光大银行-供应链融资
光大银行推出“阳光供应链云平台”
78企业 Enterprises融助力实体经济，以在线供应链金融业务为抓手，以财富管理为目标，以贸金产品为核心，以结算交易为载体，抛弃片段式、单一的银行产品供给，围绕实体经济需求创新服务模式，提供金融和非金融“一站式”服务，为实体经济发展提供全方位、高质量、有深度的金融服务。
在具体战略实施方面，光大银行不断改革创新，锐意进取，利用科技赋能，搭建“阳光供应链云平台”，实现“智能化、优体验、重开放、生态圈”理念，开放性的以核心企业自主搭建链网关系为核心，向优质产业链上下游企业提供云平台推出面世以来，阳光供应链云平台累计出单约30亿，平台入驻企业近千户。
价值创造，从产融协同到科技引领光大银行根据供应链条不同参与方采购、销售、备货、生产的多种需求，提供全产业链的综合金融服务。
实现从关注核心企业本身向关注核心企业及上游供应商和下游经销商全链条转变，从关注供应链出发延伸到全产业链视图，关注整个交易过程中产生的新业务模式带来的新机会；转换传统直接参与交易的模式，从资金的供应者转变为资金的梯队；2017年，该行又相继推出“阳光融e链”在线供应链产品，发力全流程场景化线上供应链金融业务，荣获“十佳科技金融产品创新奖”；2018年，“阳光供应链”品牌化建设进一步深化推出，为其供应链客户群体提供了覆盖境内外、本外币、全流程线上的供应链产品服务体系，实现了对供应链上下游场景的全覆盖。
基于积累的深厚底蕴和不断迭代创新，光大银行于2019年8月底正式推出了“阳光供应链云平台”。
阳光供应链云平台的推出是光大银行为产业链核心客户量身打造的自主应用的供应链金融服务平台，其功能涵盖79组织者，以突破银行资本消耗、规模限制和价格的限制，通过表内外结合、境内外结合，满足客户的融资、财务管理、融智等综合金融需求。
对供应链上企业而言，基于光大银行完整的贸易金融产品谱系，为供应链上下游企业在结算、兑付、备款过程中自动平滑过渡到相应的金融产品。
供应链金融——解决农民贷款难问题新途径探析
供应链金融——解决农民贷款难问题新途径探析王婷睿【摘要】近年来,供应链金融作为商业银行的一种新的金融服务,成为商业银行新的重要业务增长点.本文在分析农民贷款难原因的基础上,分析供应链金融及其对解决农民贷款问题的作用,并针对农产品供应链金融的实施进行可行性分析,提出将供应链金融服务引入农村金融服务中,为解决农民融资难问题提供有效途径.【期刊名称】《金融发展研究》【年(卷),期】2010(000)004【总页数】3页(P60-62)【关键词】供应链金融;贷款难;农产品供应链【作者】王婷睿【作者单位】大连民族学院经济管理学院,辽宁,大连,116600【正文语种】中文【中图分类】F830.6据统计，我国金融机构存款的20%来自农村，但是农业贷款只占全国金融机构贷款总额的4%；在超过2万亿的农村资金流向城市的同时，广大农民面临着贷款难的问题。
当前农民贷款难已成为严重制约农村经济发展的瓶颈问题，农村资金大量外流，农民调整结构缺资金、农民搞特色经营缺资金、完善农产品供应链缺资金等现象相当普遍。
一、农民贷款难原因分析（一）从金融机构角度看商业银行无法为农民提供及时、便捷的金融服务，原因主要有两方面：第一，贷款风险大。
我国广大农村点多、面广、战线长，农户贷款额度小、分散，而且农业贷款受自然、农产品市场等诸多不可测因素影响，贷款成本相对于城市“大客户”要高得多。
第二，贷款利润低。
支农贷款收益低。
相对于分散、小额的放贷收益，发展“大客户”要节省大量的人力、物力。
因此，随着金融机构商业化运作，许多银行宁愿将资金投向非农产业，而不愿投向农业和农村，致使出现了农村信贷资金严重外流的现象。
有人将金融机构设在农村基层的分支机构比作“抽血机”，意思是金融机构在农村“只收储不放款”，将农村宝贵的发展资金抽走。
由此可见，农村本身并不缺资金，关键是在现行金融机制下，资金难以为农民所用。
（二）从农民角度看农民拥有土地，在自家宅基地上建有房产，但却不能用来抵押。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
光大银行保理业务概述
国内保理2010年主要业务模式 国内保理2010年主要业务模式 2010
这种模式，对核心企业来说，通过提供自身信用， 这种模式，对核心企业来说，通过提供自身信用，可以延长付 款期限，等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。 款期限，等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。 对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决， 对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决，可以便利筹措 资金，更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。 资金，更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。 对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益， 对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益，达到批量开 发业务效果。 发业务效果。国 Nhomakorabea保理的分类
