转按揭贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人住房转按揭贷款业务管理，促进业务持续健康发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。
第二条本规程所称个人住房转按揭贷款包括非交易转按和交易转按两种类型。
非交易转按是指借款人为享用我行优质服务，申请以我行贷款置换其在原金融机构个人住房贷款、并将所购住房重新抵押给我行的业务。
交易转按是指在二手房交易中，为促成已抵押给金融机构的住房顺利交易，我行首先向售房人发放短期非交易转按贷款（简称赎楼贷款，下同）用于清偿其在原金融机构的个人住房贷款，再向购房人发放二手房贷款并同时收回售房人赎楼贷款的业务。
第三条按照是否以我行信贷资金提前偿还其他金融机构个人住房贷款，非交易转按可分为贷款偿还型和自筹偿还型两类。
贷款偿还型非交易转按是指，借款人利用我行贷款提前清偿其在原金融机构的贷款，再将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行的业务。
自筹偿还型非交易转按是指，在我行完成贷款审批后，借款人自筹资金提前清偿其在原金融机构的贷款，将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行后，我行再将贷款直接发放给借款人的业务。
第四条个人住房转按揭贷款商业推广名确定为“转按贷”。
第五条转按贷纳入“个人住房贷款”会计科目核算。
非交易转按贷款按交易性质在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”或“二手房贷款”类别，并勾选“非交易转按”特色产品。
交易转按中的赎楼贷款在Ｃ３中录入“其他住房贷款”类别，按原金融机构是否我行勾选“行内交易转按贷款”或“跨行交易转按贷款”特色产品。
交易转按中的二手房贷款在Ｃ３中录入“二手房贷款”类别。
第二章基本规定第一节非交易转按基本规定第六条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，申请非交易转按还应符合以下条件：（一）原贷款所购住房已取得房屋所有权证书，原金融机构为唯一抵押权人。
（二）原个人住房贷款已正常还款１年（含）以上。
农行楼盘按揭准入政策
附件：中国农业银行个人购房贷款按揭楼盘准入政策一、区域划分在个人购房贷款按揭楼盘准入中实行分区域管理：I类区域，包括北京、天津、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、青岛、宁波、厦门、深圳等分行。
Ⅱ类区域，包括河北、安徽、江西、湖北、湖南、广西、四川、陕西、重庆、大连等分行。
Ⅲ类区域，包括山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、河南、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、青海、宁夏、新疆、新疆兵团等分行。
二、个人住房贷款按揭楼盘准入政策（一）不单独履行准入审批流程的按揭楼盘。
Ⅰ、Ⅱ类区域对符合以下全部条件的住房按揭楼盘可以不单独履行准入审批流程，可仅由首笔贷款有权审批行在调查、审查、审批首笔贷款的同时调查、审查、审批该楼盘是否符合准入条件（主要是五证及是否符合免准入要求），并在相关意见中注明。
能与开发商签订按揭合作协议的，可与开发商签订协议。
不能签订协议的，开发商应在抵押借款合同担保人的位置签字盖章为借款人承担阶段性担保。
1、拟购住房所处楼座已主体封顶；2、借款人信用评级在A+级及以上；3、借款人不为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商等关联企业员工。
（二）单独履行准入审批流程的按揭楼盘。
1、一级支行负责准入审批。
除容积率低于1.0的住宅楼盘外，以下情况可由一级支行负责准入审批：（1）总、分行级房地产优质客户开发的楼盘。
（2）我行或同业已发放住房开发贷款的楼盘。
（3）同一开发商分期开发的楼盘，前期楼盘已进行按揭合作，并且楼盘运行情况良好的后续楼盘。
由一级支行负责准入审批的，各行准入审批后应将按揭楼盘向上一级行个人信贷业务客户部门备案，备案内容包括但不限于开发商及合作楼盘的名称和在CMS系统中的编号、调查报告、审批意见等内容。
2、二级分行及以上负责准入审批。
对不属于一级支行负责准入审批的楼盘，原则上省域行可由二级分行负责楼盘准入审批，一级分行认为有必要的可由一级分行审批；直辖市分行和直属分行由一级分行负责楼盘准入审批。
银行个人一手住房贷款操作规程模版
银行个人一手住房贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人一手住房贷款业务管理，根据国家有关法律法规及《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。
