第四章 银行管理-金融创新的基本原则

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第四章 银行管理
知识点：金融创新的基本原则
● 定义：
商业银行开展创新，需遵循一定的原则。

● 详细描述：
A. 合法合规原则
B. 公平竞争原则
C. 知识产权保护原则
D. 成本可算原则
E. 风险可控原则
F. 信息充分披露原则
G. 维护客户利益原则
H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户
、认识你的交易对手）
例题：
1.下列行为符合金融创新基本原则的是（）。

A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场
B.通过金融创新逃避金融监管
C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全
D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则
正确答案：C
解析：金融创新原则包括：
A合法合规原则
B公平竞争原则
C知识产权保护原则
D成本可算原则
E风险可控原则
F信息充分披露原则
G维护客户利益原则
H四个“认识”原则
2.商业银行开展金融创新应遵循如下基本原则()。

A.合法合规原则
B.公平竞争原则
C.知识产权保护原则
D.成本可算原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

3.银行金融创新的基本原则不包括()。

A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.无风险原则
正确答案：D
解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

4.银行金融创新四个认识基本原则包括()。

A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的收益
E.认识你的风险
正确答案：A,B,C,E
解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

5.金融创新的基本原则包括（）。

A.合法合规原则
B.公平竞争原则
C.知识产权保护原则
D.成本可算原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

6.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.合法合规原则
B.知识产权保护原则
C.成本可算原则
D.信息充分披露原则
正确答案：D
解析：知识产权保护原则是指银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识权和商业秘密。

银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

7.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。

A.认识你的业务
B.认识你的客户
C.认识你的潜力
D.认识你的风险
正确答案：C
解析：四个“认识”原则：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。

8.以下哪项不属于四个“认识”原则（）。

A.认识你的业务
B.认识你的水平
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手
正确答案：B
解析：
四个“认识”包括“认识你的业务”（KnowYourBusiness）、“认识你的风险”（KnowYourRisk）、“认识你的客户”（KnowYourCustomer）、“认识你的交易对手”（KnowYourCounterparty）。

9.下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销，恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
正确答案：A
解析：
金融创新基本原则：
A合法合规原则
B公平竞争原则
C知识产权保护原则
D成本可算原则
E风险可控原则
F信息充分披露原则
G维护客户利益原则
H四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）
选项中只有A选项符合原则要求。

10.商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。

A.公平竞争原则
B.知识产权保护原则
C.信息充分披露原则
D.成本可算原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
金融创新原则包括：
A、合法合规原则
B、公平竞争原则
C、知识产权保护原则
D、成本可算原则
E、风险可控原则
F、信息充分披露原则
G、维护客户利益原则
H、四个“认识”原则
11.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有（）。

A.成本可算原则
B.知识产权保护原则
C.四个“认识”原则
D.公平竞争原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

12.银行金融全新四个认识基本原则包括（）。

A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的收益
E.认识你的风险
正确答案：A,B,C,E
解析：
四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户
”、“认识你的交易对手”。

13.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
E.自信充分披露原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

信息充分披露原则：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

14.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险
，银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循（）原则
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护
正确答案：A
解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险。

银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露
15.金融创新中信息充分披露原则是指（）
A.对创新过程中的所有信息进行充分披露
B.对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露
C.对创新过程中的信息花费大量的人力物力进行披露
D.以上都不对
正确答案：B
解析：信息充分披露原则：银行须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露
16.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有（）。

A.成本可算原则
B.知识产权保护原则
C.四个“认识”原则
D.公平竞争原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则，知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

17.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第 三方服务提供者之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
正确答案：B
解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许 的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。

不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

18.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：属于金融创新的基本原则之一。

19.商业银行金融创新的基本原则包括（）
A.合法合规原则
B.维护客户利益原则
C.成本可算原则
D.对象可控原则
E.信息充分披露原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

20.下列选项中不属于金融创新基本原则的是
A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.客户资产隔离原则
正确答案：D
解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则
21.商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。

A.公平竞争原则
B.知识产权保护原则
C.信息充分披露原则
D.成本可算原则
E.风险可控原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

22.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度思考问题。

23.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

描述正确。

包括：A. 合法合规原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 成本可算原则E. 风险可控原则F. 信息充分披露原则G. 维护客户利益原则H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）
24.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（ ）。

A.认识你的业务
B.认识你的风险
C.认识你的银行
D.认识你的客户
E.认识你的交易对手
正确答案：A,B,D,E
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

正确答案是ABDE。

四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）。

25.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作
，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

描述正确。

26.银行金融创新应当坚持（ ）原则。

A.公平竞争
B.制度优先
C.成本可算
D.审慎尽责
E.风险可控
正确答案：A,C,E
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

正确答案是ACE。

包括：A. 合法合规原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 成本可算原则E. 风险可控原则F. 信息充分披露原则G. 维护客户利益原则H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）
27.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作
，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

描述正确。

28.下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指引》的是（）。

A.遵守相关法律规定进行创新
B.保证风险可控
C.创新中保证成本比较准确核算
D.以银行利润最大化为中心
正确答案：D
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

正确答案是Ｄ。

不是以银行利润最大化为中心，以客户为中心。

29.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作
，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

描述正确。

30.下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指引》的是（）。

A.遵守相关法律规定进行创新
B.保证风险可控
C.创新中保证成本比较准确核算
D.以银行利润最大化为中心
正确答案：D
解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。

正确答案是D。

不是以银行利润最大化为中心，以客户为中心。