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任务一认知银行理财产品市场
3.产品发行地区一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些
理财产品说明书中会限定理财产品的发行地区。 4.资金门槛和最小递增金额根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等
值外币），仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。
往往作为委托方选择一个独立机构作为理财产品资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金（委托资产）。一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。
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3.投资顾问投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托
财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议；提供投资策略建议；提供投资组合建议；提供投资计划建议；提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。
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二、熟悉银行理财产品的构成要素银行理财产品要素可以分为三大类：产品开发主体、产品目标客户和产
品特征。（一）理财产品开发主体 1.产品发行人产品发行人是指理财产品的发行主体。一般而言，银行理财产品是由商
业银行自己开发的。 2.托管机构为保证理财产品所募集的资金的规范运作和安全完整，理财产品管理人
来，致使理财市场极速发展。
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任务一认知银行理财产品市场
（三）银行理财产品市场的低迷期 2008年，由于次贷危机的冲击，银行理财产品备受冲击，处于极度的低
迷。（四）银行理财产品市场的恢复并高速发展期 2011年，由于楼市、股市低迷，大量资金开始被注入到银行理财产品中
来，致使理财市场极速发展。
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3.产品期次性特征银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行类。期次类产品
只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束；而滚动发行类产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。 4.产品投资类型特征从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类。
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（二）产品目标客户 1.客户风险承受能力客户风险承受能力主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。不
同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。 2.客户资产规模和客户等级一些商业银行根据客户资产规模或者客户的AUM对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。
展理财业务的萌芽。（二）银行理财产品市场的发展期 2006年，债券市场走低，股市回暖，商业银行通过信托进入和产业投资，
丰富了理财产品种类。
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（三）银行理财产品市场的低迷期 2008年，由于次贷危机的冲击，银行理财产品备受冲击，处于极度的低
迷。（四）银行理财产品市场的恢复并高速发展期 2011年，由于楼市、股市低迷，大量资金开始被注入到银行理财产品中
项目三配置银行理财产品
1 任务一认知银行理财产品市场 2 任务二分析银行理财产品 3 任务三配置合适的银行理财产品
任务一认知银行理财产品市场
步骤一走进银行理财产品市场
一、了解我国银行理财产品市场发展（一）银行理财产品市场的萌芽期 1996年，中信实业商业银行推出“理财中心”，这也是我国商业银行开
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5.产品期限特征银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年以及2
年以上期产品。其中，6个月以内的产品又可分为1个月以内、1~3个月以及3~6个月三种类型。根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，l个月至 1年期的理财产品称为短期理财产品，1~2年期的理财产品称为中期理财产品，2年期以上的理财产品称为长期理财产品。 6.产品风险特征最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险以及信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。
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（三）银行理财产品特征 1.银行理财产品收益类型特征银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非
保本产品。保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得l00%的本金，并有机
会获得更高投资回报。非保本类理财产品的特点是银行不保证在到期日投资者可以获得l00%的
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任务一认知银行理财产品市场
二、了解银行理财产品市场的发展趋势（一）混业化格局初现（二）投资组合保险策略的逐步尝试（三）动态管理类产品的逐步增多（四）POP模式的逐步繁荣（五）另类投资的逐步兴起
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任务一认知银行理财产品市场
步骤二认知银行理财产品
一、认知银行理财产品和银行代理理财产品银行理财产品是由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品
合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念。
本金。投资者有可能损失部分或者全部的本金。非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者。
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2.理财产品交易类型特征银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。与基金类似，开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时
根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。