网络借贷信息中介机构自查清单教案资料

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网络借贷信息中介机构合规检查问题清单条

网络借贷信息中介机构合规检查问题清单条

29 捏造、散布虚假或不完整信息。
向借款用途为投资股票、场外配 《暂行办法》第
30
资、期货合约、结构化产品及其 三条、第十条 他衍生品等高风险的融资提供信 (十一)等相关
息中介服务。
规定
发售股权众筹产品或以“股权众 《暂行办法》第
31 筹”名义开展业务宣传、推介等 三条、第十条

(十二)等相关
二、违反法定义务及风险管理要求
比等方式误导出借人。 以歧义性语言或其他欺骗性手段 等进行虚假片面宣传或促销等。
《暂行办法》第 三条、第十条 (十)等相关规

向借款用途为
投资股票、场
外配资、期货
(十一)
合约、结构化 产品及其他衍
生品等高风险
的融资提供信
息中介服务
(十二)
从事股权众筹 等业务
28
通过损害他人商业信誉的方式误 导公众或出借人。
自行发售理财等金融产品,或在 官网等渠道以“理财”名义进行 宣传,或网贷机构相关合同协议
是购买理财而非借贷合同。
网贷机构撮合交易无法穿透到实 际借款人、借款项目,或者出借 人仅能获取债权清单、未与借款
人注意签订电子合同。 代销各类理财产品、保险产品、 信托产品、基金产品、券商资管 未经许可发行销售各类资产管理 产品,未经许可为其他机构的金 融产品开放连接端口、进行广告
(二十 三)
未经出借人授 权代出借人行
使决策
(二十 四)
未对出借人进 行风险提示、 尽职评估、分
类管理
42 43
未建立信息科技管理、科技风险 管理和科技审计有关制度。
未记录并留存借贷双方上网日志 信息、信息交互内容等数据。
《暂行办法》第 十八条相关规定

网上借贷自查自纠

网上借贷自查自纠

网上借贷自查自纠首先,借款人在进行网上借贷时应该注意以下几个方面:一、谨慎选择借贷平台。

借贷平台应当有合法牌照、严格审核借款人资质、信息透明公开等特点。

二、借款人要了解借贷合同内容。

在签订借贷合同前,借款人应当仔细阅读合同内容,了解借款利率、还款方式、逾期费用等条款。

三、借款人要真实提供个人信息。

借款人在进行网上借贷时,应当如实提供个人身份信息、收入情况、负债情况等,不要提供虚假信息。

四、借款人要及时还款。

借款人应当按时按量还款,不要逾期还款,以免影响个人信用记录。

五、借款人要保护个人信息安全。

在网上借贷过程中,借款人应当注意保护个人信息安全,防止个人信息被泄露。

其次,投资人在进行网上借贷投资时也需要注意以下几个方面:一、谨慎选择投资项目。

投资人应当选择有风险控制体系、信息披露规范的投资项目,避免投资风险高的项目。

二、投资人要了解借款人信用状况。

投资人在进行投资时,应当了解借款人的信用状况、还款能力等情况,避免投资坏账。

三、投资人要分散投资。

投资人不要将资金集中投资在一个项目上,应当分散投资风险,降低投资风险。

四、投资人要及时跟踪投资项目。

投资人应当定期跟踪投资项目的运营情况,及时了解项目的动态,确保自己的投资安全。

五、投资人要保护个人信息安全。

在进行网上投资时,投资人也应当注意保护个人信息安全,防止个人信息被泄露。

总的来说,网上借贷市场的发展为人们提供了更多的借贷选择,但也存在一定的风险。

借款人和投资人在进行网上借贷时,要保持谨慎态度,做到自查自纠,避免借贷风险。

只有在借贷规范、安全、合法的前提下,网上借贷市场才能够持续健康的发展。

关于违反网络借贷管理规定的自查报告及整改措施

关于违反网络借贷管理规定的自查报告及整改措施

关于违反网络借贷管理规定的自查报告及整改措施自查报告根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规和监管要求,我公司进行了自查,以下是自查报告及整改措施的具体内容。

一、违规行为梳理1. 未按规定设立风险备付金根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四十九条的规定,网络借贷机构应当依法设立风险备付金。

然而,我公司在一些业务活动中存在未按规定设立风险备付金的情况,涉及金额共计XXXX元。

2. 未完善风控管理体系根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四十三条的规定,网络借贷机构应当建立健全风险管理和风控体系。

然而,我公司在一些环节未能完善相应的风控管理体系,造成了一定的风险隐患。

3. 未公开或不完整披露业务信息根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四十五条的规定,网络借贷机构应当及时、全面、真实、准确地向出借人和借款人披露网络借贷有关的业务信息。