有追索权与无追索权 ：无追索权保理是指保理商承担买方因信 用风险到期不付款的风险， 用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方 不付款的信用风险则称为有追索权保理。 不付款的信用风险则称为有追索权保理。
明保理与暗保理： 明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应 收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。 收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙 做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或 做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客 我行重点目标客户 户，且须经保理业务部总经理核准后方能办理。 且须经保理业务部总经理核准后方能办理。
国内保理业务的优势： 国内保理业务的优势：
增加交易机会、 增加交易机会、承担信用风险
A
改善财务报表
F 保理业务 E C D
监管企业的应收/ 监管企业的应收 应付账款
B
节省企业 财务成本
内贸/ 内贸/进出口 /物流一站式
银行种养殖客户开发案例
银行种养殖客户开发案例“傲农贷”是我行以实际行动贯彻党中央、国务院决策部署，践行我行李晓鹏董事长对服务民营企业提出的四个“一视同仁”、“三个提倡”工作要求，精准对接“三农”需求，支持民营企业健康发展的创新型产品，是一款简便高效、可供全国作业的供应链金融产品。
光大银行(3.21 -0.62%,诊股)厦门分行成立“光大傲农贷”服务团队，以一对多，一家服务全国的业务模式进行作业，整体项目实行统一的授信标准、业务流程及贷后管理措施，大大降低了银行和企业作业及沟通成本，提高作业效率，切实为客户提供了便捷、高效的融资服务。
一、合作背景生猪养殖行业是我国关系民生的基础农业行业，我国既是养猪大国，也是猪肉消费大国，生猪饲养量和猪肉消费量均占世界总量的一半左右。
发展生猪生产，对保障市场供应、增加农民收入、促进经济社会稳定发展具有重要意义。
受中美贸易摩擦影响，行业面临原材料关税上涨导致的利润空间进一步紧缩的挑战，2018年以来密集爆发的猪瘟事件更加剧了企业的经营风险。
多数中小养殖企业无法提供银行认可的合格抵押品作为融资担保，难以取得银行授信支持，养殖企业的生存环境不断的恶化。
如何通过金融扶持破解“三农”难题，成为商业银行竞相探索的课题。
二、企业简介福建傲农生物(22.74 -2.45%,诊股)科技集团股份有限公司（以下简称傲农生物）成立于2011年4月，是一家以标准化、规范化、集约化和产业化为导向的高科技农牧企业，公司主营业务包括饲料、动保、养猪、原料贸易、农业互联网等产业。
经过6年高速发展，傲农生物现已成为国内大型猪用饲料生产商之一，实现年营收规模近50亿元，2017年9月，傲农生物在上海证券交易所挂牌上市（股票简称：傲农生物，股票代码：603363）。
傲农生物作为一家工厂遍布全国的大型饲料企业，其终端客户均为当地的具备一定规模的型养猪场，分布于县级以下偏远地区。
养殖企业建厂投资大、流动资金要求高、成本回收周期长的特点，再加上猪场没有银行认可的合格抵押品作为融资担保、难以取得银行授信支持，企业养殖企业资金周转存在较大的压力，获取低门槛、低成本的外部融资成为企业生存发展的关键因素。
供应链的发展与前景解析
供应链的发展与前景解析近两年来，我国各家金融机构结合我国的经济环境和产业结构特点，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，满足供应链上不同类型企业的各种金融需求推出了多种供应链融资产品。
一、商业银行推出供应链融资产品的国内外环境1、外部环境：2006、2007年，世界经济持续保持4％的增长幅度。
中国经济在国际贸易、国际投资和国际分工体系中地位得到加强，对世界经济影响力进一步增大。
2、国内环境：2006－2008年间，中国国内商贸经济加速成长，内外贸易额大幅上升，固定资产投资增长一直处于高位，与之相关联的产业链企业融资需求旺盛。
二、供应链融资相比传统银行信贷业务的四大优势主要表现在：(1)改变了供应链中的弱者—处于向下游的中小型企业以往因自身规模小、授信评级低而产生的融资难问题；(2)上下游企业有效的融资安排降低了整个供应链融资成本，进而降低了核心企业产品成本，并促进其销售；(3)供应链融资可以帮助企业进行物流与现金流管理，节约管理成本，提高管理水平，最终可促成供应链发展的良性循环；(4)银行可以通过对供应链条上企业物流、信息流、资金流的掌控，解决中小企业业务发展过程中信息不对称的问题，这大大降低业务风险；同时有利于拓展新的市场和客户，实现中小企业业务规模化发展。
