学生综合练习题：汽车保险与理赔

《汽车保险与理赔》综合练习题一、选择题1、张三给自己的新奥迪轿车买了各种汽车保险，这在风险管理中属于（C）A风险回避B风险隔离C风险转移D风险减轻2、李四怕自己开车出事故，一直没有敢购买自己的私家车，这在风险管理中属于（A）A风险回避B风险隔离C风险转移D风险减轻3、王老六花8000元，购买了一辆二手车，什么保险也没有买，这在风险管理中属于（D）A风险回避B风险隔离C风险转移D风险自留4、（B）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的保险公司从业人员。

A风险代理人B风险保险经纪人C保险公估人D汽车投保人5、（A）是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或个人。

A风险代理人B风险保险经纪人C保险公估人D汽车投保人6、（C）是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的勘察、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。

A风险代理人B风险保险经纪人C保险公估人D汽车投保人7、下列属于机动车损失险附加险的是（D）A人身意外伤害保险B车上货物责任险C精神抚慰金险D制定修理厂险8、下列属于机动车第三者责任保险附加险的是（B）A人身意外医疗保险B车上货物责任险C划痕险D制定修理厂险9、下列属于机动车车上人员责任保险附加险的是（A）A不计免赔险B车上货物险C划痕险D制定修理厂险10、不计免赔险是（A）A商业保险附加险B商业基本险C强制保险D仅是车损险的附加险二、简答题1、风险管理的程序有几个环节？答案教材第5页。

2、交通事故责任强制保险的特征？答案教材第19页。

3、交通事故责任强制保险在有责任时的赔偿限额是如何规定的？答案教材第20页。

4、交通事故责任强制保险在无责任时的赔偿限额是如何规定的？答案教材第20页。

5、汽车保险合同的法律特点？答案教材第81-86页。

6、汽车保险的原则有哪些？答案：教材第89-96页小标题。

7、汽车保险费率的确定原则？答案：教材第100-101页小标题。

8、请回答汽车理赔工作流程？答案：教材第135页小标题。

9、保险公司事故现场勘查的内容有哪些？答案：教材第160-162页小标题。

10、不适应快速理赔的情形有哪些？答案：教材第204页小标题。

11、汽车保险欺诈的表现形式有哪些？答案：教材第216页小标题。

12、防范汽车保险欺诈的方法有哪些？答案：教材第230-233页小标题。

三、投保方案设计题1、客户为一名市场鱼贩，10年驾龄，平时精打细算，年龄35岁，供孩子读书，家庭经济较为紧张，现有一辆价值8000元的昌河牌面包车，上牌时间2003年，行驶10万公里，需要购买保险，假设您是保险公司的客户经理，请为他设计投保方案。

答案：1、交强险：属于国家强制保险，需要按规定购买；2、商业主险：由于车辆价值不高，商业险中的车损险、盗抢险可以不够买，仅仅投保：①三者险；②车上人员险（接送孩子上学）；商业附加险：由于经济紧张，附加险可以不购买；3、标准：由于家庭经济紧张，商业险按抵挡标准购买。

2、客户为安徽工贸职业技术学院教师，驾龄2年，收入中等，2015年刚上牌40万的新奥迪A6L轿车,请为其设计投保方案。

答案：1、交强险属于国家强制保险，需要按规定购买；2、商业主险：由于车辆价值高，新手，商业险应买全。

3、附加险：①附加险可以选择性购买；②应买不计免赔险，增加保险性。

3、由于收入中等：商业险按中挡标准购买。

3、客户为安徽某上市公司高管，驾龄5年，高收入人群，住淮南高档小区，有专用停车位、开车区域监控设备完备且运行良好。

2013年上牌50万的宝马7系轿车,假设您是保险公司的客户经理，请为其设计投保方案。

答案：1、交强险属于国家强制保险，需要按规定购买；2、商业主险：由于车辆价值高，商业险中主险：需要购买车损险、三者险、座位险；由于监控良好，盗抢险可以不用购买；附加险：尽可能买全。

3、由于收入高：各类保险按高档购买，增加保险性。

四、交强险费率计算题1、交强险保费计算张老师有一辆2003年上牌的golf家庭轿车，5座，已经连续3年没有出任何交通事故，问现在买交强险时，请计算他现在购买交强险，需要交多少保费？答：应交保费=标准保费*（1+与道路交通相关的浮动比率）=950*（1-30%）=665樊老师有一辆2013年上牌的golf家庭轿车，5座，实际价值10万元，已经连续2年没有出任何交通事故，现在保险到期，需要购买下一年度的交强险，请计算他应该交多少交强险保费？答：应交保费=标准保费*（1+与道路交通相关的浮动比率）=950*（1-20%）=760高老师有一辆2013年上牌的golf家庭轿车，5座，实际价值10万元，上一年度发生有责任的道路死亡事故2次，现在保险到期，需要购买下一年度的交强险，请计算他应该交多少交强险保费？答：应交保费=标准保费*（1+与道路交通相关的浮动比率）=950*（1+30%）=1235五、案例计算(20分)甲车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。