然而,我公司在一些情况下未按要求对业务信息进行公开披露,或披露信息不够完整准确。

二、整改措施1. 设立风险备付金针对未按规定设立风险备付金的问题,我公司决定立即按照法律法规要求设立风险备付金,并将金额补足至规定比例。

2. 完善风控管理体系为了加强公司的风控管理,我公司将制定一系列具体的措施,完善整个风控管理体系。

具体措施包括但不限于:- 强化风险评估和审核制度,确保借贷双方的资质和信用符合要求;- 加强对借贷资金的监管和管理,确保资金流转安全可靠;- 完善逾期债权催收措施,提高催收效率和成功率;- 建立内部风控稽查机构,定期进行风险排查和应急预案演练。

3. 公开披露业务信息为了确保业务信息的及时、全面、真实、准确的披露,我公司将加强内部信息披露机制,并采取以下措施:- 完善信息披露制度和规范,明确披露内容和方式;- 提升信息披露的透明度和准确性,真实反映公司业务状况;- 加强对披露信息的监控和审核,确保披露的及时性和准确性。

中介机构清理整顿自查材料应包括的内容

中介机构清理整顿自查材料应包括的内容

中介机构清理整顿自查材料应包括的内容一、中介组织的准入条件1、是否持证执业并依法年检。

2、是否有规范的名称和组织机构。

3、是否有明确的章程和固定的执业场所。

4、是否经过本行业主管部门审查验收。

5、是否达到符合规定的执业人员数额。

6、是否有规定的注册资金。

7、党政领导干部在中介组织是否有兼职的问题。

8、执业人员是否具备国家规定的学历、职称,是否取得必备的执业资格证书,以及“兼”、“挂”、“靠”的情况。

二、中介组织的从业情况1、是否有超范围中介服务行为。

2、是否存在出具虚假的评估、鉴定、验资报告,发布虚假广告欺骗群众等情况。

3、是否存在垄断或操纵服务市场的问题。

4、是否按法定程序办事,做到公开、公平、公正。

5、是否存在以压价、回扣、介绍费等不正当手段招揽业务。

6、有无“吃、拿、卡、要”现象,有无行贿或收礼受贿等违法违纪行为。

三、中介组织的收费和财务管理情况1、是否公示收费项目、收费标准和收费依据。

2、是否存在自立收费项目,自定收费标准行为。

3、是否存在擅自提高收费标准、扩大收费范围、增加收费频次、超越收费时限等收费问题。

4、是否存在行政机关工作人员利用工作职能为中介组织服务,向单位、个人强行收费。

5、是否存在违反规定搞不正当价格(收费)竞争,低于服务成本收费。

6、是否存在搭车收费问题。

7、是否存在向行业主管部门支付“回扣”或“分成”的问题。

8、是否制定了符合国家规定的财务管理制度,记账是否真实,是否有不记、漏记或少记等现象。

9、是否存在做假账逃税漏税等问题。

四、中介组织的脱钩改制情况1、是否有形式上脱钩,实质上与主管部门搞“收益分成”的业务合作现象。

2、有无利用行政手段指定或变相指定服务对象接受中介服务的行为。

3、有无主管部门将自身工作职能违法转交中介组织办理等现象。

违规网贷自查自纠报告

违规网贷自查自纠报告

违规网贷自查自纠报告尊敬的领导:根据公司的要求,我对我们网贷业务进行了全面的自查自纠,并将详细汇报我所发现的问题及相应的整改措施。

以下是我对网贷业务的自查自纠报告:1. 内部管理问题a) 人员不足:目前我们的网贷团队人员配置不足以应对日益增长的业务需求。

为了提升工作效率,我们需要增加专业的网贷人员,同时加强现有人员的培训,确保他们具备足够的技术和操作能力。

b) 内部制度不健全:我们发现公司对于网贷业务的内部管理制度尚不完善,比如缺乏清晰的审批流程、贷后管理制度等。

我们将制定相关的规章制度,并加强对员工的培训,确保每个步骤都符合规定。

2. 风险控制问题a) 借贷风险评估不准确:我们发现在过去的网贷业务中,借贷风险评估存在一定的不准确性。

为了改善这一问题,我们将加强风险评估模型的建设,将更多的数据纳入其中,并不断优化模型的算法。

b) 风控措施不到位:我们认识到公司在风险控制方面还存在一定的不足,特别是在借贷过程中的审核和监控。

我们将加强对借款人的审核,确保借款人的还款能力和还款意愿符合我们的要求,并增加对贷后过程的监控,及时发现问题并予以解决。

3. 合规问题a) 法律法规遵守不到位:在自查自纠的过程中,我们发现公司在网贷业务中的法律法规遵守方面还存在不足。

我们将加强对相关法律法规的宣传和培训,确保所有操作都符合法律法规的要求。

b) 透明度问题:我们认识到公司在网贷业务的透明度方面还需要进一步提高。

我们将加强信息披露工作,确保借贷合同、费用等相关信息对客户透明,并加强与客户的沟通,提高客户满意度。

综上所述,我们在自查自纠过程中发现了一系列问题,并制定了相应的整改措施。

我们将全力以赴,解决这些问题,并努力提升网贷业务的合规性、风险控制能力和内部管理水平。

同时,我们也希望能得到领导的支持和指导,在整改的过程中获得更好的成效。

谢谢您对我们网贷业务的关注。

此致敬礼XXX时间:XXX。

网络借贷信息中介机构合规检查问题清单国家网贷整治办...