第二条本规程所称个人一手住房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买国有土地上的首次交易住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
第三条个人一手住房贷款归入“个人住房贷款”会计科目核算，在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”。
第二章基本规定第四条按揭准入原则上仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。
总行规定可以免准入的除外。
第五条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，还应符合下列条件：（一）已签订合法有效的房屋买卖合同。
（二）有不低于最低规定比例的首付款证明。
（三）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准。
第六条贷款金额贷款金额应同时符合以下条件：（一）不超过所购住房成交价格×（１－首付款比例）。
（二）楼盘准入审批意见中明确每平方米最高可贷金额的，贷款金额不超过所购住房面积×每平方米最高可贷金额。
（三）以贷款金额测算的本笔贷款月债务支出（本笔贷款月还款额＋月物业管理费）与借款人（借款人及配偶）月收入之比在５０％（含）以下，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与借款人（借款人及配偶）月收入之比应在５５％（含）以下。
对无法取得物业管理费标准的贷款申请，物业管理费可不计入债务支出。
第七条贷款期限最长不超过３０年，借款人年龄与贷款期限之和不超过７０年。
第八条贷款利率应符合外部监管机构和总行规定。
第九条还款方式应选择等额本息、等额本金或总行规定的其他分期还本付息方式。
第十条贷款担保（一）原则上应以本笔贷款所购住房设定抵押。
（二）在办妥抵押登记之前，应由售房人提供阶段性保证担保。
按揭项目的准入
第四章按揭项目的准入第二十九条按揭项目受理按揭项目的受理工作由贷款经办行负责。
对已列入准入名单内的房地产开发企业所开发的按揭项目，需要我行提供按揭贷款支持的，贷款经办行受理人应要求房地产开发企业填妥《按揭贷款项目申请审批表》（见附件2），并提供以下资料原件审核，以复印件留存：（一）公司资料。
1.合法、有效的企业法人营业执照复印件、法定代表人证明书及身份证；2.最近一期企业财务报表和经审计的上年末企业财务报表；3.房地产企业开发经营资质证书；4.公司股东会或经授权的董事会同意在借款人办妥产权证及有效抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺。
（二）项目资料。
1.申请现房项目按揭的需提供以下资料：（1）项目竣工验收合格报告；（2）商品房销（预）售许可证；（3）若属合作建设的项目，需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书；（4）项目户型平面图。
2.申请期房项目按揭的需提供以下资料：（1）项目立项批文及可行性研究报告；（2）建设用地规划许可证；（3）国有土地使用证及非划拨土地出让金缴交凭证；（4）建设工程规划许可证；（5）建筑工程施工许可证；（6）在发放个人住房贷款前应补充提供商品房销（预）售许可证；（7）合作开发项目需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书；（8）项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况。
合作机构准入过程中已提供的企业资料可不重复提供；对我行已发放开发贷款的住房项目申请按揭贷款的，若企业和建设项目无重大异常变化，所需企业、项目资料可不重复提供。
第三十条按揭项目调查按揭项目调查由贷款经办行负责，项目调查人对调查资料的真实性负责。
按揭项目的调查实行双人调查制度。
项目调查人在收妥上述资料后，应在规定工作日内约见申请人，对按揭项目进行实地考察，对资料进行核查与分析，提出调查意见，并在《按揭项目申请审批表》签署意见，提交调查报告。
主要调查以下内容：（一）房地产开发企业的基本情况。
个人客户经理(考试篇)练习试卷附答案
个人客户经理（考试篇）--判断练习试卷附答案1.为灵敏跟踪客户资产变化，目前在内部考核通报中，各级机构报表展示贵宾客户数为月日均金融资产10万元（含）以上的客户数量。
A、正确B、错误【正确答案】：A2.惠农e贷农户贷款原则上只能用于生产经营用途，惠农便捷贷模式也可用于消费用途。
A、正确B、错误【正确答案】：A3.“聪明账”增值账户，是一款具有自动约转和便捷消费功能的产品。
A、正确B、错误【正确答案】：B4.县域工薪人员消费贷款贷款期限在1年以内（含）的，可以选择会计核算系统提供的各种还本付息方式。
（（））A、正确B、错误【正确答案】：B5.农民安家贷针对农民收入的季节性特点，借款人可采取按月、季、半年或按年（原则上不超过一年）的还款频率。