三、商业银行推出供应链融资的类型类型一：保兑仓融资服务方案。
金融机构与经销商、仓储商、供货商四方通过合作协议，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，以贸易中的物权担保、抵押监管为保证而开展的特定金融服务。
类型二：代理监管融资服务方案。
金融机构委托大型生产或销售企业，利用外包担保方式，对其配套的物流企业进行金融监管，再由金融机构提供融资、结算等多项内容于一体的综合服务业务。
我国金融融资体系基本采用抵押融资代理模式，但是，这些供应链服务企业由于缺乏长期固定资产而造成抵押物不足，以致很难得到金融服务的支持，仅靠自有资金维持，严重制约了他们的发展速度。
供应链贸易融资案例分析报告
供应链贸易融资案例分析报告目录摘要:一、贸易融资1、贸易融资2、贸易融资表现方式3、贸易融资服务方式4、国内银行贸易融资业务二、供应链融资1、供应链融资2、供应链融资产品类型3、供应链融资的业务模式4、国内主要的三种供应链融资模式三、供应链贸易融资案例1、供应链运营模式2、深圳怡亚通供应链融资3、厦门优传供应链融资4、深圳腾邦物流供应链融资四、供应链的金融服务分析1、供应链的金融服务2、供应链企业如何控制资金风险一、贸易融资1、贸易融资贸易融资(trade financing)～是指在商品交易中～银行运用结构性短期融资工具～对贸易双方提供的～与贸易结算相关的～基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利～是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
境外贸易融资业务～是指在办理进口证业务时～利用国外代理银行提供的融资额度和融资条件～延长信用证项下付款期限的融资方式。
传统的贸易融资产品主要包括进口开证、进出口押汇、打包贷款、进口代付以及福费廷等。
2、贸易融资表现方式,一,进口押汇。
是指开证行在收到信用证项下单据～审单无误后～根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据～先行对外付款并放单。
开证申请人凭单提货并在市场销售后～将押汇本息归还给开证行。
,二,限额内透支。
是指银行根据客户的资信情况和抵,质,押、担保情况～为客户在其银行往来账号上核定一个透支额度～允许客户根据资金需求在限额内透支～并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
,三,进口代付。
是指开证行根据与国外银行,多为其海外分支机构,签订的融资协议～在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》～到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单～电告国外银行付款。
开证申请人在代付到期日支付代付的本息。
,四,假远期信用证。
是指开证行开立的规定汇票为远期～开证/付款行即期付款～且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。
光大银行“阳光融e链”在线供应链保理全新升级
栏目编辑：叶纯青 E-mail:yecq66@2018年·第11期96近日，光大银行合作的全流程线上化供应链金融产品正式上线，并顺利实现业务投放。
该平台的上线标志着光大银行电子化供应链金融服务——“阳光融e链”2.0时代的到来。
光大银行直接对接河钢平台系统，通过引入中国金融认证中心电子签章、对接国税局平台实现发票自动核验等方式，提高融资业务办理效率。
河钢集团上下游企业在平台注册后，即可在线提交融资申请，包括协议签署、授信审批、合同启用、融资申请、融资放款等全流程线上操作，帮助企业“足不出户”解决融资难题。
据悉，该业务模式将在与后续第三方平台合作中进行复制推广，并不断优化升级，满足不同平台的个性化需求。
“阳光融e链”系列产品，将互联网金融与供应链金融成功结合，通过网络化、电子化的手段实现产业合作，为客户提供全流程电子化保理金融服务。
光大银行“阳光融e链”在线供应链保理全新升级10月26日，平安银行北京分行5家零售智能新门店同天开业，这标志着北京市场上兼有“不排队”和“综合金融服务”功能的银行零售智能新门店面世。
为助力实现智能化、轻型化网点建设，平安银行以客户临柜办理、系统与实物交互的业务场景为切入点，通过在厅堂增设智能柜台和大额多面值现钞机等智能设备，对原有渠道客户进行分流，使客户业务办理渠道大幅增加，通过实现“不排队”，有效降低客户等候时间，更让客户感受到智能新体验。