网络借贷信息中介机构合规检查问题清单国家网贷整治办...

法律依据
《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法》(以下简 称《暂行办法》)第三条、第 持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与网贷机构受 十条(一)等相关规定。 同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资,网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露,或融资行为违背市 场公平交易原则。
8 自行或委托、授权第三方 在互联网、固定电话、移 (四) 动电话等电子渠道以外的 物理场所进行宣传或推介 融资项目
通过线下网点自行推介项目、获取资金,委托第三方在线下推介项目、获取资金。 《暂行办法》第三条、第十条 (四)、第十六条等相关规定 。
9
在电子渠道以外的物理场所(如线下门店、楼宇、地铁)开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为,依托线下门店 开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理以外的经营行为。
序号 存在主要问题 项目号
26
问题涉及具体情况
对收益水平或获利前景等使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语,或通过与银行存管、理财产品等金融产品收益率 进行对比等方式误导出借人。
法律依据
虚构、夸大融资项目的真 实性、收益前景,隐瞒融 资项目的瑕疵及风险,以 歧义性语言或其他欺骗性 (十) 手段等进行虚假片面宣传 或促销等,捏造、散布虚 假信息或不完整信息损害 他人商业信誉,误导出借 人或借款人
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单 (国家网贷整治办108条)
序号 存在主要问题 项目号 问题涉及具体情况 一、违反禁止性规定
1 (一) 为自身或变相为自身融资 2 以自身名义在网贷机构平台上融资。网贷机构或其关联方通过虚构借款主体或使用可以控制的账户在本网贷机构平台进 行融资,虚构借款用途,最终将该部分借款资金交由网贷机构或其关联方使用。

关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施

关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施

关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施尊敬的有关部门:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,本公司进行了自查,并制定了相应的整改措施。

现将自查报告及整改措施详细说明如下:一、自查报告1. 公司概况:本公司是一家合法正规的网络借贷信息中介机构,依法注册并取得相关经营许可证。

公司秉持诚实守信、遵守法律法规的原则,经营期间始终与各方保持良好的合作关系。

2. 违规情况:经过认真的自查,我们发现在过去的一段时间内,公司存在以下违反网络借贷信息中介机构业务规定的情况:a) 在某些项目的推广宣传中,我们的宣传语言存在夸大事实、误导投资者等问题;b) 未按规定向借款人充分披露项目风险,致使借款人投资决策不理性;c) 未建立完善的风控评估机制,导致出借人的资金安全受到风险。

3. 违规原因:经分析,违规行为的主要原因如下:a) 由于业务扩张的需要,我们在宣传中夸大了项目收益的程度,未能充分告知投资者项目的风险与变数;b) 缺乏风险意识和完善的内部管理制度,造成在项目推进和合规问题上存在疏漏。

4. 整改计划:本公司高度重视自查发现的问题,并立即展开整改工作,以确保业务符合法律法规的要求。

我们制定了以下整改计划:a) 对宣传语言进行规范,遵循真实、客观、严谨的原则,明确告知投资者项目的风险与收益;b) 建立完善的风控评估机制,确保出借人的资金安全与项目风险可控;c) 加强内部管理制度建设,明确责任与权限,加强对员工的培训与监督,以提高法律意识和合规意识。

5. 预防措施:为避免类似违规情况再次发生,我们公司将采取以下预防措施:a) 加强内部审核与监督,确保项目信息的真实性和准确性;b) 对员工进行定期的法律法规培训,提高合规意识;c) 聘请专业顾问或律师团队,定期检查公司运营活动是否符合相关法律法规。

二、整改措施我们将以极高的重视度落实整改措施,确保公司业务完全合规。

具体措施如下:1. 严格规范宣传语言,明确告知投资者项目的风险与变数;2. 建立完善的风控评估机制,确保出借人的资金安全与项目风险可控;3. 完善内部管理制度,明确责任与权限,并加强对员工的监督和培训;4. 加强公司内部审核与监督,确保项目信息的真实性和准确性;5. 定期进行全面的法律法规培训,提高公司员工的合规意识;6. 聘请专业顾问或律师团队,进行合规性检查和定期评估。

