货币银行学信用形式
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★赊销方式对于买Baidu Nhomakorabea双方都有利.
★赊销方式实际上是销货者在出售商品的同 时向购货者提供了短期资金融通.
若干基本概念的识记
商业票据(commercial bill )：是商业信用 工具，它是提供商业信用的债权人为 保证自己对债务的索取权而掌握的一 种书面债权凭证.
★商业票据主要分为期票和汇票两种. ★商业票据可以作为购买手段和支付手段流
需要重点把握和理解的几个问题
如何认识商业信用的特点与作用?
★商业信用是企业之间相互提供的、与商品交换直接相联系的信
用。典型的形式是商品赊销和预付货款两大类。商业票据是商 业信用的工具。
★商业信用存在的必要性
▲从宏观方面看，它润滑着整个生产流通过程，促进经济的发展； 从微观上看，商业信用对于信用双方都有利，解决了双方的问题。
★ 商业信用的特点 ▲商业信用的主体是生产或经营商品的企业; ▲商业信用的客体是商品资本; ▲在生产周期的各个阶段上，商业信用的运动与产业资
本的动态是一致的。
★商业信用局限性和缺点:
▲商业信用的作用受自身在规模和数量、 范围、方向和期限上局限性的影响.
缺点：（1）过于分散，既不利于国家进 行集中管理，也不利于国家在信用方面 进行有效控制；（2）它在一定程度上 会掩盖企业生产和经营管理中存在的问 题，并有可能对相邻企业产生影响，使 一系列企业陷入债务危机之中。
业资本的动态是不一致的； ▲具有创造信用的功能. ★优势： （1）可以克服商业信用的局限性； （2）具有规模大、成本低、风险小的优势； （3）不仅能提供信用，而且创造信用，使其能以较低成本
提供信用。
★与商业信用的关系:
1、银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；
2、银行信用克服了商业信用的局限性，银行信用无 论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过 了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占 主导地位的信用形式。
★ 形式：（1）发行公债；（2）发行国库券；（3）向 中央银行借款或透支
★国家信用的作用: （1）调剂财政收支不平衡; （2）弥补财政赤字; （3）筹集生产建设资金和有计划地组合闲散资源；能
带动其他投资主体的投资。 （4）调节货币流通，促进社会供求平衡
(四) 消费信用
★消费信用:消费信用是工商企业、银行或其他机构以商 品或货币的形式向消费者个人提供的信用.
3、虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行 信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信 用制度的基础。
4、银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用 是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银 行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
(三)国家信用
★国家信用是指以国家政府为主体的借贷行为。在现代 社会中，国家信用主要是指国家的负债。
★消费信用的形式主要有分期付款、信用卡、消费信贷 等.
★消费信用的作用：（1）可以提高人们的消费水平； （2）在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售， 甚至在某种条件下可以促进经济增长；（3）引导消费， 调节消费结构；（4）可以调节市场供求关系；（5） 可以运用于居民的投资理财；（6）对于促进新技术的 运用、新产品的推销以及产品的更新换代等，也具有 一定的作用。
★属于中长期信贷，最长不超过10年.
若干基本概念的识记
国际金融租赁:指由出租人根据承租人的决定， 向承租人选定的第三者（供货人）购买承 租人选定的设备，并将该设备的使用权转 让给承租人，并在一个不间断的长期租赁 合同期内，通过收取租金的方式，收回全 部或大部分投资.
★是一种采用“融物”形式进行的中长期融资活动
通转让.
若干基本概念的识记
★背书(endorsement )：商业票据经债权人 在票据背面作转让签字后，可以作为购 买手段和支付手段流通转让。这种在票 据背面签字转让的手续就叫“背书”.
▲背书人对票据负有连带责任.
★票据贴现:当票据的持有者在票据未到偿 还期而又需要进行支付时，票据持有人 就可以经过背书，然后把它以一定的价 格转让给金融机构，获得现款满足支付 需求，这种活动称作票据贴现.