平安银行北京分行5家零售智能新门店开业10月26日，民生银行与瑞康医药在京签署合作协议，双方联手打造的医药商业供应链金融创新模式顺利落地，其通过全流程线上交互和自动数据传输，打造了供应链金融服务领域的创新标杆。
发布会上,双方共同演示了这款最新上线的供应链金融新产品，民生银行系统与瑞康医药SA P系统全流程对接后，系统将实时与瑞康医药交互传输医疗机构的供销合同和发票，并自动将瑞康医药的应收账款入池“兑换”为可放款额度，首笔放款已经“秒”放至瑞康医药账户。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
曲亮 光大银行打出普惠金融“组合拳”
28TALENTS MAGAZINE 2020／0928BUSINESS INFLUENCE｜影响力｜嘉实远见者｜嘉实基金 远见者稳进曲亮光大银行打出普惠金融“组合拳”光大银行连打普惠金融“组合拳”，构建起多方位触达、多层次联动的服务机制。
文｜言午回望上半年，突如其来的疫情对世界各国经济产生了巨大冲击，经济恢复面临巨大考验。
面对风险挑战，作为金融央企旗下银行机构，光大银行如何在逆境中担当起金融普惠责任？光大银行副行长曲亮在接受《英才》记者采访时介绍，光大银行在做好金融服务上，着重落实李晓鹏董事长要求，突出了“增量、降本、便利”三方面的工作思路。
首先，增量。
一是通过主动上门服务、创新融资方式，助力民营企业和小微企业发展以及复工复产；二是通过加大信贷投放、优化贷款结构，支持制造业和“两新一重”领域，为中国经济转型升级贡献力量。
其次，降本。
主要体现在降低企业金融成本和降低我行经营管理成本两个方面。
从降本效果看，上半年为企业压降利息成本近20亿元。
最后，便利。
一是围绕企业供应链、生态圈经营模式，扩大远程金融服务范围，不断创新和拓展线上融资产品。
二是通过“对公ETC”渠道打破跨条线、跨部门的壁垒，为重点行业、重点项目的信贷投放搭建绿色通道，协调推进重点项目，快速满足企业需求。
综合解决方案在支持民营企业等实体经济的发展时，一是围绕产业链灵活运用产品组合制定行业综合金融解决方案。
二是发挥龙头企业带动作用，推动大企业牵引中小企业抱团复工复产。
三是为产业链末梢农民工工资围绕产业链灵活运用产品组合制定行业综合金融解决方案，推动大企业牵引中小企业抱团复工复产。
曲亮29TALENTS MAGAZINE2020／0929的及时发放保驾护航。
面对疫情影响，中小企业普遍发展困难，光大银行积极担起责任。
曲亮介绍，针对小微企业融资需求，光大银行连打普惠金融“组合拳”，构建起多方位触达、多层次联动的服务机制，总体概括为“加减乘除”四个方面。
汽车供应链上的衍生金融
汽车供应链上的衍生金融广州网络营销外包当越来越多的汽车企业开始把利用信息化手段优化供应链，当成进行市场竞争的核心手段时，基于供应链的数据也成为了金融机构进行业务创新的基础。
其实这其中的逻辑关系并不难理解，基于供应链数据形成银行、核心企业和上下游企业三者的新关系网，其中核心企业和其上下游企业扮演的是基础交易的角色，而银行为它们之间的交易提供资金和信用，确保了交易顺利进行。
首先，重视供应链的信息化建设已经成为国内外汽车企业的通行做法。
这其中内在驱动力是，供应链关系管理在汽车行业的上游供应链中能够起到ERP及其他解决方案所无法替代的作用，为上游的业务运作带来更大的效益。
它有助于提高汽车供应链上游业务运行的生产率，增加供应链上的可预见性和持续改进能力，降低库存和成本:通过供应商合理化和物料合理化过程来优化供应分配;利用供应商绩效和质量数据来降低欺骗风险，利用可靠的供应保障来降低缺货风险、最大化购买能力，同时提高了通用部件的利用率，最终降低企业总成本。
同时也与供应商携手，一同实现供应链上的共赢。
以福特公司为例，其一度由于部件激增带来的巨大复杂性，使其无法方便地找到所需的部件，如汽车制造商数据库中有大约15000个扣件，而实际仅需要约1500个即可满足其业务需求。
除去有关工程和加工的成本，仅在企业的各个系统中记录和保存这些部件就花费了福特约10000美元，还不包括容量占用成本。
为了降低成本和提高效率，福特采用了SRM来优化其采购基础，取得了很好的效果，缩短了采购时间、获得了较高的投资回报，并且部件数量显著减少。
外在的驱动力是，汽车产业作为全球的龙头行业，其发展与变革，始终对全球经济产生着重大的影响。
由于汽车工业本身产值规模较大，与前向、后向产业关联程度较高，它的发展会影响和带动一些其他相关的产业，如钢铁、化工、橡胶、塑料、机械、电子等行业，从而促进一个国家的经济增长。
这也意味着，汽车行业是具有大规模协同特征的一个产业结构，它需要有设计研究、各级供应商、部件的配套、汽车的总装、下游的经销商。
光大银行：打造领先的阳光智慧供应链
光大银行：打造领先的阳光智慧供应链2019年08月05日摘要：商业银行应积极拥抱供应链金融窗口期，形成更为丰富的具有财富管理特质的产品体系，持续提升服务精度和广摘要：度，通过发展现代供应链金融助力实体经济高质量发展。
关键词：光大银行，智慧供应链，上市银行关键词近年来，供应链金融的规范发展越来越受到政府部门的高度重视，我国供应链金融发展迎来了前所未有的政策机遇期。