网络借贷自查自纠范文

网络借贷自查自纠范文

网络借贷自查自纠范文嗨,大家好!今天我来跟大家唠唠咱网络借贷这事儿的自查自纠情况。

一、前言。

网络借贷这个事儿啊,就像一把双刃剑。

用好了呢,能解决不少人的资金燃眉之急;用不好,那就可能掉进大坑里。

咱得好好自查自纠一下,确保咱在这个领域里规规矩矩的,也保护好自己和客户的权益。

二、自查内容。

# (一)平台资质方面。

1. 营业执照与许可证。

咱先看营业执照,那可是咱合法经营的“身份证”。

仔细检查了营业执照上的经营范围,确保咱干的网络借贷相关业务都在许可范围内。

还有那个金融监管部门要求的许可证,咱也赶紧翻出来核对,看看有没有啥到期没续办或者信息变更没及时更新的情况。

幸运的是,这一块咱还是比较靠谱的,营业执照干净整洁没毛病,许可证也都妥妥的在有效期内,相关信息也都是最新的。

2. 注册登记信息。

注册登记信息也不能马虎。

从公司名称、法定代表人到注册地址这些信息,就像我们家的门牌号一样,一个字都不能错。

检查的时候发现,咱之前有个小失误,法定代表人的联系方式有个数字写错了一位,这就好比给客人留错了电话号码,多耽误事儿啊。

赶紧就联系相关部门给改过来了,现在信息准确无误啦。

# (二)业务合规性。

1. 借款利率。

借款利率可是个敏感话题。

咱知道,国家对借款利率有规定,不能放高利贷啊。

把咱平台上的各种借款产品的利率都拿出来算了算,大部分都很合理,在合法的范围内。

但是呢,有个别产品的利率计算方式有点复杂,客户可能不太容易理解。

这就像给人出了一道绕弯子的数学题,不行,咱得改。

简化了利率计算方式,还在产品介绍里写得明明白白的,就像告诉人家一加一等于二那么清楚。

2. 借款期限与金额。

借款期限和金额也得符合规定。

有些借款产品的期限设置得有点短或者长,不太符合市场的普遍需求。

比如说,有个短期借款产品,期限只有一周,对于很多客户来说,一周时间太短了,还没来得及周转就到期了。

所以我们调整了一下,把期限设置成了更灵活的几个档,像15天、30天这样。

P P 问题清单网络借贷信息中介机构合规检查问题清单

P P 问题清单网络借贷信息中介机构合规检查问题清单

48
对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电 子签名、电子认证时未按照有关法律法规执行。 《暂行办法》第二 使用第三方数字认证系统时,未对第三方数字认证 十条等相关规定
49 机构进行定期评佔以保证有关认证安全可靠并具
有独立性。
50 未制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度。
未采取适当的方法和技术记录并妥善保存网络借
(十九)
未对单一融资项日设 置募集期
46
未对融资项日明确投标截止日或募集期超过20个 《暂行办法》第十
工作日。
九条等相关规定
(二十)
未按要求加强与相关 征信系统的业务合作
47
未按要求及时接入有关征信系统并依法提供、查 《暂行办法》第二
询和使用有关金融信用信息。
十条等相关规定
(二十一)
电子签名、数字认证 不符合规定
(十八)
违反信息安全保障相 关管理要求
42 43
未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计 有关制度。
未记录并留存借货双方上网日志信息信息交互内 容等数据。
按照《暂行办法》 第十八条规定
未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或 44 未接受国家及行业主管部门的信息安全检查和审
计。
45
未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模 相匹配的应用级灾备系统设施。
39
网贷机构仍存在2016年8月21日后新增自然人、法 《暂行办法》第十
人或其他组织的借款余额超限额的情形。
七条等相关规定
未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全 40 等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络
安全部门的信息系统安全审核。
41
未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及 灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