若干基本概念的识记
出口信贷（ export credit ）:出口国政府为 支持和扩大本国产品的出口，提高产品的 国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷 担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商 或外国进口商提供的中长期信贷.
★附有采购限制，只有用于购买贷款条约所指定 的产品；
★贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款 国政府补贴；
★广义的银行信用是银行和非银行金融机构以货币形态向社 会和个人提供的信用.狭义的银行信用是指银行提供的信用。 银行信用活动包括两个方面：一是以吸收存款等形式动员 各方面的闲散资金；二是通过贷款等各种形式运用这些资 金。
★特点: ▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用； ▲在产业资本循环周转的各个阶段上，银行信用的动态与产
若干基本概念的识记
直接投资（ direct investment ）：指一 国居民直接对另一个国家的企业进行生 产性投资，并由此获得对投资企业的管 理控制权.
主要采用以下方式: ★在国外开办独资企业； ★收购或合并国外企业，包括建立附属机构； ★在东道国与当地企业合资开办企业； ★对国外企业进行一定比例的股权投资； ★利用直接投资的利润在当地进行再投资.
若干基本概念的识记
★买方信贷(buyer’s credit) ：在消费信贷中， 银行及其它金融机构采用信用放款或抵 押放款方式对购买消费品的消费者直接 发放贷款的消费信用方式.
★卖方信贷(seller’s credit)：在消费信贷中， 以分期付款单作抵押对销售消费品的商 业企业发放贷款，或由银行和以信用方 式出售商品的商业企业签订合同，银行 向商业企业放款，消费者偿还银行贷款 的消费信用方式.
第二节信用形式和信用工具
一、信用形式
（一）商业信用 （二）银行信用 （三）国家信用 （四）消费信用 （五）民间信用 （六）股份信用 （七）国际信用
若干基本概念的识记
赊销(sale on account ):商品买卖双方采 用的一种延期付款的销售方式.
★赊销方式把商品购买与支付货款分离为两 个环节.
★赊销方式实际上是销货者在出售商品的同 时向购货者提供了短期资金融通.
若干基本概念的识记
商业票据(commercial bill )：是商业信用 工具，它是提供商业信用的债权人为 保证自己对债务的索取权而掌握的一 种书面债权凭证.
★商业票据主要分为期票和汇票两种. ★商业票据可以作为购买手段和支付手段流
需要重点把握和理解的几个问题
如何认识商业信用的特点与作用?
★商业信用是企业之间相互提供的、与商品交换直接相联系的信
用。典型的形式是商品赊销和预付货款两大类。商业票据是商 业信用的工具。
★商业信用存在的必要性
▲从宏观方面看，它润滑着整个生产流通过程，促进经济的发展； 从微观上看，商业信用对于信用双方都有利，解决了双方的问题。
★ 商业信用的特点 ▲商业信用的主体是生产或经营商品的企业; ▲商业信用的客体是商品资本; ▲在生产周期的各个阶段上，商业信用的运动与产业资
本的动态是一致的。
★商业信用局限性和缺点:
▲商业信用的作用受自身在规模和数量、 范围、方向和期限上局限性的影响.
缺点：（1）过于分散，既不利于国家进 行集中管理，也不利于国家在信用方面 进行有效控制；（2）它在一定程度上 会掩盖企业生产和经营管理中存在的问 题，并有可能对相邻企业产生影响，使 一系列企业陷入债务危机之中。
业资本的动态是不一致的； ▲具有创造信用的功能. ★优势： （1）可以克服商业信用的局限性； （2）具有规模大、成本低、风险小的优势； （3）不仅能提供信用，而且创造信用，使其能以较低成本
提供信用。
★与商业信用的关系:
1、银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；
2、银行信用克服了商业信用的局限性，银行信用无 论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过 了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占 主导地位的信用形式。
★ 形式：（1）发行公债；（2）发行国库券；（3）向 中央银行借款或透支
★国家信用的作用: （1）调剂财政收支不平衡; （2）弥补财政赤字; （3）筹集生产建设资金和有计划地组合闲散资源；能
带动其他投资主体的投资。 （4）调节货币流通，促进社会供求平衡
(四) 消费信用
★消费信用:消费信用是工商企业、银行或其他机构以商 品或货币的形式向消费者个人提供的信用.
