银行对公业务培训教材-29页文档资料
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行对公业务培训教材
释
义
母公司对子公司长期股权投资数额与子公司所有者权益中相对应部 分之间的差额；母公司对子公司长期债权投资与子公司应付债券之 间的差额。
反映除母公司以外的其他投资者在子公司中的权益，表示其他投资 者在子公司所有者权益中所拥有的份额。
反映纳入合并范围的非全资子公司当期实现的净利润中少数股东所 拥有的、不属于母公司的数额。
合并范围
1、母公司拥有过半数以上表决权资本的被投资 企业： •直接拥有过半数以上表决权资本 •间接拥有过半数以上表决权资本 •直接和间接方式合计拥有过半数以上资本 2、其他被母公司所控制的被投资企业： •通过协议持有半数以上表决权 •根据协议或章程有财务和经营控制权 •有权任免董事会等权利机构多数成员 •在董事会等权利机构有半数以上投票权
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282.06
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银行对公营销技巧PPT培训课件
对公业务的重要性
增加银行收入
促进金融创新
对公业务是银行重要的收入来源之一， 通过吸收企业存款、发放企业贷款等 业务，为银行带来丰厚的利息收入。
对公业务的发展能够推动银行不断创 新金融产品和服务，满足企业客户的 多样化需求，提升市场竞争力。
培训效果评估
对培训效果进行评估和反 馈，不断优化培训计划和 内容，提高团队专业素质 和业务能力。
团队激励与考核
激励措施
制定合理的激励措施，包 括薪酬、奖金、晋升等方 面，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
考核制度
建立科学的考核制度，明 确考核标准和方式，对团 队成员进行公正、客观的 评估和评价。
合规要求与监管政策解读
总结词
遵守监管政策，确保业务合规是银行稳健发展的必要条件。
详细描述
银行对公业务必须严格遵守国家和地区的监管政策，包括资本充足率、流动性管理、反洗钱等方面的 要求。银行应定期组织学习和培训，确保员工熟悉并掌握相关政策法规，同时建立完善的内部合规体 系，对业务进行实时监控和风险预警，防止违规行为的发生。
02
银行对公营销技巧
客户识别与定位
总结词
了解客户需求，明确目标客户群体
详细描述
通过市场调研、数据分析等方式，了解目标客户的需求 、偏好和消费习惯，以便更好地定位和满足客户需求。
总结词
建立客户档案，持续跟踪客户需求变化
详细描述
为每位客户建立详细的档案，记录其基本信息、业务往 来和需求变化，以便及时调整营销策略。
客户关系维护与拓展
总结词
定期回访客户，了解需求和 反馈
详细描述
(业务管理)银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1 对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行 对公营销 全流程 培训 课纲
银行对公营销全流程培训课纲下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!银行对公营销全流程培训课纲概述在当今竞争激烈的银行业环境中，对公营销的重要性愈发凸显。
银行业务知识培训教材资料
同城交换 内部往来 银行卡 外汇业务 批处理（年度决算） 柜员管理 客户信息管理 现金管理 凭证管理
什么是商业银行
现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资 产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融 企业。 商业银行最主要的业务活动：
吸收存款——最基本的业务活动 发放贷款 转帐结算
商业银行在国民经济中的作用：
发展缓慢且带有深厚高利贷性质的商业银行
到17世纪末，随着资本主义生产方式的产生、发展和 壮大，现代商业银行逐步形成。
我国银行的历史与现状
我国银行业的发展大致分为四个历史时期： 1、组建时期（1948－1953） 2、高度集中时期（1953－1978） 3、专业化、多样化时期（1978－1993） 4、商业化转化时期（1993－ )
我国银行的现状—之八（农联社与 农村商业银行）
截至2003年6月，全国信用社法人机构３４９０９个， 其中信用社３２３９７个，县级联社２４４１个，市地联 社６５个，省级联社６个；各项存款余额２２３３０亿元， 各项贷款余额１６１８１亿元，分别占金融机构存款总额 和贷款余额的１１．５％和１０．８％。