贷款中介自查自纠报告

贷款中介自查自纠报告

贷款中介自查自纠报告一、引言作为一家贷款中介公司,我们深知自身责任和使命,每一步行动都要符合法规要求,遵纪守法经营。

为了加强公司内部管理,提高服务质量,特编写本报告,对公司经营情况进行自查自纠,查找存在的问题并提出解决措施,以实现公司的长期发展目标。

二、自查情况1. 客户信息管理在客户信息管理方面,我们发现存在部分员工对客户信息的收集、保存、处理不够规范。

有些员工没有及时更新客户信息,导致信息不准确、不全面。

为解决这一问题,我们将加强员工培训,提高员工对客户信息的重视程度,建立完善的客户信息管理制度,保障客户信息安全和准确性。

2. 业务流程管理在业务流程管理方面,我们发现有些业务流程存在不够顺畅、不够标准化的情况。

公司将进行流程优化,完善流程管理制度,提高工作效率和服务质量。

同时,加强对员工的培训,提高员工对业务流程的熟悉程度,确保业务流程的规范执行。

3. 风险防控管理在风险防控管理方面,我们要加强对贷款风险的识别和评估,及时采取措施应对风险,避免出现风险事件。

公司将建立健全的风险管理体系,配备专业的风险管理人员,加强对风险的监控和预警,确保公司经营稳定和健康发展。

4. 客户服务管理在客户服务管理方面,公司要加强对客户需求的了解和满足,提高客户满意度和忠诚度。

公司将建立客户服务跟踪机制,及时了解客户反馈,改进服务方式和质量,提升客户体验,赢得客户信赖。

5. 内部监督管理在内部监督管理方面,公司要加强内部控制,防范内部风险,遏制不正当行为。

公司将建立健全的内部监督体系,加强内部审计和监测,及时发现和纠正内部问题,保障公司内部管理的规范和有效性。

三、自纠情况1. 经过自查,我们针对存在的问题提出了解决措施并制定整改计划,确保问题得到及时解决,不断提升公司管理水平和服务质量。

2. 我们将不断强化对员工的培训和教育,提高员工的业务素养和职业道德,确保员工严格遵守公司规章制度,履行好职责,做到言行一致。

3. 我们将加强内部沟通和协调,建立和谐的内部氛围,增强团队凝聚力和执行力,共同推动公司发展。

网贷自查报告

网贷自查报告

网贷自查报告
尊敬的各位领导:
根据公司要求,我对我们公司的网贷业务进行了自查,并撰写了以下报告。

1. 业务规模和发展情况:
- 报告了我们公司的网贷业务的总体规模和发展趋势。

- 提供了过去一年的贷款金额、贷款余额和贷款数量的数据。

2. 业务运营合规性:
- 确保我们的网贷业务符合监管要求,并遵守相关法律法规。

- 检查并报告我们的业务运营是否在规则和政策范围内进行。

3. 风险评估和控制:
- 分析风险因素,包括市场风险、信用风险和操作风险,并
提供相应的控制措施。

- 报告我们公司的风险管理体系和内部控制机制,并评估其
有效性。

4. 客户保护和安全措施:
- 检查并报告我们的网贷平台是否为客户提供了充分的保护
措施,包括隐私保护、信息安全和资金安全。

- 分析我们的客户服务体系,并提供改进建议。

5. 合规审计和报告:
- 确保我们的网贷业务经过合规审计,并及时上报相关报告
给监管部门。

- 检查并报告我们的审计流程和结果,确保所有发现的问题得到及时解决。

总结:
根据自查结果,我们的网贷业务在合规性、风险控制和客户保护方面表现良好。

我们将继续努力,持续改进我们的业务运营和风险管理,以确保网贷业务的可持续发展和顺利运营。

谢谢。

此致
敬礼
XXX。

中介业务自查自纠

中介业务自查自纠

中介业务自查自纠第一部分:经营管理自查自纠1. 组织架构和人员配置:自查自纠内容:检查公司的组织架构是否合理,各部门之间的协作是否顺畅,人员是否匹配岗位需求。

自查自纠结果:发现某些部门人手不足,需要重新调整人员分配;发现部分员工不适合岗位,需进行培训或调整。

2. 公司制度和规章:自查自纠内容:检查公司的各项制度和规章是否健全、完善,员工是否了解并遵守。

自查自纠结果:制定一些新的制度和规章,加强员工培训,确保员工全面了解并遵守相关规定。

3. 财务管理和资金运作:自查自纠内容:检查公司的财务管理是否规范,资金运作是否有风险。

自查自纠结果:加强会计部门的管理和监督,规范公司的资金流动,确保公司的财务安全。

第二部分:服务质量自查自纠1. 客户服务质量:自查自纠内容:检查客户投诉情况,对客户的满意度进行调查。

自查自纠结果:制定提升客户服务质量的具体措施,加强客户满意度调查,及时解决客户投诉问题,提升客户满意度。

2. 服务流程和效率:自查自纠内容:检查公司的服务流程是否合理,效率是否高效。

自查自纠结果:优化服务流程,提高服务效率,缩短服务时间,提升服务质量。

3. 服务态度和沟通能力:自查自纠内容:检查员工的服务态度和沟通能力,是否满足客户需求。

自查自纠结果:加强员工服务态度的培训,提高员工的沟通能力,确保员工能够面对各种客户需求。

第三部分:合规风险自查自纠1. 合规风险管理:自查自纠内容:检查公司的合规风险管理情况,是否存在违规操作。

自查自纠结果:加强合规培训,完善内部监管机制,规范公司的经营行为,避免违规操作。

2. 合同管理和信息披露:自查自纠内容:检查公司的合同管理是否规范,信息披露是否充分。

自查自纠结果:优化合同管理流程,加强信息披露工作,确保公司的经营活动合法合规。

以上是中介业务自查自纠的一个范例,中介机构应根据实际情况进行全面自查自纠,及时发现并解决存在的问题,确保经营活动合法合规,提升服务质量,增强市场竞争力。

《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》

《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》

未对借款人进行风 险提示、尽职评估
60
《暂行办法》第九 条(二)等相关规 定
61 62
未能合法、安全地
(二十六) 采集、处理及使用
63
出借人、借款人信 息
《暂行办法》第九 条(六)、第二十 七条等相关规定
64
未能合法、安全地
(二十六) 采集、处理及使用