A、正确B、错误【正确答案】：A6.外币“双利丰”个人通知存款仅支持7天“大众版”个人通知存款。
A、正确B、错误【正确答案】：A7.我行财富级贵宾客户指的是年日均金融资产10万元（含）-100万元的客户A、正确B、错误【正确答案】：B8.人民币“双利丰”个人通知存款最低起存金额、最低转存金额和最低支取金额均为人民币5万元(含)以上，外币均为等值人民币1000美元（含）以上的外汇。
A、正确B、错误【正确答案】：A9.经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理活期储蓄存款、整存整取定期、零存整取储蓄存款等外币储蓄业务。
A、正确B、错误【正确答案】：B10.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
A、正确B、错误【正确答案】：A11.一般而言，年龄越大，能够承受的投资风险越低。
A、正确B、错误【正确答案】：A12.“网捷贷”借款人申请贷款时，不能存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不能存在未结清的“网捷贷”贷款余额。
A、正确B、错误【正确答案】：A13.聆听时要避免与客户的目光接触，否则让客户感觉很不舒服。
A、正确B、错误【正确答案】：B14.智慧校园平台不接受高校入驻。
楼盘按揭准入的申请报告
一、封面报告名称：楼盘按揭准入申请报告申请人：XX房地产开发有限公司申请日期：2023年11月15日二、申请背景随着我国经济的持续发展，房地产市场日益繁荣。
为响应国家关于促进房地产健康发展、满足人民群众住房需求的政策导向，我公司计划开发建设“XX花城”住宅小区，旨在为城市居民提供高品质的居住环境。
为确保项目的顺利实施，现向贵中心申请“XX花城”住宅小区的按揭准入。
三、公司简介XX房地产开发有限公司成立于20XX年，是一家专业从事房地产开发、销售、物业管理等业务的企业。
公司注册资金XX万元，具有房地产开发二级资质。
成立以来，公司秉承“以人为本、品质至上”的经营理念，成功开发了多个住宅、商业项目，赢得了良好的市场口碑和社会信誉。
四、项目概述“XX花城”住宅小区位于市中心XX区域，占地面积XX亩，总建筑面积约XX万平方米。
项目规划有高层住宅、洋房、别墅等多种物业类型，旨在打造一个集居住、休闲、娱乐为一体的综合性社区。
项目周边配套设施齐全，交通便利，教育资源丰富，是理想的居住地。
五、按揭准入申请条件根据贵中心发布的《住房公积金按揭合作楼盘准入条件》，我公司对“XX花城”住宅小区按揭准入申请如下：1. 开发企业资信审查- 企业资信等级：我公司已通过ISO9001质量管理体系认证，荣获“重合同、守信用”企业称号。
- 企业法人营业执照：我公司持有有效的企业法人营业执照。
- 财务会计报表：我公司财务状况良好，无不良债务记录。
- 开发企业的债权债务和为其他债权人提供担保的情况：我公司无对外担保，债权债务状况良好。
- 企业法人代表的个人信用情况：我公司法定代表人个人信用良好。
2. 项目审查- 公司及项目资料完整性、真实性、有效性的审查：我公司已按照贵中心要求，准备齐全了公司及项目相关资料，确保资料的真实性和有效性。
- 公司资料审查内容：我公司已向贵中心提交了公司按揭贷款申请、小区简介、企业简介、可行性分析报告、企业章程、公司同意按揭决议、组织机构代码证、企业法定代表人身份证、开发资质证书等。
住房城乡建设部等部门关于调整房地产市场外资准入和管理有关政策的通知-建房〔2015〕122号
住房城乡建设部等部门关于调整房地产市场外资准入和管理有关政策的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------住房城乡建设部等部门关于调整房地产市场外资准入和管理有关政策的通知建房〔2015〕122号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：为促进房地产市场平稳健康发展，经国务院同意，决定对《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》（建住房[2006]171号）中有关外商投资房地产企业和境外机构、个人购房的部分政策进行调整，现就有关事项通知如下：一、外商投资房地产企业注册资本与投资总额比例，按照《国家工商行政管理局关于中外合资经营企业注册资本与投资总额比例的暂行规定》（工商企字[1987]第38号）执行。
二、取消外商投资房地产企业办理境内贷款、境外贷款、外汇借款结汇必须全部缴付注册资本金的要求。
三、境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。
对于实施住房限购政策的城市，境外个人购房应当符合当地政策规定。
四、住房城乡建设部、商务部、发展改革委、人民银行、工商总局、外汇局等有关部门进一步简化程序，提高办事效率，优化和改进外商投资房地产管理。