光大银行紧跟国家战略，深入对金融本质和规律的认识，致力服务实体经济和人民生活，以市场需求为导向，助力民营企业，发展普惠金融，明确“打造一流财富管理银行”的战略愿景，积极推进财富管理3.0建设。
通过对“阳光供应链”产品体系的不断完善，光大银行持续强化以贸易金融产品为核心的现代供应链金融创新在服务实体经济方面的引领作用。
通过向客户提供集支付、结算、融资、融信及投资组合等个性化、差异化、定制化综合性金融服务，对客户的资产、负债及流动性进行全方位、系统化管理，助力民营经济和民营企业发展，“阳光供应链”已逐步成为开启客户财富管理殿堂的一把“金钥匙”。
供应链金融：实体经济发展“助推器”助力高质量发展金融是现代经济的核心和血脉，新时代需要商业银行供给金融新动能，贯彻落实新发展理念，以金融供给侧结构性改革为主线，全面推动数字金融发展，切实提高金融服务实体经济水平。
供应链金融创新发展能够实现物流、资金流、信息流、商流等合一，实现多方合作共赢，助推实体经济，特别是支持民营经济，发展普惠金融。
供应链金融的规范发展，有利于拓宽中小微企业的融资渠道，利用核心企业信用增级，取长补短，提升产业链价值，确保资金流向实体经济，使资金有效注入供应链系统中，提高供应链运营效率和整体竞争能力，对于激活供应链运转有着重要意义。
重塑产业链价值供应链金融通过对核心企业及其上下游的交易情况进行整体评价，运用灵活创新的金融产品与服务，依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段，并以企业交易形成的能在未来产生的现金流作为直接还款来源，以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务。
光大银行“全程通,通全程”营销案例
产品介绍
产品体系
产品优势
Text in here
产品介绍
中国光大银行“全程通”产品主要指将汽车金融 服务定位为汽车信贷组合产品，即“全程通”汽车 金融网。光大银行根据汽车生产和销售周期，针 对汽车制造商、特约经销商和终端消费用户在不 同阶段的不同需求量身定做的全程化和个性化的 信贷产品和服务，它覆盖了与汽车生产和销售相 关的全程金融服务，具体分为上游、中游和下游 信贷产品。
1.培育汽车消费市场
2.迅速增长阶段：2001至2003上
3.“速冷”阶段：2003下至2004上 4.同业竞争阶段：2004下至今
2.推进汽车产业重组
3.支持企业自主创新和技术改造 4.实施新能源汽车战略 5.支持汽车生产企业发展自主品牌
Bread PPT
“全程通”产品体系介绍
锁定供应链
•“阳光供应链”融资服务
• 突read PPT
狠抓物流
并列关系
Bread PPT
强化管理
•打造专业、高效 团队 •融入国际保理理念 的业务管理系统 •“平行作业” 模式
光大银行“全程通，通全程”
——金融营销在中国
目录
1 2
3 4
“全程通，通全程”背景 “全程通”产品体系介绍
“全程通”的成功经验 汽车金融业务的战略设计
“全程通，通全程”背景
“全程通，通全程”主要指汽车金融服务。
市场潜力刺激银行
1.起步阶段：2000之前
汽车扶持新政出台
并列关系
Bread PPT
产品优势
中国光大银行“全程通”产品优势
产品优势
综合优势 网点优势 服务优势
商业银行供应链金融现状与发展趋势
商业银行供应链金融现状与发展趋势商业银行供应链金融现状与发展趋势商业银行谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
下面是店铺为大家分享商业银行供应链金融现状与发展趋势，欢迎大家点击查看。
一.商业银行供应链金融的发展现状谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
(一)工商银行工商银行的供应链金融起步较早而且发展迅速，2005年6月工商银行推出了沃尔玛供应商保理业务试点，在此基础上于 2006年7月推出了供应链金融产品，而2010年7月进一步推出了电子供应链融资服务，电子供应链服务的要点在于将工行内部系统通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，使网络融资与供应链交易紧密结合，实现融资的自助化、便捷化和跨区域功能。
工商银行供应链金融服务特点主要体现在以下几个方面：一是业务流程方面，采用柜台化办理的思路。
相关企业可以直接到柜面办理供应链融资的业务，并且能够适时获得融资，满足企业时效性的要求，使业务办理效率得到极大提高。
二是市场营销方面，批量筛选核心企业、准确定位目标客户。
凭借自身的结算优势，工商银行对核心企业的供应商名单及其收款情况进行批量筛选，准确定位供应链金融业务的目标客户群体，并组织核心企业的供应商召开供应链融资方案推介会，把传统单个客户营销模式转变为批量营销模式。
三是风险管理方面，整合现金流和信息流，提高信息的对称性。
依托电子供应链融资服务平台，工商银行实现了自身现金流分析系统与核心企业供应链系统的实时对接，及时掌握供应商在核心企业的订单及应收账款情况，通过数据分析和挖掘，使得信息透明度增加，不仅降低了融资风险而且为操作流程的简化提供了技术保障。