管理上级：农村信用社管理体制多次变更，一直未成定 制。上世纪５０年代初期，农村信用社由中国人民银行统 一管理，５０、６０年代先后交给人民公社和贫下中农管 理，从１９７９年至１９９６年由中国农业银行领导和管 理，１９９７年到银监会成立前，由人民银行监督管理。
我国银行的现状—之一（分类）
我国银行的分类及其职能： 1、中央银行（中国人民银行） 2、商业银行 3、政策性银行
我国银行的现状—之二（央行）
中央银行（中国人民银行）的职能：
中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务 性质： 院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是
银行 对公营销 全流程 培训 课纲
银行对公营销全流程培训课纲下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行对公营销全流程培训课纲一、课程引言1. 银行对公业务概述- 定义与特点- 对公业务在银行业务中的重要性- 当前对公业务市场环境分析二、对公客户识别与细分2.1 对公客户类型解析- 大型企业、中小企业、政府机构等的特性分析2.2 市场细分策略- 行业细分、规模细分、地域细分等方法2.3 客户需求洞察- 财务需求、风险管理、投资需求等三、对公产品与服务介绍3.1 银行对公产品线- 贷款产品、存款产品、支付结算、现金管理等3.2 服务特色与优势- 定制化金融服务、金融解决方案等3.3 产品营销策略- 产品定位、价值主张、竞争优势四、营销流程与技巧4.1 客户开发- 客户关系建立、信息收集、需求评估4.2 营销计划制定- 目标设定、策略设计、行动计划4.3 沟通与谈判技巧- 有效沟通、说服力提升、异议处理4.4 服务与关系维护- 客户满意度提升、持续服务、危机管理五、风险控制与合规经营5.1 风险识别与评估- 信用风险、市场风险、操作风险5.2 风险防控措施- 内部控制、风险管理策略5.3 合规知识- 银行业法规、反洗钱、反欺诈等六、案例分析与实战演练6.1 成功案例分享- 国内外优秀对公营销实践6.2 案例研讨- 分析问题、提炼经验、启发思考6.3 实战模拟- 客户开发、产品推广、风险控制等场景演练七、课程总结与展望7.1 学习回顾与知识点梳理7.2 个人能力提升规划7.3 对公业务发展趋势与挑战通过本次银行对公营销全流程培训，旨在帮助学员全面理解对公业务，掌握营销策略和技巧，强化风险意识，以实现银行对公业务的高效、稳健发展。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册(总85页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面渠道概况.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面一日流程.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面安全管理.................................................................................... 错误!未定义书签。
2 柜面核算基础知识.................................................................................... 错误!未定义书签。
会计要素.................................................................................................... 错误!未定义书签。
科目和账户................................................................................................ 错误!未定义书签。
中国商业银行的对公业务资料PPT课件
结算账户的开立
2.一般存款账户。 存款人因借款或其他结算需要，可以在基本存款账户开户银行以外的银
行营业机构开立一般存款账户。 存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定
的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件： （1）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。 （2）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。 3.专用存款账户。 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社