3、虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行 信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信 用制度的基础。
4、银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用 是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银 行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
(三)国家信用
★国家信用是指以国家政府为主体的借贷行为。在现代 社会中，国家信用主要是指国家的负债。
★消费信用的形式主要有分期付款、信用卡、消费信贷 等.
★消费信用的作用：（1）可以提高人们的消费水平； （2）在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售， 甚至在某种条件下可以促进经济增长；（3）引导消费， 调节消费结构；（4）可以调节市场供求关系；（5） 可以运用于居民的投资理财；（6）对于促进新技术的 运用、新产品的推销以及产品的更新换代等，也具有 一定的作用。
★属于中长期信贷，最长不超过10年.
若干基本概念的识记
国际金融租赁:指由出租人根据承租人的决定， 向承租人选定的第三者（供货人）购买承 租人选定的设备，并将该设备的使用权转 让给承租人，并在一个不间断的长期租赁 合同期内，通过收取租金的方式，收回全 部或大部分投资.
★是一种采用“融物”形式进行的中长期融资活动
通转让.
若干基本概念的识记
★背书(endorsement )：商业票据经债权人 在票据背面作转让签字后，可以作为购 买手段和支付手段流通转让。这种在票 据背面签字转让的手续就叫“背书”.
▲背书人对票据负有连带责任.
★票据贴现:当票据的持有者在票据未到偿 还期而又需要进行支付时，票据持有人 就可以经过背书，然后把它以一定的价 格转让给金融机构，获得现款满足支付 需求，这种活动称作票据贴现.
若干基本概念的识记
出口信贷（ export credit ）:出口国政府为 支持和扩大本国产品的出口，提高产品的 国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷 担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商 或外国进口商提供的中长期信贷.
★附有采购限制，只有用于购买贷款条约所指定 的产品；
★贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款 国政府补贴；
★广义的银行信用是银行和非银行金融机构以货币形态向社 会和个人提供的信用.狭义的银行信用是指银行提供的信用。 银行信用活动包括两个方面：一是以吸收存款等形式动员 各方面的闲散资金；二是通过贷款等各种形式运用这些资 金。
★特点: ▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用； ▲在产业资本循环周转的各个阶段上，银行信用的动态与产
若干基本概念的识记
直接投资（ direct investment ）：指一 国居民直接对另一个国家的企业进行生 产性投资，并由此获得对投资企业的管 理控制权.
主要采用以下方式: ★在国外开办独资企业； ★收购或合并国外企业，包括建立附属机构； ★在东道国与当地企业合资开办企业； ★对国外企业进行一定比例的股权投资； ★利用直接投资的利润在当地进行再投资.
若干基本概念的识记
★买方信贷(buyer’s credit) ：在消费信贷中， 银行及其它金融机构采用信用放款或抵 押放款方式对购买消费品的消费者直接 发放贷款的消费信用方式.
★卖方信贷(seller’s credit)：在消费信贷中， 以分期付款单作抵押对销售消费品的商 业企业发放贷款，或由银行和以信用方 式出售商品的商业企业签订合同，银行 向商业企业放款，消费者偿还银行贷款 的消费信用方式.
第二节信用形式和信用工具
一、信用形式
（一）商业信用 （二）银行信用 （三）国家信用 （四）消费信用 （五）民间信用 （六）股份信用 （七）国际信用
若干基本概念的识记
赊销(sale on account ):商品买卖双方采 用的一种延期付款的销售方式.
★赊销方式把商品购买与支付货款分离为两 个环节.