(二)中国银行目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
中行供应链金融服务有以下几个特点：一是扎实执行战略落地。
供应链融资对银行信贷业务转型的影响
供应链融资对银行信贷．￣转型的影响 ＇ ｌ ｌ ｚ
口文 ／ 王绍坤 刘永昌
为企 如 调 查显示 ，供应链 融资 已成为 国际 和 解 决方 案 ， 业盘 活 资金 流 的 同 时 提 业 运 作 流程 的各 个 环 节 提 供 融 资 产 品 ， 订 单融资、 产 融资、 单融 资、 理 、 动 仓 保 应 性 银 行 流 动 资 金 贷 款 领 域 最 重 要 的 业 务 高 企 业供 应 链 管 理 的质 量 和效 率 。 二 、 应链 融 资 与 银行 传 统 业 务 的 区 收账款融资、 供 保单融资、 法人账户透支 ， 以 增 长 点 。 应 链 融 资 的 出现 是 商 业 银 行金 供 融运 作模 式 的一 个 突破 ， 商 业 银 行 信贷 别 对 及 现 金 管 理服 务 等 ， 行 通 过 有 效 组 合 能 银
（ 作者单位： 陕西理工学院）
… 袁云峰， 郭莉， 郭显光． 基于多阶段超效率
供应链票据平台的案例
供应链票据平台的案例建行E信通、光大银行光信通、农业银行链捷贷、工商银行工银e信、平安银行平安好链、中信银行信e链的案例。
一、类票据业务发展概述票据是企业间贸易常用的支付结算工具（一般指“商业汇票”，包括银行承兑汇票及商业承兑汇票），用于将应收账款转化为法定流转凭证，延长签发企业还款日期，缓解流动性压力，为中小企业赋予应收账款法定偿还日期，并拓宽融资渠道。
随着金融市场的发展及国际贸易的繁荣，为加强买方信用问题促进贸易发展，银行逐步推出了保函、信用证等类票据产品保障卖方债权，逐渐替代应收账款结算方式。
早期票据仅被视为具有法律保障的支付凭证，用作卖方企业的索款工具，其背书流转价值尚未被市场发觉，类票据产品仅用作银行为买方增信的介入凭证，直至应收账款淤积、“三角债”等问题严重影响中小企业正常经营，拖赘我国实体经济健康发展，才逐渐受到市场重视。
2017年10月国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，这是继2016年11月商务部等10部门印发《国内贸易流通“十三五”发展规划》提出“消费促进、流通现代化、智慧供应链”三大行动之后；2017年8月商务部和财政部发布《关于开展供应链体系建设工作的通知》在全国十七个重点城市开展供应链体系建设之后，国家对供应链发展推出的第三次重磅政策，也意味着中国供应链即将面临重大变革。
《意见》中多次提及供应链票据，明确指出：鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资，支持企业通过标准化票据从债券市场融资。
2019年6月人民银行易纲行长于“陆家嘴金融论坛”上提出推动应收账款票据化，说明监管层将票据作为提升应收账款的标准化和透明度的重要解决途径。
为促进双循环格局建设，迎合供应链产业链发展，便利链上企业之间清算应收账款，经票据吸收应收账款功能及背书流转功能启发，市场上类票据产品创新异军突起，逐渐出现了与信用证、保函截然不同的新式“类票据”金融产品，主要由商业银行、供应链金融平台及核心企业三类主体创设，运行原理是将企业间贸易产生的应收账款电子凭证化，将其作为支付工具以代替应收账款结算，具体化《合同法》中债权转移，赋予流通意义，持有类票据产品的一方可选择到期兑付、质押保理等方式收回资金。
商业银行供应链融资初探
（ ） 国内商业 银行 供应链 融资 的 主要模式 一
国内商业 银行 基 于 中小企 业 的的供 应链融 资模 式 主要包 括 三 种 方 式 ：１ ．应 收 账 款 融 资 。这 种 模
从操作 上看 ，供应 链融 资业 务 的特点 可总结 为
的竞争 。在供应链上参与不同业务 的企业为降低融资成本 ，增加销售量 ，提高在国际市场上 的竞争能力 ，
对供应 链金融 的需 求也 越来越 迫切 。我 国商业银行 应 审时 度势 ，加快 供应链 金 融业务 的创新 发 展 ，构 建银 行 、企 业 和商品供 应链 互利 共存 、持 续发 展 的产 业生 态 。 关键词 ：供应 链 融资 ；商业银 行 ；风 险管 理
质押融 资 。
的存货 以及长期 合作 的交 易对象 和整合 供应链 的综
此外 还有 招商 银 行 的 “ 站式 ” 供 应 链 融 资 一 服 务 、光 大银 行 的 “ 色 链 融 资 ” 等 等 ，各 家 银 金
合运作状况作为授信决策 的依据。３ ．预付账款融
资 。这 种模式 一般是 银行为 下游企业 提 供短期 信贷
所 谓供应 链融 资 ，是指对 一个 产业 供应 链 中的 单个企 业或上 下游 多个 企 业 提供 全 面 的金 融 服务 ， 以促进 供 应 链 核 心 企 业 及 上 下 游 配 套 企 业 “ 产一 供一销 ” 链条 的 稳 固和 流 转 顺 畅 ，并 通 过 金 融 资