柜员启动“1101单位活期存款开户”交易，根据 开户申请人是否自选账号，通过菜单选择“1-账 号非自选”或“2-账号自选”确定账号，然后根 据开户申请人的相关要求开立各类账户。
柜员根据系统提示启用“1012打印印鉴卡”交易 打印开户单位印鉴卡、打印存款账户开户认证。
8
结算账户的开立
柜员将加盖业务用公章的一联开户申请书 交客户，其余资料留存。客户印鉴的预留 应尽量遵循柜台办理的原则。柜员将已打 印的印鉴卡交客户盖章，并登记《印鉴卡 使用情况登记簿》和《开销户登记本》， 同时登记《重要空白凭证使用情况登记簿》 交客户签收，会计主管需在客户预留印鉴 卡右上角空白处签章（不能把卡编号覆 盖）。
对公业务
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
结算账户的开立
一、 单位客户报送资料。 填写一式三联开户申请书（加盖单位行政公章），
向开户银行提交有关证明文件原件和复印件（核 准类账户为一式两份复印件，备案类账户为一式 一份复印件），一式两联《中国建设银行人民币 单位客户支付结算服务协议》，以明确双方的权 利和义务，加盖单位行政公章，并由其法定代表 人（或单位负责人）或授权代理人签名。
5
结算账户的开立
（二）会计主管：进一步对资料的完整性和合规 性进行审核，无误后签名交柜台经办人员。
商业银行对公业务专题培训课件
对公业务的挑战
3 ．从风险角度分析，传统的对公业务带来的风险挑战越来越大 商业银行是独立核算、自负盈亏的法人实体，并把追求最大限度
的利润作为自己的经营目标。但是商业银行又具有特殊性。首先 ，商业银行所经营的对象不是一般的商品，而是特殊商品——货 币和货币资本；其次，商业银行的资本结构中主要是个人和企业 的存款和部分借款，银行资本只占很小一部分。 正是由于商业银行经营的特殊性，使得商业银行的经营活动具有 极高的风险。风险在传统的对公业务中，无处不在。并不是开展 其他业务，就没有风险，可以说商业银行就是经营风险的企业， 但对于对公业务来说，来自风险的挑战更为严峻。 对于商业银行来说，必须把防范风险作为前提，因此大力发展对 公业务，还应牢固树立防范风险的意识，这是推进对公业务稳定 、健康、持续发展的关键。
在此基础上，客户经理才能根据客户经营情况的变化分析对银行 贷款的有利影响和不利影响，并提出加强贷款管理的建议，确知 客户资金流向。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重 银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营
银行业务培训资料
风险事件处理
风险事件监 测
监测风险情况
风险事件应 急处理
采取紧急措施应 对风险
风险事件追 溯与分析
对发生的风险事 件进行追溯分析
风险事件报 告
及时报告风险事 件
银行风险管理概述
01 风险识别
识别银行风险类型
02 风险测量
量化风险影响
03 风险评估
评估风险程度
● 07
第7章 银行业务培训资料
银行业务的重要性
银行业务未来展望
人才队伍建 设
加强员工培训， 引进金融科技人
才
感谢观看
THANKS
03 贷款风险控制方法
定期跟踪借款人信用
总结
银行贷款业务是银行的核心业务之一，涉及到多 种贷款种类、流程和利率制度。有效的贷款风险 管理对银行的稳健经营至关重要，需要借助评估、 担保和控制方法来降低风险。
● 04
第四章 银行结算业务
结算方式
银行结算业务有多种 方式，包括现金结算、 转账结算、票据结算 和网上银行结算。不 同的结算方式适用于 不同的业务场景，可 以方便快捷地完成资 金的划拨和账务的管 理。
古代银行的发展历程
古代时期
以金银质押为主 要业务
近代
银行开始发行纸 币
中世纪
出现了票据交易 和计算利息
银行业务的特点
01 金融服务的属性
包括无形性、不可分性和不可传递性
02 银行业务的风险特点
涉及信用风险、市场风险等方面
03 银行与其他金融机构的区别
主要在于业务范围和监管机构等方面
银行的组织结构
市场波动风险 信用违约风险
技术操作风险
结算风险控制措施
结算风险事件处理
民生银行对公业务培训
114
单位账户柜面开户及综合签约—填写申请
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
客户信息管理
客户申请
建立
修改
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
资料拍摄顺序:
信息收集表 法人、财务负责人、经办身份证件正反面 (拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副 摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景） 营业执照 机构代码证 税务登记证 开户许可证 信用代码证 其他资料的顺序拍摄并上传