自本通知印发之日起，外商投资房地产企业可按照相关外汇管理规定直接到银行办理外商直接投资项下相关外汇登记。
除上述政策调整以外，《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》（建住房[2006]171号）继续有效。
中华人民共和国住房和城乡建设部中华人民共和国商务部中华人民共和国国家发展和改革委员会中国人民银行中华人民共和国国家工商行政管理总局国家外汇管理局2015年8月19日——结束——。
个人住房一手楼贷款操作流程
个人住房一手楼贷款操作流程(总5页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除个人一手住房贷款操作流程（征求意见稿）一手住房即初次交易的住房，通常指售房人为开发商的住房。
个人一手住房贷款（以下简称“一手房贷款”）是指贷款行向借款人发放的用于其购买一手住房，借款人以所购住房设定抵押或提供其他符合贷款行要求的担保的贷款。
一手房贷款操作流程包括楼盘准入审查和发放贷款两部分。
一、借款人申请借款人申请一手房贷款，必须具有完全民事行为能力和贷款偿还能力。
贷款行要求借款人填写《中国农业银行个人住房贷款申请表》，还需提供下列资料：（一）借款人身份证件；（二）婚姻状况证明；（三）还款能力证明；（四）借款人已支付支付购房首付款的证明文件；（五）借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；（六）有共同借款人或共有权人的，共同借款人或共有权人需提供相关的身份证件、还款能力证明文件；（七）贷款行要求提供的其他资料。
上述资料能留存原件的留存原件；不能留存原件的，贷款行客户经理审核无误后签“与原件核对无误”，并留存复印件。
二、受理、调查贷款行收到借款人提交的资料后，经初步审查，同意受理的1个工作日内安排客户部门进行贷前调查，客户部门3个工作日内完成贷前调查，调查的主要内容包括：（一）借款人所提供资料的真实性；（二）购房行为真实性；（三）购房目的；（四）借款人信用状况；（五）借款人是否已支付了规定比例的首付款；（六）贷款年限与借款人年龄之和是否符合规定；（七）借款人偿还贷款本息的能力。
调查核实借款人住房贷款的月房产支出（本次贷款的月还款额+月物业管理费）与收入之比是否控制在50%以下（含50%），月所有债务支出（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）与收入之比是否控制在55%以下（含55%）。
对已婚的借款人，应调查核实其家庭资产负债状况；对未婚的借款人且有共同借款人的，应调查核实借款人及其共同借款人的资产负债情况。
个人一手房屋贷款管理办法(2013版)
个人一手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人一手房屋贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人一手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款。
一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。
第三条个人房屋贷款种类（一）住房贷款：指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。
（二）车库（位）贷款：指我行向购买车库（位）的自然人发放的贷款。
（三）商业用房贷款：指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。
商业用房（押旧购新）贷款是指借款人以非本次贷款所购房设定抵押，用于购买商业用房的贷款。
第四条本办法适用于我行所属分（支）机构办理的个人一手房屋贷款。
第二章贷款的对象和条件第五条个人房屋贷款的对象为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系，但借款人中至少有一个具有完全民事行为能力的自然人。
共同借款人中如有不具备完全行为能力的自然人须由其法定监护人共同办理贷款相关手续。
第六条借款人须同时具备下列条件：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明，并符合当地住房限购措施要求的购房人条件。
港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定；（二）具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（三）具有合法有效的购房合同或协议；（四）具有我行要求的首付款证明；（五）同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（六）能提供我行认可的有效担保；（七）我行要求的其他条件。
第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第七条授信方式分为单笔贷款和额度授信（下称：循环贷款，详见第七章）。