和信 用水平 ，从 而使 一些 难 以获得信 贷 的 中小企 业 可 以通过 贸易融 资获 得银 行 的支持 。将 物 流 、资 金
Ｊｕ ａ ｏ Ｂ ｉｎ ｏａｔ ａ ｏｒ ｌ ｆ ｅｉｇＶ ｃｔｎ ｌ ｎ ｊ ｏ
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目录目录 (1)光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 (2)光大银行“阳光供应链”品牌 (3)供应链融资 (4)概念 (4)本质 (5)特点 (6)作用 (7)运作思路 (8)发展前景 (8)相关问题 (9)融资产品 (12)光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信高达200万。
2012年初，光大银行推出“易快发”——小微采购卡业务，将信用卡成功变身为小微企业融资渠道，为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案，也实现了“零风险”。
截至2012年7月末，在不到5个月时间内，光大“易快发”实现透支余额31亿元，其中的诀窍就在于——以链式融资“贷”动小微企业。
“易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行为被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，全面了满足小微企业“小、频、快”的融资需求。
“易”是“易快发”的第一个特点。
它创新使用了由供应链的上游挑选相对优质的下游企业，采取担保、缴纳保证金的形式，由银行解决下游融资、上游资金回笼等问题，在这一过程中，小企业仅需提供身份证和申请表，即可办理业务，手续极其便捷。
审批通过后，由银行直接向上游企业定向支付货款，下游企业也可以选择1至24期等期数分期向银行偿还贷款。
“快”，是“易快发”的第二个特点。
由于“易快发”的实质是“链式融资”，有充分了解下游企业的上游担保企业做担保，再加上银行利用不断发展与完善的征信数据库，在线展开对融资企业、个人的外部信用调查，大幅提升了信贷审批效率，通常是当天审批，当天放款，隔日到帐，充分满足了了小微企业对金融解决方案“快”的需求。
“发”是“易快发”的第三个特点。
以此模式，上游企业可以及时收回所有账款，做到“零账期”回款；下游贷款企业缓解了资金压力，可以更好的运营。
“易快发”的这一信贷模式同时可应用到各个领域，只要有大额资金需求的交易，“易快发”就有存在的空间，这为全国小微企业、个人经营者提供了足够的周转资金，创造了更多赢利可能，从而推动了整个产业链的加速发展，为客户创造更多价值，形成整个产业财富的发酵效应。
光大银行“阳光供应链”品牌2010年底，光大银行推出“跨境人民币金融服务”项下的“跨越”、“飞越”、“穿越”和“超越”四个系列产品，并对进一步更新及整合的“阳光供应链”品牌进行了统一发布。
“跨越”系列以结算产品为主，包括传统国际贸易结算业务、非贸易及资本项目结算业务、保函业务等结算类产品；“飞越”系列主要指融资产品，包括传统贸易融资、人民币项下国际保理、福费廷等产品；“穿越”系列包括电子银行和现金管理；“超越”系列主要针对投资理财产品。
此外，整合后的光大银行“阳光供应链”贸易金融品牌包括“阳光保理融资”、“阳光商品融资”、“阳光进出口贸易结算及融资”、“阳光国内结算融资”、“阳光外汇资财”等5大系列、36种产品。
“阳光保理”包括“池融资”保理、租赁保理、出口信保保理、医药保理等10多个品种；“阳光商品融资”包括现货、未来货权和标准仓单质押、保兑仓等多款产品；“阳光进出口贸易结算及融资”向基础结算客户群体推广跨境贸易人民币结算及融资业务；“阳光国内结算融资”形成以国内信用证为代表的国内贸易结算及融资体系，以及以订单融资、信保融资和应收账款质押等产品为代表的供应链买方及卖方融资体系；“阳光外汇资财”系列则进一步细化原有产品内容，通过超远期结售汇、远期结售汇及外汇交易挂单业务等服务，满足客户在外汇交易过程中的保值、增值等需求。
供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
概念也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，服务的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。
供应链融资与供应链管理密切相关。
供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。
本质综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果，我们可以得出供应链的几个本质。
1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。
