理财金字塔重点讲解

理念讲解三：（总结“守、防、攻、搏”概 念）
❖ 理财的第一层叫做“守”，要选择保本型工具，满足财 务的保障性；第二层叫做“防”，选择收入型工具，考
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虑资产的保全性；第三层叫做“攻”，可选择成长型工 具，达到财富的投资性；第四层叫做“搏”，这层就属 于投机型工具，实现更高财富目标。
构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限 定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一 种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决
方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
正确的理财观念：风险管理+财富管理
资产配置
1. 不要将鸡蛋放在同一个篮子里；
2. 在资产结构中，除了获利性的风险 投资，应必备有防损性，防御性的金 融产品；
理财金字塔
“财富”的定义？
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这 些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他 们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
一代富商胡雪岩的故事......
清末一代豪商。从一个小山村的放牛娃，到大 清国最富有的红顶商人，他经商获仕、御赐一 品红顶，二品顶戴，穿黄马褂，受此礼遇的商 人大清朝仅胡雪岩一人。
理念讲解一：（自下而上介绍理财概述）
❖ 您看这个就是“理财金字塔”，所有理财渠道可分为四层， 金字塔从下到上，风险逐级增加，但投资比例上应逐级减少。 （边指图示边讲，每种依次大约占家庭可支配收入的 %......）
❖ 理财的目的就是要保证达成未来的生活目标。一个健康的财 务状况，一定要有一个扎实安全的根基，有了日常生活和意 外的保障，才能有结余资金投入到房产、教育金、养老金储 备上；然后再考虑风险和收益并存的金融投资品。这就是理 财中风险管理的意义，也是应对不同阶段支出目标的前提。
❖ 金字塔的第二层是收益相对稳定的分红保险、债券、基金、银行理财产品等，这 部分配置主要解决流动性差的房产和刚性需求的教育金、养老医疗储蓄需求；第 三层是收益相对高些，但有一定投资风险的股票、不动产等，P2P就是这种既 可以拥有高回报，还有比股票低很多的风险，既有很好的发展前景又有现实的投 资回报。在合理分配资产的前提下，投资P2P不失为一种很好的选择；最顶层 是期货、彩票等投机型渠道。可以看出越接近金字塔上层，受益会越高，但相应 的风险也就越大。这部分很少有人，有资本去做。
股票
❖ 所以“理财”的关键是“基风金险管理与功能配置”。要考 虑的是在控制风险的前提下，如何优化配置已有资产， 以确保咱一生各个阶段、任何情况下都能达成生活目标。 您觉得有道理吧？
理念讲解：
❖ 营销员：您看我们的理财金字塔，处在最底层的是银行存款 和人寿保险。存款的作用不言自明，但其投资的意义不明显。 许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的 现金以备不测，在理财中这种做法其实是一种资源的浪费。 客户：嗯，有道理。
理念讲解二：（底座——第二层——第三层——顶层）
❖ 因此，在理财金字塔中，底座就是社保、银行存款、零用应急资金，主要应对和 保证日常生活开支的需要，它决定整个家庭资产的安全稳定性。即使上层投资出 现意外情况，底座仍然稳健，不会对您的家庭财务状况产生很大影响。现代社会 的家庭的收入已经让底座已经相当稳健了，很少会出现家庭资产崩塌的现象。
❖ 高投资收益意味着承担高风险；
❖ 理财先保本，再保障，后投资，用功能配置规避风 险；
❖ 现货白银是用来赚钱的，是必需品，不是奢侈品；
为何要做资产配置？
左前锋 期货
右前锋 股票
前腰 银行理财
左前卫 房地产
右前卫 基金
后腰 债券
左边卫 分红保险 右边卫 自用住宅
后卫 定期存款
后卫 人寿保险
守门员 活期存款
市场风险
人身风险
中国人资产归属定律：
❖您资产首先姓“国”（国家政策） ❖接着资产再姓“市”（市场风险） ❖接着资产再姓“法”（法律、税收） ❖接着资产再姓“险”（意外、重疾） ❖最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”
规避风险的重要手段就是保全与隔离， 因此，现代人必须要学会“理财”。
理财的概念：
“理财”（ Financial management）即对于 财产（包含有形财产和无形财产）的经营。多用于个人对于 个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机
“足球比赛”的理念
❖ 打个比方用足球比赛来比喻，（先后卫，在前锋）后卫就是防守，靠意式和 力量，去“防、受”，但要想赢得胜利，光有后卫行不？（不行）球队还得 有个阵型结构。因此除了前锋还要有门将，边锋，中锋，前锋去负责“攻和 搏”，以确保赢得比赛的胜利，在防守的同时下组织进攻。
他曾经拥有的万贯家财和浮华一生，经营的范 围从钱庄、典当、漕米到丝行、药店、房地产、 茶业、军火，家有白银4000万余两，田地万亩， 可谓“富可敌国”。
但就是这样一位名利双收、事业有成的传奇人 物，晚年却一贫如洗，最终黯然离世，都没能 给后人留下基业与向往……
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险
3. 财富的根本作用是稳定、提升家庭 的生活品质，财富的风险存在将直接 转化成生活风险。
理财的工具：
➢ 黄金 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 期货 ➢ 债券 ➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 信托 ➢ 外汇 ➢ 银行理财产品
资产配置图
高博
大
占5%
收攻 风 益 占20%
险
防
占30%
守
占45%
小
保险
❖ 投资≠理财，投资只考虑回报率，理财是为生活目 标服务； 万一网 中国最大的保险资料下载网
理念导入
❖ 营销员：（寒暄导入）陈先生，您平时对理财很关注吧？ ❖ 客户：还行。
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❖ 营销员：那您一定听说过“理财金字塔”吧？ ❖ 客户：这倒没有。 ❖ 营销员：大多数人都知道理财这个概念，现在理财渠道有很多，象股票、
基金、黄金、储蓄、房产等等。这么多工具咱老百姓该选哪种、选多少 才好呢？“理财金字塔”就是讲的这个道理，它告诉我们正确的资产配 置原则是怎样的，您看就是这个......（拿出图示并讲解）这是我们学习 金融理财规划课里最基础的理论，正好简单给您讲讲分享一下，顺便也 请您检验下我的学习效果，给我打打分。