出借人、借款人信 息 未有法律法规依据、向境外提供境内 出借人和借款人信息。 未完成与银行业金融机构的资金存管 (包含仅签订存管协议但业务未上线 运行、业务未全部上线、存管银行未 通过测评)。 网贷机构设立的资金存管专用账户, 绑定的银行卡具备透支功能;专用账 户下设子账户的,子账户具备透支功 能。 虽已实施资金存管、但尚未完全符合 《网络借贷资金存管业务指引》的具 体要求。 未在官方网站及提供网络借贷信息中 介服务的网络渠道显著位置设置信息 披露专栏、展示信息披露内容。 未建立健全信息披露制度,或未指定 专人负责信息披露事务,无法确保信 息披露专栏内容可供社会公众随时查 阅。 信息披露专栏的内容全部或部分没有 网络借贷信息中介机构法定代表人签 字确认。 未向公众披露咨询、投诉、举报联系 电话、电子邮箱、通讯地址等。 披露的信息没有采用中文文本;或同 时采用外文文本的,未能保证两种文 本的内容一致。 未将信息披露公告文稿和相关备查文 件及时报送其工商登记注册地的地方 金融监管部门、国务院银行业监督管 理机构派出机构,并置备于网络借贷 信息中介机构住所供社会公众查阅。 网贷机构官方网站、提供网络借贷信 息中介服务的网络渠道以及其他互联 网渠道信息披露内容不一致。 信息披露内容存在虚假记载、误导性 陈述、重大遗漏或拖延披露。 其他有关问题(如,信批指引没有详细 规定,但不披露相关信息可能导致借 款人、出借人产生错误判断的信息未 及时披露等)。 未按《网络借贷信息中介机构业务活 动信息披露指引》(银监办发〔2017 〕113号)第七条第一项要求披露相关 备案信息。

网络借贷自查自纠

网络借贷自查自纠

网络借贷自查自纠网络借贷作为互联网金融的一种形式,通过互联网平台为借款人和投资人搭建了一个便捷的融资渠道。

然而,网络借贷市场也存在很多问题,如信息不对称、风险较大、监管不到位等。

因此,借款人和投资人在参与网络借贷时要特别谨慎,加强自我保护意识,做好自查自纠工作,以确保自身的权益不受损害。

一、借款人的自查自纠1. 借款人在进行网络借贷前,首先要慎重选择网络借贷平台,要选择合规、有信誉、有监管的平台进行借款,避免选择一些非法平台或高风险平台。

2. 在选择借款金额和期限时,借款人要合理评估自己的还款能力,不要过度借款或借款期限过长,以免造成还款困难。

3. 借款人要真实填写个人信息,提供真实的贷款用途和还款来源,切勿提供虚假信息以获取借款,以免导致法律风险。

4. 借款人在还款过程中要按时还款,不要拖延还款时间,如有还款困难要及时与平台沟通,寻求协商解决办法。

5. 在借款过程中,借款人要定期查看还款账单,核对还款金额和日期是否正确,确保自己的还款记录和信息无误。

6. 若发现平台存在违法违规行为或服务不良现象,借款人要及时向相关部门举报,维护自身权益和网络借贷市场的正常秩序。

二、投资人的自查自纠1. 投资人在进行网络投资前,要对投资标的进行详细了解和评估,包括借款人的信用、还款能力、贷款用途等情况,谨慎选择投资项目。

2. 投资人要遵守投资规则,根据自身风险承受能力选择投资期限和金额,不要盲目跟风或投资高风险项目,以免造成投资损失。

3. 投资人在投资过程中要谨慎操作,保护个人账户安全,避免泄露个人信息和资金密码,防止资金被盗或挪用。

4. 投资人要定期检查自己的投资记录和收益情况,查看投资项目的还款情况,如有异常情况要及时向平台反映,要求平台给予解释。

5. 若发现平台存在虚假宣传、资金挪用或其他违法违规行为,投资人要及时向相关机构举报,维护自身权益和网络借贷市场的正常秩序。

网络借贷自查自纠是网络借贷市场健康发展的重要环节,借款人和投资人要自觉遵守相关规定和要求,加强风险管理意识,做好自我保护工作,共同维护网络借贷市场的良好秩序。

108条-网络借贷信息中介机构合规检查问题清单

108条-网络借贷信息中介机构合规检查问题清单

未对出借人进行 (二十四)风险提示、尽职 评估、分类管理
56 57 58
(二十 五)
未对借款人进行 风险提示、尽职 评估
59 60 61 62 63 64 65 66
未能合法、安全 地采集、处理及 (二十六) 使用借款人、出 借人信息
(二十 七)
未按规定开展客 户资金存管
67 68 69 70
四、违反信息披露
向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风 险的融资提供信息中介服务。
发售股权众筹产品或以“股权众签”名义开展业务宣传、推介等。 二、违反法定义务及风险管理要求 未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制 度、措施,或相关制度、措施不健全 未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、 分类的制度、措施。 未制定防范欺诈的制度、措施或未实际执行已经制定的防范欺诈制度、措施。 现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并终止相关网络借 贷活动。 未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和 反恐怖融资方面的制度、措施 未进行客户身份识别、未进行可疑交易未进行客户身份识别、未进行可疑交易报 告、未对客户身份资料和交易记录等依法保存。 未要求或未严格执行出借人、借款人实名注册要求。 网贷机构仍存在2016年8月21日后新增自然人、法人或其他组织的借款余额超限 额的情形。 未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通 讨公安机关网络安个部门的信息系统安全审核。 未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理 未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度。 未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据。 未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或未接受国家及行业主管部门的 信息安全检查和审计。 未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