银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明
ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明为适应个人住房贷款业务发展需要，防范和控制信贷风险,促进个人住房贷款业务健康有效发展,总行在ⅩⅩ、ⅩⅩ年制定的《个人住房贷款管理办法》及相关业务品种操作流程的基础上，根据《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程(试行）》,重新修订了《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》（以下简称《管理办法》)及相关业务品种操作规程。
为使各行对《管理办法》及相关业务品种操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行,现就有关问题说明如下：一、制度修订的必要性ⅩⅩ银行个人住房信贷业务是在ⅩⅩ年之后才全面开办的，包括《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款操作流程》在内的个人住房信贷规章制度，也基本成型于ⅩⅩ年和ⅩⅩ年,这些规章制度的建立,为引导和规范全行个人住房贷款业务的发展起到了重要作用.但2005年之后，随着业务发展中的各种问题不断暴露，原有制度与现实需求差距逐渐加大，许多规定已经逐渐不能适应新的形势要求,这主要体现在：一是同业竞争加剧，新的业务品种、新的竞争手段不断出现，为适应竞争要求，总行对个人住房信贷制度和操作流程进行了多次调整,调整后的制度与原有制度产生了较大差距；二是全行个人住房贷款风险逐渐暴露,需要通过制度调整有针对性的加强内部控制;三是外部监管机构在对我行实施监管过程中，对我行提出了改进、创新个人住房信贷制度的要求.在新的形势下，个人住房信贷制度的修订工作已经凸显其必要性和迫切性。
二、修订制度的主要特点本次修订、印发的个人住房信贷制度包括：《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房按揭楼盘准入操作规程(暂行）》、《中国ⅩⅩ银行个人一手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人二手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》等。
与原有制度相比，修改后的制度具有以下特点：(一）高度重视个人住房贷款风险，通过制度约束促进业务健康发展。
银行个人购房贷款楼盘准入操作规程模版
银行个人购房贷款楼盘准入操作规程第一章总则第一条为积极稳健发展个人一手购房贷款业务，根据《银行个人信贷业务管理办法》等制定本规程。
第二条本规程所指“个人购房贷款楼盘准入”包括住房楼盘准入和商业用房楼盘准入。
土地用途主要为住宅的，按住房楼盘准入规定执行，土地用途主要为商业、商住、综合的，按商业用房楼盘准入规定执行。
第三条在审批个人一手购房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行另有规定的除外。
第二章基本规定第四条按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，开发商及其法定代表人信用记录良好，合作申请时没有逾期未还的贷款本息。
（二）项目合法。
（三）项目可分户（套）办理房屋所有权证并分户（套）设定抵押。
（四）项目符合当地市场需求，销售价格合理，销售前景良好。
（五）项目尚未竣工的，工程进展顺利，无非正常停工现象；项目已竣工的，商业用房楼盘原则上已竣工验收时间在3年以内，对竣工时间已超过3年的，商业用房楼盘正常营业的面积不低于整体可运营面积的85%，且符合以下条件之一：1.由总、分行级房地产优质客户开发。
2.位于城市商业（商务）核心地段。
（六）符合银行关于按揭楼盘准入的规定。
第五条我行发放住房开发贷款的住房楼盘准入操作流程经营行收到住房开发贷款审批同意的批复后，客户部门提出按揭楼盘合作方案，报有权审批人审批，在开发贷款发放前与开发商签订按揭合作协议，以约束开发商与我行开展住房按揭合作。
在受理首笔贷款申请前，经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人核准后方可正式开展按揭合作，受理单笔贷款申请。
第六条其他住房楼盘准入操作流程有权准入行为二级分行及以上的:经营行客户部门调查并出具调查报告，经有权人核准后直接或逐级报有权准入行客户部门，有权准入行客户部门审核，报有权审批人审批，审批同意后直接或逐级批复至经营行，经营行与开发商签署合作协议。
有权准入行为经营行的：经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人审批，审批同意后经营行与开发商签署合作协议。
个人住房贷款管理办法