两车相撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%，则甲、乙两车能获得多少保险条款？解：甲、乙两车的赔款理算分别为：（1）交强险赔偿：作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失限额的2000元，所以甲车保险公司应赔偿乙车2000元。

作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失限额的2000元，所以乙所在的保险公司应赔偿甲车2000元。

（2）商业车险：甲车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×(1-免赔率)=（5000-2000）×70%×（1-15%）=1785元甲车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×(1-免赔率)=（3500-2000）×70%×（1-15%）=892.5元乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×(1-免赔率)=（3500-2000）×30%×（1-5%）=427.5元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×(1-免赔率)=（5000-2000）×30%×（1-5%）=885元（3）甲车赔款理算总额=2000+1785+892.5=4667.5元（4）乙车赔款理算总额=2000+427.5+855=3282.5元五、案例计算(20分)一投保机动车第三者责任险的车在同一保险期内发生第三次事故，责任限额5万元，司机承担主要责任，承担70%损失，依据条款规定承担15%免赔率，事故第三方损失20万元，诉讼仲裁费用5万元。

求保险公司应付赔款金额？若责任限额为50万元时，求保险公司应付赔款金额？解：1）责任限额5万元时当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额：200000×70%=140000元，超过责任限额50000元，赔款＝责任限额×（1-免赔率之和）＝50000×（1-15%）=42500元应承担的诉讼仲裁费用50000＞责任限额50000×30%保险公司应付赔款42500+15000＝57500元2）责任限额为50万元，200000×70%=140000＜500000元赔款＝按事故责任比例应承担的赔偿金额×（1-免赔率之和）＝200000×70%×（1-15%）=119000元应承担的诉讼仲裁费用50000＜责任限额500000×30%保险公司应付赔款119000+50000＝169500元。

六、综合分析题（每题20分）1．车辆长期被泥石流困住无法脱险，应如何处理？某地林业局将一辆越野吉普车向当地保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。

在保险期限内，该局工作人员驾驶该车赴林区检查工作，途中忽遇泥石流，长达两公里多。

由于路段出现坍塌，造成前进受阻，所幸汽车和车上人员都安然无恙，但汽车被泥石流困住，无法开出。

车上人员只好选择弃车，步行而归。

脱离险区后立即向承保的公司报案，要求对汽车进行施救处理。

但由于险区路段根本无法通行，施救工作无法展开。

由于当地雨季来临在即，如不及时施救，本来完好的汽车将完全有可能被雨水、泥石冲刷浸泡致损。

另外，受阻路段至少要在两个月以后才能修复，而该车的保险期限距满期日已不足一个月，车主非常着急。

试分析应该如何处理该起案例？参考答案：①（2分）“泥石流”属于车辆损失险的保险责任范围，但只有泥石流造成保险车辆的损毁、灭失时，保险人才承担保险责任。

②（3分）本案中虽然保险车辆被泥石流围困，但被围困本身并非保险事故，保险车辆本身并未发生损毁，即保险事故尚未发生，保险人此时无须承担保险责任。

但考虑到本案的具体情况，保险车辆被困后极有可能因其他自然灾害或意外事故发生损毁，而损毁与泥石流对车辆的围困有较为密切的牵连关系。

③（5分）从维护被保险人利益的角度出发，保险人可与被保险人约定，在车辆被解救出来后（不受保险期限还有一个月的限定），如发现有在遭遇泥石流期间发生的损毁，将其视为保险期限内发生的事故承担保险责任。

2．案例简介：某赛欧轿车属于私家车，2007年7月1日购买了交强险和车辆损失险（其余险种未购买）。

2007年11月20日，该车行驶在高速公路上时，右前轮突然爆裂，汽车失去控制撞在了高速公路护栏上。

经过损失评估，所造成的全部损失为：高速公路护栏损失2500元；汽车右前叶子板、保险杠、灯具修复费用1500元；右前轮补胎20元；施救费800元。

问：在不考虑免赔率的情况下，需要赔偿哪几项费用？数额分别为多少？为什么？参考答案：①（3分）高速公路护栏损失，由交强险赔付，最高限额2000元，由于实际损失大于2000元，故赔偿2000元；②（2分）汽车右前叶子板、保险杠、灯具修复费用。

由车损险赔付1500元。

因为该项费用不可能超过车损险的保额。

不考虑免赔率。

所以，按实际损失赔付。

③（2分）施救费800元。

由车损险赔付800元④（3分）右前轮补胎20元。

不予赔偿，因为这属于车辆自身的机械故障，不在保险责任范围之内。