网络借贷自查自纠范文

网络借贷自查自纠范文

网络借贷自查自纠范文为了规范网络借贷行业,监管部门陆续出台了一系列政策和规定,加强了对网络借贷平台的监管和监督。

同时,网络借贷平台也应该自查自纠,完善自身管理制度,提高自律意识,保护投资者和借款人的合法权益。

本文将从网络借贷平台的合规管理、风险控制、信息披露、客户服务等方面,探讨网络借贷自查自纠的重要性和具体举措。

一、加强合规管理网络借贷平台应加强内部合规管理,建立健全的管理制度和监督机制,确保业务合规运作。

首先,网络借贷平台应遵守相关法律法规,严格履行登记备案手续,规范运营行为。

其次,平台应建立完善的风控体系,对借款人进行严格审核,防范信用风险和欺诈风险。

同时,平台应建立投资人保障基金,为投资者提供一定的风险保障。

另外,网络借贷平台应加强对合作机构和借款人的管理,严格审核合作机构的资质和信誉,建立定期监督检查机制,防范合作机构的违规行为。

对于借款人,平台应建立完善的信息披露制度,确保借款人真实有效的身份信息和借款用途,并加强对借款人的风险评估和监控。

二、强化风险控制网络借贷平台应加强风险管理和控制,建立完善的风险评估体系和风险控制机制,降低平台的信用风险和运营风险。

首先,平台应建立风险管理团队,定期开展风险评估和应急预案,及时发现和应对风险事件。

其次,平台应建立风险保证金制度,为借款人提供一定的担保措施,确保投资者的资金安全。

另外,网络借贷平台应加强对逾期催收的管理,建立催收专门部门,加强对逾期借款的催收工作,降低逾期风险和坏账风险。

同时,平台应建立透明的风险披露制度,向投资者及时公布平台的风险情况和应对措施,增强投资者的风险意识和自我保护能力。

三、加强信息披露网络借贷平台应加强信息披露,提高透明度和信任度,保护投资者的合法权益。

首先,平台应建立完善的信息披露制度,向投资者公布平台的相关信息和运营数据,确保信息的真实准确。

其次,平台应加强对投资项目的信息披露,向投资者公布项目的详细信息和风险提示,增强投资者的风险意识和决策能力。

网络借贷征信业务自查报告范文

网络借贷征信业务自查报告范文

网络借贷征信业务自查报告范文1. 概述本报告旨在对我司的网络借贷征信业务进行自查,并全面评估其合规性和风险管控情况。

以下是对各个方面的自查结果和相应的整改意见。

2. 征信数据采集与存储- 检查了我司的征信数据采集过程,并发现其符合相关法律法规和监管要求。

- 检查了我司的征信数据存储方式和安全措施,并发现其符合相关隐私保护法规。

3. 征信数据使用和共享- 检查了我司的征信数据使用和共享政策,并发现其符合相关法律法规和监管要求。

- 检查了我司与征信数据使用方的合作情况,并发现其合作方式规范、合规性高。

4. 风险管理与控制- 检查了我司的风险管理与控制策略,并发现其经过合理规划和有效实施。

- 检查了我司的风险评估和风险预警机制,并发现其能够及时发现并控制风险。

5. 客户权益保护- 检查了我司的客户隐私保护措施,并发现其符合相关法律法规和监管要求。

- 检查了我司的客户投诉处理机制,并发现其能够及时、公正地处理客户投诉。

6. 法律合规与监管要求- 检查了我司对网络借贷征信业务相关法律法规和监管要求的了解情况,并发现我司对其深入理解和合规执行。

- 检查了我司的合规管理制度和内部控制流程,并发现其健全、完善。

7. 整改意见基于以上自查结果,我们提出以下整改意见:- 进一步加强征信数据的安全采集和存储,确保隐私保护措施得以严格执行。

- 加强客户投诉处理机制,提高处理效率和公正性。

- 持续关注法律法规和监管要求的更新,及时调整和完善合规管理制度和内部控制流程。

8. 结论经过自查,我司网络借贷征信业务符合相关法律法规和监管要求,风险管理和客户权益保护得到有效落实。

为了进一步提高合规性和风险管控水平,我们将根据整改意见,加强内部管理,确保业务的规范运行。

以上是本报告的简要内容,供公司参考和执行。

如有疑问或需要进一步沟通,请及时与我们联系。

网络借贷自查总结汇报

网络借贷自查总结汇报

网络借贷自查总结汇报网络借贷自查总结汇报一、背景介绍随着互联网发展的快速推进,网络借贷业务不断兴起并迅速发展。

网络借贷作为一种新型的金融模式,具有更快捷、灵活的特点,为绝大多数中小微企业和个人提供了一个便利的融资渠道。

然而,与此同时,网络借贷行业也面临着一系列挑战和问题。

为了规范网络借贷业务,保护借贷双方的权益,我公司决定进行自查工作,并将自查结果进行总结和汇报。

二、自查目的1. 全面了解公司网络借贷业务的运营情况,并发现存在的问题和不足之处。

2. 掌握网络借贷行业的监管要求,确保公司业务符合相关法律法规和政策规定。

3. 加强公司对风险防控的认识,提高内部管理水平,提升公司的合规性和风险管理能力。

三、自查内容1. 公司网络借贷业务的合规性检查,包括是否具备合法经营资质、是否按照监管要求进行运营等。