中国农业银行个人住房贷款管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为支持个人购买住房，规范个人住房贷款管理，促进业务持续健康发展，根据国家法律、人民银行、银监会有关规定和中国农业银行有关信贷制度，制定本办法。
第二条本办法所称个人住房贷款（不含个人商业用房，下同，以下简称贷款）是指中国农业银行向借款人发放的用于购买、建造住房的贷款。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性贷款、住房公积金委托贷款和组合贷款。
自营性贷款是指以银行信贷资金发放的个人住房贷款。
住房公积金委托贷款是指银行受住房公积金管理中心委托、以住房公积金发放的个人住房贷款。
住房公积金委托贷款的收益和风险均由住房公积金管理中心承担。
组合贷款是指以信贷资金和住房公积金向同一借款人发放的贷款。
组合贷款中的住房公积金委托贷款部分的收益和风险由住房公积金管理中心承担。
按照交易性质划分，个人住房贷款包括一手房贷款、二手房贷款、自建房贷款、集资建房贷款。
一手住房是指首次交易的住房，包括房地产开发商或其他主体（以下统称“售房人”）开发建设后销售给个人的住房。
个人一手住房贷款（以下简称“一手房贷款”）是指银行向个人借款人发放的用于其购买一手住房的贷款。
二手住房是指再交易住房，即已取得分户办理的房屋所有权证书及允许上市的证明文件，可以在房地产三级市场合法交易的住房。
自建房是指银行向借款人发放的、用于借款人建设自有房产的贷款。
集资建房贷款是指银行向集资建房单位的职工发放的、用于借款人集合资金建设自住住房的贷款。
第三条本办法适用于中国农业银行各级机构办理的自营性贷款和组合贷款中的自营性贷款部分。
第二章贷款对象、金额、期限和利率第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民、在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人。
第五条借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效身份；（二）有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好；（三）有合法有效的购建房合同或协议；（四）有不低于最低规定比例的自筹资金，并保证用于或已经用于购建房；（五）同意以所购建住房作为抵押物，或提供经办行认可的其他住房作为抵押物，或由具备保证资格和足够代偿能力的单位或自然人作为连带责任保证人；（六）经办行规定的其他条件。
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精心整理中国农业银行一手房按揭楼盘准入流程
（征求意见稿）
一手房贷款操作流程和单位集资建房贷款操作流程包括按揭楼盘准入和单笔贷款办理两部分。
在办理单笔贷款之前，银行需对拟按揭楼盘实施准入审查。
一手房按揭楼盘准入审批权限原则上集中在一级分行和二级分行，总行有明确
1、开发企业依法经营，企业及法定代表人在我行和其它金融机构信用记录良好；
2、项目合法，工程进展顺利，无非正常停工现象；
3、符合贷款行要求的其他条件。
三、楼盘的申请、调查与审批
（一）楼盘的申请
开发企业提出申请，需向经办行提交个人住房、商业用房按揭贷款项目合作申请表，并提供下列资料：
1、公司资料
（
（
（
（
2
（
（
（
3、经办行要求提供的其他资料。
（二）楼盘调查和评估
经办行收到上述资料后，经初步审查同意受理的，安排调查人员进行调查。
调查人员应通过核实相关资料、查询行内外相关系统和项目实地察看等多种方式进行调查，主要调查以下内容：
1、开发商情况
（1）对企业的性质、注册资本、股东构成、资质等级、信用等级（非我行客户
可不提供）、财务状况和近三年开发经营情况进行核实调查；
（2）调查售房人及其法定代表人的信用状况。
凡是售房人制造过重大假按揭、有逾期未还的贷款、或其法定代表人过不良信用记录而又无合理理由的，不得提供贷款支持。
2、项目情况
（1）项目的合法性。
核实售房人所提供的资料是否完整、合法、有效，重点核实项目建设手续是否合法，土地出让金是否全部缴交，批文内容是否前后一致。
（
（
（
经调查同意提供贷款支持的，调查部门可直接或逐级报送有权审批行的审查部门（上报形式由一级分行决定），采用逐级报送方式的，有权审批行之外的相关部门原则上只承担报送职能，不再履行实质性审查、审批。
经调查不同意提供贷款支持的，经调查主责任人同意可终止信贷程序，并及时通知售房人。
（三）楼盘审查、审批
审查部门收到调查部门移交的楼盘资料后，安排审查人员进行审查。
主要审查
以下内容：
1、楼盘资料是否完整；
2、项目合法性手续是否齐全；
3、对售房人信用状况进行复核；
4、销售价格是否合理；
5、是否符合楼盘准入条件。
审查人员在《中国农业银行个人住房、商业用房贷款楼盘准入审查内部运作表》
协议》
金优先用于本项目。
五、直客式贷款按揭楼盘准入流程按照直客式贷款相关规定办理。