高净值人士需未雨绸缪(资产传承理念客户版)

母亲有两个担心：
担心女儿未来的婚姻如果出现风险，自己给女儿的钱变
成共有财产，女儿就不能得到很好的保护。
担心给女儿的钱，女儿一次花掉，在最困难时刻反而没
有钱。
这是一份深深的母爱，更是母亲的心愿。
母亲想为女儿留下200万的资产： 如果采用传统的方式存入银行200万，能不能实 现以上的愿望？
年金保险就能实现上述的所有愿望
母亲作为投保人，女 儿是被保险人，一次性购 买年金保险(也可分期缴费)， 这样从法律上就可以清晰 的认定，这笔200万的资 产是母亲的，但归被保险 人领取，就实现了指定赠 与，永远不计入夫妻共同 财产的分割，实现了第一 个心愿；
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续
不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动
7套房产 一套婚房
女婿 99%
如何分配？ 周女士、李先生、女婿平分
通过上述事例，房产在资产传承中存在的法律风险有： 继承风险 婚姻风险 税务风险
科学的资产传承，你准备好了吗？
目前资产传承的方式
女企业家，在自己心 爱的女儿要出嫁之前，希 望找到一种方式，给女儿 一份一生的礼物和安排， 在女儿未来的婚姻生活中 无论幸福与否，在财务上 都能平稳、确定的度过， 没有后顾之忧。
财富传承上普遍存在的误区
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
财富传承上普遍存在的误区(1/3)
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承。
财富传承分为身前传承和身后传承.
传承跟年龄没有紧密关系，它更多与两件事相关。
Thanks for listening.
第一：有没有财富可传承；
第二：是否愿意最大限度的节省家族财富传承的成本。
资产传承，不是传不传的问题， 而是能不能来得及传的问题！
Fra Baidu bibliotek
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。

财富传承≠不吉利
复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。 年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
购买年金保险
能帮助高净值人士做到未雨绸缪。
感 谢
您的聆听。
2018/6/4 5
近年来，越来越多高
净值人士开始关注资产保
全问题。眼光睿智的人，
已开始选择专业机构或专
业人士制定家族财富保全 及传承方案。
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
“资产保全”的内涵
资产保全，就是以有效方式和 手段预见、控制、转嫁风险，使财 富的价值得以持久保全。
2018/6/4
财富传承上普遍存在的误区
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
遗嘱的缺陷：不能有效债务隔离
不能进行财富放大
不能防止后代挥霍
产生税收和管理成本 手续繁琐（继承权公证，私密性较差）
机会与风险 并存！
事例：房产在资产传承中存在哪些风险
周女士
7套房产 交通事故
离婚 1%
李先生
宝贝女儿
科学的财富传承方案，更能确保家族成员一直幸福下 去。
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
台塑集团王永庆在台湾留下近600亿元（新台币，下 同）巨额遗产，资产净值238亿。相关遗产税就高达 119亿元，近日已全数缴清。这笔税金创下台湾史上 最高遗产税纪录，也让台湾今年遗产税原定137亿元 的预算数大幅超征七成。 这笔税金以土地抵让、债权和股票股利、现金97亿元 的形式缴清。王永庆继承人已向台北市税务部门申请 核发遗产税缴清证明书。台税务主管部门官员表示， 核发证明书后，王家人即可办理遗产继承登记，进行 实质分配。
论资产传承
——高净值人士需未雨绸缪
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•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
中国(大陆)千万富翁正在悄然增加。招商银行和贝恩公
司近期联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，2014
年末中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人 群规模已超过100万人。其中，广东的高净值人数达到13万 人，北京高净值人群数量超过5万人。互联网等创新型行业 的发展促进了“新富人群”的涌现。近80%的新富人群是50
岁以下的年轻高净值人士。
2018/6/4
中国富裕阶层迅速壮大
2018/6/4
3
中国面临长期经济增长下行风险
主基调：调结构，稳增长
“三季度GDP增长6.9%”， 1990年来最低 问题是 ——
经济“减速换挡”, 最终能否奏效？ 您所在领域是否受冲击？能否挺过来？
高净值人群的担忧
财富安全、财富传承 子女教育、财富增值