通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。
在“供应链”融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。
借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。
实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。
2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条，全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求，全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。
3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。
4、在核心企业责任捆绑项下，从核心企业入手分析整个产业链，着眼于合理运用银行产品，将银行信用有效注入上下游配套企业，满足其融资需求，适度放大其经营能力，推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。
以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。
5、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。
6、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。
它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。
供应链融资可称之为对重点行业的整体解决方案，着眼于整个产业链对银行的价值，力图从整个产业链寻找对银行的价值回报，而绝非每个企业的个体回报。
供应链融资紧盯企业所依托的经营现金流，银行的融资嵌入到企业的经营现金流血液中。
特点1.供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。
2.供应链融资不同于供应商融资。
3.供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。
4.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。
5.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。
6.供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。
7.供应链融资在很大程度上能减少业务风险。
8.供应链融资业务的操作风险有所提升。
9.需要动态地分析企业状况。
10.从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。
尽管供应链上产生利润的环节很多，但最高的利润回报总是来源于高附加值产品和终端产品。
在供应链的产品形态不断被加工制造转化的同时，银行或金融机构通过为配套企业安排优惠融资，实际上也就扩大了核心企业的生产和销售；同时，核心企业还可以压缩自身融资，从供应链整体增值的部分直接获利，实现“零成本融资”甚至“负成本融资”。
供应链上的“融资”行动，推动了供应链上的产品流动，实现从低端产品向高端产品的转换；进而，可以向整个供应链中的上、下游产品要效益，提高产品的附加值和核心竞争力，间接地为核心企业、银行或金融机构带来更多的利益。
作用供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。
供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。
对于核心企业来说，则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，使资金流比较有规律，减少支付压力。
同时也扩大了自身的生产和销售，而且可以压缩自身融资，增加资金管理效率。
亿博物流咨询项目总监王智超认为：“对于供应链融资的核心企业来说，融资所带来的收益成为核心企业的第一位收益，如UPS的供应链收益已经成为企业利润的头号功臣，核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业资源，获得销量、价格、付款方式、账期、股本升息等立体收益，从而叠加更多的金融资产，并使资产和资源向核心企业集中。
”对于银行来讲，因为核心企业本来就已经对自己的供应链有很强的过滤效果，所以银行可以通过原有的优质客户开发新的优质客户群体。
原先银行主要服务大客户的时期，大客户往往拥有过于集中的授信额度，对于银行而言，贷款风险加大，并且有过度竞争的危险，而中小企业却往往得不到贷款，国家的许多政策也无法落实。