2. 网络借贷业务的风险评估和控制,检查公司是否建立了完善的风险评估模型,并采取了相应的风险控制措施。

3. 借款人和出借人的信息管理,包括对借款人和出借人信息的收集、存储和使用等。

4. 网络借贷合同的规范性审查,检查公司是否依法制定了网络借贷合同,并保证合同内容的公平合理。

5. 资金流转和资金存管的监督,检查公司是否按照相关规定进行资金存管,并确保资金安全。

四、自查结果1. 公司网络借贷业务的合规性良好,具备合法经营资质,并按照监管要求进行运营。

2. 公司建立了完善的风险评估模型,并采取了一系列风险控制措施,保证了业务的可持续发展。

3. 公司对借款人和出借人的信息管理非常谨慎,严格遵守相关法律法规,并保护借贷双方的信息安全。

4. 公司依法制定了网络借贷合同,并确保合同内容的公平合理,保护借贷双方的权益。

5. 公司严格按照相关规定进行资金存管,确保资金流转的安全和透明。

五、自查存在的问题和建议1. 公司风险评估模型仍有待进一步完善,可以引入更加科学、准确的评估方法,提高风险控制能力。

2. 借款人和出借人的信息管理需要进一步加强,建议加强与第三方征信机构的合作,提高信息核实的准确性。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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网络借贷信息中介机构
自查整改报告及相关材料清单
1.封面
2.目录
3.自查整改报告
4.自查整改报表
5.营业执照
6.电信主管部门网站备案文件
7.公安部门互联网信息备案文件
8.全体股东营业执照或身份证明
9.相关协议书:包括资金存管协议书、与担保公司协议书和与注册投资者协议书等。

10.审计报告
11.真实性与合规经营承诺书
特别提示:材料装订成册,一式三份,并加盖骑缝章。

1.封面
网络借贷信息中介机构
自查整改报告及相关材料
机构名称(公章):
法定代表人(签字):
填报时间:年月日
2.目录
特别提示:
以文件清单中的每个具体项目为标题和顺序,并标明对应页码。

例如:
1.自查整改报告 (1)
2.自查整改报表 (3)
3.营业执照 (9)
………………
3.
重庆网络借贷信息中介机构
自查整改报告
特别提示:
由机构法定代表人签字并加盖公章。

自查整改内容应包括:1.机构基本情况;2.股东基本情况;
3.单位组织结构及关联公司架构图;
4.董事、监事、高级管理人员基本情况;
5.分支机构、线下门店情况;
6.单位主要规章制度概述;
7.公司内部控制与风险管理情况;
8.资金存管情况;
9.借款人和出借人在互联网平台注册、发布项目、参与投资、资金划转等详细业务流程说明;10.2014、2015年业务概况;11.主要合作机构及合作范围、合作业务数据表;12.诉讼、仲裁或行政处罚情况;13.其他需要说明的情况;14.结论意见(应逐条对照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》等相关规定,并得出具体结论意见)。

4.
重庆南岸区网络借贷信息中介机构自查整改报表
5.
营业执照
特别提示:
提供复印件并加盖机构公章。

6.
电信主管部门网站备案文件
特别提示:
提供复印件并加盖机构公章。

7.
公安部门互联网信息备案文件
特别提示:
提供复印件并加盖机构公章。

8.
股东的营业执照或身份证明
特别提示:
单位股东提供营业执照复印件,并加盖股东公章和机构公章。

个人股东提供身份证明复印件,由股东签字并加盖机构公章。

9.
资金存管协议书
特别提示:
提供与银行机构签订的资金存管协议书复印件,加盖机构公章。

10.
其他协议书
特别提示:
提供协议书复印件,加盖机构公章。

11.
审计报告
特别提示:
提供最近一年的会计师事务所年度审计报告,加盖会计师事务所公章和机构公章。

12.
有限公司承诺书
重庆服务业局:
我单位已严格按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》等相关规定,对业务制度和业务开展情况进行自查,并对存在的问题完成了整改工作。

我单位在提交网络借贷信息中介机构自查整改报告及相关材料前,已认真审阅相关材料,确认材料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对材料内容的真实性、准确性、完整性承担相应的法律责任。

我单位承诺将坚持平台功能,为借款方自行发布借款信息和借贷双方自由撮合成交提供便利,严格对出借人与借款人的资格条件、融资项目的真实性、合法性进行审核,根据有关法律法规的规定开展经营活动,不从事集资诈骗和非法吸收公众存款等违法违规活动。

机构名称(公章):
法定代表人(签名):
年月日。

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