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户 拍摄禁止发生的情况！
单位账户开户及综合签约—办理开户
单位账户开户及综合签约
一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为 a) 账户申请书 b) 营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料） c) 组织机构代码证正本复印件 d) 税务登记证正本复印件 e) 法人身份证复印件 f) 机构信用代码证申请书 g) 介绍信 h) 介绍信中经办人身份证复印件 * 如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供 一次法人身份证。 * 人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开 户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表 格。
单位销户， 放弃利息及 余额
支行仅上传销户申请书，资金去向选“转账”,汇路选“其他”，支行需在摘要栏 录入“单位放弃余额转营业外收入”，总行处理成功后产生挂账订单，支行通过 20711-账务挂账交易，将订单中的资金转入BPM系统，再由分行在BPM系统直 接入营业外收入。
单位销户—案例分析
单位销户—旧核心销户
云账户入口 手机微信版（民生银行公司网络 金融公众号） 门户网站网页版
云账户功能 手机微信版功能包括开户、查询、
银行对公模块培训资料
以上例，在从农民手里以30000的价格买入，批发商还是存在潜在的亏损风险，由于市场 突然的供过于求，以29000卢比的价格转卖给零售商。
外汇交易
这个道理同样适用于外币的买卖。银行从其它银行或客户那里以46。00卢比的价格买入 美元，然后以46.10卢比卖出，赚取0.10派萨德利润。
对冲基金公司：这些投资媒介都拥有相当多的资金，通过对外汇市场的战略投资来影响 市场。
外汇市场的主要参与者
除此之外，其他间接参与外汇交易（页就是通常意义上的交易）的有：
同业代理商，通过寻找交易对手来启动交易决定。 商业公司，在外汇交易中，由于全球业务开展而大量出现。 零售代理商，提供交易平台，分析和策略咨询 投资家和投机商人，他们根据市场动向和适当的投资来投机获利。
外币
所有货币都可以用国际标准规范的三个字母来表示。前两个字母代表国家，最后一个字 母指代货币。 例外的是欧元，因为没有国家和货币的组合字母，所以用欧盟的缩写来表示。
最常见的交易货币有： 美元 英镑 欧元 日元 加元 澳元
其他货币包括新加坡元，新西兰元，印度卢比，沙特阿拉伯里亚尔，阿联酋迪拉姆
外汇-买入汇率和卖出汇率
例如：你从美国进口一批机器，你的对手承诺在60天后付款，你可以让你印度的银行着 手处理，要求他们购买汇票，立即支付汇票上的数额，向对手的银行进行索取。
银行会采用这种汇率来兑换或购买相应地美元汇票数额，用卢比来支付给你。规范出口 汇票的具体规定稍后会详细讨论。 旅行支票买入汇率：这是一种客户以外币旅行支票存入兑换成卢比的汇率。例如，假如
第一章：外汇
外汇-介绍
此模板介绍了外汇的含义及其在跨国货币交易中的重要作用。同时也涉及到一些在外汇 交易中常用的基本概念和术语。
银行公文写作培训课件
三、公文的特点
• • • • （一）政策性 （二）规范性 （三）实用性 （四）时限性
会 议 纪 要 格 式
× × × ×会议纪要
般会 格议 式纪 相要 同不 。加 盖 印 章 。 其 他 要 素 与 公 文 的 一
00001
3号黑体字 机密★一年
特急
小标宋体字，用红色标识。字号一般应小于22mm×15mm（高×宽）
× × × ×文件
× × ×〔2005〕1号
签发人： 王二小
字 体 字 号
发 文 字 号 左 空 一 格 ， 签 发 人 右 空 一 格 。
字 组 成 。
文 件 名 称 ， 由 发 文 机 关 全 称 或 规 范 化 简 称 后 加 “ 文 件 ” 两
“
上 行 文 的 眉 首 格 式
秘密 特急
下 行 文 眉 首 格 式
× × × ×文件
× × ×〔2005〕1号
秘密 特急
第一篇 公文的写作
• • • • • 一、公文的概念和作用 二、公文的种类 三、公文的特点 四、公• （一）概念 • 公文是公务文书的简称，有广义和狭义之分。 • 1.狭义公文：是行政机关在行政管理过程中形成 的具有法定效力和规范体式的文书，是依法行政 和进行公务活动的重要工具。 • 2.广义公文：是党政机关、人民团体、企事业单 位在各自的公务活动中，为处理公务而形成的， 具有一定格式的文字材料。
紧 急 公 文 应 根 据 紧 急 程 度 分 别 标 明 “ 特 急 ” 、 “ 急 件 ”